Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы – консультации по ипотеке

Райффайзенбанк — один из ведущих российских банков, который предлагает своим клиентам большое количество банковских программ, в том числе и ипотеку. На каких условиях банк предлагает ипотечное кредитование? Каким требованиям должны отвечать клиенты и имущество? На эти и многие другие вопросы Вы найдете ответы ниже.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам

Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.

Возраст От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ. Для остальных программ — любое.
Наличие детей Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы На территории РФ.
Рабочий стаж От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация Положительная.
Созаемщик Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.

Стаж работы заемщика

Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.

  • Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
  • Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
  • Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.

Ипотечное жилье в новостройке

Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • Договор долевого участника.
  • Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
  • Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Ипотека с материнским капиталом

Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.

Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.

Важно! Нельзя оформить недвижимость на малолетних детей до момента закрытия ипотечного кредита.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку.

Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль.

Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.

Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Ипотека для приобретения вторичного жилья

Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости.

Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.

Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:

  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
  • необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
  • должна быть сантехника, двери и окна;
  • все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.

Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.

Перейти на официальный сайт Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Этапы проведения сделки в Райффайзенбанке

Потенциальные или действующие клиенты банка могут оставить заявку на ипотеку по форме банка на сайте Райффайзенбанка.

Важно! Рекомендована первичная консультация со специалистом банка.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

  • Заполните предварительную анкету.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Заявка на ипотеку будет рассмотрена и обработана отделом банка, сотрудники которого свяжутся с заявителем, чтобы сообщить решение.

Если Райффайзенбанк одобрил выбранную ипотеку, то клиент должен будет посетить отделение банка.

Во время встречи с сотрудником следует представить документы, которые необходимы для оформления ипотеки, а также ознакомиться с кредитным договором и возможностью страхования.

Обратите внимание! Пакет бумаг можно отправить по электронной почте.

Подписание документов осуществляется в ипотечном центре в присутствии клиента, созаемщика и залогодателя. Средства ипотеки безналичным способом перечисляются на счет клиента или передаются продавцу через банковскую ячейку.

Список документов для ипотеки

  • Анкета для получения ипотечного кредита.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

  • Сведения о доходе клиента.
  • Документы об имуществе, предоставляемом в залог, или материнском капитале.

Более полный список бумаг для ипотеки Вы можете уточнить у сотрудника банка во время консультации, так как в зависимости от программы кредитования список может меняться.

Условия оформления ипотеки от Райффайзенбанка

Большинство программ ипотеки предлагается банком на срок от 1 года до 30 лет. Исключением является ипотека под залог недвижимости, которая уже есть (до 20 лет), и нецелевая ипотека (до 15 лет).

Сумма ипотечного кредитования составляет от 800 тысяч рублей до 26 млн рублей. Стоит отметить, что клиенты региональных отделений Райффайзенбанка имеют возможность получить ипотеку от 500 тысяч рублей.

Обращаем внимание, что максимальная сумма ипотеки не может превышать определенного процента от стоимости жилья:

  • 85% — вторичное жилье;
  • 90% — новые дома;
  • 75% — под залог имеющейся недвижимости;
  • 60% — для приобретения коттеджа;
  • 90% — рефинансирование ипотеки.

Процентная ставка

Годовой процент устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от различных факторов:

  • репутация клиента;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • наличие созаемщика и др.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам ипотеку под минимальные проценты от 5,69% до 12,75%, но эта ставка может быть изменена по решению банка. Более полную информацию Вы можете узнать у сотрудников банка.

Первоначальный взнос

Некоторые программы ипотечного кредитования не предполагают внесения первичного взноса, другие обязывают клиента внести от 10 до 40% суммы кредита. Условия первоначального взноса обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

Программа страхования в Райффайзенбанке

Каждый клиент банка, желающий получить ипотеку, может стать участником программы страхования. Эта услуга позволяет защитить клиента, созаемщика и близких при наступлении страхового случая. Можно оформить страховку на случай смерти или утраты работоспособности, а также застраховать риск уничтожения, утраты имущества, передаваемого в залог банку.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Страховые взносы учитываются в ежемесячных платежах клиента. Стоит отметить, что участие в страховой программе для некоторых видов ипотеки не является обязательным, но может влиять на устанавливаемую банком процентную ставку.

Важно! Клиент имеет право стать участником страховой компании, ознакомиться с ее условиями, а затем отказаться от страховки в установленные законодательством сроки.

Отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке

Ипотека — один из самых востребованных видов кредитования, позволяющий оперативно решить вопрос приобретения собственной жилплощади. Выбирая организацию, в который можно обратиться за получением ипотеки, потенциальные клиенты изучают отзывы о Райффайзенбанке.

Из положительных моментов взаимодействия с этим банком в х отмечают квалификацию сотрудников, удобство онлайн-услуг и быстрое одобрение ипотеки.

Алина из Нижнего Новгорода в своем отзыве рассказала, как оперативно смогла получить ключи от квартиры с помощью ипотеки Райффайзенбанка. Являясь зарплатным сотрудником, Алина не предоставляла справки о доходах и контактировала со специалистом банка дистанционно.

Отпроситься с работы ей понадобилось только один раз — в день заключения сделки о приобретении квартиры.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Андрей поделился опытом рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке. Он отметил удобство онлайн-заявки и крайне комфортное взаимодействие с сотрудниками.

В день оформления сделки Андрей с супругой пришли к специалисту, у которого все документы были готовы к работе, поэтому процедура заняла немного времени.

Отдельное внимание клиент обратил на то, что Райффайзенбанк предлагает максимально лояльные условия рефинансирования ипотеки.

  • Вместе с тем встречаются и негативные отзывы, которые чаще всего связаны с неграмотной работой отделов банка.
  • Мария Горбачева поделилась своей историей: после полного погашения кредитной задолженности она не смогла получить полный пакет документов, так как сотрудник не нашел закладную.
Читайте также:  Как продать квартиру в ипотеке и купить другую - консультации по ипотеке

Игорь Павлов столкнулся с тем, что из-за технического сбоя не были учтены те средства, которые он внес по согласованию с сотрудником банка для досрочного погашения ипотеки. После обращения в банк клиент смог добиться указания верной информации.

Являетесь ли Вы клиентом Райффайзенбанка? Может быть, Вы брали ипотеку или рефинансировали уже имеющуюся? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в х.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

  • В связи с тем, что ипотека – это долговое обязательство с огромным сроком кредитования, рассчитываться с которым приходится большую часть своей трудоспособной жизни, заемщики крайне внимательно и настороженно относятся к выбору банка для получения ипотеки.
  • Райффайзенбанк работает на кредитном рынке уже более 18 лет и успешно помогает нуждающимся в заемных деньгах при приобретении собственного жилья.
  • Условия ипотеки в Райффайзенбанке не уступают лидерам ипотечного рынка и разрабатываются индивидуально для каждой кредитной заявки.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

  • Уровня доходов;
  • Наличия или отсутствия созаемщиков;
  • Типа приобретаемого жилья;
  • Срока кредитования;
  • Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотекеИпотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком;
  • При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
  • После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Чтобы узнать, какие застройщики аккредитованы банком, а какие нет, можно обратиться на официальный сайт кредитного учреждения — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/. Там же можно ознакомиться с актуальными данными по действующим ипотечным программам и процентным ставкам.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

  • В доме должно быть не менее 5 этажей;
  • Дом должен быть моложе 1965 года;
  • Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
  • Кухня и санузел должны быть разделены;
  • Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке возможен только в отношении жилья, находящегося в тех населенных пунктах, перечень которых утвержден кредитным учреждением.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотекеИтак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 50 лет;
  • Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
  • Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
  • Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

Банк обязательно предлагает своим клиентам заключить договоры страхования. Страховка недвижимости по действующему законодательству является обязательной, в том время как другие виды страховки приобретаются на добровольной основе.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

  • При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
  • При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

    Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

  • Паспорта заемщика и созаемщиков;
  • Анкета на выдачу ипотеки;
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку данных;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
  • Выписка о регистрации обременения;
  • Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
  • Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2021 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

  • Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
  • Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
  • Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.
  • Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
  • Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
  • Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
  • Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
  • Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

Как снизить процент по ипотеке в Райффайзенбанке? Для этого можно рефинансировать свою ипотеку. Процедура перекредитования всегда осуществляется на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

  • Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
  • Через отделения Райффайзенбанка;
  • С помощью перевод с карт другого банка;
  • Через интернет-банкинг.

За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.

Читайте также:  Как получить отсрочку по кредиту в банке втб 24? - финансовый консультант

Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка.

Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке.

Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»

Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали.

С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами.

Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.

Ипотека на вторичное жилье от Райффайзенбанка по ставке от 8,09% — оформить онлайн, условия, калькулятор графика платежей

Калькулятор ипотеки 

График платежей

№ Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Сентябрь 2021 10 873.93 ₽ 4 132.27 ₽ 6 741.67 ₽ 995 867.73 ₽
2 Октябрь 2021 10 873.93 ₽ 4 160.13 ₽ 6 713.81 ₽ 991 707.61 ₽
3 Ноябрь 2021 10 873.93 ₽ 4 188.17 ₽ 6 685.76 ₽ 987 519.43 ₽
142 Июнь 2033 10 873.93 ₽ 10 656.94 ₽ 216.99 ₽ 21 529.90 ₽
143 Июль 2033 10 873.93 ₽ 10 728.79 ₽ 145.15 ₽ 10 801.12 ₽
144 Август 2033 10 873.93 ₽ 10 801.12 ₽ 72.82 ₽ 0.00 ₽
Всего: 1 565 846.00 ₽ 1 000 000.00 ₽ 565 846.00 ₽
    • макс. сумма не более 80% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости
    • ставка 8,09% применяется при сумме кредита от 7 млн руб. (вкл.)
    • ставка 8,19% применяется при сумме кредита от 3 млн руб. (вкл.) до 7 млн руб
    • ставка 8,39% применяется в иных случаях. Указанные ставки действуют при заключении договора комплексного ипотечного страхования

    Ставка 8,19% применяется при сумме кредита до 3 млн руб. и распространяется на:

    • зарплатных клиентов
    • индивидуальных зарплатных клиентов
    • клиентов, являющихся держателями Пакета услуг «Премиальный», «Премиальный 5», «Премиум Директ» и обслуживающихся в Банке не менее 6 месяцев с момента открытия счетов.

    Надбавки к процентной ставке:

    • +1% – при первоначальном взносе менее или равном 20%
    • +1% – в случае отказа от личного / титульного страхования, если возраст заемщика не превышает 45 лет и 1 месяц
    • +3,2% – в случае отказа от личного / титульного страхования, если возраст заемщика превышает 45 лет и 1 месяц
    • +0,5% – в случае непредоставления в течение срока кредитования документов, подтверждающих оплату страхового взноса по договору имущественного страхования
    • страхование недвижимости (от рисков утраты (гибели) или повреждения объекта недвижимости) – обязательное условие при оформлении ипотеки в соотвествтии с законодательством РФ
    • по желанию – страхование жизни и здоровья заемщика
    • ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке
    • Материнский капитал
    • Собственная программа
    • можно привлекать в качестве созаёмщиков близких родственников без наделения собственностью в залоговом имуществе
    • максимальное количество участников сделки – 4 человека

    Первоначальный взнос:

    • от 15% – при покупке квартирытаунхауса
    • от 25% – при покупке апартаментов
    • Рассмотрение доходов официальных и гражданских супругов
    • Увеличение суммы кредита при привлечении близких родственников, в качестве созаемщиков
    • Рассмотрение квартир с перепланировками
    • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса
    • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской из ПФ РФ
    • Не требуется гражданство РФ
    • Допускается кредитование пенсионеров, ИП и собственников бизнеса
    • Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
    • Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
    • Работники по найму
    • Пенсионеры
    • Индивидуальные предприниматели
    • Малый и средний бизнес
    • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
    • Паспорт РФ
    • Заявление-анкета
    • Документы подтверждающие доход
    • Документы по недвижимости, передаваемой в залог
    • для принятия решения о льготной ипотеке АО «Райффайзенбанк» вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации
    • допускается кредитование без подтверждения дохода при наличии выписки из ПФР
    • для работающих по найму – справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка за последние 12 мес., либо выписка из ПФ РФ
    • для пенсионеров – пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая назначение пенсии, справка о размере пенсии из ПФ РФ или пенсионного органа силовых ведомств РФ/МФЦ, либо выписка по счету в банке с информацией о зачислении пенсии
    • для ИП – налоговая декларация за последние 2 года в соответствии с применяемой системой налогообложения, справка или выписка из обслуживающих банков о среднемесячных оборотах по счетам не менее чем за последние 12 месяцев (не требуется, если ИП является клиентом Банка), свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе или действующие договоры аренды
  • Стаж на последнем месте работы
  • Требуемый кредитный рейтинг Один из главных показателей, который оценивается банками при решении о предоставлении займа
  • Дополнительные требования
    • Мобильный телефон
    • Рабочий телефон
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории
    • не должен иметь более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого)

    Возраст заемщика:

    С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

    • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора

    Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

    • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора

    Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения: Заемщика:

    • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени
    • 15 000 рублей — для остальных регионов

    Созаемщика:

    • 10 000 рублей — независимо от региона
    • Залог приобретаемого недвижимого имущества
  • Требования к объекту недвижимости

    Общие требования к передаваемому в залог имуществу:

    • если основной заемщик и созаемщик не состоят в браке (гражданские супруги), недвижимое имущество должно приобретаться в долевую собственность заемщиков по ½ доле каждому
    • на момент заключения договора купли-продажи недвижимое имущество не может находиться в пользовании 3-их лиц на основании договора аренды или договора найма
    • недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, право пожизненного пользования)

    Исключение составляют наличие:

    • зарегистрированного обременения и предоставлено документальное подтверждение — основание для его снятия при одновременной государственной регистрации залога в пользу банка
    • зарегистрированного обременения в части требования к содержанию и использованию объектов культурного наследия, включенных в реестр, выявленных объектов культурного наследия, а также требований, установленных охранным обязательством

    Недвижимое имущество не должно приобретаться:

    • у близких родственников (супруг(а), родители, дети)
    • у юридического лица/ индивидуального предпринимателя, образованного не в соответствии с законодательством РФ (ЮЛ/ ИП отсутствует в ЕГРЮЛ/ ЕГРИП)

    Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

    • иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел
    • быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения
    • быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации
    • иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки
    • возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка
    • Если квартира расположена в многоквартирном жилом доме, он должен отвечать следующим требованиям: Быть построенным:
    • Для всех регионов

    :

    • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен

    Для Москвы и Московской области:

    • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены
    • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен
    • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен

    Для Санкт-Петербурга:

    • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен
    • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий)

    Для остальных регионов:

    • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены
    • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала

    Требования к передаваемому в залог апартаменту:

    • апартамент должен быть расположен в г. Москве или Московской области (не более 10 км от МКАД), г. Санкт-Петербурге
    • апартамент должен располагаться не ниже второго этажа многофункционального комплекса (комплекса апартаментов)
    • многофункциональный комплекс (комплекс апартаментов) не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением
    • должен быть построен / реконструирован не ранее 1992 года

    Для реконструируемых многофункциональных комплексов (комплексов апартаментов):

    • должен быть построен не ранее 1960 года
    • расположен в Центральном округе Москвы (район Арбат; Басманный район; район Замоскворечье; Красносельский район; Мещанский район; Пресненский район; Таганский район; Тверской район; район Хамовники; район Якиманка)
  • Максимальный срок действия кредитного решения
    • в отделении банка (заявку можно направить он-лайн)
    • Перевод на банковский счет
    • 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день
    • Аннуитетные ежемесячные платежи
Читайте также:  Как в сбербанке сделать реструктуризацию кредита? - финансовый консультант

Как получить ипотеку

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Подберите лучшие условия по предложению с помощью фильтров

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Ознакомьтесь с условиями оформления перед подачей заявки

Ипотека Райффайзенбанка: условия и документы - консультации по ипотеке

Нажмите кнопку “Оформить заявку” и заполните анкету на сайте банка

Еще никто не оставил отзыв о Райффайзенбанк. Будьте первым – расскажите о качестве обслуживания и условиях сотрудничества с данным банком.

Ипотека в Райффайзенбанке 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Российский коммерческий банк Райффайзенбанк входит в число самых надежных финансовых учреждений в стране. Его деятельность направлена на обслуживание физических и юридических лиц. Ипотека от Райффайзенбанка дает возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке.

На данный момент среди населения популярны следующие программы:

  1. «Квартира в новостройке». Финучреждение предлагает получить сумму в размере от 7 до 26 млн рублей на покупку жилья у аккредитованного застройщика. Ставка от 9,79%, срок до 30 лет. Для оформления требуются 5 документов. Возраст заемщика от 21 года.
  2. «Квартира на вторичном рынке». Условия практически те же, что при покупке жилья в новостройке. Ставка от 9,79%, сумма — до 26 млн. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Требования к клиенту стандартные.
  3. «Рефинансирование». Процент составляет от 9,29%. С помощью этой услуги можно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сократить размер ежемесячного платежа. Максимальная сумма, которую можно получить, 26 000 000 руб. Заявка рассматривается до 5 дней. Возраст потенциального потребителя — от 21 до 65 лет.
  4. «Коттедж на вторичном рынке». Финучреждение предлагает отдельную программу для приобретения готового коттеджа. Получатель должен предоставить взнос не менее 40% от стоимости жилья, чтобы получить до 26 000 000 рублей. Ставка — от 12,75%.

Также организация является участником государственных программ и выдает ссуды с господдержкой семьям с детьми. При оформлении ипотеки на приобретение жилья в Райффайзенбанке можно получить средства на выгодных условиях при наличии сертификата участника программы. Процент в этом случае составит 4,99%.

Условия выдачи ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Ставка зависит от программы и других факторов: страхования жилья и жизни, первого взноса и т.д. В среднем процент составляет от 9,29%. Исключением является программа с господдержкой, которая значительно снижает ставку.

Допустимый срок — до 30 лет. Но чем он меньше, тем ниже размер переплат. Банк работает с материнским капиталом, который можно использовать как первоначальный взнос или для погашения долга.

Ипотека в Райффайзенбанке выдается при наличии у обратившегося официального дохода. Также учитывается заработок созаемщиков. Супруги становятся созаемщиками автоматически. Таким образом можно увеличить размер ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей для регионов, 800 тысяч для Москвы. Банк выдает до 85% от стоимости квартиры.

Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга). Гражданство может быть любым, но место жительства — только на территории Российской Федерации. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода.

Минимальный доход клиента должен составлять от 15 000 для регионов и от 20 000 для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга.

Определенные требования предъявляются к состоянию покупаемой недвижимости. Она должна быть в хорошем, неаварийном состоянии, со всеми удобствами и коммуникациями.

Банк рассматривает заявку в течение 3 дней. После одобрения дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости, ее оценку и одобрение. Недвижимость находится в обременении банка. Собственник — покупатель. Он может делать ремонт и жить в квартире, но совершать с ней сделки и делать перепланировку без согласия финучреждения не допускается.

Документы

На сайте организации отправить копии можно через интернет. Для оформления ипотеки под залог имущества в Райффайзенбанке необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт (включая созаемщиков);
  3. Свидетельство о браке и рождении детей (если вариант с господдержкой);
  4. Заверенная копия трудовой книжки;
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

После выбора недвижимости предоставляются все бумаги для проверки: свидетельство о собственности, выписка из ОГРН, техпаспорт и т.д. В ходе проверки объекта могут потребоваться дополнительные бумаги. Поскольку покупаемое жилье является залогом, оно тщательно проверяется и оценивается. Вся процедура занимает не более 3 дней. Затем поступает ответ: одобрение или отказ.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Данная услуга пользуется большой популярностью среди населения. Райффайзенбанк считается одним из самых надежных финучреждений в России. Однако рекомендуется перед подачей заявки и оформлением оценить все особенности продукта, его положительные и отрицательные стороны. Финорганизация предлагает дистанционную консультации при возникновении вопросов.

Плюсы

Ипотека в Райффайзенбанке имеет следующие положительные стороны:

  1. Удобный онлайн-банк для проведения операция и получения новой информации;
  2. Небольшой пакет документов;
  3. Возможность отправить заявку и документы по электронной почте;
  4. Возможность использования материнского капитала;
  5. Большой выбор ипотечных программ.
  • Также положительным моментом является то, что форма подтверждения дохода не влияет на размер процента.
  • Минусы
  • Среди отрицательных моментов называют:
  1. Сокращение только ежемесячного платежа при досрочном погашении;
  2. Не самые низкие проценты и крупные переплаты;
  3. Высокие требования к получателям.

В интернете можно посмотреть отзывы об услуге от организации. При получении ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке необходимо соответствовать всем требования организации. В том числе учитывается кредитная история. Если в ней имеются недостатки, финучреждение имеет право отказать в выдаче ссуды.

Жилищный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком. Кто-то хочет покинуть дом родителей и жить самостоятельно, кто-то мечтает сменить свою старую квартиру на жилье большей площади. Быстро решить проблему приобретения жилья поможет ипотека Райффайзенбанка.

Оценивая программу ипотечного кредитования, не следует забывать о нескольких важных моментах. Получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры Вам поможет крупный первоначальный взнос.

Чем больше собственных средств Вы внесете, тем ниже будет размер ставки по кредиту, установленной банком. В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором.

Учитывая количество собственных средств и зная стоимость квартиры, Вы сможете предварительно определить размер процентов по кредиту и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора.

Для того чтобы сейчас взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, необязательно многократно посещать отделение банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, отправив заявку на интернет-сайте кредитной организации в режиме онлайн.

В других городах: Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Публикация: 05.07.2018

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector