Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года – консультации по ипотеке

С весны 2020 года в Российской Федерации задействована ипотечная программа, направленная на государственную поддержку строительства жилых объектов. Правительство приняло её в качестве антикризисной меры. С 1.07.2021 формат проекта претерпел важные изменения.

Ставка возросла с 6,5 до 7 %. Максимальный объём кредита, напротив, уменьшился и сейчас для всех равен 3 миллионам рублей. Ранее жители страны могли взять ссуду в 6 млн., а проживающие в Московской и Ленинградской областях, Санкт-Петербурге и Москве, до 12 млн.

После сокращения суммы кредитования в больших городах почти не осталось желающих воспользоваться льготной ипотекой. Ведь жилплощадь в мегаполисах настолько дорогая, что ипотечные средства не покроют и 30% стоимости квартиры.

Что произойдёт с уже одобренными заявками

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке

В столице количество согласованных кредитов достигает почти 220 тысяч. Лимит допускает выдачу ещё около 135 тысяч субсидий, которые могут быть оформлены в июле. Цифры приблизительные, поскольку от одного человека порой поступает несколько заявлений в разные кредитующие организации.

По каким правилам будет оформлен льготный заём на уже принятые заявки? Если клиент до начала июля получил одобрение своего займа, но договор будет подписан позже, после уменьшения предельного объёма, какая норма будет действовать для него? Специалисты по финансам разъясняют, что в случае, когда запрошенная ссуда превышает 3 миллиона, клиенту придётся увеличить размер первого взноса. Это нужно для того, чтобы в итоге сумма кредита была не больше допустимой.

Зато всё ещё доступен тариф меньше 7%. Средний процент по выданным в рамках программы субсидиям равен 5,76. Финансовые структуры вправе выдавать деньги по ставке, по которой ранее согласовали заём. Понижение максимального порога в 4 раза для москвичей оставило ипотечников за пределами столичного рынка новой недвижимости.

Теперь для приобретения квартиры в строящемся доме необходимо иметь накопления, превышающие 2/3 её цены. Вне рамок программы остались заёмщики, имевшие возможность внести стандартный первоначальный платёж (0,2 или 0,3 общей суммы).

Теперь за кредитованием могут обратиться лишь обеспеченные люди, которые способны первым взносом оплатить половину цены жилья.

Последствия программы

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке

Низкая ипотечная ставка в идеале должна была способствовать возрастанию покупательского интереса к новостройкам, помочь застройщикам, сделать жилую собственность более доступной. Действительно, продажа квартир в новых домах рекордно выросла, но вместе с тем повысилась стоимость жилплощади, особенно в мегаполисах. Исходя из этого, было решено ограничить льготы по ипотеке.

Падение спроса

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке

В больших городах с июля начал уменьшатся приток потенциальных ипотечников. Ведь 3 млн., учитывая среднюю стоимость жилья, это совсем немного. В Москве, где уровень жизни выше, чем в регионах, тоже ожидается снижение спроса на первичном рынке. Уровень падения интереса во многом зависит от действий застройщиков. Пойдут ли девелоперы на удорожание квадратного метра или будут продавать недвижимость по фиксированной цене? Насколько щедрые скидки предложат покупателям?

Что заменит льготную ипотеку

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке

Чтобы удержать прежний интерес к новостройкам, девелоперские компании планируют создание специальных ипотечных схем. Строительные фирмы, объединившись с банками-кредиторами, строят планы по осуществлению жилищного субсидирования. Финансисты подтверждают введение программ, альтернативных льготному кредитованию жилья в новостройке. Кредитодатели и девелоперы намерены предложить потребителям свои условия, собственные льготы. Ставки, конечно, будут меньше, чем содержащиеся в правительственном постановлении.

Кроме того, существенно расширился круг заёмщиков по семейной ипотеке. Ранее под программу попадали только семьи, воспитывающие двоихтроих или больше детей. Причём по меньшей мере один из них должен был родиться после 2017 года.

Исключение было сделано лишь для тех, кто растит ребёнка с ограниченными возможностями. С 1 июля в программу включены и семьи с единственным ребёнком, появившемся на свет не раньше 2018 года.

По семейному кредитованию в Москве, как и раньше, максимальная величина ссуды составляет 12 миллионов.

Но процент «семейных ипотечников» по отношению к тем, кто рассчитывал получить жильё по льготной ставке, мал. Уже сейчас эксперты прогнозируют падение спроса на 70%. Что придумают кредиторы и девелоперы для его восстановления, покажет время.

Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году

В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты.

По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования.

При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году. Более того, уже во второй половине 2021-го стоимость жилья в стране может начать снижаться, не исключают аналитики.

В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.

Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.

Также по теме

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке «Самым внимательным образом»: Владимир Путин призвал правительство своевременно реагировать на удорожание жилья в России

Введение программы льготной ипотеки привело к заметному росту цен на жильё в России. На этом фоне президент страны Владимир Путин…

Напомним, традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Центробанк снизил процент заимствований до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых), а в 2021-м может вновь опустить показатель.

«Есть вероятность, что в этом году регулятор продолжит мягкую кредитно-денежную политику для стимулирования потребительского спроса и оперативного восстановления экономики. В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.

Отметим, что, помимо удешевления кредитов, действия ЦБ приводят и к снижению доходности банковских вкладов. Согласно данным регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6% до 4,5% годовых.

На этом фоне россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость, рассказала RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

«Держать деньги на счетах становится всё менее выгодно, и граждане стали перекладывать сбережения в квадратные метры.

В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам.

В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.

Дополнительное давление на средние рыночные ставки по-прежнему будет оказывать высокая популярность программы льготной ипотеки. Такую точку зрения в разговоре с RT выразил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

«На долю льготных кредитов приходится порядка 80—90% всех выдаваемых в стране жилищных займов на покупку квартир в новостройках. Десятки тысяч россиян уже успели воспользоваться программой, и у многих всё ещё есть время на то, чтобы улучшить жилищные условия», — подчеркнул эксперт.

Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.

Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.

По условиям программы, получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке

Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе правительство планирует добиться снижения средней ставки по ипотеке в стране до 6% годовых. При этом в кабмине допускают и более существенное сокращение показателя.

«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной, то ипотека у нас должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4—5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — заявил Хуснуллин 2 декабря на правительственном часе в Совете Федерации.

Ценовые перспективы

Как отмечают экономисты, снижение ставок по ипотеке и запуск программы льготного кредитования привели к ажиотажному спросу на недвижимость в России. По предварительной оценке агентства «ДОМ.РФ», всего в 2020 году банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей. Объём предоставленных кредитов стал максимальным за всё время наблюдений.

Вместе с тем рекордный рост ипотечного рынка обернулся ростом цен на жильё. Как подсчитали специалисты «Авито Недвижимость», в 2020 году цена на квартиры в новостройках выросла почти на 18,6%, а в категории вторичного жилья — на 7,7%.

«В новом году мы ожидаем замедления темпов роста цен. На первичном рынке стоимость жилья вырастет максимум на 7%, а на вторичном увеличение показателя будет сопоставимо с уровнем инфляции», — рассказал RT руководитель направления первичной недвижимости «Авто Недвижимость» Дмитрий Алексеев.

Читайте также:  Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 - консультации по ипотеке

Ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, считает Василий Карпунин. По его словам, в настоящий момент дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Прекращение выдачи субсидируемых займов приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким.

«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут вынуждены делать скидки, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные деньги в оборот», — заключил Карпунин.

Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

Новости по ипотеке и недвижимости на 21 декабря 2020 года - консультации по ипотеке 24 дек. 2020 г. 13:57

Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.

Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.

Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин».

Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой.

Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки.

Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей.

Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?

Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия.

Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году.

В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.

«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях.

В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых.

Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.

Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.

«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.

Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?

А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.

«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования.

Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.

Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы

Программу льготной ипотеки на ИЖС запустили в России

Автор текста Ольга Зеневич

Инженерные сооружения

Комплекс градостроительной политики и строительства

города Москвы

Ставка — выше, лимит — меньше, родителям — больше льгот

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

1 июля должна закончиться программа льготной ипотеки на покупку новостроек — та, что не зависит от наличия детей и пока выдается под 6,5% с господдержкой.

Президент объявил, что эту программу все-таки продлят еще на год, но на других условиях: ставка вырастет до 7%, а максимальная сумма кредита составит 3 000 000 Р во всех регионах.

Изменения коснутся льготной программы, для которой нужно только гражданство РФ. Семейное положение, наличие детей, регион покупки квартиры не имеют значения.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Сейчас кредит можно взять под 6,5%. Повышение выглядит незначительным: для кредита в размере 3 млн рублей переплата за 20 лет вырастет на 214 тысяч, а ежемесячный платеж окажется на тысячу рублей больше.

До 1 июля 2021 года она зависит от региона:

  • 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 6 млн рублей для других регионов.

Первоначальный взнос — от 15%. При минимальном взносе в регионе можно купить квартиру за 7,05 млн рублей. Столько стоит трехкомнатная квартира в хорошем районе. При этом достаточно иметь немногим более миллиона рублей накоплений. Это сейчас.

С 1 июля в кредит под 7% можно будет взять максимум 3 000 000 Р. Это значит, что для покупки такой же трешки в региональном центре придется заплатить около 4 млн своими деньгами.

При минимальном взносе по карману окажется только однокомнатная квартира в хорошей новостройке за 3,5 млн рублей. Или жилье побольше, но не в самом комфортном районе.

Рассчитывать нужно минимум на 20% первоначального взноса: так выше шансы, что банк не посчитает кредит рискованным и одобрит заявку.

Кроме той льготной программы, что не зависит от семейного положения, есть другая — тоже на новостройки, но только при наличии детей.

Читайте также:  Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке? - финансовый консультант

Пока она доступна только семьям как минимум с двумя детьми, если хотя бы один родился начиная с 2018 года. С июля 2021 года эту программу, по словам президента, планируют улучшить.

Ипотеку под 6% и даже дешевле смогут брать семьи с одним ребенком. Сейчас так можно, только если у ребенка инвалидность.

Это те заемщики, кому раньше была доступна только льготная ипотека под 6,5%. Они смогут брать кредит с учетом прежних лимитов — 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона, тоже на новостройки и при этом даже для рефинансирования. Хотя для обычной льготной ипотеки оно недоступно.

Такие изменения — отличная новость для семей, где уже есть или планируется ребенок. Их не коснется повышение ставки и снижение максимальной суммы кредита. Они просто будут участвовать в другой программе — и платить даже меньше, чем планировали. А те семьи, что взяли кредит под 6,5%, смогут его рефинансировать под 6%. Но пока это только анонс, нужно ждать нормативных документов.

Когда год назад в России вводили эту программу, предполагалось, что она поддержит застройщиков и подрядчиков и позволит россиянам улучшить жилищные условия за счет беспрецедентно доступной для нашей страны ипотеки.

Застройщиков программа и правда поддержала. Объемы сданного жилья выросли в полтора раза, спрос на новостройки взлетел — а вместе с ним и цены. В некоторых регионах стоимость квадратного метра увеличилась на 15—18%, а в среднем новостройки подорожали на 12%. Экономия на ставке досталась застройщикам и банкам.

Допустим, квартира стоила 3 500 000 Р. Взнос — 1 000 000 Р, ставка — 7,7%. Переплата за 15 лет — 1,7 млн рублей. Платеж — 23 000 Р в месяц.

Ставка снижена до 6,5%. Но сопоставимая квартира стоит теперь 4 100 000 Р. При таком же взносе и сроке переплата составит 1,7 млн рублей. Платеж — 27 000 Р в месяц. Банк получил субсидию, застройщик — больше прибыли. Заемщик не получил ничего.

Квартиры на начальном этапе строительства зачастую сравнимы с ценой вторичного жилья в соседнем доме — только с хорошим ремонтом и даже мебелью. А разница в ставках — 1,5%.

На резкий рост цен уже обращал внимание президент. Но и после его требования разобраться ничего не изменилось. Поэтому сдерживать удорожание и спрос теперь будет обновленная программа.

Спрос. После 1 июля ажиотажный спрос на новостройки однозначно уменьшится. Их перестанут покупать инвесторы, станет меньше сделок с дорогими квартирами. Спросом в рамках этой программы будут пользоваться однокомнатные квартиры и студии — но и для их покупки нужно иметь первоначальный взнос, желательно более 15%.

Это немного сдержит рост цен. Но рассчитывать, что они не будут расти или даже пойдут вниз, вряд ли стоит. Большие квартиры покупают семьи с детьми — а для них обещали улучшить условия семейной ипотеки. Так что часть заемщиков из одной программы просто попадут в другую. А застройщики по-прежнему найдут, кому продавать двушки и трешки.

Главные вопросы об ипотеке, которые волновали россиян в 2020 году

Чем нам запомнится уходящий год? Собрали ответы на 5 главных вопросов о покупке недвижимости в ипотеку, которые чаще всего задавали наши читатели. 

1. Как оформить ипотеку с господдержкой по льготной ставке? 

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в апреле по поручению президента России Владимира Путина. 

Мы первыми в дистанционном формате начали принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке ниже заявленной — 6,4% годовых. При регистрации сделки в электронном виде — по ставке 6,1%, а по программе субсидирования с застройщиками — от 0,1% годовых.

В рамках программы можно приобрести квартиру в новостройке. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости. А главное — для участия в программе нет никаких специальных требований к заемщикам.

Рассчитать ипотеку по льготной ставке 

На данный момент льготная программа «Господдержка 2020» является самой востребованной в линейке ипотечных продуктов СберБанка — по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках.

2. Как снизить ставку по ипотеке?

Если ипотека ещё не оформлена, используйте акции и услуги для снижения ставки в СберБанке.

По действующей ипотеке СберБанка можно снизить ставку до 5% годовых, если перевести ее на условия программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Снизить ставку могут:

  • Семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок
  • Семьи, в которых есть ребенок младше 18 лет с инвалидностью

Если вы оформили ипотеку в другом банке, вы можете рефинансировать ее в СберБанке по ставке от 7,9% годовых. 

Мы максимально упростили процедуру и сократили список документов для рефинансирования ипотеки в СберБанке. Клиентам не нужно предоставлять справку об остатке задолженности в другом банке. Достаточно подать заявку онлайн и всего один раз приехать в банк для подписания документов. 

3. Как получить налоговый вычет за ипотеку?

Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог  — 13%. Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму. 

Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей. После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть! 

Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части — вы можете вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Всего можно получить до 650 000 рублей

Если ипотека в СберБанке, оформить налоговый вычет можно с помощью сервиса возврата налогов в личном кабинете обслуживания ипотеки. 

4. Как использовать материнский капитал?

Использовать материнский капитал можно для улучшения жилищных условий: в качестве первоначального взноса или досрочно выплатить ипотеку СберБанка — частично или полностью. 

Если вы хотите использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке в СберБанке, получать сертификат в Пенсионном фонде не обязательно. Банк сам запросит и передаст все данные в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом. 

Если ипотека уже оформлена, вам нужно подать заявление на погашение ипотеки средствами маткапитала. Сделать это можно онлайн — мы подготовили краткую инструкцию.

  • В 2020 году размер материнского капитала составил 466 617 рублей на первого ребенка, на второго — 616 617 рублей.
  • В 2021 году размер маткапитала составит 485 282 рублей на первого ребенка и 641 282 рублей — на второго.
  • В 2022 году — 504 693 рубля и 666 933 рубля соответственно.
  • В 2023 году на первенца будут выплачивать 524 881 рубль, а на второго ребенка — 693 610 рублей.

5. Брать ипотеку сейчас или подождать снижения ставок?

Ипотека в 2020 году стала доступнее, чем когда-либо. Сейчас купить новостройку в ипотеку СберБанка можно со ставкой от 0,1% в первый год в партнерстве с застройщиками.

Центральный банк специально опустил ставку до низкого уровня в сложившейся ситуации, чтобы через кредитование стимулировать спрос и таким образом поддержать экономику.

Однако такой низкой ставка будет не всегда. По мере восстановления экономики частный спрос также будет расти, что создаст риски инфляции.

Тогда Центральный банк поднимет ставку обратно до нейтрального уровня, который сейчас оценивается в 5-6%.

Покупка недвижимости в ипотеку — это вложение средств и защита их от инфляции. Ежемесячный платеж по ипотеке не вырастет, даже если недвижимость взлетит в цене, повысятся ставки по ипотеке или изменится экономическая ситуация.

Рекомендуем почитать наш подробный материал на эту тему: Покупать жилье сейчас или подождать

Также отметим, что акция, позволяющая снизить ставку по ипотечному кредиту на 0,3% при регистрации сделки в электронном виде, действует только до 1 февраля 2021 года.

В сбербанке оценили ипотеку

Рынок недвижимости удивил

Аналитический отдел Сбербанка «СберИндекс» опубликовал исследование «Рынок недвижимости в России в июле-августе: бурный рост активности вместо снижения».

Согласно выводам автора обзора, в июле и августе 2020 года ситуация на рынке недвижимости больше была похожа на перегрев, чем на обвал, заявил в SberIndex.

Локомотивом сектора стал, как ни странно, первичный рынок, который был основным бенефициаром мер поддержки государства.

Так, цены предложения недвижимости в среднем по стране в последние два месяца, по данным ДомКлик от Сбербанка, выросли на 3% в годовом сопоставлении. При этом на первичном рынке рост стоимости недвижимости достигает 6,2%.

Среди лидеров по приросту цен предложения — туристические регионы: Хабаровский край (18,9%), Калининградская область (18%), Алтай (17,6%).

Кстати, в России нет ни одного региона, где количество выданных ипотечных кредитов в июле-августе 2020 года было бы ниже прошлогоднего показателя.

Динамика выдачи ипотечных кредитов в июле-августе оставалась вблизи рекордных значений на фоне быстрого падения ипотечных ставок. Количество выданных ипотечных кредитов, по оценке Сбербанка, выросло на 44% годовом сопоставлении. Доля новых объектов в ипотечных сделках после пандемии выросла до 31%. В 2019 году лишь пятая часть сделок приходилась на «первичку».

Рынок недвижимости одним из первых сумел оправиться от последствий пандемии, констатировали в «СберИндекс».

Данные Сбербанка и компании ДомКлик указывают на то, что восстановление идет существенно быстрее ожиданий: и динамика цен, и объемы продаж на протяжении двух последних месяцев устойчиво растут относительно 2019 года. По некоторым показателям ситуацию даже можно охарактеризовать как локальный перегрев.

Ключевой для сектора стала программа льготной ипотеки для покупки жилья в новостройках под 6,5% в сочетании с увеличением лимитов стоимости приобретаемой недвижимости. Однако она по определению касается только новых объектов, из-за чего рост спроса и цены здесь происходит опережающими темпами.

Читайте также:  Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке - консультации по ипотеке

Принято считать, что существенным драйвером рынка сейчас является отложенный спрос. Безусловно, этот фактор сыграл свою роль, однако по ряду признаков он не является основным, полагают в «СберИндекс». Судя по количеству выдач, вынужденное падение активности в апреле было в значительной степени компенсировано уже в июне.

Иными словами, те, кто не сумел приобрести недвижимость весной из-за пандемии, вероятно, сделали это в начале лета. С учетом роста доли сделок на первичном рынке есть все основания полагать, что с июля спросом управляют в первую очередь рекордно низкие ипотечные ставки.

Следовательно, текущий рост на рынке недвижимости может оказаться длительным.

Успеть к ноябрю

Рынок недвижимости действительно растет, а факторы перегрева связаны не только с льготной ипотечной программой, но и с девальвацией отечественной валюты, отмечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. 2020 год оказался необычным для рынка недвижимости. Обычно рынок показывал активность весной и затихал к сезону отпусков, но в период карантина приобрести жилье было сложнее, чем годом ранее, поэтому активность выросла и в летние месяцы.

Традиционно можно было заметить рост спроса на недвижимость в сентябре-октябре, сейчас показатели растут быстрее, так как программа льготной ипотеки будет действовать лишь до ноября – россияне стараются успеть купить жилье. Высокий спрос спровоцировал и увеличение стоимости квадратного метра, в среднем – на 10% по стране, но когда повальный спрос прекратится, основные покупатели заключат договоры, цены стабилизируются, уверен аналитик.

Перегрев? Или стагнация?

И все же то, с чем мы имеем дело, это не «перегрев» рынка, это начало полноценной стагнации, уверен эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. С начала прошлого года цены на недвижимость очень быстро растут, причем в основном на первичную, так как «вторичка» была обделена льготами по ипотеке.

Средний рост новостроек составил порядка 20%, вторичной недвижимости – в 2-2,5 раза меньше. Эскроу-система вывела с рынка «котлованные» предложения. Пандемия выкосила ряды покупателей, в фигуральном смысле, компенсировав это вливаниями последних сбережений в льготную ипотеку.

Снижение ключевой ставки спровоцировало отток денежных средств со вкладов, переведя их в недвижимость.

Девальвация валюты заставляет людей думать о защите сбережений, и они поспешно отправляют их в жилую недвижимость, соглашается эксперт. При этом мнимые эксперты говорят о стабильной инфляции и о том, что повышение цен год к году на несколько процентов за вычетом той самой инфляции – это нормально.

А как насчет того, что доходы населения не растут уже пять лет, а в этом году падение может дойти до двузначных значений в процентах? Проценты со вкладов никогда не покрывали потребительской инфляции, которая составляет не менее 8% уже несколько лет. Заявки на кредитные каникулы перестанут принимать уже 30 сентября, каждый второй запрос на рефинансирование или ипотечный кредит отвергается.

Количество банкротств за год превысит 200 тысяч, а в следующем году может дойти до полумиллиона.

К чему все это перечисление? К тому, говорит Алексей Кричевский, что, возможно, цены этого года – самые высокие на рынке недвижимости на ближайшие несколько лет и дальше расти будет некуда, поскольку не будет спроса. Причем самые высокие – именно в рублях.

Триллион кредитов в марте и триллион в августе – совершенно разные истории. Максимум, которого может достичь ипотечное кредитование в ближайшее время – это 85% от показателей августа, то есть не более 320 миллиардов выданных ссуд, считает он.

При этом решение по продлению льготной ипотеки еще не принято, а лимит по ней уже закончился.

Как только она закончится и банки взвинтят стоимость кредитов на 1,5-2%, тут же кончится спрос на новостройки и девелоперам придется либо снижать цены, либо уводить объемы с рынка, что негативно скажется на процентах по проектному финансированию.

Вторичная же недвижимость также уйдет в постепенный минус – спроса на всех не хватит, а ликвидные объекты уже сейчас не продаются, несмотря на приличный дисконт, прогнозирует эксперт.

К тому же стоит понимать, добавляет он, что каждое седьмое банкротство в России будет связано с ипотекой и заемщики будут распродавать жилье с дисконтом, дабы побыстрее закрыть вопрос с кредитором. Поэтому то, что происходит сейчас – это не перегрев. Это старт падения.

Нужно напомнить экспертам, что рынок недвижимости из-за своей неповоротливости реагирует на кризисы с задержкой в 3-6 месяцев. Этот период настал.

Россияне массово избавляются от ипотечного жилья: нет средств оплачивать – МК

Россияне массово избавляются от жилья с обременением.

К июню количество таких квартир, купленных в основном с привлечением ипотечных кредитов и выставленных на продажу, выросло на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Опрошенные «МК» эксперты связывают ситуацию с усилением долговой нагрузки и с падением реальных располагаемых доходов заемщиков, для которых обязательства по жилищным кредитам оказались в итоге неподъемными.  

Участники рынка недвижимости фиксируют существенный — на 20% за год — рост продаж квартир с обременением: тех, что приобретались благодаря ипотеке. Между тем еще несколько лет назад продажи квартир, находящихся в залоге у банков, были единичными случаями. Сегодня это происходит сплошь и рядом.

Более того, сегодня падает активность покупателей недвижимости. Основные причины — повышение ставок по льготной ипотеке на новостройки с 6,5% до 7% (взвинтивших спрос и цены на жилье в 2020 году) и ограничение суммы льготных кредитов до 3 млн рублей во всех регионах.

Частные инвесторы, приобретающие квартиры с целью дальнейшей реализации или сдачи в аренду, теряют интерес к этому способу вложения средств.

С одной стороны, люди расстаются с залоговым жильем потому, что не могут вытянуть ипотечные платежи. По данным ЦБ, уровень долговой нагрузки россиян достиг 11,7% — абсолютного максимума за последние четыре года. То есть на каждый рубль доходов населения приходится почти 12 копеек выплат по банковским займам, поясняет ведущий эксперт Института современного развития Никита Масленников.

По его словам, это связано с общей неблагоприятной ситуацией в социальной сфере, со стагнирующим потребительским спросом, с тем, что реальные располагаемые доходы людей отстают от показателя 2013 года более чем на 10%.

По итогам июня основные макроэкономические показатели (ВВП, бюджетный дефицит, безработица) вернулись к докризисным рубежам, но с доходами никакого сдвига к лучшему не случилось.

С другой стороны, рост продаж квартир с обременением связан с высокой долей инвестиционных квартир в Москве и Санкт-Петербурге, отмечает Масленников.

Многие представители средне- и высокодоходных групп населения брали по три-четыре жилищных кредита, чтобы потом зарегистрироваться в качестве самозанятых и сдавать недвижимость в аренду.

Но даже для финансово состоятельных граждан тянуть столько ипотек одновременно оказалась задачей не из легких.

Как правило, россияне продают квартиры с обременением, чтобы вернуть кредит и расплатиться с банком.

В 2020 году их реальные доходы упали на 3,5%, а в первом квартале 2021-го — еще на 3,5% в годовом выражении, рассуждает заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

На ее взгляд, льготная ипотека на фоне прошлогоднего кризиса сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков. Выгодная процентная ставка помешала им трезво оценить свои финансовые возможности и сопутствующие кредитные риски. Но вот пришло время расплаты…

«По данным ЦБ, в кризисном 2020 году объем выданных банками жилищных займов увеличился на 51% к 2019 году и достиг рекордной величины в 4,3 трлн рублей, — напоминает Мильчакова.

— Доля просроченной задолженности по ипотеке пока остается низкой и не превышает 1% от общего объема «просрочки» по кредитам. Однако в результате нынешней массовой распродажи квартир с обременением эта доля может вырасти.

Что, в свою очередь, станет основанием для отмены льготной госпрограммы ипотечного кредитования и существенного повышения требований банков к заемщикам».

Для многих россиян покупка недвижимости в ипотеку в прошлом году стала исключительно выгодным вариантом, ведь столь низких процентных ставок по кредитам в стране еще не было, говорит руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев. Но в 2021 году ажиотажный спрос на квартиры сменился охлаждением, то есть, на рынке произошла вполне естественная и ожидаемая коррекция.

Кто-то пересмотрел свои финансовые возможности по обслуживанию займа, а кто-то выбрал принципиально иное решение по квартирному вопросу.

«Остается надеяться, что по мере восстановления доходов граждан и снижения кризисных проявлений в экономике ситуация на рынке недвижимости также стабилизируется: спрос придет в норму, а число объектов с юридическими ограничениями сократится», — подытожил аналитик.

Опубликован в газете “Московский комсомолец” №28564 от 23 июня 2021

Заголовок в газете: Неподъемное бремя ипотеки

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector