Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий – консультации по ипотеке

Представляем подробную инструкцию, которая поможет купить квартиру в ипотеку в другом городе или крае без выезда с места проживания.

Воспользоваться планом сможет любой работающий россиянин, планирующий переезд, смену работы или вложение свободных денег в курортную недвижимость.

Рассмотрим подробнее, как происходит процесс оформления и что необходимо сделать получателю ипотечного займа.

С чего начать покупку квартиры в другом городе

Если волевое решение об оформлении ипотеки принято, не стоит сидеть сложа руки. Какими бы ни были причины – желание сэкономить на аренде или, наоборот, заработать на сдаче, необходимо действовать быстро. Через 2-3 месяца жилье может подорожать, ставки – вырасти, а банк – передумать.

Увеличение рыночной стоимости жилья наблюдается как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Застройщики повышают расценки по мере возведения объекта, а также удорожания стройматериалов, тогда как продавцы вторички ориентируются на рыночные цены и покупательский спрос.

Перед подачей предварительной заявки в банк определитесь с типом недвижимости, которую планируете покупать. При выборе жилья от собственника купить квартиру в ипотеку в другом городе без личного участия невозможно, тогда как приобретение новостройки у аккредитованного застройщика в удаленном режиме – довольно распространенный тип сделки.

Совет. Постарайтесь принять окончательное решение сразу и не менять вид кредитования с новостройки на вторичку в процессе одобрения сделки, так как придется подавать документы в банк заново. Клерки не любят таких «непостоянных» клиентов, поэтому могут затянуть процесс оформления или поспособствовать отказу.

Подавать запрос на ипотеку необходимо в банк по месту прописки или трудоустройства. О порядке получения временной регистрации банки прекрасно знают, поэтому ее больше не требуют.

Предварительно постарайтесь расспросить сотрудника, можно ли взять ипотеку в другом регионе и в каком офисе работает отдел жилищного кредитования.

Сделать это можно при личном визите в отделение или по официальному номеру горячей линии финансовой организации.

Далее необходимо действовать по плану:

  • выбрать квартиру для покупки;
  • получить одобрение по заявке;
  • оформить ипотеку в банке.

В ипотечной сделке могут участвовать 3-4 стороны, среди которых не только банк, покупатель и продавец, но и риэлтор или законный представитель покупателя. При низкой заработной плате кредитные учреждения разрешают привлекать до 3-х поручителей.

Согласовывать порядок дальнейших действий необходимо в банке. Именно кредитор устанавливает правила взаимодействия сторон, а также:

  • процедуру и сроки оформления документов;
  • возможность дистанционного обслуживания;
  • электронный документооборот.

Застройщики с обширной практикой оформления удаленных сделок уже имеют налаженные связи с компаниями экспресс-доставки документов. Менеджеры знают, что делать, и работают напрямую с банковскими клерками, упрощая процедуру до минимума.

Как осуществляется перевод ипотеки в другой регион

Итак, если намечается ипотека в другом городе — порядок действий заемщика следующий:

  1. Определите, какой вид недвижимости вас интересует: квартиры в новостройках или объекты вторичной недвижимости. Отметьте рыночную стоимость жилья, величину первоначальных накоплений, срок выдачи займа.
  2. Обратитесь в один из банков в регионе постоянного проживания, где действуют программы удаленного ипотечного кредитования, и подайте предварительный запрос.
  3. Выберите квартиру и соберите полный пакет документов по объекту. Если оформляется квартира в новостройке, документацию предоставляет застройщик напрямую в тот офис, где будет проходить сделка.
  4. Банк проверяет документы на приобретаемую жилплощадь, одобряет сделку и назначает дату подписания ипотечного договора.
  5. Заемщик подписывает документы в 3-4 экземплярах в том самом отделении, куда подавал заявку. Курьер доставляет договор застройщику для осуществления регистрационных мероприятий в Росреестре по доверенности покупателя.
  6. После регистрации купли-продажи квартиры сотрудник банка выполняет перевод суммы равной полной стоимости залогового объекта на счета продавца. При покупке жилья от собственника возможны расчеты через банковскую ячейку.

Итак, можно ли взять ипотеку в одном городе а квартиру купить в другом городе? Конечно. Многие южные застройщики уже давно работают по таким схемам, так как местным жителям квартиры на берегу моря часто не по карману, а основные покупатели новостроек — жители Сибири и Дальнего Востока.

Тогда как купить квартиру в другом городе не выезжая из своего региона, если в планах приобрести вторичное жилье? В этом случае не обойтись без помощи доверенного лица – надежного риэлтора или родственника, который смог бы предоставить банку разрешительную документацию.

Какие банки оформят межрегиональную сделку

На самом деле подобными сделками крупные банки не удивишь – даже сотрудники региональных отделений оформляют удаленную ипотеку несколько раз в неделю. Поэтому обратиться можно в любое сетевое учреждение, филиал которого работает как в городе проживания заемщика, так и в регионе, где приобретается недвижимость.

Важно! Чтобы получить одобрение по ипотеке на новостройку, возводимый объект должен быть аккредитован банком.

Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с ведущими финансовыми учреждениями страны – Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Райффайзенбанком и пр.

Перед тем как купить квартиру находясь в другом городе, уточните у застройщика, в каких банках объект прошел аккредитацию. Из представленного списка выделите те организации, филиалы которых открыты в обоих городах. Окончательный выбор сделайте в пользу 1-3 финансовых структур, услугами которых пользовались ранее.

Сравним условия

Это могут быть банки с разветвленной сетью отделений:

  • Росбанк оформит жилищный кредит на квартиру или долю с выплатой от 9,5% банку ежегодно. При наличии первоначального взноса гражданам 21-64 лет предоставят от 0,3 млн рублей на 3-25 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 3 оригинальных документа, в том числе справку от работодателя по форме 2НДФЛ.
  • Дельта-Кредит предлагает тариф от 9,5% в год на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Сумма займа превышает 0,3 млн, срок гашения долга – не выше 25 лет. Получателем займа может стать любой работающий клиент не старше 64 лет вне зависимости от наличия гражданства. Заявку рассмотрят за 3 дня.
  • Банк ВТБ мотивирует заемщиков оформлять ипотеку на квартиры повышенного метража. Сделку можно оформить удаленно по тарифу от 9,7% в год на период с 1 года до 30 лет. Максимальный заем – 60 млн рублей. Запрос рассмотрят в течение недели от клиента 21-70 лет с общим стажем по трудовой более 1 года.
  • Альфа-Банк предлагает купить готовое жилье с переплатой от 9,9% за каждый год ипотеки. Продолжительность гашения составляет от 3 до 30 лет, сумма покупки — не более 50 млн. По запросу гражданина 21-70 лет решение примут в течение дня. Получателю ссуды необходимо отработать на последнем месте свыше 4 месяцев, иметь стаж по документам более 1 года.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Условия ипотеки Альфа-Банка

С какими рисками может столкнуться заемщик

Ипотечные сделки со взносом от 20% несут минимальные риски для банка. Кредитор всегда сможет реализовать жилье чуть ниже рыночной цены, если клиент откажется платить. Риски при удаленном оформлении те же, что и при одобрении обычного ипотечного займа. Однако получатели ссуды могут столкнуться с некоторыми неудобствами:

  • иногда возникают задержки при одобрении заявки за счет длительной проверки документов;
  • внутри учреждений часто отсутствуют эффективные схемы коммуникаций и документооборота;
  • придется немного потратиться на оплату курьерской службы, которая доставляет бумаги.

Несогласованность действий менеджеров, длительные проверки документов, необходимость задействовать стороннюю организацию для пересылки бумаг – все это может стать причиной задержки при оформлении сделки. В результате получатель испытает неудобства, так как ему придется обновлять справки с работы или повторно запрашивать одобрение банка.

Какое значение имеет регистрация по месту жительства

Перед тем как оформить ипотеку в другом регионе внимательно ознакомьтесь с требованиями кредитора. Пожелания к потенциальному клиенту могут кардинально различаться.

Если один банк выдает ипотеку даже иностранцам, другой установит строгие правила по прописке или трудоустройству заемщика.

Жителям московского региона, у которых нет постоянной прописки или регистрации, сделку лучше оформлять по месту официальной занятости.

В сетевых финансовых структурах процедура выдачи удаленной ипотеки хорошо отлажена. А сотрудники располагают последней информацией по рынку. Как только решение о покупке принято, рекомендуем направиться в отделение одного из ведущих российских банков для сбора информации.

Если у клиента хорошая кредитная история, достойная зарплата и большой стаж, ипотека на квартиру в другом регионе будет одобрена в течение 1-7 дней. Ускорить процедуру оформления кредита поможет электронный документооборот. С учетом проверок и пересылок покупка жилья в другом городе займет около месяца.

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Ипотека в другом городе: порядок действий при оформлении | Ипотека в 2021 году

Граждане имеют право свободно передвигаться по территории РФ. Если человек решил перебраться в другой город, потребуется жильё. Не все люди обладают достаточным количеством средств для самостоятельного приобретения квартиры. Банки готовы выдать ипотеку.

Однако финансовые организации предпочитают предоставлять деньги в долг на покупку жилья, расположенного в том же регионе, в котором зарегистрирован гражданин. Так компания минимизирует риски, с которыми может столкнуться в случае неплатежеспособности заемщика. Однако в ряде ситуаций воспользоваться ипотекой в другом городе всё же можно.

Чтобы понять, в каких случаях компании согласятся одобрить заявку на ипотечный займ в другом регионе, необходимо детально изучить вопрос.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в другом городе?

Основным законом, регламентирующим предоставление ипотеки, выступает ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте отсутствует запрет на выдачу ипотечного кредита в другом городе. Поэтому фактически лицо может воспользоваться услугой.

Однако нужно помнить, что выдача ипотеки – это право финансовой организации, а не её обязанность. Компания может отклонить заявку на ипотеку в другом городе, не объясняя причины. Оценивая клиентов, банк учитывает выгодность сделки.

Читайте также:  Как через терминал положить деньги на карту сбербанка? - финансовый консультант

Заёмщик, переезжающий в другой город, может столкнуться со сложностями в процессе поиска работы. Кроме того, устроиться в другом населенном пункте не всегда удается.

В результате человек решит вернуться обратно. Банк не может контролировать процесс. Сотрудникам компании будет проблематично добраться до заёмщика, находящегося в другом населенном пункте.

Поэтому банки предпочитают не выдавать ипотеку в другом городе.

Однако вероятность одобрения ипотечного кредита в другом регионе всё же существует. Шанс на получение положительного решения будет выше, если:

  • родители покупают жильё для детей, которые будут учиться в другом городе;
  • человек берет ипотеку, чтобы сдавать недвижимость в аренду;
  • лицо перевели на должность в другом регионе, и размер заработной платы повысился.

Во всех вышеуказанных ситуациях банк пойдёт навстречу. Эксперты советуют подавать заявку в сетевые финансовые организации. Примерами таких компаний выступают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Почта банк.

Организации имеют много отделений, которые взаимодействуют друг с другом. Причём сотрудничество осуществляется как по вопросам выдачи ипотечного кредита, так и по взысканию денежных средств.

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки?

Если у заемщика нет прописки по месту приобретения недвижимости, получить ипотеку становится сложнее. Банк столкнется с проблемами при проверке платежеспособности заемщика. В этой ситуации лучше обратиться в сетевую организацию, у которой есть филиалы в обоих городах. Действия повысят вероятность одобрения заявки.

Дополнительно банки обращают внимание на факт наличия регистрации на территории РФ. Если прописки нет вовсе, заявку на ипотеку в другом городе отклонят без рассмотрения.

Ипотечный кредит в другом городе с временной регистрацией

Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.

Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.

Причины отказа в оформлении ипотеки в другом регионе

Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают.

Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его.

Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:

  • невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
  • слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
  • испорченная кредитная история;
  • несоответствие требованиям банка;
  • чрезмерная закредитованность;
  • отсутствие официальной работы.

Нужно учитывать, что заёмщика будут проверять на соответствие требованиям, которые действуют для региона ипотеки. Так, минимальный размер заработной платы, при котором одобряют заявку на ипотеку, для регионов составляет около 20000 руб.

Показатель может меняться в зависимости от финансовой организации. Для Москвы требования к заработной плате устанавливают на уровне минимум 30000 руб.

Точный показатель зависит от присутствия иждивенцев, размера ежемесячных затрат, прожиточного минимума в регионе, а также ряда других факторов.

Необходимые документы для оформления

Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
  • свидетельство о рождении детей;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Список не является исчерпывающим. Финансовая организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Так, при оформлении ипотеки в другом городе иногда необходимо второе удостоверение личности. В его о качестве можно предоставить право на управление транспортным средством или загранпаспорт.

Отдельно необходимо собрать документы на жильё. Обязанность по подготовке перечня ложится на плечи владельца недвижимости. Он обязан предоставить:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • свидетельство о праве собственности или выписку из росреестра.

Дополнительно может потребоваться предварительный договор купли-продажи и результат оценки недвижимости. Последнюю бумагу имеет право выдать только специалист, обладающий разрешением на ведение подобной деятельности. Услуги лица оплачивает сам заёмщик.

Как взять ипотеку в другом городе?

Если гражданин принял решение о получении ипотеки в другом городе, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Лично приехать в город, в котором лицо планирует купить квартиру на деньги банка.
  2. Выбрать финансовую организацию для получения денег в долг. Нужно помнить о том, что не все компании проводят междугородние сделки. Предложения точно присутствуют в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ.
  3. Ознакомиться с условиями ипотечного кредитования. Оценивая нюансы сотрудничества, необходимо уделять внимание не только процентной ставке, но и другим особенностям выдачи ипотеки. Стоит принять во внимание первоначальный взнос, величину доступного лимита, присутствие дополнительных платежей за обслуживание счета. Уточнить все нюансы можно во время консультации. Ее удастся получить по телефону, при личном визите в организацию или через сайт компании.
  4. Подать заявку на ипотеку в другом городе. Обратиться можно через сайт организации или во время личного визита. Гражданину предстоит заполнить анкету. Нужно указывать всю информацию максимально подробно. Банки хотят знать, с кем им предстоит иметь дело. Ошибок быть не должно. Вся информация проверяется. Если в процессе изучения сведений выяснится, что данные не соответствуют действительности, заявку отклонят.
  5. Дождаться вынесения решения. Если оно положительное, стоит собрать список необходимой документации в организацию. Банк ещё раз проверит документы, а затем вынесет итоговое решение.
  6. Подобрать квартиру. Недвижимость должна соответствовать требованиям организации. Банки выдают деньги в долг только на ликвидное жилье, в котором присутствуют коммуникации. Дом не должен попадать под снос или быть признан аварийным. Помните о том, что срок выбора помещения ограничен. На процедуру выбора квартиры по ипотеке предоставляют от 1 до 3 месяцев. Если период пропущен, подавать заявку придётся заново.
  7. Договориться с хозяином помещения о покупке квартиры в ипотеку. Если хозяин недвижимости согласен, необходимо заключить предварительную сделку купли-продажи.
  8. Пригласить оценщика и сделать оценку рыночной стоимости помещения.
  9. Передать документы на недвижимость в банк. Финансовая организация проверит жилье на соответствие требованиям.
  10. Подписать ипотечный договор с банком и соглашение купли-продажи с продавцом недвижимости в другом городе.
  11. Предоставить первоначальный взнос по ипотеке.
  12. Перерегистрировать помещение в Росреестре, оформить закладную и приобрести страховку.
  13. Дождаться, пока на счёт продавца поступят денежные средства.

Когда сумму переведена, гражданин становится владельцем имущества и ипотеки в другом городе. Однако до полного расчета по обязательствам помещение будет находиться в обременении у банка. Погашение задолженности перед финансовой организацией предстоит осуществлять при помощи внесения ежемесячных платежей.

Можно ли взять ипотеку в одном городе, а квартиру купить в другом?

Запрет на оформление ипотеки в одном городе, а приобретение квартиры в другом регионе также отсутствует. Заявку обычно одобряют, если подразделение банка-кредитора присутствует в городе, в котором будет осуществлена покупка квартиры.

Филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Однако такую операцию считают рискованной. Заемщик ипотеки в другом городе может столкнуться с повышенной ставкой. Однако компания пойдет на уступки, если лицо согласится застраховать жизнь и здоровье.

Необходимо помнить о том, что ипотечные сделки по доверенности не заключают.

Заемщик может столкнуться с дополнительными затратами времени и средств при поездках между городами. Кроме того, может возникнуть задержка при передаче одобренной заявки из одного подразделения финансовой организации в другое. Иногда процесс растягивается до 1 месяца.

Поэтому важно самостоятельно контролировать его. Иногда возникает путаница по платежам. Нужно самостоятельно контролировать их, сохраняя чеки и квитанции.

Заявку одобрят только при наличии положительной кредитной истории, стабильного официального дохода и первоначального взноса.

Как купить квартиру в ипотеку в другом регионе?

Если человек хочет обратиться в банк по месту постоянного проживания, а купить квартиру в ипотеку другом городе, классическая схема оформления меняется. Лицу предстоит:

  1. Связаться с кредитным менеджером и узнать присутствие возможности получения междугородней ипотеки. Дополнительно стоит уточнить все нюансы сотрудничества.
  2. Детально изучить рынок недвижимости выбранного региона и подобрать жилье. Необходимо помнить о том, что ипотеку предоставляют только на ликвидную недвижимость.
  3. Связаться с владельцем понравившейся квартиры, обсудить все особенности о заключении сделки и узнать, согласен ли человек на продажу помещения в ипотеку.
  4. Ознакомиться с перечнем финансовых организаций, которые присутствуют как в городе, в котором человек проживает постоянно, так и в населённом пункте, в который лицо хочет перебраться.
  5. Подать заявку и дождаться вынесения решения.
  6. Если банк согласен выдать деньги в долг, предоставить пакет документов, подтверждающий ранее указанные сведения. Компания ещё раз проведет анализ и вынесет итоговое решение.
  7. Подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи. Необходимо помнить о присутствии потребности в предварительной оценке имущества. Услугу оплачивает потенциальный заемщик.
  8. Переоформить недвижимость, приобрести страховой полис.

Необходимо помнить о том, что человеку придется лично посетить другой населенный пункт, чтобы подписать документы.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка на покупку квартиры: условия и ставки в 2021 году - консультации по ипотеке

Можно ли взять ипотеку в Москве, если прописан в другом городе?

В столицах живёт и работает большое количество приезжих. Многие из них принимают решение окончательно остаться в Москве. Для покупки жилья люди нередко обращаются в банк. Для финансовых организаций это дополнительный источник дохода. Несмотря на риски, компании довольно часто одобряют заявки на ипотеку в Москве, если заемщик прописан в другом городе.

Однако рассчитывать на положительное решение в большинстве случаев могут только заемщики, имеющие временную прописку и осуществляющие официальную трудовую деятельность в столице. Если человек безработный, или его дохода не хватит для закрытия обязательств перед организацией, заявку отклонят.

Дополнительно нужно соблюдать все требования, предъявляемые к заемщикам.

Военная ипотека в другом регионе

Выдача военной ипотеки осуществляется в соответствии с нормами ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

В документе отсутствуют требования, обязывающие лицо получать жилищный кредит именно в том городе, в котором оно зарегистрировано.

По закону человек имеет право оформить военную ипотеку в любом населённом пункте на территории РФ. Достаточно зарегистрироваться в НИС, подождать 3 года и приступить к процедуре оформления.

Ипотечный кредит в другом регионе в Сбербанке

Сбербанк выдаёт кредиты в других регионах чаще, чем иные финансовые организации. Компания имеет распространённую филиальную сеть. Ее представительство присутствует практически во всех регионах. Поэтому получить ипотечный кредит в Сбербанке проще.

Необходимо лишь гражданство РФ и присутствие постоянной регистрации в одном из регионов. В перечень документов обязательно нужно включить паспорт с отметкой о прописке. Дополнительным плюсом станет присутствие временной регистрации в другом городе.

В остальном оформление осуществляют по классической схеме.

Ипотека в другом городе в ВТБ

Банк ВТБ также сотрудничает с лицами, которые хотят получить деньги в долг на покупку квартиры в другом городе. Для оформления ипотеки необходимо:

  1. Подать заявку в территориальный офис ВТБ, предоставить пакет документов. Среди них обязательно должны быть бумаги, подтверждающие платёжеспособность.
  2. Дождаться положительного решения и открыть счёт.
  3. Предоставить первоначальный взнос. Его можно разместить отдельным вкладом или на счёте. Затем клиенту предстоит оформить доверенность банку. На её основании представители финансовой организации смогут распоряжаться суммой первоначального взноса. Действие необходимо осуществить для того, чтобы предоставить компании право на перечисление средств на счет продавца недвижимости.
  4. Подобрать подходящую квартиру и определиться со схемой проведения сделки.
  5. Застраховать недвижимость, а также жизнь и здоровье.
  6. Закрыть сделку ипотеки в другом городе. Для этого нужно посетить отделение банка и подписать документацию.

Нюансы

Обращение в ВТБ, как и сотрудничество с другими финансовыми организациями, связано с рядом расходов. При оформлении ипотеки в другом городе возможно предстоит предоставить денежные средства в качестве комиссии за безналичный перевод между отделениями организации. Стоимость услуги составляет около 1% от величины сделки.

За подготовку проекта договора взимают от 2000 до 5000 руб. Организация покупки жилья потребует затрат в размере от 5000 до 15000 руб. Дополнительно необходимы денежные средства на оплату услуг оценщика, страхование и нотариальное заверение документов. Все вышеуказанные средства должны присутствовать у заёмщика ипотека в другом городе заранее.

В иной ситуации заключить сделку не удастся.

Желая получить ипотеку в другом городе, не стоит использовать фиктивную прописку. Нужно помнить о том, что банки внимательно проверяют сведения о заемщике. Если финансовая организация выяснит, что заемщик попытался обмануть, заявку на ипотеку сразу же отклонят.

Как взять ипотеку на квартиру в другом городе

Содержание:

Особенности оформления ипотеки на жилье в другом городе

Покупка квартиры в другом городе посредством получения ипотечного кредита имеет свои нюансы. Особенности получения жилищного займа на квартиру в соседней области или регионе зависят от того, где заемщик живет, планирует покупать недвижимость и брать деньги от банка. Есть три варианта: 

  • Заемщик подает заявление на кредит по месту прописки, а деньги ему выдают в городе, где расположена приобретаемая недвижимость. 
  • Заемщик прописан в одном городе, заявление подает в другом, а ипотеку оформляет в третьем — где находится недвижимость. Такое возможно, когда человек работает не по месту прописки, а жилье покупает для детей или родителей. 
  • Заемщик прописан в одном городе, но подает заявку и получает кредит в одном отделении банка по месту расположения недвижимости. 

Первый и второй варианты по сути равнозначны. Для успеха необходимо, чтобы заемщик мог подтвердить свою платежеспособность, и имел средства на первоначальный взнос. Филиалы банка должны находиться в городе, где человек подает заявку, и там, где расположена недвижимость.

Однако банки с трудом выдают займы, если в перспективе заемщику потребуется переводить ипотечные средства в другой филиал. Дело в многочисленных согласованиях и пересылке документов.

Чтобы гарантированно получить одобрение, заключите договор с агентством ипотечного кредитования, – они помогут подобрать нужную схему, согласуют ее с банком и уберут множество бюрократических проблем.

Третий вариант — когда человек готов приехать в другой город, чтобы подать заявку и взять жилищный кредит в одном и том же банковском отделении. В этом случае нет сложности с пересылкой документов и прочими банковскими нюансами.

Обычно проблема состоит в следующем: где жить, пока решаются ипотечные вопросы, и как быть с работой.  Не каждый может позволить себе уехать с места жительства для проведения сделки на пару месяцев.

Удобнее приехать в другой город только на сделку, а организационные вопросы решить дистанционно или через доверенное лицо. 

Для экономии времени заемщики пользуются услугами риелторов и кредитных брокеров, чтобы найти подходящую квартиру в другом регионе или в области. Затраты на специалистов в таком случае оправданы: 

  • агентство подберет варианты жилья с учетом возможностей клиента и требований банка; 
  • нет сложностей с оценкой недвижимости и сбором документов по квартире; 
  • агентство отвечает за юридическую чистоту объекта недвижимости и гарантирует исполнение договора задатка или аванса. 

Кто может взять ипотеку в другом городе

В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:

  • гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
  • возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
  • наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
  • подтвержденный и достаточный доход. По негласным правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата (официальная, конечно же) составляет 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом не более 20 000 рублей в месяц;
  • хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по другим займам.

Как видим, требования стандартные и мало чем отличаются от обычных условий банков. Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.

На каких условиях банки выдают ипотеку для иногородних 

Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2020 году: 

  • первоначальный взнос — не менее 10 % (в этом случае вряд ли банки захотят работать без первоначального взноса); 
  • ставка — от 8,5%; 
  • сумма — от 300 000 рублей; 
  • срок кредитования — до 30 лет; 
  • минимальная ставка подразумевает наличие зарплатного проекта в данном финансовом учреждении и приобретение комплексной страховки (включающей страхование жизни и здоровья заемщика).

Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит.

Если вы планируете брать новостройку, стоит узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Если вы уже выбрали банк, а новостройка не имеет в нем аккредитации, можно попробовать договориться об одобрении выбранного жилья. Но не все банки готовы идти клиентам навстречу в плане аккредитации новостроек. 

Вы все еще сомневаетесь можно ли брать ипотеку в другом городе? Чтобы взять ипотеку без хлопот и по низкой ставке, обратитесь в ипотечное агентство «Ипотека Live». Благодаря профессиональной работе личного брокера, участие заемщика сводится к минимуму.

Необходимо заключить договор с агентством, приехать на осмотр квартир и присутствовать на сделке. Все остальные этапы можно пройти без личного присутствия в другом городе. Заявку на кредит заемщик подает по месту жительства, деньги он получает по месту покупки недвижимости.

Агентство «Ипотека Live» гарантирует своим клиентам юридическую чистоту сделок, выгодные условия кредитования и «зеленый свет» в ведущих банках страны. 

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе?

Не редко бывает так, что по каким-либо обстоятельствам необходима покупка квартиры в другом городе по ипотеке. В этой статье мы расскажем можно ли оформить ипотечный кредит для покупки жилья в другом регионе, с какими трудностями можно столкнуться на этапе оформления займа, каков порядок получения кредитных средств.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Приобрести квартиру в другом городе с использованием заемных средств безусловно можно. Однако для кредитных организаций такое решение несет дополнительные риски (платежеспособность заемщика, контроль осуществления платежей), поэтому не каждый банк одобрит ипотеку для покупки квартиры в другом регионе.

Читайте также:  Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Основные проблемы

Принимая решение о приобретении жилья по ипотеке в другом городе необходимо изучить все возможные трудности, с которыми возможно придется столкнуться:

  • более длительный срок оформления сделки;
  • дополнительные расходы на выезды в другой город в целях осмотра квартиры, заключение договора, регистрации сделки;
  • расходы на услуги посредников;
  • ограниченный выбор кредитных организаций, готовых предоставить заем;
  • возможны более жесткие условия для заемщика (повышенная процентная ставка, сокращенный срок займа, страхование жизни и здоровья).

Для банка такая сделка тоже несет дополнительные сложности, ведь помимо проверки юридической чистоты квартиры и платежеспособности заемщика, ему необходимо скоординировать работу отделений в разных городах.

Многих из перечисленных проблем можно будет избежать если вы обращаетесь в банк, имеющий большую сеть своих филиалов и достаточный опыт в проведении такого рода сделок.

Условия приобретения

Некоторые кредитные организации рассматривают отсутствие у заемщика регистрации в городе, где он планирует оформить кредит, как основани для отказа в выдаче займа. Поэтому придется потратить некоторое время на поиск банка, который сможет выдать кредит исходя из сложившихся у вас условий.

Варианты могут быть следующие:

  1. Если объект недвижимости находится в городе, где заемщик не имеет регистрации, не трудоустроен и фактически не проживает, то целесообразнее обращаться в банк по месту его жительства.
  2. При наличии в городе, где планируется приобретение жилья, постоянной работы и высокого дохода, но отсутствии регистрации, шансы получить кредит достаточно высоки.
  3. Если заемщик хочет приобрести недвижимость в городе, где имеет только регистрацию, но фактически не живет и не работает там, то такая заявка может быть одобрена кредитной организацией;
  4. При невозможности выезжать в другой город для заключения сделки и ее регистрации возможно оформление доверенности на представителя.

В любом из этих случаев рекомендуем сначала обратиться в банки, узнать возможность одобрения займа, и уже потом приступать к поиску подходящей недвижимости.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

В каких кредитных организациях можно оформить ипотеку?

Чтобы определиться с выбором кредитной организации, в первую очередь необходимо узнать наличие его отделений в своем городе и в том, где будет осуществляться покупка. Как правило, отделения крупных банков есть во многих городах. Лидером среди ипотечного кредитования является Сбербанк, так как его отделения есть в каждом городе.

Также оформить ипотечный кредит для приобретения недвижимости в другом регионе можно, обратившись в следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк.

Перед оформлением документов уточняйте:

  • насколько хорошо налажено взаимодействие между отделениями банка;
  • какие этапы сделки можно будет провести дистанционно;
  • в каких случаях придется лично приезжать в другой город.

Это поможет вам точно рассчитать все возможные расходы на совершение сделки.

Оформление ипотеки в другом городе

При оформлении ипотеки для покупки жилья в другом городе нужно быть готовым к тому, что потребуется совершить больше действий и это займет более длительное время. Однако оформление такого займа реально, нужно лишь получить одобрение банка и пройти все этапы оформления.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный кредит потенциальный заемщик должен соответствовать некоторым стандартным требованиям:

  • возраст должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • общий трудовой стаж от 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • подтвержденная справками платежеспособность.

Повысить шансы одобрения заявки поможет положительная кредитная история, наличие постоянного места работы с высокой заработной платой, значительный первоначальный взнос.

Перечень документов

Для оформления ипотечного кредита на покупку жилья в другом городе требуется стандартный перечень документов:

  • паспорт заемщика (созаемщиков), поручителей (при их наличии);
  • второй документ (например, СНИЛС, военный билет);
  • свидетельство о заключении брака и нотариально заверенное согласие супруга (если заемщик находится в браке);
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка-кредитора.

В зависимости от условий банка может потребоваться предоставление дополнительных документов.

Процедура оформления

  • Если заемщик находится в одном городе, а приобретаемое имущество – в другом, то заявку и оценку платежеспособности проводит отделение банка по месту его жительства, а документальное оформление сделки – отделение по месту нахождения жилья.
  • Основные этапы процедуры оформления ипотеки у различных кредитных организаций схожи.
  • Для этого заемщику необходимо:
  • направить заявки в банки, кредитующие приобретение недвижимости в других регионах (через сайты либо посетив офисы лично), получить одобрение заявки;
  • найти вариант квартиры, соответствующей пожеланиям заемщика и требованиям банка – кредитора;
  • самостоятельно либо через представителя подготовить документы в отношении приобретаемого объекта недвижимости для оценки банком юридической чистоты квартиры и ее состояния (подаются в отделение по месту нахождения объекта недвижимости);
  • застраховать приобретаемое жилье;
  • заключить ипотечный договор (по месту проживания заемщика либо по месту нахождения имущества);
  • произвести государственную регистрацию перехода права.

По сути процедура оформления не отличается от обычной ипотеки, разница лишь в том, что в этом процессе участвуют два филиала банка.

Сроки и порядок расчетов

Окончательные расчеты при ипотеке осуществляются безналичным способом, поэтому через несколько дней после регистрации права собственности банк переводит денежные средства на счет продавца. Задействованные при покупке средства материнского капитала либо других государственных программ поступят продавцу позже (в соответствии с условиями перечисления по данным программам).

Обратите внимание! Нкоторые банки могут брать комиссию за перевод средств между филиалами регионов. Поинтересуйтесь о наличии этого условия заранее, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Регистрация права собственности в Росреестре

Приобретение жилья в другом городе на сегодняшний день не редкость. При этом зачастую покупатель вынужден неоднократно приезжать в другой город, в том числе для совершения регистрационных действий в Росреестре.

В целях экономии времени Росреестром введена новая услуга – электронная регистрация сделки. Данная услуга предполагает передачу документов на регистрацию в электронном виде через кредитные организации. Срок рассмотрения документов и их регистрация составляют 1-5 дней.

Ответы юриста на частые вопросы

Мы с мужем планируем приобрести квартиру в другом городе на свое имя, но проживать в ней будут наши дети. Ехать вдвоем с супругом очень затратно финансово. Может ли кто-то один из нас поехать туда для совершения сделки или мы оба должны присутствовать обязательно?

Ехать вдвоем не обязательно. Для совершения сделки может поехать один из супругов, но нужно будет оформить нотариальное согласие второго супруга на покупку квартиры.

Здравствуйте! У нас с мужем в собственности 3-комнатная квартира, дети имеют в ней только регистрацию. Можем ли мы купить еще одну квартиру в другом городе в ипотеку и вложить в нее средства материнского капитала? Или пенсионный фонд откажет нам? Второму ребенку сейчас 1,2 года.

Приобретение квартиры с использованием средств материнского капитала не ограничивается городом, в котором был выдан сертификат. Единственное ограничение – квартира должна быть приобретена на территории Российской Федерации. Если вы покупаете квартиру в ипотеку, то возраст ребенка не имеет значения.

Хочу приобрести квартиру в ипотеку в другом городе, но в связи с работой у меня нет возможности ездить часто, максимум смогу выехать один раз. Можно ли дать такие полномочия родственнику, который там живет и сможет ли он не только выбирать квартиру, но и подписать от моего имени договор купли-продажи?

Да, вы можете оформить нотариальную доверенность на своего родственника. Он сможет выполнять все действия, которые будут указаны в доверенности. Будьте внимательны при ее составлении. Совершать не указанные в доверенности действия придется вам лично.

Скажите пожалуйста, если я куплю квартиру в другом городе в ипотеку, то в Рсреестр какого города я должна обратиться для регистрации права собственности, по месту покупки квартиры или по месту моего жительства?

Сделка регистрируется в Росреестре того города, где Вы приобретете квартиру. Для этого Вам необходимо будет присутствовать там лично либо оформить доверенность на вашего представителя.

Так же вы можете уточнить у вашего банка-кредитора о возможности воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

Это даст вам возможность не тратить время на выезд в другой город и отправить документы на регистрацию через банк в электронном виде.

Планирую приобрести квартиру для дочери в городе, где она обучается. Но собственных средств не хватает и поэтому придется использовать ипотеку. У меня есть не выплаченный потребительский кредит. Плачу исправно и без просрочек. Может ли банк отказать мне в ипотеке учитывая то, что у меня есть непогашенный кредит?

Рассматривая Вашу заявку, банк обязательно будет проверять Вашу кредитную историю. Если Ваши кредитная дисциплина и доходы позволяют производить платежи по ипотеке и оплачивать уже имеющийся кредит, то вероятность получить одобрение ипотеки высока.

Заключение Эксперта

Подводя итоги отметим следующее:

  1. Приобретение жилья по ипотеке в другом городе требует больше временных и финансовых затрат.
  2. Не все банки кредитуют такие сделки.
  3. При покупке квартиры в ипотеку в другом городе банк может ужесточить условия кредитования.
  4. Оформление сделки происходит при взаимодействии двух отделений банка.

Покупка недвижимости в ипотеку это уже не простая задача для заемщика, а тем более в другом городе. Сопровождение такой сделки грамотным юристом поможет сэкономить время при оформлении и не совершить ошибок на всех ее этапах. Специалисты нашего сайта готовы ответить на все ваши вопросы в любое время. Просто оставьте заявку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector