Документы, необходимые для ипотеки в сбербанке под материнский капитал – финансовый консультант

Ипотечный кредит с использованием бюджетных денег: какие документы нужны с материнского капитала для ипотеки?

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал - финансовый консультант

Сегодня довольно просто оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Однако в сделке есть несколько нюансов, о которых необходимо знать.

Все они прописаны в Жилищном и Гражданском Кодексах, а также в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Если вы чувствуете в себе силы самостоятельно осуществить сделку с покупкой недвижимости с использованием ипотеки и материнского капитала, вам нужно ознакомиться с этими законами и прочитать данную статью.

Однако еще можно обратиться к специалистам в агентстве недвижимости, которые отлично знают о последних изменениях в области жилищного законодательства. В любом случае, информация в данной статье будет полезной вам, чтобы заранее понимать, какие действия придется предпринять и какие документы нужны для материнского капитала для ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Условия получения займа

Существует довольно много банков, которые выдают ипотеку на квартиру под маткапитал.

Но не все готовы принять государственные деньги в качестве первоначального взноса. Поэтому первоначально нужно узнавать, действительно ли интересующий вас банк принимает федеральные деньги или нет.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Что касается условий выдачи займа, то они примерно одинаковые во всех финансово-кредитных организациях.

Разница только в процентной ставке, которая отличается на 1-5%, максимальной сумме, сроке кредитования и максимальном периоде кредитования.

Если обобщить все условия предоставления займа для мат. капитала, то они будут следующими:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие прописки в регионе, где вы получаете ипотеку.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей, максимальная, в зависимости от банка, до 35 миллионов рублей.
  5. Минимальный и максимальный срок действия договора составляет 6 месяцев и 30 лет соответственно.
  6. Процентная ставка от 7,5 до 14,5% годовых.
  7. Необходимость оформления страховки жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
  8. Недвижимость должна быть в пределах РФ.
  9. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения займа.
  10. Тип погашения аннуитетный или дифференцированный.

Стоит отметить, что условия выдачи ипотеки варьируются, в зависимости от банка. Здесь фигурирует только общая информация. Конкретные условия можно уточнить в интересующем вас банке.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал? Вам придется готовить документы на жилье в ипотеку с материнским капиталом сразу для банка и для Пенсионного фонда.

При этом пакет будет варьироваться, в зависимости от вида ипотечной программы.

Какие документы нужны в Пенсионный фонд для использования маткапиала в качестве первоначального взноса?

Вид кредитной программы Требуемые для ПФР документы
Покупка квартиры в строящемся доме
  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Сертификат.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Договор купли-продажи.
  8. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект.
  9. Разршение на строительство.
  10. Проектная декларация на будущую недвижимость.
  11. Реквизиты продавца для перечисления денежных средств.
  12. Обязательство.
Покупка новостройки или объекта на вторичном рынке
  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Сертификат.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Договор купли-продажи.
  8. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект.
  9. Реквизиты продавца.
  10. Обязательство.
Покупка земли для строительства индивидуального дома
  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Сертификат.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Договор купли-продажи.
  8. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект.
  9. Разрешение на строительство.
  10. Смета расходов.Я
  11. Договор подряда, если строительство будет вестись сторонней организацией.
  12. Реквизиты для перечисления.
  13. Обязательство.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала для ипотеки? Что касается банка, то вам нужно будет также предоставить стандартный пакет документов и дополнительный. К стандартному относятся:

  1. Паспорт с отметкой о прописке.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет или иной документ с фотографией).
  3. Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
  4. Сертификат на маткапитал.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Свидетельство о браке.
  7. СНИЛС.
  8. Аналогичные документы от созаемщика и поручителей.
  9. Расписка+ в получении продавцом первоначального взноса.

Дополнительные документы отличаются, в зависимости от вида кредитной программы.

Так, если берется земля для строительства, нужны проектные документы, утвержденная смета расходов и договор подряда с организацией, которая будет возводить строение на участке.

Также понадобится предоставить кадастровый и технический паспорта и оформить закладную и страховку на весь срок действия кредитного договора.

Другие кредитные программы требуют предоставления тех же документов за исключением сметы. Если покупается жилье в строящемся доме, то вы должны включить в пакет документов договор долевого участия и проектную декларацию будущего жилья.

Еще одним документом, который требуется банкам для оформления ипотеки на мат. капитал и о котором не сказано выше – выписка из лицевого счета, на котором хранится маткапитал. Это необходимо для того, чтобы банк знал, какую сумму вы можете использовать в качестве первоначального взноса.

Действует справка о материнском капитале в течение одного месяца и готовится столько же. Для ее получения необходимо направить запрос в районное отделение ПФР.

Ответ приходит письмом на адрес, который вы указываете при написании заявления для получения выписки.

Заявление на получение выписки из лицевого счета.

Процесс оформления

  1. Первоначально вам нужно будет найти объект недвижимости, который вы хотите купить. Далее вы предоставляете залог и составляете предварительный договор купли-продажи.

    Бланк предварительного договора.

    Затем вам нужно будет обратиться к кредитному инспектору с полным пакетом документов на ипотеку под материнский капитал. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает 10 рабочих дней.

  2. Получив разрешение на получение кредита вам выдается справка, где указываются отделение банка, его наименование, реквизиты, имя владельца справки и срок действия заявки. Как правило, для ипотеки с использованием маткапитала заявка открыта в течение 3 месяцев.
  3. Далее вам понадобится обратиться в ПФР. Стоит взять там образец обязательства о выделении детям долей.

    Скачать бланк соглашения о наделении детей долями.

    Причем взять его лучше именно в том отделении, куда вы будете обращаться для распоряжения государственными деньгами. Дело в том, что в различных отделениях существуют разные требования к этому документу, несмотря на то, что наименование организации одно.

  4. Затем вы записываетесь на прием к специалисту через онлайн сервис. Это могут быть официальный сайт ПФР или Госуслуги.рф.

    В любом случае вам понадобится зарегистрироваться. Будьте готовы к тому, что запись осуществляется на 2-3 недели вперед из-за большого количества желающих распорядиться маткапиталом.

    Если вы хотите сэкономить время, то можете попробовать пройти к специалисту в день обращения, но для этого нужно приходить к отделению ПФР за пару часов до начала его работы. Это связано с тем, что выдается не более 10 талонов для «живой очереди».

    Перед визитом к специалисту ПФР нужно оформить у нотариуса обязательство о выделении долей детям. Этот документ стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы. Также продавец обязан переписать недвижимость на покупателя еще до полного расчета.

    В данном случае на объект недвижимости налагается обременение до полного расчета с продавцом.

    Если к назначенной дате он не получит полного расчета, то недвижимость отчуждается обратно в его пользу.

    Что касается выплаченных денег, то их судьба должна быть определена договором купли-продажи.

  5. Имея на руках полный пакет документов для вложения материнского капитала в ипотеку, вы идете в ПФР. Заявление рассматривается в течение 30 дней и примерно такой же срок необходим для осуществления выплаты на указанные реквизиты.

    Когда продавец получит деньги, он дает вам расписку в их получении и вы несете ее вместе с оставшимся списком документов в банк. Последний назначает дату сделки и перечисляет в нее деньги продавцу.

  6. С полным расчетом вы можете снять обременение с жилья, которое было наложено продавцом. Что касается обременения со стороны банка, оно будет снято только после полного закрытия долга.

    Именно с этого периода вам дается 6 месяцев для выделения детям доли.

Как оформить кредит в Сбербанке?

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке? Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке аналогичен описанному выше процессу.

Однако этот банк гораздо больше других интегрирован в государственную структуру, поэтому перечисления маткапитала осуществляются быстрее.

Также заемщик самостоятельно может выбрать тип погашения долга: аннуитетный или дифференцированный.

Стоит отметить, что стоимость кредита начинается с 11,4% годовых, но такую ставку получить очень сложно. Обычно выдается займ под 12,5%-14,5%. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал?

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал? Данный банк не отличается гибкостью условий, поэтому будьте готовы к долгой проверке и оформлению ипотеки под материнский капитал. Зато, если вы сможете здесь получить ипотеку, вы получите максимально выгодные условия.

Как взять займ, находясь в декретном отпуске?

Закон «Об ипотеке» предусматривает такую возможность. Учитывая, что супруг или супруга идут созаемщиком по умолчанию, один из них, а именно владелец маткапитала, может быть созаемщиком без дохода.

Если оформление жилья за ипотеку под материнский капитал без справок о доходах происходит, то созаемщику нужно будет взять справку с работы о нахождении в декретном отпуске. Тогда справка о доходах будет не нужна. Процесс оформления займа происходит стандартным образом.

Читайте также:  Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам? - финансовый консультант

Образец справки о нахождении в декретном отпуске.

После развода

Если на момент взятия жилищного кредита вы находитесь в разводе, то вам нужно удостоверится, что вашего дохода будет достаточно. Иначе вы получите отказ в получении займа. Есть возможность привлечения до 3 поручителей и одного созаемщика. Созаемщиком может быть не только супруг, но и родители или другие близкие родственники.

Вместо свидетельства о браке вам потребуется предъявить свидетельство о его расторжении. Сам процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от описанной выше схемы.

По двум документам

Многие кредиторы сегодня готовы выдать займ на покупку жилья по двум документам. Таким образом, вам нужно будет предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако это не значит, что больше никакие документы предоставлять не придется.

Банк при ипотеки также затребует следующее:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
  3. Разрешение на строительство и утвержденная смета расходов, если приобретается земельный участок для дальнейшего строительства.
  4. Проектная декларация на будущую квартиру, если приобретается объект в строящемся доме.
  5. Закладная.
  6. Страховка.

Таким образом, вы не предоставляете только справку о доходах, но цена займа увеличивается примерно на 2% годовых. Такая ипотека актуальна только в случае небольшого официального заработка или при его полном отсутствии.

Далее посмотрите видео, как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Заключение

Итак, как вложить материнский капитал в ипотеку, какие документы для этого необходимы? Есть много способов оформить семейный капитал в ипотеку, используя его в качестве первоначального взноса. Однако также есть возможность приобретения жилья через агентство недвижимости без первоначального взноса.

В этом случае вы можете использовать федеральные деньги для осуществления частичного досрочного гашения. Такое гашение возможно в любое время, вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года, чтобы распорядиться государственными деньгами.

Что касается оформления ипотеки, где эти деньги являются первоначальным взносом, вам придется учитывать возраст малыша. Пока ему не исполнится трех лет, вы не сможете распорядиться денежными средствами.

Источник: http://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/ispolzovanie/ipoteka/procedura-oformleniya.html

Кредит под материнский капитал в Сбербанке – шанс улучшить жилищные условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке можно оформить на строящееся или готовое жилое помещение. Ключевые параметры сделки будут зависеть от выбранного ипотечного продукта.

Программой, предусматривающей поддержку семей с детьми, предусмотрено две возможности использования госпомощи на улучшение условий проживания:

  • на погашение основной суммы ранее оформленного ипотечного кредита (не распространяется на оплату начисленных штрафов и пени в случаях просрочки платежей);
  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки.

Согласно условиям предоставления средств, при регистрации прав на жилое помещение в органах Росреестра получатель обязан оформить приобретенное жилье в собственность соискателя кредита или в равных долях на всех членов семьи, включая ребенка (на выбор). Для оформления долевой собственности на детей понадобится разрешение органов опеки.

Для держателей зарплатных карт, открытых в одном из отделений Сбербанка, существует приятный бонус – упрощенная схема оформления займа. В таком случае клиентам не нужно представлять документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

Основные параметры

Сумма кредита рассчитывается исходя из сроков предоставления займа, стоимости жилого помещения, количества участников сделки (созаемщиков), их совокупной платежеспособности и предоставленного обеспечения.

Семьи с детьми могут воспользоваться «Акцией для молодых семей», и оформить кредит со сниженной ставкой.

Также с 2017 года банк запустил акцию «Витрина», участие в которой предоставляет дисконт, если покупка недвижимости осуществляется через сервис «ДомКлик».

Ниже представлены минимальные ставки для держателей зарплатных карт Сбербанка с учетом использования сервиса онлайн регистрации:

С учетом акции «Витрина»Без учета акции «Витрина»
Основная ставка (%/год) 9,1 9,4
Ставка по «Акции для молодых семей» (%/год) 8,6 8,9

При этом существует надбавка +0,5%, если заемщик получает заработную плату в ином банке и +1% в случаях отказа от страховки по требованию Сбербанка.

Сроки погашения кредитных средств варьируются от 1 до 30 лет для всех программ, и находятся в диапазоне 1-12 лет при использовании акции «Витрина».

В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на право использования материнского капитала со справкой ПФР, подтверждающей размер оставшихся средств.

Семейным капиталом можно погасить как весь взнос, так и его часть. При этом, если ресурсов, выделенных государством, окажется недостаточно для покрытия всей суммы взноса, заявитель должен дополнительно вложить собственные средства и подтвердить их наличие выпиской со счета в банке.

Для облегчения процедуры получения кредита под материнский капитал перечисление средств с Пенсионного фонда на счет банка может быть отложено на срок до трех месяцев с момента оформления ипотеки.

Программы кредитования

Сбербанк России внедряет кредитную программу «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно воспользоваться государственной субсидией на приобретение готового или незавершенного строительством жилья.

Кредиты под готовую недвижимость предполагают покупку квартиры или дома у собственника или через агентство. Приобретение строящихся объектов осуществляется у компании-застройщика. Если вы хотите самостоятельно построить дом, придется воспользоваться другим ипотечным предложением, которое не подразумевает использования средств семейного капитала.

Стоит отметить, что существуют некоторые ограничения по программам государственной поддержки:

  • приобретаемое жилье у застройщика должно быть готово минимум на 70%;
  • не допускается осуществление сделки купли-продажи с близкими родственниками;
  • оплата недвижимости производится в безналичной форме на счет продавца;
  • приобретаемое жилье должно находиться в пределах России.

Если ресурсы государственной программы идут на погашение ранее оформленной ипотеки, после выплаты всех средств на ребенка регистрируется доля собственности.

Требования к заемщикам и документации

Для клиентов предусмотрен ряд ограничений, по которым происходит выдача ссуды:

  1. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент завершения договора.
  2. Необходимость непрерывного стажа работы (от 1 года).
  3. Участие не более 3 созаемщиков в одной сделке.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Супруг(а) клиента в обязательном порядке становится созаемщиком, даже при отсутствии дохода.
  6. Российское гражданство.

Документы для получения ссуды стандартны:

  • копия заполненных страниц внутреннего паспорта (заемщика и второго супруга);
  • любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • заявление (анкета) на выдачу средств;
  • справка о доходах установленного образца. При подготовке этого документа стоит учесть нюансы, как банк будет проверять справку;
  • нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки;
  • свидетельство о заключении брака;
  • брачный договор (если есть);
  • свидетельство о рождении детей;
  • разрешение органов опеки;
  • обязательство зарегистрировать жилище в общую долевую собственность (включая детей) после погашения ипотеки, если первоначально приобретаемое помещение оформляется в собственность заемщика.

Несмотря на объемный перечень документов, без дополнительных справок не обойтись. Кроме вышеуказанного, в банке необходимо показать сертификат на получение суммы материнского капитала, а также предъявить документ из Пенсионного Фонда о наличии средств на счету получателя государственной субсидии.

Порядок оформления

Процедуру кредитования можно ускорить, если заранее подготовить необходимые документы и следовать четким инструкциям.

  1. На первом этапе подается заявка с указанием причины (на улучшение жилищных условий, приобретение квартиры) и пакетом документов для вынесения предварительного решения. К последнему относится все, что связано с личностью заемщика, поручителей, созаемщиков и их платежеспособностью. На этом же этапе предоставляется сертификат на материнский капитал, чтобы банк был уверен, что эти средства у клиента действительно есть.
  2. Далее необходимо дождаться утвердительного ответа. Банк сообщит результат, либо заемщик сам может узнать решение Сбербанка по кредитной заявке. Если личность заявителя, солидарных заемщиков и других участников кредитного проекта удовлетворяет требованиям банка, можно выбирать объект покупки.
  3. После этого, не позднее 3 месяцев с момента одобрения заявки, предоставляются документы по недвижимости (кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи объекта, заключение эксперта по оценке стоимости жилища, справка из единого реестра об отсутствии ареста недвижимости и пр.), подтверждающие наличие первоначального взноса, и по залогу, если до регистрации ипотеки в Росреестре в обременение передается другой объект.Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
  4. В те же сроки банку необходимо представить справку из местного отделения ПФР об остатке средств семейного капитала. Исходя из их размера будет рассчитываться сумма первоначального взноса, подлежащая внесению за счет собственных ресурсов заемщика.
  5. После получения полного пакета документов банк снова анализирует заявку. Теперь уже в части достаточности средств на первоначальный взнос и на предмет соответствия приобретаемого и передаваемого в залог имущества требованиям банка.
  6. Подписание документации по кредитованию, в том числе, договоров поручительства и залога.
  7. Регистрация прав на приобретенную недвижимость в Росреестре.
  8. Последний этап – перечисление денежных средств целевого назначения продавцу или застройщику.

Теперь в течение полугода клиент должен будет подать заявление в ПФР о перечислении средств материнского капитала на ссудный счет с целью частичного погашения обязательств по ипотеке.

При оформлении кредита в Сбербанке, клиент получает выгодные преимущества: сравнительно низкие проценты, отсутствие дополнительных комиссий для оформления ссуды, возможность погашения тела кредита раньше указанного срока, выдача кредитной карты с лимитом до 150-200 тыс. руб.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pod-matkapital-v-sberbanke.html

Материнский капитал ипотека в сбербанке

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Читайте также:  Ипотека для хабаровска - финансовый консультант

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • в рамках акции для молодых семей установленная процентная ставка – от 9,5% в год;
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
  • до 10 августа 2017 года установлен единый размер процентов по кредиту – 10%, процент при оформлении сделки через онлайн регистрацию в Сбербанке или у его партнеров – 10,4, возможно дополнительное снижение при оформлении ипотеки в офисах аккредитованных застройщиков, которые содействуют в снижении ставки за счет своих собственных средств;
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Сбербанк работает с государственным сертификатом семьям с двумя детьми и более по программе «Ипотека плюс материнский капитал», причем банк работает не только с готовыми постройками, но и со строящимся жильем.

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Читайте также:  Удаляем свою плохую кредитную историю - финансовый консультант

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

Кредит от Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал»

Условия этих кредитных предложений очень похожи за исключением процентных ставок (для готового жилья они ниже) и списка необходимых документов. В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

  • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
  • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.

  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.

  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал – выплата, которая полагается каждой молодой семье после рождения второго ребенка. Последние новости 2016 года сообщают, что его размер увеличен до 453 000 руб. Действующим законодательством определяется минимальный перечень затрат, для которых используются данные выплаты, но при этом в их число входит улучшение жилищных условий.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Предложения по полному или частичному погашению потребительского кредита за счет средств материнского капитала встречаются практически везде. Хотя на сегодняшний день совершение данного действия считается незаконным и является практически невозможным. Что же в действительности предлагается под погашением кредита?

Оценка статьи:

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия Ссылка на основную публикацию

Источник: http://yur-zakon.ru/materinskiy-kapital-ipoteka-v-sberbanke.html

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.

В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.

Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2018 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.

Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector