Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут? – финансовый консультант

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения?

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут? - финансовый консультант

Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка Сумма кредита, руб. Первоначальный взнос Срок кредита Ставка, % Дополнительные требование
«Альфа-Банк» от 500 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет от 12,75 страхование финансовой ответственности заемщика
«ВТБ Банк Москвы» От 500 000 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет 10-11% в залог имеющаяся недвижимость
Банк «Зенит»
Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» 1 000 000 – 25 000 000 10% 1-30 лет 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка 500 000 – 3 000 000 10 % 1-30 лет 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» 300 000 – 8 000 000 10 % 1-30 лет 12% страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.


    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

Итак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom/10-protsentov.html

Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут?

Ипотека становится для большинства россиян единственным вариантом заполучить квадратные метры в собственность. Но для этого необходимо внести первоначальный взнос, которые составляет немаленькую сумму рублей. Большинство кредиторов ставят порог в размере 15-20% от размера оценки.

Более приемлемыми потребители считают жилищные займы с 10% авансом. Стоит рассмотреть предложения от этих учреждений.

Снижение размера аванса из личных накоплений

Некоторые покупатели, желающие снизить размер первого платежа просят занизить сумма оценки по документам. Но и это не всегда идет сделке на пользу. Дело в том, что от оценочной суммы высчитывается и лимит кредитования.

Да и банк всегда может перепроверить данные через другого эксперта, если результаты отчета покажутся сотрудникам недостоверными. По сути в будущем человека ждет отказ.

Иногда банкиры идут на уступки, в особенности если заемщик является участником зарплатного проекта или получает пенсию через карту, открытую в отделении учреждения. Также неплохим вариантом скостить первый аванс станут:

  • Сертификат участника программы НИС для военнослужащих.
  • Субсидия для молодых специалистов.
  • Материнский капитал.
  • Участие в программе для молодых семей.
  • Социальная программа повышения рождаемости нации (6% по ипотеке при появлении 2-го или 3-го малыша в семье) и пр.
Читайте также:  Как молодой семье взять ипотеку на дом - финансовый консультант

В таком случае выплаты помогут погасить часть авансового платежа, так что клиент автоматически выходит на кредит под 10% от суммы оценки.

Кто выдает

Если «родной» банк отказывает в льготном кредитовании, и не хочет идти на уступки, то можно обратиться к кредиторам, которые данные программы уже давно используют на практике:

Банк Открытие

  • от 9,35% годовых;
  • на срок до 30 лет

Тинькофф

Для «вторички» доступны ссуды под 8% годовых на 25 лет. Максимум готовы выдать до 99 млн. рублей. Если речь идет о новой квартире в ЖК, то ставка снижается до 6% в год (это благодаря господдержке, где выдают льготу только на первичку). Все остальные параметры остаются без изменений.

ТрансКапиталБанк

В рамках первого предложения по покупке «вторички»:

  • средства можно потратить на ремонт или покупку квартиры;
  • срок – 25 лет;
  • готовы выдать ссуду предпринимателям, обычный работникам предприятия, владельцам бизнеса;
  • справку о доходах можно принести по форме банка;
  • возьмут в расчет маткапитал;
  • от 7,7 в год;
  • взнос снижен до 5% от оценки;
  • выдают от 300 тыс. рублей.

Могут выдать деньги только по паспорту, но тогда лимит аванса повышается до 30% от суммы по договору. Вторая программа рассчитана на новостройки и «вторичку», но при этом стоят конкретные адреса ЖК и домов пос. Горки и г. Королева:

  • для первых семи лет действует 7% годовых;
  • период обслуживания долга – 25 лет;
  • первый платеж из личных средств от 0%.

ВТБ

Ипотека с первым взносом в 10% доступна и в этом банке. Для вторички действуют параметры:

  • от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • от 9,1% годовых;
  • срок займа – 30 лет;
  • работает комплексное страхование.

Если предусмотрен выбор жилья в новостройке, то условия остаются без изменения. Кстати, условия таких проектов действительны по акции до 31.05.2018 года.

Подводные камни кредитов с низким взносом

Не секрет для заемщиков, что удобные условия кредитования могут сказаться на общих параметрах жилищного займа. И вот ряд из них:

  1. Период кредитования при рассмотрении заявки может быть уменьшен, несмотря на действующую программу.
  2. Процент с течением времени будет увеличиваться.
  3. Изначально ставки по займам будут выше аналогичных программ, где есть стандартный первоначальной платеж на уровне 15%-20%. В итоге это скажется на общей переплате, и она будет больше.
  4. Обычно речь идет об аннуитетной схеме оплаты, что изначально не сильно выгодна для плательщика.
  5. Будут ограничения на выбор жилья со вторичной недвижимости.
  6. Иногда требуется поручитель, созаемщик, даже если доходов для погашения долга хватает.
  7. В список могут внести дополнительные типы страховки, допустим, от потери работы.

Для получения льготного займа необходимо соответствовать всем критериям кредитора. Негласным правилом считаются следующие важные моменты:

  • Доходы клиента должны быть в 2,5 раза больше, чем выплаты по кредиту.
  • Справку о заработной плате следует предоставить по форме 2-НДФЛ.
  • В расчет не будут брать неподтвержденный, неофициальный доход или подработку.
  • Обязательно необходимо российское гражданство.
  • Возрастные параметры от 18 до 65 лет.
  • Стаж на действующей должности от 6 месяцев.

Банкиры заинтересованы в том, чтобы клиенты платили вовремя и добросовестно выполняли все свои обязательства. Они готовы пойти на ряд уступок, допустим, на ипотечный кредит с 10% взносом, когда другие не приемлют ниже 15%, хотя понимают, что риски в таком случае повышаются. Именно поэтому условия погашения могут немного меняться, и не в лучшую для заемщика сторону.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-s-pervym-vznosom-10-kakie-banki-dadut/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков.

Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.
Читайте также:  Где оформить кредит для студентов? - финансовый консультант

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/pervonachalnyi-vznos-10-procentov-ipoteka.html

Как взять ипотеку без первого взноса: методы получения и особенности оформления

Содержание статьи:

Многие граждане России проживают на съемных квартирах. Нередко это связано с невозможностью оформить ипотеку из-за высокой суммы первоначального взноса.

Однако имеются варианты избежать необходимости в финансовых затратах в виде первоначального взноса на ипотеку.

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

  • нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему кризис — идеальное время для покупки жилья?);
  • такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.

Несмотря на требование многих банков оплаты первого взноса для получения кредита, есть варианты его обхода.

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Классический вариант

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

  • помощь предоставляется на всю цену жилья;
  • фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
  • заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
  • размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
  • период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Под залог недвижимости

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса  под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

  • необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
  • в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

  • нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
  • при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

При получении денег рекомендуется составить расписку.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

  1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
  2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
  3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
  4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.

Субсидии от государства

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

  • не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
  • с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Займ от АН (агентства недвижимости) и застройщика

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

  • у него самого;
  • либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

Акции от застройщика

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

  • освобождение от уплаты такого сбора;
  • возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:

  • отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
  • не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-metody-polucheniya-osobennosti-oformleniya/

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: 6 лучших предложений

Многие россияне до сих пор уверены, что приобрести недвижимость с помощью привлечения заемных средств – сложно и дорого. Между тем многие банки сегодня предлагают такую услугу, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Несколько лет назад считалось, что получить ссуду банка на покупку квартиры можно, лишь имея внушительную часть от суммы. Если же предлагается сниженный первый платеж, то проценты по такому кредиту будут высокими. Однако на фоне существенных изменений, которые затронули условия выдачи ипотечных кредитов, размеры процентных ставок не привязываются к величине первого взноса.

Среди банковских учреждений России, в которых реально взять ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, можно выделить следующие:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Возрождение»;
  • Промсвязьбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк «Уралсиб».

Во многих финансовых учреждениях, выдающих долгосрочные займы на покупку недвижимости, большое внимание уделяется отдельным категориям клиентов. К ним могут относиться учителя, медицинские работники, госслужащие, являющиеся зарплатными клиентами организации либо имеющие в ней достаточно большой вклад. Либо те, кто уже обращался ранее за ссудой и без проблем рассчитался с банком.

Ипотека от “ВТБ Банк Москвы”

Жителям Российской Федерации доступна ипотека с 10-процентным первоначальным взносом при обращении в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка в данном учреждении зависит от нескольких факторов.

Так, врачам, госслужащим и учителям доступен кредит под 9,25% годовых при условии пользования зарплатными картами банка. «Люди дела», не относящиеся к зарплатным клиентам “ВТБ Банк Москвы”, могут получить ссуду под 9,45%.

Также значение имеет личное и титульное страхование – без него ставка возрастает на один пункт. В среднем, рядовому россиянину можно воспользоваться ипотекой от данного банка под 11% годовых.

Условия ипотечного кредитования от банка:

  • средняя процентная ставка – 11;
  • цель кредитования – покупка вторичной квартиры или таунхауса;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% стоимости покупки;
  • срок рассмотрения – 1-4 дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше 1 месяца;
  • требования к возрасту – от 21 года и до 75 лет погашение кредита;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – 50 тысяч рублей;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования от “ВТБ Банк Москвы” относятся:

  • возможность привлечения до 8 созаемщиков;
  • довольно низкая процентная ставка;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса;
  • льготы для медработников, преподавателей и других категорий граждан;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к возрасту заемщика и его рабочему стажу.
Читайте также:  Погашение задолженности по кредитной карте сбербанка - финансовый консультант

К очевидным недостаткам ипотечного кредитования можно отнести строгие ограничения для суммы при досрочном погашении. Рассмотреть все варианты покупки недвижимости в ипотеку от данного банка можно на сайте учреждения.

Ипотека от Газпромбанка

Обратившимся в Газпромбанк может быть предоставлена ипотека со взносом 10 процентов, но только на определенные нужды. Так, банк готов профинансировать до 90% стоимости квартиры на вторичном рынке.

Еще одним способом покупки квартиры или таунхауса при первоначальном платеже в 10% является привлечение денег из материнского капитала.

Сумма, на которую может рассчитывать заявитель, составляет от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования от Газпромбанка:

  • средняя процентная ставка – 11,2;
  • цель кредитования – квартира, доля или комната в квартире, таунхаус, гараж;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% на покупку вторичной квартиры;
  • срок рассмотрения – 1-10 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении, до 60 мужчинам и 55 женщинам на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

К плюсам ипотеки от Газпромбанка следует отнести не только небольшую процентную ставку, но и возможность погашения как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Для первоначального взноса заемщик может использовать имеющийся сертификат материнского капитала. И каков бы доход у гражданина ни был, это никоим образом не повлияет на процентную ставку займа.

Однако из минусов обращения в данный банк стоит указать большой срок рассмотрения заявки и ограничения по числу созаемщиков – ими могут быть лишь супруги. Присутствуют особенности и при расчете выдаваемой суммы.

Посмотреть все нюансы для принятия решения можно на сайте банка.

Ипотека от банка «Возрождение»

Приобрести в ипотеку от банка «Возрождение» можно строго только квартиру на рынке вторичного жилья. К особенностям кредитования покупки недвижимости в банке «Возрождение» можно отнести сложные расчеты комиссии за услугу обслуживания.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Условия ипотечного кредитования от банка «Возрождение»:

  • средняя процентная ставка – от 9,95 до 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 1-5 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев обычным сотрудникам и двух лет для предпринимателей;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам обращения заемщика в этот банк за ипотекой можно назвать небольшую процентную ставку и низкий первый платеж. Однако надбавка к ставке за договор страхования и ограничения по выбору вида недвижимости могут заставить задуматься над целесообразностью обращения в данное учреждение.

К дополнительным особенностям ипотеки от банка «Возрождение» относится ограничение по дате заключения кредитного договора. Если за 14 календарных дней, прошедших с одобрения выдачи средств, договор не был заключен, то процентная ставка в дальнейшем может увеличиться, если ставки по другим банковским продуктам к этому времени возросли. Все нюансы можно изучить на сайте банка.

Ипотека от Промсвязьбанка

Доступна гражданам и ипотека с первым взносом 10 процентов в банке Промсвязьбанк. Для покупки недвижимости здесь также можно задействовать материнский капитал для первого платежа. Заявитель может рассчитывать на ссуду в размерах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке:

  • средняя процентная ставка – 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет “с шагом” в один месяц;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 3-7 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
  • требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К преимуществам кредитования в Промсвязьбанке можно отнести возможность заемщика получить требуемую ссуду даже в случае отсутствия постоянной прописки – при снятии с учета на срок не более полугода гражданин вправе ожидать положительного решения по кредиту.

Также в этом учреждении действует ипотечная программа «В ипотеку – налегке!», по которой кредит выдается даже без подтверждения занятости и доходов.

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Ипотека от Запсибкомбанка

Воспользоваться выгодными условиями ипотечного кредитования можно и в Запсибкомбанке. Действует и программа кредитования покупки недвижимости молодым семьям при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Условия ипотечного кредитования в Запсибкомбанке:

  • средняя процентная ставка – 11,75;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья;
  • срок кредитования – до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – до четырех дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ и иные документы, налоговая декларация;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования можно отнести относительно низкий процент по ипотеке и быстрое рассмотрение заявки.

Также от заемщика не требуется дополнительных оплат комиссий, что существенно облегчает процесс получения денег.

В дополнительные условия ипотеки входит погашение задолженности при помощи аннуитетных платежей, а также рассмотрение заявлений лишь тех граждан, которые зарегистрированы либо работают на территории населенного пункта по местоположению филиалов банка.

Ознакомиться с подробной информацией ипотечного кредитования можно, обратившись в отделение Запсибкомбанка по месту жительства или работы.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Оформить в ипотечный кредит покупку квартиры можно при обращении в банк «Уралсиб». Для сделки допускается привлечение материнского капитала и другие субсидии.

Условия ипотечного кредитования в банке «Уралсиб»:

  • средняя процентная ставка – 11,4;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
  • срок кредитования – от трех до 30 лет;
  • возможности получения суммы – до 90% при покупке квартиры;
  • срок рассмотрения – три дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше трех месяцев;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 70 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ, справка банковской формы;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К достоинствам предлагаемой программы ипотечного кредитования в данном банковском учреждении относятся сниженные требования к возрасту и стажу заявителя – кредит предоставляется лицам уже с 18 лет, а для положительного решения достаточно проработать три месяца при общем стаже в один год.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

К минусам ипотеки в банке «Уралсиб» относится повышение ставки на 0,5% при любом отклонении от стандартов программы.

Посмотреть подробно все условия и требования банка можно на сайте.

Лучшие условия ипотечного кредитования от российских банков

Такую возможность, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году банки предоставляют при подтверждении платежеспособности и удовлетворении других требований. Но критерии выдачи кредитов, равно как и размеры суммы, во многих организациях различаются.

Сравнивая предлагаемые процентные ставки по ипотечному кредитованию, лидером следует выделить ВТБ Банк Москвы – здесь рядовой работающий россиянин может рассчитывать на погашение 90% стоимости желаемого вторичного жилья под 11% годовых.

Если при этом быть зарплатным клиентом банка или попадать в другие категории льготных лиц, то ставка может быть еще меньше.

Комиссию за рассмотрение заявления банк не требует, однако заемщику придется оплатить аренду банковской ячейки – стоимость ее составит от 1800 до 2100 рублей.

Проблемой при обращении за ипотечным кредитом может стать возраст потенциального заемщика. Если приобрести жилье в собственность желает лицо, только достигнувшее совершеннолетия, одобрение заявки на выгодных условиях возможно лишь в банке «Уралсиб» и «Возрождение». Но процентные ставки в этих финансовых учреждениях являются наиболее высокими среди всех перечисленных.

Несомненное преимущество всех упомянутых банковских учреждений – в возможности привлечения ссудного капитала на покупку недвижимости при первоначальном платеже всего в 10%. То есть, имея небольшие собственные накопления, рассчитывать на свои квадратные метры вправе каждая российская семья.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/top-6-predlozheniy-po-ipoteke-s-pervym-vznosom-10/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector