Образец договора займа между физическими лицами – финансовый консультант

Договор займа между физическими лицами

Любое физическое лицо вправе предоставить другому займ. Предметом займа могут выступать как денежные средства, так и вещи. Такие отношения принято скреплять договором, который позволяет четко обозначить обязанности сторон и избежать спорных моментов.

Договора займа

Договор займа на сумму свыше 1000 руб. оформляется в письменной форме.

Договор считается вступившим в силу только с момента фактической передачи денег заемщику.

Факт передачи денег может быть зафиксирован как в самом договоре, так и с помощью отдельного документа (например, расписки).

Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.

Примечание: Для подтверждения договора займа и его условий достаточно иметь на руках только расписка заемщика (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Условия договора

В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.

Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).

За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции. 

Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.

Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.

При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, “Займ является беспроцентным”). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части

Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.

При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.

Примечание: Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов).

Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.

Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).

Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.

Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.

Ответственность за нарушение условий договора

За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).

Если сумма займа возвращается частями и заемщик нарушает сроки погашении долга, заимодавец имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При длительной задержке с возвратом долга заимодавцу рекомендуется обратится в суд для взыскания денежных средств. Затягивать с обращение в суд не стоит, т.к. законодательством предусмотрен срок исковой давности. В данном случае 3 года.

Образцы документов:

Источник: http://prom-nadzor.ru/content/dogovor-zayma-mezhdu-fizicheskimi-licami

Договор займа между юридическим и физическим лицом: образец, структура и оформление документа

Договор о заимствовании может быть сформирован любым гражданином. Ограничений у юридических лиц как по организационной, так и по существующей форме собственности также не имеется.

Предварительный просмотр
Скачать образец договора (docx, 22 кб)

Существует альтернатива заимствованию средств в банке или микрофинансовой организации и название ей – заем, предоставляемый юридическим лицом физическому (или наоборот).

Заключаемый договор, по сути, достаточно прост и характеризуется тем, что:

  • от заимодавца потребуется передача денег или имущества заемщику;
  • заемщик обязуется возвратить заемную сумму или имущество в определенное время;
  • регулятором отношений выступает ГК РФ.

Договор беспроцентного займа между юр. и физ. лицом характеризуется наличием в нем пункта о неначислении процентов.

Прежде всего, следует отметить, что правовая природа займа юридического лица физическому очень похожа на кредит. Хотя бы по одной детали – он, как правило, всегда заключается, как и кредитный договор, в обязательной письменной форме. Несоблюдение этого правила влечет его безусловную недействительность.

Законодатель делает из последнего правила единственное исключение для гражданина (отношения по типу физ. лицо – юр. лицо) при определении цены договора 10 МРОТ (но не более).

Устное выражение воли на займ в таком случае разрешено. Естественно, к организации эта процедура оформления неприменима (независимо от суммы).

Заключая договор о займе между юридическим и физическим лицом, необходимо понимать:

  • предметом договора могут выступать как определенные в нем денежные средства, так и единица или комплекс имущества;
  • он допустим с условием начисления процентов и без него;
  • заем преследует определенную цель или не определяет ее;
  • стороны договора вправе исполнить обязательства по возврату займа раньше оговоренного срока. 

Приложение к договору документа, подтверждающего передачу имущества или финансовых средств, обязательно. Это нормативно закреплено в законе, связующему вступление договора в силу – момент передачи заемщику предмета соглашения.

Как следствие – обязательства заимодавца считаются исполненными в дату обратной передачи имущества или денег.

Безусловно, каждый заключаемый договор займа индивидуален. Последнее вызвано множеством аспектов, конкретизирующих волю как физического, так и юр. лица в рамках принятия решения о займе.

Тем не менее не стоит пренебрегать при заключении соглашения следующими из них:

  • оно должно нести полную и исчерпывающую информацию о каждой из сторон;
  • определение заемной суммы или описание передаваемых предметов может быть истолковано двояко;
  • срок возврата займа обязательно предполагает конкретную дату;
  • процедура возврата детально описывается. Возможность частичной передачи долга обязательно указывается в одном из пунктов договора;
  • желательно зафиксировать дату передачи сумм или имущества;
  • для процентного займа необходимы их размер и понятный расчет;
  • досрочное погашение соответственно оформляется.

Безусловно, договорные соглашения, зафиксированные сделкой, по желанию можно откорректировать.

Для организации получение займа от физ. лица не формирует прибыль и, следовательно, не попадает под действие налога на прибыль. При выплате денег юр. лицом физическому не возникает расхода. Как следствие, с этих сумм НДС также не оплачивается.

Начисление процентов по займу от физ. лица обязывает предприятие отнести их на бухгалтерскую статью нереализационных расходов. Для физ. лица доход формируется и декларируется только в случае получения процентов по сделке.

Источник: https://semiro.ru/dogovor-zayma/dogovor-zayma-mezhdu-yuridicheskim-i-fizicheskim-litsom/

Образцы договоров займа: скачать договор займа на конструкторе 2018

Предлагаем Вам уникальное решение – составить и скачать договор займа. Образцы больше не нужны! Забудьте это как страшный сон. Теперь конструктор договоров проделает всю рутинную работу за Вас, а Вам остается только внимательно отвечать на вопросы и заполнять соответствующие поля. Это быстро, конфиденциально, доступно!

Тысячи людей уже убедились в эффективности работы конструктора договоров. Попробуйте составить договор займа денег или ТМЦ на нашем конструкторе, и Вы больше не будете искать образцы договоров займа в Интернете.

Условия договора займа: какие существенные условия договора займа

Прежде всего, дадим определение договора займа – это соглашение, по которому заимодавец передает в собственность заемщику определенную сумму денег или движимого имущества, а заемщик обязуется возвратить ее заимодавцу (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заем может быть предоставлен под проценты или без процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Существенным условием договора денежного займа является его предмет – сумма займа, переданная заемщику (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Типовой договор займа: отличия от других договоров

1) Отличие договора займа от кредитного договора

Заимодавцем по договору займа может являться любое лицо, а по кредитному договору кредитором может выступать только банк или другая кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа между физическими и юридическими лицами считается заключенным с момента передачи денег, товарно-материальных ценностей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ), а кредитный договор – с момента его подписания (ст. 433, п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ).

По договору займа у заимодавца отсутствует обязанность предоставить заемщику денежные средства, а по кредитному договору такая обязанность у кредитора есть (п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Читайте также:  Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

2) Чем отличается договор займа от договоров безвозмездного пользования (ссуды) и аренды

В отличие от договора займа предметом таких договоров не могут служить деньги, используемые в качестве средства платежа. Это связано со следующим:

– ссудополучатель и арендатор получают вещь в пользование, а не в собственность (ст. 606, п. 1 ст. 689 ГК РФ),

– по окончании срока пользования они должны вернуть ту вещь, которую получили, а не другую аналогичную (п. 3 ст. 607, ст. 622, п. 1 ст. 689 ГК РФ).

Использование денег в качестве средства платежа предполагает переход права собственности на них от одного лица к другому (ст. ст. 140, 223 ГК РФ). Таким образом, использовать полученные денежные средства для расчетов, а потом вернуть те же самые деньги (банкноты, монеты) не представляется возможным.

Примечание. Информация по налогообложению касается вопросов исчисления и уплаты налогов (налога на прибыль, НДФЛ) организациями и индивидуальными предпринимателями, применяющими общую систему налогообложения.

Конструктор договоров поможет Вам быстро и юридически правильно составить и скачать договор займа. Попробуйте прямо сейчас!

Источник: https://prostodocs.com/dogovor/dogovory-zajma

Договор процентного займа между физическими лицами – в 2018 году, образец

Сделки по займам могут заключаться не только между гражданином и юрлицом (банком, микрофинансовой структурой), но и между физлицами.

Достаточно часто одни граждане предлагают другим деньги в долг на возмездной основе. Но сделка, заключенная в устной форме, не имеет юридической силы на должном уровне. Подтвердить правоотношения помогает письменный договор микрозайма между физлицами.

Как заключается

Нормативная регламентация порядка и особенностей заключения сделки по микрозайму, существенных условий и других аспектов осуществляется Главой 42 ГК РФ.

Ч. 1 ст. 808 Кодекса определяет, что сделка в обязательном порядке заключается в письменной форме, если кредитор – юрлицо.

Также, в дополнение к контракту о займе, может составляться расписка о получении финансов.

Конкретная форма составления документа прямо не обозначена в действующем законодательстве.

Участники могут составить договор, опираясь на общепринятые правила:

  • предмет контракта;
  • права и обязанности сторон;
  • условия, на которых предоставляются деньги;
  • сроки возврата;
  • проценты за пользование чужими средствами;
  • адреса и платежные реквизиты.

Участники могут заключить договор займа:

  • самостоятельно;
  • обратившись за помощью в специализированную юридическую компанию.

Пример

Правильно составленный контракт – гарантия того, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Ведь при неисполнении обязательств дебитором соглашение будет являться доказательством для суда, что займ действительно был выдан под указанную процентную ставку и определенный срок.

Обратите внимание! Хотя закон не регламентирует наличие конкретных разделов, все же рекомендуется включить в текст, помимо прав, обязанностей сторон, предмета контракта и времени действия, еще и следующие пункты:

  • действия участников процесса при обстоятельствах непреодолимой силы;
  • порядок разрешения споров;
  • правила о конфиденциальности;
  • другие разделы (при необходимости).

Видео: Как составить

Срок действия договора процентного займа между физическими лицами образец

Сроки действия сделки регламентируются ст. 810 ГК РФ. В ч. 1 настоящей статьи указано, что возврат денежных средств должен произойти на условиях и в порядке, которые установлены соответствующим соглашением сторон.

Также в ст. 810 ГК РФ устанавливается положение о досрочном возврате. Согласно нормам закона, заемщик может осуществить досрочное погашение, если соглашением не предусмотрен запрет на такое действие.

Наша редакция, несмотря на допущение законом возможности не указывать в документе конкретные сроки, все же рекомендует прописать такое положение.

Это позволит:

  • определить, когда задолженность можно считать просроченной;
  • установить время появления права требовать с заемщика возврата суммы микрозайма вместе с начисленными процентами, штрафами и неустойками.

По сроку действия займы можно разделить на две основные группы:

  • краткосрочные;
  • долгосрочные.

Краткосрочный

И хотя законодательство не разграничивает микрокредиты по времени их действия, на практике сложилось определенное подразделение.

По таким микрокредитам обычно:

  • проценты начисляются ежедневно;
  • по высокой ставке.

Основная особенность краткосрочных микрозаймов – единовременный возврат всей суммы долга и процентов до конкретно установленной даты.

Долгосрочный

Долгосрочные – это те микрозаймы, условиями контракта по которым определено время возврата средств, превышающее 3 календарных месяца.

Нюансы:

  • суммы выше, чем по краткосрочным;
  • сроки могут достигать 1 года и более;
  • схема погашения – аннуитетные платежи с определенной периодичностью.

К примеру, если срок возврата установлен 1 год, то применяется аннуитетная ежемесячная схема. То есть заемщик, в общей сложности, совершит 12 платежей – по одному каждый месяц.

Как указывается процентная ставка

Если микрозайм является процентным, то есть предоставляется на возмездной основе, то порядок указания процентной ставки будет зависеть от срока действия соглашения.

Независимо от указания процентов в день или в год, рекомендуется прописывать в соглашении полную стоимость микрозайма (в % годовых).

Закон также регламентирует случаи, когда микрозайм считают беспроцентным (если не указано иное):

  • соглашение заключено между физлицами;
  • сумма меньше 50 МРОТ;
  • цель предоставления денег не связана с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности.

Оплата долга

Методы оплаты задолженности определяются сторонами по договоренности.

Это означает, что может быть выбран любой способ:

  • наличный расчет;
  • безналичный.

То же самое относится и к безналичным способам оплаты. По каждой транзакции необходимо сохранять чеки или квитанции до момента полного погашения долга.

Процентный договор обеспеченный залогом недвижимого имущества

Если займодатель передает в долг достаточно крупную сумму, возникает необходимость в обеспечении.

Как правило, применяются два метода:

  • залог ликвидных активов заемщика (недвижимости, автомобилей и др.);
  • привлечение поручителей.

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме (на основании ч. 3 ст. 339 ГК РФ), однако допускается и нотариальная форма.

Налогообложение по договору

Обязанность по уплате налогов может быть возложена как на заемщика, так и на займодателя (в зависимости от условий договора сторон).

Займодатель, в свою очередь, получает доход в виде процентов. При этом сама сумма предоставленных средств доходом не является, и налогообложению не подлежит.

Доход в виде процентов, получаемый займодателем, подлежит стандартному налогообложению – 13 % с суммы полученной прибыли за отчетный период.

Риски заимодателя и заемщика

Если документ составлен грамотно с юридической точки зрения, каких-либо рисков у займодателя и дебитора попросту не существует.

Если одна из сторон не уверена в своей юридической грамотности, контракт стоит составлять при помощи опытного и квалифицированного юриста. Так можно избежать большей части проблем – например, обмана или мошенничества со стороны одного из участников процесса.

Также не следует заключать устные сделки, хоть закон это и допускает. Все же письменный документ – это доказательство, а договоренность на словах подтвердить удается лишь в самых редких случаях.

Существует несколько разновидностей микрокредитов – краткосрочные, долгосрочные, процентные и беспроцентные. Вне зависимости от вида, соглашение должно быть составлено в письменной форме, грамотно и, желательно, при участии нотариуса.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec.html

Договор займа между физическими лицами в 2017 году: Образец

Содержание этой статьи:

Договор беспроцентного займа – это получение денежных средств от одного лица другим на определенный срок.

Чтобы данная сделка состоялась в соответствии с Законодательством Российской Федерации, между субъектами должен составляться договор. Он бывает следующих видов:

  1. Договор беспроцентного займа. Предполагает взятие и возврат денег в одном и том же количестве.
  2. Соглашение с процентами. Подразумевает выдачу наличных под определенный процент.

При составлении бланка первого типа соглашения, участникам необходимо руководствоваться пунктами Гражданского кодекса из ст. 809 ГК РФ и ст.808 ГК РФ.

Беспроцентный образец 2017 года должен отвечать следующим условиям:

  1. Согласно п. 1 ст.808 ГК, при составлении договора между физическим и юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем, должна применяться стандартная форма соглашения, не требующая посещения государственных учреждений.
  2. В том же п.1 ст.808 ГК РФ, говорится, что договор займа между субъектами должен заключаться письменно только в том случае, если общая сумма превышает МРОТ в 10 раз и выше.
  3. Соглашение беспроцентного займа должно заключаться на сумму, которая не выше минимальной заработной платы с 50-кратным увеличением. Кроме того, ни одно из лиц не должно иметь отношение к предпринимательской деятельности.
  4. Договор займа между физическими лицами может составляться и при необходимости сохранения наследуемых или представляющих ценность вещей.

back to menu ↑

Существуют следующие виды беспроцентного займа:

  1. Устная форма соглашения. Применяется в случае займа в незначительном размере. Может применяться даже в случае одалживания денежных средств родственникам. Соглашения, оформленное на бумаге. Применяется при одалживании крупной суммы, а также для предотвращения неприятных последствий в будущем. В нем должны обязательно найти отражение два пункта: доказательства по проведенной сделке; условия, на которых было заключено соглашение.
  2. Заверенный у нотариуса договор. Не является обязательным, однако при предварительном обсуждении сторон может успешно применяться.

Наряду с общим разделением, образец 2017 года может быть следующих разновидностей:

  • Договор займа между двумя юридическими лицами, к примеру, ООО.
Читайте также:  Ипотека Сбербанка с материнским капиталом – первоначальный взнос, как погасить - консультации по ипотеке

Основное его отличие от других видов договора в том, что такое соглашение должно обязательно составляться в письменной форме.

Наряду с этим, заимодавец не обязан указывать в договоре отсутствие изъятия процентов от используемых заемщиком наличных средств.

  • Соглашение от юридического лица физическому.
  • Договор займа от физического лица юридическому.

Предполагает выдачу денежных средств от физического лица юридическому. Она может наблюдаться из-за ряда следующих причин: отсутствие выплаты заработной платы; для увеличения активов компании; для улучшения или восстановления своей компании.

  • Договор займа между физлицами.

back to menu ↑

Договор беспроцентного займа предполагает подготовку документов, передаваемых от займодавца лицу, вместе с денежными средствами.

Последний, в свою очередь, через оговоренный промежуток времени, возвращает наличность в том же размере, что и при получении.

Таким образом, для правильности выполнения процедуры беспроцентного займа по образцу 2017 года, займодавец обязан выполнить следующую последовательность действий:

  • Получить прошение от субъекта, в котором должна указываться цель получения займа, а также, сроки, сумма и иные сведения.
  • По решению, заемщику выдается бланк, в котором прописываются права и обязанности сторон.
  • Вид соглашения приобретает законную силу только после передачи денежных средств от одного лица другому. При этом они могут иметь вид наличных и безналичных средств. Должна полностью соблюдаться процедура передачи-получения денег после того, как было заключено соглашение между лицами.

Выдача денежных средств производится по данным, указанным сторонами.

Договор займа между физическими лицами предполагает выполнение заемщиком таких требований, как использование полученных средств в соответствии с указанными в соглашении целями.

back to menu ↑

При составлении беспроцентного соглашения, двумя сторонами должны заполняться следующие пункты:

  • Число, месяц, год составления соглашения, а также место его заключения.
  • Полные паспортные данные обеих сторон с указанием контактных телефонов. Номер и серию паспорта также нужно вносить.
  • Сумма запрашиваемых денежных средств. Она может указываться как в национальной, так и иностранной валюте. Указывается прописью и цифрами.
  • Время возврата. При отсутствии условий о возврате наличных средств заемщиком, последний обязан предоставить наличные в течение 30 дней после выставления счета заимодавцем.

back to menu ↑

Второй тип соглашения, при котором заемщику выдается бланк – процентный.

Он предполагает получение денежных средств заемщиком на определенный срок с возвратом их с процентами.

Ставки оговариваются заранее обеими сторонами и вносятся в него при составлении.

back to menu ↑

Расписка – это документ, отражающий операцию обмена наличными средствами между двумя участниками сделки.

Она должна составляться в следующей последовательности:

  • В тексте должны указываться все паспортные данные обеих сторон. В качестве них предполагается не только указание фамилии, имени и отчества, но и дата рождения, а также место регистрации.
  • Далее указывается сумма займа.
  • В конце должна обязательно указываться дата возврата долга. Обязательно следует проставлять число, месяц и год.

back to menu ↑

Нередки случаи, когда одного получения расписки оказывается недостаточно для доказательства своей правоты в суде.

В таком случае каждый заимодавец может взять расписку в присутствии свидетелей.

Однако, ст. 812 ГК РФ уточняет, что при оспаривании по безденежности, свидетельские показания не имеют никакой юридической силы, если был составлен письменный документ.

Исключение составляют такие случаи, как негативное влияние со стороны заимодавца по отношению к заемщику.

back to menu ↑

Источник: http://yurface.ru/dokumenty/dogovory/zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода.

При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа.

Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Образец договора займа юридическому лицу

При ведении бизнеса часто возникают ситуации, когда необходимо привлечение дополнительных денежных средств на относительно небольшой срок и срочно.

В данной ситуации банковский кредит не подходит – во-первых, продолжительность оформления документов, рассмотрения заявки, заключения договора, во-вторых, высокие процентные ставки.

В данном случае часто используют договор займа между юридическим и физическим лицом, например, учредителем.

Заем от учредителя очень удобен тем, что не требует затрат времени и организация может законно получить денежные средства во временное пользование максимально оперативно – в тот же день.

Договора займа юридическому лицу может быть процентным или беспроцентным, о чем в обязательном порядке должен гласить соответствующий пункт договора займа. Актуальный образец договора займа юридическому лицу без начисления процентов можно скачать по нижеприведенной ссылке.

Скачать бланк договора беспроцентного займа

Ключевые моменты договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом регулируется в обычном порядке ГК РФ. В нём указывается, что физическое лицо передаёт организации денежные средства, а организация обязуется вернуть полную сумму заёмных средств.

Читайте также:  Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка - консультации по ипотеке

В случае процентного договора займа, проценты обычно выплачиваются ежемесячно до полной выплаты задолженности, однако, в договоре можно прописать любой удобный сторонам порядок выплат.

Заем от учредителя (или другого физического лица) должен быть возвращён организацией в оговоренные сроки, заем считается погашенным после перевода на банковский счёт физического лица или  передачи денег в наличном виде.

Физическое лицо может предоставить заем юридическому тремя основными способами:

  • внести в банке денежные средства на расчетный счет организации
  • банковский перевод с личного счета на счёт организации
  • проведение суммы займа через кассу предприятия.

 

Налогообложение физического лица при договоре займа

В случае заключения договора займа юридическому лицу от физического с начислением процентов, то налоговая службы будет рассматривать полученные проценты как доход физического лица. Соответственно, с данных сумм физического лицу необходимо будет заплатить НДФЛ в размере 13%.

Данный факт необходимо будет учесть организации при выплате сумм процентов и переводить 13% с этих сумм в госбюджет в качестве налогового агента (по аналогии с выплатой зарплаты).

Таким образом, нужно учитывать, что договор займа между юридическим и физическим лицом с начислением процентов более сложен с точки зрения налогообложения. Образец договора займа юридическому лицу с начислением процентов можно скачать по ссылке ниже.

Скачать бланк договора займа с начислением процентов

Источник: http://PorTat.ru/doc/the-loan-agreement

Договор займа между физическими лицами в 2018 году – образец, с процентами, с графиком платежей

Соглашение займа формируется в том случае, если одно физическое лицо передает денежные средства либо иные материальные ценности иному.

В такой ситуации необходимо знать, как именно правильно составить договор займа между физическими лицами в 2017 году.

За последние несколько лет такая разновидность соглашения стала набирать популярности. Причем взаимоотношения могут иметь устную и письменную договоренность.

Устная форма договора может подписываться в том случае, если размер кредита не превышает 10 минимальных заработных плат.

Только в этой ситуации можно говорить о возможности обойтись только распиской.

Основные сведения

Договор займа между физическими лицами подписывается, как и стандартное соглашение между иными участниками сделки, при которой одна сторона – займодавец, а вторая – заемщик.

Соглашение бывает нескольких разновидностей:

Безвозмездное Не предусматривает начисление процентов
Возмездное С начислением установленной процентной ставки

Российское законодательство не противоречит такой процедуре, как соглашение о кредитовании между физическими и юридическими лицами.

Только в том случае, если в самой компании имеется раздел, который противоречит осуществлять данную операцию, то такая разновидность кредитования считается противозаконной.

Что нужно знать

Под физическим лицом подразумевается любой гражданин (ИП, безработный, пенсионер и так далее), который выступает субъект гражданского права.

Соглашение о кредитовании – это документ, который подлежит формированию в процессе кредитных взаимоотношений, и в котором обязательно должно быть указаны условия предоставления финансовой помощи.

Существенные условия

Условия договора определяются исходя из договоренности сторон. По вопросу предоставления займа и его возврата:

Если физические лица достигли договоренностей о том, что долговые обязательства будут уплачены одним платежом То обязательным критерием считается отображение точной даты возврата и полной суммы
Если займ будет в форме рассрочки, которая подлежит оплате понедельно либо ежемесячно То обязательным критерием считается отображение даты и суммы обязательного платежа

О данных нюансах нужно знать с целью допущения ошибок в договоре.

Правовая база

Все, что напрямую связано с займами и кредитами, четко отображено в главе 42 ГК РФ.

В ней подробно разъясняется правоотношение между физическими лицами, которое сформировалось в период предоставления финансовой помощи.

Ст. 807 ГК РФ разъясняет, что одна из сторон соглашения предоставляется деньги второй на базе кредитного договора.

Кроме того, предметом сделки могут быть иностранные ценности и валюта. Такая процедура возможна только в том случае, если будут соблюдены ст. 140, 141, 317 ГК РФ и Федерального закона № 173 “О валютном регулировании и контроле”, действующий с декабря 2013 года.

На основании ст. 167 ГК РФ такого рода сделка не будет нести каких-либо юридических последствий.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами

Российским законодательством не утверждена форма договора займа между физическими лицами. Из-за этого, документ формируется своими силами, включая те условия, которые были оговорены заранее.

Какие предъявляются требования

Заемщики обязуются исполнять все прописанные в документе условия, в частности своевременно погашать долговые обязательства по утвержденному графику возврата.

Кроме того, клиенты обязательно должны быть гражданами России и обладать паспортами с целью подтверждения своего совершеннолетнего возраста. Займы могут быть предоставлены как по целевому назначению и нет.

Необходимые документы

Заем между физическими лицами различается от иных разновидностей кредитования тем, что для его получения нет необходимости в предоставлении целого пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

С целью получения финансовой помощи достаточно иметь при себе:

  • внутренний паспорт РФ;
  • либо иной документ, который способен подтвердить личность заемщика.

Займодатель обладает правом потребовать какую-либо иную документация с целью получения гарантий в получении средств обратно.

Образец заполнения

Соглашение не должно содержать в себе каких-либо ошибок или опечаток. С целью минимизации рисков занесения недостоверных сведений рекомендуется посмотреть типовой образец в интернете.

Если с процентами

Средства в процентном кредите могут передаваться физическим лицам несколькими способами:

  • наличным;
  • по безналичному варианту.

Договор вступит в силу с момента получения средств заемщиком. При желании можно выдать кредитные средства не только в отечественной валюте, но и в иностранной.

Договор заключается исключительно в письменном виде. В случае сделки на сумму меньше 10 минимальных зарплат, договор не является обязательным.

Физические лица имеют право самостоятельно договариваться о процентной ставке и правилах их начисления – ежедневно либо ежемесячно, ежеквартально.

Видео: договор займа между физическими лицами

В случае невозврата долга заемщику будут начислены штрафные санкции. Неустойка может повлечь за собой конфискацию движимого либо недвижимого имущества.

Без процентов

Договор беспроцентного займа между физическими лицами считается заключенным только в том случае, если:

  • кредит предоставлен в форме материального состояния;
  • сделка совершена на сумму не больше 5 минимальных заработных плат.

В документе обязательно следует отобразить, что по нем не начисляется процентная ставка, иные соглашения автоматически считается процентным.

Заемщик обладает юридическим правом на возврат денег ранее положенного периода. В таком виде договора это приемлемо.

Средства и иные материальные ценности являются выплаченными с того период, когда они переходят в руки заимодателя.

Соглашение считается закрытым с того момента, как заемщик уплатить начисленные налоги и погасит долговые обязательства. Важно помнить — беспроцентный заем подвержен налогообложению.

С залогом недвижимости

Помимо этого, обязательно в договоре нужно указать подробные сведения об объекте недвижимости, включая его техническое состояние на моменте совершения сделки.

Под залог автомобиля

Любая разновидность имущества может быть использована в качестве залога, поэтому часто им выступает машина. Залог в виде автомобиля не подлежит регистрации.

С целью оформления транспортного средства под залог, среди обязательных критериев выступает наличие прав собственности на ТС.

Допускается даже, чтобы транспортное средство находилось в собственности иного гражданина, но при этом он должен действовать в интересах потенциального заемщика.

При необходимости кредитор может подать соответствующий иск в судебный орган для получения возможности изъять залоговое имущество.

Кредит между физическими лицами формируется в письменной форме, в случае несоблюдения условия сделка считается несостоявшейся.

В документе обязательно нужно указать:

  • марку автомобиля;
  • номер ТС;
  • наличие либо отсутствие повреждений.

Кроме ТС можно указать в соглашении о кредитовании и под залог недвижимости, только в таком случае регистрация документа обязательна.

Денежного

Соглашения денежного зама подразумевает под собой финансовые взаимоотношения между физическими лицами.

Такой кредит предоставляется заимодателем только в форме денежных средств. Деньги можно передать только одним из нескольких способов:

  • наличными;
  • либо же путем перевода на банковскую карту.

Эта процедура осуществляется исключительно после того, как будет подписано соглашение о сделки и оформлена соответствующая расписка, которая подтверждает факт получения.

Нужно ли заверять у нотариуса

В законодательстве отсутствует обязательного требования в нотариальном заверении при отсутствии залога. Если есть залоговое имущество, то регистрация документа обязательна.

Срок действия

Период действия договора составляет:

  • тот, который был указан в документе;
  • до того момента, пока заемщик не выполнит своих долговых обязательств.

Дополнительно договор может предусматривать возможность продления периода кредитования. В таком случае указывается период, на который можно продлить срок действия договора о кредитовании.

Кроме того, обязательно должен присутствовать график платежей. В заключении можно отметить, что соглашение займа является письменным подтверждением обеспечения обязательств по договору о кредитовании.

Даже если участники сделки являются друг друга близкими родственниками или друзьями, то все равно лучше перестраховаться и подписать такой вид документа.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector