Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить – консультации по ипотеке

Ипотека бывает разных видов. В частности, задача социальной ипотеки заключается в том, чтобы оказать поддержку наименее обеспеченной категории российских граждан. Участнику данной программы государство выделяет средства на получение, либо приобретение недвижимости на льготных условиях.

Возможны три варианта предоставления льгот:

  1. Гражданину могут предоставить социальное жилье;
  2. Отдельным категориям населения государство обеспечивает субсидирование пользования банковским кредитом, а проще говоря — ипотеку по сниженным процентным ставкам;
  3. Государство осуществляет частичных возврат уплаченных процентов по ипотеке.

В Москве и Московской области программа социальной ипотеки на жилье начала работать с 2016 года.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

По итогам последних нескольких лет, власти признали проект успешным и постоянно увеличивают дотации. И сейчас, в 2019 году, сумма выплат на покупку жилья может составлять от 30% стоимости дома или коттеджа в Подмосковье. Цель этой статьи — познакомить вас с возможностями и преимуществами данного вида ипотеки.

Что дает участие в программе социальной ипотеки?

Если заемщик относится к льготной категории граждан, первый взнос за жилье за него или его семью делает бюджет муниципального образования. Таким образом местные власти оплачивают до половины (50%) от стоимости жилья.

Но и это еще не все. В некоторых случаях, муниципалитет может погасить и вторую половину задолженности. Согласно программе социальной ипотеки, на счет получателя будут ежемесячно переводится субсидии в размере платежа за основной долг по ипотеке. За льготником остается лишь обязанность оплатить проценты по кредиту.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Кому положена льготная ипотека?

Очевидно, что условия социальной ипотеки весьма привлекательны. Однако, воспользоваться преимуществами данной государственной программы могут далеко не все желающие.

Законом определен список категорий граждан, которые могут воспользоваться социальной ипотекой:

1. Молодожены

В России действует субсидирование ипотечных кредитов для молодых пар. Размер субсидий зависит от установленной нормы площади, деленной на стоимость дома в регионе.

Сумма компенсаций зависит от того, есть ли у молодоженов дети или нет. Супружеская пара без детей может рассчитывать на помощь в 30% от суммы ипотеки от государства. Если дети у пары уже есть, то государство готово оплатить до 35% от стоимости дома.

Казалось было все звучит очень интересно и красиво. На практике же, законодатели установили ограничения в виде, так называемых, социальных норм площади на человека.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Социальная норма площади для покупки дома или коттеджа в Московской области:

  • На одного человека положено не более 33 кв. м.;
  • На семью без детей положено 42 квадратных метра;
  • Семья с одним и более ребенком должна получить жилье, из расчета 18 кв. м. на каждого человека.

Прим.: Не густо. Но дареному коню, как известно, в зубы не смотрят.

Но и это еще не все:

  1. Чтобы получить льготную ипотеку на дом или коттедж, возраст каждого из молодоженов не должен превышать 35 лет;
  2. К тому же, супружеская пара должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  3. Кроме того, есть еще одно обязательное условие – наличие денег на первый взнос по ипотеке.

Все заявления подаются в местные органы власти, а решение о выдаче субсидий принимает Росстрой.

Если молодой семье удалось попасть в список очередников, им выдают сертификат, в котором прописана сумма материальной помощи. Выплату проводят через банк, деньги перечисляют на счет владельца дома (девелопера, строительной компании или частного продавца).

Все деньги, которые пришли на расчетный счет, можно использовать не только для оплаты платежей по кредиту или первоначального взноса, но и для строительства собственного дома.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

2. Молодые гос. служащие

Речь идет о программе помощи молодым специалистам, работающим на предприятиях государственного сектора. Основные профессии, для которых предусмотрена данная выплата – учителя, ученые и врачи. Остановимся на них подробнее.

Так, к примеру, чтобы учитель получил льготу на покупку загородного дома, он должен соответствовать следующим требованиям.

Социальная ипотека предоставляется учителю, если:

  • Он является преподавателем определенных дисциплин: русского языка, либо математики, либо иностранного языка или литературы. Также льгота положена учителям начальных классов;
  • Кандидат на получение льготной ипотеки должен отработать в учебном учреждении более 5 лет;
  • Требование по квалификации – первая или высшая категория;
  • У преподавателя не должно быть собственного жилья;
  • Максимальный возраст кандидата – 45 лет.

Для получения данной льготы, специалист должен заключить контракт на работу в Московской области сроком на 10 лет.

  • Получить льготу могут врачи, независимо от специализации, в т. ч. участковые терапевты;
  • Квалификация специалиста должна быть на уровне первой или высшей категории. За исключением участковых врачей, работников скорой помощи, реаниматологов — к ним требований по категории нет;
  • Срок действия контракта с предприятием в Московской области должен составлять 10 лет и более;
  • Врачи-женщины могут подавать заявки на льготную ипотеку до 45 лет, мужчины – до 50 лет;
  • Кандидат на получение субсидии на кредит, при приобретении жилья, не должен иметь собственного дома или квартиры в Московской области. Владеть жильем в другом регионе разрешено.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Для ученых и уникальных специалистов для получения социальной ипотеки требований куда меньше:

  • Максимальный возраст — не более 35 лет;
  • Срок работы на последнем месте — больше 1-го года;
  • Трудоустройство и деятельность в отраслях, значимых для экономики Московской области. Среди них: энергосберегающие технологии, экологическая и биологическая безопасность, медицинские исследования. Также в программу попадают ученые, которые заняты в военной области и атомной энергетике.

По наличию жилья и контракту с государством условия такие же, как для учителей и медицинских работников.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

3. Военнослужащие

Ипотечное кредитование для граждан, кто несет военную или полицейскую службу, проводится также на льготных условиях, при поддержке национальной ипотечной системы.

Государство платит полную сумму ипотеки, включая первый взнос. Взамен служащий армии или МВД должен отработать от 10 лет на последнем месте, чтобы получить право на субсидии.

Чтобы получить дом, полностью оплаченный государством, придется заключить контракт на военную службу. На очередь могут поставить офицеров, сержантов, старшин и солдат-контрактников. Также субсидии могут получать выпускники военных вузов.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Как принять участие в программе социальной ипотеки?

Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:

  1. Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
  2. Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
  3. Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
  4. Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.

В каких банках можно оформить социальную ипотеку?

Далеко не все банки готовы выдавать кредиты на льготных условиях. За свой счет снижать ставки или компенсировать первоначальный взнос большинству из них, конечно, — не выгодно.

Поэтому в программе участвуют, в основном, банки с гос. участием, такие как: ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

В Сбербанке ставка льготного ипотечного кредита составляет – от 10 до 13,5%. В ВТБ – от 10 до 12%. Газпромбанк может предоставлять ипотеку под 11,75%.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Как оформить социальную ипотеку? Какие нужны документы?

Все кандидаты на льготную социальную ипотеку должны предоставить следующие бумаги:

  1. Разрешение на обработку данных заявителя, его супруга и детей (если есть);
  2. Копию всех страниц паспорта;
  3. Свидетельства о браке и рождении детей;
  4. Выписку из домовой книги.

Также необходимо предоставить специальные документы (они индивидуальны, в зависимости от специальности кандидата).

Читайте также:  Брачный договор для ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Преподаватели должны предоставить следующий пакет дополнительных документов:

  1. Копии диплома об образовании или о степени ученого;
  2. Подтверждение отсутствия судимостей;
  3. Портфолио о профессиональной деятельности (размером более 20 страниц);
  4. Копию трудовой книжки, заверенную подписями и печатями образовательного учреждения;
  5. Положительные рекомендации с работы.

Для медицинских специальностей список доп. документов следующий:

  1. Подтверждение о наличии специального образования;
  2. Документы о прохождении интернатуры;
  3. Сертификаты о повышении квалификации или прохождении переподготовки;
  4. Копии трудовой книжки, с записями о каждом рабочем месте;
  5. Служебную характеристику;
  6. Биографию служащего.

Для комиссии по субсидиям, однозначно будет плюсом, если у кандидата есть статьи в научных журналах или медицинских альманахах.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Для уникальных специалистов и научных сотрудников перечень подтверждающих бумаг будет таким:

  1. Подтверждение должности и научного звания;
  2. Копии документов о работе на специализированную организацию;
  3. Справку 2-НДФЛ, с указанием размера доходов и уплаченных налогов;
  4. Согласие на обработку персональных данных.

Как видно, что преподавателям, что ученым требуется предоставить собственное портфолио. Этот документ выполняется в свободной форме. В нем указываются научные достижения, список разработок, в которых участвовал кандидат.

В свою очередь, Научное бюро или институт, в котором трудится специалист, должны предоставить бумаги, подтверждающие разрешение на трудоустройство. После этого все бумаги проверяются специальной комиссией.

Обычно срок рассмотрения заявки на социальную ипотеку составляет 20-30 дней. По итогам рассмотрения выносится решение о предоставлении или отказе в государственной помощи, при приобретении собственного жилья.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Оформление субсидии при покупке жилья по ипотеке

Для многих должников реструктуризовать ипотечный кредит — это лучшая помощь для выхода из сложной ситуации. Ранее это понятие применялось только в отношении денежных кредитов.

Но стала возможной субсидия по ипотеке в 2021 году. Конечно, далеко не все должники смогут ею воспользоваться. Тем не менее это серьезная поддержка государства для определенной категории лиц.

Узнаем, как получить субсидию подробнее.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

О субсидии по ипотеке

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотекеС целью получения поддержки заемщику следует обратиться в банк. Для этого собирают документы. Если реструктуризация положена по закону, то заключают отдельное соглашение, где прописывается следующее:

  • валютный кредит может перейти в рублевый;
  • в иностранной валюте ставка должна быть не более 12%;
  • в рублевом кредите ставка не может превышать начальную;
  • в основном долг сокращают на 10% от остатка.

В то же время имеется максимальная сумма списания. Она составляет 600 тыс. рублей. Так, если долг на ипотеку составляет 8 млн. рублей, 10% скидка будет равна 800 тыс. рублей. Однако с долга спишут только 600 тыс. рублей.

Как государство помогает

Сегодня существует три вида реструктуризации. Это:

  • изменение валюты на российские рубли с применением более низкого курса;
  • создание помощи на срок до полутора лет, когда кредитную ставку снижают;
  • одномоментное прощение долговой части.

Если устанавливается период поддержки, то банк исходит из особенностей кредита. В течение всего срока выплата должника составляет не выше 50% от той суммы, которая ему начислялась планово. Недостающая сумма переносится на другой срок, когда заемщику придется ее возместить.

  1. Государственная помощь имеет несколько особенностей.
  2. Заемщик продолжает вносить платежи ежемесячно.
  3. Пени и штрафы все так же необходимо платить.
  4. Заемщик должен исполнять страховые обязательства, которые прописаны в договоре.

  Виды и размеры субсидий малоимущим семьям

Какие заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотекеСогласно закону, заемщиками могут быть следующие лица:

  • граждане, воспитывающие ребенка, не достигшего совершеннолетия (родного или под опекой);
  • инвалиды или граждане, имеющие ребенка-инвалида;
  • ветераны боевых действий.

Что касается субсидий молодой семье, то они касаются непосредственно приобретения помещения в кредит, а не его реструктуризации. Поддержку от государства получит тот, у кого доход снизился не менее, чем на 30% чем в период взятия ипотечного кредита. Учитывается курс рубля.

Поэтому на реструктуризацию могут рассчитывать и граждане, которые взяли заем в иностранной валюте, а платежи увеличились более чем на 30%. Заемщик вправе выбрать получаемый способ — одномоментного списания или оказываемая поддержка на срок до 18 месяцев.

Все это обсуждается с тем банком, который выдал кредиты. В другие инстанции обращаться не надо.

Список нужных документов

Господдержка оказывается в российской или иностранной валюте. Заемщик вправе подать заявление не ранее, чем спустя год после получения ипотечного кредита. Реструктуризацию возможно провести и повторно в том случае, если будут основания. При этом просроченные платежи не повлияют на принятие решение по этому вопросу.

В ПП №373 указано, что полный перечень необходимых документов устанавливает непосредственно кредитор. Законодатель исходит из того, что ситуации с должником бывают разными, поэтому и пакет бумаг может разниться. Но примерный список все же предлагается. Он указан в пунктах 7а и 7б Постановления. В соответствии с ним должник предоставляет:

  • заявление с просьбой о реструктуризации;
  • паспорт — свой и зарегистрированных членов семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • если заемщик находится в разводе, то прилагают решение суда или соглашение между родителями о том, с кем ребенок проживает;
  • другие бумаги по требованию кредитора;
  • трудовой договор или книжка;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • справка о доходах;
  • справка из центра занятости о том, что гражданин получает или не получает пособие по безработице;
  • извещение о лицевом счете из ПФР;
  • документы о доходах;
  • документы об оплате налогов;
  • справка о размене пенсии для пенсионеров.

  Как получить субсидию на расселение коммунальных квартир

Каким должно быть жилье

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотекеПомимо доходов гражданина, обязательным условием получения субсидии по ипотеке, предъявляется и к жилому помещению. Так, максимальная площадь должна составлять:

  • для однокомн. квартиры — 45 квадратных метров;
  • для двухкомн. квартиры — 65 квадратных метров;
  • для трехкомн. квартиры — 85 квадратных метров.

Важно! Цена одного квадратного метра не должна быть намного выше цены на российском рынке в общем. Максимум она может превышать на 60%. Однако, если должник имеет 3 и более детей, то на получение реструктуризации для него эти требования не распространяются. Также для заемщика это должно быть единственным жильем. Однако он может иметь доли и в других помещениях, но не более 50%.

Что еще нужно знать о реструктуризации

Субсидия не распространяется на погашение ипотеки в полном размере. Заемщику, так или иначе, придется продолжать вносить платежи ежемесячно. Не стоит забывать и о страховании, которое также оплачивают. Речь идет как о страховании личном, так и об имуществе, если это указано в изначальном договоре.

Кредитор не обязан рассматривать заявление в определенные сроки. Этот порядок предусмотрен внутренними правилами организации. Для того чтобы узнать, положена ли субсидия по ипотеке гражданину в 2021 году, он может сам обратиться в контактный центр и узнать о решении или дождаться, когда с ним свяжутся специалисты банка.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя! Оформление субсидии при покупке жилья по ипотеке Ссылка на основную публикацию Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Как получить субсидию на погашение ипотечного кредита — подробное руководство + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

  • Для поддержки определенных категорий ипотечных заемщиков разработаны специальные госпрограммы субсидирования ипотеки.
  • Их цель — стимулирование и поддержание активности граждан, которые получили или планируют оформить жилищный займ.
  • Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке
Читайте также:  Займ у работодателя под материнский капитал - консультации по ипотеке

Под субсидированием ипотеки подразумевается финансовая помощь заемщикам. Она предоставляется безвозмездно. Основное условие получения — соответствие заявителя требованиям выбранной программы. Источником для получения средств на субсидирование ипотечных займов чаще всего становится федеральный или местный бюджет.

Регулируется государственная помощь ипотечным заемщикам на правительственном уровне, все программы работают на основании законов и постановлений РФ. В большинстве случаев субсидирование производится при поддержке или через АИЖК — созданной Правительством организации, деятельность которой направлена на поддержку жилищного сектора.

Финансовую помощь оказывают как при покупке жилья на вторичном рынке, так и при приобретении квартиры в новостройке. Выдают субсидии и на строительство индивидуального дома.

Существуют не только федеральные программы помощи ипотечным заемщикам, но и предложения от застройщиков, позволяющие сэкономить на процентах по жилищному кредиту. Такое субсидирование доступно при оформлении ипотечного займа в банке-партнере выбранной строительной организации.

Каждая программа государственной поддержки направлена на конкретную категорию лиц и имеет свои требования. Право на получение помощи зависит от соответствия этим условиям.

Основные правительственные программы помощи ипотечным заемщикам нацелены на поддержку:

  • молодых семей — к ним относятся семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 30 лет;
  • многодетных родителей — статус получает семья, в которой 3 или больше детей;
  • лиц, которым нужно улучшить условия проживания — семьи, которые живут на правах социального найма или в аварийных зданиях;
  • военнослужащих — для участвующих в накопительной ипотечной системы разработана отдельная программа;
  • обладателей права на материнский капитал — семей, где после 1 января 2010 года был рожден либо усыновлен второй или последующий ребенок;
  • других категорий граждан, социальный статус которых соответствует требованиям программы (инвалиды, учителя, бюджетники, госслужащие, ветераны военных действий, родители детей-инвалидов и т.д.).

Право на дополнительную государственную субсидию имеют семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года будет рожден третий или второй ребенок. Соответствующее постановление 30 декабря 2017 года подписано Дмитрием Медведевым.

  1. Предусмотрено 4 возможных варианта помощи ипотечникам.
  2. В основном они используются по отдельности, но в отдельных случаях возможно совмещение.
  3. Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Рефинансирование

Подразумевает переоформление жилищного кредита, взятого в другом банке. Процедуру актуально проводить заемщикам, договора которых были заключены год или более назад — за этот срок размер ставок по рынку существенно снизился.

Оформляя такое перекредитование, заемщик заключает договор по нынешней ставке, что сокращает как ежемесячный платеж, так и итоговую переплату.

Основное требование банков к заявителю — отсутствие просроченной задолженности по договору и наличие финансовой возможности обслуживать кредит.

Реструктуризация

Такая мера поддержки чаще всего применяется к договорам, по которым у заемщика возникли сложности с оплатой задолженности.

Реструктуризация бывает нескольких видов:

  1. Сокращение ежемесячного платежа — происходит за счет увеличения срока, итоговая переплата также будет больше изначально планируемой.
  2. Предоставление отсрочки по выплатам — временная приостановка взносов по договору на оговоренный с кредитором срок.
  3. Смена валюты кредита — актуальна для договоров в долларах или евро при росте курса.

При реструктуризации допускается списание начисленных пеней и штрафов. При этом начисленные проценты и обязательства по страховым соглашениям подлежат оплате в полном объеме.

Если заявитель соответствует условиям соответствующей программы, то процентная ставка по договору будет снижена — часть затрат погасит государство.

В зависимости от условий субсидирования возможно как снижение ставки по действующему договору, так и ее субсидирование сразу при оформлении договора. Если у выбранной госпрограммы есть срок действия, то после ее завершения будет восстановлено прежнее значение.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При приобретении или строительстве жилья клиент вправе погасить ипотеку полностью или частично семейным капиталом. Для его использования не нужно ждать достижения трёхлетнего возраста ребенка, с рождением которого семья получила право на субсидию.

  • Используйте средства как изначальный взнос, либо погасите ими текущую задолженность.
  • Анализ социальных госпрограмм, направленных на помощь ипотечным заемщикам, определил 5 оптимальных.
  • Изучим их подробнее.

«Жилище»

Направлена не на помощь какой-либо конкретной категории заемщиков, а на улучшение обстановки на ипотечном рынке в целом.

Постановлением выделено несколько подпрограмм, которые конкретизируют условия помощи для той или иной категории граждан.

«Господдержка молодым семьям при ипотеке»

Подпрограмма проекта «Жилища».

Для получения субсидии необходимо отвечать следующим требованиям:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет, для неполных семей требуется аналогичное;
  • семья должна нуждаться в жилье — проживать в коммунальной квартире, аварийном здании или в условиях, когда площадь на каждого члена семьи меньше установленной в регионе нормы;
  • есть доход, который позволит обслуживать выданный кредит;
  • имеется изначальный взнос.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить - консультации по ипотеке

Субсидии от государства составляют до 45% от стоимости жилья. В каждом регионе местные власти сами утверждают изменения или дополнения в условия программы.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

Есть несколько вариантов помощи:

  1. Дотация на погашение основного долга.
  2. Субсидия на первоначальный взнос.
  3. Снижение ежемесячного платежа.
  4. Уменьшение процентной ставки.

Для получения финансовой помощи гос. служащий должен быть моложе 30 лет при отсутствии семьи и 40 лет при ее наличии.

При рождении второго ребенка субсидия по кредитному контракту составит 6% годовых на срок 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. При этом после 2018 года рождение первого, четвертого или последующего ребенка под действие госпрограммы не попадает, только второго и третьего.

Пример:

В 2016 году в семье появился первый ребенок, а в феврале 2018 — второй. Один из родителей сможет снизить ставку по ипотеке до 6% на срок до февраля 2021 года.

Если первый ребенок родится в январе 2018 года, а второй в январе 2020, то семья воспользоваться субсидией не сможет.

Действует программа только на первичный рынок. После ее окончания размер процентной ставки будет равен ставке рефинансирования, увеличенной на 2 пункта.

Военная ипотека

После 3 лет участия в НИС (накопительно-ипотечной системе) военный сможет использовать накопленную за период службы на счете сумму для первоначального платежа на приобретение жилья. Далее оплата также будет производиться за счет государственных взносов.

Военная госсубсидия распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок. Такое ипотечное кредитование доступно для заемщиков в возрасте до 45 лет. Максимальная сумма ограничена в 2,33 млн рублей.

Оформление государственной помощи — небыстрый процесс. Чтобы получить субсидии, нужно обратиться в ответственный орган с собранным пакетом документов.

После его рассмотрения по заявке будет дано одобрение или вынесен отказ.

Куда обращаться

Инстанция, которая будет заниматься оформлением субсидии, зависит от выбранной программы.

Тройка лидеров субсидирования:

  1. Пенсионный фонд — занимается вопросами распоряжения материнским капиталом. Обращаться напрямую или через Единый центр документов.
  2. Органы местной власти — компетентны в вопросах выдачи справок о жилищных условиях и анализа потребности в их улучшении.
  3. АИЖК — занимается реструктуризацией задолженности и субсидированием ставки при рождении второго или третьего ребенка. Обращаться через банк-кредитор или партнера агентства.

При наличии сомнений по вопросу, куда обращаться за поддержкой, проконсультируйтесь по телефону в АИЖК.

Какие документы нужны

Для каждой программы комплект требуемых документов отличается.

Но обобщенно пакет следующий:

  • паспорт;
  • данные о финансовом положении (справки с работы, выписки с зарплатных счетов и т.д.);
  • подтверждения трудовой занятости;
  • справка о жилищных условиях;
  • подтверждение права на субсидию (сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке, документы на детей, сертификат участника в НИС и прочие);
  • документы на недвижимость и ипотечный договор (если кредит уже оформлен).
  1. Не исключено, что у вас запросят и дополнительные документы.
  2. Мнение и прогнозы экспертов о субсидировании ипотечных ставок до 6% годовых вы узнаете, посмотрев видео:
Читайте также:  Обмен квартир по Трейд Ин - как это работает - консультации по ипотеке

Заключение

Субсидирование ипотеки — отличная возможность получить государственную поддержку при приобретении либо строительстве жилья в кредит. С субсидиями вы либо снизите переплату, либо оптимизируете взносы по ипотеке.

Но при этом вполне вероятно, что срок рассмотрения заявки затянется на неопределенное время. Отзывы заемщиков, которые уже подавали документы, говорят о том, что в некоторых случаях заявление рассматривалось несколько месяцев и даже дольше. Чтобы ускорить процесс, важно изначально собрать полный пакет документов.

(2

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить

Накопить на собственную квартиру могут не многие. Стоимость квадратного метра такова, что даже для покупки студии придется несколько лет откладывать зарплату полностью, не тратя ни копейки на текущие нужды.

Решением в такой ситуации становится ипотечный кредит. Банк принимает заявки и рассматривает их. Если заемщик соответствует определенным критериям, деньги ему на руки не выдаются. Их перечисляют напрямую продавцу недвижимости.

В настоящее время гражданам России предлагаются самые разные кредитные программы, в том числе без подтверждения занятости, с субсидией ипотеки на второго ребенка (или последующего) и т. д. Меняются ставки по займам, сроки финансирования, максимальные суммы.

Пришло время узнать, что же такое субсидия, и как она соотносится с ипотекой. Субсидирование предполагает, что государство выделяет определенные суммы отдельным категориям граждан, соответствующих определенным критериям. В первую очередь этот относится к работникам структур, финансируемых из бюджета, военнослужащим, полицейским и т. д.

Они могут рассчитывать на получение сумм в пределах до 45-50% от стоимости жилья эконом-сегмента. Как вариант — процентная ставка по займу устанавливается не выше некоторого уровня. В определенных ситуациях гражданину полагается сразу нескольких типов субсидий на погашение ипотеки. Главное — соответствие требованиям, перечисленным в законодательных актах.

  Кто входит в программу фельдшер на селе 500000р

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов; плюсы и минусы

  • найдет вариант, который понравится банку;
  • упростит и ускорит процедуру;
  • проверит, нет ли на жилье обременения, не является ли жилплощадь предметом дележа между родственниками;
  • подберет продавца, согласного подождать свои деньги;
  • возьмет на себя часть операций по проведению сделки.

На самом деле речь идет о том, что посредник, покупатель и продавец при участии оценочной компании заведомо завышают сумму сделки, например, на 15%. И эти лишние деньги идут на оплату начального взноса. Разумеется, подобная схема незаконна.

Но некоторые риэлторские конторы соглашаются на такой шаг, чтобы получить свои комиссионные.

Какие субсидии можно получить от государства на квартиру

Граждане могут подать заявку на вступление в программы субсидирования, указанные ниже. В их числе – ипотека с господдержкой для семей с детьми, возврат подоходного налога и многие другие. Отдельные наработки есть и на уровне регионов.

Жилище

Подать документы на вступление в данную программу можно, если имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам по площади (). Круг претендентов на получение субсидии достаточно широк. Заявки принимаются и от многодетных семей, и от сирот, и от сотрудников бюджетных предприятий.

Важно! Субсидия не перекрывает стоимость квартиры полностью. Не менее 50% кредита заемщику придется выплачивать самостоятельно. К тому же получить деньги сразу не удастся. В каждом регионе формируется своя очередь на получение субсидии на оплату ипотеки. Сколько придется ждать, зависит от бюджета области или города.

Пока программа действует до 2021 года. В стандартном варианте государство погасит за своего гражданина до 35% от стоимости квартиры. Еще на 5% сумма увеличивается при наличии ребенка. Особые условия предусмотрены для молодых ученых (не старше 35 лет). Они могут рассчитывать только на снижение процентной ставки на 10 п. п.

Молодая семья

Вступить в программу Молодая семья можно, если супругам на момент обращения не исполнилось 35 лет (). Примут заявку на получение субсидии и от одинокого родителя, воспитывающего ребенка.

Претендентами на субсидию на ипотеку молодой семье от государства могут быть и бездетные пары, если соответствуют критериям программы. Главное – брак зарегистрирован в официальном порядке.

Кому положены субсидии на ипотеку, решается на местах. У претендента на получение дотации не должно быть в собственности жилья, пригодного для проживания. Учитывается наличие детей, региональное законодательство, доход всей семьи и т. д.

В частности, бездетные пары могут рассчитывать на получение 30% от стоимости жилья. Если есть наследники, сумма увеличивается на 5% за каждого. Как оформить ипотеку Сбербанка для молодой семьи (с субсидией) — подробно в другой статье.

Важно подчеркнуть, что получение субсидии на погашение ипотеки молодой семье не гарантирует выдачу кредита в банке. Если потенциальный заемщик не имеет собственного дохода, достаточного для обслуживания задолженности, финансовая организация откажет ему.

  • Важно знать: Какой должен быть доход для получения ипотеки
  • Рекомендуемая статья: Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании
  • На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

Военная ипотека

Военнослужащие, сотрудники МЧС, Росгвардии, ФСИН, ФСУ после 3-х лет службы по контракту имеют право подать заявление о вступлении в НИС ().

Ежегодно государство будет перечислять на индивидуальный счет по 280 009,7 рублей. Деньги можно использовать в качестве первоначального взноса, для погашения действующего ипотечного кредита.

Если же военнослужащий хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он имеет право вложить свои деньги.

Как получить субсидию на погашение ипотеки? Получить целевой заем могут практически все военнослужащие, отслужившие на момент подачи заявления 3 года и более. Но военная ипотека не распространяется на полицейских.

Они могут претендовать только на единовременную выплату в размере до 40% от стоимости квартиры с учетом санитарных норм площади на человека (). При этом сотрудник МВД должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

  1. Рекомендованные статьи: Как купить квартиру по военной ипотеке
  2. Ипотека для сотрудников МВД
  3. Ипотека для сотрудников Росгвардии
  4. Ипотека для сотрудников МЧС

Как получить субсидию на ипотеку молодому специалисту на селе

Участвовать в данной программе могут те, кто собирается работать на селе. Важно соблюдение нижеперечисленных условий:

  • возраст — не старше 35 лет. Для врачей, работающих по выбранной специальности, верхняя планка вступления в программу установлена на уровне 50 лет;
  • выпускник в течение года после защиты приступил к работе по специальности, полученной в ВУЗе. Если на участие в программе претендует семейная пара, как минимум, один из ее членов должен работать в агропромышленном комплексе или социальной сфере;
  • в наличии – не менее 30% от суммы, необходимой для покупки жилья. В среднем, в рамках данной программы считается, что квартира стоит 2,145 тыс. рублей. Сумма может корректироваться в зависимости от региона;
  • у потенциального участника нет собственного жилья, соответствующего саннормам. В собственности могут быть доли квартир, домов.

На первых этапах участником программы выдачи субсидий от государства на погашение ипотеки могли только учителя. Потом к ним присоединили медработников. Регионы вправе увеличивать сумму дотации, вводить дополнительные льготы для тех, кто собирается трудиться в деревнях и селах.

Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий — подробно в другой статье.

Ставки по ипотеке для семей с детьми (субсидирование многодетных)

В соответствии с граждане России могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% при соблюдении ряда условий:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector