Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц – финансовый консультант

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц - финансовый консультант

Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.

Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

Кому предоставляется кредит

Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Пакет документов от заёмщика

Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

  1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
  2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
  3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
  5. Сведения о банковских счетах;
  6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
  7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
  8. Оценочная экспертиза недвижимости;
  9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
  10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

  • документы, подтверждающую регистрацию ИП;
  • справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
  • выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
  • лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

  • справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

  • данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
  • отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
  • банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
  • данные по основным средствам организации;
  • бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
  • постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
  • не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
  • расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

  • офисов;
  • складов;
  • торговых точек;
  • производственных процессов;
  • предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

  • максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
  • срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
  • процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
  • первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.
Читайте также:  Где получить кредит под маленький процент? - финансовый консультант

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2018 год:

Наименование банка Первоначальный платеж, % не менее Ставка по ипотеке, % не менее Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк 20 14,7 150 – 600
ВТБ 24 20 16,5 от 4000
Альфа Банк 20 18 2600 – 78000
Россельхозбанк 20 11,5 10000 – 200000
Росбанк 20 15,1 от 1000
Абсолют Банк 40 17,45 1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Видео: Наталья приобрела коммерческое помещение в ипотеку

Итого

Несмотря на сложности и предъявляемые требования, коммерческая ипотека для физических лиц, является привлекательным продуктом, получить который при желании может любой желающий, так как оформить ИП не сложно, также, как и заявить полугодовую прибыль от самозанятости. Удовлетворяя тем самым банковским требованиям к заемщику, можно стать собственником помещений, которые при выгодном расположении и рациональном использовании, способны не только перекрыть ежемесячный ипотечный платеж, но и принести прибыль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/

Коммерческая ипотека: можно ли взять кредит на бизнес-недвижимость

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Втб 24

Втб 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

Параметры кредита:

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Втб банк москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

Втб банк москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Россельхозбанк

    Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

    Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

    Он, как и Втб банк москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

    В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

    В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    Абсолют Банк

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

    БФА

    Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

    БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    Читайте также:  Кто и каким образом зарабатывает деньги - финансовый консультант

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/dayut-li-bankiry-ipotechnye-kredity-na-priobretenie-kommercheskoy-nedvizhimosti/

    Коммерческая ипотека

    • приобретение объектов коммерческой недвижимости
    • максимальная сумма до 20 млн. рублей
    • длительный срок кредитования до 10 лет
    • возможность дополнительного финансирования на цели ремонта объекта недвижимости
    • отсрочка погашения основного долга – до 12 месяцев
    • возможность кредитования без участия собственными средствами, но наличие аванса снижает размер процентной ставки
    Сумма кредита

    Срок кредитования

    Цель кредитования

    Процентная ставка

    Форма предоставления кредита

    Залог

    Заемщик

    Комиссия

    Отсрочка по уплате основного долга

    От 500 000 до 20 000 000 рублей
    До 120 месяцев
    Приобретение объектов коммерческой недвижимости
    Процентная ставка зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
  • Единовременный кредит
  • Кредитная линия
  • Залог приобретаемого имущества
  • Дополнительное обеспечение: транспорт, оборудование, товарно – материальные ценности
  • Юридическое лицо, в том числе: крестьянское (фермерское) хозяйство, зарегистрированное в статусе юридического лица, сельскохозяйственный потребительский кооператив
  • Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП – глава крестьянского (фермерского) хозяйства
  • Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами на услуги юридическим лицам
    До 12 месяцев
    Заемщик

    Поручительство

    Залоговое обеспечение

    Страхование

    Порядок погашения

    Порядок уплаты процентов

    Досрочный (частично досрочный) возврат кредита

    Требование к расчетному счету

  • Юридическое лицо (в том числе: крестьянское (фермерское) хозяйство (далее – КФХ), зарегистрированное в статусе юридического лица, сельскохозяйственный потребительский кооператив (далее – СПоК), сельскохозяйственный производственный кооператив)
  • Индивидуальный предприниматель (далее – ИП) (в том числе ИП – глава КФХ)
  • Юридическое лицо:

  • участник(-и), обладающий(-ие) совокупной долей в уставном капитале не менее 51% (акционер(-ы), владеющие контрольным пакетом акций1 в совокупности)
  • все бенефициарные владельцы бизнеса
  • взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
  • залогодатели по Кредитной сделке
  • Сельскохозяйственный потребительский кооператив:

  • УОЗВ2, входящий в состав СПоК (при наличии), при отсутствии УОЗВ – иной член СПоК
  • взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
  • залогодатели по Кредитной сделке
  • Сельскохозяйственный производственный кооператив:

  • председатель кооператива и член(-ы) кооператива, обладающий(-ие) совокупной долей в паевом фонде не менее 10% (при количестве членов в кооперативе 20 и менее – не менее 20%);
  • взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
  • залогодатели по Кредитной сделке
  • Крестьянское (фермерское) хозяйство, зарегистрированное в статусе юридического лица:

  • глава КФХ
  • совершеннолетний член КФХ (не менее одного), при отсутствии – поручительство физического или юридического лица/ИП, в т. ч. ИП-главы КФХ
  • взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
  • залогодатели по Кредитной сделке
  • Индивидуальный предприниматель (в том числе индивидуальный предприниматель – глава КФХ):

  • взаимосвязанные компании/лица, участвующие в финансовом анализе
  • если Заемщик состоит в браке – поручительство супруга/супруги Заемщика
  • залогодатели по Кредитной сделке
  • Возможно принятие поручительства гарантийного фонда.

    Залоговым обеспечением по кредиту может являться недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование и товары в обороте.Обеспечением так же может выступать гарантия акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” (АО “Корпорация “ММСП”)
  • Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика в пользу Банка в случае, если Заемщик по кредиту является Индивидуальный предприниматель (в том числе индивидуальный предприниматель – глава КФХ)
  • Обязательное страхование залогового обеспечения
  • Ежемесячно:

  • дифференцированный платеж
  • индивидуальный график
  • Ежемесячно
    Возможен
    Наличие открытого расчетного счета в Банке до заключения кредитного договора

    Источник: https://rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/

    Коммерческая ипотека для физических лиц в 2018 году – недвижимость, Сбербанк, покупку, ВТБ 24, Россельхозбанк

    В статье пойдет речь об оформлении коммерческой ипотеки для физических лиц. Кто может ее оформить, на каких условиях, и где – далее. Недвижимость – наиболее ценная часть основных фондов организаций.

    На их покупку потребуется немало финансов, в том числе и заемные средства. Как оформить ипотеку, чтобы купить коммерческую недвижимость?

    Важные аспекты

    Коммерческая ипотека для физических лиц – кредит на покупку недвижимого имущества, которое будет использовано в коммерческой цели.

    Объект кредитования – помещения под офис, склад и прочее. Коммерческая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

    • объект должен располагаться в регионе, в котором находится банковское представительство;
    • недвижимость должна располагаться на первом этаже, кроме случаев выкупа всего здания;
    • назначение помещения должно отвечать требованиям кредитора;
    • у недвижимости должна быть все коммуникации;
    • здание не должно быть в аварийном состоянии или подлежать сносу;
    • наличие почтового адреса;
    • планировка должна соответствовать документам.

    Главное препятствие для оформления коммерческой ипотеки – недостаточный уровень дохода физического лица.

    Коммерческая ипотека имеет положительные и отрицательные моменты. Преимущества:

    • покупка помещения в короткие сроки;
    • большие сроки кредитования;
    • в некоторых случаях – отсутствие первого взноса;
    • погашение раньше срока (без процентов);
    • отсрочка.

    Недостатки:

    • отсутствует четкое законодательное регулирование;
    • нет установленного лимита риска;
    • завышенный пакет требуемых документов;
    • обязательны дополнительные процедуры – страхование, экспертиза.

    Нюансы предоставления кредита:

    Продолжительный срок рассмотрения заявки От 5 суток до нескольких недель
    В некоторых банках предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки или анализ документов Иногда эта сумма достигает 2%
    Выдается не во всех населенных пунктах

    Отличие коммерческой ипотеки от обычной в том, что помещение нельзя оставлять в залоге до тех пор, пока права собственности не перейдут от бывшего владельца к новому.

    Имеет сжатые сроки. Минимальный срок – 5 лет, максимальный – 12 лет. Прежде чем выдать кредит, банк анализирует уровень доходов и стабильность бизнеса.

    Для одобрения заявки деятельность физического лица должна иметь такие параметры:

    Также важен тип деятельности. Банк не одобряет игорный бизнес, производство табака и алкогольных напитков, шоу-бизнес, сельское хозяйство и торговлю в сфере ценных бумаг.

    Чтобы получить коммерческий кредит, в обязанности ИП входит:

    • предоставление банку требуемого перечня документации;
    • подтверждение нагрузки по налогам – проверяется финансовая состоятельность заемщика;
    • перевод недвижимого имущества из жилого фонда;
    • поручительство – им может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

    У частного предпринимателя имеется перед кредитным учреждением ответственность. Если он просрочит платеж, ИП обязан будет выплатить штраф размером 0,1% от стоимости объекта.

    Необходимые термины

    Коммерческая ипотека Тип целевого кредита, предоставляемый банком для покупки нежилой недвижимости
    Физическое лицо Гражданин, субъект права
    Ипотека Форма залогового обеспечения, при которой владелец продолжает пользоваться закладываемой недвижимостью, а кредитор имеет право отобрать ее в случае невыполнения им требований

    Кому доступно такое кредитование

    Многие ошибочно полагают, что коммерческую ипотеку оформляют всем субъектам, не являющимся юридическим лицом.

    Программой кредитования имеют право воспользоваться следующие физлица:

    • частные предприниматели;
    • владельцы бизнеса;
    • менеджеры организаций.

    Чтобы оформить коммерческую ипотеку, физическое лицо обязано предоставить залог, особенно если сумма займа выше 4 млн. рублей. Требования к заявителям:

    Возрастная категория Не младше 21 года. На момент погашения гражданин не должен быть пенсионного возраста
    Иметь российское подданство Если получить ипотеку хочет иностранный гражданин, он должен прожить в Российской Федерации конкретный период времени и уплачивать налоги
    Платежеспособность

    Оформляется в банке.

    Правовые аспекты

    В законе «Об ипотеке» отсутствует информация о коммерческом недвижимом имуществе, поэтому ипотечное коммерческое кредитование не регулируется действующим законодательством.

    Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Немаловажный фактор успешной деятельности – наличие собственного помещения. Не каждый предприниматель имеет деньги на покупку.

    Единственно правильное решение – обратиться в банк за помощью и оформить коммерческую ипотеку. Варианты получения коммерческой ипотеки:

    Под залог нежилого недвижимого имущества Которое имеется у заемщика
    Оформление предварительной сделки и частичная оплата При заключении соглашения имеется ввиду, что банк и покупатель вместе оплачивают имущество. Покупатель оформляет право собственности, банку выдают закладную. Когда договор заключен, с собственником недвижимости производится окончательный расчет
    Оформляя сделку, покупатель платит часть суммы После вступления прав на недвижимость она выступает залогом перед банком
    Коммерческую недвижимость оформляют на юридическое лицо Банковский заем выдают покупателю-организации. Заем выплачивается посредством выкупа акций компании

    В дальнейшем у владельца коммерческой недвижимости имеется право распоряжаться помещением.

    Обязательные условия оформления

    Каждый банк выдвигает свои требования и условия. Кредитные программы направлены на то, чтобы ипотека стала доступной для всех физических лиц.

    Привычные условия:

    • объектом кредитования может являться лишь капитальная постройка, для покупки передвижных объектов ипотеку не выдадут;
    • помещение можно приобрести как во вновь построенном здании, так и со вторичного рынка недвижимого имущества;
    • объект не должен быть арестован или иметь обременения;
    • для получения ипотеки заемщик должен подтвердить доходы документами – ежемесячный платеж рассчитывают, исходя из суммы прибыли;
    • объект должен быть застрахован;
    • срок кредитования – не более 10 лет.

    За кредитные средства начисляют проценты – примерно 20% за год.

    Сбор необходимого пакета документов

    Для оформления коммерческого займа банку необходимо предоставить следующие документы:

    Потребуется и выписка из ЕГРИП с отображением типов деятельности лицензию на право их ведения.

    Индивидуальный предприниматель дополнительно предоставляет налоговую декларацию, бумагу об отсутствии долга.

    Какие банки дают

    Коммерческую ипотеку выдает не каждый банк. Заемщик имеет право подавать заявку в несколько банков, оказывающих подобную услугу.

    Банк Описание
    Сбербанк России Предоставление займа по нескольким кредитным программам – «Бизнес-ипотека» и «Бизнес-недвижимость». Для получения средств физическое лицо-предприниматель должно предъявить бумагу, которая подтверждает, что доход компании за год не превысила 60 млн. рублей
    ВТБ 24 Банк выдает займы сроком до 10 лет физлицам, которые являются учредителями организаций и индивидуальными предпринимателями. Размер ипотеки в среднем – 4 млн. рублеq
    Дельтакредит Банк сотрудничает с лицами, у которых имеется собственный бизнес. Сроки кредитования – до 10 лет, сумма – 100 тысяч рублей
    Альфа-банк Выдает ипотеку размером 2600-78 тысяч рублей под 18%
    Россельхозбанк Выдает займ размером от 10 до 200 тысяч рублей под 11,5%
    Промсвязьбанк Кредит выдается под залог покупаемого имущества или другого, которое уже имеется у заемщика. Дополнительно требуется поручительство. Сумма ипотеки равна стоимости недвижимости

    Обращаясь в банк, заемщик должен предоставить требуемый пакет документации. Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке подходит тем клиентам, которые хотят взять кредит размером не более 7 млн. рублей.

    Заявку банк рассматривает быстро, требует минимум документов. Цель кредита – купить помещение с участком, на котором оно расположено.

    Плата за кредит не меняется – банк не имеет права вводить плавающую ставку по процентам, приемлемые условия выдачи денег.

    Из недостатков – ограниченная максимальная сумма кредита, проведение оценки деятельности организации.

    Порядок оформления сделки

    Алгоритм действий похож на оформление обычной сделки по покупке недвижимости. Порядок оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

    1. Подача заявки – заполняется анкета, которую предоставляет работник банка, указывается информация о типе деятельности, доходах.
    2. После предварительного одобрения заявки оформляется сделка купли-продажи. Продавец недвижимого имущества составляет соглашение, стороны оговаривают условия, цену объекта, способ передачи финансов. Иногда вносят первоначальный взнос.
    3. Заключение кредитного ипотечного договора с банком.
    4. Перевод на счет продавца определенной суммы денег.
    5. Регистрация объекта недвижимости, оформление прав собственности.
    6. Оформление купленного недвижимого имущества в залог банку, выдавшему ипотеку. Когда ипотека полностью выплачивается, с недвижимости снимается обременение.

    На процедуру оформления уходит от 3 до 10 дней. Первый способ передачи недвижимости от одного лица другому – продажа напрямую, когда продавец ожидает банковского подтверждения. Это наиболее распространенный вариант купли-продажи.

    Видео: коммерческая ипотека и нюансы ее оформления

    Физическое лицо, желающее приобрести помещение, вносит аванс – процент от стоимости помещения. В основном, это 5-15%. Стороны ожидают подтверждения от банка – сроки указываются в соглашении.

    Если банк отказывает или не успевает одобрить ипотеку, сделку аннулируют. Покупателю возвращается половина аванса. Если в договоре не оговаривается этот пункт, аванс не возвращают.

    Алгоритм действий следующий:

    1. Продавец и покупатель составляют договор купли-продажи.
    2. Покупатель отдает аванс.
    3. Физическое лицо посещает с документацией банк.
    4. Банк выносит решение.
    5. При одобрении заявки продавцу предоставляют гарантийное письмо, на основании которого продавцу выдают оставшуюся сумму после перехода прав собственности новому владельцу.
    6. Регистрируются права в Росреестре.
    7. С банком оформляется соглашение.
    8. Заемщик получает деньги и передает их продавцу.

    Минус такой схемы в том, что продавец должен ожидать, пока банк одобрит ипотеку. Следующий вариант – продажа через банк, когда владелец закладывает недвижимость.

    Заемщиками выступают обе стороны. Продавцу выдается часть денег под залог имущества. Если сделка не будет завершена, он вынужден будет вернуть их.

    Покупатель подает заявку для получения финансов на приобретение заложенного недвижимого имущества. Договор оформляется, когда помещение передадут под залог банку.

    Таким образом, физические лица имеют возможность оформить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости.

    Такую услугу оказывают некоторые банки, выдвигая собственные условия, приемлемые для заемщиков. Физическое лицо и покупаемая недвижимость должны отвечать требованиям, выдвигаемым банками.

    Источник: http://jurist-protect.ru/kommercheskaja-ipoteka-dlja-fizicheskih-lic/

    «Сбербанк» – Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости – Бизнес-Недвижимость

    Срок кредитования От 1 до 120 месяцев
    Процентная ставка

    От 11,0% в рублях1

    Валюта кредита Рубли РФ
    Первоначальный взнос От 20% для сельхозпроизводителей,От 25% для всех остальных заемщиков.

    Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося(ихся) объекта(ов) недвижимости.

    Отсрочка оплаты основного долга

    До 12 месяцев2

    Сумма кредита

    От 500 000 рублей.
    От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости3.
    Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей4.

    Обеспечение
    • Залог приобретаемых объектов недвижимости
    • Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика
    • Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков
    • Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
    • Поручительство физических и/или юридических лиц
    • Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
    Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
    Комиссия за досрочное погашение кредита Отсутствует
    Страхование

    Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию5

    Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

    1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб.

    Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога.

    Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

    2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

    3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

    4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб.

    действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

    5 За исключением земельных участков

    Источник: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector