Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция – консультации по ипотеке

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотекеЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про ДомКлик страхования от Сбербанка, так как эта информация может быть полезна многим нашим соотечественникам, которые планируют стать клиентами рассматриваемой кредитной организации. ДомКлик страхование представляет собой специализированный интернет ресурс от рассматриваемой кредитной организации, который был создан в начале 2017 года. Пользоваться этим ресурсом довольно просто. Ключевым достоинством рассматриваемого интернет ресурса является то, что с его помощью вы можете как выбрать подходящее жилье, так и оформить заем на его приобретение и приобрести полис. Кроме того, при использовании этого портала существует возможность оформления сделки по приобретению недвижимого имущества без личного присутствия.

ДомКлик страхования от Сбербанка. Особенности применения

Как упоминалось выше, описываемый ресурс позволяет не только застраховать жилую недвижимость, но и приобрести ее. Процесс приобретения жилья при помощи описываемого сервиса выглядит следующим образом:

  1. В самом начале вам необходимо выбрать подходящее жилье и оформить заявку на получение ссуды, необходимой для его приобретения.
  2. На следующем этапе работники центра недвижимости описываемой кредитной организации осуществляют подготовку всех необходимых документов.
  3. Далее вам придется посетить филиал кредитной организации для подписания ипотечного контракта и договора на приобретение выбранного жилья.
  4. На следующем этапе осуществляется онлайн регистрация сделки с недвижимостью. После этого вам на почту вышлют выписку из ЕГРН и договор на приобретение жилья. За помощь в оформлении всех необходимых документов и регистрацию сделки с жильем вам придется заплатить десять тысяч рублей, а также государственную пошлину.

При использовании рассматриваемого сервиса существует целый ряд возможностей, позволяющих сделать ипотечный заем более выгодным, а именно:

  1. Если вы воспользуетесь услугой электронной регистрации сделки, которую предоставляет рассматриваемый сервис, то ставка по вашему ипотечному займу будет снижена на 0,1%.
  2. Также при помощи описываемого сервиса вы сможете застраховать свою жизнь и здоровье, что позволит снизить размер ставки по ипотечному займу на 0,5%.
  3. Если вы попадаете в категорию «Молодая семья», то при получении ипотечного займа вы можете требовать снижение процентной ставки на 0,5%.
  4. Если вы приобретаете жилье в новом доме и при этом получаете заработную плату на карту рассматриваемой кредитной организации, то значение процентной ставки может быть снижено на 0,5%.
  5. Существует возможность дополнительного снижения процентной ставки на 2% в том случае, если вы приобретаете жилье у застройщика, который сотрудничает с рассматриваемой кредитной организацией. Некоторые застройщики предлагают своим клиентам дополнительные бонусы в виде компенсации затрат на оплату услуги электронной регистрации сделки(10000 рублей).

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотекеИспользование ДомКлик при выборе жилья на другом портале

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что даже в том случае, если вы выбрали подходящее жилье на другом интернет ресурсе, у вас все равно есть возможность использовать ДомКлик для получения ипотечного займа и оформления страховки.

Если вы планируете приобрести жилье при помощи ипотечного займа рассматриваемой кредитной организации, то эксперты рекомендуют использовать для выбора подходящего объекта недвижимости именно ДомКлик.

Это вызвано тем, что при выборе жилья на другом специализированном портале вы можете столкнуться со следующими трудностями:

  1. На проверку документов на приобретаемый объект недвижимого имущества может потребоваться значительно больше времени(при использовании ДомКлик проверка выбранного объекта недвижимости занимает не более трех дней).
  2. Существует вероятность получения отказа даже в том случае, если ранее вам уже одобрили ипотечный заем. Банку может просто не понравиться выбранное вами жилье. В этом случае для получения ссуды вам потребуется выбрать другую недвижимость.
  3. При самостоятельной подготовке документов вы можете допустить ошибки в написании реквизитов продавца жилой недвижимости, в результате чего он не получит причитающиеся ему деньги.

Чтобы избежать упомянутых выше трудностей, рекомендуется использовать для выбора недвижимого имущества ДомКлик.

Как оформить страховку ДомКлик

Для того чтобы воспользоваться услугами рассматриваемого сервиса для оформления страхового полиса, вам сначала придется пройти процедуру регистрации и создать свой кабинет. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что после создания личного кабинета в ДомКлик вы сможете попадать в него через онлайн сервис, что является довольно удобным.

Для создания своего кабинета в ДомКлик, вам необходимо посетить интернет ресурс этого сервиса и заполнить специализированную анкету. В эту анкету необходимо внести следующую информацию:

  1. Свое имя и фамилию.
  2. Точную дату своего рождения.
  3. Номер своего мобильного телефона.
  4. Адрес своей электронной почты.

На указанный вам номер придет специальный код, при помощи которого вы сможете завершить процедуру регистрации, после чего вы получите доступ к своему кабинету. Для того чтобы у вас появилась возможность заходить в ДомКлик через свой кабинет в онлайн сервисе, вам потребуется нажать на кнопочку «Обработка персональных данных».

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотекеПроцесс оформления страховки при помощи сервиса ДомКлик выглядит следующим образом:

  1. В самом начале вам необходимо выбрать опцию «Услуги» в своем кабинете.
  2. В открывшемся перечне доступных услуг вам необходимо выбрать «Страхование».
  3. На следующем этапе вы попадете на специальную страницу, позволяющую выбрать необходимый вам тип полиса(недвижимость, жизнь и здоровье).
  4. Допустим, вы планируете застраховать собственное жилье. В этом случае вам необходимо щелкнуть по надписи «недвижимое имущество».
  5. На следующем этапе необходимо внести в специальную форму информацию о вашем жилье. В специальные поля вы обязаны внести тип вашего жилья(квартира или собственный дом), а также указать наличие в нем деревянных перекрытий. Также необходимо указать размер вашей задолженности по ипотечной ссуде.
  6. После внесения всех данных необходимо выбрать опцию «Подобрать страховку».
  7. Далее система выберет подходящий для вас страховой полис.
  8. На следующем этапе вам необходимо выбрать подходящий полис и щелкнуть по кнопке «Первый полис». Если у вас уже есть подобный полис и вы просто желаете его продлить, то вам следует нажать на соответствующую кнопку.
  9. Далее система рассчитает для вас стоимость полиса, после чего вам необходимо нажать на кнопку купить.

После завершения описанных выше действий информация о том, что вы приобрели полис, поступает в кредитную организацию.

Также электронная версия приобретенного вами полиса будет отправлена на указанную вами при создании личного кабинета почту. При необходимости вы можете распечатать полученный полис.

Важно отметить, что распечатанный полис будет обладать такой же юридической силой, как и выданный в филиале кредитной организации.

Загрузка полиса, приобретенного в сторонней страховой организации

Как упоминалось ранее, страховые полиса, приобретенные в сервисе ДомКлик, в автоматическом режиме попадают в базу кредитной организации. Поэтому вам не нужно будет доказывать сотруднику банка факт того, что вы оформили страховку.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотекеЕсли по тем или иным причинам вы приняли решение не пользоваться услугами сервиса ДомКлик, а приобрести страховку в сторонней организации, то вы должны помнить про правила рассматриваемого банковского учреждения. Согласно этим правилам, если во время оформления ипотечного займа вы приняли решение застраховать приобретаемую в кредит недвижимость в сторонней организации, то вам необходимо представить доказательства того, что вы действительно приобрели полис. Сделать это можно как при посещении филиала описываемой кредитной организации, так и при помощи описываемого сервиса.

Важно помнить, что согласно правилам описываемого сервиса, на обработку скринов страхового полиса и квитанции об его оплате может потребоваться до трех суток.

Если вы своевременно не представите кредитной организации доказательство того, что вы действительно застраховали приобретаемое за счет заемного капитала имущество, то вам грозят штрафные санкции.

Вы будете вынуждены заплатить неустойку в виде половины размера процентной ставки по вашей ипотечной ссуде за каждые сутки, пока купленная недвижимость будет оставаться незастрахованной. Лучше всего предпринять все необходимые меры, чтобы избежать подобного варианта развития ситуации, так как в противном случае вы можете понести серьезные издержки.

Процесс загрузки приобретенного страхового полиса через ДомКлик состоит из следующих этапов:

  1. Вам необходимо зайти в свой кабинет и перейти в раздел «Страхование».
  2. На странице с типами доступных страховок вам необходимо выбрать опцию «Загрузка купленного полиса».
  3. Далее перед вами появится специальная таблица, в которую вам необходимо внести название компании, в которой был приобретен полис, а также дополнительную информацию.
  4. Далее вам необходимо загрузить отсканированные копии полиса, а также квитанции об оплате.
  5. На следующем этапе на ваш телефон придет код, при помощи которого нужно подтвердить операцию, после чего информация о приобретенном вами полисе будет отправлена в кредитную организацию.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Ипотека в ДомКлик от Сбербанка

Услуги на портале Дом Клик Сбербанк от ипотеки до подачи документов на регистрацию права собственности экономят время и ресурсы граждан. Современные технологии не стоят на месте, и Сбербанк активно развивается в ногу со временем, предлагая новые возможности в оформлении сделок с недвижимостью.

Что такое DomClick от Сбербанка

  • Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке
  • Сервис Дом Клик от Сбербанка представляет собой онлайн-портал, на котором физические и юридические лица могут заключать сделки по объектам недвижимости, производить оплату услуг и покупок, рассматривать ипотечные программы, подбирать и оценивать жилье, регистрировать заключаемые соглашения.
  • Поскольку пользоваться услугами портала могут только зарегистрированные граждане, Сбербанк гарантирует надежность и чистоту сделок, а также сохранность зачисляемых денежных средств.
  • Дом Клик предоставляет услуги по следующим критериям:
  • Многочисленные функции на портале будут полезны не только физическим лицам, заинтересованным в ипотеке и приобретении жилья, но и риелторам, компаниям-застройщикам, продавцам собственности, кредитным менеджерам.

Принцип работы и преимущества сервиса

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Принцип работы сервиса от компании Центр недвижимости Сбербанка заключается в размещении объявлений о продаже аккредитованных квартир, в которых указывается информация о продавцах и самих жилых площадях.

Читайте также:  Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Связаться с продавцом можно по телефону через сайт. Сведения предоставляются проверенными партнерами Сбербанка и постоянно обновляются. Клиентам доступны актуальные новости и предложения.

Здесь можно сравнить стоимость квартир похожих предложений, собранных из разных источников.

Заявители могут в онлайн-режиме подать заявление на кредит. Процедура проводится с сопровождением менеджера и его подсказками. После одобрения займа клиенту нужно будет посетить ближайшее отделение для подписания договора, которое займет несколько минут.

Приобретение вторичного жилья по одобренной ипотеке и оформление документов также производится удаленно. При выборе объявления с пометкой «Одобрение онлайн» покупатель получит дополнительную скидку в 0,3%.

Соглашение регистрируется онлайн, после чего заемщику нужно будет единственный раз посетить офис Сбербанка для получения электронной подписи.

Документы отправляются на электронную почту, зарегистрированные и оформленные в соответствующем порядке.

Переводы денег совершаются через номинальный счет Сбербанка при подтверждении регистрации сделки. До тех пор хранятся в безопасности и могут быть легко изъяты покупателем в случае срыва договора.

Ипотечный калькулятор

  1. С помощью ипотечного калькулятора на Дом Клик потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать сумму ипотеки на любой тип недвижимости и со всеми доступными ему скидками, которые Сбербанк предоставляет своим клиентам.

  2. При использовании этой услуги покупатель получает информацию о величине ежемесячных выплат, максимальной сумме кредита, сроках погашения долга перед банком, процентных ставках и дополнительных условиях.

  3. В онлайн-заявлении указываются:
  • тип жилья;
  • регион и населенный пункт, в котором предполагается покупка недвижимости;
  • стоимость квартиры;
  • величина первоначального взноса;
  • занятость заемщика;
  • размер заработной платы;
  • способ подтверждения дохода;
  • наличие кредитов;
  • паспортные данные: ФИО и дата рождения;
  • электронная почта;
  • номер мобильного телефона.

После отправки формы на Дом Клик банковский работник связывается с заявителем и обсуждает возможные варианты кредитования.

Обратная связь и онлайн-чат Сбербанка

Финансовые операции и сделки с недвижимостью требуют затрат времени и множества документов. Потратив время на сбор пакета важных бумаг, обидно узнать, что одной справки все же не хватает. Заезжать в банк еще раз ради секундного дела иногда проблематично. С развитием высоких технологий онлайн-консультации позволяют оперативно решать вопросы и не упускать важных деталей.

Сбербанк предлагает своим клиентам онлайн-чат с менеджерами, которые в режиме реального времени предоставят необходимую информацию и проконсультируют по любому важному вопросу. Преимущества такого способа связи состоят в следующем:

  • быстрота реагирования работника банка;
  • возможность присылать фото и видео;
  • обновления в правилах и нормах доступны спустя пару минут;
  • консультирование в любом удобном для клиента месте.

Попасть в онлайн-чат со специалистом можно через официальный сайт Сбербанка. На главной странице в правом нижнем углу нажать кнопку с надписью «Чат». Выбрать в диалоговом окне «Частное лицо» или «Организация» и указать имя. В поле для текста описать возникшую проблему и нажать «Начать чат». Останется дождаться оперативного ответа менеджера и решить вопрос или уточнить детали.

Условия и тарифы

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Получить на Дом Клик максимально выгодные условия просто – нужно зарегистрироваться на портале и пользоваться услугами через него.

Для этого пользователь заводит личный кабинет с уникальными логином и паролем, в котором производятся сделки и расчеты. На Дом Клик предлагаются программы ипотек по сниженным ставкам.

Существуют также дополнительные скидки в 0,3%. Чтобы получить их по ипотеке, следует выполнить ряд условий:

  1. Указать точный адрес и кадастровый номер квартиры.
  2. Проверить объект недвижимости в Росреестре.
  3. Гарантировать, что жилье не находится в обременении.
  4. Лично отправить объявление в Сбербанк.

Некоторые компании-застройщики сами предлагают квартиры по более низким ставкам, например, при условии, что покупатель в состоянии выплатить кредит в 12 или менее лет. В этом случае процент снижается на 2 пункта.

Инструкция по работе с сервисом

Когда заявитель определится с ипотечной программой, подходящей ему по своим условиям, следует нажать кнопку «Подать заявку». Это действие приведет на портал Дом Клик, где будут доступны три действия:

Перед заключением сделки со Сбербанком узнать размер займа и сопутствующие сведения будет разумным шагом.

Расчет информации по кредиту можно произвести без регистрации и использования личного кабинета. Если условия кредитования подходят, можно приступить к оформлению заявки.

Для этого нужно зарегистрироваться или войти в личный кабинет: ссылка на него расположена в верхней части страницы справа.

Нажав на ссылку внизу страницы, кликнуть кнопку «Создать личный кабинет». В появившемся поле ввести номер телефона и нажать зеленую кнопку «Создать личный кабинет».

Дальше заполнять необходимые поля по мере их появления — ФИО и дата рождения — и нажать «Продолжить». На указанный телефон придет код подтверждения, его следует ввести в появившемся поле и нажать «Подтвердить».

Придумать постоянный пароль, поставить галочку в окошке с подтверждением условий и нажать «Создать».

После этого можно пользоваться другими услугами от Дом Клик.

Приложение Дом Клик для Андроид смартфона или iPhone

Как купить квартиру через ДомКлик – пошаговая инструкция | Твой Сбербанк

Оформить ипотеку (взять жилье) через ДомКлик – не так сложно, как может показаться с первого взгляда. Данный сервис подразумевает посещение банка только в день подписания всех документов.

Конечно, по факту может понадобится дополнительное обращение в банк, например при заключении и оплате оценки по квартире или при замене некорректно оформленных документов как со стороны покупателя, так и со стороны продавца.

Разберем все подробнее.

ДомКлик – личный кабинет

Зарегистрироваться в личном кабинете нужно на официальном сайте Сбербанка ДомКлик. Регистрация проходит по номеру телефона.

Если вы ранее являлись клиентом Сбербанка

Если вы ранее являлись клиентом сбербанка, ваши персональные данные подгрузятся автоматически, при условии регистрации в личном кабинете по номеру телефону, который указан в ваших персональных данных, ранее предоставленных в банк. Для этого нужно войти в Дом Клик через Сбербанк онлайн (используя логин и пароль от Сбербанка онлайн).

Вход в Сбербанк через ID – это вход через ваш логин и пароль от Сбербанк Онлайн – Единый вход на сервисы Сбербанка и партнеров.

Если вы никогда не обращались в Сбербанк

Регистрируйтесь на официальном сайте DomClick от Сбербанка по номеру телефона. Если вы не являлись ранее клиентом сбербанка, вам понадобиться пройти идентификацию на сайте. Для этого нужно загрузить фото или скан паспорта. Сервис очень прост, следуйте подсказкам.

Если сервис не смог распознать данные по фото паспорта, нужно заполнить поля вручную (заполняйте все СТРОГО по паспорту, до каждой точки и сокращения). Далее нажмите “Продолжить”. Сервис предупредит вас о том, что нужно погасить имеющиеся просрочки по кредитам, штрафы, налоги (если такие имеются) и предложит подробный список всех действующих программ кредитования от Сбербанка.

Далее, следуя подсказкам нужно заполнить все данные и загрузить соответствующие документы.

Если у вас возникнут проблемы при заполнении данных вы всегда сможете заказать звонок или воспользоваться онлайн чатом. При заказе звонка через ДомКлик, вам позвонят с номера +7(800) 770-99-99 в течении нескольких минут.

После подачи заявки на ипотеку и выбора офиса для оформления ипотечного договора, за вами закрепят специалиста по ипотеке. Позвонив на данный бесплатный номер, робот вас автоматически будет соединять со специалистом банка, который проконсультирует вас по всем вопросам.

Так же задать вопрос вы можете через онлайн чат. Ответы приходят в течении нескольких минут.

Подать заявку через личный кабинет ДомКлик

Заполнение данных о заемщике

После прохождения идентификации, вы должны заполнить все ваши данные: личные данные, данные о доходах и месте работы. Загрузить фото(скан) паспорта, требуемых страниц и далее справку о доходах (2-НДФЛ или иную форму).

Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, укажите номера ваших карт, на которую идет зачисление по з/п или пенсии.

Далее указываете данные супруга (супруги), данные о детях и при необходимости добавляете созаемщика.

Предварительные расчеты графика и % ставки по ипотеке

В данном разделе укажите данные о предполагаемой стоимости объекта, проведите предварительные расчеты. Если вы внесете не верные данные, их можно будет откорректировать позже, после одобрения заявки.

Обязательно, укажите данные по недвижимости: стоимость квартиры, сумму первоначального взноса и все необходимые данные.

Сумму стоимости цели кредита можно указать больше, если вы еще не подобрали себе жилье, так как нет стабильности в ценах на квартиру  или вы ограничены в первоначальном взносе. Сбербанк одобрит вам сумму больше заявленной, если этого позволяют ваши доходы.

Калькулятор от ДомКлик

На официальном сайте, после регистрации вам будет доступен онлайн калькулятор для расчета ипотеки. Поставив соответствующие галочки, сервис поможет рассчитать вам ипотеку.

Изменить расчеты вы можете в любой момент, до полного оформления онлайн заявки. Калькулятор рассчитает вам процентную (%) ставку, первоначальный взнос и предварительный график платежей.

Если вы указали не корректные данные, при обращении в банк, вам внесут соответствующие изменения.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Выбор офиса

Выбирайте офис в котором хотите обслуживаться. Если вы приобретаете квартиру или иную недвижимость в другом городе, отличном от места жительства, следует выбрать офис в том населенном пункте, где вы предполагаете купить жилье. Так как для оформления сделки в офисе банка потребуется присутствие обоих сторон (покупателя и продавца).

Проверьте еще раз все ваши данные и отправляйте заявку на рассмотрение –  отправить заявку в Сбербанк. Так же вы можете сохранить изменения и продолжить позже, все ранее введенные данные сохранятся.

Так же вы можете предварительно рассчитать стоимость страховки жизни и недвижимости.

Стоимость страхового полиса при покупке квартиры будет зависеть от стоимости залогового имущества (жилья), то есть если вы приобретаете жилье на вторичном или в строящемся доме за 3 млн рублей, а ваш первоначальный взнос составляет 700 тысяч рублей, то стоимость залога составит 2 млн 300 тысяч рублей, за вычетом первоначального взноса.

Читайте также:  Обновление публичной кадастровой карты РФ - консультации по ипотеке

Звонок из банка работодателю заемщика

Многие задаются вопросом: звонят ли сотрудники Сбербанка на работу при оформлении ипотеки через Дом Клик?

  • если вы получаете заработную плату на карту или счет, открытый в Сбербанке, но нет.
  • Если вы получаете зарплату на руки или на карту стороннего банка, то возможно сотрудники, которые принимают решение по заявке, позвонят для уточнения данных в банк.
    При заполнении анкеты корректно, с указанием рабочего телефона, верно указанным наименованием организации и ИНН, возможно звонка на работу не будет. К заявке при необходимости нужно будет приложить скан копию справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка и скан-копию трудовой книжки или трудового договора. Система сама вам подскажет, какие необходимые документы и данные вам нужно будет загрузить и внести в заявку.

Положительное решение по заявке

Ответ придет вам в смс сообщении или на адрес электронной почты. Так же решение банка вы сможете увидеть в личном кабинете ДомКлик.

Поиск недвижимости (квартиры) через ДомКлик от Сбербанка

После получения положительного решения от банка, сервис ДомКлик предложит вам перейти в другой раздел, раздел по поиску недвижимости и оформлению сделки по покупке объекта. Сбербанк предлагает воспользоватся данным сервисом для поиска недвижимости: квартир, комнат, домов, танхауса, гаражей, и земельных участков, а также строящегося жилья и коммерческой недвижимости через ДомКлик.

При покупке жилья, найденного через данный сервис – ставка по ипотеке будет снижена на 0,3%. Так же вы можете найти недвижимость вне данной программы и попросить продавца недвижимости выложить объявление на ДомКлик.

Продавцу нужно будет указать полные данные  по квартире: адрес и кадастровый номер (при указании точного адреса, кадастровый номер подгружается автоматически) и выложить минимум 3 фотографии. Размещение объявления – бесплатное. Сразу скажу о всех нюансах.

Объявление, которое разместит продавец, должно провисеть на доске объявлений ДомКлика в течении 14 дней, только после этого вы сможете на него откликнутся. Так же на ваше объявление может откликнуться другой покупатель.

Заключение сделки по купле-продаже

После внесения всех данных по приобретаемому (покупаемому) объекту с вами свяжется менеджер и более подробно расскажет процедуру заключения сделки. Вы можете выбрать сервис электронной регистрации объекта. После заключения сделки, в течении 14 дней покупателю на руки выдают свидетельство о праве собственности на объект недвижимости в офисе Банка, при выборе электронной регистрации.

Сколько денег уйдет на оформление ипотеки

За что придется заплатить при оформлении сделки по ипотеке? Этим вопросом задается каждый заемщик, предусмотреть все затраты – значит сэкономить нервы и деньги.

  1. Оценка квартиры. Она может и не потребоваться, все индивидуально. Оплата как за счет средств покупателя, так и за счет средств продавца (по договоренности), это в интересах обоих сторон. Сумма оценки зависит от региона оформления объекта недвижимости, оформляемой в ипотеку. Оценку проводят аккредитованные в Сбербанке организации.
  2. Страхование объекта – обязательное условие. Стоимость страховки составит около 0,25% от стоимости кредита, не от стоимости квартиры. Отказаться от данной страховки нельзя.
  3. Страхование жизни. При выборе страхования жизни процентная ставка по кредиту уменьшается на 1%. Она не обязательна. Проведите разные расчеты и выбирайте оптимальный для вас вариант
  4. Сервис электронной регистрации – экономия времени. Купля-продажа объекта проводится в офисе банка, без посещения МФЦ или других регистрирующих право собственности организаций. Сумма также зависит от региона оформления объекта. В данную сумму включена гос.пошлина за регистрацию объекта недвижимости. Оформляется по желанию. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах на объект недвижимости выдается в офисе банка.
  5. Сервис безопасных расчетов. Сумма так же зависит от региона оформления, обязательное условие. Данный сервис направлен на безопасное заключение сделки. После подписания всех документов: договора купли-продажи, кредитного договора и иных документов, данные отправляются в росреестр, для переоформления недвижимости на покупателя. После регистрации договора купли продажи, кредитные средства (деньги) поступают на счет заемщика и далее после регистрации перечисляются автоматически на счет продавца. Сделка считается завершенной.
  6. Проверка объекта недвижимости и участников сделки с правовым заключением. Данная услуга направлена на проверку недвижимости и всех участников сделки. Проверяются все основные риски при покупке недвижимости. Сервис включает в себя такие проверки: была приобретена ранее квартира с нарушением закона; проверяются наследники данной недвижимости; участвовал ли ребенок при приватизации квартиры; не является ли продавец банкротом и т.д. После проверки вам на руки выдают письменное заключение, и соответствующие рекомендации, которые так же могут быть быть внесены в договор купли продажи. Заключение имеет юридическую силу и заверена подписями юристов.

Действующие программы кредитования от Сбербанка 2019-2020 годы

Список действующих программ постоянно пополняется и меняется. Попробуем разобрать условия кредитования  более подробно по каждой из предложенных Сбербанком.

Строительство жилого дома: акция «Свой дом под ключ»

Акция действует по Москве, Московской и Липецкой области. Для оформления данного продукта у вас должен быть земельный участок в собственности или в аренде на территории действия акции.

Сумма кредита: от 300 000 рублей.

До 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области и до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
Процентная ставка: от 10,9%* годовых в рублях
Срок кредита: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Готовое жильё

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% и для зарплатников – 90%.

Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос: для зарплатных проектов – 10%, остальные 15%. Без предоставления справок о доходах – от 50%.
Процентная ставка: от 9,1 до 11,5 % при предоставлении справок о доходах.

Процентная ставка: от 9,9 до 11,6 % без предоставлении справок о доходах (первоначальный взнос от 50%)
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Минимальная сумма кредита: от 300000 рублей.
Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .
Срок кредита: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками
Первоначальный взнос: от 15% – со справками о доходах.

Без предоставления справок о доходах – от 50%.
Процентная ставка: от 7,6% по программе субсидирования до 7 лет включительно
Процентная ставка: от 8,1% по программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет включительно.

Процентная ставка: от 9,6% – базовая ставка
Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Условия оформления ипотеки под 5% годовых от Сбербанка.

Страхование жизни для ипотеки в сбербанке: стоимость и калькулятор

При заключении ипотеки оформляется страховка на предмет залога. Приобретать страховку заемщик должен ежегодно, пока ипотечный кредит не будет погашен. Оформить продление, заявить убыток или получить консультацию можно через личный кабинет (ЛК) застрахованного клиента.

Доступ в ЛК может получить клиент Сбербанка после оформления страховки. Разберем, какие договоры являются обязательными при подписании кредитного договора и как их оформить. Особое внимание уделим вопросу урегулирования убытка и ответим на часто задаваемые вопросы.

Что надо страховать при ипотеке в Сбербанке?

Согласно ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоги недвижимости») при оформлении ипотеки происходит заключение обязательного договора страхования. Добровольный полис оформляется по усмотрению заемщика. При отказе от страховки кредитор может начислить штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.

Начисляется неустойка в размере ½ от процентной ставки за каждый день действия кредита без страховки.

К примеру, если сумма задолженности 2 000 000 р., кредит оформлен под 10% и ежемесячный взнос 20 000 р., то сумма неустойки в месяц составить 8 219 р.

Обязательно ли страховаться?

Ипотечная страховка – обязательный договор, который заемщик обязан оформить до подписания кредита.

Выделяют два обязательных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Титульное страхование.

Не нужно обязательно страховать:

  • жизнь и здоровье;
  • имущество и внутреннюю отделку;
  • гражданскую ответственность.

В редких случаях страховка жизни приобретается в обязательном порядке. Такое бывает, если заявку подает гражданин с ограниченными возможностями.

Что предлагает Сбербанк страхование ипотеки

Специалисты Сбербанк страхования заинтересованы в оформление максимального пакета услуг для своего клиента. В результате этого при подписании договора заемщику предлагают не только страховку квартиры, но и жизни.

Жизни

При покупке договора страхования жизни кредитор уменьшает ставку на 1%. В случае смерти застрахованного лица или потери трудоспособности долг погасит страховая компания. При этом имущество остается у клиента или переходит наследникам по закону, в случае смерти.

Примерная стоимость:

Сумма задолженностиМужчинаЖенщина
1 000 000 р. 5 180 р. 3 440 р.
3 000 000 р. 25 900 р. 10 320 р.
7 000 000 р. 36 240 р. 24 080 р.

Примерный расчет сделан при условии, что застрахованным лицам 35 лет. Изучив его, становится ясно, что стоимость полиса для мужчин выше.

Точные расчеты можно загрузить через калькулятор на официальном портале компании.

Страхование залогового имущества

По договору страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. В квартире конструктивные элементы это:

  • стены;
  • окна;
  • перекрытия;
  • двери.
Читайте также:  Ипотека Сбербанка для молодой семьи (с субсидией) - консультации по ипотеке

При страховании частного дома (строения) это еще крыша и фундамент.

Оформляется полис на 12 месяцев и продлевается при условии, что долг по ипотечному кредиту не погашен.

Примерная цена полиса:

СтоимостьКвартираДом
1 000 000 р. 2 250 р. 3 150 р.
3 000 000 р. 6 750 р. 9 450 р.
7 000 000 р. 15 570 р. 22 050 р.

Страхование титула

Титульное страхование оформляется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховой риск – защита от утраты права собственность на приобретенный объект.

Страховая компания компенсирует понесенные убытки, если клиент потеряет имущество в результате:

  • незаконно проведенной сделки (к примеру, продавцом выступит недееспособное лицо);
  • были подделаны документы;
  • продавец продал квартиру под давлением;
  • незаконно проведенной приватизации прежним собственником;
  • отсутствия согласия на сделку, со стороны супруги(а).

Стоимость рассчитывается персонально. В среднем компания берет от 0,10 до 1% от суммы задолженности. Оформить полис нужно минимум на 3 года.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбере?

Перед подписанием договора любого заемщика интересует, как сэкономить на страховке. Поскольку ипотечный договор оформляется на длительный срок, то надо думать не только о финансовой выгоде.

При подписании договора важно просчитать все риски и подумать, как будет происходить погашение в случае утери работы или трудоспособности.

Просчитав стоимость кредита с учетом страховки, становится ясно, что выгоднее заключать комплексный договор в одной компании. Выбор компании останется за клиентом. Главное, чтобы она была аккредитованной в банке.

При комплексном страховании банк дает скидку на процентную ставку. Получив договор, клиент может быть уверен в том, что квартиру не заберет банк, если нечем будет платить ежемесячный взнос.

Согласно закону вернуть полис добровольного страхования жизни или жилья можно без потери стоимости в течение 14 дней, от даты оформления. Возврат денег при расторжении после 14 дней может не производиться.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Ежегодно заемщик должен оформлять полис ипотечного страхования. Приобрести бланк можно дистанционно. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией оформления.

Как оформить:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик от Сбербанка.
  2. Войти в раздел «Ипотека» – «Обслуживание полученной ипотеки».
  3. В разделе «Популярные услуги» выбрать «Оформить или продлить полис».
  4. Выбрать программу из предложенных и кликнуть «Рассчитать».
  5. В открывшемся окне указать запрашиваемые данные и получить расчет. После отобразятся несколько предложений (Ингосстрах, Сбербанк, Абсолют страхование). Можно выбрать, где дешевле, и перейти к оформлению.
  6. Заполнить электронное заявление. После заполнения кликнуть «Купить». Оплачивается страховая защита банковской картой.
  7. По итогам оплаты получить электронный бланк договора на указанный email.

Продление страхового полиса

Клиент должен покупать страховку на новый срок до тех пор, пока не погасит долг по ипотечному договору. Купить полис можно в любой аккредитованной компании.

3 способа продления:

  1. Через офис, после предъявления полного пакета документов.
  2. На официальном сайте, предварительно рассчитав цену онлайн.
  3. Через личный кабинет.

Перед покупкой полиса можно сделать мониторинг цент и выбрать где дешевле. Это поможет сэкономить.

Возможности Личного кабинета

Клиенты, после покупки ипотечного полиса в Сбербанке могут пройти регистрацию и получить доступ в ЛК. Функционал личного кабинета позволяет:

  1. Ознакомиться с информацией по действующим договорам и продлить их.
  2. Следить за статусом урегулирования убытка.
  3. Консультироваться с менеджером онлайн-чата.
  4. Получать информацию о действующих продуктах, акциях и скидках.
  5. Изменить персональные данные и координаты для связи;
  6. Купить добровольную страховку.
  7. Узнать, куда отправлять полис, оформленный на новый срок.

Можно ли оформить полис через личный кабинет?

Продление полиса на новый период действующим клиентам доступно через личный кабинет компании.

Для покупки договора нужно:

  1. Авторизоваться в ЛК.
  2. Выбрать «Продлить» и рассчитать, сколько стоит страховка на новый срок.
  3. При необходимости внести изменения в заявление и перейти к оплате.
  4. Получить новый полис на email.

При оформлении через личный кабинет клиент может рассчитывать на скидку, если в течение года не было страховых случаев. Поэтому специалисты рекомендуют не подключать автоплатеж, для оплаты продления полиса.

Как подать заявку при страховом случае?

ООО СК Сбербанк делает выплату после получения и рассмотрения полного пакета документов. Инструкция, что делать в случае наступления страхового случая:

  1. Вызвать экстренную помощь, чтобы зафиксировать ущерб.
  2. Позвонить специалисту компании по номеру 8 800 555 555 7. Потребуется озвучить ФИО клиента и номер договора.
  3. Уточнить список документов и куда их отправлять.
  4. Подготовить документы и предоставить их специалисту компании лично. В качестве альтернативного варианта можно отправить пакет документов заказным письмом, по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7.

Следить за статусом рассмотрения обращения можно через личный кабинет. 

Изучив отзывы можно заметить, что страховщик не принимает документы через форму «Обратная связь».

Faq по ипотеке Сбербанка

Получить ответ на вопрос можно через форму «обратная связь» или по телефону горячей линии. Рассмотрим ответы на часто задаваемые вопросы, которые задают клиенты при покупке ипотечной страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?Нет, в рамках закона клиент обязан страховать залоговое обеспечение. Отказаться можно от добровольной страховки.От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Sberbanka? При расчете тарифа компания учитывает такие параметры, как: вид объекта (квартира или строение), есть ли деревянные перекрытия (да или нет), сумма задолженности. Тариф выше для строений с деревянными перекрытиями, поскольку вероятность наступления страхового риска у них выше.Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбера дешевле?Чтобы купить полис на выгодных условиях нужно сравнить предложения нескольких одобренных компаний и использовать промокод. Для продления полиса нужно обращаться в туже компанию. Для безубыточных клиентов предусмотрены скидки в размере до 5%. Обязательно ли страховать жизнь каждый год при ипотеке в Сбере?Нет, страхование жизни является добровольным видом страхования и оформляется по личной инициативе клиента.

Как оформить ипотеку через ДомКлик?

ДомКлик – сервис для совершения операций с недвижимостью от Сбербанка России. Он создан для упрощения поиска квартир и оформления документов.

Каждый, кто решил купить жилье в ипотеку, может зарегистрироваться на данном портале для получения юридического сопровождения и гарантий при оформлении сделки.

Вы узнаете, как правильно подбирать объект недвижимости, оформить ипотеку в Сбербанке в рамках сервиса ДомКлик и приступить к проведению сделки.

В личном кабинете Дом Клик воспользуйтесь специальным калькулятором и рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке. Это поможет Вам понять свои возможности и определить допустимые требования.

Открываем ипотечный калькулятор и указываем необходимую информацию:

  • Цель кредита. Выбираем из предложенного;
  • Стоимость недвижимости;
  • Первоначальный взнос. Не менее 15% от цены на квартиру;
  • Срок кредита.

Теперь калькулятор рассчитает вам ежемесячный платёж, переплату и сумму минимального дохода в месяц. Воспользоваться калькулятором можно много раз, пока Вы не подберёте приемлемые для вас условия. Плата по ипотеке не должна превышать 50% от ежемесячного дохода.

В любой момент Вы можете получить бесплатную онлайн-консультацию. Операторы доступны для связи 24 часа в сутки.

Далее:

  • Создайте на сайте личный профиль. Укажите все данные, заполните анкету.
  • Сделайте фото или сканы запрашиваемых документов и отправьте их в банк. Заявка готова.
  • Ответ придёт в течение 5 рабочих дней (иногда банк отвечает через несколько часов подачи заявки).
  • Как только банк одобрит ипотеку, менеджер с Вами свяжется и будет помогать на протяжении всего пути сделки.
  • Банк даёт 90 дней на выбор недвижимости и оформление ипотечного договора.

Банк даёт ипотеку. Что дальше?

Теперь вам полностью можно положиться на менеджера. Весь процесс будет происходить через сервис Домклик, ездить никуда не придётся. Внимательно слушайте советы и инструкции менеджера, выполняйте все его просьбы. Разделим каждый этап приобретения недвижимости на несколько шагов:

  • Шаг 1: выбрать квартиру. Менеджер может прислать подходящие под условия кредита объекты. Вы можете самостоятельно заняться поиском квартиры как на сайте ДомКлик, так и на любых досках объявлений. Кроме того, сервис может предложить в качестве помощника – риэлтора. Его услуги оплачиваются отдельно.
  • Шаг 2: получить одобрение от банка на покупку. Менеджер подскажет и поможет в сборе необходимых справок. Их нужно будет отсканировать и загрузить в личном кабинете. Документы от продавца также будут направлены менеджеру. При необходимости можно заказать услугу по оценке недвижимости.

После сбора документов в течение 3-5 рабочих дней (иногда и в этот же день) банк принимает решение. О результатах вы узнаете по СМС. Если ответ будет положительным, с номера 900 придет сообщение: «Ваша заявка на ипотеку одобрена».

Далее консультант присылает Вам кредитный договор и договор купли-продажи. Для того чтобы бы Вы могли, не торопясь его изучить.

  • Шаг 3: выдача ипотеки. После положительного ответа от банка менеджер с Вами связывается и договаривается об удобной дате. В назначенное время Вам нужно приехать в банк и подписать кредитный договор.

После окончания сделки Вы оформляете право собственности на недвижимость. Ходить для этого в МФЦ не обязательно. Всю процедуру можно провести через сервис с помощью услуги «Безопасные расчеты».

Если вы решили воспользоваться ипотечным кредитованием, не желательно в период оформления брать кредиты и пользоваться кредитными картами, а также менять работу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector