Валютная ипотека в 2018 году: что делать? – финансовый консультант

Что делать с валютной ипотекой в 2018 году – кредитом, можно

Валютная ипотека в 2018 году: что делать? - финансовый консультант

Статья раскроет основные моменты, связанные с валютной ипотекой. Что делать с таким кредитом, что такое рефинансирование и реструктуризация – далее.

Рост валютного курса и кризис рубля отрицательно отразились на финансовой деятельности государства. Непросто пришлось людям, которые оформили ипотечный кредит.

Курс рубля упал – по отношению к доллару на 11% и к евро – на 12%. Что делать с валютной ипотекой в текущем году?

Меры, предлагаемые правительством

В настоящее время кризис почти закончился. Валютный рынок начал постепенно стабилизироваться. Однако, сложно судить о том, что будет с валютной ипотекой.

Даже с условием окончания кризиса в бюджет не были заложены средства на улучшение финансового состояния валютных заемщиков.

То есть, правительство не может решить проблему с валютной ипотекой на государственном уровне. Банки сами предлагают варианты – реструктуризацию долга, рассрочку платежей.

Госдума не раз пыталась отыскать попытку фиксации уровня государственной поддержки, но оптимальное решение пока не было найдено.

В ближайшем будущем правительство примет один из вариантов решения проблемы:

Индивидуальная поддержка от государства Льгот лишатся те граждане, которые приобретали недвижимое имущество в коммерческой цели
Сумма оставшейся задолженности будет пересчитана по курсу Действительному в момент заключения соглашения по ипотеке. Платеж пересчитают по стоимости доллара до кризиса
Ставки по кредиту снизят Сумма регулярных платежей скорректируется

Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, депозитов и транспортных средств стоимостью более 350 тысяч рублей, заемщик вправе рассчитывать на помощь от государства.

С июня 2018 года будет действовать государственная программа помощи заемщикам. Должникам частично возвращают потери. Финансы были выделены из бюджета страны.

Претендовать на помощь могут молодые семьи с детьми, родители 2 и более детей, льготники и бюджетники.

Что делать с валютным ипотечным кредитом

Заемщики, которые оформили ипотеку в валюте, рискуют остаться без жилья из-за нестабильного курса рубля. Что делать с ипотекой в валюте?

Для стабилизации материального положения и страхования себя от перепада курса валют существует несколько способов:

Наиболее простой – рефинансирование займа Получение кредита в рублях для погашения долларового кредита. Не все банки согласны на такое действие
Реструктуризация Предоставление «каникул по кредиту», то есть невыплата взносов в течение определенного времени или увеличение срока кредитования, что ведет к снижению ежемесячных взносов
Продажа жилья К такому способу прибегают в крайнем случае. Такой вариант не гарантирует окончательный расчет с банком, поскольку стоимость проданной квартиры может не покрыть сумму задолженности
Банкротство физического лица Если у гражданина наступают тяжелые обстоятельства, закон допускает признание его банкротом. Несостоятельность признает суд

Главной ошибкой заемщиков является то, что они решают вносить не полные платежи. За неоплаченный долг начисляется пеня и штрафы.

Как результат – общая сумма долга не уменьшается, а при перерасчете в рубли превышает изначальную стоимость квартиры.

Рекомендации заемщикам валютной ипотеки:

Необходимо внимательно изучить текст нового соглашения Если возникнут непредвиденные обстоятельства, заемщик ответит по своим обязательствам в соответствии с условиями договора
Следует реально оценивать платежеспособность Оптимальным размером ипотечного платежа считается до 25% от общей прибыли семьи. Если уровень дохода высокий, то можно отдавать до 40%
Оформляя ипотеку, необходимо учитывать инфляцию
Если доходы заемщика снизились Валюта скачет, необходимо обратиться в банк, чтобы там пересмотрели условия ипотеки

Изменение курса – риск для обеих сторон соглашения. Чтобы решить проблему с погашением валютной ипотеки, кредиторы предлагают 2 варианта – рефинансирование и реструктуризацию. В обоих случаях финансовая нагрузка на должника снижается.

Рефинансирование

Чтобы снизить финансовую нагрузку из-за внезапного снижения стоимости рубля, заемщикам валютной ипотеки дают возможность воспользоваться рефинансированием займа.

Переоформление валютной ипотеки доступно россиянам, у которых имеется договор с банком о предоставлении валютного займа.

На данный момент они должны оплачивать задолженность по невыгодному курсу. Рассчитывать на рефинансирование могут:

  • заемщики с просрочкой платежей;
  • заемщики, которые ищут более выгодные кредитные ставки;
  • граждане, которые подходят под программу АИЖК.

Рефинансирование валютной ипотеки возможно для тех, у кого хорошая репутация и нет непогашенных кредитов в этом банке.

Рефинансирование – процедура перекредитования заема с заключением нового соглашения, в котором валютой для выплат является рубль.

Курс перевода банк обсуждает лично с клиентом. Чтобы рефинансировать ипотеку, заявитель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст – 20-55 лет;
  • платежеспособность;
  • сумма займа – 30 тысяч- 1 млн. рублей;
  • непрерывный трудовой стаж 1 год;
  • прописка по месту нахождения банка.

Часто банки выдвигают другие, дополнительные требования. Например, собственность должна быть владением заемщика или членов его семьи, на ней не должно быть обременений и претензий третьих лиц.

Рефинансирование – процедура заключения нового договора с более выгодными и простыми условиями. Алгоритм действий:

  1. Посещение банка и изучение требуемой документации, условий рефинансирования.
  2. Сбор документов. Если необходимо – поиск поручителя.
  3. Заполнение заявления в банке.
  4. Ожидание ответа от сотрудника банка (не более 2 недель).
  5. При положительном решении – заключение нового соглашения.
  6. Внесение первоначального взноса (если требуется).
  7. Регулярные платежи.

Для рефинансирования кредита необходимо предоставить банку следующую документацию:

Рефинансирование валютной ипотеки имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:

  • «облегченные» ежемесячные выплаты;
  • возможность избежать изъятия имущества, которое находится под залогом;
  • быстрые сроки рефинансирования – если процедура проводится в том же банке;
  • сохранение отличной кредитной репутации.

Имеются недостатки – сумма общей выплаты будет больше, дополнительные комиссии, дополнительные справки (если процедура проводится в другом банке).

Способы рефинансирования:

Сменить банк-залогодержателя В другом банке оформляется жилищный кредит, и квартира передается ему в качестве залога. В сравнении с изначальной такая ипотека обойдется дешевле
Вывод жилья из-под залога Заемщик берет кредит баз залога, которым погашается ипотека. Займ дорожает, но квартира становится собственностью заявителя – в любой момент ее разрешено продать, чтобы погасить остатки долга

При рефинансировании заемщику разрешено брать ипотеку на любой срок, который банк должен одобрить.

Реструктуризация

Чтобы реструктуризовать военную ипотеку, необходимо отвечать таким требованиям:

  • иметь какое-либо имущество для взятия нового займа;
  • в момент подачи заявки выплатить не менее половины долга;
  • иметь хорошую историю по кредитам;
  • возраст – не старше 70 лет;
  • не иметь просрочек по платежам.

Чтобы оформить реструктуризацию, подается заявление и документы в тот банк, в котором был оформлен кредит.

Это даст возможность – поменять периодичность платежей, снизить процент, разработать индивидуальную схему взыскания долга, изменить сроки выплаты и избежать комиссий.

Видео: семья может лишиться квартиры из-за долгов по валютной ипотеке

В помощь владельцам валютного кредита специальный комитет – АИЖК. Помощь представлена в виде реструктуризации или единовременной выплаты компенсации размером не больше 600 тысяч рублей – 10% от размера задолженности.

Порядок оформления реструктуризации в разных учреждениях отличается. Наиболее ответственно необходимо подойти к составлению заявления и подаче документов.

Реструктуризация невозможна без грамотно оформленного заявления. Включают в него такие сведения:

  • номер и дату составления;
  • сумму займа в валюте;
  • дату и способ выполнения первого платежа;
  • сумму оставшегося долга;
  • дату проведения последней выплаты;
  • причину невозможности дальнейших выплат;
  • величину ежемесячного платежа;
  • дату и подпись заявителя;
  • его паспортные данные.

Бланк заявления выдает банк. К заявлению приложить следующие документы:

Возможность получить крупную сумму в валюте удобна тем, у кого стабильный валютный доход. Погашать долг можно будет с валютного счета, не обменивая деньги на наличные.

Следующее преимущество – низкая процентная ставка. Для заемщиков, которые получают рубли в долг, они выше.

Главный недостаток – нестабильность курса валют. Если ипотека долговременная, это заметно ощущается.

Когда рефинансирование невозможно

Нет смысла рефинансировать ипотеку, если кредит был оформлен недавно, по средним рыночным условиям.

Понадобится новая оценка имущества, оформление и перерегистрация закладной в Регистрационной палате, оплата банковских комиссий и прочее.

Чтобы был эффект от рефинансирования, ставка по новому кредиту должна быть меньше, чем по старому – разница валютной ставки 2%, в рублях – свыше 3%.

Рефинансированию подлежит не каждый кредит:

Процедура не касается кредита, оформленного для приобретения квадратных метров в новостройке Если банком была выдана ипотека на недвижимость в здании, которое строится, перекредитовать его не получится – зарегистрировать право собственности на такую квартиру нельзя, поскольку объект залога отсутствует
Не удастся рефинансировать ипотеку Если в договоре с банком имеется пункт, запрещающий эту процедуру в другом банке. Гражданским кодексом (статьей 388) разрешена уступка прав требования, если такую возможность допускает законодательство или кредитный договор
Если клиент выплачивает кредит более 5 лет То рефинансирование ему не выгодно – большая часть процентов банка закладывают в эти платежи. Если кредит оформляли на 15 лет, то за остальные 10 лет проценты банк не вернет

Переоформлять кредит или нет – решает банк. Если остаток составляет не больше 500 тысяч рублей, то выгоды от рефинансирования нет.

Таким образом, из-за снижения рублевого курса заемщика валютной ипотеки разрешают прибегнуть к рефинансированию либо к реструктуризации.

Большинство банков оказывают подобные услуги. Прежде чем прибегать к ним, следует рассчитать платежи заранее.

Читайте также:  Когда банки снова начнут выдавать кредиты? - финансовый консультант

Источник: http://jurist-protect.ru/chto-delat-s-valjutnoj-ipotekoj/

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2018

Программа помощи валютным ипотечникам готова

  1. Главная
  2. Новости
  3. Новая программа помощи ипотечным заемщикам только для валютных

13 Июля 2017 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Новая программа помощи ипотечным заемщикам не предусматривает помощи рублевым заемщикам – реструктуризацию получат 2 тысячи валютных ипотечников.

13 июля 2017 года «Коммерсант» со ссылкой на представителей банков сообщил о готовности новой программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В рамках программы помощь от государства в реструктуризации ипотеки получат только валютные ипотечники, помощь рублевым заемщика не предусмотрена ни в каком виде.

По поручению премьер-министра России Дмитрия Медведева на реализацию новой программы выделено 2 миллиарда рублей.

Программа помощи валютным ипотечникам готова

В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.

), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции. Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Свежие новости о валютной ипотеке в банке втб

ВниманиеРешение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей.

    Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).

  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья.Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Курс рубля как стихийное бедствие Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники.

Новости валютных ипотечников сегодня 2018

Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.


Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  1. Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте в 2018 Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

  1. 5 февраля в городе Москва прошла акция в офисе «Нордеа Банк». Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации.
    Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар. Суммарно в акции приняли участие около 30 человек.
  2. Дальше зашли протестующие в Санкт-Петербурге.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа). Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в рублях. Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно.

Получи компенсацию и пособие

ВажноНа практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору. Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую.

Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы.

И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2018

Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства. Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2018 году.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

Депутаты нашли способ защитить валютных ипотечников Ожидается, что этих денег хватит на оказание финансовой помощи 2 тысячам валютных ипотечников.

Авторы законопроекта считают, что рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать свои кредиты по более низким процентным ставкам с помощью внутренних программам банков, участие государства здесь лишнее.

Снижения процентных ставок по ипотеке удалось достичь благодаря снижению ключевой ставки Банка России. Курировать программу по-прежнему будет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Проект постановления о новой программе будет в ближайшее время подготовлен Минстроем и рассмотрен Кабинетом министров. Уже известно, что по новое программе ипотечникам больше не придется собирать платные справки, такие как выписки из ЕГРН, АИЖК будет самостоятельно заниматься их оформлением.

Источник: http://11-2.ru/o-prinyatii-zakonoproekta-pomoshhi-valyutnyh-ipotechnikov-2018/

Валютные ипотечники 2018 – решение проблемы валютной ипотеки

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники. С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство.

Проблема валютных ипотечников

Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.

Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  1. Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;
  2. Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;
  3. Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
  4. Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
  5. Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка

В итоге семьи просто не в состоянии уплатить взятые на себя обязательства и вынуждены объединяться вместе для решения возникших проблем. Люди составляют письма, направляют их в Центральный Банк, Президенту России Владимиру Путину, Верховный суд и т.д., пытаясь, чтобы хоть кто-то помог им в решении возникших проблем.

Но пока валютные ипотечники остались почти один на один со своей проблемой, поскольку большинство представителей, как власти, так и банковских учреждений считают, что все одинаковы перед законом, как ипотечники, которые взяли кредит в рублях, так и те, кто оформил договор в долларах, — все должны своевременно погашать свои обязательства.

Читайте также:  Как перевести деньги через банкомат сбербанка? - финансовый консультант

Главное проблемой является то, что валютные ипоетчники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит».

Банком были переданы все права на взимание денег своей подшевной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья. И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки – такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до 2015 года. Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли. Люди остались у разбитого корыта.

Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше.

Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора.

Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.

Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте. За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.

Помощь государства

Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами. Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства.

Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Реализацией программы занималось и будет заниматься в дальнейшем Агентство по жилищному ипотечному страхованию, именно на него возложена помощь по валютной ипотеке госдумой.

Суть государственной поддержки заключалась в следующем: семье, которая попала в трудные жизненные ситуации, со стороны государства однократно выделялось 1,5 миллиона рублей или погашалось 30% от суммы основного долга, которую осталось погасить по займу.

Реструктуризация валютной ипотеки таким образом проводилась для 22 тысяч заемщиков, а общая сумма финансирования составила около 4,5 миллиардов рублей. При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в  рублях.

Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно. Как информирует форум, необходимо большое количество справок и документов, при этом они должны быть представлены в определенной форме и в определенный срок.

Кто мог  решить свои проблемы с помощью государства:

  1. Лица, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
  2. Лица, которые являются опекунами детей-сирот;
  3. Граждане, у которых на иждивении находиться ребенок-инвалид;
  4. Участники боевых действий

Старая программа была закончена досрочно за счет того, что изначально запланированный бюджет средств был израсходован. Больше средства на данную программу не будут выделяться и заявления от россиян не принимаются.

Представители власти уверяют, что все, кто успел подать заявления, но еще не получил компенсацию, смогут реструктуризировать свои долги таким вот образом.

Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы.

Относительно программы на 2018 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей.

Реструктуризация и рефинансирование

Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия.

Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

  1. Реструктуризация валютного займа;
  2. Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования.

За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи.

Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты.

Рефинансирование валютной ипотекиэто возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях. На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору.

Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую.

Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы.

И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Если почитать форум, то многих интересует вопрос, а что лучше: реструктуризация или рефинансирование? Если говорить о валютной ипотеке с помощью решения правительства и его помощи, например, участия в программе, то тогда можно воспользоваться реструктуризацией, которая существенно помогает гражданам.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены,  человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Последние новости

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2017 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки.

Но, к сожалению, пока это вопрос остается не решенным: семьи остаются без жилья, пытаются найти средства для погашения валютных займов и т.д.

В недавнем времени Центральный банк заявил, что все равны перед законом и должны выполнять свои долговые обязательства, а сам ЦБ никак не может заставить финансовые учреждения переводить валютные займы в национальные.

Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы.

Ждем ваши вопросы по данной проблеме.

Если вам нужна профессиональная поддержка в работе с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме справа.

Будем признательны за оценку поста и лайки в соцсетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/valyutnye-ipotechniki.html

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?

Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности.

В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед банком. Когда же залогом по кредиту является единственное жилье, проблема становится очень сложной.

Способы решения проблем с валютной ипотекой — последние новости 2018 года. Стоит ли ждать помощи от государства, расскажут юристы Правовед.RU.

Что такое валютная ипотека

Для большинства граждан России приобретение недвижимости с использованием денежного займа от банковского учреждения – единственный выход получения собственного жилья. Финансовые учреждения предлагают различные условия кредитования, в основном договор оформляется в российских рублях.

Суть валютной ипотеки заключается в следующем: банк предлагает взять кредит в иностранной валюте (доллары, евро, швейцарские франки) на конкретный срок. При этом в договоре предусмотрено условие возвратности платежа, т.е.

Читайте также:  Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит - финансовый консультант

ежемесячно клиент должен погасить не только основной долг по кредиту, но и начисленные по нему проценты именно в той иностранной валюте, в которой была оформлена ипотека с учетом курса, установленного ЦБ РФ на день платежа.

Основная проблема граждан России в том, что оформляя кредит на жилье в иностранной валюте, они не учитывают, что курс может резко измениться и сделать их неплатежеспособными.

Причины возникновения проблем с валютной ипотекой

До 2014 года рубль в течение длительного времени имел курс около 30 руб. за доллар США. Длительность сохранения этого курса породила надежды на то, что он сохранится и дальше и определенная часть заемщиков начала брать валютные кредиты на покупку жилья, так как процентная ставка по ним была ниже.

В результате различных политических и экономических процессов как в стране, так и за ее пределами, курс доллара к рублю вырос практически вдвое и колеблется теперь у отметки 60 руб. за доллар США. При этом большая часть населения России получает доходы именно в рублях, и они возросли заметно меньше, если возросли вообще.

Рассмотрим пример: семья имела доход в 60 тыс. руб. и взяла валютный кредит, ежемесячные выплаты по которому составляли 1 тыс. долларов. До падения курса национальной валюты они уплачивали 30 тыс. руб.

по кредиту и могли жить на оставшиеся 30 тыс. руб. После роста курса доллара ежемесячная выплата по кредиту составила 60 тыс. руб. и на жизнь семье денег не остается.

Естественно, такое положение вещей составляет серьезную проблему, которую необходимо решать.

Поэтому если была оформлена валютная ипотека, то основной критерий, не позволяющий стабилизировать ситуацию своевременно, это неопределенность курса валюты.

Например, граждане приобрели квартиру, и после нарушения сроков уплаты из-за нестабильности курса дело дошло до того, что жилье пришлось продавать с торгов.

Так как порой невозможно установить реальную стоимость залогового имущества через много лет, может возникнуть ситуация, когда квартиру продадут, а денег все равно не хватит для погашения задолженности. Таким образом, заемщик останется без собственного жилья, но с долгом перед банком.

Валютная ипотека – последние новости

По стране проходили митинги, граждане обращались к правительству, чтобы оно на своем уровне помогло решить этот вопрос, ведь неуплата долга может оставить семьи без крыши над головой.

Первоначально была принята одна программа, и должникам выделялась определенная сумма на погашение разницы по курсу валюты.

Но так как выделенные средства быстро закончились, ее пришлось прикрыть, да и получить выплату могли не все семьи, а только соответствующие льготным категориям:

  • имеющие одного и более детей, не достигших совершеннолетия;

  • граждане, являющиеся опекунами детей;

  • у лиц на иждивении находятся дети инвалиды;

  • граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Безусловно, Правительство России не оставило без внимания сложившуюся ситуацию в стране, и валютная ипотека в 2018 году остается под бдительным вниманием не только банков и заемщиков, но и руководства РФ.

Сейчас разработана специальная государственная программа помощи. Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определенный список документов для подтверждения нуждаемости.

Методы разрешения проблемы с валютной ипотекой

Свыше 30% действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными.

Процент проблемной задолженности по таким займам растет. Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берет, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает.

Сегодня люди, имеющие проблемы с выплатой кредитов, зачастую выбирают одну из двух неправильных тактик. Они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность налагаются пени и штрафы, и она стремительно растет.

В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счет. Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное, что может произойти, но это не так.

Если суммы, полученной при реализации залога, недостаточно для погашения задолженности перед банком, разницу заемщик должен вернуть из собственных средств.

При этом кредитор имеет право обращать взыскание на абсолютно любую собственность должника, а не только ту, что указана в договоре.

Обратите внимание!

Существует решение Верховного Суда по делу семьи Николаевых против «ОТП Банка» от 2016 года, которое гласит, что в случае передачи банку залоговой недвижимости кредит считается погашенным. Если у вас до этого дойдет, то, опираясь на это решение, придется добиваться аналогичного решения по вашему делу.

Но и в этом случае потери будут высоки: утрачивается начальный взнос за жилье и все произведенные ранее выплаты. Поэтому следует поискать иные пути разрешения проблемы. Варианты смогут предложить в вашем банке-кредиторе, если вы туда обратитесь.

Вопреки расхожему мнению, кредитным учреждениям вовсе не нужна недвижимость, это для них непрофильный актив. Работники банка предложат вам один из следующих вариантов решения проблемы.

Реструктуризация займа

Суть метода состоит в том, что изменяются условия по действующему кредитному договору.

Целью реструктуризации является выведение кредита из числа проблемных, то есть обеспечение возможности заемщику выплачивать кредит на новых условиях.

Обычно меняют процентную ставку по кредиту или срок его погашения. Иногда изменяются оба параметра. При реструктуризации можно изменить и валюту кредита.

Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое. В этом случае ежемесячная выплата стала составлять 20 тыс. руб., семье остается 10 тыс. руб. на жизнь и проблема в принципе решена.

Подсчет достаточно грубый и сделан только для иллюстрации метода. На самом деле удлинение срока кредита приведет к увеличению итоговой переплаты за жилье. Возникают и другие, не описанные в примере сложности. Однако этот метод позволит сохранить квартиру за и дожить до погашения долга.

Рефинансирование займа

Суть метода та же, что и при реструктуризации – добиться того, чтобы заемщик мог вносить платежи по кредитному договору. Однако метод применяется иной – на более выгодных условиях по процентам, срокам погашения и валюте берется новый кредит на погашение предыдущего. Новый займ может быть сделан как в том же банке, кредит которого вы будете погашать, так и в другом кредитном учреждении.

Валютная ипотека: Госдума рассматривает варианты поддержки

Сегодня решение проблемы стоит остро, требуется принятие конкретных решений, но на данный момент имеются лишь некоторые рекомендации Центрального Банка России. При этом Минфин считает, что никто не обязан пересчитывать займ валютным ипотечникам при изменении курса валюты и проблемы таких должников должны рассматриваться в индивидуальном порядке.

Один из важных моментов – это бесплатная юридическая консультация по вопросам уплаты задолженности и поиска путей для выхода из сложной ситуации.

Кроме этого, граждане могут воспользоваться конкретной денежной поддержкой от государства. Это позволяет сделать закон, принятый в 2015 году с внесенными изменениями.

Проблемные кредиты в сфере ипотеки, не только валютной, угрожают банковской системе страны, а следовательно, и самому государству. По этой причине существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам.

22 августа 2017 года государство выделило на нее из резервного фонда 2 млрд руб.

Стать участниками программы могут семьи, имеющие детей в возрасте до 24 лет при условии, что взрослые дети обучаются на очных отделениях учебных заведений.

Дополнительными условиями является то, что:

  • ипотечный платеж возрос не менее, чем на 30%;

  • совокупный доход на члена семьи после внесения платежа по кредиту не превосходит двух прожиточных минимумов;

  • ограничен размер квартиры приобретенной по ипотеке. Для однокомнатной квартиры площадь не должна превышать 45 кв. м, для двухкомнатной – 65, для трехкомнатной – 85.

Для участия в программе нужно обратиться в банк-кредитор. Решение о возможности реструктуризации кредита принимает банк. Если решение положительное, ваша задолженность уменьшается на 30%, но не более, чем на 1,5 млн руб. Эти деньги будут компенсированы банку государством после проведения реструктуризации по оставшейся сумме задолженности.

Резюме

Помните, что валютная ипотека – это довольно рискованная операция как для банка, так и для граждан. Поэтому подумайте, прежде чем оформлять договор, используя именно эту банковскую услугу.

Падение рубля к доллару вызвало серьезные проблемы на рынке валютной ипотеки у всех его участников. У многих наших граждан возник вопрос – что будет с валютными ипотечниками? На первоначальном этапе попробуйте получить помощь от государства, если вы подпадаете под требуемые параметры для получения материальной поддержки.

Порой приходится искать выход из сложившейся ситуации самостоятельно. Если эти проблемы коснулись и вас, то ничего не делать и ждать когда они решатся сами собой – не выход. Правильный метод – обратиться в свой банк и попытаться совместно найти решение проблемы, устраивающее обе стороны.

Источник: https://pravoved.ru/journal/chto-delat-s-valyutnoj-ipotekoj-v-2018-godu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector