Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик – консультации по ипотеке

В последние годы из-за уменьшения ключевой ставки Банка России вырос спрос на рефинансирование займов. С его помощью заёмщик может понизить процент по своему кредиту или уменьшить задолженность.

Но важно тщательно выбирать финансовое учреждение для такой процедуры. На рынке присутствует немалое количество мелких коммерческих банков и МФО, у которых большие шансы лишиться лицензии и закрыться в ближайшее время.

Что для вас обернется не улучшением условий, а наоборот дополнительными проблемами.

Рассмотрим особенности процедуры по рефинансированию ипотеки Сбербанка через ДомКлик, основываясь на текущих реалиях.

Особенности процедуры

Известно, что человек получает заёмные деньги не только чтобы закрыть кредит в другом банке, но и для совершения срочных покупок, которые ему не по карману. Для объединения этих двух потребностей Сбербанком была создана специальная программа. Её цель – предложить лучшие условия и переманить клиентов из других учреждений к себе. При помощи этой услуги можно:

  • Объединить два и более кредита в один. Максимальная сумма рефинансирования в этом случае не более 1,5 млн руб.
  • Закрыть ипотеку. Не зависит от того, какой объект недвижимости приобретали. Но есть условие – оставшаяся сумма должна быть не менее 500 000 руб и не более 80% от стоимости квартиры.
  • Получить дополнительно до 1 млн рублей, указав при этом только цель их использования.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке

Правила оформления

Для начала разберемся с характеристиками залогового имущества:

  • Объект недвижимости, который клиент купил по ипотеке в другом банке, переоформляется в течение двух месяцев и становится залогом Сбербанка по договору рефинансирования;
  • Все документы по квартире должны быть заверены нотариусом;
  • Состояние помещения для проживания должно соответствовать эксплуатационным нормам;
  • Залогом может также быть иная недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика. Наличие таких объектов способно увеличить кредитный лимит.

Условия одобрения второго кредита:

  • Своевременная оплата ежемесячных взносов по ипотеке;
  • До полной выплаты займа осталось не менее 3 месяцев;
  • Действующий договор подписан более полугода назад.

Требования к получателю:

  • Прописка (постоянная) на территории РФ;
  • Возраст 21-75 лет;
  • Стаж на последнем месте работы от 6 мес. (общий – минимум 12 мес. за последние 5 лет);
  • В качестве созаёмщика может выступать только супруг.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке

Почему стоит рефинансировать ипотеку через ДомКлик?

  • Персональный менеджер;
  • Низкая процентная ставка по сравнению с другими банками-конкурентами (от 7,9%);
  • Отсутствуют скрытые комиссии;
  • Объединение нескольких ипотечных договоров в один общий (вы получите один ежемесячный платёж, за которым проще следить и не забывать);
  • Повышение кредитного лимита;
  • Возможность уменьшить взносы по текущей ипотечной программе;
  • Не нужно запрашивать у заимодателя официальный документ по размеру остатка долговых обязательств.

Рефинансирование в ДомКлике своей ипотеки

Как правило, с этим вопросом обращается большинство ипотечных клиентов. Увы, но Сбербанк предоставляет рефинансирование только в том случае, если кредит или ссуда были оформлены в стороннем банке. Тем самым, он попросту получает новых клиентов, предоставляя им более интересные условия.

Стоит отметить, что Сбер беспокоится о своих заёмщиках, поэтому постоянно улучшает условия по кредитам, чтобы они были доступнее населению, регулярно вводит в оборот льготные процентные ставки.

Программа рефинансирования под 6%

Под такую льготную ставку, к сожалению, подходят не все заёмщики. Указом президента были установлены определённые ограничения и перечень возможных групп претендентов:

  • Если в семье более 2 детей с 1.01.2018 г.;
  • Максимальная сумма ипотеки – 12 млн рублей на объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей на объекты в остальных регионах;
  • Можно оформить до конца 2022 года;
  • Для тех, кто использует материнский капитал или другие социальные субсидии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Рефинансирование Сбербанк Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке

Вам также может понравиться

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке

Описание программы рефинансирования от Сбербанка

Программа рефинансирования призвана помочь клиентам других банков переоформить кредит в Сбербанке под более выгодные условия. Все долги объединяются в один, по которому и рассчитывается сумма платежа. Как доказывает практика такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке

Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать?

Целью рефинансирования могут стать кредиты других банков, которые изначально выдавались на строительство или покупку жилой недвижимости, а также на проведение капитального ремонта с глобальными улучшениями помещения.

Рефинансированию подлежит кредиты, которые погашались своевременно на протяжении предыдущих 12 месяцев или, если кредит действует меньше, весь срок действия займа.

До момента окончания договора должно оставаться еще как минимум 90 дней. Кроме того, ранее этот кредит не должен быть реструктурирован.

Отдельно нужно отметить тот факт, что с момента получения кредита, который планируется перевести в Сбербанк, должно пройти как минимум 180 дней.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Преимущества:

  • Можно собрать несколько кредитов (не только связанных с ипотекой) в один, благодаря чему платить станет намного удобнее.
  • Сбербанк не требует справки об остатке задолженности.
  • Не нужно согласие изначального кредитора.
  • Общая сумма платежа может быть существенно снижена.
  • Банк допускает возможность выдать сумму больше требуемой, чтобы клиент смог использовать разницу в личных целях.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Нет комиссий.

Недостатком рефинансирования является только необходимость обращаться в банк, писать заявление и предоставлять документы.

Условия

В рамках новой программы рефинансирования Сбербанк выдвигает определенное условие или их набор, без которого перекредитование будет невозможным.

Требования к заемщику заключаются в ограничениях по возрасту и трудовому стажу. Рефинансирование ипотеки взятой в сбербанке не сможет оформить человек в возрасте менее 21 года и более 75 лет (на момент окончания действия договора). Также, он должен официально работать как минимум 1 год, на протяжении предыдущих 5 лет.

Это правило не действует только касательно клиентов, получающих в Сбербанке заработную плату. Для пенсионеров достаточно 6 месяцев трудового стажа за последние 5 лет. Следует учитывать, что если заемщик женат/замужем, его вторая половина в обязательном порядке становится созаемщиком, вне зависимости от ее возраста или финансового состояния.

Какие необходимы документы для рефинансирования в Сбербанке?

  • Информация (по форме банка) о существующих кредитах, которые планируется рефинансировать. Данные требуется предоставлять максимально детально для лучшего понимания ситуации кредитным специалистом.
  • Данные о финансовом состоянии и трудовой занятости потенциального заемщика.
  • Гражданский паспорт РФ. В нем обязательно должна стоять регистрация.

Ставки и сроки выдачи кредита на рефинансирование существующей задолженности:

  • Максимальный срок кредитования: 30 лет.
  • Ставка напрямую зависит от суммы кредитования и срока действия договора. Минимальный показатель – 9,5% годовых.

Доступные суммы кредитования начинаются от 1 миллиона рублей. Максимальная сумма может составлять 7 миллионов рублей, но в данном случае действует несколько условий/ограничений.

Так, банк не выдаст кредит, если запрошенная сумму составляет больше чем 80% от оценки недвижимости.

Кроме того, кредит не может быть больше, чем остаток задолженности в другом банке + запрошенная клиентом сумма на личные цели.

Пример: Требуется рефинансирование на дом, стоимостью в 3 миллиона рублей. Его цена, согласно отчета об оценке, составляет 3,5 миллиона рублей, но клиент уже успел выплатить 1 миллион и остался должен в банк только 2 миллиона.

При этом, потенциальный заемщик запрашивает у Сбербанка дополнительно 500 тысяч на личные цели. Такой кредит будет выдан, ведь клиент должен в другой банк только 2 миллиона и просит еще 500 тысяч.

Общая сумма в 2,5 миллиона меньше чем 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Страхование идет отдельным необязательным условием. Формально, потребовать от клиента заплатить дополнительно за страховку банк не имеет права.

Тем не менее у Сбербанка действуют две дочерние страховые компании, одна из которых предлагает крайне выгодные условия для страхования недвижимости, а другая – для страхования жизни.

В обоих случаях страховка будет выгодна в первую очередь клиенту. Почему:

  1. Банк может пойти на уступки, снизить процентную ставку или увеличить объем кредитования, если клиент готов оплатить страховку (и тем самым понизить финансовые риски).
  2. В случае проблем с недвижимостью (катастрофа, стихийные бедствия и так далее), задолженность выплатит дочерняя компания Сбербанка, а не должник.
  3. Если с самим заемщиком что-то случится (проблемы со здоровьем или летальный исход), остаток долга также погасит страховая компания.
Читайте также:  Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру? - консультации по ипотеке

В отличие от других страховых компаний, дочерние организации выставляют меньше требований, ниже сумму платежа и при этом, охотнее выплачивают положенное при наступлении страхового случая, ведь в этом заинтересован основной банк.

Как подать заявку?

Получать кредит на рефинансирование можно в любом отделении Сбербанка по месту регистрации клиента. Кроме того, для пользователей зарплатных карт не действует даже это ограничение. Они могут обратиться в любое отделение банка, где бы оно не находилось.

Порядок рассмотрения и одобрения общий для всех отделений и потому особой разницы нет.

После подачи заявления и всех необходимых для рассмотрения заявки документов у банка есть от 2 до 6 рабочих дней на принятие решения.

В некоторых случаях, если от клиента требуются дополнительные документы или ситуация неоднозначная (например, есть просрочка по кредиту, но в целом кредитная история положительная), на рассмотрение может уйти и больше времени.

Оформлять новый ипотечный кредит на рефинансирование предыдущего нужно не позднее 30 дней с даты получения решения банка. Разумеется, клиента уведомляют о том, дают ему кредит или нет. Как только все документы подписаны, сумма рефинансирования зачисляется на счет клиента и моментально уходит другому банку, в котором открыт предыдущий кредит.

С этого момента заемщик обязан регулярно погашать задолженность равными частями (аннуитетный тип платежей). Допускается частичное или полное погашение долга.

Для этого в банк нужно предварительно предоставить заявление. В нем указывается желание клиента, срок погашения и сумма, которая будет внесена.

За эту процедуру не снимается дополнительная комиссия и не предусматриваются штрафные санкции.

В то же время, если своевременно не оплачивать возникающую задолженность, начнет начисляться пеня в размере ставки рефинансирования Банка России от суммы платежа, который должен был быть внесен.

Частые причины отказов:

  • Предложение клиента не устраивает банк. Например, недостаточная оценочная стоимость залогового имущества.
  • Есть просрочки по кредитам.
  • Плохая кредитная история.
  • Нет трудового стажа.
  • Клиент вышел из возраста кредитования или еще не вошел в него (например, меньше 21).
  • Клиент отказывается предоставлять все требуемые документы.
  • Клиент требует особых условий, которые банк предложить не может.
  • Финансовое состояние должника недостаточно для получения кредита.

Выгода рефинансирования и примеры расчетов

Чтобы лишний раз не искать кредитный калькулятор, проще самостоятельно научиться рассчитывать платежи и определять выгоду рефинансирования. Начать следует с формулы, по которой рассчитываются аннутитетные платежи. Такой процентный вариант выплат отличается от дифференцированного тем, что сумма платежа будет фиксированной как в первый, так и в последний месяц расчетов.

к=(a^n*(а-1)/(a^n-1))*S

Где: а = 1+р/1200, р – ставка по кредиту, n – срок кредитования (в месяцах), а ^ — показатель возведения в степень. S – это остаток задолженности. Предположим, что у клиента уже есть 3 кредита в других банках:

  1. 50 тысяч под 20% годовых сроком на 3 года.
  2. 2 миллиона под 15% годовых сроком на 5 лет.
  3. 300 тысяч под 11% годовых сроком на 4 года.

Аннуитетные платежи составят:

  1. а=1+20/1200=1,017; к=(1,017^36*(1,017-1)/(1,017^36-1))*50000=1868,39 рублей (это ежемесячный платеж по этому кредиту). Аналогичным образом рассчитываем и остальные.
  2. а=1+15/1200=1,013; к=(1,013^60*(1,013-1)/(1,013^60-1))*2000000=48212,07 рублей.
  3. а=1+11/1200=1,009; к=(1,009^48*(1,009-1)/(1,009^48-1))*300000=7724,55 рублей.

Итого каждый месяц человек обязан выплачивать по 1868,39+48212,07+7724,55 = 57805,01 рублей. Если взять все эти кредиты, собрать воедино и сделать рефинансирование в Сбербанке, получаем общую сумму задолженности в 50000+2000000+300000=2 350 000,00 рублей под 9,5% годовых сроком на 10 лет.

Рассчитываем аналогичным образом: а=1+9,5/1200=1,007; к=(1,007^120*(1,007-1)/(1,007^120-1))*2350000=29011,10 рублей. Это более чем в 2 раза меньше. Учитывая тот факт, что в большинстве банков предлагаются процентные ставки от 20% и выше, реальная разница будет намного значительнее.

Выгода рефинансирования очевидна даже при таких, достаточно неплохих условиях для клиента другого банка. Но нужно учитывать, что Сбербанк предлагает перекредитоваться даже в том случае, если до конца срока платежей осталось всего буквально несколько месяцев. Рассмотрим именно такую ситуацию:

Есть 2 кредита:

  1. На сумму 600 тысяч под 20% годовых сроком на 12 месяцев.
  2. На сумму 400 тысяч под 19% годовых сроком на 12 месяцев.

Платежи по кредитам составляют (расчеты те же, что и в предыдущем примере):

  1. а=1+20/1200=1,016; к=(1,016^12*(1,016-1)/(1,016^12-1))*600000=55351,23 рублей.
  2. а=1+19/1200=1,015; к=(1,015^12*(1,015-1)/(1,015^12-1))*400000=36672,00 рубля

    Общая сумма платежа составит 92 0237,23 рублей.

Оформив рефинансирование в Сбербанке под 9,5% годовых на 5 лет, человек будет должен выплачивать: а=1+9,5/1200=1,007; к=(1,007^60*(1,007-1)/(1,007^60-1))*1000000=20468,37 рубля. То есть, более чем в 4 раза меньше.

Да, платить придется дольше, но как способ уменьшения финансовой нагрузки на семью – это просто отличный вариант. Тем более, что банк не ограничивает клиента в досрочном погашении. Если такая возможность появится, можно закрыть хоть всю задолженность сразу.

Или же выплачивать долг крупными платежами, больше чем зафиксированная сумма.

Как рефинансировать ипотеку в Домклик (сервис от Сбербанка)?

Что предлагает ДомКлик? Рефинансирование ипотеки Сбербанка, оформление первичного ипотечного кредита, проведение оценки недвижимости для кредитования, страхование, проверку юридической чистоты объекта и прочие сопутствующие услуги. На этом портале собрано все для тех, кто хочет оформить ипотеку или рефинансировать ее в Сбербанке.

Условия рефинансирования в ДОМКЛИК

Рефинансирование через Домклик – единственная возможность оформить его дистанционно. Официальное название компании, сайтом которой является домклик.ру – ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Основана она была в 2015 году.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Отправить заявку во все банки

Через сайт можно подать заявку именно на жилищный кредит. Здесь же можно разместить объявление о продаже дома или квартиры и найти подходящее жилье от партнеров Сбербанка.

Но вернемся к рефинансированию – его имеет смысл оформить, если платить осталось больше года, разница в ставке с вашим изначальным кредитом составляет 2 % и более.

При этом одобряют не каждую заявку – определенным условиям должен отвечать и кредит, и заемщик, и сама недвижимость.

Для кредитов

Рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков предлагается в том случае, если:

  • займ был оформлен более 6 месяцев назад,
  • за время пользования кредитом не было допущено ни одной просрочки,
  • кредит был выдан именно на покупку жилья,
  • займ рефинансируется впервые,
  • ипотечная недвижимость оформлена в собственность клиента,
  • отсутствует текущая задолженность,
  • остаток долга – от 100 000 рублей и выше.

При несоблюдении хотя бы одного из условий банк ответит отказом.

На сайте можно получить онлайн консультацию и предварительное одобрение без визита в банк. Важное условие – максимально точно заполнить анкету. Не имеет смысла указывать ложные сведения, так как после предварительного одобрения все они потребуют документального подтверждения.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика.

Минимальная сумма, которую можно получить в рамках рефинансирования, составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости или суммой остатка основного долга, при этом нельзя получить более 7 миллионов рублей Срок пользования займом – от 1 года до 30 лет.

Вместе с ипотекой в Сбербанк можно перевести другие кредиты сторонних банков, получив по ним более выгодную ставку (на эти цели можно получить займ до 1,5 миллионов рублей). Также можно получить дополнительную сумму на личные цели (до 1 миллиона рублей). Можно вместе со сторонней ипотекой перекредитовать потребительские и автокредиты Сбербанка.

Для недвижимости

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в собственность соискателя на рефинансирование. Другие условия:

  • стоимость недвижимости от 400 000 рублей (согласно отчету об оценке),
  • жилье не относится к категории ветхого, отвечает всем условиям, которые выдвигает банк.

Жилье переходит в залог Сбербанку. Это может быть:

  • квартира,
  • комната,
  • жилой дом (в том числе с земельным участком),
  • таун хаус или его часть.

Для заемщика

Заемщик имеет возможность создать личный кабинет на сайте ДомКлик. Это поможет ему отслеживать статус своей заявки на рефинансирование, а также переписываться со специалистом банка в режиме онлайн чата.

Читайте также:  Ипотека Газпромбанка Новоселы - консультации по ипотеке

При оформлении заявки потребуется указать следующие сведения:

  • Дату рождения (есть ограничения по возрасту, на которые смотрит банк – от 21 года до 75 лет).
  • Пол – женский или мужской.
  • Семейное положение – тем, кто состоит в браке, банк одобряет рефинансирование и кредиты охотнее, так как супруг может выступать поручителем. Кроме того, предлагается учесть доход супруга при оформлении заявки – так можно рассчитывать на большую сумму. Только учтите, что в таком случае супругу придется предоставить справку с места работы.
  • Наличие и количество несовершеннолетних детей (а вот тут же обратно пропорционально – чем больше иждивенцев, тем выше вероятность отказа).
  • Тип занятости – охотнее всего кредитуют наемных работников и военнослужащих, с оговорками – пенсионеров (хорошо, если пенсия приходит на карту банка, и ее размера хватает для погашения ежемесячных платежей). Индивидуальным предпринимателям могут отказать (в зависимости от того, какой доход они смогут подтвердить), безработным откажут наверняка – даже в анкете сразу же появляется информация о том, что взять кредит может только официально трудоустроенный заемщик.

Наемным сотрудникам предлагается отметить, есть ли у них зарплатная карта банка – к своим зарплатным клиентам банк более лоялен.

Также потребуется подтверждение стажа – полгода и более на текущем месте, год и более совокупно за последние 5 лет (данное требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Дополнительные условия

  • До окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 90 дней.
  • Рефинансированию подлежат только займы, по которым не проводилась реструктуризация.
  • Вместе с ипотекой можно перекредитовать до пяти займов: автомобильные, потребительские, кредитные карты.

Как оформить заявку на рефинансирование в ДОМКЛИК

Заполнить заявку онлайн можно на портале ДомКлик или на нашем сайте. Сроки рассмотрения – от 2 до 4 рабочих дней.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик - консультации по ипотеке Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В заявке указывается:

  • Стоимость недвижимости,
  • Остаток долга к оплате,
  • Срок, на который планируется взять деньги.

А также персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения) и контакты для связи (адрес электронной почты, номер телефона). При оформлении заявки в ДомКлик одновременно будет создан личный кабинет заемщика, в котором он сможет просматривать актуальные данные о ее статусе.

Порядок рефинансирования

После одобрения заявки на рефинансирование ипотеки через ДомКлик в офис банка необходимо предоставить документы на недвижимость, а также отчет о ее текущей рыночной стоимости. На это дается 90 дней. Банк рассматривает документы в течение одной рабочей недели. Если его все устроит, то с вами свяжется менеджер и пригласит на подписание кредитного договора.

Также в необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы с места работы (о трудовой занятости, уровне заработной платы).
  • Документы о ранее выданном ипотечной займе: копия кредитного договора (или его номер), график платежей, справка об отсутствии текущей просрочки (может быть запрошена сотрудниками банка дополнительно).

Следующим шагом будет подписание кредитного договора со Сбербанком. Деньги будут выданы на погашение прежней ипотеки. На это отводится 2 месяца.

После погашения будет необходимо снять обременение с объекта недвижимости. Делается это в Росреестре, куда подается закладная, полученная по месту гашения займа.

Когда обременение будет снято, заемщик должен обратиться в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора. По нему недвижимость переходит в залог этому банку.

Как только данный факт будет зарегистрирован в Росреестре, Сбербанк снизит ставку до обещанных 10,9 %. До этого момента ставка будет на 2 % выше – 12,9 %.

Отзывы клиентов

Отзывы ДомКлик связаны с рефинансированием ипотеки Сбербанком.

В положительных отзывах отмечается, что зарплатным клиентам доступна скидка по ипотеке в размере 0,3-0,5 % (сроки акции могут быть ограничены0.

Также клиентам нравится то, что на сайте ДомКлик можно заказать оценку недвижимости и даже подать заявку на регистрацию.

Радует отсутствие комиссий и скрытых платежей, максимально открытый и прозрачный процесс рефинансирования, в котором все разложено по полочкам.

В негативных отзывах клиенты банка жалуются на его нежелание рефинансировать ипотеку под 6 % при рождении второго и последующих детей; на долгое рассмотрение заявки – иногда людям приходится ждать решения по несколько месяцев; на то, что Сбербанк не хочет рефинансировать собственные ипотечные займы и приходится переходить в другой банк, чтобы снизить процент по ипотеке.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование ипотеки в СберБанке 2021 | Банки.ру

Однажды взятое на себя обязательство по выплате ипотечного кредита ложится тяжким бременем на плечи заемщика. Проблема ежемесячно выплачивать существенные суммы за жилье становится особенно острой, если финансовое положение заемщика оказывается менее прочным.

Выход из положения прост — каждый заемщик имеет право получить рефинансирование ипотеки в своем или стороннем банке, который будет готов предложить более привлекательные условия.

Популярностью у заемщиков традиционно пользуется рефинансирование существующей ипотеки в «Сбербанке» — финансовая организация имеет прочную государственную поддержку и уверенно проходит через все кризисы.

Условия рефинансирования ипотеки в «Сбербанке»

В 2021 году банк предлагает вступить в программу и получить максимально привлекательные условия рефинансирования — ставка начинается от 7,9% годовых.

При этом можно рефинансировать как один кредит, взятый в стороннем банке для приобретения жилплощади, так и объединить в один сразу несколько кредитов: например, добавить к ипотеке потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или задолженность по кредитной карте.

Подать на рефинансирование ипотеки можно без посещения офиса банка — онлайн, воспользовавшись сервисом ДомКлик. После одобрения необходимо будет посетить офис банка и подписать документы для рефинансирования ипотеки. Банк самостоятельно погасит все кредиты, после чего заемщик начнет вносить платежи уже новому кредитору.

Документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в «Сбербанке», потребуется предоставить:

  • заявление-анкету, собственноручно заполненное и подписанное заемщиком;
  • паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в России;
  • если регистрация временная, потребуется предоставить документ, подтверждающий ее наличие;
  • документы, служащие подтверждением трудовой занятости: копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка с подписью и печатью работодателя при должности, предполагающей отсутствие трудовой книжки (на выбор);
  • справку, подтверждающую доход заемщика за последние 12 месяцев;
  • справку с полными сведениями по существующему кредиту, включая дату заключения договора, сумму и валюту, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и прочую важную информацию;
  • реквизиты для расчета по действующему кредиту (обязательно подаются вместе с первоначальным пакетом документов, если впоследствии реквизиты поменяются, необходимо будет подавать новую заявку на рефинансирование любого вида ипотеки в «Сбербанке»).

Новый кредитор также имеет право дополнительно запросить другие документы: размер остатка задолженности, а также подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности на текущий момент и наличия просрочек за последний год. Важно помнить, что рефинансированию подлежат только кредиты, которые ранее не были реструктурированы.

Заемщик должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовой организацией.

Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» доступно для людей в возрасте от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на момент последней выплаты, являющихся гражданами РФ и имеющих стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Требования к стажу не распространяются на зарплатных клиентов, которые также могут рассчитывать на более низкие ставки по рефинансированию ипотеки и упрощенные условия, чем заявители, имеющие ипотеку в других банках.

Преимущества ипотечного рефинансирования в «Сбербанке»

Финансовое учреждение готово работать не только с клиентами других банков, но и с собственными ипотечными клиентами. На подобные решения идут далеко не все кредиторы, предпочитающие оформлять договор только с клиентами сторонних банков, которые решили улучшить условия кредитования.

Плюсы

Основными преимуществами вступления в программу рефинансирования «Сбербанка» являются:

  • возможность подать заявку онлайн при помощи сервиса ДомКлик;
  • быстрое рассмотрение обращения — средний срок не превышает 2 дней, большинство заявителей получают ответ в день подачи заявления;
  • высокая сумма кредита — до 7 млн руб. для жителей Москвы и Московской области, до 5 млн руб. для жителей других регионов страны;
  • длительный срок кредитования — до 30 лет;
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита;
  • возможность привлечь до 6 созаемщиков;
  • возможность снизить ставку до минимально возможного уровня, оформив страховку;
  • возможность оформить все документы дистанционно, через личный кабинет.
Читайте также:  Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье - консультации по ипотеке

Кроме того, заемщик может выбрать удобный график и размер ежемесячного платежа, так чтобы обязательные выплаты не были непосильным бременем для семейного бюджета.

Минусы

Недостатки в программе рефинансирования есть даже у «Сбербанка». К ним можно отнести:

  • необходимость нести дополнительные расходы, часть которых зависит от размера кредита;
  • необходимость заново проходить процедуру оценки недвижимости за собственный счет;
  • необходимость собрать и предоставить полный пакет документов для подтверждения платежеспособности — процедура идентична первоначальной подаче заявки.

Рефинансирование ипотеки на первичное или вторичное жилье в «Сбербанке» имеет как неоспоримые достоинства, так и ряд недостатков.

Заранее оценить все риски и преимущества предложения, понять выгоду для каждого конкретного заемщика поможет удобный портал Banki.ru.

Здесь собраны все актуальные предложения, выгодные условия, чтобы каждый потенциальный заемщик смог самостоятельно принять решение об обращении к новому кредитору, изучив полную информацию и отзывы пользователей.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021 год

С 14.01.2020 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:

для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;

платежи до 20% повысились на 1,2%.

Повышение не произошло в льготных программах. Это касается «Военной ипотеки», «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки.

Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.

Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:

возраст – 21-75 лет на период окончания срока;

стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;

отсутствие кредитных просрочек;

подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.

Рефинансирование выполняется не всегда. Ее оформляют при соответствии нескольким условиям:

По ипотеке нет просрочек на протяжении года.

Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания – не меньше 3 месяцев.

Раньше не выполнялось рефинансирование.

Клиент оформит страховку.

Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.

Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.

Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.

В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.

Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.

Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.

Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса, или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.

Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:

Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет снижена намного из-за крупной суммы остатка.

Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.

Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.

Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.

Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2021 году процедура включает следующие этапы:

Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.

Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.

Если вынесено положительное решение, документы на объект нужно отправить в банк, а также оформить его оценку. Осуществляется процедура 3-5 дней. На рассмотрение документов и оценку уходит 5 дней.

Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.

Важно составить заявление на досрочную оплату ипотеки и перечислить сумму в банк. После этого нужно взять справку, подтверждающую отсутствие обязательств. Ее нужно отправить в Сбербанк за 60 дней с момента оформления займа.

Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.

Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.

Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.

Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:

«Малосемейки» не используются в качестве залога.

Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.

Нестандартные помещения не могут быть залогом

В недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:

договор рефинансируемого кредита;

выписку об остатке долга;

справку об отсутствии долга;

Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.

Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.

Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.

При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.

Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.

Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки получится легко решить эту проблему.

Важно учитывать и минусы:

При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.

В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.

Нельзя оформить услугу юридическим лицам.

Как видно, рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.

При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону, дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.

Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим риском из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет право конфисковать имущество.

Сложно использовать материнский капитал и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.

Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.

При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.

Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.

Процедура оформляется согласно установленным этапам, проходить которые следует обязательно.

При несоответствии каким-либо требованиям банк может отклонить заявку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector