Ипотека Россельхозбанка на новостройку – консультации по ипотеке

Россельхозбанк является одним из наиболее значимых финансовых учреждений в РФ. Акции банка принадлежат государству, поэтому его деятельность направлена на реализацию приоритетов государства. Оформляя ипотеку в Россельхозбанке, клиенты получают возможность самостоятельно выбрать способ погашения кредита.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Процент по ипотеке – это главный инструмент для привлечения потенциальных клиентов. Россельхозбанк стремится снизить процент и предлагает максимально привлекательные условия для клиентов, которые:

  • Используют при покупке недвижимости капитал, именуемый материнским;
  • Являются обладателями депозитных договоров;
  • Получают зарплату на карточку Россельхозбанка.

Банк предлагает выгодные условия кредитования для людей пенсионного возраста. Проценты по ипотеке от Россельхозбанка зависят от многих факторов, в том числе от выбранной программы:

  • Целевой кредит выдается только при наличии залога и под 11,5% годовых.
  • Ипотека по двум документам. В этом случае подразумевается, что заемщик внес 50 процентов от стоимости жилья. Средства выдаются под процентную ставку, равную 12%.
  • Программа, разработанная государством. В данном случае клиент оформляет ипотеку под 10,9% годовых.
  • Ипотека на покупку жилья в строящемся доме. Данная программа подразумевает, что застройщик является партнером банка. Процентная ставка может быть от 7 до 8% за год.

В РСХБ ипотека оформляется в рублях, в долларах США и евро при соблюдении определенных условий:

  • Первая сумма взноса должна быть не меньше 10% от стоимости недвижимости, 20% при покупке новостройки;
  • Ставка от 8,85;
  • Сумма ипотечного кредитования равна от 100 тысяч руб. и до 20 млн.;
  • Срок возможного кредитования не должен превышать 30 лет;
  • Способ погашения – аннуитетные выплаты;
  • Страхование приобретенной недвижимости;
  • Залог, способный покрыть до 85% от суммы ипотеки.

При выдаче ипотеки процентная ставка во многом будет зависеть от типа недвижимости, приобретаемой гражданином, от категории граждан и выбранной программы. Молодые семьи могут получить ипотеку по сниженным процентным ставкам.

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

При покупке жилого дома с участом, либо квартиры у клиента Россельхозбанка процент будет меньше 8. При отказе клиента проходить через процедуру страхования, процент автоматически увеличивается. В РСХБ ипотека не предусматривает особые условия для пенсионеров. Получить деньги сможет лицо не старше 65 лет, имеющее гражданство РФ. Полностью ипотека должна быть выплачена до достижения 75 лет.

Как оформить под материнский капитал?

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке выдается на определенных условиях:

  • Размер данного капитала должен составлять не меньше 10% от цены недвижимости;
  • Заявитель получает ипотеку на полную стоимость квартиры, он не должен вносить первоначальный взнос;
  • Материнский капитал помогает погасить долг по ипотеке или первый взнос;
  • Существует сходство с программой под названием «Молодая семья», если заемщики по возрасту подходят под обозначенные условия.

Ипотеку в Россельхозбанке вправе оформить оба родителя.

Если в молодой семье появился ребенок, банк может предоставить отсрочку по внесению платежа на 3 года.

Военная ипотека

Военная ипотека дает возможность приобрести недвижимость военнослужащим с использованием накопительной ипотечной системы. Подобная программа разработана специально для служащих вооруженных сил.

За каждый год службы Министерство обороны перечисляет на счет военнослужащего некоторую сумму, предусмотренную программой. Приобретение недвижимости по военной ипотеке возможно через 3 года после начала участия в программе.

Ипотека доступна для:

  • Офицеров, заключивших свой первый контракт до 2005 года;
  • Старшин и сержантов, матросов и солдат, которые заключили второй контракт при этом же сроке;
  • Выпускников военных ВУЗов, окончивших обучение и получивших звание офицера.

Средства, полученные при участии в НИС, могут быть использованы для:

  • Первого взноса по ипотеке, а также в качестве последующих платежей;
  • Суммы для покупки недвижимости;
  • Участия в долевом строительстве.

Платеж все время индексируется. В 2005 году он составлял 37000 рублей, а в 2019 сумма выросла до 268465 рублей. Важным требованием является погашение ипотечного кредита до достижения заемщиком возраста 45 лет. Ограничения по виду недвижимости отсутствуют. Военная ипотека от Россельхозбанка подразумевает следующие условия:

  • Максимальная сумма — 2485825 рублей;
  • Срок погашения составляет от 3 лет и до 20;
  • Первоначальный взнос равен 10% от суммы;
  • Процентная ставка — от 9% в год.

Процентная ставка зависит от запрашиваемой суммы, статуса гражданина, программы и срока кредитования.

Ипотека по двум документам

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Обычно оформление ипотеки предполагает сбор большого количества документов. Заемщик должен предоставить их сотруднику банка. Из-за этого получение кредита отнимает много времени, но ипотека от Россельхозбанка оформляется и по упрощенной программе. Кредит на жилье может быть получен по двум документам. Достаточно предъявить:

  • Паспорт;
  • Другой документ, позволяющий подтвердить личность.

В РСХБ ипотека подразумевает определенные условия:

  • Минимальная сумма равна 100000 рублей;
  • Наибольшая сумма ипотечного кредита составляет меньше 60% от цены квартиры, или 50% от стоимости дома. Она равна сумме от 4 до 8 млн. рублей;
  • Срок погашения – до 25 лет;
  • Сумма первого взноса – 40% от стоимости квартиры, 50% от стоимости дома вместе с участком.

При приобретении дома с участком процентная ставка 11,95% — 12,5%. Минимальный возраст гражданина должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет.

Можно ли оформить с господдержкой?

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Государственная поддержка оказывается многодетным семьям. Она подразумевает частичное погашение выплат по ипотечному займу за счет средств, выделяемых бюджетом.

Семьи с 3 детьми вправе получить субсидирование по ипотеке в течение 5 лет с момента оформления договора.

Второй, а также третий ребенок в семье должен появиться на свет до конца 2022 года. Ипотека, которая субсидируется государством весьма выгодна банкам и заемщикам.

Срок действия пониженной ставки ипотечного кредитования по льготной программе составляет 3 года для семьи, в которой появился второй ребенок. Как только льготный период заканчивается, процентная ставка увеличивается. Все условия важно заранее согласовать с банковским представителем, в том числе оговорить процент.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке?

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Весь процесс получения ипотеки в Россельхозбанке подразумевает несколько этапов:

  1. Заемщик должен собрать документы;
  2. Подача составленного заявления осуществляется в любом отделении банка. Срок рассмотрения документов составляет 5 рабочих дней. Если банк одобрил кредит, одобрение действительно в течение 90 дней;
  3. На данном этапе важно подобрать подходящее жилье. После этого заемщик должен обратиться к оценщику, сотрудничающему с Россельхозбанком. Он проведет оценку и предоставит бумаги в банк;
  4. Необходимо подготовить договор купли-продажи, а также кредитный договор и документ на страхование залога;
  5. Оплата начального взноса;
  6. Документы на выбранный объект предоставляются в банк;
  7. Происходит оформление сделки. Документы передаются в Росреестр. Этот государственный орган занимается регистрацией сделки, права на недвижимость и участок, если речь идет о доме. Копию выписки из Росреестра нужно отнести кредитору. Он перечисляет деньги продавцу.

Банк предъявляет достаточно высокие требования к заемщику. Он должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 и до 65 лет. Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Приобретаемая недвижимость должна располагаться недалеко от банка. Это одно из важных условий. Постройка должна иметь каменный фундамент, в квартире или доме не должны быть зарегистрированы третьи лица. Ветхое жилье не рассматривается.

Список документов

Оформление ипотеки в банке будет удачным, если заблаговременно подготовить необходимый пакет документов. Он включает:

  • Российский паспорт (ипотеку иностранцу в Россельхозбанке одобрят только при наличие ВНЖ);
  • Заявление по установленной форме;
  • Документ о доходах, составленный по форме банка;
  • Военный билет (только для военнообязанных);
  • Справку об оформлении брака;
  • Выписки с банковских счетов;
  • Документы на выбранное жилье;
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • Справка с работы о том, какую должность занимает заявитель.

Перечень документов может изменяться в зависимости от каждого конкретного случая.

Срок рассмотрения заявки

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Обычно клиенты Россельхозбанка узнают о его решение в течение 1-5 дней. Сроки обработки заявки во многом определяются выбранным типом кредита. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более быстрое решение вопроса по кредиту и более выгодную процентную ставку. Зачастую менеджеры банка информируют клиента о решении посредством звонка.

Если представители банка не перезвонили в течение недели, вероятней всего, в кредите отказано.

Важно убедиться в отказе, перед тем, как подавать заявление в другие банки. Для этого можно обратиться в ближайшее отделение банка и узнать о судьбе своего заявления.

В некоторых случаях сроки могут задерживаться из-за человеческого фактора. Все заявки в банке рассматриваются вручную. Если какая-то информация по клиенту не сходится, работники банка могут осуществлять дополнительные проверки.

Способы получения денег

Как правило, ипотечные кредиты не выдаются на руки, так как кредит является целевым. Заемщик размещает средства первого взноса на банковском счете. Банк добавляет недостающую сумму и перечисляет средства продавцу, либо закладывает в банковскую ячейку, но с доступом для продавца.

Заемщик видит кредитные средства исключительно на бумаге. Продавец может получить их:

  • Наличными.
  • В банковской ячейке.
  • Безналичным переводом.
  • С помощью аккредитованного счета.

По договоренности стороны могут выбрать один из перечисленных вариантов. Деньги продавец получает после того, как покупатель стал собственником жилья.

Погашение ипотеки

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

График погашения ипотеки составляется вместе с договором. При подсчете учитывается процентная ставка и общая сумма, а также срок, на который был выдан кредит. Россельхозбанк делает все для удобства клиентов, поэтому он предлагает различные варианты оплаты, в том числе досрочное погашение.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры: условия и ставки в 2021 году - консультации по ипотеке

Перед погашением кредита необходимо проинформировать банк о желании внести средства досрочно.

Это делается в письменном виде и за 1 месяц. Россельхозбанк предоставляет возможность погашать кредит:

  • Аннуитетно. В данном случае заемщик вносить равные платежи.
  • Дифференцировано, когда сумма платежей отличается, она уменьшается к концу ипотеки.

Досрочное погашение может быть полным и частичным. При полном погашении гражданин вносит всю оставшуюся сумму одним платежом. Полное досрочное погашение всегда позволяет сэкономить.

Раньше досрочное погашение никак не регулировалось, банки штрафовали заемщиков, ставили препятствия для досрочного погашения.

Но в Гражданский Кодекс были внесены изменения, которые запретили банкам создавать препятствия клиентам. Частичное погашение подразумевает уплату части долга одним платежом.

Без письменного уведомления сотрудники банка не произведут перерасчет по процентам, и смысл досрочного погашения потеряется.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Ипотека в Россельхозбанке

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке К5М = 5.7/10 Обновлено в Августе 2021

Подберите для себя ипотеку в Россельхозбанке. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2021 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте rshb.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма

от 30 000 до 3 000 000 руб.

Процентная ставка

от 7 до 8 %

  • Действует на автокредиты и кредитные карты
  • Погашение аннуитентными или дифференцированными платежами
  • Учитывается основной и дополнительный доход
Сумма

Срок

Процентная ставка

Возраст

Скорость рассмотрения заявки

Регистрация

Стаж

от 30 000 до 3 000 000 руб от 12 до 84 лет
от 7 до 8 % от 23 до 75 лет
До 3 рабочих дней Постоянная на территории РФ
Стаж на последнем месте от 6 мес.

Все продукты банка (12 шт.)

Подробная информация о получении ипотечного кредита в Россельхозбанке. Сведения об условиях получения ипотечного кредита — сроках, процентных ставках и размере первоначального взноса.

Требования, которые предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить для заемщика при подаче заявки на ипотечный кредит. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте rshb.ru — инструкция по шагам.

Ответы на популярные вопросы об ипотечном жилищном кредите в Россельхозбанке.

Как оформить

Подать заявку на ипотечный кредит можно в отделении банка. Для этого нужно подойти в офис вместе со всеми документами. По итогам рассмотрения заявки менеджер свяжется с вами, чтобы сообщить решение и согласовать последующую консультацию. Максимальный срок рассмотрения кредитной заявки — 5 рабочих дней.

Также подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Для этого перейдите в раздел «Частным лицам» – «Ипотека» на сайте Россельхозбанк. Выберите интересующую вас ипотечную программу и нажмите кнопку «Оформить».

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Нажмите кнопку «Подать заявку». Выберите способ заполнения – через Госуслуги или вручную. При первом способе войдите в систему по своему аккаунту на Госуслугах и укажите недостающие данные.

При втором способе укажите ипотечную программу, ФИО, дату рождения, электронную почту, мобильный номер телефона, регион оформления и адрес удобного офиса. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «Заказать консультацию».

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

После рассмотрения заявки с клиентом свяжется менеджер банка, который сообщит предварительное решение и пригласит его на консультацию в офис. 

Требования к заемщику

  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания кредитного договора (до 75 лет при условии наличии созаемщика и достижении максимум 65 лет на половину срока кредита)
  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет — от 12 месяцев
  • Стаж на последнем рабочем месте — от 6 месяцев

Для увеличения кредитного лимита допускается привлечение созаемщиков. Допускается привлечение как родственников, так и третьих лиц, но не более двух человек. 

Требования к объекту недвижимости

  • Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля 
  • Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
  • Наличие аккредитации в Россельхозбанке
  • Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
  • Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
  • В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
  • Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
  • Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Необходимые документы

  • Заполненное заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего
  • СНИЛС
  • Военный билет для мужчин призывного возраста до 27 лет
  • Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя
  • Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака (при необходимости)
  • Свидетельство о рождении детей (при необходимости)

При рефинансированию ипотеки нужно будет предоставить справку или выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Банк может дополнительно запросить другие документы.

О банке

Россельхозбанк – крупный банк с государственным участием. Учрежден в 2000 году по инициативе правительства с целью кредитования и обслуживания сельхозпредприятий. С 2001 года все акции банка контролирует государство в лице Росимущества. Организация входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ.

Головной офис РСХБ располагается в Москве. Банк владеет развитой региональной сетью, куда входят 66 филиалов и более 1 200 офисов, расположенных как в крупных городах, так и в сельской местности. Также работают представительства в Казахстане, Киргизии, Беларуси и Китае. Россельхозбанк действует на основании генеральной лицензии №3349 от 12 августа 2015 года. 

Услугами банка пользуются почти 7 миллионов частных и корпоративных клиентов. Основное внимание он уделяет услугам для жителей села, КФХ и агропромышленных предприятий.

Физическим лицам банк предлагает кредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы, обмен валюты и инвестиционные услуги.

Юридическим лицам доступны РКО, кредиты и банковские гарантии, депозиты, ВЭД, страхование, бизнес-карты и лизинг. 

Ответы на популярные вопросы

Как и где погашать ипотечный кредит?

Ипотека погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору клиента.

Внести ежемесячный платеж по кредитному договору можно в кассе или банкоматах банка без комиссии. Также можно перевести его с карты или счета в любом банке в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении РСХБ.

При переводе из стороннего банка может взиматься комиссия по его тарифу.

Допускается досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное. Перед внесением досрочного платежа следует подать соответствующую заявку в банк.

Нужно ли оформлять страховку при заключении ипотечного договора?

В обязательном порядке оформляется страхование имущества, которое принимается банком в залог. По желанию заемщика оформляется страхование жизни и здоровья. При отказе от последнего процентная ставка по ипотеке увеличивается на 6% годовых. 

Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ипотеки?

Да, Россельхозбанк позволяет внести первоначальный взнос или его часть за счет средств материнского капитала. Условие действует при оформлении ипотеки на квартиру или жилой дом.

Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных?

При аннуитетной схеме кредит погашается равными частями в течение срока. При дифференцированной каждый последующий платеж постепенно уменьшается. Банк позволяет выбрать схему погашения в процессе заключения договора.

Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?

При возникновении просроченной задолженности банк взимает штраф в размере 20% годовых от ее суммы.

(4.69

Ипотека на новостройку в Россельхозбанке

В Россельхозбанке ипотеку на новостройку можно оформить по специальному договору с участием застройщиков – партнеров банка. Это более выгодный вариант ипотечного кредитования, так как предполагает пониженные ставки.

Ипотека от застройщика — партнера Россельхозбанка

Приобретать новостройки в ипотеку в Россельхозбанке можно следующим образом:

  • Оформить договор на стадии строительства;
  • Приобрести у застройщика уже построенное жилье.

Любой из вариантов кредитования предполагает покупку в конкретном жилом комплексе у застройщика, который является партнером Россельхозбанка.

Условия ипотечного кредита

Потенциальный заемщик вправе самостоятельно выбрать новостройку для ипотеки в Россельхозбанке. На данный момент есть ряд предложений от застройщика с пониженными ставками.

Общим условием для всех вариантов будут следующие пункты:

  • Первоначальный взнос (в размере не менее 20%);
  • Фиксированная ставка, которая действует все время кредитования;
  • Прямая зависимость размера процентной ставки от первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка назначается при взносе 50% и более и при сроке до 5 лет включительно;
  • Страхование заемщика/созаемщиков на все время кредитования. При отсутствии полиса страхования жизни и здоровья или нарушения этого пункта (не продленный полис) банк вправе поднять процентную ставку на 3,5%;
  • Доступная сумма: от 100 тыс. до 20 млн. руб. включительно;
  • Привлечение в качестве созаемщика супруга/супруги.
Читайте также:  Как оплатить ипотеку в ВТБ онлайн - консультации по ипотеке

Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотекеИзучите условия и размер процентной ставки при выборе застройщика — партнера Россельхозбанка для оформления ипотеки на новостройку

Процентная ставка для ипотеки Россельхозбанка на новостройки установлена для каждой действующей программы ипотеки. На данный момент действует ряд предложений, которыми могут воспользоваться потенциальные клиенты. Узнаем о них подробнее.

Более выгодным вариантом займа на приобретение жилья будет заключение договора с застройщиками, которые являются партнерами банка.

В таком случае процентная ставка для новостройки в ипотеку в Россельхозбанке установлена для следующих ЖК:

  • Прайм Тайм от 7,9%;
  • Томилино от 7,0%;
  • Царицыно от 9,0%;
  • Жилье, приобретаемое у ООО Регион-Инвест (г. Ижевск) от 9,1%;
  • Жилье в мкр. Университетский (г. Липецк) от 7,0%;
  • ЖК «Лукино-Варино» от 7,0%;
  • ЖК 1147 от 9,1%.

Заключение

Оформить в Россельхозбанке ипотеку на новостройку можно как у партнеров банка на выгодных условиях. От выбора потенциального заемщика, программы, сроков кредитования и категории заемщика будет в итоге зависеть процентная ставка. В каждом конкретном случае она устанавливается индивидуально с учетом всех значимых факторов.

Ипотечное кредитование в настоящее время является одним…

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке оформ…

Как и регламентировано законом, в любой момент действия…

В Россельхозбанке страхование при ипотеке приобретаемог…

Ипотека Россельхозбанк на новостройку 2021: условия и калькулятор

На главную

Выплата за весь срок:

3 273 360 руб.

Ежемесячный платеж:

75 649 руб.

  • срок рассмотрения от 1 до 5 дней
  • без комиссий
  • возраст заёмщика от 21 до 75 лет
  • Условия и ставки
  • Требования и документы
  • Выдача и погашение
  • Плюсы и минусы

Ипотека Россельхозбанка на новостройку позволяет приобрести квартиру, апартаменты в многоэтажном доме в рамках 214 ФЗ по ДДУ и через эскроу счет. Подробные условия ипотеки на новое жилье, актуальные ставки на сегодня, требования к заемщику, необходимые документы представлены далее.

Условия и ставки

Условия Россельхозбанка на ипотеку в новостройке:

Что можно приобрести
  • Квартира,
  • апартаменты,
  • таунхаус,
  • дом с земельным участком.
Кто может приобрести
  • Наемные сотрудники;
  • ИП;
  • пенсионеры, получающие пенсию в банке;
  • работники бюджетных организаций;
  • собственники бизнеса.
Валюта ипотеки Российский рубль.
Минимальная сумма 100 000
Максимальная сумма 60 млн. –  квартира, таунхаус; 20 млн. –  остальные объекты.
Срок До 30 лет.
Первоначальный взнос от 15%
Комиссия за выдачу Нет.
Дополнительные расходы Открытие аккредитива 3000 руб.Аренда индивидуального банковского сейфа: зависит от региона нахождения банка
Обеспечение
  • Приобретаемая недвижимость;
  • залог прав требования (для строящегося жилья)
Страхование
  • Обязательно имущественное.
  • Возможно добровольное личное.

Действующие проценты на новостройки в Россельхозбанке на сегодня:

Тип ставки Ставка Надбавки
С первоначальным взносом до 20%

  • Квартира, таунхаус
  • до 3 000 000 руб.
  • от 3 000 000 руб.
  • Жилой дом с земельным участком
  • до 3 000 000 руб.
  • от 3 000 000 руб.
  • С первоначальным взносом более 20%
  • Квартира, таунхаус, апапртаменты
  • до 3 000 000 руб.
  • от 3 000 000 руб.
 

  1. – зарплатники — 8,55%
  2. – бюджетникам — 8,75%
  3. – физлица — 8,85%
  4. – зарплатники — 8,3%
  5. – бюджетникам — 8,5%
  6. – физлица — 8,6%
  7. – зарплатники — 9,25%
  8. – бюджетникам — 10,5%
  9. – физлица — 10,75%
  10. – зарплатники — 9%
  11. – бюджетникам — 10,25%
  12. – физлица — 10,5%
  13. – зарплатники — 8,3%
  14. – бюджетникам — 8,5%
  15. – физлица — 8,6%
  16. – зарплатники —8,05%
  17. – бюджетникам — 8,25%
  18. – физлица — 8,35%
+ 1%  если отсутствует страхование жизни по ипотеке;+ 0,1% при инвестировании строительства (апарты) у застройщика.

Минимальная ставка по ипотеке на новостройку в Россельхозбанке равна 7,85 % при первичном взносе от 20% (стоимость объекта 3 млн. руб. и выше) с оформлением страховки.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор ипотеки в новостройке от Россельхозбанка:

Для расчета платежа по ипотеке на новое жилье надо указать процентную ставку из таблицы с условиями РСХБ, выше выбрать срок и нажать кнопку “Рассчитать”. Калькулятор сделает расчет платежа, покажет переплату и минимальный доход для одобрения. График можно распечатать.

Требования к заемщику по ипотеке на новостройку в Россельхозбанке:

Гражданство РФ
Минимальный возраст 21 год
Максимальный возраст на дату полного погашения – не более 65 лет;75 при условии:

  • на момент исполнения 65 лет должно пройти не менее половины срока кредитования;
  • срок возврата наступает до исполнения созаемщику 65 лет.
Стаж работы Для всех:

  • полгода на текущем месте работы;
  • год общего стажа за последние 5 лет.

Для зарплатников / клиентов с положительной кредитной историей в Банке:

  • 3 мес. на текущем месте работы;
  • полгода общего непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, получающих пенсию в Банке:

  • полгода на последнем месте работы.
Созаемщик Не более 3-х человек.
ИП/владельцы и совладельцы бизнеса Осуществляется по стандартной программе как для физических лиц.

Супруги становятся солидарными созаемщиками автоматически. Исключение составляет наличие брачного договора. Можно привлекать близких родственников без наделения собственностью в залоговом имуществе.

Список документов для подачи заявки на ипотеку:

Категория клиентов Пакет документов
Наемные работники
  • Заявление-анкета – для всех категорий;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о браке, рождении детей;
  • Справка 2НДФЛ / по форме банка;
  • Военный билет (до 27 лет включительно);
  • Заверенная копия трудовой книжки.
Индивидуальный предприниматель
  • Паспорт;
  • Налоговая декларация с отметкой ФНС;
  • свидетельства о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет.
Работающие пенсионеры
  • Паспорт;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка из ПФ о размере начисленной пенсии.

Все бумаги для подачи имеют срок действия только 30 календарных дней. Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо.Финансовая организация вправе отказать в выдаче ссуды без объяснения причин.

Выдача и погашение займа на жилье в новостройке осуществляется на следующих условиях Россельхозбанка:

Срок рассмотрения До 5 дней.
Срок действия одобрения по заявке 90 дней.
Порядок выдачи Безналичный перевод.
Дополнительные сервисы Онлайн-заявка.Открытие аккредитива.Аренда индивидуального банковского сейфа: зависит от региона нахождения банка.
Тип платежей Дифференцированными / аннуитетными.
Возможность досрочного погашения Без ограничений полное и частичное.
Неустойки за просрочку оплаты Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями.

Выдача ипотеки на новостройку по договору долевого участия в Россельхозбанке осуществляется с применением аккредитивной формы расчетов, поэтому при покупке жилья следует заранее учесть это и расходы на страхование.

Эксперты проекта IPOTEKAVED.RU выделяют следующие плюсы и минусы ипотеки на новостройку в Россельхозбанке:

Есть ипотека с близкими родственниками.Кредитует ИП как физическое лицо, собственников бизнеса по декларации.Предоставляется ссуда на новостройку по двум документам.Можно использовать материнский капитал, как первоначальный взнос или для погашения остатка задолженности.Есть отлагательные условия.

Возможность подать заявку онлайн.Кредитование без первичного взноса при условии, что будет использован материнский сертификат как первый взнос.Льготы для держателей зарплатных карт.Широкая филиальная сеть по стране.Существуют программы с господдержкой.Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Принимает подтвержденный доход по справке банка.Возможна временная прописка в РФ.Срок рассмотрения заявки до недели.Не рассматривает иностранцев в качестве клиентов.Не кредитует молодежь до 21 года.Нет электронной регистрации сделки.Не выделяет доли детям в купленной квартире.

Нет возможности сделать досрочное погашение онлайн.Учитывает иждивенцев при расчете суммы ипотеки.Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и общий год за 5 лет.Нет программы кредитования залогового объекта Россельхозбанка или стороннего банка.Нет ипотеки для самозанятых.Не работает с занижением стоимости жилья.

Не кредитуют неработающих пенсионеров.

Заключение экспертов проекта IPOTEKAVED.RU.

Россельхозбанк выдает ипотеку на квартиру в новостройке по базовой ставке 8,85%. Минимальная ставка на строящееся жилье на сегодня составляет 7,85 %. Чтобы получить такую ставку, заемщик должен иметь первоначальный взнос от 20%, стоимость объекта 3 млн. руб. и выше, а также оформить страховку жизни и здоровья заемщика.

Основные плюсы Россельхозбанка: оформление ипотеки без первичного взноса при наличии материнского сертификата. РСХБ имеет высокий процент одобрения заявок – 86% и работает со всеми программами господдержки. Особенно выгодна сельская ипотека с 0,1% до 3% годовых.

Если сравнить ипотеку Россельхозбанка с другими ипотечными предложениями на первичном рынке, можно выделить основные минусы: медленное рассмотрение заявки, не модернизирована техническая сторона, не кредитует самозанятых и неработающих пенсионеров. Электронная регистрация сделки отсутствует. Узнать все предложения банка

Ипотека на жилье в Россельхозбанке условия в 2020 году, отзывы

Ипотека — отличный шанс получить желаемую недвижимость на выгодных условиях. Далее узнаем, какие условия ипотеки для семей с двумя и более детьми с дополнительной поддержкой от государства действуют в Россельхозбанке на 2020 год.

Какие программы действуют в Россельхозбанке?

Сегодня клиентам Россельхозбанка предлагается взять кредит на жилье по двум действующим программам, предусматривающим включение в расчет поддержки от государства. Это семейная ипотека и кредит для молодых родителей под деньги материнского капитала.

Первый кредит специально разработали российским семьям, где есть родители и дети в количестве 2, 3 и больше. Она будет действовать для тех людей, у которых родился последующий ребенок до 2022 года. Основная цель подобного предложения — поддержать ситуацию с демографией по стране и обеспечить людей достойными условиями жизни.

Согласно семейной программе, каждый человек может приобрести вторичную или первичную квартиру лишь у строительной компании, имеющей аккредитацию у Россельхозбанка. Есть возможность рефинансировать имеющийся жилищный займ, который был оформлен ранее в каком-либо отечественном банковском учреждении.

Суть государственной поддержки — субсидировать ставку на льготное время, которое может достигать 8 лет при появлении на свет третьего малыша. После того, как закончится льготный период, Россельхозбанком будет утверждена стандартная процентная ставка и все долги полностью будут переведены.

Читайте также:  Почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн - консультации по ипотеке

Молодая семья с материнским капиталом — программа, позволяющая получить кредит на выгодных условиях за счет погашения первой части долга суммой в 453 000 ₽. [poll id=»23″]

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим далее, как человеку получить льготный ипотечный кредит, если рождаются несколько детей на период до 2022 года.

Условия

Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.

Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.

Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.

Ставка

Для людей с двумя и более детьми предусмотрена льготная ипотека — 6% годовых. Действует она на то время, пока третьему ребенку не исполнится 5 лет или второму ребенку не исполнится 3 года. То есть если в семье есть трое детей, то период действия льгот будет составлять 8 лет. После того, как он окончится, будет подтверждена ставка в размере 9,5% годовых.

Требования

Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:

  • Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).

Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке нужен стандартный перечень документов. Заемщик должен предоставить:

  • Российский паспорт;
  • Заполненную анкету на получение ипотеки;
  • Свидетельство о том, что человек вступил в брак и имеет детей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода и стаж;
  • Бумаги на покупаемую жилищную площадь.

Внимание! Перечень документов может быть неполным. По указанию сотрудников банка могут понадобиться дополнительные бумаги.

Если человек хочет рефинансировать действующую ипотеку, то он дополнительно должен предоставить документы по другой банковской сделке, в том числе копию договора на оказание кредитных услуг и график платежей. Также может потребоваться справка банка о том, какой остаток по кредиту и есть ли просрочки.

Ипотечный калькулятор

[calculator id=11]

На официальном сайте не присутствует калькулятор для расчета семейного кредита. Чтобы предварительно все рассчитать, клиенты банка могут применить наш сервис для получения следующей информации:

  • Итоговой стоимости ипотеки вместе с переплатой;
  • Размер платежа, который уплачивается каждый месяц;
  • Минимум дохода, которого достаточно для того, чтобы погашать кредит и содержать семью.

Для этого понадобиться прописать следующие данные:

  • Стоимость покупаемой квартиры;
  • Размер % ставки;
  • Период возврата средств;
  • Аннуитетный или дифференцированный тип оплаты платежей;
  • Дату выдачи ипотеки;
  • Суммарное количество первого взноса.

Внимание! Полученные результаты не будут окончательными. Это предварительные расчеты, которые будут уточнены банком в каждом конкретном случае.

Пошаговое оформление семейной ипотеки

Чтобы родителям двух и более детей получить целевой кредит с материнским капиталом в банке, нужно проделать следующие шаги:

  1. Получить подробную консультацию от сотрудника Россельхозбанка о том, как приобрести жилье и какие условия будут действовать.
  2. Подготовить документы и подать кредитную банковскую заявку.
  3. Принять решение по заявлению по ипотеке.
  4. Найти квартиру из имеющегося списка застройщиков банка.
  5. Заключить предварительный договор с застройщиком о покупке недвижимости в ипотеку.
  6. Подписать кредитный договор и приобрести страховой полис (он бывает обязательным или дополнительным).
  7. Оплатить первый взнос по кредиту при помощи девелопера.
  8. Обременить недвижимость и зарегистрировать ее в МФЦ.
  9. Рассчитаться с продавцом недвижимости за собственность и получить жилье.

Этот пошаговый список может быть дополнен в каждой конкретной ситуации.

Ипотека с государственной поддержкой

Молодые семьи с несколькими или более детьми, могут использовать деньги от материнского капитала, чтобы улучшить жилище и сделать оформление ипотеки. Сумма 453 000 ₽ на 2020 год позволяет сделать погашение основного долга с начисленными процентами, а также целиком или частично уплатить начальный ипотечный взнос.

Чтобы направить сумму на погашение первой части кредита, рефинансирования ипотеки или ее реструктуризации, необходимо получить письменное согласие от Пенсионного фонда.

Для этого заемщику нужно написать заявление о том, чтобы использовать средства государственной помощи на покупку недвижимости и привести конкретное обстоятельство того, что требуется сделать с деньгами.

ПФ РФ, соблюдая права каждого ребенка и члена семьи, проверяет чистоту сделки и анализирует процесс целесообразности приобретения жилой площади.

Если ПФ РФ одобрил заявление, то, обычно в течение 30 дней направляет одобрение человеку и перечисляет на счет банка деньги. Использовать деньги маткапитала, чтобы погасить имеющийся кредит или взять ипотеку можно когда родится второй ребенок и будет получен сертификат. Ждать, пока малышу исполнится 3 года, не требуется.

Заключение

Ипотека с деньгами от поддержки государства у Россельхозбанка оформляется по специальной программе для семей с использованием денег материнского капитала. Она предоставляется под 6%.

Ипотека позволяет оплатить имеющийся долг или уплатить необходимый первый взнос. В первом случае поучаствовать в программе могут родители с детьми, которые были рождены на период 2018. Действует предложение до 2022 года.

Во втором случае программой могут воспользоваться люди, имеющие материнский капитал.

Читайте так же:

Отзывы

Ипотечный кредит с государственной поддержкой пользуется популярностью среди россиян. Это можно проанализировать, изучая отзывы финансовых сайтов. Рассмотрим несколько откликов пользователей о работе Россельхозбанка.

Анастасия, Воронеж

Брали с мужем в 2006 году ипотеку. После того как получили маткапитал за второго ребенка, приняли решение, что нужно гасить задолженность его средствами.

Решили вопрос с ПФ РФ быстро и спустя 2 недели разорвали договор с банком, поскольку все условия его выполнили. Претензий к самому банку не имею. На тот момент, когда заключали кредит были менее выгодные условия, чем сейчас.

На данный момент думаем об улучшении условий и покупке более габаритной недвижимости, так как планируем третьего малыша.

Максим, Москва

Два года назад взял кредит в другом банке. Недавно узнал, что в Россельхозбанке действуют гораздо более выгодные условия. Решил поменять банк и перейти на семейную программу. Отправил заявку по интернету, когда родился второй ребенок.

Когда получил одобрение, предоставил все необходимые документы для переоформления ипотеки. Потом пришел в банк, подписал все бумаги и теперь я являюсь клиентом Россельхозбанка.

Надеюсь скоро погасить все задолженности, а через несколько лет купить новую квартиру.

Ольга, Архангельск

Долго думала над тем, чтобы взять ипотеку. Мне казалось, это что-то страшное. Рассмотрела все предложения банков и остановилась на Россельхозбанке. Меня грамотно проконсультировали по всем интересующим мне вопросам и сомнений не осталось.

Выбрала квартиру в новом доме от застройщика, рекомендованного компанией. Он мне сразу понравилось. Продаются квартиры возле центра города по доступной цене. Потом заключила все необходимые бумаги в течение 3 недель и получила заветные ключики от квартиры.

Все супер! Надеюсь дальнейшее сотрудничество с банком меня не расстроит.

Екатерина, Вологда

Получаю зарплату на карту Россельхозбанка. Решили недавно с мужем оформить ипотеку, пока есть возможность. До этого никогда не брали кредит. Выбрали себе красивую квартиру у рекомендованного банком застройщика. Проконсультировались по телефону с менеджером, нам все объяснили, что брать и что делать. Подали заявку и получили одобрение.

Были очень рады, что вся процедура занимает короткое время. Оформили, конечно, на 15 лет, но надеемся вскоре быстрее оплатить долг. Надеемся также, что появятся скоро еще более выгодные предложения и мы переоформим кредит. В целом, работой команды профессионалов, которые сидят в банке, довольна.

Была уверенна, что процедура получения денег и жилья будет долгой, что нужно будет очень много и постоянно приносить документы, ан нет. Все довольно быстро делается и грамотно. Думали брать юриста для заключения договора с продавцом, но нас уверили, что представленные застройщики в партнерах у банка никогда не обманывают. Поверили и все хорошо.

В общем, рекомендую тем, кто еще колеблется насчет ипотеки. В Россельхозбанке ее брать можно и нужно, чтобы улучшить свою жизнь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector