Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк – консультации по ипотеке

Жилищный вопрос – основная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи и люди, вступающие во взрослую жизнь. В 2018 году ипотека от Бинбанка позволяет приобрети квартиру мечты, поскольку отличается выгодными условиями при стандартных требованиях.

Ипотечные программы

Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.

Чаще эти цели действительно связаны с приобретением жилья, однако ипотечный кредит также может предоставляться на ремонт дома, покупку офиса или другие нужды заемщика.

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотекеВ 2018 году ипотека в Бинбанке представлена широкой линейкой программ.

Условия договора кредитования различны для каждой программы, поскольку от цели выдачи средств и типа заклада зависят не только ставки, но также суммы и сроки их возврата.

Ознакомимся с параметрами классических ипотечных программ, предназначенных для покупки квартиры, поскольку они являются самыми востребованными.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления ипотечного кредита в Бинбанке:

  • широкий выбор программ;
  • выгодные условия и удобные сроки оплаты;
  • допустимо использование материнского капитала и государственных субсидий;
  • для увеличения суммы кредита возможен учет дополнительного дохода заявителя или привлечение до трех созаемщиков;
  • сумма кредита не ограничена (для некоторых программ);
  • решение по заявке принимается в короткие сроки.

Недостатки:

  • необходимость предоставления справки 2-НДФЛ;
  • наличие страховых программ.

Указанные минусы не являются уникальными, поскольку каждый банк предлагает аналогичные условия.

Условия договора

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотекеС 2017 года условия ипотеки в Бинбанке не претерпели изменений.

Параметры кредитования, как и прежде, зависят от особенностей выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику предоставят ссуду в размере от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет, а чтобы купить дом с жилым участком, он сможет занять от 300 тыс. руб. на 25 лет.

Максимальная сумма займа также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничивается ее стоимостью.

Критерии, влияющие на процентную ставку

  1. Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
  2. Тип приобретаемого жилья.
  3. Категория (зарплатный клиент, добросовестный заемщик, впервые обратившийся).
  4. Тип занятости (ИП, работник по найму).
  5. Способ подтверждения дохода (2-НДФЛ/2-НДФЛ+другие варианты).

Минимальный размер первоначального взноса устанавливается исходя из типа недвижимости и суммы основного долга. Такой взнос не потребуется при заключении договора ипотеки «Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости», однако объем ссуды будет определен стоимостью закладываемого.

Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке Бинбанка в 2017 году.

Наименование программы Мин. сумма, руб. Макс. сумма, руб. Срок Первый взнос Процентная ставка
Квартира на вторичном рынке 600 000 2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы 3-30 лет 5%-25% от стоимости От 9,3% до 10,7%
Квартира в новостройке 600 000 2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы 3-30 лет 5%-25% от стоимости От 9,3% до 10,7%
Жилой дом с участком 600 000 – МО; 300 000 — регионы Не ограничена 3-25 лет 40% — МО; 50% — регионы От 9,7% до 12,75%

Внимание! В таблице указаны параметры самых востребованных программ. С остальными условиями можно ознакомиться в отделении или на официальном сайте Бинбанка.

При рассмотрении доступной суммы кредита в расчет принимается платежеспособность клиента.

Если заработной платы и других источников дохода недостаточно, он может привлечь до трех поручителей. Супруг/супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем.

Если кто-либо из супругов не желает фигурировать в договоре кредитования, ему необходимо оформить соответствующий нотариальный отказ.

О залоге и страховании

Важным условием является необходимость предоставления залога и заключения договора страхования. В заклад принимается приобретаемая в кредит или находящаяся в собственности недвижимость (последний вариант актуален только для программы нецелевого займа).

Для оформления передачи в залог имущества банк составляет закладную – ценную бумагу, позволяющую учреждению распорядиться недвижимостью по своему усмотрению в случае отказа заемщика от исполнения обязательств. Кредитор не забирает свидетельство о праве собственности, но ставит на нем пометку о существующем обременении.

Варианты страхования

  1. Защита жизни и здоровья клиента.
  2. Страхование титула.
  3. Страхование залога.

Первый договор призван защищать близких родственников заемщика от исполнения обязательства по ипотеке в случае его внезапной смерти или потери трудоспособности. Страхование титула позволяет защитить интересы владельцев жилья при обнаружении факта, оспаривающего их право собственности (такие случаи практически исключены, поскольку документы по закладу тщательно проверяются юристами банка).

Эти договоры заключаются только по желанию. Однако отказ от них повышает риски не возврата кредита для банка, вследствие чего ставка по ипотеке автоматически повышается на три пункта.

Обязательной программой страхования выступает защита залога. Этот договор предусматривает такие страховые случаи, как кража, пожар, наводнение, взрыв и прочие обстоятельства.

Ипотечный калькулятор

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотекеКалькулятор рассчитает кредит по вашим параметрам.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ипотечного продукта, воспользуйтесь специальной программой, доступной в режиме онлайн на сайте Бинбанка или на популярных финансовых ресурсах.

Ипотечный калькулятор Бинбанка учитывает основные значения для определения процентной ставки:

  • регион;
  • тип жилья;
  • способ подтверждения платежеспособности;
  • наличие государственных субсидий;
  • предполагаемые стоимость недвижимости и срок займа;
  • размер первоначального взноса.

Внимание! Сумма кредита – это стоимость жилья за вычетом суммы первоначального взноса.

Пакет документов на ипотеку

Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.

Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:

  • паспорт РФ (абсолютно все страницы).
  • документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
  • документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).

Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.

Документы по залогу:

  • свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
  • паспорта всех владельцев жилья;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
  • стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.

Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:

  • наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
  • военнослужащие;
  • владельцы бизнеса с долей участия более 25% или ИП, с возможностью официального подтверждения дохода.

Наличие постоянной прописки не является обязательным условием. Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам.

Требования к недвижимости

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотекеПеред подачей заявки на ипотеку ознакомьтесь с требованиями к недвижимости и заемщику.

В качестве закладываемого принимается не каждое жилье, поскольку обеспечение по кредиту должно быть рентабельным с точки зрения банка, при необходимости его удастся реализовать в счет уплаты долга.

Основные требования

  1. Дом, в котором расположена приобретаемая квартира, не может иметь статуса аварийности, износ здания – не более 70% к моменту погашения ипотеки.
  2. Крепкий фундамент и перекрытия (деревянные постройки не принимаются).
  3. Квартира обеспечена коммуникациями (вода, свет, отдельные кухня и санузел).
  4. К дому имеется круглогодичный подъезд.
  5. В жилье никто не прописан, квартира не сдана в аренду.
  6. Между участниками ипотечной сделки отсутствуют семейные отношения (жилье не принадлежит дяде, бабушке или иному родственнику заемщика).
  7. Площадь квартиры должна соответствовать минимальным требованиям в зависимости от количества жилых комнат (32 кв. м. для однокомнатной, 41 кв. м. для двухкомнатной и т. д.).

Оформление ипотечного кредита

Чтобы оформить ипотеку от Бинбанка в 2018 году, выберите способ подачи заявки:

  • личное обращение в банк с паспортом;
  • заполнение анкеты в личном кабинете Бинбанк 2.0 или в мобильном приложении.

После вынесения предварительного решения клиенту предстоит собрать все требуемые документы (в том числе и по залогу) и дождаться окончательного вердикта. Все заявки на кредит обрабатываются в срок от одного до трех рабочих дней.

Погашение

Для внесения ежемесячных взносов по ипотеке в каждом населенном пункте функционируют отделения и банкоматы Бинбанка. Адреса можно уточнить по бесплатному телефону справочной службы 8 800 200-50-75 или на официальном сайте.

Ипотека Бинбанка 2021: условия, проценты и ипотечный калькулятор

Сегодня практически все российские банки предлагают физическим лицам кредитные программы, предназначенные для покупки или строительства собственного жилья.

Одним из наиболее востребованных займов является ипотека Бинбанка, позволяющая на доступных условиях приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка.

Также для постоянных и новых клиентов данное финансовое учреждение предлагает широкую линейку ипотечных программ, по которым можно посредством онлайн-калькулятора рассчитать точную сумму переплаты.

Программы ипотеки в Бинбанке в 2021 году

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотеке

В 2021 году это кредитно-финансовое учреждение предлагает для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности широкую линейку ипотечных программ. Займ на покупку объектов недвижимости клиенты Бинбанка могут получить на следующих условиях:

  • минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 руб.;
  • жителям СПБ и Москвы выдается максимум 20 000 000 рублей, а клиентам из других регионов не более 10 000 000 руб.;
  • срок действия ипотеки не может превышать 30-ти лет;
  • для молодых семей предлагается максимально низкая процентная ставка, зафиксированная на уровне 6,00% годовых;
  • клиенты, решившие задействовать материнский капитал, должны будут внести первоначальный взнос в размере 5,00% от суммы займа;
  • от претендентов запрашиваются документы, подтверждающие источник ежемесячного дохода;
  • к ипотечному кредитованию физические лица могут привлекать созаемщиков и поручителей и т. д.
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Внимание! Условия ипотечного кредитования в Бинбанке напрямую зависят от способа получения дохода: наемный работник либо ИП. Также принимается к сведению документация, подтверждающая уровень финансовой состоятельности.

Ипотека на новостройку

Оформление ипотеки на покупку строящейся квартиры осуществляется на следующих условиях:

  • срок действия программы варьируется в диапазоне от 3-х до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса составляет 20,00%;
  • минимальная сумма займа зафиксирована на уровне 500 000 руб.;
  • клиенты могут рассчитывать не более чем на 10 000 000 руб., а жители СПБ и Москвы на 20 000 000 рублей;
  • заявки рассматриваются в течение трех суток.

Ипотека на вторичное жилье

По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.

Семейная ипотека под 6% в Бинбанке

Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:

  • 2-ой малыш – три года;
  • 3-ий малыш – пять лет;
  • 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.

Внимание! Молодые семьи могут получить от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8 000 000 руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.

Рефинансирование

В 2021 году рефинансирование ипотеки в Бинбанке осуществляется на следующих условиях:

  • покупка комнаты, доли/последней комнаты, строящегося или готового жилья;
  • сумма займа варьируется в диапазоне 500 000 руб. – 10 000 000 руб. (20 000 000 рублей для СПБ и Москвы);
  • срок действия программы составляет от 3-х до 30-ти лет;
  • решение по заявкам принимается в течение трех ней (рабочих).

Военная ипотека

Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500 000 рублей и не более 2 486 535 руб.

Апартаменты

Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:

  1. При покупке готового жилья – 30,00%.
  2. При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.

Ипотека на комнатуИпотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотеке

На покупку комнаты в квартире (вторичный рынок) клиентам Бинбанк выдает от 300 000 руб. до 6 000 000 рублей. Срок действия ипотечной программы варьируется от 3-х до 25-ти лет. Претендентам придется уплатить авансовый платеж в размере 25,00% от стоимости комнаты.

Ипотека на последнюю комнату или долю

По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300 000 руб. – 10 000 000 руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.

Ипотека на дом с землей

В 2021 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300 000 рублей, без ограничения верхней планки.

Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.

Ипотека под залог недвижимости

Физические лица могут оформить в Бинбанке ипотеку под залог находящейся у них в личной собственности недвижимости. По данной программе действуют такие условия:

  • срок 3-30 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
  • рассмотрение заявки – до 3-х суток.

Процентные ставки

В 2021 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:

Наименование ипотечных продуктов Годовая ставка
На покупку жилья в новостройке от 8,75%
На приобретение недвижимости с вторичного рынка от 9,00%
Семейная программа под 6% 6,00% (в течение льготного периода)Ключ. ставка ЦБ + 2,00% (на дату заключения ипотечного договора) по завершении действия льготного периода
Военная ипотека 9,00%
Апартаменты от 8,75% (строящееся жилье) от 9,00% (готовый объект недвижимости)
На покупку комнаты 8,75%
На приобретение последней комнаты в квартире или доли 8,25%
На покупку дома с землей 9,75%
Ипотека под залог недвижимости от 9,25%

Внимание! При помощи ипотечного калькулятора Бинбанка претенденты на участие в кредитовании смогут рассчитать общую сумму переплаты по выбранной программе.

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Чтобы узнать, какую сумму процентов придется уплатить за весь срок действия ипотеки, в калькулятор Бинбанка необходимо ввести некоторые данные:

  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер авансового платежа;
  • срок действия программы;
  • размер процентной ставки;
  • выбранную схему погашения;
  • величину комиссий.

Внимание! Претенденты на участие в кредитовании должны понимать, что посредством ипотечного калькулятора Бинбанка им удастся узнать приближенные к реальным показатели. Точные суммы будут установлены после подписания документации в финансовом учреждении.

Как получить ипотеку

Процесс получения ипотеки в Бинбанке предусматривает проведение стандартной процедуры:

  1. Физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности должно изучить все доступные предложения и выбрать наиболее подходящую по параметрам программу.
  2. Претендент лично посещает ближайшее отделение финансового учреждения или посредством интернет/мобильного приложения заполняет и подает анкету-заявку.

Требования к заемщику

К претендентам на получение ипотеки Бинбанк предъявляет стандартные требования:

  • в кредитовании могут принимать участие только лица, имеющие российское гражданство и постоянную прописку в регионе присутствии филиала финансового учреждения;
  • возраст заемщиков должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 65-ти лет;
  • стаж по одной специальности не должен быть менее года, а у последнего работодателя более одного месяца;
  • у претендентов не должно быть просрочек по другим кредитным программам и действующих займов;
  • субъекты предпринимательской деятельности должны заниматься коммерцией от 18-ти месяцев;
  • если потенциальный клиент имеет долю в бизнесе, то она не должна быть меньше 25%.

Документы

При оформлении анкеты-заявки на ипотеку от Бинбанка претендентам необходимо иметь при себе личные документы, список которых следует пополнить:

  • оригиналом и копиями заполненных страниц гражданского паспорта;
  • копией и оригиналом идентификационного налогового номера;
  • справками, подтверждающими ежемесячный источник дохода (документ может иметь форму финансового учреждения, либо 2НДФЛ);
  • при задействовании материнского капитала придется предъявить сертификат;
  • копией трудовой книжки, заверенной последним работодателем (справкой с места работы для служащих);
  • если ипотеку в Бинбанке планируют оформить субъекты предпринимательской деятельности, то от них финансовое учреждение затребует учредительную документацию, отчетность, банковские выписки, контракты;
  • при привлечении к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков необходимо предоставить их гражданские паспорта, идентификационные налоговые коды и справки о доходах и т. д.

Внимание! Финансовое учреждение может затребовать от претендента дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военник, удостоверение водителя и т. д

На приобретаемый объект недвижимости по ипотеке Бинбанка у претендента должна быть следующая документация:

  • полученная в ЕГРН выписка;
  • договор купли-продажи либо любая другая правоустанавливающая документация;
  • выписка из домовой книги, об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости физических лицах;
  • технический паспорт;
  • гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер собственника жилья;
  • акт об оценке недвижимости;
  • документ, подтверждающий факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Внимание! Претенденты на получение ипотеки Бинбанка могут по своему желанию предъявить дополнительные документы, подтверждающие их уровень благонадежности и платежеспособности. Например, наличие депозитного договора в этом финансовом учреждении может стать поводом для снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Как подать заявку

Сегодня претендентам на ипотеку Бинбанка предоставлена возможность подать анкеты-заявки тремя способами:

  1. В онлайн режиме, через личный кабинет интернет-банка.
  2. В любом отделении кредитно-финансового учреждения.
  3. Через мобильный банк.

Что делать после одобрения ипотеки в БинбанкеИпотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотеке

После получения предварительного одобрения клиенту необходимо найти объект недвижимости, провести его независимую оценку и документально оформить сделку купли-продажи. Далее нужно действовать в такой последовательности.

  1. В Бинбанк передается собранная документация и если требует программа залоговое имущество.
  2. Если ипотека оформляется молодой семьей, то заемщику следует обратиться в ПФР и получить справку о текущем остатке средств материнского капитала.
  3. Уплачивается первоначальный взнос.
  4. Подписывается кредитная документация.
  5. Денежные средства переводятся Бинбанком на текущий либо карточный счет бывшего собственника-продавца объекта недвижимости.
  6. Заемщику выдаются документы и график обязательных платежей.
  7. Ежемесячно, в указанный срок, клиент обязан делать платеж по ипотеке.

Страхование

По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования.

Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта.

Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.

Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку Росбанка онлайн на калькуляторе - консультации по ипотеке

Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке

К преимуществам ипотек Бинбанка можно причислить следующее:

  • претендентам предоставляется возможность посредством калькулятора рассчитать (расчет осуществляется в онлайн режиме) общую сумму переплаты;
  • анкеты-заявки рассматриваются очень быстро, благодаря чему физическим лицам не приходится длительное время ожидать решения;
  • по некоторым программам отсутствуют кредитные лимиты, поэтому сумма займа устанавливается в индивидуальном порядке;
  • к новым и постоянным заемщикам проявляется лояльность и гибкость;
  • для подтверждения финансовой состоятельности можно предъявлять любые справки (свои и созаемщиков);
  • физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности предложена широкая линейка программ;
  • при оформлении ипотеки в Бинбанке молодые семьи могут задействовать средства материнского капитала при оплате авансового взноса или погашении тела займа (также могут задействоваться и жилищные субсидии);
  • размер первоначального взноса может быть снижен до 5,00%, при условии соблюдения требований кредитора.

К недостаткам ипотек от Бинбанка можно причислить возможность повышения базовой процентной ставки в случае возникновения сомнений в платежеспособности клиента. Также к минусам можно отнести отсутствие программы, оформить которую можно всего по двум документам.

Отзывы клиентов

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.

Заключение

В отличие от многих других банков, в Бинбанке сегодня могут оформить ипотеку, как физические лица, так и субъекты предпринимательской деятельности. Перед подачей заявок претендентам необходимо внимательно изучить все программы, чтобы подобрать для себя наиболее комфортные условия кредитования. После получения одобрения от банка проводится стандартная процедура оформления займа.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы можете уточнить в отдельном посте. Также вам рекомендуем узнать самые последние скидки по ипотеке.

Напоминаем! На нашем сайте ведется запись на бесплатную консультацию со специалистом по ипотеке и юристом. Просто оставьте вашу заявку в специальной форме ниже и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста и отзыв об ипотеке Бинбанка в х.

Пожилая ипотека. Кто и на каких условиях кредитует пенсионеров?

Специальных ипотечных продуктов для пенсионеров в банках нет. Пожилые люди могут попробовать получить кредит по стандартным программам, условия по которым, скорее всего, будут гораздо жестче, чем для заемщиков других возрастных категорий.

«Люди в возрасте не должны забывать, что кредиты им выдаются все же на несколько иных условиях, – отмечает юрист агентства недвижимости «Кутузовский проспект» Ирина Маркочева. – В частности, гораздо выше вероятность получения кредита у тех заемщиков-пенсионеров, которые работают и имеют возможность документально подтвердить факт своей трудовой занятости».

Получить ипотеку на 20–30 лет в любом случае не удастся. «Обычно срок кредитования не превышает 10 лет, – рассказывает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева.

– Процентная ставка зависит от ряда факторов, но, как правило, она составляет не менее 15% годовых.

На более низкую ставку могут рассчитывать пожилые люди, состоящие в браке, работающие и имеющие поручителей».

Также клиенту обязательно придется застраховать свою жизнь и здоровье. Страховой тариф будет максимальным – как минимум 2–3,5% от суммы кредита. Скорее всего, страховая компания попросит пенсионера пройти комплексное обследование в своей клинике, будет внимательно изучать выписки из медицинских карт и т.д.

«Риски для кредитных организаций здесь достаточно высоки в силу пожилого возраста таких заемщиков. Поэтому банки стараются максимально защитить себя при выдаче кредитов пенсионерам», – поясняет руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс» Сабина Хамитова.

Однако «пенсионер пенсионеру – рознь», – уточняет руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость» Ирина Кажикина: «Есть молодые пенсионеры – те, кто начинает получать пенсию с 45 лет (например, военные), с 35 лет (балерины). Такие пенсионеры могут рассчитывать на ипотечный кредит на 20–25 лет».

Кредитованию обычных пенсионеров (то есть женщин старше 55 лет и мужчин – старше 60 лет) свойственна определенная специфика. Как правило, это более короткие сроки и более высокие ставки.

Ирина Кажикина приводит пример заемщика-мужчины 65 лет с пенсией 20 тыс. рублей. Он может взять кредит максимум на 9 лет. Ежемесячный платеж не может превышать 8–9 тыс. рублей. Таким образом, сумма кредита будет составлять максимум 500 тыс. рублей.

Генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая анализирует ситуацию с заемщиком, который находится в трудоспособном возрасте. Мужчина 55 лет может взять кредит на 15 лет, при этом график платежей может быть здесь не совсем обычным.

Основные выплаты придутся на трудоспособный возраст заемщика и будут рассчитываться с учетом текущей зарплаты, а выплаты после наступления 65-летнего возраста будут скорректированы с учетом размера пенсии.

«Если же клиент обращается за кредитом, уже находясь на пенсии, то график будет равномерный, исходя из получаемой пенсии», – сообщает Литинецкая.

Кредитная оттепель

«Статистика показывает, что пенсионеры – одна из наиболее ответственных категорий плательщиков. В последнее время банки стали предъявлять гораздо более мягкие требования к заемщикам, в том числе и к пожилым», – констатирует Сабина Хамитова.

Так, некоторые банки увеличивают сроки кредитования. Недавно в большинстве кредитных организаций максимальным возрастом заемщика на момент окончания выплат был пенсионный возраст. Сегодня ряд банков (Райффайзенбанк, Банк «Уралсиб», Связь-банк, Промсвязьбанк, МТС банк, «Возрождение») подняли его до 65 лет, а крупнейшие игроки – до 75 лет.

«Правда, стоит учесть, что в каждом случае рассмотрение будет происходить в индивидуальном порядке, – подчеркивает Мария Литинецкая. – Здесь будут учтены и текущие доходы, и сбережения, и наличие иных активов, здоровье клиента, наличие работающих наследников».

Дополнительное обеспечение по кредиту – лишний аргумент для банка в пользу того, что деньги будут возвращены. Так, «ипотека для пенсионеров в Сбербанке чаще всего выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости, ведь пенсионеры, как правило, обладают тем или иным жильем», – сообщает Ирина Маркочева.

Ипотека наоборот

Не так давно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальную кредитную программу для пенсионеров. Она называется «Обратная ипотека».

«Суть ее заключается в том, что пенсионер под залог своей квартиры составляет ипотечный договор с банком. После чего ему начисляются ежемесячные суммы выплат по так называемому «обратному» ипотечному кредиту», – поясняет Ирина Маркочева.

То есть в этом случае помимо пенсии человек получает на открытый банком счет дополнительные выплаты. Они могут производиться как равными ежемесячными платежами, так и – при необходимости – единоразово. Сумма кредита зависит от стоимости заложенной недвижимости. Расплачиваться с кредитором пенсионер будет собственной квартирой, владельцем которой станет банк после его смерти.

  • Наследники могут оставить недвижимость себе, но только в том случае, если вернут долг банку.
  • Работа как преимущество
  • Конечно, получить краткосрочный потребительский кредит пенсионерам гораздо легче, чем ипотеку.

«Потребительским кредитованием пожилых людей занимаются многие банки, – говорит Мария Литинецкая. – Охотней всего банки рассматривают пенсионеров, получающих пенсии через них, как наиболее надежных заемщиков. В таком случае ставки будут более привлекательными, чем для сторонних заемщиков-пенсионеров».

Впрочем, сроки и сумма кредита все равно будут небольшими. Как правило, пенсионерам дают заем в среднем на 3–4 года и не более 50 тыс. рублей.

Также, как отмечают эксперты, пожилым заемщикам вполне реально получить кредит на приобретение автомобиля. Конечно, только при условии комплексного страхования – имущества, здоровья и жизни заемщика.

Процентные ставки по автокредитам в настоящее время находятся в диапазоне 13–16% в рублях и 10–13% в долларах и евро. По данным Ирины Маркочевой, «на более льготные условия кредитования могут рассчитывать работающие пенсионеры, которые имеют возможность подтвердить свой доход справкой с места работы».

Преференции не всегда выражаются в снижении ставки. Ими может стать и увеличение срока кредитования. Так, в одном из банков максимальный возраст на момент погашения кредита для работающего пенсионера составляет 75 лет, тогда как для неработающего – 65 лет.

Как получить ипотеку в Бинбанке: программы, условия, требования к недвижимости и заемщикам, перечень документов

Ипотека в Бинбанке, это выгодное решение жилищного вопроса для заемщиков, которые заинтересованы в оформлении ипотечного кредита на покупку недвижимости.

Здесь для клиентов подобраны оптимальные условия, а также дополнительные опции. Не все граждане владеют информацией по предложениям этого финансового учреждения.

Поэтому предстоит подробно ознакомиться с условиями, а также порядком оформления кредита на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Программы ипотечного кредитования в Бинбанке в 2019 году

В финансовом учреждении Бинбанк доступна выгодная ипотека на покупку недвижимости. Специально для заемщиков кредитор подготовил ряд программ, которые подходят под конкретные нужды клиента. Это позволяет выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Ипотека на новостройку

Для приобретения недвижимости в новостройке, банком подобрана соответствующая кредитная программа на следующих условиях:

  • ипотека предоставляется на срок до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение без комиссий и штрафов;
  • первоначальный взнос от 20% цены объекта.
  • сумма кредита до 20 млн. руб. для Москвы и СПБ (для остальных регионов до 10 000 000).
Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Все условия по программе подбираются для заемщиков индивидуально. Кредит выдается на покупку жилья на этапе строительства застройщиком партнером банка.

Ипотека на вторичное жилье

Бинбанк предлагает выгодную ипотеку на вторичное жилье. В рамках программы предусмотрена низкая процентная ставка, а также приемлемые условия. Чтобы оплатить первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

Основные параметры по кредиту на вторичное жилье соответствуют программе на приобретение недвижимости в новостройке.

Для покупки подходит готовое имущество, которое сдано в эксплуатацию, либо собственность, присутствующая у владельца.

Семейная ипотека под 6% в год

Специально для семей с детьми в этом финансовом учреждении подготовлено ипотечное кредитование, где предусмотрена сниженная процентная ставка. Оформить ипотеку могут клиенты, у которых рождается ребенок с 01 января 2017 года по 31 декабря 2022 года.

Сниженная процентная ставка распространяется на 3 года, если появляется второй ребенок, на 5 лет, если семья заводит 3 малыша. В случае появления на свет второго и третьего ребенка в этот период, льгота действует 8 лет.

Остальные условия по ипотечной программе идентичны стандартной ипотеке.

Рефинансирование

Клиентам Бинбанка доступна не только ипотека, но также и выгодное рефинансирование действующих кредитов. В рамках программы принимается в залог готовое вторичное жилье. Клиенту выдается ссуда на сумму до 10 млн.

рублей (для Москвы и СПБ до 20 000 000). Заем выдается на срок от 3 до 30 лет с правом на досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Условия в Бинбанке не предусматривают первоначальный взнос, а также оплату комиссии за выдачу кредита.

Военная ипотека

Для военнослужащих, клиентов Бинбанка доступна военная ипотека на следующих выгодных условиях:

  • кредит выдается на срок от 3-х лет;
  • предоставляется ипотека на сумму до 2 486 535 рублей;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • допускается досрочное погашение без комиссий и штрафов.

На момент полного погашения ипотечного кредита для военнослужащих, клиент не должен быть старше 45 лет.

Апартаменты

В Бинбанке можно получить кредит на приобретение апартаментов. В рамках программы можно претендовать на ссуду в размере до 20 млн. рублей.

Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет с правом на досрочное погашение без комиссий и штрафов.

Требуется обязательный первоначальный взнос, который покрывает от 30% стоимости недвижимого имущества (если объект находится на этапе строительства, то первый платеж от 20% рыночной цены).

Ипотека на комнату

В этом финансовом учреждении можно приобрести в кредит комнату. В рамках программы подобраны следующие условия:

  • ссуда выдается на срок от 3 до 25 лет;
  • требуется первоначальный взнос в размере от 25% цены имущества;
  • можно получить кредит на сумму от 300 тыс. до 6 млн. рублей;
  • допускается досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Кредитование предоставляется на приобретение готового, а также строящегося имущества от партнеров застройщиков.

Ипотека на последнюю комнату или долю

Если приобретается готовая недвижимость за счет кредита в Бинбанке, предусматривается первый взнос от 10% рыночной цены объекта. Сумма займа, может достигать 10 млн. рублей.

Ссуда выдается потенциальному заемщику на срок от 3 до 25 лет с правом на досрочное погашение без комиссий и штрафов.

Для приобретения в кредит подходят объекты, расположенные в черте населенного пункта, где присутствует офис банка.

Ипотека на дом с землей

Binbank предлагает заемщикам выгодное кредитование на приобретение загородной недвижимости. Здесь для оформления предоставляется ссуда на сумму от 300 тыс.

рублей (верхняя граница займа на приобретение дома с землей не установлена). Ипотека предоставляется на срок от 3 до 25 лет. Имеется возможность погасить долг в досрочном порядке без комиссий и штрафов.

Требуется первоначальный взнос, покрывающий от 50% стоимости имущества.

Ипотека под залог недвижимости

В данном финансовом учреждении можно получить кредит на покупку жилья с залогом присутствующей в собственности недвижимости. Доступны следующие условия:

  • кредит выдается на срок от 3 до 30 лет;
  • можно закрыть долг досрочно без штрафов и комиссий;
  • предоставляется до 20 млн. рублей;
  • не требуется первоначальный взнос.

В рамках этой программы заемщик может выбрать любую заинтересовавшую него недвижимость для покупки.

Важно! Перекредитование, а также кредит на недвижимость в этом банке предоставляется на выгодных условиях, которые подбираются индивидуально, с учетом платежеспособности клиента.

Процентные ставки

От Бинбанка клиентам доступна ипотека, которую можно рассчитать на калькуляторе. По этим программам предусмотрены следующие процентные ставки.

Программа кредитования Минимальная процентная ставка (% в год)
Ссуда на новостройку От 9,7%
Кредит на готовое жилье От 9,7%
Семейная программа кредитования 6% на льготный период
Рефинансирование кредитов От 10,2%
Военная программа кредитования От 9,2%
Кредит на апартаменты От 10,3%
Заем на комнату От 9,7%
Ссуда на последнюю комнату или долю От 9,2%
Заем на дом с участком От 10,7%
Ипотечный кредит под залог недвижимости От 11%

После окончания льготного периода по семейной ипотеке процентная ставка увеличивается на 2% до конца действия программы кредитования.

Калькулятор ипотечного кредита

На официальном сайте финансового учреждения присутствует удобный ипотечный калькулятор Бинбанк. Эта программа позволяет сделать следующие расчеты:

  1. Ориентировочная процентная ставка.
  2. Размер окончательной переплаты по ипотеке.
  3. Полная стоимость всей кредитной программы.
  4. Величина ежемесячного платежа по ссуде.

Чтобы сделать расчеты через ипотечный калькулятор Бинбанка, требуется указать срок, первоначальный взнос, стоимость недвижимости и размер доходов.

Важно! Программа позволяет сделать примерный онлайн расчет, окончательные условия по кредитованию могут иметь отличия от параметров, показанных системой.

Как получить ипотеку

Чтобы оформить рефинансирование, либо ипотечное кредитование на приобретение недвижимости предусмотрен следующий порядок действий:

  1. Предварительный расчет выбранной программы кредитования через официальный сайт банка.
  2. Оформление заявки на ипотеку через офис кредитора, либо на ресурсе финансового учреждения.
  3. В случае положительного решения, подготовка необходимой документации для оформления сделки.
  4. Заключение кредитного договора, а также получение необходимой страховки имущества и дополнительных рисков (по желанию).
  5. Регистрация права собственности на объект, с последующим оформлением закладной по ипотеке.

В конце клиенту остается только своевременно выплачивать долг в соответствии с графиком платежей, либо в досрочном порядке (полностью или частично).

Требования к заемщику

Чтобы рефинансировать действующие кредиты, либо оформить ипотеку в этом учреждении, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65лет (на момент погашения);
  • общий стаж работы более 1 года (на последнем месте от 3 месяцев);
  • наличие достаточного дохода для погашения ссуды;
  • положительная кредитная история клиента.

Оформить ссуду могут заемщики, которые имеют временную или постоянную регистрацию на территории РФ.

Документы

Оформить рефинансирование, а также ипотечное кредитование можно при предоставлении следующего комплекта документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на предоставление ипотеки;
  • справка о доходах клиента, а также ИНН;
  • копии трудовой книжки, заверенные штампом работодателя;
  • документа на приобретаемую недвижимость.

В случае необходимости кредитор вправе затребовать у заемщика дополнительные бумаги, о чем клиент будет уведомлен.

Как подать заявку

Для оформления ипотечного кредитования предварительно подается заявка на предоставление ссуды. Это можно сделать следующими способами:

  1. Лично при посещении ближайшего офиса.
  2. Непосредственно через официальный сайт учреждения.
  3. Через установленный на телефон мобильный банк.

Заявка на предоставление ссуды обрабатывается кредитором в течение 3 рабочих дней с момента обращения.

Что делать после одобрения ипотеки

Если Бинбанк принимает положительное решение по кредиту, впоследствии заемщику предстоит проделать следующее:

  • подготавливается необходимый комплект документов;
  • оформляется кредитный договор;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется сделка и страхование имущества;
  • заемщику получает на руки необходимые документы.

В конце остается только приступить к исполнению кредитных обязательств в соответствии с графиком платежей.

Страхование

При оформлении кредита в обязательном порядке предстоит получить страховку на недвижимость. Это можно сделать в процессе получения ипотеки. Также предусматривается страхование жизни и здоровья заемщика. Услуга не обязательная, но отказ от нее влечет за собой увеличение процентной ставки на 1-3 пункта, либо предоставление отказа в выдаче ссуды.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Бинбанке

Кредит на покупку недвижимости в этом финансовом учреждении имеет следующие преимущества для клиента:

  1. Присутствует удобная программа для расчета ипотеки.
  2. Подобраны выгодные условия для заемщика.
  3. Присутствуют различные программы под конкретные цели.
  4. Лояльные требования в отношении заемщика.
  5. Можно использовать материнский капитал, а также воспользоваться поддержкой от государства.

Также предстоит выделить ряд минусов: возможное увеличение базовой ставки, высокие требования к недвижимости, отсутствие программы, где требуется минимальный комплект документов.

Отзывы

Ильдар. Москва.
Почитав отзывы клиентов, решил составить свой комментарий. В Бинбанке подобрано выгодное кредитование на покупку недвижимости. Здесь присутствуют различные программы, что облегчает процесс выбора и оформления. Предусмотрено лояльное отношение к клиентам, а также качественное обслуживание и сервис. За весь период пользования услугами для себя недостатков не выявил.

Альбина. Санкт-Петербург.
Не рекомендую рассматривать только отзывы. Следует ознакомиться с предложениями более детально. Это позволит более точно определиться с целесообразностью обращения к услугам этого банка.

Кредит доступен на выгодных условиях. Предоставляется качественный сервис и обслуживание.

Во многом услуги этого кредитора лучше остальных банков России, но не следует пропускать без внимания присутствующие недостатки и возможные риски.

Важно! Рекомендуется перед оформлением рассматривать отзывы других клиентов, но не следует делать на них упор, так как кредитор подбирает для всех персональные условия.

В этом финансовом учреждении для клиентов подобраны лучшие предложения ипотечного кредитования.

С оформлением не возникает трудностей, так как предоставляется полноценное сопровождение клиента сразу после принятия заявки. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а также лояльные требования.

Это в совокупности делает программы Бинбанка одними из лучших на текущий момент, из представленных на отечественном рынке кредитования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector