Подборка новостей ипотеки на сегодня – 16 февраля 2021 года – консультации по ипотеке

Под залог имеющегося жилья

8,59%

13 103 ₽

Лиц. № 30

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 30

6,89%

11 531 ₽

Лиц. № 30

8,69%

13 198 ₽

Лиц. № 30

9,99%

14 465 ₽

Лиц. № 30

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2440

Приобретение строящегося жилья

8,30%

12 828 ₽

Лиц. № 2440

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 2440

4,70%

9 652 ₽

Лиц. № 3138

6,09%

10 824 ₽

Лиц. № 3255

8,49%

13 008 ₽

Лиц. № 3255

5,29%

10 141 ₽

Лиц. № 3255

5,69%

10 480 ₽

Лиц. № 3255

Ипотека для Дальнего Востока

2,00%

7 588 ₽

7,00%

11 629 ₽

9,20%

13 689 ₽

4,50%

9 490 ₽

Лиц. № 328

Военная ипотека с господдержкой

5,75%

10 531 ₽

Лиц. № 328

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 328

7,25%

11 856 ₽

Лиц. № 328

7,75%

12 314 ₽

Лиц. № 328

Семейная ипотека для военных

4,90%

9 817 ₽

Лиц. № 1189

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1189

Льготная ипотека (новостройки)

5,80%

10 574 ₽

Лиц. № 1189

5,90%

10 660 ₽

Лиц. № 1189

8,40%

12 923 ₽

Лиц. № 1189

9,40%

13 884 ₽

Лиц. № 1189

Под залог имеющейся недвижимости

9,40%

13 884 ₽

Лиц. № 1189

Под залог имеющейся квартиры

9,60%

14 080 ₽

Лиц. № 1189

5,10%

9 982 ₽

Лиц. № 2733

6,49%

11 175 ₽

Лиц. № 2733

8,40%

12 923 ₽

Лиц. № 2733

4,99%

9 891 ₽

5,59%

10 395 ₽

7,95%

12 500 ₽

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2119

7,90%

12 453 ₽

Лиц. № 2119

8,40%

12 923 ₽

Лиц. № 2119

9,40%

13 884 ₽

Лиц. № 2119

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 436

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 436

8,35%

12 875 ₽

Лиц. № 436

9,00%

13 496 ₽

Лиц. № 436

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1455

5,80%

10 574 ₽

Лиц. № 1455

8,40%

12 923 ₽

Лиц. № 1455

Под залог имеющейся квартиры

9,60%

14 080 ₽

Лиц. № 1455

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2584

8,00%

12 547 ₽

Лиц. № 2584

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 3001

5,80%

10 574 ₽

Лиц. № 3001

8,40%

12 923 ₽

Лиц. № 3001

9,40%

13 884 ₽

Лиц. № 3001

Под залог имеющейся недвижимости

9,40%

13 884 ₽

Лиц. № 3001

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 705

5,80%

10 574 ₽

Лиц. № 705

7,90%

12 453 ₽

Лиц. № 705

9,60%

14 080 ₽

Лиц. № 705

Ипотека: итоги февраля 2021 года – Frank RG

1. Российские банки в феврале 2021 года выдали ипотечных кредитов на 410 млрд руб., из которых 392 млрд руб. или 96,3% пришлось на 20 крупнейших банков.

Объем выданных кредитов 20 крупнейшими банками вырос к февралю прошлого года на 27%. Рост обеспечила как льготная ипотека (104 млрд руб.), так и восстановление рыночных программ.

Объемы выданных кредитов по ним выросли к февралю прошлого года на 16 млрд руб. или на 6% (до 288 млрд руб.).

Таким образом, за первые два месяца 2021 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи ипотечных кредитов на сумму 645 млрд руб., что на +39% выше аналогичного периода прошлого года — очередной рекорд ипотечного рынка.

2. В феврале банки корректировали ставки по рыночным ипотечным программам. Средневзвешенные ставки ключевых ипотечных банков на первичном и вторичном рынках остались без изменений (7,88% и 8,06% соответственно).

3. В феврале банки приняли 533 тысячи заявок, что на 133 тысячи заявок больше, чем в феврале прошлого года. Из них одобрено 313 тысяч. По программе льготной ипотеки было принято 92 тысячи заявок (17% от всех принятых), по рыночным программам — 441 тысяча заявок. Уровень одобрения по льготной программе по-прежнему стабильно выше, чем по рыночным программам: 68% против 58%.

4. Портфель ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 марта 2021 года составил 10,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении достиг 22,3%. Доля портфеля льготных программ составила 20%, из которых 9% приходится на льготную программу 6,5%, 7% на «Семейную ипотеку».

Объем выданных кредитов

В феврале крупнейшие ипотечные банки выдали 140 тысяч кредитов на сумму 392 млрд руб. Рост рынка ипотечного кредитования сохраняется на протяжении девяти месяцев подряд благодаря рекордно низким ставкам по рыночным ипотечным программам (7,88%-8,06%), а также льготной ипотеке, доля которой в феврале 2021 года составила 27% (103,7 млрд руб.).

По итогам февраля на пять лидеров по объему выданных кредитов пришлось 82% рынка. Сбербанк обеспечил 50% всех объемов ипотеки выданной ипотеки в России, ВТБ — 19%, Альфа-Банк — 5%, Банк ДОМ.РФ — 4% и Россельхозбанк — 3%.

За январь-февраль 2021 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи кредитов (+22% к аналогичному периоду прошлого года) на 645 млрд руб. (+39%).

Лидерами по объему выданных кредитов с начала года стали Сбербанк (+126 млрд руб. к январю-февралю 2020 года, 48% всей выдачи), ВТБ (+ 15 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (+9 млрд руб., 5%), Банк ДОМ.

РФ (+17 млрд руб., 4%) и Россельхозбанк (+8 млрд руб., 4%).

Структура выданных кредитов

В феврале доля ипотеки на первичном рынке сократилась составила 27% в общем количестве выданных кредитов. Доля на вторичном рынке выросла до 54%.

Доли других кредитных продуктов за месяц остались практически без изменений: кредиты на рефинансирование ипотеки составили 16% объема выданных кредитов, доля кредитов на готовые жилые дома — 2% и 1% — кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Среди лидеров по сегментам изменений за месяц не произошло: наибольшая доля выданных в феврале кредитов на новостройки у Московского Кредитного Банка (70%), Банка Санкт-Петербург (68%) и Промсвязьбанка (59%). Как и в прошлом месяце, лидерами по доле выданных кредитов на «вторичке» остаются Сбербанк (66% всех выдач банка), Абсолют Банк (63%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (58%).

Наибольшая доля кредитов на рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке (68% всех выданных кредитов), Банке ДОМ.РФ (59%) и Росбанке (43%).

Лидером по выдачам кредитов на готовые жилые дома остается Россельхозбанк (21% всех выданных кредитов банка). А под объему ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости бессменным лидером остается Совкомбанк (32% всех выданных кредитов банка).

Ставки

В феврале средневзвешенные ставки сохранились на минимальных значениях. Ставка ипотечных кредитов новостройки — 7,88% (без изменений к январю 2021 года), на вторичном рынке — 8,06% и на рефинансирование — 7,85% (-0,02 п.п.).

Часть банков в феврале скорректировала ставки. Банк ДОМ.РФ снизил базовую ставку по льготной программе «6,5%», а также отменил опцию «Большие суммы», в рамках которой действовало дополнительное снижение ставки. В результате минимальная предлагаемая ставка по программе выросла на 0,1 п.п.

Банк Санкт-Петербург ввел скидку 0,1 п.п. за быстрый выход на сделку на вторичном рынке. Абсолют Банк ухудшил условия скидки по акции «Flex Price» (быстрый выход на сделку), с февраля скидка составляет 0,25 п.п. вместо 0,5 п.п.

ФК Открытие, РНКБ, Промсвязьбанк и ТКБ снизили базовые процентные ставки по программам.

  • Самые выгодные ставки кредитов на конец февраля:
  • — на новостройки: 7,3% — Банк ДОМ.РФ, 7,5% — ФК Открытие, ЮниКредит Банк, 7,65% % — Промсвязьбанк
  • — на вторичном рынке: 7,5% — ЮниКредит Банк, 7,6% — ФК Открытие, 7,74% — ТКБ
  • — на рефинансирование: 7,1% — Банк ДОМ.РФ, 7,5% — ЮниКредит Банк, ФК Открытие, 7,74% — ТКБ
  • — по льготной программе: 5,8% — Банк ДОМ.РФ, 5,85% — АК Барс, 5,9% — Россельхозбанк, Газпромбанк и ЮниКредит Банк
  • — по «Семейной ипотеке»: 4,5% — Промсвязьбанк, 4,6% — Россельхозбанк, Ак Барс, 4,69% — Банк Санкт-Петербург

Ставки на внутреннее рефинансирование в банках топ-20 менее привлекательны по сравнению со ставками на внешнее рефинансирование, разница в банках составляет 0,04-2,78 п.п.

Продуктовые сегменты

1. Новостройки

В феврале доля кредитов на новостройки в общем количестве выданных кредитов крупнейших банков снизилась составила 27%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля первичного рынка в структуре выданных кредитов выросла на 2 п.п.

В феврале 20 крупнейших банков выдала 37 тысяч кредитов на 136 млрд руб., что на 63% больше, чем в феврале прошлого года. Рост объемов ипотеки на новостройки, в основном, обеспечен льготной программой, доля которой составила 75% от объема выданных кредитов на первичном рынке или 104 млрд руб.

По итогам февраля в пятерку лидеров вошел Россельхозбанк. Наибольший объем выданных кредитов, по-прежнему, у Сбербанка (60 млрд руб., 44% всей выдачи топ-20 банков), ВТБ (29 млрд руб., 21%), Альфа-Банка (12 млрд руб., 8%), Банка ДОМ.РФ (5 млрд руб., 4%) и Россельхозбанка (4 млрд руб., 3%). Объем выданных кредитов пятеркой лидеров составляет 80% всей выдачи на новостройки.

Наибольший вклад в рост объема выданных кредитов на новостройки внес Сбербанк (+34 млрд руб., +134%), ВТБ (+9 млрд руб., +43%) и Банк ДОМ.РФ (+3 млрд руб., +144%).

Читайте также:  Ипотека Газпромбанка без первоначального взноса - консультации по ипотеке

2. Вторичный рынок

Доля кредитов на готовое жилье в общем количестве выданных кредитов крупнейших банков в феврале составила 54%, снизившись на 3 п.п. по отношению к февралю 2020 года. На вторичном рынке крупнейшими банками выдано 75 тысяч кредитов на 189 млрд руб.

Приросту объема выданных кредитов в феврале способствовал ряд факторов: низкие ставки по рыночным программам на готовое жилье (средневзвешенная ставка составила 8,06%), высокий уровень продаж жилья на первичном рынке со сроком ввода в 2021 г.

(69%), а так же опережающий рост цен на жилье на первичном рынке (по данным Росстата на 4 квартал 2020 года: рост 12% на первичном против 9% на вторичном).

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров сегмента вошел Росбанк, поднявшись с 6 на 5 место. Укрепил позиции Альфа-Банк, поднявшись с 5 на 4 строчку рейтинга.

Наибольший объем выданных кредитов на вторичном рынке в феврале 2021 года обеспечили: Сбербанк (129 млрд руб., 68% всего объема выданных крупнейшими банками кредитов), ВТБ (28 млрд руб., 15%), Россельхозбанк (4 млрд руб., 3%), Альфа-Банк (4 млрд руб., 2%) и Росбанк (4 млрд руб., 2%). Пятерка лидеров обеспечивает 90% объема выданных кредитов на вторичном рынке недвижимости.

Статистика по теме Наибольший вклад в рост объема выданных кредитов на вторичном рынке внёс Сбербанк (+45 млрд руб. к февралю 2020 года).

3. Рефинансирование

Доля кредитов на рефинансирование в общем количестве выданных ипотечных кредитов в феврале составила 16%.

На цели рефинансирования в феврале 20 крупнейших банков выдали 23 тысячи кредитов на 55 млрд руб., на 39% больше, чем в феврале прошлого года.

Только 6 из 20 крупнейших банков рефинансируют собственные ипотечные кредиты, при этом доля внутреннего рефинансирования в общем объеме рефинансируемых кредитов традиционно не превышает 1% (0,7 млрд руб.).

РНКБ – единственный банк из двадцатки крупнейших, в котором 90% выдач на рефинансирование ипотеки приходится на внутреннее перекредитование, в остальных банках доля внутреннего рефинансирования не превышает 7%.

Ставки на внутренее рефинансирование в крупнейших банках, как правило, менее привлекательны по сравнению со ставками на внешнее рефинансирование, разница составляет 0,04-2,78 п.п. (исключение – Промсвязьбанк с единой ставкой 7,52%).

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов на рефинансирование ипотеки вошел Альфа-Банк, переместившись с 6-го на 3-е место, покинул пятерку Росбанк, потеряв 2 позиции и опустившись на 6 место. Сбербанк переместился с 4-го на 3-е место с результатом 3,4 млрд руб.

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: ВТБ (18 млрд руб., 33% всей выдачи топ-20 банков), Банк ДОМ.РФ (10 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (4,4 млрд руб., 8%), Сбербанк (4,4 млрд руб., 8%), ФК Открытие (4,2 млрд руб., 8%). Крупнейшие банки на рынке рефинансирования ипотеки обеспечивают 75% общего объема выднных кредитов на рефинансирование.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г. по кредитам на рефинансирование ипотеки внесли Банк ДОМ.РФ (+7,6 млрд руб., +316%), ВТБ (+2,7 млрд руб., +18%) и Сбербанк (+2,6 млрд руб., +150%). Банк ДОМ.РФ среди топ-20 банков предлагает наиболее привлекательную ставку по рефинансированию ипотеки (7,1%).

4. Земельные участки и индивидуальные жилые дома

Доля кредитов на готовые жилые дома в общем количестве выдачи 20 крупнейших банков составила 1,5%, на 1,1 п.п. больше, чем годом ранее в аналогичный период.

В феврале двадцатка крупнейших выдала 2,1 тысячи кредитов на 4,4 млрд руб.

Только 4 банка предоставляют клиентам кредиты на ИЖС, доля которых в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и земельные участки составляет 11% (0,5 млрд руб.): 58% выданных кредитов на ИЖС в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и участки у Сбербанка (324 млн руб.).

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов на жилые дома вошел Росбанк, переместившись с 7 на 4 место (+11,2 млн руб., +159% к январю 2021 г.).

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: Россельхозбанк (2,8 млрд руб., 64% всей выдачи крупнейших банков), Сбербанк (0,7 млрд руб., 16%), АК Барс (0,4 млрд руб., 9%), Росбанк (0,1 млрд руб., 2%), Совкомбанк (0,1 млрд руб., 2%). Доля выдачи пятеркой крупнейших банков кредитов на жилые дома и земельные участки составила 93%.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г. по кредитам на жилые дома внес Россельхозбанк (+2,4 млрд руб., +652%) как активный участник «Сельской ипотеки».

5. Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Доля кредитов под залог имеющейся недвижимости в общем количестве выдачи крупнейших банков практически составила 0,9%.

По кредитованию под залог имеющейся недвижимости в феврале крупнейшими банками выдано 1,3 тысячи кредитов на 2,5 млрд руб., на 42% больше, чем в феврале 2020 года.

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости вошли Россельхозбанк, переместившись с 7 на 3 место, ВТБ (с 8 на 4 место) и Росбанк (с 6 на 5 место). Райффайзенбанк, Ак Барс и Альфа-Банк покинули топ-5, заняв 6, 10 и 12 места соответственно.

Наибольший объем выдач в феврале обеспечили: Совкомбанк (1,6 млрд руб., 64% всей выдачи банков), Сбербанк (363 млн руб., 16%), Россельхозбанк (120 млн руб., 4%), ВТБ (85 млн руб., 4%), Росбанк (70 млн руб., 4%). 92% объема выдач в феврале обеспечили топ-5 банков.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г.внеслиСовкомбанк (+391 млн руб.) и Сбербанк (+218 млн руб.).

6. Выдача кредитов по госпрограммам

В феврале доля кредитов по программам с господдержкой в общем количестве выдач составила 33% от всех выданных кредитов, что на 25 п.п. больше, чем в феврале прошлого года.

Двадцатка крупнейших банков выдала 46 ипотечных кредитов по программам с господдержкой на 143 млрд руб., в шесть раз больше, чем годом ранее. 67% всех выдач по программам с господдержкой пришлось на льготную ипотеку под 6,5%.

По итогам февраля в пятерке банков-лидеров по объему выдач ипотеки с господдержкой произошли изменения: Альфа-Банк и Промсвязьбанк поднялись на 1 строчку вверх, заняв 3 и 5 места соответственно: в феврале Промсвязьбанк в полтора раза увеличил объем выдач по «Военной ипотеке», вернув лидерство по выдачам по программе (1,5 млрд руб., +56% к январю 2021 г.).

Наибольший объем выдач по госпрограммам в январе обеспечили: Сбербанк (64 млрд руб., 45% всей выдачи), ВТБ (27 млрд руб., 19%), Альфа-Банк (11 млрд руб., 7%), Россельхозбанк (11 млрд руб., 7%), Промсвязьбанк (6 млрд руб., 4%). Доля пяти банков-лидеров сегмента составила 82%.

Заявки

В феврале банки получили 533 тысячи заявок на ипотеку, на 131 тысячу больше, чем годом ранее: 92 тыс. заявок по льготной ипотеке под 6,5% и 441 тыс. заявок по рыночным программам.

Уровень одобрения по льготной программе вырос на 3 п.п. и составил 68. Уровень одобрения по рыночным программам практически не изменился и составил 58%.

Ипотечный портфель

На 1 марта 2021 года объем ипотечного портфеля крупнейших банков (с учетом секьюритизации) составил 10 228,5 млрд руб., количество действующих ипотечных заемщиков 5 896,9 тыс. Темпы роста ипотечного портфеля в годовом выражении составили 22,3%. Доля портфеля льготных программ составила 20,5%.

Двадцатка крупнейших банков по объему ипотечного портфеля на1 марта 2021 года секьюритизировала портфель на сумму 605,1 млрд руб.

, что составляет 6% от общего объема портфеля, из которых 67,5 млрд руб. – собственная секьюритизация банков, 537,6 – объем секьюритизации через АО ДОМ.РФ.

Наибольший объем секьюритизации у ВТБ – 352 млрд руб. Банк является лидером и по доле всех ИЦБ в портфеле (21%).

  1. Весь отчет pdf.
  2. Предыдущие исследования:
  3. Ипотека: итоги января 2021 года
  4. Ипотека: итоги 2020 года
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Новости ипотеки за 2021 год (33 страница)

  • ВТБ в Удмуртии с начала года увеличил продажи ипотеки до 700 млн рублейСпрос на ипотеку в России выше, чем в доковидный период начала 2020 года. Российский рынок ипотеки по итогам первых двух месяцев текущего года увеличит продажи жилищных кредитов на 40%.
  • Кабмин ужесточает требования к организациям, выдающим ипотечные займыПравительство России расширяет требования к организациям, выдающим ипотечные займы.
  • ЦБ предложил несколько вариантов ограничения ипотеки с плавающей ставкойБанк России предложил несколько вариантов ограничения ипотечного кредитования с плавающими ставками – от полного запрета до допуска к таким кредитам только “квалифицированных заемщиков”.
  • Центробанк: Долги саратовцев по ипотеке превысили 100 миллиардов рублей, но ставка продолжает падатьК началу 2021 года общая задолженность жителей Саратовской области по ипотечным кредитам превысила 108,6 миллиарда рублей, за год увеличившись сразу на 18 миллиардов. Такие данные сегодня, 5 марта, опубликовал Центробанк в бюллетене «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России»…
  • Как городской житель может взять льготную сельскую ипотекуВзять льготную сельскую ипотеку под 3% годовых может не только сельский житель, но и любой горожанин. Главное – быть гражданином России в возрасте от 21 до 65 лет (а в отдельных случаях и до 75 лет) и иметь стабильный источник дохода. На момент покупки жилья по программе сельской ипотеки нет требований…
  • Эксперты: российские банки за два месяца увеличили продажи ипотеки на 40%Российские банки за январь – февраль 2021 года нарастили продажи ипотечных кредитов на 40%, их объем может превысить 600 млрд рублей. Об этом говорится в сообщении пресс-службы ВТБ со ссылкой на данные ипотечного бизнеса банка.
  • Сбербанк увеличил максимальную сумму рефинансирования ипотекиСбербанк увеличил максимальную сумму рефинансирования ипотечных кредитов других банков с 9,5 млн до 30 млн рублей. Об этом говорится в сообщении банка.
  • Сбербанк снизил минимальный первый взнос по ипотеке с господдержкойСбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотечной программе “Господдержка 2020” с 20 до 15%. Минимальный взнос для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, снижен с 50 до 30%.
  • Регионы расширяют льготы для молодежиЛьготную молодежную ипотеку теперь могут взять не только семейные люди, но и холостяки. У сирот, покидающих детские дома, появятся взрослые наставники, которые научат жить самостоятельно и защитят, если понадобится.
  • Для приморцев ставка на дальневосточную ипотеку снижена до 0,4 процентаВ Приморье более 4,7 тысячи человек оформили «Дальневосточную ипотеку». На сегодняшний день процентная ставка снижена до 0,4% годовых.

Назад 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 ДальшеСегодня в продаже:

  • Федеральный закон Российской Федерации “Об ипотеке (залоге недвижимости)” №102-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2021. Серия: Законы и Кодексы. Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы “Кодекс”, сверен с официальным источником и приводится по состоянию законодательства на 15 октября 2020 г…
  • Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019. Covered Bonds – это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным…

Ипотека в 2021 году — последние изменения и самые свежие новости

Ипотека становится феноменом современной экономики. О данном банковском продукте говорят ежедневно: в средствах массовой информации, на уроках в школах и ВУЗах, да и просто на соседнем рынке за углом.

Так как в ипотеке задействованы миллионы наших соотечественников, так или иначе, всем интересно следить за развитием этого направления, как в масштабном, так и в узком смысле.

Сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Какова ситуация с займами под залог недвижимости в регионах? Какова динамика ставок кредита на новостройки и вторичное жилье? А так же: влияние Центрального Банка Российской Федерации на развитие ипотечного кредитования в России – все эти моменты будут подробно описаны в данной статье, посвященной актуальным сведениям и краткосрочным перспективам развития ипотечного кредитования на 2019-2023 года.

Актуальная ситуация на рынке ипотечного кредитования в России

С начала 2021 года российская банковская отрасль наблюдала плавное снижение ипотечных ставок, как на первичное, так и на вторичное жилье. Такая тенденция продолжалась до середины 2018 года.

Однако же в середине 2021 года ситуация в корне переломилась, и ставки «поплыли вверх». Этому следовало множество причин:

  1. Рост ставки рефинансирования;
  2. Повышение ключевой ставки Центрального Банка России;
  3. Внедрение программы «эскроу-счетов»;
  4. Повышение ставки резервирования для ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом (менее15-20%) и прочие сопутствующие причины.

К слову, банк «ВТБ» поднял ипотечную ставку в среднем на 0,6%, Сбербанк: на 1–1,2%.

Ставки по ипотеке продолжают расти с сентября 2018 года

. «Рост ставок будет продолжаться и в 2021 году», — прогнозирует ООО «Первое ипотечное агентство».

  • По статистике, в последнее время заемщики стараются оформлять ипотеку на максимально возможный срок погашения.
  • С примерными значениями ставок по программам ипотечного кредитования топовых российских банков можно будет ознакомиться в Приложении № 1.
  • В связи с ужесточением денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации, банки просто вынуждены повышать ставку ипотечных кредитов.

С 1 января 2021 года вступила в силу новая норма резервирования для кредитов с минимальным первоначальным взносом. Коэффициент риска по ипотеке увеличился с 150% до 200%.

Первый заместитель Председателя Центрального Банка Российской Федерации, Ксения Юдаева, объясняет, что «регулятор весьма обеспокоен увеличением объемов наиболее рискованного сегмента кредитования – ипотекой с первоначальным взносом менее 20%.».

«Повышенное резервирование отражается в цене кредита. Сейчас для кредитов со сниженным первым взносом ставка будет выше стандартной на 0,5–0,7% годовых. Либо банки вовсе не будут предоставлять кредиты с первым взносом меньше 20%», — поясняет Татьяна Владимировна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами банка «Открытие».

Одним из основных изменений в сфере ипотечных сделок является возраст заемщика: он заметно помолодел. Молодежь сейчас более продвинута, нежели старшее поколение. Они знают свои права и возможности:

  • Рефинансировать кредиты;
  • Реструктуризировать долг;
  • Использовать льготные программы кредитования;
  • Оформить кредитные каникулы;
  • «Вернуть» или отказаться от различного вида страховок.

«Скорей всего, тренд на омоложение покупателей будет продолжаться

. Что же касается размера ставок, предсказать их на долгосрочный период крайне сложно, так как они зависят от ключевой ставки Центробанка РФ», — отмечает Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования группы .

Ожидается ли падение ставки?

Реализация кардинально новых схем в области ипотечного кредитования не ожидается. Однако перспективы развития интересуют всех субъектов ипотеки, поскольку правительство в очередной раз меняет правовую базу и выступает с инициативой социальной программы.

Эксперты по-разному оценивают возможность существенного снижения ставок в среднесрочной перспективе, но полностью такую возможность не исключают. Управляющий партнер из «Метриум Групп» М. Литинецкая констатирует, что крупные банки начинают коррекцию ипотечных предложений с учетом снижения ставки регулятора.

Четкое понимание, что снижения ставок не избежать, позволяет говорить о 8% годовых в конце 2021 г., при условии стабильного роста экономики и отсутствии инфляционных скачков.

Гендиректор Level Group К. Игнахин также останавливается на показателе в 8% годовых, утверждая, что при такой ставке возможно увеличение спроса на ипотечный продукт на 100%. Директор Северо-западного банка (Сбербанк России) В.

Алонсо не ждет кардинального снижения ставки, однако прогнозирует стабильный рост спроса на ипотечную недвижимость. Изменение ставки Центробанка и, как следствие, понижение процентных ставок, обуславливает востребованность программ по рефинансированию. Тренд на ипотечное рефинансирование стартовал в 2021 г., к концу 2021 г.

он станет одним из ключевых в области ипотечного кредитования, особенно, если прогнозы на понижение ставок подтвердятся.

Новости обсуждаемой программы «ипотечные каникулы»

28 февраля 2021 года в Государственную Думу Российской Федерации внесли новый законопроект по программе ипотечных каникул. Данный проект направлен на облегчение финансовой нагрузки заемщиков, попавших в трудную жизненную и финансовую ситуацию.

Депутаты уверены, что перечень уважительных причин для одобрения заявки на ипотечные каникулы должен быть максимально широким, и охватывать различные области обстоятельств.

«Перечень оснований, по которым банки будут обязаны вводить ипотечные каникулы для заемщиков, должен быть максимально широким и включать в себя не только потерю работы, но и вторую беременность», — считает член общественного совета партийного проекта «Крепкая семья», депутат Государственной думы Татьяна Цыбизова.

Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке - консультации по ипотеке

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку постановил «предусмотреть возможность распространения норм

указанного законопроекта в отношении ипотечных кредитов, заключенныхдо вступления в силу проектируемого закона». «Полностью поддерживаю идею ипотечных каникул и продления сроков субсидирования процентной ставки для таких семей.

Убеждена, что это поможет многим молодым семьям принять решение о рождении второго ребенка.

Синхронизация действий на федеральном и региональном уровне для поддержки семьи и детства – это именно то, что необходимо сегодня, чтобы помочь молодым семьям», — отметила Галина Гореликова, Председатель Комитета по образованию, культуре, спорту и молодежной политике.

«Мы считаем, что «ипотечные каникулы» не должны никоим образом влиять на формирование резервов, с Центробанком такая договоренность уже есть», — заявил «Интерфаксу» глава Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков.

Новый законопроект в сфере ипотечного кредитования

В конце марта 2021 года на рассмотрение в Государственную Думу направят новый законопроект о создании в некоторых банках особого вида дебетового счета. Данный счет будет особенным – его будут открывать потенциальные ипотечные заемщики для накопления своего первоначального взноса.

  1. Идея создания данного Законопроекта и подобной системы вполне логична: ведь в данный момент особо актуальна тема с низким первоначальным взносом
  2. .
  3. В этой программе смогут участвовать только те кредитные организации, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов.

Причем в Законопроекте планируется указать особое условие для данных депозитных счетов: а именно, увеличение Агентством по страхованию вкладов страхового покрытия по таким вкладам до 10 миллионов рублей. Напомним, в настоящее время, в случае банкротства кредитной организации, государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по депозитным вкладам в пределах 1,4 миллиона рублей.

Другими особенностями депозитного вклада «накопления на первоначальный взнос по ипотеке» будут являться:

  • Повышенная процентная депозитная ставка;
  • Минимальный срок вклада не менее 1 года (что будет прописано в договоре);
  • Уменьшенная (льготная) ипотечная ставка для владельцев таких счетов (при условии накопления на депозите суммы, не менее 20% от стоимости приобретаемого ипотечного объекта);
  • Запрет на открытии подобных счетов в различных банках (дебетовый счет на накоплении первоначального взноса в приоритете должен открываться вкладчиком в той кредитной организации, в которой он планирует взять ипотеку);
  • Право вкладчика отказаться от оформления ипотеки, если он уведомит банк

о своем решении до прописанного в договоре срока;

  • Право кредитной организации отказать в оформлении ипотеки вкладчику даже при выполнении последним всех условий депозита. Данное право кредитная организация сможет реализовать при выявлении объективной неплатежеспособности потенциального заемщика или при возникновении непредвиденных обстоятельств в рамках действия срока депозитного договора.

Участие в подобной системе Законопроекта преследует выгоду и удобство не только будущих заемщиков, но и банков. Для первых создается отличная «копилка», и, с психологической точки зрения, реальный стимул скорее накопить на первоначальный взнос.

Для банков же это, безусловно, отличный анализ платежеспособности клиента (банк сможет реально оценить периодичность вложений, размер взносов, и динамику накоплений в целом — эти сведения будут очень ценны для оценки кредитоспособности будущего заемщика).

Онлайн-ипотека будущего

С 2021 г. банки ориентированы на переход одобрения ипотечных заявок в режиме онлайн. Возможность заполнить бланки и выслать отсканированные документы, заверив заявку электронной подписью, получили все желающие оформить ипотеку.

На 100% удаленной ипотека не станет и в 2021 г., поскольку заключать договор необходимо лично, иное не допускается из-за юридических сложностей с идентификацией клиента.

Планируется, что потенциальных заемщиков привлекут новые возможности:

  • Экономия времени на посещение офиса кредитора;
  • Использование электронной подписи вместо обычной;
  • Одобрение (окончательное) удаленной заявки на ипотеку, при этом клиент заранее получает информацию о процентной ставке, стоимости страховки и других параметрах обслуживания кредита;
  • Экспертиза объекта сделки (оценочная, правовая);
  • Просмотр 3D-моделей квартир, которые доступны для покупки в рамках ипотечного кредитования.

По статистике более трети опрошенных положительно оценивают возможность сотрудничать с банком, у которого вообще нет стационарных офисов, поэтому дистанционное оформление ипотеки должно в перспективе привлечь клиентов, свободно владеющих компьютером. Дополнительным бонусом является некоторое снижение ставки при регистрации сделки в онлайн-режиме. Пока такие предложения единичны, но для успешной конкуренции осваивать новые технологии взаимодействия с клиентами придется всем банкам.

Ипотека под 1%

  • Министерство сельского хозяйства России предложило внедрить программу льготной ипотеки для жителей сельской местности. Данная разработка регламентируется в качестве одного из инструментов целевой программы по развитию сельских территорий Российской Федерации
  • .
  • Правила и условия льготной ипотеки для сельчан установлены в проекте государственной программы «Устойчивое развитие сельских территорий»
  • на 2020-2025 годы.

Процентную ставку по такой льготной ипотеке для сельчан планируют установить в размере 1%, сроком до 25 лет.

Механизм будет работать точно так же, как сейчас субсидируются льготные кредиты.

В ходе реализации данной программы планируется предоставлять банкам возмещения недополученных доходов по выданным льготным ипотечным кредитам для сельчан.

Прогнозируется, что общий объем финансирования ведомственной целевой программы в 2020—2025 годах может составить около 207 миллиарда рублей. Средства из федерального бюджета планируются на уровне 121-122 миллиарда рублей.

Проект еще требует доработок, а именно: определения четких правил, становления условий и регламентации системы. Данная задача поручена, в том числе, рабочей группе, в которую включили представителей трех регионов России: Алтайского края, Башкирии и Удмуртии.

Варианты решения проблем

Обозначенные проблемы ипотечного кредитования в России серьезно сдерживают его развитие и проявляются в форме недоступности для большого числа людей и тяжелой кредитной нагрузке. Среди путей их решения можно обозначить:

  1. Постепенное понижение действующих процентных ставок.
  2. Увеличение среднего срока, на который кредитные организации выдают займы.
  3. Грамотная реализация мероприятий по улучшению инвестиционного климата в России.
  4. Развитие рынка инвестиционных ценных бумаг (в частности, упрощение структуры и требования по их выпуску).
  5. Разработка и реализация программ ипотеки с государственной поддержкой слоев населения, оказавшегося в сложном финансовом положении.
  6. Разработка системы дифференцированного подхода по каждому субъекту РФ в зависимости от уровня жизни и типа приобретаемого жилья.
  7. Прозрачность рынка новостроек и стимулирование его функционирования за счет ухода от коррупционных схем, вязанных с выделением земли, подключением к коммуникациям и т.д.
  8. Комплексная поддержка застройщиков государством при реализации социальной инфраструктуры в новых микрорайонах.

Важно! Решение ипотечных проблем – это взаимосвязанный комплекс мер и задач, касающихся многих сфер политики, экономики, миграционного, строительного и социального секторов. В любом случае достижение экономической стабильности – это длительный процесс, который будет длиться не один год.

Резюме

По состоянию на 1 марта 2021 года общая задолженность населения России перед кредитными организациями составляет около 15 триллионов рублей. Наиболее «закредитованными» регионами признаны:

  1. Республика Калмыкия;
  2. Республика Тыва;
  3. Чувашская Республика;
  4. Иркутская область;
  5. Ханты-Мансийский автономный округ.

В среднем, по подсчетам статистов, на одну семью в России приходится около 260 тысяч кредитной задолженности.

Конечно, большая часть займов во всей совокупности выданных кредитов приходит на ипотеку. Сумма жилищных кредитов, которые оформили жители России, на 1 марта 2021 года, составляет 6,6 миллиардов рублей. При чем, что примечательно, половина из них были оформлены в 2021 году.

Ставки за пользование кредитными средствами у банков в прошлом году были минимальными за всю новейшую кредитную историю страны. Плюс ко всему, в минувшем году активно ходили слухи о подорожании жилья с 1 января 2021 года (так как планировалось ввести программу эскроу-счетов).

Согласно расчетам, сделанным на основании данных Банка России и Росстата, по сравнению с 2021 годом, средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%. Иными словами, граждане по-прежнему отдают банкам примерно пятую часть своих доходов…

Под какие проценты дают ипотеку российские банки в 2021 году?

Ипотечные процентные ставки рейтинговых российских банков на покупку готового и строящегося жилья

Наименование Банка % ставка на приобретение готового жилья в ипотеку (% годовых) % ставка на приобретение строящегося жилья в ипотеку (% годовых)
Сбербанк 11-12,6 8,8-12,1
ВТБ 10,1-12,1 10,1-12,1
Россельхозбанк 9,75-12,75 9,3-12,4
Газпромбанк 9,5-9,8 9,5-10,8
Райффайзенбанк 9,9-11 9,9-11
«Абсолют» Банк 11,75-16 11,75-16
Банк «Открытие» 9,6-11,9 9,6-11,9
Банк «Уралсиб» 10,7-11,9 10,3-11,5

*как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости (примерные значения). Точные условия кредитования необходимо уточнять у каждого определенного банка более подробно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector