Как повысить лимит по кредитной карте? – финансовый консультант

Как повышают лимиты по кредитным картам

Как повысить лимит по кредитной карте? - финансовый консультант

На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау.

Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента. Акцептировать новый лимит банк просит, как правило, путем осуществления с помощью карты любой операции.

Раз — и ты уже обладатель нового лимита, который, как оказалось, можно даже потратить и забыть.

Как выяснилось, банки столкнулись с ситуацией, когда суды, где они пытались напомнить заемщику о долговой дисциплине, такое навязанное кредитование долгом не считают. Логика судей такова: новый лимит — сознательное ухудшение финансового положения заемщика за счет увеличения его долговой нагрузки. И виноват в этом банк. Без вариантов.

Сам формат “одобрения” лимита — путем совершения любой операции — суды считают ненадлежащим, в том числе из-за отсутствия при этом должной идентификации клиента сотрудником банка, и требуют от кредитора подписанное заемщиком допсоглашение, которого в большинстве случаев, конечно, нет и в помине. В этом вопросе суд руководствуется Гражданским кодексом и законом “О потребкредите”.

А закон в этом смысле строг: “Потребкредит — это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора”. Договор должен содержать лимит кредитования и порядок его изменения, но не может содержать условия, которые ухудшают положение заемщика, иначе они будут признаны недействительными.

Кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в договоре.

По данным “Ъ”, некоторое время назад в Ассоциации региональных банков “Россия” обсуждалась идея о внесении в закон о потребкредите требования обязательного подписания банком допсоглашения с клиентом в случае увеличения лимита по кредитке.

Однако розничные банки, особенно те, у которых мало или вовсе нет отделений, выступили резко против, не пожелав нести дополнительные расходы.

Но и отказываться от практики повышения лимитов банки не захотели, поскольку она позволяет им наращивать портфель за счет уже существующих заемщиков, а вопросы погашения раздутых лимитов — слишком далекая перспектива, чтобы волноваться о них раньше времени.

Вот и получается, что банк дает заемщику карту с лимитом 50 тыс., потом увеличивает его до 100 тыс., а клиент по закону должен только то, что записано в договоре.

Потому что договор — это документ, а СМС-рассылка таким статусом никогда не обладала. Мало ли спама я получаю ежедневно, чтобы в нем выловить такую важную информацию? А мне как раз на днях лимит по карте увеличили.

Может, пора применить мои знания на практике?

Юлия ПОЛЯКОВА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9760214

Альфа-Банк: лимит на кредитной карте – как увеличить, уменьшить онлайн

В Альфа-Банке для удобства клиентов имеется широкая линейка кредитных карточек, что дает возможность выбрать именно тот банковский продукт, который наиболее соответствует его потребностям. По каждой карте действуют специальные предложения, имеется льготный беспроцентный период.

Стоимость обслуживания также зависит от типа кредитки и подключенного к ней пакета услуг, которые дополнительно предлагает Альфа-Банк. Лимит на кредитной карте также установлен банком.  Эта статья для тех, кого интересуют вопросы изменения лимита на кредитке.

Понятие лимита кредитной карты

В описании любой кредитной карты указывается кредитный лимит (ниже в статье вы найдете значения для всех карт Альфа-Банка). Это означает, что владельцу будут доступны любые суммы, но не превышающие максимального значения по данной кредитке, например: кредитный лимит на карте Альфа-Банка до 300 000.

Размер кредитного лимита зависит от статуса карты – Classic, Gold, Platinum

Эти деньги владелец кредитки может использовать по своему усмотрению: оплачивать покупки или услуги, обналичивать и т.д. Если нет такой необходимости снимать всю сумму сразу не обязательно. Восстановление лимита также происходит по желанию клиента, положили деньги на карту – восстановили.

Если материальное положение не позволят сделать такой платеж, то можно погашать использованную сумму частями. Главное, не допустить просрочек, оговоренных в кредитном договоре (делать минимальный платеж).

Изменение лимитов

Для того, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка, нужны не только определенные действия, но и достаточно веские причины. Процесс увеличения/уменьшения доступной суммы может происходить:

  1. По инициативе банка;
  2. По запросу клиента.

Предложение банка

В первом случае «Альфа – Банк» предлагает добросовестным клиентам в свободный доступ большую сумму, если у них сложилась хорошая кредитная история, владелец карты регулярно использует кредитку и другие банковские продукты. Такое предложение может поступить, если изначально кредит был оформлен на минимальную сумму (для новых клиентов с небольшими доходами).

Банк сам может предложить вам повысить доступный кредитный лимит, если вы являетесь надежным клиентом

Также в Альфа-Банке увеличение лимита кредитной карты возможно в момент периодически проводимых акций. Снижение доступной суммы обычно вызвано объективными причинами, которые указывают на изменения финансового положения заемщика в сторону ухудшения.

Запрос клиента

Добросовестные и ответственные заемщики могут просить Альфа-Банк повысить лимит кредитной карты. Основанием для этого могут быть следующие факторы:

  • Изначально небольшая сумма ссуды. Это касается новых клиентов, недавно оформивших кредитную карточку. Если с момента ее оформления прошло больше полугода, у Вас не было просрочек и штрафов, Вы регулярно выбирали лимит полностью и быстро его восстанавливали, можно обращаться в банк с просьбой увеличить ссуду. Обычно в «Альфа – Банке» идут навстречу таким заемщикам, но увеличивают сумму постепенно. В дальнейшем такой запрос можно повторить. Обычно при этом учитывается доход клиента: суммарные взносы по всем займам не должны превышать 30% от получаемого дохода, тогда вопрос о большей ссуде решается положительно.
  • Изменение финансового положения. Если оно улучшилось (повышение з/п, новая должность или более доходная работа), то есть все основания увеличить кредитный лимит по карте альфа банка.
  • Вы являетесь активным и надежным клиентом. Долговременная безупречная банковская история, наличие вкладов в любом виде (депозитов, дебетовых карт и т.д.) и финансовая активность могут служить основанием для изменения условия кредитования и увеличением доступной по кредитке суммы.

Возможности по личному изменению лимитов на любой карте Альфа-Банка

Уменьшение лимита

Если Вас интересует, как уменьшить лимит кредитной карты Альфа-Банка, то сделать это несложно. Убедившись, что предоставленная ссуда превышает Ваши потребности, можно обратиться в бан

Уменьшить лимит проще, чем его увеличить

к для ее уменьшения. В этом вопросе в «Альфа-Банке» идут навстречу заемщикам без каких-либо условий. Причем в дальнейшем (если потребуется) вопрос о поднятии лимита также решается без особых проблем.

Что нужно для увеличения лимита

В первую очередь, обратиться с соответствующие просьбой:  увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка (онлайн, в телефонном режиме или лично в любое отделение).

Список документов

Для этой процедуры могут потребоваться дополнительные документы:

  • Справка 2-НДФЛ (или Вам могут предложить заполнить банковскую справку о доходах, разработанную в «Альфа – Банке);
  • Паспорт;
  • Один из документов, а именно: полис обязательного медстраховния, водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное страховое свидетельство или ИНН.

Список документов для расширения лимитных возможностей такой же как для кредита

Заполните соответствующую анкету  и предоставьте необходимые документы. После этого ваша заявка будет рассмотрена и по ней будет принято решение.

Максимальные лимиты

Список кредитных карт с максимально возможным размером заемных средств.

При выборе кредитной карты стоит обратить внимание не только на бонусы, но и на значение кредитного лимита

Название карты Альфа-Банка Максимальный лимит на карте, руб.
Кредитная карта без затрат 300 000
Cash Back 300 000
РЖД MasterCard Standard 150 000
РЖД MasterCard Gold 300 000
РЖД MasterCard Platinum 750 000
Alfa-Miles Visa Classic 150 000
Alfa-Miles Visa Signature Light 300 000
Alfa-Miles Visa Signature 600 000
Аэрофлот MasterCard 150 000
Аэрофлот MasterCard Gold 300 000
Аэрофлот MasterCard Platinum 750 000
Аэрофлот MasterCard  World Black Edition 750 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard 150 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard Gold 300 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard Platinum 750 000
Близнецы 300 000
Cosmo-карта 150 000
Мужская карта 150 000
S7 priority Visa Classic 150 000
S7 priority Visa Gold 300 000
S7 priority Visa Platinum 750 000
М.Видео Бонус 150 000

Как видите, изменить в Альфа-Банке лимит на кредитной карте несложно при соблюдении всех требований к заемщику. Через несколько дней после обращения в случае положительного решения Вашего вопроса на кредитной карте сумма денег увеличится. Об этом Вы будете своевременно проинформированы сотрудниками «Альфа-Банка».

Вам может понравится

Источник: http://alfabanktut.ru/karty/limity-na-kreditnoj-karte-alfa-banka.html

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.

В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.

При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов.

Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций.

Читайте также:  Изображение кредитной карты сбербанка - финансовый консультант

По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться.

При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей.

Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

  • Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
  • Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
  • Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
  • Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как и на сколько увеличивается лимит

Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

  1. Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
  2. Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
  3. Не допускает даже самых коротких просрочек.
  4. Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
  5. Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств.

При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Дополнительный способ увеличения лимита

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • Национальный банк «Траст»;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Кредит Европа Банк;
  • Росгосстрахбанк;
  • МТС Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Как узнать произошло ли повышение лимита

В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.

Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.

В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.

Источник: https://brobank.ru/uvelichit-limit-po-kreditnoj-karte/

Как увеличить лимит по кредитной карте?

При оформлении кредитной карты был обещан лимит до 300 000 рублей. Получив карту и активировав её, оказывается, что банк принял решение только на 10 000 рублей. Нужна ли такая карта, если даже ежемесячная заплата больше?

У любой эмитированной кредитной карты имеется лимит овердрафта или, как его по-другому называют, кредитный лимит. Фактически это сумма средств банковского учреждения, которыми может воспользоваться их клиент за фиксированную плату.

А можно ли увеличить сумму на карте?

Получив кредитку с небольшим лимитом, не стоит расстраиваться.

Решение по первоначальному лимиту по карте принимается кредитной организацией на основании ваших данных, которые вы отразили в анкете при оформлении заявки.

Банками периодически пересматриваются движения по картам, в результате чего лимит может повыситься при рассмотрении определенных параметров. Причем делается это в автоматическом режиме.

Как устанавливается кредитный лимит?

Финансово-кредитные организации могут определять исходный лимит кредитования двумя способами:

  • назначение в установленной для каждой категории заемщиков сумме;
  • расчет в индивидуальном порядке для каждого клиента. Учитываются доходы заемщика и его личные пожелания.

Однако в любом случае есть возможность увеличения кредитного лимита через какое-то время. Политика отдельного кредитора относительно данного вопроса всегда прописывается в договоре.

В большинстве случаев процесс увеличения величины овердрафта по карте предполагает необходимость подачи соответствующего ходатайства с последующим подписанием дополнительного соглашения.

Но иногда основной договор на обслуживание кредитки уже содержит пункт о возможности увеличения лимита банковским учреждением в одностороннем порядке.

Что нужно сделать, чтобы повысить лимит?

1. Для увеличения лимита в первую очередь нужно активно пользоваться кредиткой, чтобы проходило побольше платежей

Автоматическая система банка контролирует движение по картам. Малое количество операций оценивается как отсутствие необходимости в кредитных средствах. Большое количество покупок наоборот увеличивает шанс возможности увеличения лимита по карте.

2. Еще одно необходимое условие — это отсутствие просрочек

При принятии любых решений банковские системы на этот факт реагируют особенно остро. Чем дольше и активнее используется карта, чем меньше нарушений договора по оплате, тем чаще карта будет оцениваться банковской системой на возможность увеличения лимита.

3. Ежемесячные платежи необходимо проводит заблаговременно, не откладывая на последний день

Следует иметь в виду, что платежи между банками могут проходить до 3 рабочих дней. При оплате в крайний срок платежа есть риск выйти на просрочку из-за позднего зачисления денежных средств.

4. У кредитной организации всегда должна быть актуальная информация о Вас и Ваших контактах

Банковские специалисты могут позвонить клиентам для уточнения информации при возникновении нестандартной ситуации.

Поэтому наличие в банке актуальной информации о вашем номере телефона является достаточно значимым фактором.

Всегда информируйте кредитную организацию, выдавшую вам кредитку, обо всех изменениях конфиденциальной информации. Также в банке должны быть актуальные данные о месте работы клиента и его доходах.

5. При анализе платежей особое внимание уделяется категории покупок

Расходы только на продукты питания говорят о нехватке денежных средств и проблеме с заработком, а приобретение авиабилетов, путевок и наоборот, об улучшении благосостояния клиента.

6. Немаловажную роль при рассмотрении лимита по кредитной карте играет наличие нарушений договора в других банках

Если есть просрочки, рассчитывать на увеличение лимита не стоит. Важность наличия прошлых и сегодняшних просрочек регулируется политикой банка. В любом случае погашенная задолженность лучше, чем имеющаяся.

Наличие большого количества действующих кредитов в разных банках при рассмотрении лимита также расценивается как повышенный риск возможного невозврата долга. При этом к платежам по ипотеке банки относятся более лояльно.

7. Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в банк с заявлением

Однако прежде нужно в течение 3-6 месяцев строго и добросовестно исполнять обязательства перед финансово-кредитной организацией. И чем чаще за данный период клиент будет пользоваться займами, не допуская просрочек, тем выше вероятность положительного исхода.

Заявление обычно подается на специальном бланке, но допускается и свободная форма его подачи. В заявлении обязательно отмечается нынешний и желаемый кредитный лимит, приводятся данные о ранее взятых кредитах. Для повышения шанса стоит приложить к ходатайству справку об ежемесячных доходах, свидетельствующую об их постепенном увеличении.

Читайте также:  Где в москве можно получить кредит по двум документам? - финансовый консультант

В случае положительного официального ответа банка клиенту останется лишь подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. При получении отказа следует уточнить причины принятия подобного решения. Это поможет выявить моменты, над которыми необходимо поработать.

Кто принимает решение об изменении лимита по карте?

Во всех крупных банках решения об изменении лимитов по кредитным картам принимается автоматической системой. Пересмотр производится, как правило, раз в 6 месяцев. Программа отбирает клиентов по определенным параметрам и при сравнении с эталоном производит пересчет лимита.

Нужно отметить, что у сотрудников банка нет возможности принимать участие в рассмотрении лимитов по кредитным картам. Специалист имеет возможность внести корректировку в анкетные данные, но повлиять на решение системы он не может. Программа работает в автоматическом режиме.

У кого больше шансов получить одобрение?

Некоторые владельцы кредитных карт имеют больше шансов на увеличение величины овердрафта, чем прочие потребители банковских услуг. В их число входят клиенты:

  • получающие в банке, эмитировавшем кредитку, зарплату и прочие выплаты;
  • имеющие хорошую кредитную историю;
  • пользующиеся иными банковскими продуктами, например, страховкой, депозитными вкладами, расчетными счетами, дебетовыми карточками и т. д.;
  • имеющие постоянный официальный доход;
  • трудящиеся в государственных структурах или крупных коммерческих фирмах;
  • пользующиеся кредиткой продолжительное время без просрочек.

Таким образом, добиться повышения лимита кредитования не так уж трудно. Однако не стоит забывать, что в любом случае деньги на кредитке будут принадлежать банковскому учреждению. За их пользование придется платить проценты и специальные комиссии.

Итак, чтобы лимит увеличился, необходимо:

  1. Чаще пользоваться картой.
  2. Вносить платежи заранее.
  3. Информировать банк об изменении конфиденциальных данных.
  4. Оплачивать картой крупные покупки.
  5. Открыть в банке вклад либо дебетовую карту.

Источник: https://finance-pravo.ru/kak-uvelichit-limit-po-kreditnoj-karte/

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Навигация по статье:

Кредитка – разумеется, удобное средство для оплаты. Но часто средств, находящихся на ней, бывает мало. По этой причине через некоторое время большинство владельцев кредитных карт начинает волновать вопрос: имеется ли возможность увеличить лимит по кредитке в 2018 году? Попробуем найти ответ на основе кредитных карт Альфа-Банка.

Увеличение лимита по инициативе кредитного учреждения

Довольно часто повышение кредитного лимита происходит по инициативе самого банка, который предоставил кредит, без заявления клиента. В Альфа-Банке это допустимо, если выполняются такие условия:

  • кредитная карта используется больше 6 месяцев;
  • оплата задолженности осуществляется в положенный срок;
  • клиент имеет положительную кредитную историю;
  • величина кредита у заемщика равняется не больше 1/3 от полного размера его доходов.

При увеличении лимита по кредиту учреждение сообщает об этом в письменном виде, по телефону или другим способом. Это нужно сделать, потому что при повышении величины кредита, соответственно, увеличится и сумма платежей в месяц по карте.

Причины увеличения кредитного лимита

При получении кредитной карты банк может определить заниженную предельную величину ссудных средств. В то же время величина доходов у заявителя может оказаться очень достойной. По какой причине учреждение так поступает? Как правило, это обусловлено самими заемщиками:

  • имеется сомнительная кредитная история;
  • заемщик впервые использует кредитное предложение;
  • не так давно оказались клиентами учреждения.

Предоставляя данным клиентам доступ к наименьшей величине кредита, банковское учреждение осуществляет проверку надежности и платежеспособности заемщика. В будущем, опираясь на поведение клиента и порядок применения им кредитной карты, банк предлагает увеличение лимита.

Увеличение лимита по желанию клиента

Заявление на увеличение кредитного лимита имеет право отправить каждый клиент. Это можно осуществить одним из следующих способов:

  1. Посредством личного кабинета на сайте кредитного учреждения.
  2. По номеру горячей линии банка 8-800-2000-000 (для Альфа-Банка).
  3. Принести заявление в офис учреждения.

Чтобы подать заявление, вам необходимо предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • документ по выбору: ИНН, СНИЛС, медицинский полис, права, пенсионное удостоверение.

Предоставление документа о доходах обязательно. Но помимо него можно предоставить дополнительно к заявлению другие документы, которые удостоверяют вашу платежеспособность.

Ими могут оказаться декларации для налоговой, договоры трудоустройства по совместительству, документы о наличии вкладов, договор ренты, документы о присутствии в собственности движимого или недвижимого имущества.

Все это станет отличным подспорьем для увеличения лимита.

Когда заявку отклонили

Перед увеличением кредитного лимита банковское учреждение повторно оценивает надежность и платежеспособность клиента.

По итогам данной оценки по заявлению об увеличении кредитного лимита может быть получен отрицательный ответ.

Причины отклонения прошения кредитная организация, как правило, не озвучивает, потому что это идет в разрез с его информационной политикой. Однако, на практике, довольно часто отрицательный ответ дают по таким причинам:

  1. Величина, которую запрашивает клиент, не согласуется с тарифом кредитки.
  2. Кредитная карта функционирует меньше шести месяцев.
  3. Запрашиваемая величина кредитного лимита не согласуется с размером доходов заемщика.
  4. Во время применения средств по кредитной карте допускались просрочки платежей или другие нарушения договора по кредиту.
  5. Заемщик замечен в неправомерных действиях.
  6. В истории кредитов заемщика появились отметки отрицательного характера, даже если они относятся к кредитам в других финансовых организациях.

Если у вас есть абсолютная уверенность в собственной положительной кредитной истории, но вам отказали в увеличении кредитного лимита, можно не ждать целый месяц для возможности подачи очередного заявления, а получить в Альфа-Банке другую кредитную карту.

Как оказывается на практике, шанс положительного решения по данному запросу значительно больше, чем вероятность получить одобрение очередного заявления на увеличение кредитного лимита.

Если же финансовое учреждение дает отрицательный ответ на повышение заемных средств по кредитке постоянно, следует задуматься о том, чтобы обратиться к услугам иных кредитных учреждений.

Источник: http://hbon.ru/uvelichenie-limita-po-kreditnoj-karte

Увеличение лимита по кредитной карте

17 01 2018 Ступин Роман

Существуют ситуации, когда необходимо увеличение лимита по кредитной карте. Это довольно простая операция, но для неё нужно соблюдать некоторые условия, которые для некоторых могут оказаться жесткими.

С одной стороны, банкам это выгодно, ведь они получают проценты. Но увеличение лимита для новых и непроверенных клиентов является рискованным, потому банки и вынуждены ставить порой жесткие условия.

Первостепенные действия

Чтобы успешно увеличить лимит кредитки, Вам нужно подготовиться. В первую очередь, Вы должны:

  • Четко определить свои потребности. Решите, действительно ли дело не требует отлагательств. Убедитесь в собственной платежеспособности. Ваши постоянные доходы могут совершенно не соответствовать расходам.
  • Подготовить необходимые документы. Для того, чтобы оформить новый кредит, Вы должны предоставить банку немало информации и документы, которые её подтверждают. В случае, если Вы уже являетесь клиентом банка, проверьте, не изменились ли данные.
  • Правильно выбрать банк. Вне зависимости от Ваших документов у каждого банка своя финансовая политика. Те банки, которые наращивают розничное потребительское кредитование мягче относятся к увеличению кредитного лимита. Но и кредитные ставки у таких банков выше.

Общие условия увеличения кредитного лимита

  • Активное пользование кредитной картой. Перед тем, как увеличить кредитный лимит, Вы должны пользоваться своей кредиткой, и не один раз. Сразу же при получении кредитной карты увеличить её лимит не получится. Также вряд ли получится увеличить лимит, если Вы недостаточно активно пользовались кредитной картой (для снятия незначительных сумм небольшое количество раз).
  • Хорошая кредитная история. Отсутствие просрочек по платежам является очень критичным условием для увеличения лимита. Обычно просрочкой считается отсутствие выплаты по кредиту в течение 7 дней, в некоторых банках фиксируется просрочка в 3 дня. В прочих случаях просрочка считается технической и не фиксируется как таковая.
  • Улучшение финансового положения. Если ваше материальное положение улучшилось (новое место работы, увеличение зарплаты, повышение должности и т.п.), шансы на увеличение кредита возрастают. Но при этом для банка необходимо предоставить соответствующие документы (справка с нового места работы, справка о доходах).

Для того, чтобы узнать, как увеличить лимит кредитной карты в индивидуальном случае, самым верным способом будет связаться с консультантами выбранного банка, которые дадут достоверную информацию и предложат возможные варианты.

Активность банка

Нередко банк сам выступает с инициативой увеличения кредитного лимита. Причиной этому может стать благополучная кредитная история, когда вы постоянно пользовались своей кредиткой и погашали кредит вовремя. Банк может самостоятельно или автоматически изменить кредитный лимит, оповестив Вас об этом.

Также банк может устраивать различные акции, в которых предлагается условие увеличения лимита. Например, предлагается потратить конкретную сумму на покупки в определенные сроки. Таким образом, политика современных банков часто заботится о том, как повысить лимит кредитной карты и когда это лучше сделать.

Ступин Роман Финансовый обозреватель. Опыт работы в банке более 5 лет.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/kreditnye-karty/uvelichenie-limita-po-kreditnoy-karte.html

Урок 13: Как увеличить лимит кредитной банковской карты – Школа Жизни

В прошлом материале:

Урок 12: Как заработать деньги на пользовании кредитными банковскими картами

было показано, что при грамотном пользовании кредитной картой она может даже принести ее владельцу неплохой доход.

Однако возможность заработать деньги на грамотном использовании кредитной карты в значительной мере зависит от, так называемого, «кредитного лимита» для кредитной карты.

Общее представление о кредитном лимите для кредитной карты было дано в материале:

Из этого материала мы уже знаем, что при оформлении кредитной карты банк устанавливает ее владельцу определенный кредитный лимит, превысить который заемщик денег по кредитной карте не может.

Для того, чтобы иметь больше возможностей по заработку денег при пользовании кредитной карты, как было показано в Уроке 12, желательно иметь величину кредитного лимита сравнимую с уровнем зарплаты, переводимой на дебетовую зарплатную карту владельца кредитной карты.

Читайте также:  Дебетовые карты с начислением дохода на остаток - финансовый консультант

В связи с этим у владельца кредитной карты возникают вопросы:

  • что же делать, если заданная при оформлении кредитной карты величина кредитного лимита не устраивает;

  • можно ли изменить величину кредитного лимита кредитной карты и

  • от чего зависит величина кредитного лимита кредитной карты.

В данном материале постараемся дать ответы на эти вопросы.

От чего зависит величина кредитного лимита кредитной карты

Как мы уже знаем из Урока 9, величина кредитного лимита кредитной карты – это максимальная сумма денег, которую банк предоставляет владельцу кредитной карты при ее оформлении для совершения различных финансовых операций по кредитной карте. При этом, после погашения задолженности по кредитной карте полностью или частично, заемными средствами банка можно пользоваться вновь.

Величина кредитного лимит кредитной карты устанавливается на этапе ее оформления  для каждого клиента банка отдельно и зависит от многих факторов.

Фактор 1, определяющий кредитный лимит: Уровень заработной платы клиента

Уровень заработной платы пользователя кредитной карты – это самый значимый и главный фактор, от которого зависит величина кредитного лимита.

Естественно, чем выше уровень подтвержденной различными способами зарплаты, тем больше банк сможет одалживать денег владельцу кредитной карты.

Фактор 2, определяющий кредитный лимит: Кредитная история клиента

Очевидно, что тем клиентам банка, у кого плохая кредитная, на большой кредитный лимит рассчитывать не стоит. А вот те клиенты банка, которые расплачивались с банком по предыдущим кредитам своевременно, могут рассчитывать на более высокие уровни кредитного лимита.

Для постоянных вкладчиков банка величина кредитного лимита, как правило, бывает больше.

Фактор 3, определяющий кредитный лимит: Количество документов, предоставленных клиентом банку

С одной стороны, получить кредитную карту, предоставив в банк лишь паспорт, – предложение весьма интересное и многих привлекает. Но, с другой стороны, будьте готовы к тому, что величина кредитного лимита будет небольшой.

Соответственно, чем больше документов требуется для оформления кредитной карты, тем выше шанс получить кредитную карту с увеличенным кредитным лимитом. Особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых книжек.

Фактор 4, определяющий кредитный лимит: Место работы клиента

Этот фактор также достаточно сильно влияет на величину кредитного лимита кредитной карты.

В том случае, если пользователь кредитной карты работает в организации – партнере банка и является ее зарплатным клиентом, величина кредитного лимита будет большей. Тем же, кто работает в неизвестных небольших компаниях, величина кредитного лимита обычно устанавливается банком намного меньше.

Фактор 5, определяющий кредитный лимит: Возраст клиента

Как правило, банки предоставляют небольшой кредитный лимит тем клиентам, кто младше 22 лет, либо старше 50 лет.

Фактор 6, определяющий кредитный лимит: Категория кредитной карты клиента

Обычно чем более высокий статус кредитной карты, тем большее значение кредитного лимита по ней устанавливается.

Например, в Сбербанке по кредитным картам Standart MasterCard и Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тысяч рублей, а по кредитным картам Gold – уже от 200 до 500 тысяч рублей.

Как увеличить кредитный лимит кредитной карты:

  • увеличить кредитный лимит при выполнении определенных действий можно для кредитной карты практически любого банка;

  • в то же время имеются некоторые ограничения;

  • главное из таких ограничений – естественный максимальный лимит самой кредитной карты. Например, кредитная карта Visa Gold ограничена максимальной суммой на карте в 500 000 рублей.

Величина кредитного лимита кредитной карты может меняться со временем, если клиент доказывает банку свою надежность.

Способы увеличения кредитного лимита кредитной карты

Конкретные способы увеличить кредитный лимит по кредитной карте у каждого банка могут быть свои. Но при этом существуют два основных варианта увеличения кредитного лимита кредитной карты:

  • вариант 1 – личное обращение в отделение банка с просьбой о повышении кредитного лимита и

  • вариант 2 – автоматическое повышение кредитного лимита.

Вариант 1 увеличения кредитного лимита кредитной карты

В  этой ситуации необходимо написать заявление в банк с просьбой о повышении кредитного лимита. К заявлению приложить:

  • копию трудовой книжки,

  • справки о доходах и пр.

В общем, любые документы, которые будет характеризовать пользователя кредитной карты как надёжного заемщика, со стабильным доходом и без каких-либо долгов. Если к тому же ранее в этом банке пользователем кредитной карты уже был получен и успешно погашен кредит, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Решение может быть принято через несколько дней, о чем клиента уведомит сотрудник банка. В некоторых банках имеется возможность подать заявку на увеличение кредитного лимита по кредитной карте в режиме онлайн через личный кабинет пользователя. Это более удобно.

Вариант 2 увеличения кредитного лимита кредитной карты

Суть этого варианта – дождаться, пока банк сам предложит повысить кредитный лимит. Для этого, как правило:

  • должно пройти не менее 6 месяцев с момента оформления кредитной карты и

  • на протяжении этого времени клиент активно использовал кредитную карту по ее предназначению.

Банк имеет возможность:

  • отследить все операции по кредитной карте,

  • с помощью особых алгоритмов оценить интенсивность и частоту покупок по кредитной карте, а также

  • случаи просрочки и время погашения кредитного долга.

И на основании этой информации банк делает выводы о возможности повышения кредитного лимита. После этого пользователю кредитной карты может прийти уведомление о том, что его кредитный лимит был автоматически пересмотрен и указан текущий его размер.

Есть ряд банков, у которых происходит автоматический пересмотр кредитного лимита по кредитным картам клиентов спустя определённый промежуток времени. Если нет желания дожидаться такого предложения от банка, то можно будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих платежеспособность, с которым отправиться в отделение банка и написать там заявление.

Рекомендации по увеличению кредитного лимита кредитной карты

Перед тем как обращаться в банк с просьбой об увеличении кредитного лимита кредитной карты, желательно улучшить некоторые показатели, на которые обращает внимание банк при принятии решения. С этой целью:

Активно пользуйтесь кредитной картой:

  • для банка – это важное условие. В противном случае, банк решит, что повышение кредитного лимита не особо нужно, а значит повышать его не обязательно;

Не пропускайте обязательный платеж по кредитной карте:

  • банк отслеживает кредитную историю, а особенно тщательно отслеживает последние месяцы пользования кредитной картой. Длительный период без задержек платежа – важный критерий увеличения кредитного лимита;

Оплачивайте кредит заранее:

  • оплачивая кредит в последний день, есть риск рано или поздно допустить просрочку оплаты кредита. Банки не любят просрочки и выплачивающих в последний день;

Оставайтесь постоянно на связи с банком:

  • отметки о невозможности связаться с клиентом заносятся в базу данных сотрудниками банка. Для банка данный факт имеет важное значение – возможность связаться с клиентом в экстренной ситуации залог доверия банка к клиенту. Сообщайте о смене номера своего мобильного телефона, а если есть, то предоставьте еще и домашний телефон;

Сообщайте своевременно банку о своих доходах:

  • для увеличения кредитного лимита, банк должен удостовериться в возможностях за него платить. При смене работы или увеличении заработной платы, сообщите в банк. О неофициальных доходах тоже можно заявить банку, банк – не налоговая, он оценивает только платежеспособность клиента;

Оплачивайте кредитной картой как можно больше товаров и услуг:

  • это показывает банку высокий уровень жизни. Например, оплачивайте кредитной картой билеты на самолет, ужин в ресторане, покупку одежды в престижном магазине. Такие покупки подтверждают для банка высокий уровень жизни клиента. Приобретение по кредитной карте только продуктов питания, убеждает банк в недостаточности у клиента денег.

Не допускайте просроченных долгов в других банках:

  • кредитная история проверяется по общей базе должников, программа учтет просрочку погашения кредита в другом банке, и не увеличит кредитный лимит. Важно об этом всегда помнить;

Не берите много кредитов:

  • чем больше взятых кредитов, тем выше шанс пропустить выплату по ним. Банк учитывает и этот факт;

Пользуйтесь по возможности как можно большим спектром услуг банка:

  • дебетовые карты и вклады показывают банку доход клиента и соответственно доверие к заемщику увеличивается;

Давайте банку заработать:

  • кредит – это продукт банка, который он продает с помощью кредитных карт. Возвращая деньги за покупки в льготный беспроцентный период, вы не даете банку зарабатывать. К сожалению для заемщика, шанс на увеличение кредитного лимита у таких заемщиков значительно меньше.

Резюме

Для увеличения кредитного лимита кредитной карты:

  • регулярно используйте кредитную карту и своевременно гасите задолженность по ней;

  • своевременно предоставляйте банку информацию о смене места работы и увеличении заработной платы;

  • вносите ежемесячные платежи не позже, чем за 3-4 дня до окончания срока очередного платежа;

  • своевременно сообщайте банку об изменении номера мобильного телефона;

  • оплачивайте кредитной картой дорогостоящие покупки и путешествия;

  • откройте депозитный вклад в этом банке и заведите дебетовую банковскую карту.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1583-urok-13-kak-uvelichit-limit-kreditnoj-bankovskoj-karty

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector