Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году – консультации по ипотеке

Ипотечные программы без первоначального взноса не предоставляют. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает внесение определенной суммы для сокращения рисков банка и подтверждения платежеспособности клиента. У заемщиков есть возможность взять в Сбербанке ипотеку без внесения первоначального взноса при соблюдении определенных требований.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это денежная сумма собственных средств заемщика, которая передается продавцу объекта недвижимости. Взнос может составлять 10-40% от общей стоимости ипотеки. В отдельных случаях он может достигать и 90%.

Если заемщик может предоставить взнос, это говорит об уровне его платежеспособности. Также это показывает, что человек умеет делать накопления и грамотно распоряжаться имеющимся доходом. Поэтому банки склонны рассматривать способность внесения клиентом первоначального взноса, как гарантию благополучного возврата долга.

В качестве первого взноса могут выступать:

  • Собственные сбережения заемщика, такой вариант предусмотрен для большинства ипотечных программ.
  • Средства материнского капитала.
  • Деньги от различных жилищных сертификатов.
  • Средства потребительского кредита.
  • Имеющаяся у клиента недвижимость, этот способ используется редко.

Допускаются различные комбинации указанных вариантов. К примеру, собственные средства и деньги семейного капитала.

Важно! Внесение крупного первоначального взноса позволяет заемщику быстрее рассчитаться с долгом без высокой финансовой нагрузки.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Зачем нужен первоначальный взнос

Многие граждане ошибочно предполагают, что первоначальный взнос и задаток (или аванс) — это одно и то же определение. Однако в этих понятиях есть существенные отличия:

  • Первоначальный взнос — это крупная денежная сумма. Аванс — это небольшие деньги, передаваемые продавцу недвижимости.
  • Если первоначальный взнос — это гарантия банка, то аванс — это гарантия продавца, что покупатель не откажется от сделки. Получив аванс, продавец должен снять объект с продажи и ожидать сделки. При заключении договора купли-продажи продавец получает также первоначальный взнос от покупателя.

Ипотечные кредиты — это всегда риск для банков, особенно с учетом того, что деньги даются на длительные периоды. Никто не сможет заранее сказать, как будут обстоять финансовые дела заемщика на протяжении всего этого времени. Поэтому банки стараются максимально себя обезопасить. Для этого есть несколько инструментов:

  • оценка приобретаемого имущества;
  • страхование жилья;
  • получение первоначального взноса от клиента.

Если заемщик вносит большой первый взнос, он может претендовать на снижение процентной ставки. Минимальный взнос или его отсутствие — это повод увеличить процентную ставку по ипотеке.

Специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования, считают, что большая часть проблем с выплатами долга связана с теми кредитами, которые были выданы с нулевыми первоначальными взносами. Следовательно, предоставление возможности клиенту не платить первый взнос — это дополнительный риск для банка.

Первый платеж выгоден не только банку, но и самому заемщику. Выгода состоит в таких факторах:

  • Снижение процентной ставки по ипотеке. К примеру, первоначальный взнос в размере 30-50% позволит снизить ставку на 0,5-2,5%.
  • Снижение кредитной базы при расчете страховки на недвижимость, стоимость которой составляет 1-2% от общего размера займа.
  • Снижение размера ежемесячных платежей.
  • Готовность клиента внести первый взнос увеличивает его шансы на одобрение ипотеки. Особенно, если он готов внести 1/3 или 1/2 от общей стоимости.
  • Первоначальный взнос повысит шансы на получение ипотеки проблемным клиентам: без официального трудоустройства, без документального подтверждения доходов, без хорошей кредитной истории. Все указанные категории граждан не имеют возможности получить ипотеку без первого взноса.

Ипотека без первичного взноса предоставляется банками довольно редко. Однако у заемщика есть несколько законных способов получить кредит без первой выплаты.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Льготные программы по ипотечному кредитованию

Они созданы государством специально для того, чтобы ипотеку могли брать незащищенные категории граждан. К таким категориям относятся молодые или многодетные семьи.

Если гражданин имеет намерение воспользоваться такой программой, он должен предоставить подтверждающие документы из органов местного самоуправления. Если местная власть даст такое подтверждение, то гражданин будет поставлен в очередь претендентов на получение сертификата. Именно средства этого сертификата при получении ипотеки станут первоначальным взносом по кредиту.

Военная ипотека

Воспользоваться этой программой смогут только военнослужащие. В данном случае вносить первоначальный взнос и все ежемесячные платежи будет государство. Однако зачастую главным условием по данной программе становится участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе сроком от 3 лет.

До тех пор, пока государство не выплатит ипотеку полностью, квартира будет находиться под двойным залогом — как у банка, так и у государства. Это означает, что распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости военнослужащий на протяжении этого периода не сможет (например, продавать или дарить квартиру).

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Материнский капитал

Семейный капитал — это мера государственной поддержки для семей, в которых рождается второй ребенок. Внесение средств материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке — это распространенная практика по всей России. Программы с использованием средств семейного капитала есть практически в каждом российском банке, Сбербанк не составляет исключения.

Основное преимущество состоит в том, что использовать таким образом материнский капитал можно практически сразу после рождения ребенка.

Оформить ипотеку можно, получив соответствующее разрешение из Пенсионного фонда, который уполномочен следить за использованием материнского капитала.

Если гражданин уже получил ипотеку без первого взноса (в том числе по льготной программе), средствами материнского капитала он имеет право частично или полностью погасить ее.

Маркетинговый ход банка

Максимально выгодные акции по ипотеке — это отличный способ привлечения клиентов. Как правило, подобные акции разрабатываются совместно с компаниями-застройщиками. Выгода заключается в повышении уровня продаж строящейся недвижимости. При таких акциях можно оформить ипотеку без первого взноса.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Если клиент уже имеет квартиру и берет ипотеку для расширения/улучшения жилищных условий, он может оставить свою недвижимость в залоге у банка и не платить первичный взнос. Это очень выгодно для банков, поэтому проблем с одобрением не будет.

В данном случае рискует заемщик: если он не исполнит свои обязательства, залог останется у банка, а новая квартира будет невыкупленной.

Если клиент хочет предоставить в залог свою квартиру, ему следует подготовиться к таким затратам:

  • требуется заключение второго договора и второй закладной. Второй документ оформляется на залог на имеющуюся квартиру, которая останется в залоге у банка.
  • необходимо уплатить все госпошлины и сборы.
  • за свои средства заказать оценку недвижимости, которая будет оставлена в залоге у банка.
  • оформить договор страхования на передаваемый в залог объект.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Дополнительное обеспечение

В данном случае требуется внесение в качестве залога ценностей, имеющихся у клиента:

  • ликвидного автомобиля;
  • земельного участка;
  • ценных бумаг или драгоценных металлов.

Главное условие к перечисленным объектам — их ликвидность. Перед оформлением специалисты банка проводят оценку ликвидности и определяют возможность внесения дополнительного имущества в качестве залога. Сомнительные активы клиента не смогут быть приняты в качестве залога.

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Иногда гражданин не имеет личных накоплений и не может воспользоваться ни одним из перечисленных способов. В этом случае получение потребительского кредита и внесение этих средств в счет первого взноса — это единственная возможность купить собственное жилье.

В некоторых банках есть специальные программы по выдаче таких кредитов. Конечно, такой вариант следует рассматривать, как самый крайний. Это связано с двойной финансовой нагрузкой, так как нужно будет выплачивать и потребительский кредит, и ипотеку.

Важно! При оформлении займа на первый взнос существенно возрастает риск для банка. Нет никакой гарантии, что гражданин справится с двумя кредитами одновременно.

При запросах на такую сделку банки проводят тщательное рассмотрение кандидатуры потенциального заемщика, требуют предоставления всех необходимых документов.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В последнее время во всех российских банках существенно снизилось количество предложений по ипотеке без первичного взноса.

Сбербанк предоставляет своим клиентам такую возможность, но при условии предоставления полного пакета документов. Обязательно требуется справка с подтверждением доходов в установленной форме и заверенная копия трудовой книжки. С помощью данных документов банк получает сведения о наличии официального трудоустройства заемщика.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса — это единственный способ купить жилье для малоимущих семей, которые не могут накопить денег на первоначальную выплату. Других преимуществ данный кредитный продукт не имеет.

Недостатков у такой ипотеки существенно больше:

  • Процентная ставка значительно выше, чем при оформлении ипотеки с первым взносом.
  • Очень большие ежемесячные платежи за счет большой кредитной базы.
  • Высокая вероятность отказа в предоставлении кредита.
  • Обязательное заключение договора имущественного страхования, а зачастую и страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Поручительство третьих лиц или предоставление залогового имущества.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк предоставляет такие программы кредитования для оформления ипотеки без первоначального взноса:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. Ипотеки без первого взноса в Сбербанке нет, поэтому такой кредит является альтернативным вариантом. В рамках этого предложения банк дает от 500 000 до 10 000 000 рублей по ставке от 13% сроком до 20 лет. В качестве залога может выступать квартира или жилой дом, гараж или участок земли.
  • Ипотека с господдержкой «Молодая семья». Главное условие — выбранная жилплощадь должна иметь такой метраж, чтобы на каждого члена семьи было минимум 18 м2. Помимо этого, квартира должна соответствовать всем санитарно-техническим нормам. Претендентами на такую программу становятся семьи, где обоим родителям не исполнилось 35 лет. Особенно нуждающимися в такой программе признаются заявители, вынужденные проживать в стесненных условиях (когда на каждого члена семьи приходится менее 18 м2) или с больным родственником. Сумма ипотеки — до 12 000 000 рублей, срок — до 30 лет. По данной программе действует фиксированная ставка 6%.
  • Ипотека с материнским капиталом. Средства материнского капитала часто выступают в качестве взноса. Сумма кредитования составляет до 70 000 000 рублей, срок — до 30 лет, ставка — от 8,5%.
  • Военная ипотека. После заключения контракта военнослужащий может стать участником НИС — накопительно-ипотечной системы. Согласно этой программе, каждому участнику ежемесячно начисляется 23 334 рублей. Если военнослужащий является участником программы уже более 3 лет, он имеет право воспользоваться накопленными средствами для внесения взноса за будущую квартиру. Если была внесена не вся накопленная сумма, остатки могут уйти на погашение ежемесячных платежей в дальнейшем. Сумма кредитования по такой ипотеке составляет 2 500 000 рублей, срок — до 20 лет, ставка — 9,5%.
Читайте также:  Как выгодно инвестировать деньги в бизнес в россии? - финансовый консультант

Требования к клиентам

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в любом ее регионе.
  • Возраст 21-70 лет (на момент полного погашения задолженности). Учитываются также и возрастные ограничения, которые предусмотрены выбранной ипотечной программой.
  • Общий трудовой стаж от 1 года, в том числе на последнем месте работы от 6 месяцев.
  • Наличие регулярного официального дохода, которого будет достаточно для того, чтобы претендовать на ипотечный кредит. Обязательное условие по этому пункту — способность подтвердить уровень доходов справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Наличие созаемщиков или поручителей, которые смогут повысить уровень доверия кредитора и совокупный размер доходов. Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы налоговой декларацией за отчетный период.
  • Для военнослужащих необходимо подтверждение участия в НИС более 3 лет.
  • При работе с материнским капиталом требуется наличие сертификата, подтверждающего право на эти средства, а также справки из Пенсионного о размере доступного остатка.

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке без первого взноса оформляется по такому алгоритму:

  1. Нужно выбрать подходящую ипотечную программу, предусматривающую отсутствие первого взноса. Это можно сделать как самостоятельно, так и с помощью кредитного менеджера.
  2. Подать заявку по этой программе в офисе банка или в электронном виде в личном кабинете.
  3. Дождаться рассмотрения заявки и предварительного одобрения.
  4. После одобрения кандидатуры нужно найти объект недвижимости, оценить его стоимость и передать документы. По результатам их анализа будет вынесено окончательное решение.
  5. Следующий этап — подписание ипотечного договора. Это делается при личном присутствии клиента в офисе Сбербанка.
  6. Затем средства сертификата, материнского капитала или накопленные за годы участия в НИС переводятся на номинальный счет. Туда же поступает вся сумма, добавленная банком на покупку квартиры.
  7. После этого происходит заключение сделки купли-продажи и передача всех сведений на регистрацию в Росреестр.
  8. Если проверка и регистрация права нового владельца квартиры успешно завершается в Росреестре, продавец получает доступ к своим деньгам.

В завершение банк оформляет закладную. Она останется в кредитном учреждении до окончания выплат по долгу.



Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2021 году

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

  • Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке
  • Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:
  • • от 10% – для зарплатных клиентов;• от 15% – для обычных физических лиц;• от 30% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2021 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет

✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

  1. ✓Макс. сумма:
  2. не должна превышать меньшую из следующих величин:
  3. • 10,0 млн рублей;• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  4. Узнать подробнее >>

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;• жилой дом;• дом с земельным участком;• земельный участок;• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.• Собственником малого предприятия с долей более 5%.• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

  • 1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:
  • • Паспорт РФ• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.
  • Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

Читайте также:  Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых - консультации по ипотеке

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

  1. Срок кредитования тоже довольно длительный.
  2. А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.
  3. Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕ целевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2021 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Ипотека в Сбербанке – условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2021 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2021 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Читайте также:  Какие проценты берут банки за перевод денег - финансовый консультант

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2021 году с господдержкойКак оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

С августа 2021 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Ипотечные программы Сбербанка

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.

  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.

  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — рекомендации по взятию ипотечного кредита в программе ДомКлик без первого взноса

Покупка квартиры в ипотеку – это ответственный шаг, и первым испытанием в оформлении сделки является уплата первоначалки. Сбербанк не дает ипотеку без первоначального взноса, но предоставляет возможность воспользоваться альтернативными вариантами покупки жилья в кредит.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

  • Взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда сумму стартового капитала банку перечисляет государство.
  • Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости покупаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, ведь он сразу предстает перед финансовой организацией как надежный, платежеспособный и ответственный гражданин.
  • Если соответствовать условиям одной из программ господдержки, то вы можете получить ипотечный займ в Сбербанке, воспользовавшись:
  • правом на участие в федеральной программе льготного ипотечного кредитования;
  • сертификатом маткапитала;
  • услугой ипотечного кредитования военнослужащих;
  • услугой рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.

Многие пытаются прибегнуть к хитрости: взять нецелевой заём в другом банке и использовать эти средства в качестве ипотечного взноса уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система посчитает, что оплата задолженностей по займу и ипотеке оказывает слишком большую финансовую нагрузку на заявителя, в услуге могут отказать.

Ипотека без первоначального взноса в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса

Теоретически покупка квартиры без первичного взноса может принести выгоду как клиентам банка, так и самой финансовой организации. Но на практике это не так.

Очень трудно накопить на первый взнос, если с каждой зарплаты приходится выделять средства на аренду и другие связанные с отсутствием собственного жилья траты. При этом стоит понимать, что первоначальный взнос идет на частичную оплату будущего жилья, и в противном случае сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет больше на 5-6 тыс. руб. за счет увеличенной процентной ставки.

С точки зрения банков, выдача ипотеки без первоначалки выгодна потому, что этот продукт сразу станет доступен буквально каждому желающему. Однако далеко не все в дальнейшем смогут без просрочек погашать задолженность.

Сбербанк не заинтересован в выдаче ипотеки без начального взноса по следующим причинам:

  1. Наличие стартовой суммы характеризует потенциального клиента как платежеспособного и ответственного человека, а отсутствие средств может говорить об обратном. Также неспособность предоставить банку необходимую сумму может вызвать у сотрудников банка подозрение, что решение о кредите было спонтанным и необдуманным.
  2. Жилье, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка, пока не будут выплачены основная сумма кредита и проценты по займу. В случае экономического кризиса именно банки должны реализовывать займы, и выданные без первоначального взноса ипотечные кредиты часто оказывались дефолтными для финансовых организаций.
  3. Наличие первого взноса – это стимул для клиента ответственно подойти к вопросу о погашении кредита, ведь банки не предусматривают возврата средств, если заемщик по каким-то причинам принимает решение о расторжении кредитного договора.
  4. По правилам ипотечного кредитования, сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от семейного бюджета. Однако если клиент не оплатил первоначалку, размер этого платежа, в зависимости от стоимости дома или квартиры, увеличивается еще на 5-8 тыс. руб., а значит, выплачивать такой кредит человеку будет труднее, что может привести к просрочке и другим неприятностям вплоть до выселения.

Отсутствие средств на начальный взнос сопряжено с дополнительными рисками не только для Сбербанка, но и для заемщиков, поэтому не стоит оформлять ипотеку без стартового капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Современные технологии позволяют беспрепятственно осуществить ипотечную сделку даже в том случае, если покупаемое жилье находится в другом городе. Например, если человек желает приобрести домик в курортной зоне для последующей сдачи его в аренду.

Для этого можно прибегнуть к такому сервису, как «Сбербанк Онлайн». На портале банка также можно подать онлайн-заявку, заполнив анкету.

Однако оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме полностью невозможно. В случае одобрения ипотечного займа необходимо личное присутствие клиента для подписи документов.

Сделать это можно в следующих отделениях Сбербанка России:

  • по месту постоянной регистрации;
  • по месту официального трудоустройства (для зарплатных клиентов);
  • по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Сбербанк предоставляет своим клиентам еще один онлайн сервис – «ДомКлик». После регистрации «Личного кабинета» доступны такие функции:

  • ипотечный калькулятор;
  • поиск выгодного первичного и вторичного жилья;
  • анализ рынка недвижимости;
  • заключение безопасной сделки;
  • перевод средств начального взноса на счет продавца.

При оформлении ипотечной сделки через «Личный кабинет» банк может установить меньший процент по кредиту.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или на сайте финансового учреждения подать заявку на ипотеку можно за считаные минуты и не выходя из дома, нужно только зарегистрироваться в «Личном кабинете».

Если действовать через «Сбербанк Онлайн», алгоритм будет следующим:

  1. На главной странице перейти в раздел «Кредиты».
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector