Ставки по ипотеке на май 2020 года – консультации по ипотеке

Ипотечный кредит — долгосрочная ссуда, которая выдается банком в целях приобретения, строительства или ремонта объектов недвижимого имущества. Согласно действующему законодательству, эта форма кредитования предполагает обязательное обеспечение.

Купленное жилье или иная ликвидная недвижимость заемщика применяется в качестве предмета залога. Обременение с запретом на продажу и дарение объекта частной собственности обычно длится до момента исполнения должником обязательств перед банком.

Но сегодня мы поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку по минимальным ставкам и первоначальному платежу.

Прежде чем подписывать документы с банком, следует внимательно изучить текст договора. Каждое финансовое учреждение разрабатывает уникальные условия по ипотеке. Программа кредитования граждан, нацеленных на приобретение объектов недвижимого имущества, предполагает крупные затраты и долгосрочное сотрудничество, поэтому банки тщательно прорабатывают все нюансы будущих сделок.

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Ипотека в Райффайзенбанк

Базовые условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 12 месяцев до 30 лет.
  • Максимальная сумма до 26 миллионов рублей.
  • Выгодная ставка от 4,99% на новостройку и от 8,29% на вторичное жилье.
  • Первоначальный взнос от 20-25%.

Кредит на покупку квартиры в Райффайзенбанке предоставляется по программам «Ипотека на новостройку» и «Ипотека на вторичное жилье». В первом случае приобретаются квартиры и дома от застройщиков. Во втором — объекты, которые находятся в частной собственности.

Процентная ставка зависит от суммы кредита и типа приобретаемого объекта. Погашение задолженности по программам ипотечного кредитования производится аннуитетными платежами. Пеня за просрочку составляет 0,06% в день от суммы ежемесячного взноса.

Важно! Купить недвижимость в новостройках можно только от аккредитованных застройщиков. Список компаний доступен на сайте Райффайзенбанка.

Требования для получения ссуды: 

  1. Возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет или 60 лет без страхования.
  2. Подтверждение ежемесячного дохода, превышающего 15-20 тысяч рублей.
  3. Свыше 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Наличие рабочего и личного (мобильного или домашнего) телефона.
  6. Безукоризненная кредитная история.
  7. Оформление не более двух ипотечных кредитов, зафиксированных в БКИ.
  8. Предоставление документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости.

Кредит могут получить клиенты, которые проработали более 3 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже от двух лет. Банк готов идти на уступки по требованиям касательно занятости, если заявка на кредит поступает от зарплатного клиента.

Важно! Ипотечные ссуды выдаются без подтверждения гражданства. Тем не менее каждый клиент, в том числе нерезидент, обязан фактический жить или работать на территории РФ.

Преимущества сотрудничества с Райффайзенбанком:

  • Повышение размера кредита при условии привлечения созаемщиков.
  • Рассмотрение общих доходов семьи при принятии решения о выдаче ссуды.
  • Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
  • Принятие предварительного решения по заявке в течение одного рабочего дня.

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

  1. Недвижимость под залог имеющегося жилья.

Минимальная ставка составляет 8,49% годовых, а срок кредитования не превышает 20 лет. Сделки заключаются без первоначального взноса. Недвижимость можно приобрести у собственника на вторичном рынке или застройщика без аккредитации в банке.

  1. Ипотека с материнским капиталом.

Ставка по кредиту составляет 8,49% в год. Материнский капитал используется для полного или частичного погашения первоначального взноса. Условия выдачи ссуды соответствуют параметрам базовой программы ипотечного кредитования.

  1. Ипотека по льготе для семей с двумя и более детьми.

Льготная ставка на весь срок действия договора составит от 4,99% в год. Сумма займа не превышает 12 миллионов рублей для Москвы, МФО, СПб или ЛО и составляет 6 миллионов рублей в других регионах. Сделки заключаются на период от 12 месяцев до 30 лет. Первоначальный взнос превышает 20%

  1. Рефинансирование ипотеки.

Кредит для погашения задолженностей по оформленным ранее ссудам доступен с годовой ставкой от 8,39%. Остальные условия соответствуют программе ипотечного кредитования на приобретение недвижимости в новостройках. Дополнительно клиентам доступно уникальное предложение по рефинансированию валютной ипотеки.

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Ипотека в Газпромбанк

Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 12 месяцев до 29 лет.
  • Сумма до 60 миллионов рублей.
  • Ставка от 7,5% в год.
  • Первый взнос от 10%.

Ипотека на покупку квартиры в Газпромбанке подходит для приобретения недвижимости стоимостью до 60 миллионов рублей. Купить можно объекты на вторичном рынке от любых продавцов либо в новостройках через аффилированные строительные компании.

Для подбора недвижимости можно воспользоваться базой ЦИАН. Дополнительно банк предоставляет возможность заказать отчет об оценке объекта. Жильё в любом случае придется застраховать.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст не менее 20 лет и не более 70 лет на момент рассмотрения заявки.
  2. Гражданство РФ и временная или постоянная регистрация на территории страны.
  3. Отсутствие негативных отметок в кредитной истории.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года и более 3 месяцев на последнем месте работы.

Заявки рассматриваются в течение 10 дней. Страхование заложенного имущества является обязательным условием для получения кредита. 

Важно! Банк готов для зарплатных клиентов снизить ставку на 0,3%. Сэкономить могут также заемщики, застраховавший свою жизнь и здоровье у партнеров кредитора.

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Выдается на приобретение новой квартиры или таунхауса стоимостью до 12 миллионов рублей со ставкой от 6,5% на период не более 30 лет. Первоначальный взнос должен превышать 20%

До 12 миллионов рублей под 5,5% могут получить семейные пары с двумя или более детьми, которые родились в период с января 2018 по декабрь 2022 года. Срок действия договора не превышает 30 лет. Опция также доступна для родителей детей-инвалидов. Первоначальный взнос свыше 20%

Военнослужащим по специальному кредитному предложению доступна ставка от 8,1% годовых на сумму займа до 3 миллионов рублей с периодом погашения не более 25 лет и первоначальным взносом свыше 20%

  1. Приобретение квартир по Программе реновации.

Минимальная ставка по кредиту составляет 8,7%. В долг на срок до 30 лет можно получить от 500 тысяч до 60 миллионов рублей без первоначального взноса. Услуга доступна для жителей Москвы, которые принимают участие в Программе реновации.

  1. Рефинансирование ипотеки.

Опция перекредитования доступна владельцам рублевых кредитов, которые нуждаются в изменении условий погашения существующих задолженностей. Рефинансирование предоставляется под 8,9% годовых на сумму до 45 миллионов рублей.

  1. Ссуда на приобретение гаража или машиноместа.

Кредит можно получить до 5 миллионов рублей под 9,5% в год. Сделка длится не более 15 лет, а первоначальный взнос превышает 20%

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Ипотека в Росбанк

Базовые условия ипотечного кредитования:

  • Срок от 3 до 25 лет.
  • Сумма от 300 тысяч рублей.
  • Ставка от 6,39%.
  • Первоначальный взнос — 15%.

Клиентам Росбанка доступен обширный выбор предложений по ипотечным кредитам. Главное — учесть личные нужды и требования финансового учреждения. Банк выдает средства для приобретения гаражей, готовых домов, комнат, апартаментов, жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Ипотека на покупку квартир предоставляется по базовым программам. Деньги разрешено тратить на оплату строящихся и готовых объектов. Ссуду можно получить также для улучшения жилищных условий.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст от 20 лет на момент подачи заявки и до 60 лет при погашении кредита.
  2. Подтверждение дохода и занятости в течение полугода на последнем месте работы.
  3. Предоставление правоустанавливающих и технических документов на недвижимость.

Выгодные программы ипотечного кредитования доступны работникам по найму, ИП и учредителям юридических лиц, в том числе иностранным гражданам. Порядок погашения предполагает аннуитетные платежи, но допускается оплата дважды в месяц.

Важно! Используемое для залога имущество не должно находиться на очереди объектов недвижимости под капитальный ремонт, снос или реконструкцию с последующим отселением. 

Дополнительные программы ипотечного кредитования в Росбанке:

Ипотека даром: выгодно ли брать кредиты на жилье «по нулевым ставкам»

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке Фото Ярослава Чингаева / ТАСС Правительство намерено продлить льготную госпрограмму по ипотеке, которая привела к росту выдачи кредитов и спроса на жилье. Застройщики и сами пытаются привлечь покупателей, предлагая «нулевые» ставки по ипотеке. В чем «подводные камни» таких кредитов?

В апреле, в разгар ограничительных мер из-за COVID-19, чтобы поддержать рынок жилья и кредитования правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки под рекордно низкую за всю историю ипотечного рынка России ставку — 6,5%. Сейчас максимальный размер займа по ней составляет 6 млн рублей, а для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей. Размер минимального первоначального взноса — 15%. Программа действует до 1 ноября, однако в четверг, 24 сентября вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что правительство намерено ее продлить.

18 сентября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что около половины выданных в последние месяцы ипотечных кредитов было оформлено по льготным программам. Ажиотажный спрос на жилье по льготному кредиту подтверждают и застройщики.

Наример, у ГК «Инград» в августе 82% от всех кредитных договоров пришлись именно на долю льготной ипотеки, сказал Forbes президент компании Павел Поселенов.

У ФСК 80% ипотечных сделок — по льготной программе, говорит глава управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК Андрей Вербицкий.

Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости - консультации по ипотеке

Многие застройщики решили самостоятельно поддержать интерес к новостройкам в условиях сокращения доходов населения и совместно с банками разработали собственные программы кредитования (см.таблицу).

 Суть в том, что строительная компания назначает срок, в течение которого субсидирует оплату процентов и платежи по основному долгу клиента. Таким образом, клиент гасит кредит по ставке, близкой к нулевой.

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Насколько большая выгода для потенциального покупателя? Forbes сравнил разные условия кредитования на конкретном примере — покупке квартиры стоимостью 10 млн рублей, на которую покупатель берет в ипотеку 8 млн рублей кредита на 20 лет.

В первом случае — это кредит по льготной госпрограмме в 6,5%, во втором — по совместной программе банка и застройщика при условии льготной ипотеки. И третий вариант –  по совместной программе банка и застройщика по обычной ставке.

В расчет также был взят средний срок досрочного погашения ипотеки в России (6-7 лет по данным Сбербанка), и не учитывалась страховка.  

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Получается, что сэкономить покупатель на таких программах, действительно, может. Но и застройщики не теряют от таких программ. Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая указывает, что застройщик субсидирует ставки за счет отказа в скидке. В результате, по ее словам, прибыль от продажи квартиры остается прежней. 

Такое предложение — «ипотека под 0%», по подсчетам Литинецкой, подходит покупателям, которые планируют выплатить полную сумму за короткий срок (5-7 лет). Иначе выгоднее получить скидку на приобретение квартиры, поскольку девелоперы обычно субсидируют ставку на первые 6-12 месяцев, а далее начинает действовать льготная (6,5%) или базовая программа (порядка 8%). 

«Нулевые» ставки являются, по сути, маркетинговым инструментом стимулирования спроса, объясняет коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. «Надо сразу сказать, что абсолютного 0% не бывает, это маркетинговый ход.

По закону, клиент должен заплатить хотя бы 0,01% — эту ставку и имеют в виду, когда говорят про «ипотеку 0%», — сказала она. Ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.

ру Инна Солдатенкова считает, что «нулевые» ставки действуют на неликвидные квартиры –  как правило, с большим метражом и высокой стоимостью. 

По прогнозу рейтингового агентства НКР, падение продаж на рынке первичного жилья по итогам 2020 года составит около 25% по отношению к 2019-му.

При этом темпы восстановления спроса в дальнейшем не превысят 5% в год.

«Учитывая это, рынок новостроек сможет вернуться к показателям 2019 года не раньше, чем через пять лет», — делает вывод директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Александр Диваков.

По его словам, действие программы льготной ипотеки в совокупности с реализацией отложенного спроса апреля-мая 2020 года уже привело к росту цен на первичное жилье.

С конца мая по конец августа 2020 года средние суммы ипотечных сделок выросли на 8%.

Основной рост (порядка 7%) произошел с июля по август, когда объем льготных ипотечных кредитов вырос на 60% (до 432 млрд рублей), сказал Диваков.

Но застройщики в период пандемии стали ограничивать предложение из-за переносов сроков сдачи проектов, и дальнейшие повышение цен может привести к замедлению темпов восстановления спроса, считает он. Учитывать стоит и падение доходов населения. По расчетам НКР, с начала года по сентябрь оно составило около 6% и к концу 2020 года может достигнуть около 9%. 

Ипотека с господдержкой дешевеет

Ставки по ипотеке на май 2020 года - консультации по ипотеке

Максим Стулов / Ведомости

За 1,5 месяца с момента запуска госпрограммы льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% годовых многие ипотечные банки (по данным оператора программы Дом.

РФ, на 4 июня в ней участвовало 55 банков, 31 из которых уже выдает кредиты) сделали условия кредитования лучше предписанных правительством.

В результате три четверти крупных банков теперь предлагают такую ипотеку дешевле 6,5% годовых, а у некоторых ставка ниже 6%.

С середины мая банки – участники госпрограммы один за другим начали снижать базовые ставки льготной ипотеки, а также предлагать заемщикам различные скидки.

Промсвязьбанк в конце мая снизил свою базовую ставку ипотеки с господдержкой на 0,15 процентного пункта (п. п.) до 5,85% годовых, Россельхозбанк– на 0,4 п. п. до 5,9%. Ранее так же поступили Райффайзенбанк, уменьшивший ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19%, и «Санкт-Петербург», снизивший ставку с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных.

В Альфа-банке с 5 июня базовая ставка понижена на 0,31 п. п. до 6,19%. «Юникредит банк» на этой неделе объявил о запуске льготной ипотеки по госпрограмме со ставкой 5,9%.

Многие банки подошли к тарифам в новой ипотечной госпрограмме творчески.

 Некоторые не снижают базовые ставки, а вводят разные дисконты при выполнении заемщиком определенных условий, делится наблюдениями руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц агентства Marcs Наталия Исаенко.

«К примеру, в середине мая Сбербанк ввел скидку к базовой ставке (6,4%) в размере 0,3 п. п. при использовании заемщиком сервиса «Электронная регистрация», банк «Дом.РФ» снижает ставку на 0,4 п. п. до 6,1% при подтверждении дохода заемщика выпиской из Пенсионного фонда России, напоминает она. 

В конце мая «Росбанк дом» предложил клиентам скидку к ставке по программе «Льготная новостройка» 0,5–1,5 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1–4% от суммы кредита. С учетом этого его минимальная ставка может опуститься до 5%. Такого же рода скидку к базовой ставке 6,49% годовых предусмотрел ТКБ: 1,5 п. п. при единовременном платеже 4,99% от суммы кредита. 

А Альфа-банк недавно решил увязать процент по кредиту с его суммой, которая согласно постановлению правительства не может превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 3 млн руб. в остальных регионах.

Сейчас банк выдает ипотеку по сниженной ставке 5,99% при сумме кредита от 6 млн руб. в Москве и Московской области, от 5 млн руб. в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 2,5 млн руб.

в регионах и по базовой ставке 6,19% при меньших суммах.

Ряд банков предлагают дисконт к базовой ставке, если заемщик присоединится к договору коллективного страхования вместо заключения индивидуального полиса: «Абсолют банк» – 0,25 п. п., «Возрождение» – 0,5 п. п., ТКБ – 0,15 п. п.

Представители некоторых банков, в частности ПСБ, объяснили снижение ставок желанием поддержать спрос на ипотеку летом. В мае на долю ипотеки с господдержкой пришлась половина поступивших в ПСБ заявок на кредит и треть всех ипотечных выдач. Пресс-служба Россельхозбанка подчеркнула, что банк «отслеживает ситуацию по рынку в целом и стремится сохранить самые привлекательные ставки».

На сегодняшний день льготную ипотеку под максимальную ставку 6,5% среди крупных банков выдают ВТБ, Газпромбанк, «Уралсиб». Пресс-службы ВТБ и «Уралсиба» заявили «Ведомостям», что снижать ставки льготной ипотеки в ближайшее время банки не планирует. Газпромбанк не ответил на запрос. Не собираются снижать их и банки «Возрождение» и «Санкт-Петербург». 

Лидерство в новой госпрограмме ипотечного кредитования захватили Сбербанк и ВТБ. По данным Дом.РФ, к 4 июня на их долю приходилось соответственно 47,4 и 33,8% из выданных заемщикам за время действия программы 77,2 млрд руб. 

Другие банки вынуждены дополнительно снижать ставки льготных кредитов из-за обострившейся конкуренции, считают аналитики. Она существенно выросла в условиях сжатия спроса в апреле, говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Ипотека, несмотря на экономический спад, остается одним из наименее рискованных кредитных продуктов, позволяет привлечь клиента на долгосрочное обслуживание и является отправной точкой для кросс-продаж других банковских продуктов, указывает он.

А поскольку условия льготной ипотеки одинаковы для всех банков, то единственное, за счет чего конкретный банк может повысить интерес к себе, – это более низкая ставка, чем по госпрограмме, полагает Доронкин.

За счет большего снижения ставок банки, по-видимому, пытаются привлечь качественных заемщиков, которых в кризис стало меньше, и занять свою долю в ипотеке с господдержкой, считает младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.

Без сниженных ставок им сложнее конкурировать с госбанками, которые исторически являются лидерами на ипотечном рынке за счет большой клиентской базы, рассуждает она.

При этом банки могут предлагать сниженные ставки под покупку жилья у определенных застройщиков, проекты которых также кредитуются в этом банке, добавляет Малюкова.

Если ставка льготной ипотеки ниже 6,5%, разницу государство банку не компенсирует, напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Но вполне вероятно, что маржинальность таких продуктов достаточна и с учетом комиссионных доходов по ипотечным сделкам (например, отчислений страховых компаний за клиента при оформлении им полиса) позволяет банкам предлагать кредиты по ставке ниже 6,5%, предполагает он.

Тем не менее уверенности в том, что банки продолжат и дальше снижать ставки льготной ипотеки, у экспертов нет.

В отличие от собственных ипотечных программ, где банки будут стремиться и дальше снижать ставки вслед за ключевой, уровень ставок в сегменте господдержки все же определяется политикой конкретного банка и его готовностью жертвовать своей маржей, замечает Доронкин: «Это зависит от ряда факторов, включая наличие определенных договоренностей с застройщиками о компенсации ставки в рамках льготной ипотеки».

Читайте также:  Банк открытие: ипотека - финансовый консультант

Размер программ и ставка могут также меняться в зависимости от того, какой, с точки зрения государства, размер поддержки необходим, добавляет Пивень: «В том числе вероятно и расширение льготных программ». Так и происходит.

Минфин в конце мая внес в правительство поправки, предусматривающие снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. Поправки распространяются на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки.

ВТБ не стал дожидаться их принятия и с 10 июня снизил первый взнос по ипотеке с господдержкой до 15%.

При запуске программы льготной ипотеки в этом году планировалось, что по ней россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Изменения на рынке недвижимости

Во-первых, произошли принципиальные изменения в законодательстве, регулирующем ипотечное кредитование. Так, с прошлого года был принят закон об ипотечных каникулах, чтобы в случае наступления непредвиденных обстоятельств гражданин имел право заморозить или снизить кредитные выплаты в общей сложности до 6 месяцев (подряд или дробно).

Воспользоваться им могут только заемщики на единственное жилье стоимостью до 15 млн рублей. По условиям, причиной получения кредитных каникул может быть инвалидность или потеря более трети доходов в связи с продолжительной болезнью (от 2 месяцев) или потерей работы.

Банку потребуется документальное подтверждение, чтобы в течение 5 дней рассмотреть его, принять решение и дать ответ об изменении порядка выплат.

Во-вторых, вступил в силу 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Чтобы сделки с дольщиками стали более безопасными, бюджет теперь хранится на специальных счетах эскроу, которые заморожены (депонированы) до момента исполнения застройщиком своих обязательств.

Ставка по ипотеке в 2020 году

Судя по принятым мерам поддержки молодых семей и в целом исходя из ситуации на рынке недвижимости, складывается довольно благоприятная ситуация для решения жилищных вопросов.

Это и рекордно низкая инфляция, достигшая 2,2 % в нижнем сегменте, которую по прогнозам ЦБ разгонят до 4 %, и минимальные цены на недвижимое имущество в связи с падением рубля и кризисом.

В ближайшие годы государство планирует продолжать снижать ставку по ипотеке до 8 %, в начале 2020 после небольшого подъема она уже достигала 9 %, а с 23 апреля – 6,5 %. Действуют специальные условия для отдельных категорий граждан:

До 6 % годовых на новостройки для семей, где второй ребенок рожден не ранее 2018 года, и 2 % годовых для уроженцев Дальнего Востока с обязательной регистрацией от 5 лет.

Всего 0,1-3 % годовых для жителей сельской местности.

Возврат за новостройку или вторичное жилье по программе материнского капитала 466 617 рублей для семей, где первый ребенок родился (или был усыновлен) в 2020, дополнительные 150 тыс. руб. на второго (в сумме с неиспользованным остатком выходит 616 617 руб.) и, соответственно, еще 450 тыс. руб. на третьего. Эти условия действуют в том числе на полученную ранее ипотеку.

Для стимулирования заемщиков есть много всевозможных программ субсидирования и рефинансирования нового жилья. Нет дефицита строящихся квартир, средневзвешенная ставка около 10 %.

Факт! С 24 апреля ключевая ставка рефинансирования ЦБ снизилась до 5,50 % по решению Совета директоров Банка России.

Но она будет зависеть от курса рубля, и если ее сделают немного выше, то по самому пессимистичному сценарию может подняться до 9-10 %, что приведет к переплате от 12 %. Так как серьезных изменений, по мнению экспертов, не ожидается, поэтому брать ипотеку в 2020 году стоит. А так ли это, покажет только время.

В идеале, перед тем как подавать заявление на оформление целевого долгосрочного кредита на жилье, нужно обращаться к ипотечному эксперту в агентство недвижимости, который поможет выбрать правильный банк исходя из индивидуальных особенностей ситуации заемщика. При этом учитывается множество факторов, даже, казалось бы, самых незначительных.

Выбор кредитора и программы — сложная задача, поэтому следует быть максимально честным со своим агентом, чтобы он помог сэкономить деньги, время и правильно оценить все риски.

Обычные условия предоставления займа следующие:

Первоначальный взнос от 10 до 15 %.

Сумма кредита зависит только от доходов и может варьироваться в очень широком диапазоне (в среднем это около 2 млн руб. для Свердловской области и почти в 3 раза больше в Москве).

Самые выгодные предложения бывают на срок от 5 до 10 лет. А в общем период кредитования может составлять от 1 года до 50 лет.

Уменьшение процентов при досрочном погашении или только аннуитетные (без перерасчета) взносы.

Сумма и условия страховки.

Пакет документов зависит от программы кредитования, состава семьи и материального положения заемщика.

Ожидается, что требования к банковскому капиталу и оценке рисков заемщиков в скором времени будут ужесточены, что приведет к резкому увеличению отказов в выдаче ипотеки.

До введения карантина была зафиксирована вспышка рекордного количества выданных ипотечных кредитов — 170 000 за январь и февраль 2020, что на 15 тыс. больше аналогичного периода в прошлом году. В середине марта, до объявления «выходных» дней, экономисты зафиксировали, что россияне стали чаще оформлять ипотеку.

Ажиотаж связывают со стремлением людей выгодно вложить нестабильную российскую валюту в недвижимость во время пониженных ставок. Для России выгодной считается ставка до 12 % годовых.

Во время пандемии коронавируса мировая экономика испытывает колоссальную нагрузку, однако ослабший доллар смягчил падение рубля.

К тому же в ближайшее время ожидается снятие карантинных мер, возвращение к привычному образу жизни, стабилизации цен на нефть.

Это значит, что даже при нынешних условиях Центробанк вряд ли увеличит ставки по кредитам, как это было в 2014, тогда они взлетели до 18 %.

Ипотеку в кризис вытянет не каждый

По прогнозам Росстата, больше половины россиян столкнутся с серьезной проблемой безработицы. В Москве только с марта этот показатель вырос на 45 %. В связи с последствиями мер по сдерживанию пандемии, экономическая ситуация в России и в мире значительно ухудшится, по прогнозам ВВП РФ сократится на 3,9 %.

В связи с удорожанием сырья и оттоком капитала, цены на жилье вырастут, а зарплаты, скорее всего, напротив, станут меньше. Личные риски повысятся, а значит, ипотеку потянет еще меньше людей, чем ожидалось. Теперь даже людям со среднедушевым доходом до 50 тыс. руб. на каждого члена семьи будет сложнее взять кредит по выгодной ставке.

Стоит хорошенько обдумать, нужно ли брать ипотеку именно сейчас. В 2020 году кризис неминуем, поэтому стоит прислушаться к мнению экспертов.

Главное, трезво оценивать свои возможности и слабые места, чтобы быть готовым быстро отреагировать и не паниковать в нестабильной обстановке.

Прежде чем подписывать договор, лучше несколько раз взвесить вероятность того, что насколько высок риск оказаться без работы из-за закрытия бизнеса или сокращения штата.

Брать ипотеку невыгодно, если ставки выше 12 %. Хотя, за несколько десятков лет цены на стройматериалы неизбежно вырастут, что приведет к росту цен на рынке жилья.

Ставка ЦБ снизилась до 6,5 % с 24 апреля 2020 года.

Тем, что хочет воспользоваться государственной программой маткапитала или вложить собственные сбережения, не рискуя при этом оказаться без работы, можно смело принимать решение в пользу ипотеки.

Важно тщательно выбирать программу и самый выгодный банк.

Ипотекас господдержкой

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по кредиту

от 5,9%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 3 млн

Первоначальный взнос

от 15% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Ставка 5,9% годовых

Действует при выполнении следующих условий:

  • сумма кредита от 500 тыс. до 3 млн рублей
  • первоначальный взнос — от 30% до 80% +0,3% при первоначальном взносе от 15 до 30%
  • страхование жизни и трудоспособности
  • Цель кредитования — приобретение квартиры у застройщиков в новостройке,  аккредитованной (проверенной и одобренной) банком «Открытие». Аккредитованные банком объекты строительства
  • Ставка — от 5,9% годовых
  • Сумма кредита от 500 тыс. до 3 млн рублей
  • Срок кредитования — от  3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 15% до 80%
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

  • Ставка —  6,7%
  • Сумма кредита от 500 тыс. до 3 млн рублей
  • Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту

  • +0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
  • +0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Читайте также:  Условия ипотеки Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Рассчитайте платеж по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Обновить страницу

Заполните онлайн-заявку

Принимаем предварительное решение за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня

Выберите квартиру

Решение действует 3 месяца — у вас будет время, чтобы определиться

Оформите сделку

В офис понадобится прийти всего 1 раз — чтобы подписать все документы

  • Для заемщика и созаемщиков
  • Для наемного работника:
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  • Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  1. — УСН за последние два полных отчетных периода
  2. — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  3. — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00

    Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

7 льгот по ипотеке в 2020 году. Как сэкономить на покупке квартиры?

Льготная ипотека в России позволяет некоторым категориям граждан сэкономить на покупке квартиры в кредит. В случае покупки недвижимости, нужно обязательно проверить, не включены ли вы в льготную категорию граждан. В данной статье мы рассмотрим семь льгот работающих на территории РФ.

Не по всем фронтам наше правительство действительно проявило себя с лучшей стороны, но относительно ипотечного кредитования были внесены изменения. Как сэкономить на покупке квартиры? Достаточно изучить условия льгот и программ предоставленных государством.

Большинство даже не имеют понятия о существовании таких программ. Возможно вы относитесь к одной из далее представленных категорий.

Обратите внимание, что речь пойдет о льготах действующих на территории РФ, региональные льготы требуют особого наблюдения и анализа, более того они могут изменяться.

Субсидии для молодых семей

Субсидия до 35% для молодых семей − кто может получить данную льготу? Категории людей, имеющие право претендовать на льготу:

  • супруги каждому, из которых не больше 35 лет;
  • неполная семья, родитель возрастом моложе 35 лет.

Также прописаны критерии:

  • на 1 человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы в вашем регионе. В Москве − 10 метров;
  • семья должна стоять на учете, как ячейка, нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • иметь достаточно дохода для покупки недвижимости в кредит.

Чтобы стать участником программы потребуется стать в очередь в администрации по месту жительству. В итоге молодая семья может получить до 35% от стоимости жилья. Норматив рассчитывается по каждому муниципалитету, если нет детей, эта же ситуация если есть один ребенок или семья не полная.

Нужно учитывать, что приобрести большую квартиру за счет государства не выйдет. Здесь прописаны ограничения. Будет рассчитываться размер субсидии от норматива, для семей из 2 человек − 40,2 кв. метров, если от 3 и выше 60 кв.метров. Жилье можно купить в новостройке и вторичном рынке. Деньги не предоставляются на руки, осуществляется безналичный перевод продавцу недвижимости.

 Ипотека под 6%

Эта программа рассчитана для семей с 2 и более детей. Кто может оформить? Семьи, в которых с:

  • 2018-2022 родился второй или последующий ребенок.

Покупка только в новострое, исключение для жителей Дальнего Востока, которые могут приобрести вторичку. Также для этой группу льготников ставка превышает не больше 5% годовых, для остальных регионов 6%.

Для приобретения недвижимости по этой программе нужен первоначальный взнос − 20% от цены недвижимости. Допускается применение материнского капитала. Максимальная сумма кредита по:

  • Москве, Московской области или СПб/области − ограничена 12 млн рублей;
  • в остальных регионах лимит 6 млн. рублей.

Для получения и участия в программе потребуется:

  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, подтверждающие РФ гражданство детей, если в свидетельстве об этом не сказано.

Поскольку ЦБ снижает ставку, эта программа не настолько выгодна как ранее, но условия неплохие.

 Субсидия до 450 000

Этот вариант подходит для тех, кто уже оформил ипотечный кредит. На кого рассчитана программа?  На заемщиков, у которых родился, удочерен, усыновлен 3-й либо последующий ребенок с  2019-2022 года.

Для получения субсидии нужно обратиться в банк, в котором была оформлена ипотека. Необходимо:

  • предоставить свидетельство о рождении;
  • подтверждение гражданства.

На протяжении 16 дней заявление рассматривается, если одобрено, деньги переводятся на кредитный счет. Возможно частичное/полное погашение задолженности. Как сэкономить на покупке квартиры в новостройке? Воспользоваться субсидией при оформлении ипотечного заема.

Военная ипотека

Данную ипотеку могут оформить служащие участвующие в накопительной ипотечной системе не менее трех лет. Пока человек служит в армии, государство направляет определенную сумму на выплату задолженности. 280 тыс. рублей ежегодно в 2019 году. Военную ипотеку нужно погасить до момента, пока заемщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любую недвижимость, но дом должен быть возведенным не раньше 1970-го. Когда квартира дороже суммы выделяемой государством, оставшуюся часть средств предстоит выплатить самостоятельно.

 Материнский капитал

С 1 января 2020 года изменилась система выплат. Теперь появляется выплата на первого ребенка. Если после 01.01 2020 года в семье рождается первый ребенок, полагается свыше 460 тыс. рублей, на второго ребенка доплачивают 150 тыс. рублей, если рождается 3-й ребенок государство, покроет 450 тыс. рублей ипотеки. Данная система активна до конца 2026 года.

Деньги из материнского капитала можно направить на:

  • покупку/строительство недвижимости;
  • первоначальный взнос/погашение ипотеки;
  • образование детей;
  • пенсионные накопления матери;
  • социальная адаптация детей с ограниченными возможностями.

Для получения сертификата на данную выплату нужно:

  • сходить в Пенсионный фонд;
  • воспользоваться порталом Госуслуг.

Безусловно, это неплохой стимул для улучшения демографической ситуации в стране. Но, не стоит забывать, что детям нужно что-то делать в дальнейшем, соответственно возникает потребность в улучшении качества жизни. Поэтому недостаточно просто родить, государство должно создать нормальные условия для жизни, обучения, развития.

Налоговый вычет

Рассчитывать на данную льготу может каждое физическое лицо уплачивающее налог 13%. Существует две схемы налогового вычета согласно покупке недвижимости:

  • 13% от цены недвижимости, но не выше 260 тыс. рублей;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 тыс. рублей.

Каждый покупатель недвижимости и тот у кого есть доля  может вернуть до 650 тыс. рублей которые ранее были выплачены государству. Учтите, что квартиру нужно разделить пополам между мужем и женой, таким образом увеличить вычет.

Кредитные каникулы

Это не льгота по ипотеке, но не плохое подспорье − это кредитные каникулы. Эта опция появилась в России не так давно, их может получить любой заемщик по ипотеке, если:

  • размер кредитного лимита не превышает 15 млн. рублей;
  • заем оформлен на единственное жилье;
  • заемщик пребывает в трудной жизненной ситуации: нет работы, статус инвалида 1-2 группы, имеется временная недееспособность от 2 месяцев подряд, ежемесячный средний доход снизился на 30%, появился еще один иждивенец.

Предоставляются кредитные каникулы на любой период по желанию заемщика, но не больше чем на полгода. Чтобы воспользоваться такой опцией нужно написать заявление в банковскую организацию и предоставить пакет документов, доказывающий причины для выдачи кредитных каникул.

Если в жизни  случилось одно из событий и даже присутствует запас денег позволяющий выплатить заем, лучше оформить каникулы. Деньги подкопить на депозите, без вложений на бирже, можно неплохо сэкономить. Деньги складываются на депозите, затем возвращаетесь в банк с накопленной суммой и дальше можно платить тело кредита и сэкономить на процентах.

Ипотека − это один из немногих кредитных инструментов, который имеет право на существование и использование. Но здесь нужно учитывать личные ситуации каждого. Этот вариант не считается оптимальным для тех, кто еще молод и не знает, в каком городе будет проживать.

Если решились на ипотеку, помните о плюсах и минусах. В целом этот инструмент дисциплинирует, поскольку необходимо вносить ежемесячный платеж. Старайтесь как можно быстрей погасить задолженность, это будет выгодно для вас.

Даже при получении льготной ипотеки не стоит расслабляться, многие думают что при наличии скидки можно не торопится. Кто-то думает вкладывать средства в финансовые рынки, ведь эта сфера растет, и многие уверенны, что реально приумножить капитал за месяц на 30% без особых усилий.

Достаточно два клика для покупки акций, и можно забыть про ипотечный кредит. Рынки растут не всегда, кроме того требуется опыт и знания для грамотной инвестиции.

Многие уверены, что можно не гасить задолженность, а открыть ИИС и получить налоговый вычет − это самый выгодный вариант. Ситуации бывают разные. Во-первых, этот налоговый вычет можно забрать при истории с ипотекой. Во-вторых, доходность по ОФЗ не будет существенно воздействовать на прибыль. Пока вы инвестируете деньги на бирже, тело кредита не гасится, что можно было бы сделать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector