Где можно рефинансировать автокредит и на каких условиях – финансовый консультант

Как рефинансировать автокредит

Где можно рефинансировать автокредит и на каких условиях - финансовый консультант

Рефинансировать автокредит – дело выгодное по многим причинам: снижается ставка по кредиту, увеличивается срок кредитования, снимается обременение с автомобиля, появляется возможность приобрести более дорогую, престижную машину.

Рефинансировать свой автокредит возможно:

  • в том банке, в котором изначально был оформлен займ на покупку автомобиля;
  • в стороннем банке, банке-партнере.

Какие банки предоставляют рефинансирование автокредитов?

  • Росбанк – до 19%
  • АйМаниБанк – до 19%
  • Райффайзенбанк – до 25,4%
  • Кредит Европа Банк – до 26,5%

Общие требования, предъявляемые к кредиту и заемщику для оформления кредита:

  • сумма займа не должна превышать 1 000 000 рублей;
  • после оформления автокредита должно пройти не менее 6 месяцев;
  • до полного погашения автокредита не должно быть менее 3 месяцев;
  • у заемщика не должно быть просрочек по этому автокредиту;
  • хорошая кредитная история;
  • справка или документ подтверждающий платежеспособность;
  • общий трудовой стаж не менее одного года;
  • обязательная регистрация заемщика в том районе, в котором оформляется программа рефинансирования.

Шаг 1. Получить выписку от банка, где оформлен кредит. В справке должно быть указано: оставшаяся сумма по займу, и ежемесячные платежи.

Шаг 2. Заполнить заявление в том банке,  котором вы выбрали программу рефинансирования, и приложить пакет документов. В перечень документов входят: паспорт, справка 2-НДФЛ,  второй документ.

Исключением является случай, когда первоначальный кредит был взят в том же банке, в котором предполагается перекредитоваться. Документы, подтверждающие ваш доход, не понадобятся.

Шаг 3. Ожидание результата проверки от банка. После анализа вашей кредитной истории, проверки платежеспособнсти, банк примет решение одобрить или отказать кредит. Шансы на согласие, как правило, велики, если у вас хорош кредитная история, вы не допускали просрочек по автокредиту, а ежемесячный платеж по займу составит не более 50% от суммы вашего дохода.

Шаг 3. Если банк одобрил вам кредит, то процедура оформления займа такая же, как при подписании документов обычного автокредита. Подписываете договор кредитования и получаете график платежей.

Шаг 4. Уведомление банка, в котором был заключен первичный договор автокредитования о досрочном погашении долга. Если указано в договоре, что банк автоматически переводит оставшуюся сумму займа в сторонний банк, то заемщику останется только пописать платежное поручение.

Шаг 5. Получить от банка выписку о закрытии кредитного договора и отсутствие финансовых претензий со стороны первичного банка. Этот этап важно не игнорировать, так как может оказаться, что вы должны будете двум банкам.

Шаг 6. Переоформление залога автомобиля второму кредитору. Если первый банк не передал второму кредитору ПТС, то вам необходимо будет забрать документ и отдать в уже тот банк, где подписан договор рефинансирования. Параллельно оформляется предмет залога – автомобиль, если это требуется по договору.

Шаг 7. Ваш договор переоформлен. Это последний этап, где старый кредит закрыт, и вам остается платить теперь по — новому.

Рефинансируют автокредиты множество банков, но что необходимо знать о проблемах, возникающих при перекредитовании.

Возможные проблемы:

  • Временные рамки. Банк кредитуют такие займы, от начала которых прошло уже не менее 6 месяцев. Например, если вы взяли кредит в январе месяце, а решили перекредитоваться уже феврале – банки откажут. Ближайшей точкой отсчета можно считать конец июня, начало июля, не раньше.
  • Сложная процедура перестрахования автомобиля. Когда банк одобрить вам ссуду на автомобиль, то в обязательном порядке, если это предусмотрено договором будет перестраховать машину на условиях второго банка.

На этот небольшой период банк может потребовать поручителя или залог, до того периода, пока автомобиль не будет застрахован по новым правилам.

  • Ликвидность автомобиля. У разных банков, разные требования, предъявляемые к автомобилю. Это зависит от возраста, марки, пробега и иных требований.

И если один банк одобрил автокредит на одну машину, то это не значит, что и сторонний банк согласиться перекредитовать ее, даже если по всем остальным параметрам вы проходите.

Видео по теме:

По существу, получить новый кредит, на более выгодных условиях не так сложно, если в вашем арсенале имеются для этого все условия: хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемому автокредиту, документы, подтверждающие ваш доход, который подходит под условия кредитования.

В таком случае, скорее всего, любой банк согласиться представить вам кредит, ведь по сути – рефинансирование – это тот же самый кредит, только имеющий целевую направленность.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-refinansirovat-avtokredit/

Рефинансирование автокредита: пошаговая инструкция, рекомендации..

Приобретение автомобиля в кредит является распространенной практикой среди граждан РФ. Такой договор с банком позволяет стать сразу владельцем желаемого транспортного средства, и возлагает обязанности на заемщика вносить ежемесячно согласованные платежи.

Рефинансирование автокредитов также встречается в практике банковских учреждений и не является чем-то новым и неизвестным.

Рефинансирование кредита на автомобиль

Одной из причин, по которой может возникнуть потребность в заключении договора рефинансирования уже действующего кредитного соглашения – изменение условий предоставления займов на приобретенный автомобиль.

Проблема заключается в том, что расторжение кредитного договора в одностороннем порядке предусматривается в исключительных случаях, и одного желания заемщика прекратить кредитные правоотношения мало, поскольку финансовые обязательства должны быть исполнены в точном соответствии с достигнутой договоренностью.

Рефинансирование автокредита – оптимальный способ сразу решить несколько вопросов одновременно. С одной стороны первоначальный кредитор получит остаток задолженности досрочно, а с другой стороны – заемщик вправе перезаключить соглашение на новых условиях, выгодных ему.

Кто может стать кредитором по новому договору

Договор перекредитования может быть заключен с:

  • тем же банком, где оформлялся первоначальный займ – происходит пересмотр существенных условий, с оставлением без изменений субъектного состава соглашения;
  • в другом банке – новый кредитор погашает остаток задолженности перед первоначальным банком, а клиент согласовывает новые условия по тому же предмету договора;
  • у частного кредитора – такой способ перекредитования встречается редко, поскольку частные инвесторы в большей мере специализируются на потребительских займах и процентных ссудах.

В чем заключается рефинансирование

Предусматривается несколько способов перераспределения финансовой нагрузки заемщика:

  • смещение конечных сроков выплаты – в таком случае действие кредитного договора продляется на согласованный период, что приведет к уменьшению размера ежемесячного платежа и увеличению конечной суммы переплаты;
  • предоставление льготного периода – кредитор может предоставить клиенту своего рода «каникулы» максимальной продолжительностью до 1 года, на протяжении которых заемщик обязуется выплачивать только проценты. Такая мера также увеличит конечную сумму выплаты, поскольку тело кредита не будет уменьшаться в течение «кредитных каникул»;
  • рефинансирование – оптимальный способ начать кредитные правоотношения с другим банком на новых и выгодных условиях. Первоначальный займ гасится новым кредитором;
  • реализация транспортного средства – в автокредите залогом выступает приобретаемое транспортное средство, и при его реализации вырученная сумма идет на погашение остатка задолженности. Важно понимать, что независимо от возраста автомобиля, продать его за первоначальную стоимость не получится. Не следует забывать о сопутствующих понесенных расходах при оформлении кредита и процентных начислениях.

Предложения банков

Рекомендуется ознакомиться с рефинансированием автокредитов других банков. Лучшие предложения 2018 года приведены в настоящей таблице:

Банк Процентная ставка, % Сумма Максимальный срок Минимальный возраст, лет Требование к продолжительности стажа работы, месяцев
рефинансирование автокредита в райффайзенбанке 10,99 90 000 ₽ – 2 000 000 ₽ 5 лет 23 3
альфа банк рефинансирование автокредита 10,99 50 000 ₽ – 1 500 000 ₽ 5 лет 21 3
рефинансирование автокредита в россельхозбанке 11,50 10 000 ₽ – 3 000 000 ₽ 5 лет 23 6
росбанк рефинансирование автокредита 13,50 50 000 ₽ – 3 000 000 ₽ 5 лет 18 3
сетелем банк рефинансирование автокредита 12,9% до 19,9% 300 000 ₽ 5 лет 21
русфинанс банк рефинансирование автокредита 19,90 450 000 руб 5 лет 21

Заключение

Договор перекредитования является отличным способом получить новый займ на наиболее оптимальных условиях.

Заключение такого рода соглашений не отразиться негативно на кредитной истории заемщика, поскольку первоначальные обязательства будут погашены новым кредитором.

(Всего просмотров 3, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita/

Где и как рефинансировать автокредит. Условия процентная ставка

Автокедит — это целевой заем, который банк выдает на приобретение транспортного средства. В течение всего срока кредитования движимое имущество находится под арестом. Стоимость данного продукта вполне приемлемая. Как правило, средняя процентная ставка не превышает 12-15% годовых.

Можно ли рефинансировать автокредит и нужно ли это делать?

На первый взгляд автокредит — это выгодное предложение. Но кроме процентов ежегодно клиент оплачивает полис КАСКО. А его стоимость довольно высока.

Чтобы не страховать автомобиль и вывести его из-под ареста, заемщики и осуществляют рефинансирование кредита. Но при этом очень важно не ошибиться и оформить новый заем на выгодных условиях.

Список банков, которые предлагают рефинансировать автокредит, не такой уж и большой. Клиент, конечно же, может оформить обычный потребительский кредит, но его стоимость очень высока. Намного выгоднее оформить именно целевой заем на погашение долга в других банках.

Почитайте статьи по теме: 

Где и как рефинансировать автокредит?

Итак, вы хотите снять со своего «железного коня» все аресты и погасить долг. Как же это сделать?

  • Шаг 1. В первую очередь необходимо определиться с банком.
  • Шаг 2. Подготовить пакет документов. Кроме стандартных бумаг он включает справку из банка с остатком долга по кредиту, который будет погашаться.
  • Шаг 3. Оформить новый кредит.
  • Шаг 4. Банк перечисляет деньги на финансовое учреждение, в котором оформлен автокредит.
  • Шаг 5. Снятие обременения с движимого имущества.
Читайте также:  Можно ли выехать за границу с непогашенным кредитом - финансовый консультант

Очень важно посчитать стоимость нового кредита, чтобы не поменять «шило на мыло»

Несколько предложений по рефинансированию:

Кредит от ВТБ 24

На погашение задолженности в других финансовых учреждения ВТБ 24 готов выдать до 3 миллионов рублей на семь лет.

Процентная ставка от 15,9 до 22,9% годовых.

Кредит предоставляют только при наличии финансового поручителя. Никакие виды обязательного страхования не предусмотрены.

Решение по заявке принимается в течение 3 дней. В случае ее согласования, кредитные средства безналичным переводом перечисляют на погашение долга по автокредиту.

Данное предложение является одним из лучших на рынке. Воспользоваться им могут только заемщики с безупречной кредитной историей и имеющие стабильное финансовое состояние.

Кредит от Сбербанка России

В данной организации ставки немного выше и составляют от 17,5 до 23,5% годовых. Договор заключается на срок до пяти лет. Для оформления кредита не требуется ни залог, ни поручительство.

К преимуществам программы можно отнести:

  • Высокий кредитный лимит;
  • Отсутствие обеспечения;
  • Не требуется страхование;
  • Льготные условия кредитования для владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка России.

Из недостатков можно выделить один фактор. Оформление кредита возможно только в регионе проживания.

Рефинансирование для бюджетников от Бинбанка

Специально для сотрудников бюджетных организаций Бинбанк разработал льготные условия по рефинансированию.

Процентная ставка составляет 15,9-23,5% годовых.

Минимальный кредитный лимит – 100 000, а максимальный 1 млн рублей.

Никаких дополнительных комиссий и страховых платежей не предусмотрено.

Минимальный ежемесячный доход клиента – 9000 рублей, а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 20 тысяч рублей.

Итак, мы можем сделать вывод, что кредиты на рефинансирование имеют довольно выгодные условия. Если остаток долга по автокредиту не слишком большой, то вполне целесообразно его погасить за счет оформления нового займа.

Выбирайте тот продукт, по которому отсутствует требование по страхованию и не предусмотрено никаких ограничений на досрочное погашение долга.

Источник: http://menspassion.ru/gde-i-kak-refinansirovat-avtokredit-usloviya-procentnaya-stavka/

Где и как можно рефинансировать автокредит в 2018 году

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

 Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина.

Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится.

Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС.

Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде.

Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
  • Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

  • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
  • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
  • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.
Читайте также:  В каком банке лучше брать кредит? - финансовый консультант

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Снижение ключевой ставки Центробанка в 2017 году способствовало увеличению количества заявок на перекредитование. Лучшие предложения в 2018 году в рамках рефинансирования автокредитов можно представить в виде таблицы.

Наименование банкаУсловияСтавка, %
Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 13,5
ВТБ 24 Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – от 6 месяцев до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов На сумму до 599 тыс. руб. – 14-17;на сумму от 600 тыс. руб. – 13,5
Россельхозбанк Сумма – до 3 млн руб.До 3 кредитов одновременно. Срок – от 1 месяца до 7 лет. от 11,5
Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 11,99
ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;при оформлении услуги – 17

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

  • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
  • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
  • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Рефинансирование автокредита: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/chto-nuzhno-chtoby-refinansirovat-avtokredit.html

Рефинансирование автокредита: условия, причины, банки, выгоды для заемщика

Рефинансирование кредита на автомобиль происходит в том же банке или, если у него нет такой программы, в другом на основании заявления. Существует несколько важных особенностей по сравнению с рефинансированием потребительских кредитов и кредитных карт.

Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка во время действия договора. Необходимо изучить, на каких условиях предоставляется программа.

Обычно банки предъявляют следующие требования к клиенту и автомобилю:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие прописки на территории действия банка;
  • автомобиль находится в России на законных основаниях;
  • автомобиль не числится в угоне.

Есть дополнительные требования в некоторых банках, согласно которым необходимо, чтобы машина была выпущена не позднее 2000 года. На все время договора рефинансирования заемщик предоставляет ПТС в качестве залога.

Само транспортное средство остается у него. А также необходимо оформление КАСКО в обязательном порядке.

Сегодня предлагают рефинансирование автокредитов банки, которые особенно заинтересованы в притоке новых клиентов. Поэтому основные гиганты с неохотой выдают такие ссуды, несмотря на предоставление залога.

Вот где можно оформить продукт на выгодных условиях:

Наименование банка Минимальная процентная ставка Максимальная сумма (руб) Максимальный срок
  1   Райфайзенбанк 9,99 До 2 миллионов 60 месяцев
2 ЮниКредит Банк 11,9 До 1 миллиона 84 месяца
3 Альфа-Банк 11,99 До 1,5 миллионов 60 месяцев
4 Банк Зенит 12,5 До 3 миллионов 84 месяца
5 Почта Банк 12,9 До 1 миллиона 60 месяцев
6 Уралсиб 14,5 До 1 миллиона 84 месяца
7 БинБанк 10,49 До 2 миллионов 12 месяцев

Возможно подать заявку в режиме онлайн сразу в несколько банков, чтобы в дальнейшем выбирать, где готовы предоставить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Это позволит значительно сэкономить время на походах в банк.

Чтобы оформить перекредитование автокредита, необходимо предоставить расширенный пакет документов.

Обычно требуется:

  • паспорт заемщика и второй документ, подтверждающий его личность;
  • документы на автомобиль, подтверждающие собственность;
  • водительское удостоверение;
  • закладная, которая оформляется в момент оформления ссуды;
  • справка о состоянии рефинансируемого счета;
  • справка о доходах;
  • реквизиты для перевода денег;
  • действующий кредитный договор и график гашения;
  • заявление на рефинансирование;
  • документы, подтверждающие право на оформление;
  • страховой полис КАСКО и ОСАГО.

Предварительный просмотр
Скачать образец (docx, 37 кб)

Дополнительно могут затребовать другие документы. Но это основной список, который потребуется при обращении в финансово-кредитную организацию.

Есть несколько уважительных причин, когда кредитор готов помочь заемщику.

К ним относятся:

  • получение инвалидности;
  • резкое сокращение доходов;
  • сокращение с работы;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • другие причины, которые повлекли увеличение расходов или снижение доходов.

Во время рассмотрения заявления клиент обязан производить оплату по графику. Отсутствие платежей может негативно сказаться на кредитной истории и на принятии решения. После оформления программы, проценты и штрафы, если заемщик был на просрочке, входят в основной долг нового кредита.

При рефинансировании кредита автомобиль остается у самого заемщика.

При этом он получает следующее:

  • снижение процентной ставки;
  • снижение размера планового платежа;
  • увеличение действия договора.

Согласно условиям, которые предлагают банки сегодня, комиссия за частичное досрочное и полное досрочное гашение не взимается. После закрытия кредита необходимо обратиться в то отделение, куда первоначально обращался клиент, для написания заявления на возврат ПТС.

Документ возможно будет получить в течение 30 дней. Именно такой срок требуется для доставки его из архива.

Если заемщик отказывается производить платежи по договору и скрывается от сотрудников службы взыскания, то банк имеет право реализовать залоговое имущество в установленном законом порядке.

Такое право предоставляется на основании Ст. 56, 37 и 39 ГК РФ.

Кредитор выставляет полную сумму к закрытию долга на основании Ст. 811 ГК РФ. Если клиент не вносит оплату, то дело передается в суд. Далее принимается решение об аресте счетов и залогового имущества. Последнее реализуется на торгах по стоимости, которая на 20-50% ниже рыночной.

Источник: https://semiro.ru/refinansirovanie/avtokredita/

Как провести выгодное рефинансирование автокредита и можно ли сделать это без КАСКО?

Процедура получения средств по программе рефинансирования автокредитов одного банковского учреждения может сильно разниться от требований других кредитных банков.

Условия погашения долга по предыдущему кредиту можно улучшить только в том случае, если найти более выгодное предложение в другой финансовой организации.

Человек должен соотнести причину, по которой ему требуется перекредитование, свои текущие финансовые возможности, а также преимущества и недостатки ссуды на рефинансирование автокредитов, предоставляемой выбранным банком.

Что такое рефинансирование автокредита

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

  • существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
  • возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
  • желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
  • возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Как рефинансировать автокредит

Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
  • обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
  • подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
  • после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
  • если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.
Читайте также:  Телефоны горячей линии бюро кредитных историй - финансовый консультант

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто.

Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности.

Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Какова процедура

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка.

Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Кто может рефинансировать

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля.

Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам.

Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент.

Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

  • подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
  • осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
  • экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
  • кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Страховка при перекредитовании

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ.

Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность.

В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

  1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
  2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
  3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Необходимые документы

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

  • гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
  • документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
  • водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
  • документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

  • подтверждение выполнения платежного графика;
  • справка о сумме долга на момент, когда проводится рефинансирование;
  • заявление клиента о досрочном погашении кредита, на котором стоит резолюция банковского учреждения об одобрении такой процедуры;
  • расчетные данные, по которым следует перевести средства для погашения рефинансируемого займа.

Таким образом, рефинансирование представляет собой процедуру в чем-то даже более сложную, чем получение первичного кредита.

Заявки принимают с не менее строгой и тщательной проверкой, из-за чего случаются и нередкие отказы. Последние часто связаны с неправильно оформленными документами.

Начинать оформлять рефинансирование стоит только в том случае, если существует твердая уверенность в получении какой-то выгоды.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка.

При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%.

Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга.

В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи. В случае с автокредитами такое рефинансирование проводится редко, т. к.

займы под залог авто выдаются на ограниченное время. Это обусловлено тем, что с годами автомобиль только теряет в стоимости.

Для клиентов, получающих зарплату в банке, предлагающем такую услугу, как рефинансирование, воспользоваться ей бывает выгодно из-за того, что финансово-кредитная организация предоставляет им льготные условия кредитования. О наличии таких программ для собственных клиентов можно узнать непосредственно у специалистов банка.

Имея в банковском учреждении длительную историю обслуживания, можно получить выгодные условия получения рефинансирующего займа.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа.

Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение. Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский. Тогда дополнительным преимуществом станет то, что автомобиль не нужно будет регистрировать в качестве залога.

К тому же банк не станет выдвигать никаких требований по КАСКО.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга.

Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто.

Таким образом, заемщику удается не только перекредитоваться, но и приобрести другой автомобиль, которые сегодня лучше удовлетворяет его потребностям.

Топ 10 банков по авторефинансированию

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк (ПСБ);
  • Интерпромбанк;
  • РОСБАНК;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк.

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/36-kak-provesti-vygodnoe-refinansirovanie-avtokredita.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector