Как оплатить страховку по ипотеке Сбербанка – онлайн, в Домклик – консультации по ипотеке

При заключении договора в момент получения ссуды, вы можете сразу оплатить страховку по ипотеке Сбербанка. Деньги вносятся в офисе кредитора. Но нужно еще продлевать полис на второй и последующие годы. В данном случае платеж совершается одним из удобных способов:

  1. Оффлайн – в офисе банка, на почте, через салон связи или терминал.
  2. Онлайн – личный кабинет, ДомКлик, приложение.

Наиболее удобный и быстрый способ – оплата страховки по ипотеке в Сбербанке онлайн. Вносить платеж можно одновременно с погашением кредита.

Каков порядок оплаты через сервис Сбербанк Онлайн

Чтобы продлить действие полиса, потребуется доступ в личный кабинет и счет с положительным балансом. Далее оплата страховки ипотеки через Сбербанк Онлайн (скачать памятку в pdf) выглядит следующим образом.

  1. Необходимо авторизоваться в сервисе, введя логин и пароль в соответствующие поля.
  2. Затем нужно перейти во вкладку Платежи. Здесь есть информация по страховому полису.
  3. Выберите пункт Страхование и инвестиции. В открывшейся странице можно отметить конкретного страховщика.
  4. Определитесь с типом страховки, выберите услугу из выпадающего списка.
  5. Перейдите к внесению платежа, нажав на соответствующую кнопку.
  6. Выберите счет или карту, для оплаты страхования ипотеки Сбербанка.
  7. После отправки платежа на обработку, вам придет код подтверждения. Его надо ввести в проверочное поле.

Когда платеж прошел, нужно получить и сохранить квитанцию. Обычно ее высылают на электронную почту. Либо можно распечатать документ, открыв его в истории платежей.

Представитель кредитора увидит поступление в течение 5-10 минут. Оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке онлайн (скачать правила) можно и при подписании договора (если это первый платеж).

Не придется посещать банк еще раз, чтобы подтвердить внесение денег.

В момент заключения сделки, откройте приложение или зайдите в личный кабинет со смартфона, и внесите оплату по схеме, описанной выше.

Подобные варианты погашения взносов подходят для титульного полиса и для страхования конструктива. Если у вас еще нет приложения, скачайте его, зарегистрируйтесь или введите уже выданные логин и пароль, а затем:

  • перейдите в раздел Платежи;
  • создайте свободный платеж;
  • введите необходимые реквизиты.

Либо оплатить страховку жизни по ипотеке через Сбербанк Онлайн (скачать правила в pdf) можно во вкладке Кредиты. Выберите ипотечное соглашение, а затем договор со страховщиком, прикрепленный к этому документу. Найдите и нажмите кнопку Оплатить напротив этого договора. Но не забывайте, что при внесении средств через приложение, может взиматься комиссия в размере 1-1,5%.

Как оплатить полис через ДомКлик

Чтобы воспользоваться данным сервисом, нужно сначала в нем зарегистрироваться. Сделать это можно в момент оформления полиса или заблаговременно. Прежде чем оплатить страховку по ипотеке в ДомКлик, заполните анкету:

  • введите ФИО и контакты;
  • укажите дату рождения;
  • получите на телефон код.

Этот код дает доступ к личному кабинету. Затем можно перейти к процедуре получения полиса и его оплаты:

  • выберите опцию Услуги в личном кабинете сервиса;
  • в открывшемся перечне перейдите на вкладку со страхованием;
  • определитесь с видом полиса и поставьте соответствующие отметки;
  • введите в поля формы сведения о недвижимом имуществе;
  • выберите опцию Подобрать страховку;
  • отметьте понравившийся вариант и переходите к оплате;
  • нужно продлить существующий полис – жмите на продление;
  • система рассчитает стоимость, после чего кликните по кнопке Купить;
  • выберите подходящий вариант пополнения счета и внесите деньги.

В Сбербанк оплата страховки ипотеки проходит быстро, если использовать сервисы самого кредитора. В данном случае возможна небольшая задержка, в сравнении с внесением средств через Сбербанк Онлайн.

Когда процедура приобретения или продления полиса через ДомКлик пройдена, информация об этом направляется в кредитную организацию, где оформлена ипотека. Электронная версия страховки высылается на почту, указанную при регистрации. Если нужно, ее можно распечатать.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Газпромбанка Новоселы

Чтобы оплатить страховку через Дом Клик Сбербанка, потребуется карта или счет, на котором имеется достаточная для оплаты сумма. Полис приобретался в сторонней организации – его нужно сначала загрузить в личный кабинет сервиса. В разделе Страхование выберите Загрузка купленного полиса, указав его данные и прикрепив квитанции об оплате.

Как внести деньги за полис через номер 900

Смартфон позволяет оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке онлайн через приложение, а при помощи обычного телефона можно внести деньги посредством короткого номера. Кто знаком с функционалом этого сервиса, справится с пополнением за пару минут. Через короткий номер можно:

  • оплачивать кредит;
  • подключать и отключать услуги;
  • пополнять счет телефона;
  • переводить деньги на карту;
  • пользоваться другими услугами.

Оплата страховки по ипотеке Сбербанка через 900 проводится в один этап – отправка сообщения на короткий номер с текстом определенного содержания. В сообщении нужно указать на выбор:

  • Ипотека ххх
  • Дом ххх
  • Защита ххх.

Расшифровать такой текст просто:

  • ипотека – ипотечное страхование;
  • дом – программа Защита дома;
  • защита — программа Защита средств на банковской карточке;
  • ххх – сумма страховой премии в рублях.

Если у вас другая программа страхования, вместо слов дом или защита укажите наименование продукта. Его нужно предварительно уточнить у представителей кредитора по телефону или при личном визите в офис.

В сравнении с другими вариантами пополнения счета, у данного способа есть преимущества. Чтобы оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк Онлайн, потребуется больше времени. Если вы не зарегистрированы на сайте, придется еще создавать аккаунт. Здесь же достаточно привязать номер телефона к карте.

Если не получилось оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке онлайн в личном кабинете, либо внести платеж через приложение, воспользуйтесь коротким номером.

О возможности оплаты полиса сторонней организации (оформленного не в Сбербанке) при помощи данного сервиса, узнавайте дополнительно.

Также предварительно нужно убедиться, что на счете, с которого списываются средства, имеется необходимая сумма.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанк Онлайн

  1. Для чего нужна страховка по ипотеке
  2. Какие риски страхуются
  3. Необходимые документы
  4. Как оформить договор
  5. Как оплатить страховку по ипотеке
    1. Через Сбербанк Онлайн
    2. Через мобильное приложение
    3. Через отделение Сбербанка
  6. Комиссия за оплату полиса
  7. Продление полиса
    1. Срок действия страховки
    2. Пошаговые инструкции продления

Для чего нужна страховка по ипотеке

Ипотечный кредит справедливо относится к крупным и долговременным сделкам. Величина выделяемых банком заемных средств составляет несколько миллионов рублей, а продолжительность заключаемого договора – 2-3 десятка лет.

Поэтому вполне логичной выглядит позиция банка, желающего уменьшить собственные риски при совершении сделки за счет оформления страхового полиса.

Важно понимать, что далеко не все виды страхования являются в этом случае обязательными.

Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:

  • на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;
  • жизни и здоровья клиента банка.
  • на титул объекта недвижимости.

Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.

Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита.

При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% – при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента.

В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.

Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:

  • уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;
  • нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;
  • смерть клиента банковского учреждения;
  • потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Необходимые документы

Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.

Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:

  • паспорт клиента, оформляющего ипотеку Сбербанка;
  • заявление на получение страхового полиса;
  • заполненную на бланке страховщика анкету клиента;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество;
  • экспертный отчет оценщика;
  • другие документы о квартире или доме – технический или кадастровый паспорт, паспорт БТИ и т.д.

Оформление договора на выбранный вид страхования происходит по следующей схеме:

  • выбор страховой компании для последующего сотрудничества (рекомендуется отдавать предпочтение дочерним структурам Сбербанка – Сбербанка страхование жизни и Сбербанк страхование, что позволит заключить договор в течение суток и упростит дальнейшие действия по оформлению полиса);
  • сбор комплекта документов, необходимых для подготовки договора со страховщиком;
  • подписание договора, для чего потребуется лично прибыть в офис страховой компании;
  • внесение платежа за первый год страховки;
  • передача копий документов по страховке в банк.
Читайте также:  Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Отдельного упоминания заслуживает страхование ипотеки Сбербанка с помощью ДомКлик. Сервис позволяет оформить полис Сбербанк страхование быстро и по минимальным тарифам. Другие важные преимущества такого подхода к получению страховки – лояльное отношение к клиенту в сочетании с дистанционным обслуживанием клиента, выгодным и удобным для всех участников сделки.

Как оплатить страховку по ипотеке

Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.

Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.

Через Сбербанк Онлайн

Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:

  • авторизоваться в системе дистанционного обслуживания клиентов;
  • перейти к разделу платежей и переводов;
  • выбрать из списка доступных операций раздел «Страхование и инвестиции»;
  • выбрать нужную страховую компанию и вид страхового полиса;
  • ввести реквизиты договора страхования и заявления на получение страховки;
  • указать размер страхового взноса;
  • проверить введенную ранее информации и подтвердить платеж указанием в соответствующей строке СМС-кода, полученного по телефону.

Через мобильное приложение

Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:

  • скачивание программы по ссылкам на сайте финансовой организации;
  • регистрация приложения с получением логина и 5-значного пароля;
  • авторизация в личном кабинете сервиса для мобильных устройств;
  • переход в раздел платежей;
  • введение реквизитов из заключенного со страховой компанией договора;
  • указание суммы годового страхового взноса;
  • совершение финансовой операции.

Через отделение Сбербанка

Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.

Комиссия за оплату полиса

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, в числе которых: выбранный заемщиком страховщик и вид страхования, стоимость имущества и перечень включенных в полис рисков.

Комиссия при совершении платежей с помощью сервисов Сбербанка составляет в большинстве случаев – при использовании банкоматов и Сбербанк Онлайн – 1%.

При совершении выплаты наличными комиссия увеличивается до 2% в банкомате и до 3% в кассе финансового учреждения.

Продление полиса

Как уже было отмечено выше, правила страхования ипотеки предусматривают ежегодное продление страховки. Сделать это намного проще, чем оформлять новый полис, поэтому не рекомендуется менять страховую компанию до истечения срока действия ипотечного договора с банком.

Срок действия страховки

Стандартная продолжительность страхового полиса при ипотеке – 1 год. Если не продлить действие документа и не внести очередной годовой взнос, заемщик лишается права на получение льгот по кредиту, а в случае обязательного страхования – и права пользоваться заемными средствами.

Пошаговые инструкции продления

Поэтому Сбербанк предлагает клиентам простую и удобную возможность оформить продление страховки с помощью сервиса ДомКлик. Для этого достаточно произвести следующие действия:

  • перейти по ссылке с соответствующей страницы сайта;
  • выбрать раздел сервиса ДомКлик под названием «Продление полиса»;
  • заполнить открывшуюся анкету, в которой требуется указать основные данные об оформленной страховке;
  • отправить анкету для проверки специалистами ДомКлик;
  • получить ответ от страховой компании (в данном случае – Сбербанк страхование);
  • внести годовой страховой платеж;
  • получить реквизиты нового страхового полиса, действующего в течение следующего года.

Альтернативные варианты оплаты продления страховки – Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкоматы Сбербанка и внесение наличных в кассу финансового учреждения.

Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.

Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса.

Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке.

Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы.

Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно.

Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Как сделать предварительный расчет страховки

Онлайн-калькулятор стоимости страхования жизни поможет сделать предварительный расчет самостоятельно. Для этого можно воспользоваться сайтом «Центр ипотечного страхования».

Ипотечное страхование через "ДомКлик" от "Сбербанк": как отправить страховку по ипотеке через сервис, как загрузить полис

Развитие сервиса электронных услуг оказывает стимулирующие воздействие и на рынок недвижимости. Складывающаяся в бизнесе ситуация приводит к возникновению деловой конкуренции, порождающей новые формы сотрудничества в самых разных сферах финансовой, юридической и экономической деятельности.

Одним из новых и прогрессивных явлений в этом направлении стал интернет-ресурс ДомКлик страхование ипотеки. Портал намного упростил и ускорил процесс приобретения недвижимости в кредит, дал клиентам возможность экономить не только время, но и собственные средства.

Различные пакеты, предлагаемые на сайте, позволяют гражданам находить выгодные для себя условия ипотечного страхования, получать скидки и бонусы, понижать ставку, составлять оптимальный график выплат.

Особенности сервиса “ДомКлик” от “Сбербанк” для ипотечного страхования

Портал ДомКлик от Сбербанка является самой содержательной и функциональной электронной платформой по обслуживанию практически всех сфер операций с недвижимостью, включая кредитование и страхование. В режиме онлайн потенциальные покупатели имеют возможность до мельчайших подробностей ознакомиться с выставленными на продажу квартирами, коттеджами, дачами. На сервисе представлены жилье из категорий новое, вторичное и в стадии строительства.

При этом, клиентам доступны такие возможности:

  • цена товара;
  • возраст недвижимости;
  • сведения о владельцах;
  • контактные телефоны;
  • условия сотрудничества;
  • перечень нужных документов;
  • цена той или иной услуги;
  • бонусы и акции;
  • оформление кредита;
  • покупка страхового полиса;
  • регистрация прав собственности.

Портал ДомКлик Сбербанк онлайн сотрудничает только с проверенными партнерами. Риск устаревших и фиктивных предложений полностью исключен.

Обратите внимание! Администрация сайта работает без привлечения риелторов. Благодаря этому, стоимость сделки снижается на 1,5-2%.

Как работает ресурс “ДомКлик”

Прежде чем получить доступ к имеющейся на сайте информации, необходимо пройти регистрацию. Эта процедура не представляет собой особой сложности для тех, кто имеет даже начальные навыки пользования интернетом. Следует открыть соответствующую вкладку, правильно и без ошибок ввести данные в окошки, оправить их адресату. Служба безопасности обеспечивает конфиденциальность полученной информации.

Процедура оформления займа под жилье проходит следующим образом:

  • Клиент находит нужную ему категорию недвижимости, открывает ее, изучает, может сделать несколько уточняющих звонков продавцам или администратору сайта.
  • После выбора наиболее подходящего по всем параметрам объекта подается заявка на оформление ипотечного кредита.
  • Проводится сканирование или фотографирование указанных в прилагающемся списке документов, вносятся перечисленные на странице данные.
  • Полученная информация проверяется работниками сервиса, имеющими доступ ко всем необходимым реестрам.
  • Если нет противопоказаний против сделки, проводится ее оформление и регистрация. Заявителю высылается электронная подпись, которой он со своей стороны визирует договор.
  • Подписание кредитного договора в офисе Сбербанка. Это единственный визит, который нужно нанести покупателю.
  • Производится оплата сделки. В зависимости от выбранной формы сотрудничества, в нее входит цена страховки полностью или из расчета на 1 год. Перевод средств осуществляется через сервис безопасных расчетов.
  • ДомКлик составляет договор купли-продажи и его регистрацию в Росреестре. Покупателю высылается электронная версия страхового полиса, копия соглашения и выписка из ЕГРН. После этого производится выплата средств продавцу. Полученные документы нужно перенести на ПК, использую кнопку «загрузить». Печатать его не обязательно, так как данные о заемщике занесены в реестр.
Читайте также:  Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Обратите внимание! Покупая на сайте вторичное жилье со значком «Одобрение онлайн» клиент получает скидку в 0,3% по ипотечной ставке.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Приобретаемое по ипотеке имущество является объектом залога и подлежит обязательному страхованию. Об этом прописано в законе «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также в ст.343 ГК РФ. Так, клиент обязан застраховать недвижимость. Это обосновано тем, что она может быть уничтожена пожаром, стихийным бедствием, техногенной катастрофой или просто сильно пострадать от затопления местного масштаба. Без оформления такого страхового полиса банки отказывают в выдаче кредита или оформляют его под очень высокий процент, который может быть в 2-3 раза выше базовой ставки.

Кроме этого, при подписании соглашения о займе сотрудники финансовой организации настоятельно рекомендуют купить услугу «Сбербанк страхование жизни».

Данная настойчивость обусловлена опытом прошлых лет, когда клиенты не могли вернуть долг вследствие потери трудоспособности из-за несчастного случая или по состоянию здоровья.

При наличии страхового полиса, в таких ситуациях задолженность погашалась за счет страховых компаний.

Важно! При включении в соглашение каждого дополнительного пункта, повышаются шансы на получение кредита, снижение ставки и выбор способа выплаты задолженности. Перед тем, как отправить страховку в Сбербанк через ДомКлик, следует внимательно обдумать принимаемое решение.

Виды страхования при ипотеке в “Сбербанк”

Перечисляя владельцу недвижимости крупную сумму денег, банк берет на себя серьезную ответственность. Различные программы кредитования рассчитаны на срок 5-20 лет, а за это время может произойти множество нежелательных событий.

Сбербанк имеет дело со следующими потенциальными рисками:

  • уничтожение имущества;
  • повреждение недвижимости;
  • потеря права собственности;
  • временная или постоянная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • смерть заемщика.

Поскольку перечень внушительный, то СБ старается максимально обезопасить свои активы от потерь, предлагая клиентам страховые услуги.

Жизнь и здоровье

Основным условием сотрудничества между сторонами кредитного соглашения является регулярное погашение задолженности в установленные сроки и в размере прописанных сумм. Заемщик может выполнять свою часть договора только в том случае, если он имеет постоянный источник дохода, то есть, работает.

При нахождении на больничном, в СК предоставляется справка, на основании которой страховщик делает взносы до выздоровления заемщика. Если вследствие несчастного случая или тяжелой болезни человек стал инвалидом, то весь оставшийся долг переходит к страховой компании. Подробнее про Сбербанк страхование жизни можно почитать здесь.

Обратите внимание! При покупке полиса в ДомКлик, выплаты распространяются и на происшествия, которые произошли по вине заемщика, в том числе, когда он находился в состоянии опьянения.

Недвижимость

При страховании недвижимости к рискам относятся только конструктивные элементы здания — фундамент, коммуникации, стены, крыша, пол и потолок квартиры. В документе не должны упоминаться вещи, мебель, бытовая техника и внутренняя отделка. Перед тем, как оформить соглашение, нужно обратить внимание на этот аспект. В противном случае без какой-либо необходимости придется заплатить больше.

Титул

Титульное страхование проводится с целью получения компенсации за недвижимость, которая была отчуждена по решению суда.

Такое случается, когда его владелец имеет задолженность по алиментам, в счет долга или штрафа. Предусматривается возможность совершения им преступления, когда приговор содержит пункт о конфискации имущества.

Во всех случаях СК осуществляет перевод в банк всей оставшейся суммы займа.

Комплексное страхование

Администрацией ДомКлик приветствуется приобретение клиентами полиса комплексного страхования, куда входят такие пункты:

  • жизнь и здоровье;
  • потеря работы;
  • недвижимость;
  • титул.

Стоимость такого договора выше, чем когда указывается только один вид страховки, на 1-1,5%, но клиент получает бонус по ипотеке в размере 0,5%. Кроме этого, он может гарантированно рассчитывать на получение ссуды.

Обратите внимание! Комплексное соглашение может быть подписано на 1 год. По окончанию его действия заемщик может его или продлить, или заключить новый договор страхования с минимальным количеством позиций.

Оформление ипотечного страхования через “ДомКлик”

По условиям, которые установлены разработчиками программы, получение кредита возможно только после оплаты за полис. Для этого нужно войти на сайт, зарегистрироваться и перейти в раздел «Страхование». Затем следует изучить предлагаемые услуги и выбрать наиболее подходящую. После этого провести оплату на ресурсе ДомКлик ипотечное страхование, загрузить полис и дождаться результата.

Если позволяет время или необходима дополнительная консультация, документ можно принести в отделение лично. Новый полис необходимо приобретать и предоставлять в банк не позднее 1 месяца после окончания предыдущего. Если продление не проводится, начисляется неустойка, размер которой указывается в договоре.

Обратите внимание! Постоянное участие в программе «Защищенный заемщик» позволяет сохранить выгодные условия кредитования на протяжении всего срока действия договора.

Необходимые документы

Характерной особенностью сайта ДомКлик является отсутствие длительной бумажной волокиты и траты времени на бесконечные поездки в отделение банка. Теперь отправить данные можно в электронном виде, не выходя из дома, офиса и даже из машины. Нужно отсканировать бумаги или сфотографировать их на телефон с хорошей камерой, после чего передать в банк.

Для оформления страхового полиса по кредиту достаточно следующих документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • номер банковской карты/лицевого счета ИП.

Важно! В некоторых случаях, когда заявитель находится в почтенном возрасте, менеджер может затребовать справку о состоянии здоровья.

Стоимость страхового полиса

Стоимость страхового полиса каждый раз рассчитывается индивидуально, так как исходные данные всегда разные.

На цену влияют такие факторы:

  • стоимость недвижимости;
  • срок действия договора;
  • количество позиций по защите от рисков;
  • возраст и здоровье клиента.

Так, за страхование недвижимости придется отдать до 2% от ее рыночной цены, а за жизнь и здоровье — до 3%.

При пользовании ресурсом ДомКлик, его посетители могут рассчитывать на такие понижающие дисконты:

  • покупка недвижимости — 0,3%;
  • подача документов на электронную регистрацию — 0,1%;
  • владелец зарплатной карты Сбербанка — 0,5%;
  • оформление страховки — 1%;
  • молодая семья — 0,5%;
  • покупка в новостройке — 0,5%.

Для посетителей сайта разработан электронный калькулятор, с помощью которого можно точно рассчитать стоимость услуги. С помощью этого инструмента рассчитывается и сумма неустойки за несвоевременное продление договора или просрочку платежа. Штрафы не насчитываются на протяжении 29 дней после окончания действия полиса.

Что делать при страховом случае

При возникновении страхового случая (потеря работы, болезнь, инвалидность, разрушение здания) нужно действовать продуманно и оперативно, так как на счету каждый день.

Необходимо выполнить следующее:

  • Сообщить о случившемся в страховую компанию и банк сначала устно, а затем в письменном виде. В заявлении нужно указать полные и точные обстоятельства случившегося.
  • Собрать подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, это может быть справка из МЧС, медицинское заключение, приказ об увольнении или свидетельство о смерти (не насильственной). Передать их в заинтересованные инстанции.

После этого нужно дождаться результата. Страховая компания имеет право в течение 20 дней проверять подлинность поданной информации.

Выплата компенсации по страховке при ипотеке

Если будет установлено, что заемщик не предпринимал каких-либо действий с целью уклонения от погашения задолженности, то страховая компания принимает решение о выплате компенсации. Остаток кредита погашается путем перевода средств на ссудный счет Сбербанка. Что касается выплат клиенту, то они проводятся в соответствии с условиями заключенного договора.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке и вернуть страховую премию

Поскольку страхование, с юридической точки зрения, является продуктом добровольного приобретения, то покупать его люди не обязаны. Однако, при пользовании порталом ДомКлик, это сделать невозможно по техническим причинам.

Отказаться от полиса можно в течение 14 дней после заключения сделки (период охлаждения). В этом случае гражданин получит все внесенные ранее деньги. Перед подачей заявления (образец) необходимо изучить кредитный договор на предмет пункта о повышении ставок при отказе от страховки. Без санкций можно отказаться от полиса при досрочном погашении займа.

Таким образом, использование портала ДомКлик предоставило гражданам не только новые возможности по приобретению жилья в кредит, но и позволило воспользоваться интересными льготными условиями. Продуманная система позволяет совершить покупку быстро, законно и выгодно во всех отношениях.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/strahovye-kompanii/prochie-kompanii/domklik-strakhovanie.html

Страхование ипотеки в Сбербанке

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться.

Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке.

В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.

Читайте также:  Что делать если нет денег платить ипотеку - консультации по ипотеке

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора.

Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире.

Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

    • Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

      • Пожар,
      • Затопление,
      • Стихийное бедствие,
      • Взрывы бытового газа,
      • Аварии канализационной или водопроводной системы,
      • Противоправные действия третьих лиц,
      • Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции.

Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей.

Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

    • Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности.

При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента.

Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

      • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
      • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
      • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» – то есть, сумма, которую вы хотите получить, – но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы.

В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор.

Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

      • Ингосстрах,
      • РЕСО-Гарантия,
      • Росгосстрах,
      • Группа Ренессанс Страхование,
      • Абсолют Страхование,
      • Сургутнефтегаз,
      • СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% – это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

      • Опыт работы,
      • Ценовая политика компании,
      • Позиции в рейтингах независимых организаций,
      • Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски.

Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска.

Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

      • Паспорт заемщика,
      • Договор купли/продажи имущества,
      • Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
      • Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
      • Заявления.

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением.

Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией.

Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector