Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы – консультации по ипотеке

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей.

Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

  • косметика и парфюмерия;
  • автозаправки;
  • флористика;
  • развлечения;
  • школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

  • подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
  • полный набор услуг с вкладами;
  • обмен валюты.
Читайте также:  Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Выводы и рекомендации

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

  1. Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
  2. Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
  3. Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.

Где лучше ипотека: в ВТБ24 или Сбербанке

На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:

Параметр Сбербанк ВТБ24
Базовая ставка по ипотечному кредиту, % 9,4 9,25
Размер первоначального взноса, % от стоимости покупки 15 20
Максимальный размер ипотечного кредита, ₽ не ограничен 75000000
Максимальный срок кредитования, лет 30 50
Минимальная ставка страхования в аффилированной банку компании, % 0,6 0,752

Преимущества, указанные в таблице, имеют, во многом, условный характер. Для рядового россиянина нет большой разницы между 75 «лямами» и бесконечно большой суммой. Точно также средний гражданин только теоретически сможет выплачивать ипотеку на протяжении 50 лет. А договориться о ставке страхования в 0,6% сумеет лишь гениальный переговорщик: стандарт у страховщиков-партнеров Сбербанка — 1%.

  • По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
  • за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.

«Поверим алгеброй гармонию»: на сайтах обоих банков есть ипотечные калькуляторы. Подсчитаем, во что обойдется в Сбербанке и в ВТБ24 ипотека на квартиру в новостройке площадью более 65 кв. м, стоимостью 4 млн. ₽ и рассрочкой на 10 лет.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Герман Греф — главный в Сбербанке

В Сбербанке при ставке 9,5% годовых ежемесячный взнос составит 43996 ₽. Но за счет участия в программах Сбербанка (зарплатные проекты, страховка в «Сбербанк страховании») размер ставки удалось снизить до 7,9%, а ежемесячного взноса — до 41072 ₽.

В ВТБ24 при ставке 9,25% размер ежемесячного взноса — 40970 ₽. Но при этом размер первоначального взноса на 200 тыс. ₽ больше (800000 ₽ против 600000 ₽ в Сбербанке).

Опять-таки получаются примерно равные условия.

Оба банка участвуют в государственных программах: использование при оформлении ипотеки материнского капитала, военная ипотека и т.п. Тут ни у одного преимущества нет.

Дополнительные преимущества

В качестве таковых в пользу ВТБ24 называют:

  • подача заявки на ипотеку в режиме онлайн;
  • предоставление ипотеки по двум документам.

Первое из этих двух преимуществ фиктивно: когда речь идет о миллионной сделке, не грех дойти до банковского отделения ножками. К тому же подобная услуга «ДомКлик» есть и в Сбербанке.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Михаил Задорнов — Председатель правления ВТБ24

Оформление ипотеки по двум документам увеличивает ставку кредитования на 0,7%. При этом размер первоначального взноса возрастает до 30%. Судите, что для вас лучше: переплачивать ежемесячно тысячу кровных или достать несколько справок?

К преимуществам Сбербанка относятся широкие возможности для ломбардной ипотеки. Банк готов принимать в залог не только строящиеся жилье или имеющиеся в собственности квартиры, но и другие виды недвижимости. До автомобилей включительно.

Вывод: по дополнительным конкурентным преимуществам опять-таки наблюдается небольшой перевес в пользу Сбербанка.

Итак, благадоря меньшему первоначальному взносу и развитой ломбардной ипотеке шансы на получение ипотечного заказа 60:40 в пользу Сбербанка .

Но «Суха теория,.. а древо жизни вечно зеленеет»: посмотрим, что говорят об ипотеке Сбербанка и ВТБ24 те, кто хоть раз в жизни опробовал эту услугу.

Ипотека ВТБ или Сбербанк: отзывы

Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:

  • длительность оформления заявок — до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
  • ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Очередь в регпалату — явление нешуточное

Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр.  клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.

Самая существенная жалоба на ВТБ24 — в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк — лучшее решение!

Резюме

Понятно, что в Сбербанке берут ипотеку больше людей, чем в ВТБ24. Поэтому и жалоб больше.

У Сбербанка больше отделений — больше и неопытных сотрудников. Больше претензий к их работе.

В ВТБ заявки оформляют быстрее. Но что в сравнении с миллионами дополнительная неделя ожидания?

Поэтому каждый должен решать сам: экономить ли ему деньги или нервы? И время на стояние в очередях?

Наш вывод после обзора реплик на форумах: конкурентные преимущества обоих банков равны — 50:50

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России – ВТБ 24 vs Сбербанк. Кто круче?

Нет необходимости подтверждать первоначальный взнос, ставка

Давно я тут не появлялась, а дело в том, что мы решили расширить свою жилплощадь. Конечно же без ипотеки не обошлись. Свои первые квадратные метры мы купили благодаря банку ВТБ 24, потому что на то время Сбербанк нам отказал. В этот раз фортуна нам улыбнулась, хотя как знать…Начну с самого начала. Процедура подачи заявки в банках принципиально не отличается.

Везде требуется один и тот же пакет документов, единственное при положительном решении в Сбербанке называют сумму, которую они в принципе готовы нам дать, а в ВТБ сколько попросили.
Почему мы выбрали Сбер? Потому что ставка там была немного ниже. В принципе все.После одобрения нам дали доступ в личный кабинет на сайте Дом. Клик.

В нем поэтапно прописаны действия, которые нам необходимо было сделать для оформления ипотеки. Там же можно было задать вопросы нашему менеджеру, на которые она, что удивительно, довольно оперативно отвечала, а так же подать документы по квартире.

За это определенно плюс Сбербанку, возможно и в ВТБ есть подобный сервис, но на момент нашей с ним работы все документы необходимо было приносить в офис, причем исключительно оригиналы. С квартирой мы определились. Документы у продавца были все готовы, осталось определиться с оценкой. Тут Сбер опять обставил ВТБ.

У него просто километровый список организаций, с которыми они сотрудничают. Соответственно можно подобрать страховую рядом с домом, что значительно сократит время оценки, да и цены у компаний разные. ВТБ прошлый раз оценку нам делал сам и бесплатно, в этот раз они нам дали список из 8-10 организаций.

После подачи всех документов на квартиру пару дней мы ждали одобрения на сделку, а потом все просто, достаточно принести расписку о первоначальном взносе и договор на куплю-продажу, форму которого нам дали сотрудники. Присутствие второй стороны необязательно (в ВТБ все этапы сделки проходили в присутствии продавца).

Читайте также:  Как выгодно инвестировать деньги в бизнес в россии? - финансовый консультант

Далее оформляется кредитный договор, закладная и со спокойной душой можно идти оформлять сделку в Росреестре. Мы делали это через МФЦ. Оформляли все сами без привлечения агенства. Особых сложностей в сделке не возникло. После оформления сделки банк перечисляет сумму кредита продавцу и все на этом сделка оканчивается.

Вроде Сбер явно побеждает, но нет, есть тут и подводные камни, такие как страховка. Она выше, в довесок нам навязали дополнительную страховку, которая к кредиту не имеет никакого отношения. Это мы поняли уже позже.

Сейчас у них конечно ставки немного интереснее стали, но все же осадочек остался. И конечно, Сбер, есть Сбер, километровые очереди, замученные девочки и 100500 предложений о дополнительных услугах.

В части гашения кредита Сбербанк продвинулся вперед.

Теперь можно через СбербанкОнлайн сделать досрочное гашение, посмотреть график. Вот например мой кредит:

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы - консультации по ипотекеРаньше это можно было сделать только в отделении. Эта ипотека у нас уже более 6 месяцев, пока никаких сюрпризов не было, надеюсь и не будет.

В заключении могу сказать, что пока в Сбербанке мне понравилось больше, что будет дальше увидим.

Втб рефинансирование ипотеки – отзыв

Вот уже почти два года я являюсь счастливым обладателем ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке в Подмосковье. Изначально моя ипотека была оформлена в Сбербанке из соображений удобства получения зарплаты на предыдущей работе. Но так сложилось, что через месяц после оформления ипотеки я ушла с той работы, а еще через полгода – вышла на новую, где существует и поныне зарплатный проект в ВТБ.

Сначала я даже не думала о рефинансировании, к тому же мне нужно было отработать полгода на новом месте, а также дождаться оформления права собственности, что является обязательным условием.

Тем временем ставка понемногу падала, и к осени 2018 года на сайте ВТБ красовались цифры “От 8,7% до 9% для участников зарплатного проекта”.

Это было соблазнительно, и в один прекрасный день я решилась.

Исходные данные: ипотека в Сбербанке на срок 30 лет (оставалось 29), ставка 10,7%. Закладную я не оформляла. Ежемесячный платеж 36 000 рублей.

На первом этапе я собрала нужные документы. Отдельно укажу только про согласие – это такая бумажка, которую надо было взять в Сбере, о том, что сбер не возражает против ухода в другой банк. Ее делали почти 10 дней.

Дальше все требуемые документы я понесла в ВТБ, где пообещали рассмотреть заявку и выдать решение за 5 рабочих дней, но по факту это заняло 18 календарных дней (я дважды жаловалась на горячую линию, но это никак не ускорило сроки, и я была уже дико зла).

Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9% (а обещали 8,8%, бессовестные). Одобрили сумму на 150 тысяч больше, и я согласилась (не зря!).

Наступил второй этап, и здесь я столкнулась с двумя проблемами:

а) Отчет об оценке. Случилось так, что ВТБ принимает отчеты очень многих оценочных фирм, но обещать не значит жениться аккредитованы у него лишь единицы, а для неаккредитованных рассмотрение и проверка отчетов занимают 3 недели и ни днем меньше. Я рвала и метала, но поделать с прокрастинацией сотрудников ВТБ этой схемой ничего нельзя. Пришлось ждать.

б) Страхование. Как человек, оформивший ипотеку у Сбера, я была застрахована в Сбере. А ВТБ и Сбербанк не дружат в смысле страхования.

В теории, будь с застрахована в любой компании, аккредитованной ВТБ, можно было бы попросить перезаключить страховку на новый кредитный договор.

Но в моем случае пришлось менять страховую и выкладывать полностью денежки за страхование жизни, квартиры и титула (выбрала СК Пари и не пожалела, самая дешевая цена получилась).

Итак, я дождалась проверки отчета об оценке и третьего этапа.

После заключения договора Последующей ипотеки и кредитного договора в офисе банка (услуга их составления в банке платная, 6000 плюс 200 рублей комиссии для оформления ипотеки на квартиру в Московской области).

Мне дали телефон некой группы людей, которые записали меня на подачу документов в МФЦ моего города вместе с сотрудником банка.

Здесь был важный момент – для этой процедуры обязательно нужно то самое согласие Сбера (а у меня его банк забрал и не вернул, пришлось скандалить), и нужна ЗАВЕРЕННАЯ в банке копия доверенности на лицо, подписавшее кредитный договор (это очень важно,но НИКТО из сотрудников ВТБ об этом не вспомнил!! пришлось отдельно довозить в МФЦ), а еще мне пришлось писать от руки расписку о том, что я не нахожусь в официальном браке.

Прошло две недели, договор последующей ипотеки был зарегистрирован в Росреестре, и настал этап четвертый и последний.

Я договорилась с банком и страховой (полис оплатила заранее, и в нужный день курьер просто привез договор мне и банку). Подписала график платежей по кредиту.

На открытый еще на первом этапе текущий счет была перечислена сумма кредита, и оттуда списана по реквизитам ипотечного счета в сбербанке. Далее я через сбербанк онлайн закрыла ипотеку (как приятно было жать на кнопку…

жаль это еще не конец), и получила справку об отсутствии задолженности в Сбере и новую выписку из ЕГРН с новым обременением (все это нужно было в сканах менеджеру ВТБ).

Итого на выходе получилось:

  • Сумма кредита: выросла на 150 тысяч (сознательно).
  • Процент: 10,7% —-> 9%
  • Срок кредитования: 30 лет —-> 25 лет
  • Ежемесячный платеж: 36 000,00 —-> 33 400,00

Несколько основных моментов:

  1. Рефинансирование рекомендуют делать в том случае, если разница составляет не менее 2%. У меня было близко к тому, 1,7%.
  2. Приготовьте заранее нужную сумму на страховку, а также поборы оплату услуг банка.
  3. У меня была процедура договора последующей ипотеки. Это когда новый договор (последующей ипотеки) составляется и регистрируется в Росреестре как новое обременение, не снимая при этом старое обременение. Я даже получала на этом этапе выписку ЕГРН – там указаны реально два обременения. Старое обременение Сбер снял автоматически без моего участия, уже после погашения ипотеки (что, соответственно, стало возможно только после регистрации ДПИ в Росреестре). Существует иная форма рефинансирования – выдается кредит под повышенный процент, закрывается ипотека в прежнем банке, снимается обременение, и затем только регистрируется новое. Весь этот период действует повышенный процент. У меня так не было, и процент сразу был одинаков, просто придется переварить тот факт, что у вас аж две ипотеки сразу подождать.
  4. Как я уже писала, у меня не было закладной. Возможно, это немного влияет на процесс. Кстати, у меня ее уже не будет, поскольку договор последующей ипотеки ее не подразумевает.
  5. Вся процедура заняла у меня три месяца, еще и пришлась на осенне-зимний период, когда я впала в глубочайшую депрессию от этой полнейшей безнадеги. Банки очень медлительные, плюс я столкнулась с тем, что никто не мог подробно рассказать мне, как и что, забывали уточнить, какие нужны документы, не поясняли процедуры, и действовать приходилось вслепую, отсюда такой долгий срок.
  6. В целом я довольна результатом. Как видите, сумма изменилась не слишком (хотя на коммуналку как раз хватает), но срок сократился на 4 года, а это тоже немало. Плюс, с пониженным процентом и сроком стало заметнее, как уменьшается сумма основного долга.

Недостатки

  • Весьма затратно
  • Длительное время ожидания обслуживания
  • Нет информирования клиентов

Читать все отзывы 14

Другие отзывы

Читать все отзывы 14

Смотрите также

  • Не жду от государства пособий и пенсию, а инвестирую в своё будущее САМА ???? Стать инвестором можно даже с 1’000 руб в кармане, главное выбрать хорошего брокера | Какие комиссии, налоги и как их снизить ???? Покажу, что покупаю в ВТБ инвестиции Финансовая грамотность и возможность инвестировать могут вывести человека на стабильный пассивный доход и постепенно увеличить денежный поток. Я давно смотрела в сторону Фондовой биржи, но долго не решалась сделать следующий шаг, о чём, конечно, жалею, нужно было начинать инвестировать, как можно…
  • Как рефинансировать ипотеку через Домклик 9,5%. Пошагово. Какие затраты и моменты ждут вас на этом пути. Подробно и честно внутри + важная информация по страховке Привет, мой дорогой читатель. Итак, я совершила полностью рефинансирование своей ипотеки и перешла в Сбербанк «Домклик» Пишу максимально подробно, поскольку у меня ситуация была даже скорее не совсем стандартная и многие функции этой системы я хорошо поюзала.
  • ♪Очарована, околдована и по чёлку я закредитована♫ 4 года с ВТБ24: ипотека, кредитка, потреб, интернет-банк и выплата по системе АСВ. Как банк работает над своими ошибками и что делать с навязанной страховкой – мнение профессионала На пятом году совместной жизни с ВТБ24 решила, что пора высказаться. В банк я пришла не по принуждению, а по собственной воле. Подыскивала, кому бы продаться в ипотечное рабство, а ВТБ24 предложил самые выгодные условия. Чуть позже появились кредитная карта и кредит наличными (потребительский).
  • Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер? Здравствуйте! Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать – какие фонды действительно будут платить, а какие нет. Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ.
  • Платиновая Мультикарта ВТБ 24: кэшбэк до 10%, проценты на остаток, бескомиссионное снятие, бесплатное обслуживание. Правда или обман? Подробный отзыв. Добрый день! Относительно недавно в 2017 году в банке ВТБ24 появился очень интересный многофункциональный продукт “Мультикарта”. Что он из себя представляет?
  • Полный обман, уж лучше бы я осталась на коллекции Сегодня хочу поделиться отзывами о Карте Мира от ВТБ. Изначально три года я была на “Коллекции”, и за три года активных платежей по карте накопила на бесплатный тонометр, да это мелочи, но все равно приятно.
  • Социальная карта москвича банка ВТБ Подарок мэра или наказание? Вратце о социальной московской карте МИР, обладателем которой мне довелось стать несколько лет назад. Как оказалось, ничто так хорошо не охарактеризует банк, как выполнение их дебетовых социальных программ.
  • ВТБ Накопительный счёт “Копилка” Мечта – накопить 500000 руб и цель вполне реализуема! Покажу систему накоплений, расскажу сколько начисляется в день, а также упомяну про основные плюшки и спрошу про недостатки>>> Обновила: какой доход на 150000 руб Всем привет! Надеюсь сегодня мой отзыв поможет тем, кто так или иначе занимается сбережениями. Мотивация Накопительство присутствует у меня, наверное, всю мою сознательную взрослую жизнь.
  • Программа «Мультибонус» ВТБ «Копейка рубль бережёт!». О моих начислениях, терминалах курьеров и повышенных кэшбэках. Ещё пару лет назад моей рабочей бонусной программой была «Спасибо» от Сбербанка. Какая никакая копеечка возвращалась с каждой покупки, и единственный минус этого кэшбэка был практически полным отсутствием партнеров в моем городке, где бонусы можно было потратить.
  • Популярные отзывы
  • Не жду от государства пособий и пенсию, а инвестирую в своё будущее САМА ???? Стать инвестором можно даже с 1’000 руб в кармане, главное выбрать хорошего брокера | Какие комиссии, налоги и как их снизить ???? Покажу, что покупаю в ВТБ инвестиции Финансовая грамотность и возможность инвестировать могут вывести человека на стабильный пассивный доход и постепенно увеличить денежный поток. Я давно смотрела в сторону Фондовой биржи, но долго не решалась сделать следующий шаг, о чём, конечно, жалею, нужно было начинать инвестировать, как можно…
  • А что, так можно было? ???? Qiwi спишет все ваши деньги до последней копейки “за воздух”! ???? Наглецы, которые не выполняют свои обязательства по оферте Qiwi кошелек завела когда-то для вывода денег с Irecommend, редко пользовалась, так как большинство интернет-магазинов, где я делаю покупки, оплату от Qiwi-банк не принимает.
  • ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка ДомКлик — мечты не сбываются. Круговая порука: Сбербанк, риэлторы, нотариусы. Приветствую всех читателей! Спасибо, что заглянули в мой отзыв. Отрицательные отзывы — не мое амплуа. Однако сложилась такая ситуация, которая оставила сильный осадок, и хочется поделиться своей историей. Возможно мой опыт убережет кого-то от ошибок и зря потраченного времени.
  • Сбербанк – позади две ипотеки и потребительский кредит. Как сэкономить на процентах? Графики фактических платежей с перплатами Добрый день! Первую ипотеку взяла в январе 2007 , тогда это был чуть ли не единственный банк, кто не брал комиссию за досрочное погашение. Помню, меня это возмущало до глубины души: свои отдаю, еще и приплачивать банку должна, чтобы они взяли?!
  • На пенсию накопить, как за хлебушком сходить? Две стратегии накопления для всех, кто не понимает, зачем ему дополнительная пенсия. Отзывы здесь повергли в шок! Типа «..не помню, зачем пришла в банк, а навязали ИПП», «сделал глупость и оформил ИПП»! Люди, вы вообще, чем-то думаете? Тем, кому нужна дополнительная пенсия , читайте дальше. Кому не нужна, почитайте о чём-нибудь другом на любой странице любого сайта в Интернете.
  • Тинькофф Банк – история о том, когда захотел сэкономить при помощи рассрочки, а чуть не получилось наоборот, останусь ли клиентом банка, нужно хорошенько подумать Всем привет! С банком Тинькофф я познакомилась в прошлом году, оформив у них зарплатную карту, а в подарок получила ещё сим-карту и чехол для карты, курьер сам приехал и доставил мне карту на работу, помог разобраться с приложением. Наше знакомство было вполне приятным и успешным.
  • Ищете альтернативу “подешевевшим” банковским депозитам? Рассказываю про свой портфель инвестиций: +50% в долларах за 2 года. Как вы знаете, ставки по вкладам сейчас сильно снизились и стали уже ниже официальной инфляции. И все больше людей переключаются на альтернативные способы сохранения денег и пробуют себя на фондовом рынке.
  • Кошелек МТС деньги – мой опыт вывода денег с номера МТС и перевод на карту МИР, расскажу сколько времени занимает, сколько составляет комиссия. Оплата штрафов, квартплаты с кэшбеком и другие возможности Всем привет! Ранее заработок с сайта Irecommend я выводила при помощи Яндекс денег, заказала даже пластиковую карту для удобства. Но тут неожиданно данные выплаты отменили, и теперь выводить деньги можно на счета сотовых телефонов.
  • ????Выгодная карта не только для покупок на OZON! Расскажу о ньюнсах использования и кому будет полезна данная карта!???????? ???? Всем привет)   Во время карантина я “осваивала” интернет-магазины, маркетплейсы и осталась в полном восторге! Поэтому по сей день активно пользуюсь такими интернет-магазинами как Ozon и Wildberries.
  • Читайте внимательно условия банка, чтоб потом не было “сюрпризов”, как у меня. Всем привет . В наше время банковская система прочно вошла в жизнь, практически, каждого человека. На рынке множество различных услуг, предоставляемых этими учреждениями на любой вкус. Я являюсь клиентом 4х банков : Сбер, Тинькофф, Промсвязьбанк и Банк Санкт-Петербург.
Читайте также:  Какие проценты берут банки за перевод денег - финансовый консультант

Сбербанк или ВТБ 24 – где взять ипотеку выгоднее?

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

  • Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.
  • Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.
  • Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

  Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

Ипотечные программы

  1. Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.
  2. Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.
  3. Видео по теме:

В Сбербанке

  1. Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
  2. Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
  3. Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
  4. Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
  5. Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
  6. Военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector