Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции – консультации по ипотеке

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

Оплачивать любые кредитные продукты, в том числе и ипотечные, можно путём внесения наличных денежных средств, перечисления денег со счета или карты или использованием интернет-банкинга. Сбербанк России как наиболее популярное кредитное учреждение страны поддерживает все обозначенные способы принятия денежных средств от своих клиентов.

О том, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн (инструкция), мы расскажем в данной статье.

Способы оплаты ипотеки в Сбербанке

Сбербанк сегодня имеет самую многочисленную долю населения в качестве своих клиентов. Это обусловлено не только хорошим развитием зарплатных проектов банка, но и выгодными условиями кредитования, особенно жилищного.

Сбербанк выдаёт ипотеки практически всем категориям населения, в том числе льготникам и желающим рефинансировать займы других банков по более выгодным условиям.

Оплата ипотечных ежемесячных платежей должна осуществляться в четко установленные в кредитном договоре сроки. Любая даже незначительная просрочка оплаты чревата начислением штрафных санкций. Поэтому возможности и способам оплаты ипотечного займа многие заемщики уделяют особо важное внимание.

При заключении ипотечного соглашения со Сбербанком клиенту открывается специальный счёт, на который он должен будет ежемесячно зачислять определенные суммы денежных средств.

В Сбербанке платить ипотеку можно следующими способами:

    Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

  • Внесение средств в отделении банка. Таким образом можно быть точно уверенным, что деньги не потерялись и были зачислены банком во время их оплаты. Но постоянно посещать банк не совсем удобно многим заемщикам, тем более если рядом с домом или работой нет его отделения.
  • Оплата ипотеки через банкоматы Сбербанка. При таком способе оплаты комиссия за перечисление денежных средств не взимается. Но для этого также нужно тратить время на поиск банкомата и стоять в очереди.
  • Переводы с карт и счетов других банков. Это довольное удобный способ оплаты, но требующий дополнительных затрат в виде комиссии за перевод.
  • Сбербанк онлайн. Самый удобный способ взаимодействия с банком. Для этого лишь требуется установить на телефон или любой другой гаджет приложение и в любое время дня и ночи осуществлять с помощью него переводы.

Оплачивать ипотеку можно даже по кредитной карте Сбербанка. Но такая операция не оправдывает себя с экономической точки зрения. Комиссия по списанию средств с кредитной карты может превышать проценты по ипотеке.

Преимущества использования Сбербанк онлайн

Некоторые граждане до сих не доверяют такому способу оплаты, переживая за сохранность своих денежных средств. Волноваться не стоит, Сбербанк онлайн работает давно и надежно. Устанавливается приложение Сбербанк онлайн абсолютно бесплатно.

Кроме того, такой метод оплаты ипотечного долга имеет и ряд других ощутимых преимуществ, в частности:

    Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

  • Возможность устанавливать на любые гаджеты;
  • Работа в круглосуточном режиме;
  • В приложении всегда сохраняются платежные поручения и чеки по операциям, которые могут служить доказательством переводов;
  • Не взимается комиссия за оплату ипотечных платежей;
  • Возможность подключения функции автоплатежа, при которой деньги будут списываться в автоматическом режиме с Вашего счета в одно и то же время;
  • Возможность создания шаблонов по ипотечному платежу для того, чтобы каждый раз не вводить вновь реквизиты оплаты.

Кроме того, в приложении формируется статистика, где можно посмотреть количество денежных средств, потраченных на те или иные обязательства.

Помимо оплаты платежей по ипотеке в приложении можно оплачивать услуги связи, вносить коммунальные платежи, делать переводы родным и близким. Приложение Сбербанк онлайн значительно упрощает взаимодействие с банком по многим вопросам.

Как заплатить за ипотеку в Сбербанк онлайн?

Оплата ипотечных платежей через систему Сбербанк онлайн в режиме ежемесячного взаимодействия довольно проста. Особые удобства появились с момента введения функции автоплатежа и создания шаблона.

Таким образом заёмщик больше может не переживать о просрочке оплаты и начисления штрафов и пеней банком. Система все сделает за него, главное правильно ее заранее подготовить к этому. Об этом и пойдёт речь далее.

Регистрация в Сбербанк онлайн

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

Существует два способа подключения Сбербанка онлайн:

  • Подключение через банкомат. Для этого требуется вставить свою банковскую карту в банкомат и выбрать опцию подключения Сбербанк онлайн. Дальше достаточно следовать рекомендациям на экране. Часто консультанты в банках помогают осуществить подключение.
  • Через сайт банка. Такой способ тоже вполне не плох, главное убедиться в том, что Вы находитесь именно на официальном сайте Сбербанка. Таким методом часто пользуются мошенники, прикрываясь схожими дизайнами и интерфейсами сайта банка.

Главное правило – никому нельзя сообщать при регистрации пятизначный код, поступающий Вам на телефон ни под каким предлогом.

Иначе Ваши денежные средства будут присвоены мошенниками, которые получат полный доступ к Вашей карте. Ее придётся в короткие сроки блокировать и обращаться в полицию.

Оплата платежей по ипотеке через Сбербанк онлайн

После того, как регистрация завершена, можно скачать на телефон или компьютер одноименное приложение банка. Приложение в принципе можно и не скачивать, а пользоваться банкингом через посещение сайта.

Для этого Вам потребуется совершить следующий алгоритм действий:

    Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

  • Заходим на сайт банка, авторизуемся (вводим имя и пароль) и нажимаем кнопку «войти».
  • Вам на номер телефона придёт одноразовый код, который нужно будет ввести на сайте для входа в личный кабинет.
  • Вы должны найти тот счёт, который был открыт специально под ипотечный договор. Сбербанк в этом случае открывает либо универсальный, либо сберегательный, либо до востребования счёт. На универсальном всегда должно оставаться как минимум 10 рублей после списания банком средств, на двух других такое условие не распространяется.
  • Нажмите вкладку «вклады и счета» и выберите кнопку «пополнить». Таким образом Вы сможете перевести на ипотечный счёт денежные средства с другой карты, к примеру, зарплатной.
  • Нажмите на графу «перевести между своими счетами и вкладами» и заполняйте поля в открывшемся окне. После того, как все будет заполнено, можете смело нажимать кнопку «перевести».
  • Далее нужно будет подтвердить операцию при помощи одноименной кнопки. Тогда в приложении Вы увидите уведомлении об исполнении платежа.
  • После этого следует зайти на верхней панели в раздел «кредиты» и найти там «приобретение готового жилья».
  • Там Вы сможете увидеть всю информацию по ипотечному договору и убедиться в том, что оправленные денежные средства были на данный счёт зачислены.

Больше ничего делать не нужно. Деньги банк спишет с ипотечного счета, когда настанет обозначенное в договоре время для этого списания.

С недавнего времени у Сбербанка появилась возможность подключать дополнительные счета для оплаты ипотечного долга. Таким образом, в 2021 году при недостатке средств на ипотечном счете банк автоматически сканирует другие карты и счета и при наличии на них денежных средств списывает их в счёт погашения долга.

Это значительно упрощает процедуру оплаты ипотеки. Подключить такую возможность можно в любом отделении Сбербанка России.

Как гасить ипотеку в Сбербанк онлайн досрочно?

Можно ли оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн, мы определились. Теперь стоит уделить отдельное внимание возможности досрочного погашения жилищного займа таким способом.

Итак, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке через Сбербанк онлайн? Принятие решения о досрочном погашении ипотечного займа может быть основано на многих причинах.

Как правило, это банальное желание как можно быстрее освободиться от долгового бремени, стать полноправным владельцем личной собственности и больше не думать о совершении своевременной оплаты по договору.

Когда решение заемщиком уже принято о досрочном погашении займа, он должен совершить следующие действия:

    Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

  • Написание заявления на досрочное погашение. Банк должен знать о Вашем намерении, иначе он по стандартной схеме спишет с Вашего счета привычную сумму денежных средств, а остальные деньги так и останутся лежать на счете до следующего списания. Для этого придётся посетить отделение банка или направить его в электронной форме в банк через сайт.
  • Перечисление необходимой суммы на ипотечный счёт любым из ранее рассмотренных способов оплаты. Самым предпочтительным, как мы уже отмечали, считается способ оплаты через Сбербанк онлайн.
  • Банк спишет обозначенную сумму на следующий день после получения Вашего заявления. При этом уменьшена будет сумма основного долга, срок же ипотечного кредитования при досрочном погашении изменяться не будет.
  • После списания этой суммы, банк пересчитает Ваши обязательства. Таким образом будет сформирован новый график платежей и новая сумма ежемесячной оплаты.

Сбербанк России не взимает дополнительные комиссии или штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа.

Досрочно можно погасить ипотеку как в полном объеме, так и лишь частично. Чтобы воспользоваться такой возможностью при помощи Сбербанк онлайн, нужно убедиться, что в Вашем личном кабинете такая функция доступна.

Как правило, ее нужно заранее подключать при помощи менеджера банка. Если она подключена, то в графе «кредиты» личного кабинета будет вкладка «досрочное погашение».

Прежде чем проводить досрочную оплату ипотеки можно на сайте банка проверить выгодность такого действия с помощью онлайн калькулятора. Сбив в него планируемую для погашения сумму, можно получить данные нового графика платежей по ипотеке и размер переплаты по заемным средствам.

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

С помощью погашения ипотечного займа через Сбербанк онлайн заёмщик избавляет себя от лишних взаимодействий с банком, от рисков просрочки и начисления штрафов.

Система осуществляет списание денежные средств в автоматическом режиме без участия заемщика. Ему лишь нужно позаботиться о том, чтобы в конкретный день на ипотечном счете находились денежные средства в необходимом объеме.

Как платить по ипотеке

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

  • Как платить по ипотеке

Вы купили жилье в ипотеку, поздравляем???? Теперь остается только своевременно вносить ежемесячные платежи.

Практически все операции по погашению проходят дистанционно — в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Рассказываем коротко о главном.

Откуда и как будет списываться сумма ежемесячного платежа

За 3 дня до даты платежа вам придет напоминание от банка о приближающейся оплате кредита и еще одно уведомление — непосредственно в день платежа.

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

Средства будут автоматически списаны с тех банковских карт или сберегательных счетов, которые вы выбрали для платежа по ипотеке при заключении кредитного договора.

Если дата платежа совпала с выходным днем

Если денег на счете или карте достаточно, они спишутся автоматически в день платежа, даже если это выходной. 

Читайте также:  Обмен квартир по Трейд Ин - как это работает - консультации по ипотеке

Если денег недостаточно, то платеж по ипотеке пройдёт в первый рабочий день после праздника или выходного.Главное, успейте пополнить счёт, чтобы не допустить просрочки.

Можно ли изменить дату платежа

Да, по кредитам с аннуитетными платежами можно менять дату погашения, но не чаще одного раза в год.

Для этого нужно в СберБанк Онлайн открыть раздел «Кредиты» и зайти в свой ипотечный кредит. Далее нажимаем «Операции», переходим в «Изменение даты платежа» и выбираем новую дату платежа, начиная со следующего дня после изменения и до текущей даты ежемесячного платежа.

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

❗️Например: У Виктора дата платежа — 10 число. 23 мая он решает ее изменить. В этом случае он может выбрать дату платежа с 24 по 31 и с 1 по 9 (включительно). Даты с 10 по 23 (включительно) выбрать нельзя. Если же Виктор захочет выбрать даты с 10 по 23 число ему необходимо произвести изменения после 10 числа, но до даты, необходимой для выбора даты платежа.

Можно ли изменить счет, с которого происходит погашение кредита

Да, по кредитам с аннуитетными платежами есть возможность сменить счета, с которых происходит погашение ипотечного кредита, сменить их очередность и подключить дополнительные счета для списания средств.

Для этого нужно в СберБанк Онлайн открыть раздел «Кредиты» и зайти в свой ипотечный кредит. Далее — в «Операции» и затем — в «Изменение счетов погашения».

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотеке

Так же быстро и просто в СберБанк Онлайн можно сделать досрочное погашение — частичное (с уменьшением платежа или срока) или полное. 

Была ли эта статья полезна?

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн

Банкинг от ПАО «Сбербанк России» является самой популярной системой для работы со счетами.

Сегодня учреждение подключает личный кабинет каждому клиенту, у которого есть пластиковый платежный инструмент. В кабинете клиент получает доступ к своим счетам – кредитным, депозитным, карточным.

Поэтому погасить задолженность достаточно просто. Далее изучим, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн.

Вход в личный кабинет Сбербанк онлайн

Для доступа в профиль нужна банковская карта. Пластик может принадлежать любой платежной системе и быть как кредитным, так и дебетовым. Инструкция входа в личный профиль клиента следующая:

  • клиент может получить доступ к профилю через банкомат и на сайте. В терминальном устройстве можно получить чек с идентификатором, зайдя в меню «Личная информация»;
  • если регистрация производится в Интернете, то нужно посетить страницу «Вход в интернет-банкинг». в открывшемся окне выбрать пункт «Регистрация». Логин и пароль сформируются автоматически. Данные нужно сохранить, и не допускать к ним третьих лиц, поскольку онлайн кабинет позволяет управлять всеми счетами;
  • после регистрации и ввода идентификатора на мобильное устройство, привязанное к карте, придет код.

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотекеИпотеку от Сбербанка удобно оплачивать в онлайн сервисе

Шифратор вводится во вновь открывшуюся форму, после чего клиенту становится доступным кабинет.

Процедура доступа к профилю достаточно простая. В кабинете есть страница, где можно внести данные о себе, работе, личных телефонах. Лучше изначально заполнить форму, это в дальнейшем значительно сократит время на осуществление некоторых платежей. Так, при получении кредита в срочном режиме в профиле анкета уже будет заполнена.

Способы оплаты ипотеки онлайн

Оплатить ипотечный кредит можно различными способами. Рассмотрим, как погашается долг, если ипотека была оформлена в ПАО «Сбербанк России»:

  • с карточного счета. Произвести взнос можно с любого типа карт, кроме кредитных. Кредитору неважен статус пластика, однако с уровней выше золотого, средства поступают быстрее. Процедура оплаты такая: зайти на страницу «Карты» и в качестве счета-получателя выбрать программу по ипотеке;
  • с банковского счета. Оплата возможна со всех счетов, кроме кредитного. Для этого стоит посетить вкладку «Вклады и счета», выбрать счет, с которого будет списываться оплата, а в качестве получателя указать ипотечный счет;
  • еще одним вариантом является оплата со счета или карту, но со страницы ипотечного счета. Нужно нажать на вкладку «Кредиты», выбрать займ по ипотеке и произвести платеж на требуемую сумму.

Между своими счетами оплата ипотеки комиссией не облагается. Сбербанк переводит средства в счет оплаты ежемесячного платежа на следующие сутки.

Плюсы и минусы онлайн-оплаты

Представим преимущества перевода долговых средств по онлайн соединению:

  • средства точно поступят на нужный счет;
  • высокая скорость перевода – Сбербанк высылает деньги моментально, а до счета они доходят за 1-3 дня;
  • отсутствие комиссий за оплату;
  • нет необходимости предоставлять договор и паспорт, ждать в очередях. вся процедура оплаты занимает не более 10 минут;
  • существует возможность включения автоплатежа: в конкретный день со счета будет списываться ежемесячный платеж.

Наряду с достоинствами, есть и недостатки:

  • чтобы распечатать чек, нужно иметь принтер;
  • необходимы определенные навыки работы с компьютером и электронными платежами;
  • на счету должна быть достаточная сумма наличных.

Таким образом, оплата онлайн очень удобна. Большим преимуществом является ее бескомиссионность: взнос через кассу стоит 3%. Стоит обратить внимание, что чек формируется по каждой операции.

И желательно его распечатать, чтобы была гарантия по внесению долга. Ипотека – длительная сделка, и за этот период могут происходить сбои в программном обеспечении организации.

Своевременно подготовленный чек поможет избежать лишних вопросов.

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотекеМожно оплатить ипотеку других банков

Как оплатить ипотеку другого банка через Сбербанк онлайн

Платеж через личный профиль позволит оплатить кредиты прочих учреждений. Оплата ипотеки стороннего банка подразумевает такой алгоритм действий:

  • необходимо зайти в личный профиль;
  • выбрать счет или карту, откуда должно производиться списание денег;
  • нажать на карту и в появившемся меню выбрать «Оплата организации» или «оплата клиенту стороннего банка;
  • вновь открывшаяся форма требует введения всех реквизитов. необходимо взять договор и внести
  • все данные банка-получателя (обычно они располагаются в самом конце договора, где стоит печать);
  • после введения реквизитов, на новой странице вводятся ФИО и паспортные данные плательщика и платеж проводится.

Комиссия за такую операцию составляет 1%. В кассе с плательщика также взяли бы 3%. Процедура простая, но поскольку другой банк в первую очередь будет проверять платеж и зачислять его, то средства поступят в счет оплаты через 2-3 дня. В некоторых случаях оплата может задержаться до 5 рабочих дней.

Вне зависимости от банка-получателя существует возможность подключить автоплатеж. Перед тем, как заплатить ипотеку до конца, нужно создать страницу такого платежа:

  • совершить все вышеприведенные операции;
  • после того, как сумма будет отправлена банку-эмитенту внизу платежного чека будет видна надпись: «Создать автоплатеж»;
  • новой опции обязательно присваивается название и сохраняется сумма. после выставления даты, каждый месяц клиенту будет приходить сообщение о возможности оплатить без входа в личный кабинет;
  • необходимо отправить в ответном СМС – «Да» и операция произведется моментально.

Таким образом, платить ипотеку через Сбербанк онлайн выгодно. С системой справится даже неопытный пользователь ПК, а автоплатеж позволит своевременно выплачивать длительный долг. После проведения процедуры обязательно нужно уточнить, дошли ли средства.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн – пошаговая инструкция

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотекеОдин из наиболее популярных, стабильных банков на сегодняшний день – это Сбербанк. Предлагает он и ипотечное кредитование с приемлемыми ставками. Если банк одобрит вашу заявку, то основное обязательство по договору будет внесение регулярных фиксированных платежей.

Как происходит оплата ипотеки

При заключении ипотечного договора со Сбербанком также будет оформлен сберегательный вклад, через который происходит списание ежемесячных аннуитетных платежей.

На выбор можно открыть три вклада:

  • «Сберегательный»
  • «Универсальный»
  • «До востребования»

Для выполнения обязательств по кредитному договору на приобретения жилья необходимо вовремя пополнять накопительный счет на необходимую сумму. Выбранный счет списания, название вклада будут прописаны в договоре. Стоит учесть особенности «Универсального» вклада, где необходим постоянный положительный остаток средств (не менее 10 рублей).

Способы пополнения сберегательного счета

Прежде чем заплатить долг по ипотеке, необходимо пополнить сберегательный счет в сбере. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

  • с помощью Сбербанка Онлайн;
  • при помощи Мобильного банка;
  • воспользовавшись терминалами самообслуживания;
  • безналичный перевод с карт или со счетов сторонних банков;
  • внесение наличных через отделение банка;
  • воспользоваться сторонними on-line-сервисами для оплаты.

Самый быстрый способ оплаты ипотеки – Сбербанк Онлайн.

Регистрация в системе Сбербанк Онлайн

Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции - консультации по ипотекеСбербанк Онлайн – это программа, разработанная для совершения безналичных операций с вашего компьютера или мобильного устройства. Для авторизации в системе используется двойная защита: ввод логина и пароля, подтверждение по смс-коду.

Такой сервис позволил клиентам банка осуществлять различные платежи, в том числе и по ипотечному кредитованию, мгновенно. Услуга «Сбербанк Онлайн» предоставляется держателям карт на бесплатной основе.

Если у вас еще не подключен Сбербанк Онлайн, то до прохождения авторизации, необходимо обратиться в ближайший банкомат. Воспользовавшись своей картой на мониторе терминала выбрать графу подключение Сбербанка Онлайн.

Или на сайте https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do выбрать строчку «Регистрация», где указать номер карты, затем, ввести пароль, полученный по смс. Обязательным условием является наличие активированной услуги «Мобильный банк».

Придумав постоянные логин, пароль для авторизации, вы получите круглосуточный доступ к своим сбережениям on-line, а также возможность оплачивать ипотеку, не выходя из дома.

Оплата ипотеки

Следует рассмотреть инструкцию, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн:

  1. Необходимо авторизоваться в системе. Для этого на стартовой странице Сбребанк Онлайн заполните графы логин и пароль. Затем нажмите «Войти». Далее, автоматическая система безопасности сгенерирует одноразовый пароль и вышлет его смс сообщением. Введите полученный код, войдите.
  2. Согласно условиям ипотечного договора с банком необходимо открытие вклада. Любой из них предназначен для проведения расчетов с минимальной процентной ставкой (0,01 до 1,5% годовых). В кредитном договоре будет прописано, какой счет открыт.
  3. Переходите во вкладку «Кредиты», где увидите ваш ипотечный заем. Находите «Приобретение готового жилья» выбираете «Операции» – «Пополнить».
  4. Если вы указали автоматическое списание аннуитетных платежей, то необходимо проследовать во вкладку «Вклады и счета», выбрать открытый счет, прописанный в договоре, и нажать «Операции» – «Пополнить вклад». Выбираете счет списания, нажимаете «Перевести».

Не забывайте, что при открытом «Универсальном» вкладе на нем должен сохраняться положительный остаток средств. Для упрощения действий при следующей оплате, вы можете создать шаблон операции пополнения или погашения.

Читайте также:  Ипотека от 1 процента в Сбербанке - консультации по ипотеке

Если вы планируете погасить частичную или полную сумму займа по ипотечному договору, для этого необходимо внести планируемую сумму на вклад, затем написать письменное заявление в отделении банка.

Чтобы не забывать оплачивать платежи по кредиту на покупку жилья вовремя, имея при этом дебетовую карту Сбербанка, есть возможность подключить автоплатеж. В таком случае ваше погашение платежей по ипотечному договору будет происходить автоматически, а в системе Сбербанк Онлайн, можно будет отследить все операции по договору.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на августа 2021, досрочное погашение

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли.

Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы.

Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить.

Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник.

На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

  • Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
  • В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
  • На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
  • На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
  • В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
  • После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете.

Читайте также:  Способы как взять ипотеку в декретном отпуске - консультации по ипотеке

Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд.

При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн – пошаговая инструкция

  1. Способы погашения ипотеки через Сбербанк
    1. Через банкоматы Сбербанка
    2. Перевод с карты других банков
    3. В отделении банка
    4. Через онлайн-сервисы
    5. Через Сбербанк Онлайн
  2. Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн
    1. Вход в систему Сбербанк Онлайн
    2. Выбор счета для списания
  3. Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
    1. Что потребуется
    2. Расчет даты досрочного платежа
    3. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн
  4. Как создать шаблон оплаты ипотеки
  5. Как узнать сумму задолженности
  6. Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

Способы погашения ипотеки через Сбербанк

Варианты погашения: Что потребуется: Плюсы: Минусы:
интернет-банкинг нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон оплатить ипотеку можно дома или на работе нужна подключенная услуга «Мобильный банк»
мобильное приложение нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн оплатить ипотечный кредит можно в любом месте нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн
отделение банка нужно прийти в офис банка с паспортом можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь
фирменный банкомат нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет нужно явиться к ближайшему банкомату

Через банкоматы Сбербанка

В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику). 

Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

  • вставить карту и ввести ПИН-код;
  • выбрать «Погашение кредита»;
  • заполнить платежные данные;
  • указать сумму оплаты;
  • подтвердить операцию.

При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

  1. Перейти в раздел «Погашение кредита».

  1. Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

  2. Заполнить поля: реквизиты счета.

  3. Указать сумму платежа.

  4. Вставить купюры в купюроприемник.

  1. Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

  2. Нажать «Оплатить».

При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

Перевод с карты других банков

Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку.

Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации.

Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

Найти актуальную информацию можно на сайте банка, которому принадлежит карта.

В отделении банка

Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты. 

Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке. 

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.

Перевод средств можно осуществить с любого из своих счетов (они все будут доступны в личном кабинете).

Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн

Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн.

Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера.

Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.

  1. Зайти на сайт: online.sberbank.ru;

  1. Нажать «Регистрация»;

  2. Ввести номер карты;

  1. Ввести код из СМС;

  1. Придумать логин и пароль;

  1. Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.

После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе. 

Вход в систему Сбербанк Онлайн

Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.

После этой операции пользователь попадает на главную страницу личного кабинета. Каждый раз входя в личный кабинет нужно вводить проверочный код из СМС-сообщения – это требование условий безопасности сервиса. Также система будет требовать ввод проверочного кода при совершении манипуляций с банковскими продуктами: подключение услуг, проведение платежей и прочее.

Выбор счета для списания

Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.

Что потребуется

До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод.

Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита.

 

Расчет даты досрочного платежа

Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.

Если заемщик хочет погасить ипотечный кредит полностью, дата платежа по умолчанию будет датой ближайшего платежа по кредиту, до которой каждый месяц клиент вносил средства для уменьшения долга.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн

  1. Авторизоваться в личном кабинете.

  2. Перейти в раздел «Кредиты».

  3. Выбрать нужный банковский продукт.

  4. Перейти во вкладку «Досрочное погашение».

  1. Выбрать один из вариантов погашения.

  1. Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.

  1. Нажать «Оформить заявку».

  2. Подтвердить действие кодом из СМС.

В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.

Как создать шаблон оплаты ипотеки

Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».

  1. Выбрать «Создать шаблон».

  2. Выбрать счет списания средств.

  3. Выбрать счет зачисления средств.

  4. Указать сумму платежа.

  5. Ввести название шаблона.

  6. Нажать «Сохранить шаблон».

После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.

Как узнать сумму задолженности

Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию.

На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения. 

Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).

  1. Заполнить наименование организации.

  2. Ввести реквизиты.

  3. Выбрать счет списания.

  4. Указать сумму перевода.

  5. Ознакомиться с комиссией.

  6. Нажать «Оплатить».

  7. Подтвердить перевод кодом из СМС.

Уведомление об успешной транзакции отобразится на странице, если код из СМС введен верно.

Также на телефон придет сообщение с информацией о списании средств со счета. Деньги могут поступить на счет банка, в котором взята ипотека – не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector