Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке? – финансовый консультант

Страхование квартиры и жизни при ипотеке

Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке? - финансовый консультант

Зачем страховать квартиру и свою жизнь, если берешь ипотеку? Лишние досадные траты, которые навязывает банк – действительно ли они важны или это уловка кредитора? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Чтобы подобрать подходящую ипотечную программу и свести к минимуму расходы, стоит разобраться, зачем вам нужны страховки.

Ипотека – долгосрочный кредит. За 20 – 30 лет могут возникнуть разные обстоятельства, которые влекут порчу имущества. Это может быть пожар, потопление, стихийные бедствия, вандализм и т. д. Банк берет в залог квартиру, которая должна оставаться в хорошем состоянии весь период кредитования.

Если вдруг, вы не сможете расплатиться по кредиту, квартиру выставят на продажу, соответственно, ее оценочная и рыночная стоимость не должна упасть. Если с домом что-либо случится, то страховая компания покроет расходы. Страхование ипотечной квартиры – обязательное условие. По закону залоговое имущество должно быть застраховано.

От этого вида страхования вы не имеете право отказаться.

Страхование жизни, здоровья, трудоспособности, которое предлагает банк своим клиентам, необязательно. Но, по статистике, уровень смертности среди людей трудоспособного возраста (30 – 45 лет) сильно возрос.

От инсультов и инфарктов неожиданно уходят из жизни именно те мужчины, которые работают много и составляют львиную долю клиентов банков. Поэтому банк настоятельно рекомендует заемщику застраховать свою жизнь. Это, в первую очередь, забота о семье заемщика.

С таким темпом жизни, без выходных и ненормированным рабочим днем, люди не находят времени позаботиться о своем здоровье.

По закону наследникам переходит не только имущество покойного, но и его долги. Если случится несчастье, смерть, то страховая компания возместит ипотеку. Требование банков направлено на уменьшение материальных рисков для семьи, которая останется после смерти заемщика.

Застраховать дом можно в любой страховой компании. Для вас главное, чтобы она была надежной, и вы смогли получить страховку в срок, без лишних преград.

Банки могут предложить вам список таких компаний из числа надежных. Хотя, в 2017 – 2018 году требования к страховым компаниям ужесточились, чтобы деньги людей не пропадали.

За нарушение закона страховые компании, в лице своих руководителей несут уголовную ответственность.

Банки, в свою очередь, предлагают ипотеку по более низкой процентной ставке. Например, если вы откажетесь от всех видов страхования (кроме обязательной страховки квартиры), процентная ставка станет выше на 3%. Это максимальная планка.

Страховать недвижимость можно не больше чем на 50 лет. При ипотеке вы должны застраховать квартиру сразу после ее оценки.

Срок выбираете вместе с банком. Некоторые кредиторы требуют страховку на весь ипотечный срок, другие – на первые 3 года.

Помните! Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то лучше застраховать жилье на весь срок кредитования. По закону, бывшие хозяева дома (или другие заинтересованные лица, о которых вы не знали) могут подать иск в суд и претендовать на возврат квартиры.

Банки часто настоятельно требуют этот вид страхования. Причем стимулом для оформления является понижение процентной ставки. Например, каждый вид страхования (обычно 3 вида) снижает % на 0,5 – 1 пунктов. Получается, что после подсчетов вы сами определите, выгодно ли вам оформлять полный пакет.

На ваше решение могут повлиять:

  • состояние вашего здоровья;
  • осторожность и любовь к безопасности;
  • положение на работе, если она связана с рисками;
  • возраст. Если к концу платежей по ипотеке вы перейдете в пенсионный возраст, то нужно учесть связанные с этим материальные потери;
  • риски, от которых вы хотели бы избавить своих близких – будущих наследников, в случае несчастного случая. Жизнь в России настолько непредсказуема, что обезопасить себя и родных никогда не помешает.

Чтобы наглядно представить схему страхования, рассмотрим пример:

В Новосибирске Понкратов В. Н., 1974 года рождения, хочет взять ипотеку в Сбербанке под залог квартиры, в размере 3 млн. руб. Он решил застраховать только жилье в Ингосстрахе.

По условиям Сбербанка, сумма страхования должна составлять 3 млн. руб.

Страхование риска порчи квартиры (залога) составит 5400 руб.

Если мужчина захочет добавить дополнительные услуги – страховку ремонта, отделки квартиры, гражданскую ответственность перед соседями (если сам зальет чужую квартиру или замкнет проводку), то полис будет стоить 9800 руб.

Если страховать еще и жизнь, утрату трудоспособности, то сумма взносов возрастет до 26 тыс. руб.

Житель Новосибирска, 1974 года рождения, с супругой 1984 года рождения (созаемщицей), хотят взять ипотеку в 3 млн. руб. в ЮниКредит Банке. Созаемщица будет вносить 40% платежей. Эта организация, так же, требует страховать квартиру на сумму кредита.

По условиям банка должны быть застрахованы:

  • залоговая недвижимость (квартира) – от риска порчи. Полис будет стоить 3200 руб.;
  • страхование жизни и утраты трудоспособности (не обязательно) – 7500 руб.;
  • риск потери права собственности на жилье (не обязательно) – 2500 руб.

Итого полный пакет составит около 14 тыс. руб.

Помните! При страховании для банков рассрочки платежей нет. Сумма за страховой полис вносится единовременно.

Разница при страховании ипотечного кредита для банков только в пакете рисков. Для каждого банка требуются различные наборы страховок.

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайтах страховых компаний, но ваши подсчеты будут абстрактными. Точные суммы взноса за полис можно узнать только в офисе страховой компании, после предоставления:

  • информации по ипотеке;
  • квартире:
  • оценочной стоимости;
  • требованиям банка;
  • пакету программы, которую вы выбрали;
  • на стоимость страховки повлияют и состояние здания, район местоположения многоэтажного дома, вторичность жилья, где находится квартира – в достроенном доме или оформляли ДДУ.

Кроме того, что есть риск порчи залоговой недвижимости, несчастных случаев, травм или смерти заемщика, существует и риск, что, право на собственность можно утратить. Чтобы застраховать себя от возможности потерять права на квартиру или дом, создано титульное страхование.

Рынок недвижимости со стороны закона остается незащищенной зоной.

Если застройщик, его инвесторы, управляющая компания не провели все работы с документами по переходу прав на многоэтажный дом честно, то вполне может случиться, что объявится какая-либо организация, заявляющая свои права и объявляющая все сделки купли-продажи недействительными по закону.

Такая же ситуация еще чаще случается на рынке вторичного жилья. Причем сам продавец (бывший владелец квартиры) может предъявить иск и получить свое жилье обратно.

Так как в операциях по недвижимости работает очень много законов, которые изменять и подгонять к реальности России очень сложно, придумали титульное страхование. В случае, если вы приобрели квартиру в ипотеку, а с течением времени, вас вызвали в суд, по решению которого квартира переходит к другому собственнику, страховая компания возместит этот случай.

Постарайтесь перед покупкой недвижимости внимательно изучить всю историю собственников. Судебные тяжбы по жилью длятся годами, требуют много расходов. При этом, часто людям приходится делить квартиру с объявившимися прописанными лицами или переезжать в другие квартиры.

Страхование титула вступает в силу после оформления прав собственности.

Срок – 3 года. Но помните, что иск могут рассмотреть и позже. Главное условие, чтобы этот иск подали не позднее 3 лет после обнаружения причин.

Закон сейчас на стороне покупателя. Поэтому в суд с заявлением о возврате собственности может обратиться тот, кто подписывал договор купли продажи (бывший собственник).

Другие лица могут подавать иск на него в случае незаконной сделки, обмана, других причин, указанных в КоАП, УК РФ. Уже после рассмотрения такого иска, открывается дело и может быть изменен собственник.

Все это долгая, нервная процедура, поэтому проверяйте по максимуму всех, кто проживал или имел право на покупаемую вами квартиру.

Титульное страхование иногда бывает очень нужным. Сделайте выбор по своей ситуации. В вопросах недвижимости лучше сразу обратиться к юристам, проконсультироваться и застраховаться.

При покупке квартиры на вторичном рынке этот вид страхования необходим.

Потерять право собственности можно только по решению суда, если будет принято заключение о недействительности сделки.

Обратитесь в страховую компанию, до оформления прав собственности на выбранную квартиру. Если страховщики откажут в страховке – ищите другую квартиру. Скорее всего, риск потерять право собственности будет очень высоким.

Самое главное — выясните, в каких случаях страховку не покроют. Есть очень много нюансов, по которым страховщик откажет покрывать страховой случай.

Работая с ипотеками банков, зная их требования, компании подгоняют свои договора под стандарты каждого банка. Но условия, при которых будет покрыт страховой случай в каждой компании свой. Обычно, подробности можно узнать из договора страхования и одновременной консультацией страховщика.

Процент по титульной страховке составляет 0,2 – 0,3% от стоимости квартиры.

Сейчас существует страхование ответственности застройщика. Если вы оформляете ипотеку по ДДУ, то этот вид страхования вам понадобится оформить. Застройщики так часто банкротятся, что лучше перестраховаться.

Эти законы работают в сочетании с Гражданским кодексом, НК РФ, Конституцией, Семейным кодексом, ФЗ «О банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей».

Кроме этого, в каждом случае ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, государственной поддержкой, по социальным программам – добавляются соответствующие законы.

Поэтому обращайтесь за помощью к опытным юристам, если у вас возникли проблемы или вопросы.

Страхование ипотеки – это совокупность нескольких видов страховок – недвижимости, жизни–здоровья, трудоспособности, титульного страхования. Каждый банк предложит вам самую выгодную, в вашем случае, из своих действующих программ. Но, по закону, единственно обязательным остается страхование залогового имущества, то есть ипотечной квартиры или дома. Выбор остается за вами.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/strahovanie-kvartiry-i-zhizni-pri-ipoteke.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле в 2018

Сегодня при оформлении договора ипотеки обязательным является страхование жизни и здоровья. При чем, если кредит выдается с участием созаемщика, то страховка выписывается на всех лиц.

Во всех банках, в том числе ВТБ24, Сбербанке и УралСибе при оформлении страхования жизни ипотека будет выдаваться на более выгодных условиях – с меньшими процентными ставками.

Сколько стоит эта услуга?

Сегодня в зависимости от конкретного банка и страховой компании стоимость колеблется в пределах от 0,5% до 1,5%. Зачастую данная сумма страховки соизмерима с размером ежемесячного платежа – например, 20 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где оформить дешево в 2018 году?

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке? Где дешевле эта услуга? — постараемся найти ответы на данные вопросы.

Сравнительно одинаковой во всех банках цена договора является в 2018. Например, если вы берете кредит в Сбербанке, то вы можете воспользоваться программой Сбербанк Страхование либо использовать услуги Росгосстрах, СОГАЗ или Ингосстрах.

При этом уровень стоимости один и тот же – немного дешевле будет сотрудничество со страховыми компаниями. Уровень цен – 1% от цены жилья. Тот же самый уровень в ВТБ – 1%. Однако дешевле всего на данный момент обойдется страховка от Альфа-Страхование – от 0,4% и в Ренессанс – от 0,5%.

Читайте также:  Ипотека Сбербанка без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Сколько стоит страхование при ипотеке в Сбербанке

Перед многими возникает вопрос: страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? На самом деле, не обязательно. Однако, как показывает калькулятор, лучше все-таки это сделать.

Например, если вы осуществите оформление без страховки, то годовая процентная ставка для заемщика будет равна 13%, если же – с ней, то – 12%.

Однако все-таки за год компенсировать этот процент придется как раз выплатив сумму в виде страховки от Сбербанка.

Правда у этого момента есть и положительные стороны: к примеру при наступлении страхового случая Сбербанк выплатит вам компенсацию. На сегодняшний день у Сбербанка цена на страхование жизни при ипотеке равна 1% от стоимости квартиры.

Так же важно понимать, что такая крупная финансовая организация зачастую отказывает в выдаче кредита по причине не согласия физического лица с необходимостью обезопасить собственную жизнь путем подписания договора. Конечно, такое решение вам не озвучит сотрудник банка, однако по отзывам становится понятно, что этот фактор имеет весьма весомой значение.

Пример расчета стоимости страхования жизни при ипотеке

Расчет на калькуляторе лучше приводить на реальном примере. Допустим, стоимость недвижимости 3 с половиной миллиона рублей, стартовой взнос – 1,5 миллиона рублей. При этом общая сумма кредита – 2 миллиона. Поэтому если вы подпишете контракт при 1% премия, которую клиенту нужно обязательно выплатить за год, равна 20 тысячам рублей.

В ВТБ 24 стоимость страховки 2018 году

Эта процедура в ВТБ24 обязательно не является и значится, как добровольная. Обязательно это мероприятие лишь при покупке очень дорогой квартиры. Еще могут обязать подписать такой контракт, если возраст клиента более 40 лет. Точный размер выплаты рассчитывается индивидуально. Стандартные правила показывают, что 1% от цены квартиры — самые часто встречаемые условия в ВТБ24.

Страхование жизни при ипотеке с господдержкой

При составлении договора с господдержкой заемщику предлагаются льготные условия. И льготные опции включаются лишь при условии обязательной страховки.

В Сбербанке ее размер находится в пределах от 1 до 3% в зависимости от конкретного договора.

Например, если вы страхуете здоровье, которое можно потерять из-за работы, то в этом случае процент может быть максимальным при кредите с господдержкой.

В Росгосстрах и Ингосстрах сколько стоит?

Сколько стоит такой договор в Росгосстрах и Ингосстрах? И где дешевле? Примерно уровень одинаковый. Так, в зависимости от возраста в Ингосстрах ставка равна от 0,2 до 1,2%. В Росгосстрах, например, для людей до 35 лет уровень 0,3-0,4%, после 35 лет – 0,8-1,3%.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке?

На законодательном уровне, на вопрос страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2018 году ответ однозначен – нет. Однако при отказе вам предложат менее выгодные условия.

Как пример используем Россельхозбанк. Так, процентная ставка в банке равна 13-14%. Однако если вы откажетесь от идеи страховать свою жизнь и здоровье, то процент возрастет до 17-18%.

Отмена страхования жизни при ипотеке ожидается – последние новости

Обязательной эта процедура перестала быть еще 10 лет назад. Однако при этом в банковских организациях устанавливают совсем невыгодные условия для отказников от дополнительного договора. Например, по последним новостям по делу гражданке из Саратова судьи обязали организацию Ренессанс выплатить большого размера компенсацию за навязанное действие застраховать здоровье.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(8

Источник: https://law-pravda.ru/pravo/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-skolko-stoit.html

Сколько стоит страховка при ипотеке

Каждый заемщик ипотечного кредита знает, что ему потребуется оформлять страховку. Рассмотрим, сколько стоит страховка при ипотеке в разных банках, от чего зависит стоимость, что в нее входит и иные важные нюансы процесса.

Согласно нормам закона, ипотечному заемщику необходимо заключить договор страхования.

Сегодня обязательным выступает лишь страховка объекта ипотеки от порчи или уничтожения (дом, квартира, апартаменты). Такое правило позволяет защитить интересы обеих сторон.

Банк, если с жильем что-то случится, сможет получить выплаты от страховщика, а владельцу недвижимости не нужно платить за уничтоженный объект.

То есть, лишившись жилья, клиент освобождается от долговых обязательств. А при повреждении конструктивных деталей, он освободится от выплат на некоторое время, когда страховщик примет на себя его обязательства (согласно величине ущерба), и сможет использовать свои средства на ремонт.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке зависит от множества факторов, включая тип жилья, количество комнат, площадь, а также стоимость, размер и длительность ипотеки и т.п. Немаловажную роль играет и выбранная страховая компания, тарифы которых весьма разнятся.

Клиент вправе самостоятельно назначить страховщика, из предложенных банком. Перечень содержит тех, которые прошли аккредитацию в данном учреждении. Не стоит обращаться к иной компании, т.к. кредитор вправе отказаться с ними сотрудничать.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке и где ее может оформить заемщик

Кроме обязательной страховки объекта ипотеки, с целью понижения рисков, предлагают оформить полисы также на иные:

  • Титул: защита права на владение квартирой или домом. В случае, если по какой-то причине сделку признают недействительной, лицо будет освобождено от выплат.
  • Работа: потеря места занятости по любой причине, не зависящей от должника.
  • Гражданская ответственность: защита от причинения вреда соседям.
  • Жизнь: страховка от потери трудоспособности, приобретения инвалидности, ухода из жизни.

Первые два вида полисов, совместно со страховкой на квартиру или дом, не редко включаются в комплексную программу у многих страховых организаций. Сколько стоит страховка, зависит от конкретных условий, но обычно комплекс услуг обходится дешевле, чем отдельное оформление каждого вида. При этом цена не намного выше, в сравнении с тем, сколько стоит только имущественная страховка.

Страхование при ипотеке на квартиру в Сбербанке

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке зависит в основном от выбранной организации.

Выбор страховой компании

Сбербанк сотрудничает с наиболее крупными и известными:

  • РЕСО-Гарантия;
  • Согаз;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Страховая группа УРАЛСИБ;
  • Московская страховая компания;
  • РОСНО;
  • Ренессанс Страхование;
  • ЖАСО;
  • Согласие;
  • Русский мир;
  • НАСТА;
  • МАКС;
  • И др.

Оформить страховку квартиры, дома и жизни при получении ипотеки заемщик может в одной из компаний, аккредитованных банком, на свое усмотрение

При ипотеке, Сбербанк требует иметь страховку только на покупаемую квартиру или дом. Сколько стоит она, определяет договор.

Если застраховать недвижимость только от разрушения, цена составляет 0,2-0,4% от величины ссуды, выданной Сбербанком.

Но иногда цена может повыситься до 1% от размера ипотеки, если включены все виды рисков, которые могут привести к уничтожению или частичному разрушению.

Стоимость страхования жизни

Сбербанк Страхование предлагает специальную программу для заемщика ипотечного кредита по обеспечению жизни. Ее можно оформить на добровольных основаниях.

Сколько стоит страховка в Сбербанке, назначается с учетом состояния здоровья клиента, специфики его работы, возраста и иных личных факторов. В среднем затраты на обслуживание страховки составляют 1%.

Но могут и значительно превысить средние показатели, если, например, заемщик работает на опасном производстве. В этом случае увеличивается и сумма покрытия.

Она может составить и половину от величины ипотеки.

Принимая решение о необходимости страховки жизни, стоит понимать, что ипотека длится не один год, а иногда и десятки лет. За это время может произойти немало ситуаций, из-за которых выплаты станут непомерными.

Чтобы освободить себя и своих близких от обязательств и рекомендуют получить страховку.

При этом стоит заказать предварительный расчет, сколько стоит страховка в конкретном случае, и сопоставить ее со скидкой по ипотеке и со своими возможностями.

Рассмотрите возможность добровольного страхования жизни и здоровья при получении ипотеки, что может защитить вас от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности, во время выплаты займа

Страховка при покупке дома в ипотеку от ВТБ

Сколько стоит страховка ВТБ при ипотеке, определяется по набору рисков, включенных в нее. ВТБ предлагает получать полис в ВТБ Страхование по комплексному направлению.

В него включены:

  • Страховка квартиры (дома) от всех вероятностей, приводящих к повреждению или гибели: воздействие огнем, затопление, стихийные бедствия, взрыв природного газа, нагревательного котла, проседание почвы, падение обломков, летательных аппаратов, наезд транспорта, повреждение посторонними лицами и т.п.
  • Прекращение или ограничение права собственности на недвижимость.
  • Жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций и заболеваний: смерть, потеря способности работать на временной или постоянной основе.

Сколько стоит страховка в ВТБ рассчитывается с учетом всех факторов:

  • возраст, тип работы, здоровье;
  • характеристики недвижимости;
  • предыдущие сделки с жильем;
  • длительность ипотеки;
  • сумма.

Взнос по страховке в ВТБ обычно составляет 1% от страховой суммы в год. При наступлении одного из учтенных в полисе факторов, ВТБ Страхование оплачивает по ипотеке застрахованного сумму, равную ущербу. Если она больше кредита, разница передается клиенту.

Заключение

Подписывая договор на ипотеку, обязательно застраховать только имущество. На добровольных основаниях, рекомендуют обеспечить также свое право собственности, жизнь и др. Сколько стоит страховка при ипотеке на дом или квартиру рассчитывается по тарифам выбранного страховщика с учетом личных характеристик клиента и параметров ипотеки.

Источник: http://ipoteka.zone/skolko-stoit-strahovka-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн - пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Страховка по ипотеке

Бывалые заемщики знают, что стоит только обратиться за получением ипотеки, как начинается «страховая эпопея».

Для банков важно, чтобы приобретаемое жилье было застраховано от утраты или повреждения, крайне желательно предусмотреть риски, связанные с утратой собственности в результате мошеннических действий.

Если клиент к тому же застрахует собственную жизнь и здоровье, для банка это будет вообще замечательно.

Но, увы, это страхование является весьма накладным занятием, которое усугубляет и без того уязвимое финансовое состояние заемщика, решившегося принять на себя кредитное бремя. 

В рамках настоящей статьи рассмотрим, можно ли как-то обойтись без оформления страховки по ипотеке, а также поговорим о наиболее важных аспектах ипотечного страхования.

Обязательное страхование: что и зачем страховать

Можно ли обойтись без страховки по ипотеке? Строго говоря, совсем без страховки при получении ипотечного кредита обойтись не получится.

Законодательство требует непременно застраховать залог, которым в ипотечном кредитовании выступает залоговое имущество (квартира).

Страховой договор обязательно заключается вместе с договором на получение кредита и в случае его отсутствия ипотеку не получить. Поэтому страхование квартиры – это обязательная процедура.

Кредитные организации прилагают максимум усилий для минимизации собственных рисков – им необходимо получить деньги от клиента, даже если он заболеет, утратит трудоспособность, станет жертвой мошенников или умрет.

Ипотека предоставляется на долгие годы, и за это время может случиться всякое – история отечественного кредитования знает немало случаев, когда платежеспособные заемщики на различных этапах выплат оказывались не в состоянии рассчитаться с банком. Поэтому финансисты желают исключить любые риски неполучения банком собственных денег и причитающейся прибыли.

Претендентам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом предлагают особый продукт – страхование ответственности заемщика, чтобы обеспечить дополнительную защиту на случай форс-мажорных обстоятельств.

Законодательство не считает такую страховку обязательной, но все же банки настоятельно рекомендуют приобрести дополнительный полис (в противном случае ставка по ипотеке будет менее привлекательной).

«Титульное страхование» – покрытие убытков при утрате собственности

Страхование юридической чистоты сделки по минимизации риска утраты права собственности, известное в профессиональных кругах как «страхование титула».

В случае утраты покупателем квартиры права собственности страховая компания компенсирует ему понесенные убытки (соответственно, он приобретает возможность рассчитаться по долгам).

Страхование титула применяется при сделках с вторичной недвижимостью и позволяет компенсировать потери в случае, если продавец оказался мошенником, а также в сделках на первичном рынке, если жилье приобретается не по ДДУ.

Предприимчивые банкиры предпочитают учитывать печальный опыт, связанный с двойными продажами квартир в новостройках.

Как впоследствии часто выяснялось, не все такие продажи совершались с мошенническими целями, имели место ошибки отделов продаж застройщиков, но от этого, как говорится, кредитной организации не становится легче. Банки могут быть успешными лишь в случаях, если остаются в выигрыше.

Какие риски могут быть «прикрыты» полисом, благодаря такому страхованию? Иногда при оформлении сделки удается обойти интересы несовершеннолетних детей или недееспособных, а затем правда открывается, и новый собственник по суду лишается своих прав. 

Страхование жизни и здоровья

Заемщики, которые застраховали здоровье и жизнь, имеют шансы получить более привлекательные условия ипотечного кредитования и рассчитывать на благосклонность кредитной организации при решении самого вопроса о займе.

Для тех, кто не желает оформлять этот вид страховки (а закон это допускает), ставка, как правило, становится намного выше.

Страхование жизни и здоровья позволяет продолжить выплаты по кредиту за счет средств страховой компании, если заемщик утратит трудоспособность и не сможет более (или в течение определенного периода) работать по своей квалификации.

Стоимость страхования: выбор компании и условия полиса

Как правило, каждый из видов страхования очень подробно рассматривают лишь самые дотошные и экономные заемщики, поскольку страховые компании давно уже научились обслуживать тех, кто желает получить ипотечный кредит.

Они предлагают комплексные полисы по принципу «все включено», предлагая одновременно все виды страхования, которые требуют банки.

Такой пакет обходится максимум полтора процента от стоимости кредита, а вот если заказывать каждый полис в отдельности, стоимость страховки будет выше.

Специалисты рекомендуют заняться поиском страховой компании самостоятельно, спокойно сравнить все предложения и выбрать подходящий вариант.

Если положиться в этом деле на банк, который, опять-таки, настоятельно «рекомендует» партнерские компании (по закону банк не может навязать клиенту определенную страховую компанию) переплата может оказаться внушительной.

Многие компании размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, а значит, можно изначально понять порядок цифр и сравнить предполагаемые суммы с другими предложениями.

Страховка ипотеки – вопрос индивидуальный

Вопреки предубеждениям, страховые полисы чаще всего не являются унифицированными продуктами. Страхование – процесс индивидуальный, зависящий от возраста заемщика, от его рода занятий, от семейного положения, и от прочих параметров.

Молодому человеку, который преуспевает, работая в крупной компании, и одновременно развивает собственный бизнес, страхование обойдется дешевле, чем человеку среднего возраста, обеспечивающему своей семье стабильный доход, работая на вредном производстве.

При определении стоимости страховки учитывается также сам объект залога – элитное жилье в новом доме и небольшая квартира в хрущевке предполагают разные виды страхования. Многое зависит от состояния дома и его местоположения, если это территория, где велик риск затопления или каких-либо иных катаклизмов, страхование обойдется дороже.

Читайте также:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году - консультации по ипотеке

Учитываем страховку при расчете регулярных платежей

Многие счастливые обладатели жилья, приобретенного в ипотеку, планируя свой изрядно нагруженный бюджет, очень часто забывают о необходимости страховых платежей, которые в первые годы оказываются весьма существенными.

Утешить в такой финансовой ситуации может разве что тот факт, что по мере снижения основного долга будет уменьшаться и стоимость страховки. Однако изначально общую сумму по годам рассчитать непросто, так как недвижимость с годами подвергается износу, который также учитывается при расчете страховых платежей.

Как быть при наступлении страхового случая?

Если риски оправдались, и страховой случай стал суровой реальностью, для запуска соответствующего процесса необходимо сразу же уведомить об этом страховую компанию и одновременно – финансовую организацию.

Поскольку именно банк является официальным получателем выплат по страховке, эти организации будут решать все вопросы между собой, хотя заемщику лучше, конечно, постоянно находиться в курсе ситуации.

Если, страховая компания несмотря ни на что отказывается выплачивать необходимую для покрытия убытков сумму, вопрос может решиться только в рамках арбитражного судопроизводства, и в этом случае благоприятное разрешение ситуации выгодно банку, а значит, его представители будут выступать на вашей стороне.

Чем грозит отказ от оформления страховки?

В принципе, законодательство не запрещает отказываться от страховки после оформления полиса, но, решаясь на это, стоит подготовиться к тому, что банк потребует возврата оставшейся суммы задолженности, предусмотренной договором, или повысит процентную ставку. В любом случае, без изменений в договоре с кредитором обойтись не удастся, особенно если платить по кредиту еще очень долго.

Стоит помнить, что после полного погашения кредита, если страховых случаев не было, можно обратиться за возвратом части внесенной суммы, все нюансы этой процедуры стоит выяснять еще на этапе подписания страховых бумаг.

Важно также понимать, что будет со страховкой, если появится возможность погасить ипотечный кредит досрочно.

Все эти нюансы должны быть прописаны в самом договоре, и если в документе остается много непонятных моментов для заемщика, лучше привлечь юриста, независимого как от банка, так и от страховой компании.

Если есть потребность в смене страховой компании, новая организация должна быть непременно согласована с банком.

Стоит ли говорить, что финансисты предпочитают иметь дело с авторитетными игроками страхового рынка, которые уже имеют опыт крупных выплат по страховым случаям? Впрочем, такие компании стоит предпочитать и заемщикам, поскольку репутация для лидеров рынка важна, и они предпочитают обходиться без судебных разбирательств.

Заключение

Итак, страхование при оформлении ипотеки позволяет избежать неприятностей при наступлении нежелательных и не очень ожидаемых событий. Кроме того, страхование часто позволяет получить более привлекательную процентную ставку или улучшение иных условий в кредитном договоре.

Однако вопросы оформления страховки необходимо рассматривать не менее внимательно, чем сам кредитный договор, так как страхование также является серьезной статьей расходов для семейного бюджета.

Кроме того, нужно понимать, что несвоевременная оплата страховых взносов может привести к резкому изменению условий кредитования, которые были получены изначально.

Источник: http://novostroev.ru/articles/strakhovka-po-ipoteke/

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?

Страхование квартиры — обязательное условие, которое выдвигают все банки при оформлении ипотеки.

Это мера позволяет кредитору быть уверенным, что за весь период погашения долга заемщиком объект недвижимости не потеряет свою ликвидность.

О том, что из себя представляет страхование квартиры по ипотеке Сбербанка, мы поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Страховка квартиры для ипотеки Сбербанка

Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка — «Сбербанк Страхование».

Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья. Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

Комплексность страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет банку быть уверенным, что с застрахованным жильем весь период погашения ничего не случится.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту:

  • несущих и ненесущих стен;
  • оконных и дверных проемов;
  • перегородок и перекрытия.

Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

Программа страхования защищает от 2-х основных рисков:

  1. Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий:
    • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
    • пожара, в том числе от удара молнии;
    • затопления;
    • падения летающих объектов;
    • взрыва паровых и газовых котлов;
    • повреждения инженерных систем и другие.
  2. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с:
    • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
    • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).

Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка. В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером.

В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

Важно! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.

Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка. Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

Важно! Любой полис защиты недвижимости оформляется на 1 год. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» он подлежит продлению весь срок погашения ипотеки.

При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

Алгоритм оформления полиса

Здесь возможны 2 варианта:

  • обратиться в офис банка;
  • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Важно! Оплата полиса осуществляется по промокоду, поэтому указанный номер телефона должен быть подключен к мобильному банку.

Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов — до 3-х недель.

Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически. Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

Полезно знать! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: ks@sberins.ru.

При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности.

Как правило, это условие прописывается в каждом ипотечном договоре.

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/ipoteka-s/v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector