Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса – консультации по ипотеке

96

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотекеВ 2018 году минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляет 15%. Но можно оформить и нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. На полученные средства вы сможете купить дом, квартиру, таунхаус и т. д.

Основные условия нецелевого кредита:

  • Срок – до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма – 60% от цены недвижимости или 10 млн рублей.
  • Ставка – 12 процентов.
  • Страхование жизни оформляется по желанию.
  • Комиссия за выдачу – отсутствует.

При отказе от страхования жизни ставка будет увеличена на 1%. Она также увеличится на 0,5%, если вы получаете зарплату не на карту Сбербанка.

В качестве залога по кредиту Сбербанк принимает:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (в т. ч. с участками земли под ними);
  • гаражи.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, размер ежемесячного взноса и минимальный доход, необходимый для получения положительного решения.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости, оформляемой в качестве залога;
  • необходимую сумму кредита;
  • желаемый срок ипотеки;

Пример. Стоимость недвижимости – 3 млн, сумма ипотеки – 1,8 млн рублей, а срок – 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж – 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки происходит через специальный сервис Сбербанка – ДомКлик.ру. Первым делом необходимо создать личный кабинет. Для этого надо ввести в форму регистрации Ф.И.О., дату рождения и телефон.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

После подтверждения регистрации с помощью СМС-кода нужно установить постоянный пароль. Затем откроется форма анкеты, в которой необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • образование;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания;
  • ежемесячный доход;
  • сведения о работодателе и опыте работы.

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

На последнем этапе система попросит загрузить копию всех страниц паспорта. Желательно также прикрепить к заявке скан-копию справки о доходах и трудовой книжки. Заявку рассматривают в течение 6 рабочих дней.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После одобрения заявки на кредит с нулевым первоначальным взносом нужно сделать оценку закладываемой недвижимости в компании, имеющей лицензию, и передать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверят недвижимость на юридическую чистоту, а затем сообщат о дате и времени заключения сделки.

Перед тем как получить ипотечные деньги, потребуется зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого надо обратиться в МФЦ с договорами кредитования и ипотеки. 

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России, работающим по найму и имеющим стаж в текущей организации более полугода. Минимальный возраст на дату заключения договора – 21 год, а на момент его окончания – 75 лет.

Замечание. Кредиты под залог недвижимости Сбербанк не выдает ИП или собственникам бизнеса.

Необходимые документы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить одобрение заявки по одному паспорту. В остальных случаях надо представить также копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если заявка была одобрена, то для оформления ипотеки потребуется представить в банк документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т. п.;
  • отчет об оценке;
  • технический/поэтажный план или технический паспорт (не требуются для квартир).

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Гусев Егор:

Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Абрамова Варвара:

“Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования с залогом имеющейся недвижимости. Мы за счет этого смогли купить квартиру сыну без лишних проблем. Условия по кредиту прозрачные, и срок довольно длинный”.

Зыков Сергей:

“Я уже пользовался ипотекой от Сбербанка, но пришлось вновь обратиться. Очень порадовала ситуация, что можно взять сумму, достаточную для покупки квартиры без первого взноса, и при этом ставка вменяемая. Оформили все буквально за 10 дней”.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – условия и требования в 2021 году

Сбербанк отметил повышенный спрос на ипотечные кредиты в 2020 году. Увеличение потока связано с пониженной ставкой по ипотеке.

Напомним, что программа запущена президентом РФ в связи с коронавирусной инфекцией. Власти намеревались помочь населению обзавестись собственным жильем в условиях пандемии и экономического кризиса.

В 2021-м году продолжают действовать льготные программы кредитования, предполагающие выдачу средств заемщику без наличия первоначального взноса.

  • Заявители – участники федеральной программы помощи заемщикам.
  • Клиенты – обладатели материнского капитала. Взнос выплачивается из него.
  • Граждане, обладающие правом на бесплатное жилье, у которых долгое ожидание очереди не принесло результата.
  • Военнослужащие. Для них действуют специальные программы.
  • Супруги, возраст которых не достиг 35 лет.
  • Заявители – клиенты другого банка, рефинансирующего продукт.
  • Заемщик не имеет в собственности жилье.
  • Ипотеку могут взять резиденты РФ, представившие банку официальное подтверждение о состоятельности и возможности выплачивать ежемесячные взносы.

    Доход заемщика должен превышать размер ежемесячного платежа. Практика показывает, что банк одобряет заявку, если зарплата больше обязательного взноса хотя бы на 50%.

    К сожалению, таких лиц мало. За ипотекой обращаются в основном малоимущие граждане. В этом случае они могут обратиться за помощью к созаемщикам. Сбербанк допускает участие 3-х человек. Все участники процесса должны также предоставить справки о доходах.

    Объем займа

    Объем займа зависит от выбранной программы. В настоящее время работает несколько. Важно, правильно выбрать вид.

    Консультанты Сбербанка обычно помогают клиентам определиться с наиболее выгодной программой кредитования по ипотеке без стартового капитала.

    Кроме того, на формирование окончательной суммы по кредиту влияет уровень ежемесячного дохода заемщика. Максимальные суммы ипотечных кредитов представлены в таблице.

    Вид ипотечной программы Максимальный объем займа
    Рефинансирование другим банком От 15 тысяч рублей до 80% от стоимости жилья либо по остатку долга перед другим банком.
    Для военнослужащих До 2,4 миллионов рублей.
    С привлечением материнского капитала До 8 миллионов рублей.
    Участие в госпрограмме помощи заемщикам До 8 миллионов рублей
    Под залог недвижимости До 60% от стоимости приобретаемого жилья.

    Малоимущим гражданам, не обладающим материнским капиталом, не участвующих в рефинансировании другим банком и не имеющих отношения к военной службе, лучше воспользоваться поддержкой государства. Чтобы стать ее участником, необходимо предоставить пакет документов в соответствующие органы.

    Условия погашения

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Ко всем кредитным продуктам Сбербанка применяется одинаковый способ выплаты. Аннуитетная схема погашения подразумевает деление ипотечного долга перед банком на ежемесячные платежи. Клиентам составляют индивидуальные графики взносов. Вносить их следует не позднее указанного числа.

    Заемщики обладают правом досрочно погасить ипотеку. В этом случае они обязаны заранее уведомить кредитную организацию о намерении. Банк произведет перерасчет долга. Такое же условие действует, если заемщик гасит часть кредита.

    Процентная ставка

    Процентная ставка по ипотечному кредиту также зависит от выбранной программы. Размер не фиксирован для будущих заемщиков. Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.

    Перед подачей заявки следует уточнить у банковского работника величину процента по той или иной программе. Сведении об актуальных процентных ставках представлены в таблице.

    Вид ипотечной программы Размер процента
    Для военнослужащих 9,5%.
    С привлечением материнского капитала 9,5%.
    Рефинансирование 13, 25%
    Участие в программе господдержки заемщикам 10,5%
    Под залог недвижимости 14%

    Если жилье приобретается на этапе строительства, значения могут испытывать колебания до1,25 %.

    В настоящий момент Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться несколькими видами ипотечных займов без стартового капитала. Чтобы получить одобрение, заявитель должен соответствовать условиям, предъявляемым банком.

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Чтобы воспользоваться предложением банка, военнослужащий обязан состоять в накопительной жилищной программе (не менее 3-х лет). Накопленные средства используются в качестве первоначального взноса. Последующие поступления банк применяет для ежемесячных взносов. Личные средства заемщика не затрагиваются.

    Военнослужащий не обязан предоставлять сведения о платежеспособности и страховать жизнь.

    Кредит с господдержкой

    Участники – лица с московской пропиской, стоящие в очереди на жилье. Жилье становится собственностью муниципалитета. Заемщик обязан подтвердить платежеспособность.

    Необходимое условие – страхование жизни и закладываемой недвижимости.

    Перед подачей заявления в Сбербанк, претендент на ипотеку должен обратиться в Управление департамента жилищного фонда. Здесь на основании документов подтвердят параметры необходимой площади жилого помещения.

    С применением материнского капитала

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Многие семьи берут ипотеку под материнский капитал. Программа подразумевает, что стартовый взнос будет выплачен из него.

    Оформлением всех бумаг и переводом денег на счет занимается Пенсионный фонд. Практика показала преимущества подобного ипотечного кредита. К достоинствам относят:

    1. Ипотека доступна молодым семьям, недавно заключившим брак. 2. Каждая заявка рассматривается с учетом индивидуальных возможностей претендента. 3. Привлечение созаемщиков увеличивает размер ипотеки. 4. Супругам выдают кредитную карту: моментальную или именную.

    Мужу, жене, каждому ребенку выделяется доля в приобретенном жилье. Они равные.

    Обязательное условие: состоятельность и официальное трудоустройство супругов.

    Под залог недвижимости

    Залоговое обеспечение – повод для одобрения ипотечного займа без начального капитала.

    Отличие программы: выдается нецелевой кредит. Средства можно потратить по своему усмотрению. Никаких отчетов предоставлять банку не нужно.

    Хотя процентная ставка здесь выше, чем у по другим видам ипотечных программ, продукт пользуется спросом. Он позволяет стать собственником нового жилья без бумажной волокиты.

    Можно подать заявление, чтобы покрыть уже имеющийся ипотечный займ. Важно, чтобы заемщик отвечал некоторым требованиям:

  • возрастные границы: 25-55 лет (мужчины – до 60 лет);
  • трудовой стаж – от года;
  • статус кредитной истории – положительная.
  • Читайте также:  Электронная закладная по ипотеке - консультации по ипотеке

    Банк принимает заявления только от граждан РФ. Лица без российского гражданства взять кредит не смогут.

    Требования к заемщику и созаемщику

    Сбербанк выдвигает обязательные требования к каждому претенденту на ипотечный займ. Так, заявитель должен иметь постоянную прописку и являться гражданином России.

    Заемщик должен обратиться с заявлением в отделение банка по месту жительства. Кроме заявки на получение ипотеки предоставляется пакет документов.

    Практически все виды ипотеки не выдаются без обязательного страхования. Оплатить услуги страховщика заемщик может  при помощи, так называемого, тринадцатого платежа.

    К созаемщику выдвигаются такие же требования.

    Необходимые документы и процедура получения займа

    Если гражданин РФ соответствует условиям выдачи ипотеки без первоначального взноса, ему нужно подготовить пакет документов. Он довольно простой. Сбербанк требует:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • ксерокопию паспорта;
  • копии страниц из трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.
  • Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Кроме этого, понадобится заполнить анкету. Бланк выдает сотрудник Сбербанка. Копия трудовой книжки дополнительно заверяется работодателем.

    Это стандартный пакет документов. Дополнительно Сбербанк может потребовать и другие справки. Это зависит от выбранной ипотечной программы. Так, военнослужащие предоставляют сертификат НИС, заемщики с привлечением материнского капитала – сертификат о его наличии, а участники программы рефинансирования – договор с другим банком.

    Банк рассматривает анкету заявителя, проверяет достоверность сведений, удостоверяется в платежеспособности клиента и только потом принимает решение. Практика показывает, что отказы – частое явление.

    До полного погашения займа, приобретенная недвижимость находится в залоге банка.

    Заемщик должен отчитаться о целенаправленности средств. Это условие не распространяется на тех клиентов, которые воспользовались кредитом под залог недвижимого имущества.

    Когда Сбербанк может отказать?

    Банк нередко отказывает заявителям в предоставлении ипотеки. Перечислим самые распространенные причины:

  • неверно указаны данные;
  • отрицательная кредитная история заемщика;
  • статус заемщика не соответствует заявленному;
  • в ходе проверки выявилась неплатежеспособность клиента;
  • у заявителя уже имеется крупная задолженность в другом банке;
  • отказ от страхования жизни и здоровья;
  • недостаточная ликвидность приобретаемого объекта;
  • заявитель не прошел собеседование.
  • Если вы пытаетесь предоставить заведомо ложные сведения о себе, примите во внимание факт: правда откроется, в ипотеке откажут, кредитных договоров больше не удастся заключить никогда.

    Банк вправе не объяснять свой отказ. Но можно попытаться выяснить причину у кредитного менеджера. Это позволит избежать ошибок в будущем.

    Ипотечные условия Сбербанка достаточно лояльны. Важно реально оценить свои финансовые возможности.

    Попробуйте несколько месяцев пожить без использования средств, которые вы будете тратить на ежемесячный взнос. Убедитесь, что такие условия вас устраивают.

    Практика показывает, что ипотека не доставляет неудобств только в том случае, если доход физического лица вдвое превышает сумму регулярного платежа по займу.

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру.

    Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

    Необходимые условия

    Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.

    Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

    Требования к заемщику

    Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

    • возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
    • гражданство РФ;
    • наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
    • страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

    По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента.

    Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью.

    Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Нужные документы

    Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

    • заполненная анкета;
    • паспорт и ИНН;
    • справка о доходах с работы;
    • копию трудовой книжки.

    Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

    Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

    • документы военнослужащего;
    • сертификат на материнский капитал;
    • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

    Выбор жилья

    Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

    Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

    После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

    Особенности кредитования

    Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой.

    Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий.

    Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.

    Процедура оформления

    Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:

    1. Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
    2. Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
    3. Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
    4. Оформление договора страхования.
    5. Подписание ипотечного договора.
    6. Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Основные условия

    Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:

    • размер кредита до 2,4 млн рублей;
    • кредитование осуществляется только в рублях;
    • годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
    • максимальный срок кредитования – 30 лет.

    Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.

    Специальные программы

    На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

    Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях.

    Поручительство

    Многие ошибочно думают, что поручительство возможно лишь в том случае, если был подписан соответствующий договор и поручитель дал на то согласие. На самом деле это не совсем так. Даже при оформлении потребительского кредита супруги всегда несут солидарную ответственность по договору.

    Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.

    В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

    Дополнительные рекомендации

    Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

    Читайте также:  Отзывы о ипотеке Совкомбанка - консультации по ипотеке

    Калькулятор ипотеки

    Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк. Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

    • сумма переплаты за весь период;
    • необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
    • возможные дополнительные комиссии и налоги.

    Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

    В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

    Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Как снизить переплаты

    Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный.

    Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты.

    Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

    Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

    Досрочное погашение

    Через 3 месяца после оформления договора клиент имеет право погасить его полностью или частично. За это не предусмотрены какие-то дополнительные проценты или штрафы.

    Это возможно сделать, к примеру, материнским капиталом.

    При этом нужно обратить особое внимание, что при частичном погашении суммы долга срок кредитования не уменьшается, а только пересчитывается размер ежемесячного платежа.

    Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение.

    Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам.

    Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит.

    Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

    Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕ целевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

    Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

    Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

    Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

    1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
    2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
    3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
    4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
    5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

    Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

    Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

    При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

    1. Направить материнский капитал на первый взнос.
    2. Получить военную ипотеку.
    3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
    4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

    Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

    Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

    Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

    1. Стоимость недвижимости.
    2. Премия по страховому полису.
    3. Оформление аккредитива.
    4. Услуги оценщика и риелтора.
    5. Открытие счета и операционное обслуживание.
    6. Государственные услуги.

    На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

    Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

    Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

    Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

    ​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

    Условия программы:

    • ставка — от 13 %;
    • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
    • срок выплаты — до 20 лет.

    В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

    У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

    1. Гражданство Российской Федерации.
    2. Постоянная прописка на территории страны.
    3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
    4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
    5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

    Необходимые документы:

    1. Заявление на получение кредита.
    2. Паспорт заемщика и созаемщика.
    3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
    4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Копия трудовой книжки.
    7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

    Подать заявку можно только в отделении.

    Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

    Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

    Основные требования:

    • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
    • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
    • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
    • претендентам на льготу до 35 лет.

    При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

    На 2021 год субсидия равна 453 026 рублям.

    Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

    Ипотека в Сбербанке – условия в 2021 году с господдержкой и без первоначального взноса

    Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2021 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

    Условия в 2021 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

    Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

    Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

    Программа направлена:

    • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
    • на ипотеку военнослужащим;
    • на ипотеку по материнскому капиталу.
    • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

    Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

    Получить ипотеку на квартиру могут:

    1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
    2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
    3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
    4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.
    Читайте также:  Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк - консультации по ипотеке

    Требования:

    • гражданство РФ;
    • стабильный официальный заработок;
    • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
    • общий стаж 5 лет.

    Условия для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

    Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

    Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

    Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

    Ипотека в Сбербанке. Условия в 2021 году с господдержкойКак подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

    С августа 2021 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

    1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
    2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
    3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
    4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

    Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

    Ипотечные программы Сбербанка

    Покупка готового жилья

    Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

    Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

    • Процент – от 7,4%.
    • Первоначальный взнос – 15%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
    • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
    • Приобретение страховки.

    Ипотека на строящийся дом или квартиру

    Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

    Ипотека на строительство дома

    Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

    • Первый взнос – минимум 25%.
    • Процент – 12,25%.
    • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
    • Залог – строящийся дом или земельный участок.
    • Приобретение страхового полиса.

    Приобретение загородной недвижимости

    Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

    • Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке – 25%.
    • Процент – 11,75%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
    • Залог.
    • Страховой полис.

    Ипотека для военнослужащих

    Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

    • Процент – 9 – 10,9%.
    • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

    В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

    Документы для ипотеки без взносов

    1. Анкета.
    2. Паспорт и его ксерокопия.
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.

    5. Наличие сертификата на материнский капитал.
    6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.

    7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

    Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

    Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

    Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

    В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — рекомендации по взятию ипотечного кредита в программе ДомКлик без первого взноса

    Покупка квартиры в ипотеку – это ответственный шаг, и первым испытанием в оформлении сделки является уплата первоначалки. Сбербанк не дает ипотеку без первоначального взноса, но предоставляет возможность воспользоваться альтернативными вариантами покупки жилья в кредит.

    Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    • Взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда сумму стартового капитала банку перечисляет государство.
    • Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости покупаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, ведь он сразу предстает перед финансовой организацией как надежный, платежеспособный и ответственный гражданин.
    • Если соответствовать условиям одной из программ господдержки, то вы можете получить ипотечный займ в Сбербанке, воспользовавшись:
    • правом на участие в федеральной программе льготного ипотечного кредитования;
    • сертификатом маткапитала;
    • услугой ипотечного кредитования военнослужащих;
    • услугой рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита.

    Многие пытаются прибегнуть к хитрости: взять нецелевой заём в другом банке и использовать эти средства в качестве ипотечного взноса уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система посчитает, что оплата задолженностей по займу и ипотеке оказывает слишком большую финансовую нагрузку на заявителя, в услуге могут отказать.

    Ипотека без первоначального взноса в других банках

    В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

    Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
    до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
    до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
    до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

    Почему Сбербанк не заинтересован выдавать ипотеку без первоначального взноса

    Теоретически покупка квартиры без первичного взноса может принести выгоду как клиентам банка, так и самой финансовой организации. Но на практике это не так.

    Очень трудно накопить на первый взнос, если с каждой зарплаты приходится выделять средства на аренду и другие связанные с отсутствием собственного жилья траты. При этом стоит понимать, что первоначальный взнос идет на частичную оплату будущего жилья, и в противном случае сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет больше на 5-6 тыс. руб. за счет увеличенной процентной ставки.

    С точки зрения банков, выдача ипотеки без первоначалки выгодна потому, что этот продукт сразу станет доступен буквально каждому желающему. Однако далеко не все в дальнейшем смогут без просрочек погашать задолженность.

    Сбербанк не заинтересован в выдаче ипотеки без начального взноса по следующим причинам:

    1. Наличие стартовой суммы характеризует потенциального клиента как платежеспособного и ответственного человека, а отсутствие средств может говорить об обратном. Также неспособность предоставить банку необходимую сумму может вызвать у сотрудников банка подозрение, что решение о кредите было спонтанным и необдуманным.
    2. Жилье, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка, пока не будут выплачены основная сумма кредита и проценты по займу. В случае экономического кризиса именно банки должны реализовывать займы, и выданные без первоначального взноса ипотечные кредиты часто оказывались дефолтными для финансовых организаций.
    3. Наличие первого взноса – это стимул для клиента ответственно подойти к вопросу о погашении кредита, ведь банки не предусматривают возврата средств, если заемщик по каким-то причинам принимает решение о расторжении кредитного договора.
    4. По правилам ипотечного кредитования, сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от семейного бюджета. Однако если клиент не оплатил первоначалку, размер этого платежа, в зависимости от стоимости дома или квартиры, увеличивается еще на 5-8 тыс. руб., а значит, выплачивать такой кредит человеку будет труднее, что может привести к просрочке и другим неприятностям вплоть до выселения.

    Отсутствие средств на начальный взнос сопряжено с дополнительными рисками не только для Сбербанка, но и для заемщиков, поэтому не стоит оформлять ипотеку без стартового капитала.

    Как оформить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

    Современные технологии позволяют беспрепятственно осуществить ипотечную сделку даже в том случае, если покупаемое жилье находится в другом городе. Например, если человек желает приобрести домик в курортной зоне для последующей сдачи его в аренду.

    Для этого можно прибегнуть к такому сервису, как «Сбербанк Онлайн». На портале банка также можно подать онлайн-заявку, заполнив анкету.

    Однако оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме полностью невозможно. В случае одобрения ипотечного займа необходимо личное присутствие клиента для подписи документов.

    Сделать это можно в следующих отделениях Сбербанка России:

    • по месту постоянной регистрации;
    • по месту официального трудоустройства (для зарплатных клиентов);
    • по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

    Сбербанк предоставляет своим клиентам еще один онлайн сервис – «ДомКлик». После регистрации «Личного кабинета» доступны такие функции:

    • ипотечный калькулятор;
    • поиск выгодного первичного и вторичного жилья;
    • анализ рынка недвижимости;
    • заключение безопасной сделки;
    • перевод средств начального взноса на счет продавца.

    При оформлении ипотечной сделки через «Личный кабинет» банк может установить меньший процент по кредиту.

    Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

    Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или на сайте финансового учреждения подать заявку на ипотеку можно за считаные минуты и не выходя из дома, нужно только зарегистрироваться в «Личном кабинете».

    Если действовать через «Сбербанк Онлайн», алгоритм будет следующим:

    1. На главной странице перейти в раздел «Кредиты».
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector