Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить – консультации по ипотеке

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотекеБрачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

    Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

  • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
  • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
  • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2021 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

Видео: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

Брачный договор при ипотеке во время брака: условия и особенности

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение. Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.

Читайте также:  Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку - консультации по ипотеке

Что такое брачный договор

Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.

Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.

Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.

При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения.

Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза.

В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

  1. Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
  2. Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
  3. Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
  4. Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
  5. Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
  6. Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
  7. Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
  8. Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
  9. Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

  1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
  2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
  3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил.

Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=b3Tsi_xVg0k

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

  • заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
  • супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Особенности БД при жилищном займе во время брака

В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.

Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей.

Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

  • четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
  • возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
  • возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

  • уменьшение размера ипотечного займа;
  • менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Можно ли сделать брачник уже после развода

Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.

Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.

Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Как и где оформить брачный договор

Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:

  • определить, какие условия нужно отразить в документе;
  • обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
  • заверить соглашение нотариально.

Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.

Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

  • статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
  • порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
  • обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
  • кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
  • пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
  • из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
  • условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
  • ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
  • обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.
Читайте также:  Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Образец брачного договора для ипотеки можно скачать здесь.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

  • по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
  • по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Просьба также оценить пост и поставить лайк.

Брачный договор для ипотеки

Брачный договор для ипотеки – документ, помогающий регулировать правоотношения супругов имущественного характера. Если дело касается кредитования, а особенно ипотечного этот момент важен.

Особенно он пригодится, если после оформления ипотечного кредита супруги решили развестись.

Многие банки при подаче заявки на жилищный кредит рекомендуют паре заключить БД, это возможно сделать даже после оформления отношений, стоимость БД для ипотеки небольшая и для его составления лучше воспользоваться услугами юриста.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Основные моменты БК

В СК РФ ясно дано определение подобной сделки. Это контракт между будущими или теперешними супругами, который определяет их имущественные права. Он касается прав на имущество, что куплено до оформления брака и после законного его заключения.

Важно! В БД может определяться отличные от норм закона порядки разделения собственности в паре.

В подобном соглашении, составленном в письменной форме непременно должны присутствовать реквизиты:

  • Подписи сторон.
  • Виза нотариуса.

Составляется он только после начала семейно-правовых отношений (согласно ст. 42 СК), при этом подписывать его можно до и после свадьбы.

Заключить такое соглашение после развода или во время бракоразводного процесса с целью разделения обязательств не получиться. Подобный документ не будет иметь юридической силы.

Но подписать его можно до момента официального расторжения брака, если такое решение все же принято.

Преимущества и недостатки БК при ипотеке

Плюсы заключения:

  • Понятное разграничение прав и обязательств по оплате, погашению, разделу имущества.
  • Возможность защитить собственные права в случае их нарушения в суде.
  • Кредитования удастся осуществить даже без согласия второй стороны.
  • Упрощение процедуры раздела недвижимости при разводе.

Минусы:

  • Уменьшение размера займа.
  • Увеличение ставки по кредиту.

Оба недостатка относятся к ситуации, когда лишь один из супругов плательщик. Причина – отсутствие созаемщиков и уменьшение общего дохода для выплаты займа.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Необходимость БД для ипотеки

Хотя не многие пары подписывают брачные соглашения, финучреждения относятся к присутствию подобного документа благосклонно, а если его нет, то просят оформить. Причина – создается четкое представление о финансово-имущественных отношениях пары, поэтому брачный договор при ипотеке станет преимуществом при принятии решения. Документ сможет дать ответ на такие вопросы:

  1. Кто вносит первый платеж?
  2. Кто вносить тело кредита, %, другие обязательные платежи?
  3. Кто ответственное лицо за исполнение кредитных обязательств?
  4. На кого оформляется ипотечная квартира?
  5. Как будет происходить разделение долга при разрыве отношений: размер доли каждого в недвижимости, ответственность по выплате займа?

В случае, когда БД при оформлении ипотеки нет, то отвечает на указанные вопросы закон, но эти ответы не всегда отображают реальную ситуацию семейно-финансовых взаимоотношений. Например, кредит полностью оплачивает муж, а жена не работает, то есть финансы в семейный бюджет не приносит. В случае развода, супруга может претендовать на часть квартиры.

Если говорить о рисках банка, то они тоже есть. В случае разрыва отношений делится не только квартира, но и задолженность по займу. Не во всех семьях супруги получают одинаковую зарплату, то есть имеют равнозначную платежеспособность. Это приводит к тому, что выплачивается только часть крупного займа.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Ситуации, когда без БД не обойтись

Иногда возникает вопрос, зачем необходим брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку, случаи, когда он необходим:

  1. Разное финансовое благосостояние супругов. В БД вписывается, что именно тот, кто оплачивает ипотеку, обладает имущественными правами на ипотечную недвижимость.
  2. Отказ в жилищном займе одному из претендентов. Актуально это если у другого кредитная история лучше. Подписание договора поможет разграничить права и обязанности в отношении получения и выплаты долгосрочного займа.
  3. Невозможность подтверждения размера дохода. Муж или жена работает неофициально и получает большую зарплату, а другой официально трудоустроен, но оплата труда минимальная. При этом заемщиком будет выступать тот, кто имеет официальное трудоустройство, но права второй половинки также будут учитываться.
  4. Оформление займа до регистрации отношений. По закону, все что приобретено до заключения брачного союза считается личной собственностью и в дележке в случае разрыва отношений не берет участия. Покупки же после свадьбы – совместная собственность. Если заключить БД при покупке квартиры в ипотеку, эту норму закона можно нивелировать.
  5. С БД при разводе справедливо (соотносимо вкладу в погашение займа) делиться имущество, в том числе квартира и долг по ней. Причем все это будет описано в договоре еще до оформления займа.
  6. Один не хочет брать займ. Только предусмотрев возможность оформления договора жилищного кредитования в брачном договоре ипотеки на одного супруга, удастся оформить его без документального согласия второй половинки. В другом случае будет получен отказ.

Важно! Подписание БД поможет исключить долговременное и дорогое разбирательство в суде. Конечно, при условии, что все эти пункты в документе будут описаны и разъяснены.

Образец заполненного брачного договора для ипотеки:

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Иногда БД не помогает

Казалось бы, ценой составления брачного договора для ипотеки является возможность избежать большое количество проблем, в частности недобросовестности любого из пары, но это не всегда так. В законе описана возможность оспаривания, расторжения и признания подобной сделки ничтожной. Поводами для этого есть:

  • Обман и /или принуждение при заключении договора.
  • Отсутствие заверения нотариусом.
  • Брачная сделка – притворная или мнимая.
  • Договор подписан с недееспособным лицом.

Любое из указанных оснований должно быть доказано документально, оспаривание происходит в суде. Также брачный контракт для ипотеки в Сбербанке или любом другом банке страны может разрываться по желанию двух сторон, как результат совместного решения. Иногда возникает вопрос, можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке. Да, это получиться сделать по обоюдному желанию сторон.

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить - консультации по ипотеке

Особенности составления

Любой БД при ипотеке во время брака включает пункты касательно имущественных и/или финансовых прав, кредитные включаются не всегда. Когда в планах ипотека есть, соответствующий пункт следует предусмотреть заранее. Хотя уже после подписание контракта можно дополнить его таким разделом.

Обратите внимание! Многие банки предоставляют готовые проекты БД на квартиру в ипотеке, пользоваться ими или нет, решают сами заемщики.

Брачный договор при ипотеке во время брака, образец, как сделать?

Многие супружеские пары решают жилищный вопрос, приобретая квартиру в ипотеку. В большинстве случаев заемщиками одновременно являются и муж, и жена. О том, что будет в случае развода, в момент оформления данной сделки мало кто задумывается, а зря.

Составление брачного договора при ипотеке во время брака позволит избежать неопределенности, если супруги расстанутся. В нем может быть определено, кто станет владельцем жилья после развода. Помимо этого, в соглашении полезно предусмотреть, кто и в каких долях будет выплачивать ипотечный кредит.

Теперь перейдем к детальному рассмотрению обозначенной проблемы.

Для чего заключается брачный договор при приобретении недвижимости в ипотеку?

В соответствии со ст. 40 СК РФ под брачным договором подразумевается соглашение, в котором определены имущественные права и обязанности супругов, в том числе в случае их развода.

Такое соглашение может быть заключено как при заключении брака, так и в период нахождения в брачном союзе. Действие брачного договора может распространяться и на имущество, которое будет приобретено супругами уже после его заключения (ч. 1 ст. 42 СК РФ).

Это касается, в том числе, и покупки квартиры с использованием ипотечного кредита.

Теперь попробуем разобраться, для чего нужен брачный договор при ипотеке. Ситуации, при которых возникает такая необходимость, могут быть самыми разными. Но чаще всего подобное соглашение заключается, если:

  • Доход супругов различается в несколько раз.
  • Банк отказывается предоставлять ипотечный кредит одному из супругов, т.к. имеются сомнения в его платежеспособности.
  • Один из супругов возражает против получения ипотеки.
  • Муж или жена работает не по трудовому договору и не может предоставить документ, подтверждающий уровень дохода.
  • Жилплощадь была куплена еще до вступления в брак.
  • Оплата ипотечного кредита осуществляется за счет средств, выделенных родственниками мужа или жены.
  • Супруги не могут договориться о том, за чей счет должна оплачиваться ипотека.
  • У одного из супругов ранее имелись проблемы с законом.
  • Муж или жена не имеет гражданства РФ.
Читайте также:  Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

В ситуации, когда ипотечный кредит оформляется только на одного из супругов, в брачный договор на квартиру в ипотеке может быть включено положение, закрепляющее режим раздельной собственности на жилплощадь. Это означает, что после развода квартира достанется тому, на чье имя оформлен ипотечный договор. Обязательства по оплате оставшейся части долга также будут полностью возложены на заемщика.

Инициатором заключения брачного контракта в случае приобретения жилплощади в ипотеку может являться и банк. Это полностью согласуется с финансовыми интересами кредитной организации, поскольку позволяет свести к минимуму риски невозврата долга.

С другой стороны, брачный договор является гарантией того, что супруг, за счет которого была оплачена большая часть стоимости жилья, в случае расторжения брака не понесет материальных потерь. Ведь в случае отсутствия такого соглашения все приобретенное в период нахождения в браке имущество будет поделено пополам (ч. 1 ст. 39 СК РФ).

Покупка жилья в ипотеку до вступления в брак и в период нахождения в брачном союзе

Юридические последствия заключения сделки различаются в зависимости от того, в какой период своих отношений супруги приобрели квартиру. Разберемся в этом более подробно.

До регистрации брака

В соответствии с ч. 1 ст. 36 СК РФ недвижимость, приобретенная гражданином до заключения брака, является его собственностью. Это означает, что второй супруг в случае разводе не сможет на нее претендовать.

Может оказаться, что жилье формально принадлежит только одному из супругов, но средства в его приобретение вкладывал и второй. Тогда при расторжении брака тот рискует оказаться в невыгодном положении, поскольку по документам ему ничего не принадлежит.

Подобную ситуацию следует предусмотреть при составлении брачного договора после покупки квартиры в ипотеку. Защитить свои интересы можно, включив в текст контракта положения, закрепляющие порядок погашения ипотечного долга. Кроме этого, рекомендуется прописать, какие права на жилплощадь имеет муж, а какие – жена.

Также следует дополнить соглашение о том, что получит каждая из сторон, если брак распадется.

Условия, подлежащие закреплению в брачном договоре, сводятся к одному из следующих вариантов:

  1. Лицо, купившее недвижимость в ипотеку, самостоятельно выплачивает всю сумму долга. В случае расторжения брака квартира остается у него.
  2. Платежи по ипотечному кредиту в оговоренных соглашением долях вносят оба супруга. Если брачный союз прекращает свое существование, оба из них получают часть квартиры в соответствии с условиями брачного контракта.

После вступления в брак

В большинстве случаев квартира по ипотечному кредиту покупается уже после официального оформления брака. При обращении с соответствующей заявкой в банк представитель финансового учреждения может поинтересоваться, был ли заключен брачный контракт.

В случае заключения брачного договора при ипотеке во время брака также может быть определен режим общей собственности. В рассматриваемой ситуации это означает, что оба супруга будут являться созаемщиками кредита. Их доли определяются в соответствии с условиями брачного контракта.

Также по договоренности с банком допускается оформление ипотеки только на одного человека. Он же станет единоличным собственником недвижимого объекта.

Преимущества и недостатки брачного договора при покупке жилья в ипотеку

Прежде чем заключать какую-либо сделку, следует взвесить все ее плюсы и минусы. Конечно же, это касается и подписания брачного контракта.

Заключение брачного договора при покупке квартиры в ипотеку предоставляет супругам ряд преимуществ:

  • Права на жилплощадь каждого из супругов определены по отдельности (прежде всего это касается распределения между ними долей квартиры).
  • В договоре может быть четко обозначено, кто и в каком объеме должен оплачивать ипотечный кредит в период нахождения в браке, а также после его расторжения.
  • Если брак является неравным с точки зрения материальной обеспеченности супругов, риск возникновения возможных финансовых потерь одного из них будет сведен к минимуму.
  • Ипотечный займ может быть получен даже в ситуации, когда муж или жена возражает против такого способа приобретения квартиры.
  • В случае грамотного составления брачного договора увеличивается вероятность того, что заявка на получение ипотечного кредита будет оформлена банком.

Однако оформление брачного договора при ипотеке не лишено некоторых недостатков. В основном они проявляются в следующем:

  • Законность совершения данного вида сделки должна быть подтверждена нотариусом (ч. 2 ст. 41 СК РФ), а за это взимается госпошлина или нотариальный тариф.
  • Трудно заранее просчитать все возможные варианты развития событий, поэтому многие нестандартные ситуации при составлении контракта могут быть не учтены.
  • Брачный договор начинает действовать только после того, как отношения будут официально зарегистрированы.
  • Поскольку в действующие в РФ законодательные акты часто вносятся изменения, приходится корректировать и связанные с ними условия договора (в противном случае эти условия не будут иметь юридической силы).

Заемщикам также следует учитывать, что если по договору квартира является собственностью только одного из супругов, условия предоставления ипотечного кредита будут менее выгодными, чем когда жилье считается совместным имуществом супружеской пары. Доход второго супруга банк в таком случае не учитывает.

Как оформить брачный договор для получения ипотечного кредита?

Супружеской паре, заинтересованной в улучшении жилищных условий, следует придерживаться такого порядка:

  1. Обсудить со своей второй половиной содержание вопросов, подлежащих включению в брачный договор. Особое внимание следует уделить правам супругов на владение взятой в ипотеку квартирой, порядку внесения платежей в счет погашения долга перед банком и разделу недвижимости в случае распада брака.
  2. Составить брачный договор. Законодательством РФ не предусмотрено единой формы для данного документа. Но если банк одобряет заявку на ипотеку при условии заключения супругами брачного контракта, он же может предоставить соответствующий бланк для его заполнения. Если вы испытываете затруднения при составлении такого документа или сомневаетесь в правомерности выдвигаемых банком требований, вы можете обратиться за помощью к профессиональному юристу.
  3. Обратиться в нотариальную контору и удостоверить сделку. В соответствии с п. 10 ч. 1 ст. 333.24 НК РФ стоимость удостоверения брачного договора у нотариуса для ипотеки составляет 500 руб. При заверении соглашения должны присутствовать и муж, и жена.
  4. Получить на руки готовый договор. В случае покупки квартиры по ипотечному кредиту он составляется в 3 экземплярах. Одна копия документа остается у нотариуса, а две передаются супругам.

Для того, чтобы удостоверить брачный контракт у нотариуса, супруги должны приложить к нему следующие документы:

  • свои гражданские паспорта;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • правоустанавливающие бумаги на приобретенную квартиру;
  • договор на оформление ипотечного кредита;
  • квитанция, позволяющая подтвердить факт уплаты госпошлины.

Содержание брачного договора при покупке жилья в ипотеку

В данный документ должны быть внесены следующие сведения:

  • Дата, на которую приходится подписание супругами соглашения.
  • Основные данные о состоящих в браке лицах (их Ф.И.О., место проживания и адрес фактической регистрации, паспортные данные).
  • Информация, подтверждающая факт официальной регистрации брачного союза.
  • Сведения о квартире, которая берется в ипотеку.
  • Порядок внесения первоначального взноса по ипотеке и ежемесячной оплаты ипотечного кредита.
  • Информация о том, кто должен будет продолжать оплачивать кредит в случае развода.
  • Кому какая часть имущества перейдет, если супруги расстанутся.
  • Какую ответственность будет нести получатель ипотечного кредита, нарушивший договорные обязательства.
  • Перечень условий, являющихся основаниями для расторжения контракта.
  • Срок, в течение которого действует достигнутое супругами соглашение.

Образец брачного договора для ипотеки

Супруги вправе включать в текст соглашения любые условия, не противоречащие требованиям законодательства. При этом обязательно должны учитываться интересы их несовершеннолетних детей. Также не допускается ставить одного из супругов в заведомо невыгодное положение.

В каких случаях брачный контракт может быть расторгнут?

Согласно положениям ГК РФ и СК РФ договор прекращает свое действие, если:

  • Муж и жена сами об этом договорились.
  • Один из супругов скончался.
  • Человек был объявлен пропавшим без вести.
  • Второй участник сделки совершил ее, будучи недееспособным.

Факт ухода одного из супругов из жизни подтверждается предоставлением свидетельства о смерти. В остальных ситуациях заинтересованное лицо должно предоставить вступившее в законную силу судебное решение.

О расторжении брачного контракта заемщик должен уведомить банк.

После этого он может заключить соглашение с финансовым учреждением об изменении условий ипотечного договора или порядке погашения оставшейся части долга.

В данной статье было рассмотрено, как сделать брачный договор для ипотеки, полностью соответствующий требованиям законодательства. При этом если права одного из супругов или несовершеннолетних детей нарушаются, сделка может быть оспорена в суде.

Брачный контракт будет признан недействительным, если окажется, что:

  • Документ не заверен нотариусом.
  • Один из супругов на момент его составления был недееспособен.
  • Соглашение в значительной степени ущемляет права одного из его участников.
  • Он не выражает истинную волю мужа или жены (это означает, что документ подписан, поскольку имело место введение в заблуждение, применение физического или психологического насилия либо были угрозы).

Об оспаривании брачного договора в суде также следует уведомить банк, в котором был получен ипотечный кредит.

Юрист, автор статей на юридическую тематику. Образование: государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный открытый университет».

Документ об образовании.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector