Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки – консультации по ипотеке

Сегодня ипотечное кредитование осуществляется на весьма приятных условиях. Однако, имея уже жилищный кредит, заемщику дополнительно дается возможность уменьшить кредитную нагрузку на семейный бюджет. Для этого предназначено рефинансирование ипотеки.

Если человек не доволен размером ежемесячного платежа, процентной ставкой, сроком, он может прибегнуть к перекредитованию ипотечного кредита, оформленного в другом банке.

Кредиторы позволяют воспользоваться данным преимуществом через отправку онлайн-заявки и получение предварительного решения.

По какой ставке происходит рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

«Тинькофф», выступая ипотечным брокером, помогает как оформить ипотеку в других кредитно-финансовых учреждениях, так и произвести ее рефинансирование. Кредитной программой предусмотрена плата от 8% в год.

Тинькофф Банк утверждает, что у него ставка значительно меньше, нежели напрямую у кредиторов-партнеров. Это объясняется тем, что он не взимает с клиента комиссию. Также не навязываются дополнительные услуги.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Стоит упомянуть, что заказать можно на любую ипотеку рефинансирование (недостроенный дом, квартира, таунхаус, апартаменты). Кредитуется российский гражданин на 25 лет.

Максимальная сумма перекредитования составляет 99 млн руб. Если заемщику необходимы дополнительные заемные средства, банк увеличит лимит.

Примечательно то, что при наличии ипотечного кредита и другого, например, потребительского, «Тинькофф» закрывает оба по одной ставке.

С его помощью вы увеличиваете шансы, что банки вам не откажут. Для каждого финучреждения, куда будет подаваться онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки, собирать документы не понадобится.

Вы просто предоставляете один пакет документации, а уже Тинькофф Банк отправляет его всем своим партнерам.

Если заемщик – физическое лицо, придется отправить скан паспорта, 2-НДФЛ/справки по форме банка и ОГРП, ДКП.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставлять больше документов. Помимо правоустанавливающих и паспорта, еще потребуются: ИНН, декларации, справки об уплате налогов. Заявки частного лица рассматриваются в течение 2 дней, юридического – около 4-х. Согласие на рефинансирование вы можете получить от: банка Восточного, Юникредит Банка, Газпромбанка и др.

Оформить онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке >* В данный момент Тинькофф Банк не выступает ипотечным брокером

Как происходит ипотечное перекредитование в УБРиР

На погашение кредита, взятого для приобретения жилья в другом банке, УБРиР выделяет от 300 тыс. до 30 млн руб. Начальная ставка равна 8,40% годовых. Срок, на который выдается ипотечная ссуда, равен 5-25 годам.

Естественно, применяется обеспечение, а именно — залог приобретаемого объекта. Рефинансировать ипотеку позволяется 23-70-летним россиянам, имеющим 3-месячный стаж, постоянную работу и ежемесячный заработок (не менее 10 тыс. руб.

– созаемщика, от 12 тыс. руб. – ваш).

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Если за услугой обращается ИП, его стаж должен достигать 12 мес. Отказ поступает особам, у которых есть просрочки и свыше 2 ссуд. Ипотечное рефинансирование кредита доступно тем, кто:

  • подтверждает доход, трудовую деятельность;
  • предъявляет персональные документы и на приобретенное жилье;
  • дает согласие на обработку личной информации;
  • заполняет заявление-анкету.

На сайте УБРиР вы сможете выбрать подходящие страховую компанию и оценочную организацию. К тому же, в 2018 году банк проводит акции, благодаря которым возможно сэкономить на процентной ставке 0,35% в год.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки в банке УБРиР >

Промсвязьбанк рефинансирует ипотеку на выгодных условиях или нет

Промсвязьбанк предлагает условия лучше, нежели были у заемщика по ипотечному кредиту. Тем более, у него есть возможность увеличить/сократить срок ипотеки, выбрать более удобные параметры обслуживания. И в любом случае он уменьшит переплату. Позволяется прибегать к рефинансированию, когда вы купили недвижимость на вторичном/первичном рынках.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Особе, желающей оформить рефинансирование ипотеки, предоставляется такая услуга без проволочек. Для положительного вердикта Промсвязьбанку хватит подтверждения клиентом своей платежеспособности. Но также он запросит:

  • оригинал кредитного договора по рефинансируемому займу;
  • график погашения;
  • справку с реквизитами кредитора для перечисления денег в счет уплаты действующего кредита;
  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС и др.

Одолжить можно до 15 млн руб. на 3-25 лет. Клиенты берут ссуду под ставку 4,50% в год и выше. ПСБ сотрудничает с людьми, начиная от 21-летнего возраста и заканчивая теми, кто достиг 65 лет. Обязательно необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию, где находится банковское отделение.

Общий стаж должен быть не менее 1 года, а с последнего места работы – от 4 мес. Еще следует указать 2 телефона, один – личный, другой – рабочий. Наглядно выгоду от рефинансирования в Промсвязьбанке можно увидеть, используя ипотечный калькулятор. Если разница между прошлой и новой ставками будет равна 1% и более, целесообразно оформить перекредитование.

Узнать больше о банке Промсвязьбанк >

Сколько Сбербанк выдает для рефинансирования ипотечных кредитов

Чтобы получить по рефинансированию низкую ставку, Сбербанк требует: подтвердить погашение кредита, взятого на покупку жилого объекта, зарегистрировать ипотеку в данном финансовом институте, оформить страховку. Вместе с ипотечным займом возможно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты. Однако в данном случае стоимость услуги будет несколько выше.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Перекредитование осуществляется при заполнении анкеты, предоставлении стандартного перечня документов и справок, подтверждающих наличие рефинансируемого кредита. У Сбербанка вы можете взять от 300 тыс. до 7 млн руб. под 8,50% в год и выше на 30 лет и менее. На цели личного потребления дадут взаймы до 1 млн руб., на рефинансирование других видов кредита – максимум 1,5 млн руб.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

У Сбербанка отсутствует комиссия при подписании нового договора.

С его помощью можно закрыть до 5 различных задолженностей, сделать меньше ежемесячный платеж, добиться удобства оплаты, провести процедуру без согласия первичного банка, получить часть денежных средств на собственные нужды. К рассмотрению заявки кредитор подходит индивидуально. Это занимает у него до 8 дней. Предлагается частичное/полное досрочное погашение.

Заемщиком может стать лицо с 21 года. На момент возврата ему не должно быть свыше 75 лет. Относительно стажа, выдвигается требование – 6 мес. (текущая работа), общий – не менее 1-5 лет. Подписать договор позволяется российским гражданам, которые не имели просроченной задолженности по кредиту, своевременно возвращали долг на протяжении последних 12 мес.

Также важно, чтобы отсутствовала реструктуризация по рефинансируемой ссуде в течение всего периода ее действия. Рефинансирование ипотеки производится по месту, где зарегистрирован заемщик/созаемщик либо по месту, где он официально трудоустроен. Предоставляется кредит единовременно, а погашается по аннуитетной системе.

Узнать больше о Сбербанке >

На каких условиях Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотеки, взятые в других банках

Для изменения срока кредитования, величины обязательного ежемесячного платежа обращаются в Россельхозбанк.

Он не только дает такую возможность, но и позволяет клиенту самостоятельно выбрать, по какой схеме возвращать новый кредит. Без ограничений выполняется досрочное погашение.

На сайте есть удобный калькулятор рефинансирования ипотеки, благодаря которому можно предварительно узнать параметры кредитного продукта.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

В зависимости от категории клиента, действуют различные условия. Целевым использованием кредита является погашение задолженности по ранее взятой ипотеке на:

  • готовое жилье, приобретаемое на первичном/вторичном рынках;
  • частный дом с участком земли, включая таунхаус.

Занимает РСХБ от 100 тыс. до 20 млн руб. Но в каждом конкретном случае есть свои ограничения. Так, заемщику, взявшему ранее кредит в сторонней кредитно-финансовой организации города Санкт-Петербург, полагается не более 15 млн руб. На рефинансирование ипотеки в Москве выделяется 20 млн руб., Московской области – 10 млн руб.

В остальных случаях размер кредитных средств не превышает 5 млн руб. Они предоставляются на 30 лет или менее без комиссии. В качестве залога выступает жилая недвижимость, приобретенная в собственность. Страхование имущества обязательное. Минимальная ставка -8,20% в год. Возраст заемщика не может быть менее 21 года и не более 75-ти.

Гражданство должно быть российским. При принятии решения Россельхозбанк будет учитывать стаж (не менее 6 мес., для лиц, занимающихся ЛПХ, — от 1 года).

Из документов предъявляются: анкета, паспорт, военный билет (для служащих), справка о составе семьи и семейном положении, трудовой деятельности и доходе.

Еще понадобятся: документы по ипотечному кредиту, на объект недвижимости, бумаги, которые подтверждают целевое использование займа.

Узнать подробнее о банке Россельхозбанк >

Ипотечное рефинансирование в УРАЛСИБ: особенности, преимущества

Если вы взяли ипотеку, когда были высокие ставки, но теперь хотите сэкономить на переплате, рефинансируйте ее с помощью УРАЛСИБ. Данный банк предлагает без комиссионных сборов перекредитовать имеющиеся жилищные кредиты, в том числе потребительские ссуды, кредитные карты и займы, оформленные на покупку автотранспорта. Кредитный лимит может составлять от 300 тыс. до 50 млн руб.

Читайте также:  Как взять ипотеку без участия супруга - консультации по ипотеке

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Сколько денег вы получите на рефинансирование ипотечных кредитов, зависит от вашей платежеспособности. Кредитование осуществляется на срок 3-30 лет. Обеспечение – жилплощадь, которая является залогом по погашаемому кредиту. О решении банка станет известно через 3 дня. Требования к заемщику таковы:

  • возраст от 18 лет (предел 70 лет);
  • гражданство России, постоянная регистрация;
  • стаж 3 мес.

Пакет документов стандартный. Рефинансирование ипотеки других банков происходит под 8,99% годовых и более. Ответ может быть озвучен по паспорту.

Узнать больше о банке УРАЛСИБ >

Справка

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Что такое рефинансирование ипотечного кредита? Это досрочный возврат кредитных средств, которые предоставляет другой банк, на более оптимальных условиях для заемщика.

Данная процедура происходит вместе с переоформлением залога в пользу кредитора, выдающего деньги на перекредитование, снижением ставки, что дает возможность быстрее закрыть ипотеку и меньше платить каждый месяц.

Редакция нашего сайта собрала для вас лучшие предложения от ведущих российских банков. Вам остается выбрать подходящий вариант и заполнить онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки.

5,00 (1) …

Рефинансирование ипотеки: что такое, как рефинансировать ипотеку под более низкий процент

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в какой-то момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия. В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячных платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.

К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс.

 рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей).

В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

  • Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.
  • Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.
  • Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке! 

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины.

 Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование. 

 Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

  Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ.

Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя). 

 Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов – мы расскажем, что можно сделать.

Рефинансирование ипотеки других банков, выгодное перекредитование под низкий процент

Максимальная сумма

30 млн ₽

Время принятия решения

до 3 дней

Уменьшите процентную ставку по ипотеке и действующим кредитам

Возможность получить дополнительную сумму по ставке ипотечного кредита

Подайте заявление в приложении МТС Банка

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

К заемщику:

  • Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита
  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев

К недвижимости:

  • Объект залоговой недвижимости должен находится на территории присутствия банка, не более 120 км от офиса
  • Квартира в многоквартирном доме
  • Апартаменты

В отделение вы придете только для подписания документов

Заполните заявку онлайн на сайте. Мы свяжемся с вами в течение дня и направим список документов для рассмотрения заявки

Предоставьте документы менеджеру и в течение 3-х рабочих дней получите ответ. Одобрение действительно 2 месяца

Ипотека и дополнительные деньги

Указанная годовая процентная ставка увеличивается:

  • при отсутствии личного страхования на 4,00% годовых
  • при отсутствии имущественного страхования на 1,00% годовых
  • при не предоставлении залога по истечении 90 (девяноста) календарных дней с даты подписания Кредитного договора на 5,00%

Для клиентов, не являющихся зарплатными сотрудниками ПАО «АФК Система» ставка повышается на 0,4%

Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование

  • Анкета: заполните в электронном виде
  • Согласие на обработку персональных данных: заполните вручную и отсканируйте документ
  • Паспорт РФ: отсканируйте все развороты
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме банка /выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)
  • Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)

Приобретаемая недвижимость Где посмотреть аккредитованных застройщиков?

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых - консультации по ипотеке

Вы можете узнать актуальный список аккредитованных застройщиков у ипотечного менеджера. Если в списке не было вашего застройщика, мы можем его аккредитовать в короткий срок.

Как провести оценку квартиры?

Вы можете провести оценку у нашего партнера Мобильный оценщик, не выходя из дома. Для этого:

1. Закажите оценку на https://ocenka.mobi/mts 2. Получите СМС с инструкцией. 3. Готовность отчета отслеживайте в личном кабинете. Вход по номеру телефона со страницы https://ocenka.mobi/mts

По вопросам обращайтесь support@ocenka.mobi

Обратите внимание

  • Стоимость оценки: 1800 рублей.
  • Мобильный оценщик работает только для квартир.
  • Если вы хотите вызвать оценщика на дом, обратитесь к ипотечному менеджеру.

Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки

Условия Требования Как погашать Страхование Заказать оценку Вопросы Тарифы

Ипотека

Как взять ипотеку: инструкция

В разделе “Как взять ипотеку” можно ознакомится с актуальной информацией. 

Каковы условия получения ипотечного кредита

Требования к заемщикам/созаемщикам описаны в этом разделе.

Как получить материнский капитал с государственным сертификатом?

Материнский (семейный) капитал – средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей. С подробной информацией о получении мат. капитала можно ознакомиться здесь.

Как получить налоговый вычет

Согласно главе 23 Налогового Кодекса Российской Федерации, Заемщик по ипотечному кредиту имеет право на имущественный налоговый вычет.  Подробнее о вычете здесь.

Страхование ипотечного кредита

Подробная информация по страхованию ипотечного кредита представлена в данном разделе.

Как осуществить досрочное погашение ипотеки?

Заемщик вправе осуществить досрочный возврат суммы кредита полностью или частично в любой период действия кредитного договора, направив Банку письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат не позднее, чем за 3 календарных дня до даты такого возврата. Подробнее.

Как снять обременения ипотеки?

После закрытия кредита необходимо направить запрос на адрес: oik@zenit.ru о выдаче закладной и/или снятия обременения с объекта залога. Подробнее. 

Где можно ознакомиться с тарифами по Ипотечным продуктам?

С продуктовой линейкой ипотечных программ можно ознакомиться в данном разделе. С тарифами и документами можно ознакомиться здесь.

Быстрое рассмотрение заявки на кредит

Можно уменьшить платёж и ставку

Можно использовать материнский капитал

Цель кредита полное погашение ранее полученной ипотеки стороннего банка возможно дополнительно погашение иных кредитов других банков или получение наличных на потребительские цели
Сумма кредита от 500 000 до 30 млн ₽, для недвижимости в Москве и Московской области или в Санкт-Перербурге от 500 000 до 15 млн ₽ в другом регионе
Срок кредита от 3 до 25 лет
Ставка по кредиту от 8,19% годовых от 9,19% годовых при залоге жилого дома с земельным участком от 10,19% годовых при залоге коммерческой недвижимости
Соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости до 85% при залоге квартиры (в т.ч. в таунхаусе) или апартаментов до 70% – при залоге жилого дома с земельным участком до 75% – при залоге коммерческой недвижимости
Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Тарифы и документы

Оставьте заявку

Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

Дождитесь звонка

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей по кредиту и назначения встречи в ипотечном центре

Оформляйте ипотеку

После сбора пакета документов и получения положительного решения вы сможете воспользоваться кредитом

Информация для заемщиков

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 75 лет
  • Регистрация по месту жительства на территории РФ
  • Работа на территории РФ (не распространяется на неработающих пенсионеров)

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Валюта кредитов —рубли РФ
  • Получен Заемщиком в стороннем банке
  • Ипотечный кредит обеспечен залогом Объекта(ов) недвижимости или залогом имущественных прав требования на Объект(ы) недвижимости
  • Срок обслуживания Рефинансируемого кредита с даты предоставления — не менее 2 месяцев
  • Срок до полного погашения Рефинансируемого кредита, предоставленного первично на приобретение недвижимости, не менее 36 месяцев
  • Ипотечный кредит имеет целевое назначение: приобретение Объекта недвижимости, завершенного или не завершенного строительством, или рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного на указанные выше цели
  • Отсутствие:
    • за последние 180 календарных дней действия Рефинансируемого кредита просрочек длительностью свыше 30 (Тридцати) дней каждая и/или
    • за предшествующий им период действия Рефинансируемого кредита просрочек длительностью свыше 90 (Девяноста) дней каждая (наличие фактов просрочки >30 дней, в указанный период допускается при соотношении кредита к стоимости объекта недвижимости не более 75%).
    • просроченной задолженности на момент рассмотрения Банком Кредитной заявки

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость
  • Документы, подтверждающие размер доходов
  • При наличии — копии свидетельства о заключении/расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении/усыновлении ребёнка (детей)
  • Заявление о предоставлении кредита
  • Для принятия решения о выдаче кредита Банк может запросить дополнительные документы

Документы по рефинансируемому кредиту

  • Кредитная документация: кредитный договор/ индивидуальные условия договора и график платежей, договор ипотеки (при наличии), дополнительные соглашения к кредитному договору/ договору ипотеки, текущий график платежей после досрочного погашения
  • Договор купли-продажи недвижимости с актом приёма-передачи и документами, подтверждающими оплату по договору купли-продажи
  • Оригинал справки первоначального кредитора об остатке задолженности по договору о предоставлении рефинансируемого кредита (в т.ч. информации о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности) с указанием номера и даты заключения такого договора, реквизитов банковского счета, используемого для погашения обязательств по такому договору.
  • Заявление (или иной документ в соответствии с требованиями первоначального кредитора) о полном досрочном погашении рефинансируемого кредита с отметкой первоначального кредитора о принятии, заверенная первоначальным кредитором с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления

Заявления, документы, условия

Основные вопросы

Информация о дате и сумме платежей содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита или изменении графика платежей, в том числе после частичного досрочного погашения кредита.

Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

Для своевременного погашения кредита (в т.ч., если военная ипотека погашается частично за счет собственных средств заемщика) и процентов необходимо до даты очередного платежа внести денежные средства в размере предстоящего платежа на текущий счет, который открыт в банке для выдачи и обслуживания кредита.

Для осуществления досрочного погашения кредита (в т.ч., если военная ипотека погашается частично за счет собственных средств заемщика) необходимо не менее чем за 1 (Один) – 3 (Три) календарных дня до даты предстоящего планового платежа направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе Банка.

В заявлении на частичное досрочное погашение кредита следует указать: – сумму досрочного погашения* (без учета суммы предстоящего планового платежа);

– способ перестроения графика после досрочного погашения.

При частичном досрочном погашении возможны следующие способы перестроения графика: – изменение срока кредита с сохранением размера платежей;

– изменение размера платежей** и сохранением срока кредита.

Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа после погашения планового платежа по кредитному договору.

Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий день.

  • До получения права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
  • После регистрации права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости
  • Обязательное страхование — страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
  • Дополнительное страхование по желанию — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Страхование рисков потери трудоспособности заемщика / солидарных заемщиков и риска утраты права собственности на предмет залога не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика.

В случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности заемщика/солидарных заемщиков процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%. В случае отсутствия риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

(не страхуется в случае приобретения недвижимости путем участия Заемщика в долевом строительстве)

Вы находитесь:

Наверх

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Читайте также:  Как через терминал положить деньги на карту сбербанка? - финансовый консультант

Управляйте ставкой по ипотеке с помощью кредитной карты

Условия получения кредита на рефинансирование ипотеки

Цель кредита Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков с возможностью одновременного рефинансирования потребительских кредитов Рефинансирование ипотечного кредита в РНКБ (с даты предоставления рефинансируемого ипотечного кредита до даты подачи заявления на рефинансирование кредита должно пройти не менее 12 (двенадцати) месяцев и внесено не менее 12 (двенадцати) платежей) Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков или РНКБ и потребительские цели
Валюта кредита Рубли РФ
Процентная ставка 6% – при рефинансировании ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 7,3 – 10,3% в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Мин. сумма кредита 600 000. В случае рефинансирования кредита, выданного РНКБ, минимальная сумма кредита увеличивается на 500 000 рублей*
Макс. сумма кредита 15 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге 10 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области 8 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
12 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы государственной поддержки, на объекты недвижимости, расположенные Москве,  Санкт-Петербурге, Московской области, Ленинградской области 6 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы государственной поддержки, на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
Срок кредита от 3 до 25 лет
Срок действия кредитного решения 4 месяца
Залог приобретенная недвижимость в рефинансируемом ипотечном кредите
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита отсутствует
Условия досрочного погашения Досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование Добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика, а также страхование утраты права собственности (вторичный рынок) в соответствии с требованиями Банка. При отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 2%.

*Данное условие не распространяется на кредиты, оформляемые в рамках Государственной субсидии.

Требования к заемщику / созаемщику

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянная регистрация
  • возраст от 18 до 751 лет
  • трудовой стаж от 3 месяцев в зависимости от категории заемщика.

1 В случае, если на дату последнего платежа заемщику более 70 лет, обязательно наличие созаемщика.

Кому подойдет кредит

  • Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под высокий процент (более 10,5% годовых) и/или с маленьким сроком кредитования.
  • Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под высокий процент (более 10,5% годовых) и/или с маленьким сроком кредитования, желающим одновременно рефинансировать потребительские кредиты, взятые в том же банке под высокий процент (более 10,5% годовых).
  • Клиентам, у которых есть действующий ипотечный кредит на новостройку и которые соответствуют условиям государственной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика
  • справка / иные документы от первичного Банка-кредитора на имя Заемщика с указанием следующей информации:
    • Ф.И.О. клиента
    • первоначальная сумма кредита
    • остаток задолженности на дату оформления справки
    • № банковского счета Заемщика
    • реквизиты первичного банка-кредитора для перечисления средств
    • № и / или дата кредитного договора
    • срок окончания договора
    • информация о качестве погашения действующего кредита за весь период: наличие/отсутствие просроченных платежей, длительность просрочки, а также фактов реструктуризации за период действия кредитного договора (при отсутствии возможности анализа качества кредитной истории по рефинансируемым кредитным продуктам по данным Бюро кредитных историй). На данных документах должны быть указаны: дата выдачи/дата подписания документа; проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф. И. О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора. Кредитный договор и график платежей по кредиту могут быть запрошены дополнительно при отсутствии в справке / документах вышеуказанной информации. В случае рефинансирования нескольких кредитных обязательств одновременно справки / иные документы первичных банков-кредиторов предоставляются по каждому рефинансируемому кредиту отдельно. После выдачи кредита, в течение 55-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора, Заемщик обязан предоставить справку(и) от первичного(ых) кредитора(ов), подтверждающую(их) погашение первичного(ых) кредита(ов). На данных документах должны быть указаны дата выдачи / дата подписания документа, проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф. И. О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора.
    • свидетельства о рождении детей (для кредитов, оформляемых в рамках государственной субсидии).

Аккредитованные партнеры РНКБ – ипотечные агентства

Процентные ставки

6,0% для заемщиков, соответствующих условиям рефинансирования ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»; до момента регистрации ипотеки в пользу РНКБ Банк (ПАО) процентная ставка повышается до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 3%.
7,3% годовых Для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») 
7,8% годовых Для всех остальных категорий заемщиков Банка, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») 
  • ** Если заемщик не относится к «Льготной категории граждан» (см ниже «Льготная категория граждан»), к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых
  • При рефинансировании ипотечного кредита, оформленного у стороннего кредитора, до момента оформления ипотеки/залога права требования в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 2% годовых; при нарушении сроков оформления ипотеки/залога права требования в пользу Банка, указанных в Кредитном договоре, процентная ставка увеличивается на 2% годовых до момента устранения нарушения.
  • Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:
  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2,0% годовых для всех категорий заемщиков, за исключением зарплатных клиентов Банка.

Страхование

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2,0% годовых (данное условие не распространяется на кредиты, оформляемые в рамках Государственной субсидии).

Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Пополнение текущего / иного банковского счета возможно любым из следующих способов, по выбору заемщика:

Взимание комиссии наличными средствами безналичный расчет
Без комиссии внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных) / платежные терминалы Банка перевод средств через Интернет-банк РНКБ
внесение средств через кассу любого отделения Банка РНКБ перевод средств через мобильное приложение Банка
С комиссией внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счета) через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)
внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счета) перевод средств со счета в стороннем банке

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Оформить заявку

Кредит предоставляется Заемщику, соответствующему требованиям РНКБ Банк (ПАО) и предоставившему полный пакет документов. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector