Процентная ставка по ипотеке в альфа банке – финансовый консультант

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Процентная ставка по ипотеке в Альфа банке - финансовый консультант

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

5 (100%) 1 голосов

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем.

На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк.

Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком.

К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке.   Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб.

в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику.

Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

  • у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
  • нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
  • клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
  • оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка.  Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

  • Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
  • Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
  • Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Недвижимости не угрожает снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Источник: https://proalfabank.ru/ipoteka/

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Стоимость жилья сейчас настолько высока, что зачастую единственным способом приобрести новый дом оказываются ссуды и кредиты.

Читайте также:  Сколько в месяц зарабатывают писатели в россии - финансовый консультант

Поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, стоит присмотреться и к разработанной в Альфа-Банке ипотеке, а калькулятор, предложенный посетителям официального сайта компании, поможет им посчитать размеры ежемесячных платежей и своевременно определить, насколько удобны существующие сейчас условия.

Отдельно стоит отметить гибкость и прозрачность предлагаемого ипотечного кредитования. Финансовое учреждение заранее указывает, какие нюансы и действия приведут к повышению процентной ставки, и уточняют, что зарплатные клиенты способны претендовать на особый подход к рассмотрению их заявки и заключению кредитного соглашения.

Альфа-Банк ипотека без первоначального взноса

В 2018 году банк предлагает клиентам выбрать из несколько различных вариантов ипотечного кредитования, каждое из которых имеет существенные отличия и особенности. Но базовые положения везде остаются неизменными, поэтому заёмщикам стоит рассчитывать на:

  • минимальную сумму займа, составляющую 600 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита, не превышающий 50 миллионов и зависящий от региона проживания заёмщика;
  • минимальную процентную ставку, установленную на уровне в 9,49%;
  • срок кредитования, способный достигать 30 лет.

Но важно упомянуть, что существуют варианты финансирования покупки недвижимости и без взноса. В данных случаях необходимо предоставить дополнительное залоговое жильё, соответствующее предъявляемым в Альфа-Банке требованиям.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Следующий вопрос, на который требуется дать ответ, связан с личностью возможных получателей ипотеки от Альфа-Банка. Ими могут оказаться лишь те лица, которые полностью соответствуют требованиям банка. При этом важно отметить, что установленные сейчас запросы минимальны и не вызовут у соискателей затруднений.

Потенциальные заёмщики:

  • должны быть старше 21 года;
  • обязаны оставаться моложе 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • могут оказаться лишь гражданами России;
  • обязаны иметь хотя бы год трудового стажа;
  • должны проработать на текущем рабочем месте не меньше 4 месяцев.

Дополнительно имеются особые требования, которые не афишируются. Они касаются платёжеспособности заёмщика, его кредитной истории, При этом банковские работники имеют право не объяснять причины отказа в выдаче кредита.

Документы и условия оформления

Несмотря на суммы, которые фигурируют при оформлении ипотечного кредитования и важность процесса для заёмщиков и самого Альфа-Банка, перечень документов, необходимых для получения денег довольно короток и прост.

В него входит:

  • анкета-заявка заёмщика и созаёмщиков;
  • паспорта клиентов (ксерокопия всех страниц);
  • номер ИНН или СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение заявителем доходов.

Одновременно предусмотрена упрощённая подача заявки зарплатными клиентами. От них потребуется лишь копия паспорта, номер СНИЛС и заполненная анкета.

Дополнительно необходимо уточнить, что сами заявители так же имеют право представлять дополнительные документы по собственному желанию, которые способны повлиять на итоговое решение банковских работников.

Как взять ипотеку от Альфа-Банка

Желающим оформить ипотеку в Альфа-Банке для зарплатных клиентов (и других заёмщиков) придётся выбирать между 3 вариантами подачи заявки:

  • в ближайшем отделении банка;
  • подав онлайн-заявку на получение денег;
  • заказав ответный звонок на официальном сайте кредитного учреждения.

При подаче заявки на официальном сайте пользователям требуется указать желаемые условия и параметры будущего соглашения, заполнить анкету и подождать решения, которое будет передано заёмщику любым удобным ему способом. После чего останется дополнительно посетить офис, передать нужные бумаги и официально оформить заём.

Кроме того, огромное значение имеет передача кредитору информации о покупке недвижимости и последующее оформление залога. Данные действия помогут не допустить повышения процентной ставки и приведут к окончательному оформлению соглашения.

Ипотека Альфа-Банка на 2018 год – калькулятор с официального сайта

Отличным способом заранее выяснить размер ежемесячных платежей и оценить собственные финансовые возможности является использование специального калькулятора, расположенного на официальном сайте Альфа-Банка.

Потенциальным заёмщикам необходимо указать всего 4 пункта, необходимых для расчёта нужных им сведений:

  • приблизительная или точная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • сведения о статусе зарплатного клиента или желание оформить ипотеку по двум документам.

В результате пользователи получают общий размер займа, объём ежемесячных платежей и процентную ставку. Но важно уточнить, что данные сведения являются лишь приблизительными, а точные цифры можно узнать только после подачи заявки и получения официального ответа от сотрудников кредитного учреждения.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-alfa-banke/

Ипотека в Альфа-Банк в 2018 году

На данный момент в банке есть множество программ кредитования, которыми могут воспользоваться физические лица. Далее мы рассмотрим каждую из них более подробно:

  1. «Готовое жилье». Оно осуществляется на следующих условиях: клиент может получить деньги только в рублях на период от 5 до 30-ти лет. Процентная ставка начинается от 10,74% в год, при этом необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от оценочной стоимости квартиры. Выдают не менее 600 тысяч рублей;
  2. «Строящеесмя жилье» — на эти цели можно получить от 600 тыс. рублей. Предлагаются следующие условия: небольшой процент от 9,99%, требуется внесение собственных средств в размере не менее 15% от стоимости жилья, договор можно заключить на период до 30 л.;
  3. Кредит под залог имеющейся квартиры. Если у вас уже есть в собственности недвижимость, то под её обеспечение вы сможете получить крупную денежную сумму на любые цели (до 50% от стоимости жилья). При этом вам будет предложена ставка от 13,74% годовых и длительный срок возврата денежных средств – до 30 лет;
  4. Рефинансирование ипотечного кредита. Данная программа подойдет для тех, кто уже оформил ипотеку, но она не устраивает его по своим условиям. В этом случае можно перекредитоваться на период от 5 до 25л. под ставку от 10,74% годовых. Важно: получить можно до 85% от оценочной стоимости квартиры.

Если вы хотите заранее рассчитать ваш кредит, то для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц

Перспектива постоянно жить в съемной квартире радует не многих, и поэтому люди начинают искать способы покупки жилья. Одним из верных решений проблемы является покупка квартиры в кредит.

Как оформить ипотеку в Альфа банке — условия и документы

Займы на недвижимость Альфа-Банка представлены лишь в некоторых регионах России. Но, несмотря на то, что выдача ипотечных займов не является основным направлением деятельности банка, к заемщикам требования лояльные: взять ипотеку может и гражданин РФ, и нерезидент.

Клиент должен отвечать следующим условиям:

  • Достичь полных 20 лет на дату оформления заявки и не быть старше 64 лет на момент окончания выплаты;
  • Быть платежеспособным и иметь стаж не менее одного года на последнем месте труда;
  • Чистый доход должен быть равен 60 тыс руб, если ипотека оформляется в Москве, 50 тыс руб – если оформление происходит в СПБ и не менее 40 тыс руб для других регионов.

Чтобы получить ипотеку на квартиру в Москве от Альфа банка доходы должны быть не менее 60 000 рублей в месяц.

Чтобы узнать предварительный результат, можно подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке через официальный сайт или личный кабинет, если уже являетесь клиентом данной организации и используете Интернет банкинг.

Если онлайн заявка рассмотрена и предварительное решение положительное, нужно подготовить документы для оформления ипотеки в Альфа Банке:

  • Паспорт;
  • Документ о браке;
  • Трудовая книжка плюс справка с места работы о занимаемой должности и продолжительности работы;
  • Бланк справки 2-НДФЛ (с указанием сумм за последние полгода).

Источник: https://dedadi.ru/bankovskoe-pravo/ipoteka-v-alfa-bank.html

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2018 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2018 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки: сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов, обычных заемщиков, молодых семей и жилищных займов под материнский капитал.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц 2018

Сегодня в Альфа-Банке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • комнаты;
  • дом (таунхаус) или его часть;
  • строящийся дом;
  • апартаменты;
  • гараж.

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк в 2017-2018 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок до 25 лет, для получения наиболее низкой процентной ставки требуется оформить комплексное страхование рисков.

Ипотека Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Этот кредит подойдет тем, у кого финансовых возможностей хватает только на комнату. Например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 25 %
Читайте также:  Ипотека на квартиры в омске - финансовый консультант

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 10,25 % от 10,5 %

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на квартиру в новостройке»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на строительство дома»

Кредитование строительства дома в Альфа-Банке осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). При этом земля, где будет построен частный дом, не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка — для индивидуального пользования.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 70 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличена на 2%.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

В рамках этой ипотечной программы возможно приобретение жилого дома, таунхауса или даже части дома с земельным участком.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 40 %

Процентная ставка

от 11,5 % годовых

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

В рамках этой программы возможно приобретение гаража в готовых или строящихся многоквартирных домах (одновременно с получением ипотеки на покупку квартиры в этом же доме). Можно также использовать кредитные деньги на приобретение бокса в отдельно стоящих гаражных комплексах или зданиях непроизводственного назначения.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 3 млн руб.
  • Срок кредита — до 10 лет
  • Первоначальный взнос — от 30 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на апартаменты»

Эта жилищная программа предполагает, как следует из названия, выдачу денег под проценты на приобретение апартаментов.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 20 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Смотрите условия ипотеки в крупнейших банках РФ

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Кредит предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 10 млн руб.
  • Срок кредита — до 15 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 50 %

Процентная ставка

от 13 % годовых

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2018

Этот кредит предоставляется на погашения ипотеки другого банка. Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 85 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

На период до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки ставка выше на 1,75%.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в крупнейших банках РФ

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

— Копия паспорта (все страницы)

— Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующе следующим требованиям:

Гражданство: не имеет значения;

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет на дату полного погашения кредита (в некоторых случаях 21 и 70 лет, соответственно);

Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;

Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица (в зависимости от программы).

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Как уменьшить процентную ставку ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы снизить проценты по ипотеке в Альфа-Банке клиент может выбрать программу «Назначь свою ставку». Если единовременно внести:

1,0 % от суммы кредита (опция «Оптима»), то ставка снизится на 0,5 процента;

2,5% (опция «Медиа») — на 1,0%;

4,0% (опция «Ультра») —  на 1,5%

Сумма единовременного взноса не может быть менее 10 500 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 8 000 рублей в других регионах.

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке повышается на:

+ 1,5% годовых при отсутствии страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;

+ 1% годовых при отсутствии страхования утраты права собственности на недвижимость;

+ 1,5% годовых при отсутствие страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на недвижимость.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-Банка.

Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов). Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Информация не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-alfa-bank.html

Оформить ипотеку в Альфа-Банк сегодня: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2018 год в Москве

Выбор одной из 15 ипотечных программ от «Альфа-Банка» в Москве – отличный шанс улучшить свои жилищные условия.

Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции.

Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

LIFE-Кутузовский

2017 – 2020, Строится

район Можайский, улица Гжатская Славянский Бульвар, Кунцевская

Стоимость квартир
Студия от 20,19 м2 до 26,02 м2 2,36–3,61 млн. руб.
1-комнатная от 44,30 м2 до 47,80 м2 8,73–11,72 млн. руб.
2-комнатная от 52,40 м2 до 87,40 м2 11,26–16,06 млн. руб.
3-комнатная от 79,80 м2 до 107,20 м2 14,94–20,18 млн. руб.

Скандинавия

2019 – 2020, Есть сданные

пос. Коммунарка, улица Липовый Парк Теплый Стан (10 мин. на транспорте), Бунинская Аллея (7 мин. на транспорте), Саларьево (15 мин. на транспорте)

Стоимость квартир
1-комнатная от 21,00 м2 до 58,00 м2 2,48–6,70 млн. руб.
2-комнатная от 47,00 м2 до 71,00 м2 5,18–7,67 млн. руб.
3-комнатная от 65,00 м2 до 89,00 м2 6,58–9,49 млн. руб.
4-комнатная от 106,00 м2 до 107,00 м2 11,55–11,55 млн. руб.

UP-квартал Сколковский

2016 – 2019, Строится

Одинцово, улица Чистяковой

Стоимость квартир
1-комнатная от 26,00 м2 2,91–6,22 млн. руб.
2-комнатная от 44,50 м2 4,15–8,65 млн. руб.
3-комнатная от 63,80 м2 5,52–10,24 млн. руб.
4-комнатная от 85,80 м2 7,26–7,56 млн. руб.

Чтобы получить ипотечный кредит в банке «Альфа-Банк» в Москве, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки.

Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки.

Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в банке «Альфа-Банк» в Москве.

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Альфа-Банк», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Все аккредитованные страховые компании

    • А-КЛУБ Воронцовские пруды
    • А-КЛУБ Ордынка
    • +7 495 755-67-06, +7 495 755-67-07
    • А-КЛУБ Якиманка
    • Головной офис
    • +7 495 620-91-91, +7 495 974-25-15
    • Дополнительный офис «Автозаводский»
    • Для физических лиц:Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00Вс.: 12:00—17:00

Все отделения банка «Альфа-Банк»

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/al_fa-bank/ipoteka/

Ипотека Альфа-Банка 2018: процентная ставка, условия и отзывы

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Читайте также:  Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит? - финансовый консультант

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-alfa-bank.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector