Страхование ипотеки Газпромбанка – консультации по ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании, защищает заемщика от непредвиденных обстоятельств: инвалидность, гибель, получения травм, тяжелых заболеваний – от всего, что может повлиять на график выплат по кредиту.

Страхование жизни — необязательный, но рекомендованный вид страхования, который набирает популярность с каждым годом.

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Воспользуйтесь калькулятором страхования ипотеки или обратитесь за бесплатной консультацией нашего менеджера, чтобы узнать точную стоимость страховки без наценок и подводных камней

При получении ипотечного кредита — страхование жизни, не обязательный вид страхования. Но в конкретных случаях без этого вида страхования Вам могут просто отказать в выдаче ипотеки. 

Приведем примеры.

Первый пример. Предположим у того кто берет ипотечный кредит, официальная профессия — автогонщик. В данном случае банки попросят такого заемщика застраховать жизнь или найдут причину для отказа в выдаче кредита.

Второй пример. Тому кто берет ипотечный кредит 65 лет, а срок кредита 30 лет. Здесь, Вы понимаете объяснения даже не нужны.

Наша компания подберет самый выгодный тариф страхования жизни учитывая все Ваши данные. Вы сможете сэкономить значительные средства.

Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:

Для того, чтобы оформить страхование жизни для ипотеки потребуется предоставить пакет документов. У каждой страховой компании список необходимых документов может отличаться, но есть некоторые стандарты:

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Анкета с данными о состоянии здоровья

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

После отправки заявления, каждая страховая компания может запросить дополнительные документы и заполнение новых анкет или прохождения медицинского осмотра. Это может отнять много времени и сил, поэтому Вы можете обратиться к нам. Наши менеджеры проконсультируют Вас и помогут с подготовкой пакета документов и оформлением страховки.

Главным образом полис страхования жизни и здоровья по ипотеке обережет Вас и Ваших близких от долга перед банком, в случае возникновения страхового случая:

При наступлении страхового случая из списка страховая компания полностью погасит долг банку или перечислит на счет заемщика.

Заемщик не обязан оформлять страховку жизни и здоровья по ипотеке, но чаще всего купить страховку гораздо выгоднее, чем отказаться от нее:

При оформлении страховки:

  • Пониженная процентная ставка по кредиту, что в большинстве случаев гораздо выгоднее, чем экономия на страховке
  • При наступлении страхового случая долг по ипотеке будет оплачивать страховая компания

При отказе от страхования:

  • Процентная ставка по ипотеке может ощутимо вырасти
  • Некоторые банки могут вообще отказать в получении кредита
  • В случае смерти/болезни заемщика близкие родственники и поручители будут обязаны оплачивать долг банку

Оставьте заявку сейчас, и менеджер проконсультирует Вас по всем вопросам

Оставить заявку

Наше агентство – официальный представитель лучших аккредитованных страховых компаний

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Страховая компания от Сбербанка, которая страхует в основном своих заемщиков. Надежная компания, которой доверяют многие клиенты.

  • Удобство оформления для заемщиков Сбербанка
  • Стабильность
  • Тарифы на страхование одни из самых высоких по рынку

Посмотреть Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Известная страховая компания, давно работающая на рынке. Рейтинг надежности АА+ «высокий уровень финансовой надежности».

  • Одни из самых выгодных тарифов
  • Дополнительные скидки
  • Не самые большие сборы

Посмотреть Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Крупная страховая компания, дочка «Альфа банка» занимает 2 место по сборам.

  • Выгодные тарифы
  • Дополнительные скидки
  • Требуют медицинское подтверждение при страховании жизни по ипотеке практически всегда

Посмотреть Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Популярная и известная страховая компания, давно работает на рынке. Высокий уровень надежности.

  • Страхует заемщиков старше 60 лет
  • Финансовая стабильность
  • Непредсказуемое ценообразование

Посмотреть

Одна из самых крупных страховых компаний в России. Рейтинг надежности ААА — самый высокий.

  • Платежеспособная компания
  • Много офисов
  • Высокие тарифы для женщин-заемщиков

Посмотреть

Обратившись к нам:

  • Наши услуги бесплатны. Нам платят страховые компании
  • Мы экономим ваши время и деньги. Сделаем расчет во всех страховых компаниях и посоветуем самое выгодное предложение
  • Мы помогаем с оформлением и заполнением документов
  • Делаем дополнительные скидки от себя
  • Доставим весь пакет документов бесплатно
  • Напомним об окончании полиса

Самостоятельно:

  • Долго обзванивать страховые компании, сравнивать тарифы и подбирать выгодное предложение
  • Заполнить все документы самостоятельно
  • Купить полис без скидок, а иногда и переплатить
  • Ехать в офис страховой компании

9 лет

столько, в среднем, мы работаем в страховании

23

страховых компаний-партнеров

Оставьте заявку сейчас и менеджер перезвонит Вам

Оставить заявку

1027

оформленных страховок по ипотеке за 2020 год

20 млн

страховых премий за 2020 год

Чтобы сэкономить на страховании жизни и здоровья для ипотеки, стоит изначально сделать заемщиком женщину, молодого возраста, без заболеваний и опасной профессии — обычно для таких страхователей тарифы по полису самые низкие. Если нет такого варианта, то выбрать человека подходящего хотя бы по 2 пунктам.

Да, иначе при наступлении страхового случая и обнаружении скрытых заболеваний компания может отказать в выплате.

Нет, по закону заемщик обязан застраховать риск гибели имущества. Страхование жизни страховать необязательно.

Нет, страховая компания покроет долг банку только при случае инвалидности или смерти заемщика. Чтобы получать выплаты по всем заболеваниям и лечиться за счет страховой компании, можно оформить полис добровольного медицинского страхования.

Делимся знаниями и советами о том как выгодно приобрести полис ипотечного страхования

Продление страхования по ипотеке

Практически каждый, кто оформлял кредит на недвижимость, знает, что такое страховка по ипотеке Это необходимо для защиты банка и…

Читать подробнее

Как выбрать дешевую страховку по ипотеке?

Во время оформления кредита на недвижимость обязательно предусматривается страхование ипотеки Это нужно для того, чтобы защитить…

Читать подробнее

Оплата страховки – как избежать ошибок?

При покупке квартиры в ипотеку возникает немало сложностей, банки выдвигают определенные требования и сильно ограничивают…

Читать подробнее

Страхование по ипотеке – какие документы обязательны?

Поскольку страховка по ипотеке является значительным вложением и оформляется с учетом всех факторов, нужно внимательно относиться к…

Читать подробнее

Правильно считаем страховку по ипотеке с помощью калькулятора

В 2021 году почти невозможно оформить жилье в ипотеку без страховки Банки могут завышать стоимость и предлагать лишние услуги Чтобы…

Читать подробнее

Можно ли не страховать ипотеку?

Итоги января свидетельствуют, что 2021 год будет не самым приятным для автомобилистов, ведь государство уже ввело в ежедневную практику…

Читать подробнееБлагодарим! Ваша заявка принята.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Рассчитаем и оформим страховой полис ипотеки для вашего банка с выгодой до 44%

Перезвоним и рассчитаем полис ипотечного страхования, подходящий для вашего Банка

Страхование ипотеки Газпромбанка онлайн: где дешевле в 2020

Каждый банк требует страховать имущество при получении ипотечного кредита, поскольку страхование квартиры является обязательным по закону. Газпромбанк имеет одну из самых выгодных программ кредитования. В данной статье рассмотрим все нюансы страхования ипотеки при Газпромбанке.

Требования к страховке, которые выдвигает Газпромбанк для своих клиентов, зависит от вида имущества, на которое оформляется страховка, и от конкретного случая.

  • Как правило, основные требования для оформления страховки по ипотеке содержат такие пункты:
  • — Возраст от 18 лет;
  • — Отсутствие инвалидности 1 и 2 групп;
  • — Наличие места работы.

По всем видам имущества и программам кредитования нужно застраховать приобретаемое жилье от уничтожения и повреждения.

Виды страхования при ипотеке

Страхование жизни. Данная страховка нужна для того, чтобы в случае смерти и получения инвалидности долг по ипотеке был полностью погашен и не остался семье заемщика.

Стоит знать, что страховка жизни работает не во всех ситуациях. Страховыми случаями будут являться только смерть и инвалидность 1 и 2 группы. В других ситуациях страховка работать не будет.

Страхование имущества. Страховка квартиры защищает только конструктивные элементы жилья: стены, крыша, дверь, лестница. То есть ремонт и мебель внутри квартиры никак не застрахованы по ипотечному полису. Например, если вас затопили соседи, конструктив никак не поврежден, а вот ущерб ремонту нанесен. В таком случае нельзя рассчитывать на страховку.

От чего же тогда защищает страхование жилья? От всего, что может разрушить его конструкцию: стихийные бедствия, пожар, взрыв газа и т.д.

Титульное страхование. Страховка титула оформляется при покупке жилья на вторичном рынке. Она призвана обеспечить защиту в случае признания сделки недействительной, а в результате этого заемщик теряет право собственности на квартиру.

Читайте также:  Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотекеМожно ли отказаться от страхования ипотеки в Газпромбанке

По закону заемщик обязан застраховать купленное имущество. Страховка оформляется за счет заемщика и в пользу банка.

Иногда в договоре банк указывает, что клиент обязан застраховать жизнь. Клиентам неоднократно приходилось сталкиваться с тем, что сотрудники банка навязывали страхование жизни, обосновывая требования отказом в выдаче кредита.

Несколько лет назад с таким навязываем необязательных видов страхования начали бороться. Тем не менее, банки научились обходить закон стороной. Финансовые организации создают условия, чтобы клиент сам согласился на страхование жизни. Такие ситуации создаются посредством повышения процентной ставки по кредиту при отсутствии страховки жизни.

Газпромбанк также привязал наличие страховки жизни к размеру годовой ставки. Если клиент застрахован, то получает снижение ставки на 1%, соответственно ежемесячный платеж уменьшается.

Устанавливая такие правила, банк не нарушает закон, при этом подталкивает клиента застраховать жизнь. Также приобретая жилье на вторичном рынке, нужно будет оформить титульное страхование. Данная страховка оформляется на тот случай, если сделка по покупке квартиры признается недействительной. Если страховки права собственности не будет, то ставка также повысится на 1%.

Таким образом, есть три вида страхования при ипотеке: страхование имущества, жизни, титула. Застраховать имущество должен каждый заемщик. Страхование жизни и титула является добровольным. Тем не менее, условия банков таковы, что для клиента выгоднее оформить страхование жизни и титула.

Требования Газпромбанка к страховке по ипотеке

Договор страхования должен соответствовать основным условиям:

  1. Страховая сумма должна равняться основному долгу по кредиту, увеличенному на годовую процентную ставку.
  2. В полисе в графе выгодоприобретатель должен быть прописан Газпромбанк.
  3. Оформить страховку нужно как на заемщика, так и на созаемщика.
  4. При страховании жизни необходимо, чтобы полис содержал основные риски: смерть и наступление инвалидности 1 и 2 группы в результате заболевания или несчастного случая.
  5. Страховка оформляется на весь срок ипотеки, при этом каждый год нужно платить за страховку по ипотеке.
  6. Если жилье куплено на вторичном рынке, в первые 3 года нужно обязательно оформлять титульное страхование.
  7. Если приобретаемое жилье только строится, то страховать квартиру нужно только после сдачи дома.
  8. Страховка должна быть без франшизы.
  9. В квартире страхуются только конструктивные элементы.
  10. Можно оформлять комплексную страховку, но обязательно в аккредитованных для Газпромбанка страховых компаниях.

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотекеЧто будет, если не оформлять страховку по ипотеке

При отказе от страхования недвижимости нет определенных штрафов. Тем не менее, банк будет постоянно вам напоминать об отсутствии страховки и просить заключить договор страхования. В случае неисполнения данного обязательства банк имеет право взыскать всю сумму кредита досрочно.

Реальные случаи показывают, что Газпромбанк не снижает ставку по выданной ипотеке, если клиент не соблюдает правила страхования.

Страхование жизни не является обязательным, но чаще всего такой полис оформляется, чтобы ежемесячный платеж не стал выше. Поэтому важно вовремя ежегодно продлять страховку здоровья. Если этого не сделать, банк без предупреждения увеличит ежемесячный платеж.

Обратите внимание на то, что низкая процентная ставка, которая упоминается в рекламных предложениях, указывается с учетом всех страховок. Поэтому через год ваша ставка может стать выше, поскольку вы не продлили страхование жизни.

Бывает так, что из-за невнимательности клиент не продляет страховку жизни, при этом по кредиту образовываются задолженности.

Многие считают, что банк незаконно повысил процентную ставку, но в данном случае доказать в суде этого будет невозможно, так как со стороны банка нет никаких нарушений.

Ведь это была скидка за наличие страховки, а если нет страхового полиса, то нет и скидки, значит, возвращается обычная процентная ставка.

Важно! После оформления страховки необходимо предоставить полис в банк, а также дополнительно отправить сканы страховки на электронную почту банка. При этом через некоторое время нужно позвонить в банк и уточнить, были ли внесены ваши данные в базу банка.

Где дешевле страхование ипотеки для Газпромбанка

Нет определенной страховой компании, где страховаться всем было бы одинаково выгодно. В одной страховой компании конкретно для вашего случая страхование жизни будет дороже, в другой – дешевле. На итоговую стоимость страховки влияют определенные факторы:

Пол заемщика. Как правило, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Поэтому лучше, чтобы основным заемщиком была женщина.

Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже будет страховка. Эта разница иногда бывает очень большой (в 5-10 раз дороже), поскольку с возрастом риск наступления страхового случая выше.

Тип недвижимости. При страховании имущества оценивается тип недвижимости. Например, застраховать квартиру дешевле, чем частный дом.

Также при оформлении квартиры учитывается наличие деревянных конструкций, газа, сауны.

Как сэкономить на страховании ипотеки

Список аккредитованных компаний для Газпромбанка

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

  • Выгодно оформить ипотеку от Газпромбанка можно на Полис812. По промокоду вы можете получить скидку 15% на страховку ипотеки.
  • Оформление полиса займет не более 15 минут. Введите данные по ипотеке и не забудьте указать промокод.
  • Заполните форму с личными данными. Полис будет отправлен на вашу электронную почту. Не забудьте отправить данные о страховке в Газпромбанк.

Купить страховку

Ипотечное страхование в СК «ПАРИ». ???? Комплексное ипотечное страхование

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке Оформить онлайн

Для тех, кто уже принял решение жить комфортнее. Комплексная страховая защита ипотечных рисков

Удобное оформление

Быстрый расчет стоимости полиса в день обращения

Высокая надежность

Рейтинг надежности ruA со стабильным прогнозом

Репутация

29 лет на рынке страховых услуг. ТОП 10 – по страхованию ипотеки по данным ЦБ РФ

Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:

При ипотечном страховании страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости

В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней

Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной

Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

  • Заявление на ипотечное страхование
  • Паспорт заемщика/созаемщика
  • При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
  • При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
  • При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости
  • На какой срок заключается договор ипотечного страхования? Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
  • Какова периодичность оплаты ипотечной страховки?
  • Как пересчитать ежегодные страховые взносы при частичном досрочном погашении кредита? Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.
  • Какие риски необходимо страховать? Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.
  • Какой срок рассмотрения документов на страхование? При наличии полного комплекта документы рассматриваются в течение 1 дня.
  • Уведомляет ли Страховая компания Банк об оплате страхового взноса Страхователем? Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.
  • Является ли страховым случаем при ипотечном страховании залив квартиры? Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.
  • Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Страховая компания «ПАРИ» использует«cookie» файлыдля персонализации сервисов и удобства пользования веб-сайтом. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесьс условиями и принципами их обработки.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера

Читайте также:  Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Анна Кантемирова

Главный специалист отдела продаж ипотечных продуктов

Страхование ипотеки в Газпром банке

Страхование ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке ⭐️ Индивидуальный подход к каждому клиенту ⭐️ В любой ситуации будем на связи с Вами ⭐️ Сравниваем предложения в нескольких страховых компаниях

  • Очень часто, этот договор заключается непосредственно в банке. Но обычно, цена такого полиса значительно выше, стоимости оформленного в офисе страховой компании. Все потому, что банк также финансово заинтересован в продаже именно этой страховки. Поэтому, мы предлагаем клиентам возможность сравнить предложения от разных страховых. А самое главное выбрать самый выгодный вариант. Для того, чтобы заказать подбор программы и расчет ипотечного страхования, заполните заявку на нашем сайте.
    • Во-первых, это может быть страховка жизни и здоровья заемщика. В случае смерти, утраты трудоспособности в результате болезни, а также несчастного случая страховщик обязуется выплатить банку сумму остатка кредита.
    • Возможно, потребуется предоставить договор титульного страхования. Согласно такому полису, страховой случай наступает, если сделка по продаже объекта будет признана незаконной в судебном порядке.
    • Также по условию ипотечного договора, может быть прописано застраховать недвижимость от ущерба. В конечном счете, страховка по ипотечному кредиту является комплексной. Более того, она объединяет в себе три разных страховых продукта. Если у Вас остались вопросы, мы с радостью на них ответим.

    Конечно, ипотечные кредиты значительно отличаются от других видов займов. Потому, что кредит на покупку жилья оформляется на долгий срок. А также, сумма займа обычно значительно выше.

    • В первую очередь, полис Вам нужен для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов. Например, в случае тяжелой болезни или повреждения имущества. Также, полис поможет сэкономить и на самой ипотеке. Потому, что ипотечная ставка при наличии страховки ниже. Мы поможем Вам подобрать выгодный страховой полис, для этого оставьте заявку или просто позвоните нам.

    Стоит отметить, что в 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на покупку недвижимости. В ответ на это финансовые учреждения ввели дифференцированные ставки.

    Таким образом, заемщик имеет право отказаться от страховки жизни для ипотеки, но в этом случае процент по кредиту будет выше. В таких случаях, конечно же, заемщику стоит подсчитать и понять, какой вариант для него выгоднее.

    Благодаря многообразию программ ипотечного страхования, мы поможем подобрать выгодный страховой полис.

    Получателем возмещения по договору ипотечного страхования является банк-кредитор. Если имущество было застраховано на действительную рыночную стоимость, то банк получает возмещение только в части выданного кредита, а оставшуюся часть получает Страхователь.

    Обратите внимание! По договору ипотечного страхования банк-кредитор имеет преимущество в получении страхового возмещения по отношению к страхователю.

    Это означает, что при наступлении страхового случая в первую очередь будет выплачено страховое возмещение банку, а оставшаяся часть страхователю.

    Сумма ежегодного платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика и поручителя), технического состояния объекта недвижимости и юридической чистоты сделки по этому объекту. Окончательный тариф, устанавливается после проверки всех необходимых документов.

    Заемщик– получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство по возврату полученных средств и оплату предоставленного кредита.

    Созаемщик — это дополнительный получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательства наряду с заемщиком, по возврату полученных средств и оплату своей части предоставленного кредита.

    Поручитель — это одна из сторон договора поручительства, по которому поручитель обязуется отвечать за полное, или частичное выполнение должником своего обязательства перед банком-кредитором.

    Страховая сумма– сумма кредита либо остаточная стоимость займа

    Страховая стоимость — это рыночная стоимость имущества из отчета об оценке.

    Период страхования — это период времени, в течение которого действует договор страхования. Как правило, период страхования совпадает с периодом действия кредитного договора и заканчивается при погашении кредита.

    Список документов зависит от типа сделки и рисков, которые подлежат страхованию

    • Новостройка (только страхование жизни) -Заявление на страхование жизни заемщика -Паспорт заемщика -Заявление на страхование жизни созаемщика (если он есть)-Контакты кредитного менеджера
    • Новостройка (переход из другой компании) -Заявление на страхование жизни заемщика -Паспорт заемщика -Заявление на страхование жизни созаемщика (если он есть)-Кредитный договор (1 страница и страница с графиком платежей)
    • Вторичный рынок (страхование жизни, имущества, титула) -Заявление на страхование жизни заемщика -Паспорт заемщика -Заявление на страхование жизни созаемщика (если он есть) -Контакты сотрудника банка (если сделка только будет) -Копия договора отчуждения (купли-продажи, мены, дарения, наследования и т.п.) -Копия свидетельства о праве собственности -Копия выписки из ЕГРН на недвижимое имущество и с сделок с ним (для титула, не старше 1 месяца) -Копия технического паспорта -Форма 7 -Форма 9 -Копию справки органов опеки с разрешением на продажу (при наличии собственников- несовершеннолетних детей до 14 лет) -Заявление супруга на совершение сделки (ели квартира приобреталась собственником в браке) -Оценка объекта недвижимости-Справки ПНД/НД или водительские удостоверения продавцов (если они старше 55 лет)
    • Вторичный рынок (переход из другой страховой компании) -Все документы перечисленные в п. Вторичный рынок Банк ничего не присылает -У клиента могут отсутствовать некоторые документы на продавца, ничего страшного! -Кредитный договор (1 страница и страница с графиком платежей)-Выписка ЕГРН на нового собственника
    • Страхование имущества -Анкета на страхование имущества -Отчет об оценке -Выписка ЕГРН на нового собственника -Кадастровый/ технический паспорта -Паспорт заемщика-Кредитный договор (1 страница и страница с графиком платежей)
  • улица Подвойского, дом 26, корп 3, Санкт-Петербург

    4,9 50 reviews

  • Газпромбанк – Страхование ипотеки | Калькулятор, как оформить, аккредитованные компании

    Многие клиенты считают, что это абсолютно ненужная бесполезная бумажка, а страховщики только и делают, что отказывают в выплатах. Но все-таки это не так. В случае со страхованием жизни для ипотеки, это действительно полезная услуга. Здесь можно найти примеры выплат по реальным случаям.

    Зачем нужно страхование жизни?

    Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком и вдруг уходит из жизни, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

    Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

    Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.), в случае смерти в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

    Зачем нужно страхование недвижимости?

    Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

    А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!

    Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если вас залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

    В целом, договор заключается от рисков:

    • пожар
    • стихийные бедствия
    • противоправные действия третьих лиц
    • взрыв газа
    • падение предметов (например, дерево, самолет)

    Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам – пожар.

    Зачем нужно титульное страхование?

    Это договор на случай признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной по решению суда, в результате чего заемщик лишается права собственности на жилье.

    Зачастую причинами таких случаев является мошенничество, ущемление прав несовершеннолетних при продаже или приватизации.

    Например, собственником квартиры была бабушка (недееспособная), ее обманным путем заставили продать квартиру, потом перепродали.

    В итоге честный и добросовестный покупатель жилья может его лишится, если суд вернет право собственности бабушке, а все последующие сделки признает ничтожными.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке требуется не всегда — это специальное условие банка. Законом предусмотрена только обязательная защита залогового имущества. Тем не менее многие банки включают требование о страховании жизни заемщика в договор ипотеки. Это обусловлено большим сроком кредитования. Сложно предсказать события на 10-20 лет вперед.

    Заемщик в этот период может получить травму или потерять трудоспособность по многим причинам. Страховка покрывает финансовые риски банка: если клиент не сможет погашать долг по состоянию здоровья, страховой полис компенсирует ущерб. Страховыми случаями по договору признаются смерть, наступление инвалидности заемщика.

    В зависимости от наполнения возможны и другие варианты защиты.

    Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.

    • Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
    • Срок действия страховки. Договор можно оформить на 1 год и каждый раз продлевать его до полного погашения ипотеки;
    • Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
    • Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
    • Риски по здоровью. В расчете стоимости учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.
    • Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
    • Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
    • Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.

    Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.

    Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.).

    В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде.

    К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.

    Страхование жизни при ипотеке: обязательно или нет?

    Нет. Обязательна лишь защита залогового имущества.

    Что дает страхование жизни при ипотеке?

    Договор страхования предусматривает денежные выплаты застрахованному лицу. При наступлении страхового случая вы получите компенсацию, которую сможете использовать для погашения ипотеки. В случае гибели заемщика выгодоприобретателями становятся его наследники.

    Как оплачивать полис?

    Годовой полис оплачивается единовременно полной суммой. В дальнейшем суммы вносятся при продлении договора один раз в год.

    Могу ли я оформить страховку с отсрочкой платежа?

    Нет, такой вариант не предусмотрен. Полис начнет действовать только после оплаты страховой премии в полном объеме.

    Я потерял договор, что делать?

    Информация о полисах сохраняется в приложении АО «АльфаСтрахование» и в личном кабинете на сайте компании. Если электронные средства связи для вас недоступны, вы можете обратиться с письменным заявлением в ближайший офис.

    Могу ли я расторгнуть договор?

    Информация о полисах сохраняется в приложении АО «АльфаСтрахование» и в личном кабинете на сайте компании. Если электронные средства связи для вас недоступны, вы можете обратиться с письменным заявлением в ближайший офис.

    Могу ли я получить налоговый вычет?

    Законом предусмотрен возврат 13 % от цены добровольного страхования жизни. Вычет положен гражданам РФ, имеющим официальный доход и уплачивающим налоги. Договор страхования должен быть заключен с лицензированной компанией не менее 5 лет подряд. Полис заемщик должен оплачивать из собственных средств. Подробнее о возврате НДФЛ по добровольному страхованию можно узнать в налоговой инспекции.

    СОГАЗ. Ипотека

    Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

    • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
    • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
    • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда.

    Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

    Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

    • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
    • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

    По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

    Сколько стоит страховая защита?

    Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

    • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
    • технического состояния объекта недвижимости;
    • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

    Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

    • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
    • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
    • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

    Как осуществляется страховая выплата?

    При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

    • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
    • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

    По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

    Что необходимо для заключения договора страхования?

    • заполнить заявление на страхование;
    • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
    • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
    • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

    Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

    По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

    Преимущества

    • широкая сеть банков-партнеров
    • индивидуальный подход к каждому клиенту
    • гибкая тарифная политика
    • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
    • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
    • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
    • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

    Документы

    Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

    ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

    Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

    Правила комплексного ипотечного страхования(pdf, 5007,90 Кб)

    Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования)(pdf, 330,29 Кб)

    Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

    Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector