​как рефинансировать потребительские кредиты? – финансовый консультант

Рефинансирование потребительских кредитов – выгодно или нет

​Как рефинансировать потребительские кредиты? - финансовый консультант

К сожалению, происходящие большинство людей не желает связываться жизнь с какими-либо финансовыми вопросами и возможностями, несмотря на то, что это может приносить неплохой доход при детальном изучении вопроса, а в некоторых случаях знания в данной области позволят не потерять всё из-за неподъёмного кредита. В данном материале давайте рассмотрим такое действие, как рефинансирование потребительских кредитов, а также ответим на вопрос о том, для чего это делается.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Под данным понятием принято понимать определённую услугу, предоставляемую банковскими организациями, её суть заключается в погашение ранее взятого кредита при помощи нового, что в большинстве случаев необходимо при тяжёлых условиях выплат, не устраивающих клиента.

Данный процесс также нередко называют перекредитованием, что объясняет его суть.

Обращаться для рефинансирования клиенты должны в какой-либо другой банк, который предложит ему более выгодные условия выплат (речь идет не про сумму, так как она увеличится в любом случае, в таких ситуациях рассматривается ежемесячный платеж, срок кредитования и некоторые другие факторы).

Обратите внимание! Важно понимать, что деньги, которые можно получить в результате такого перекредитования, не будут выданы вам на руки.

Банк предоставляет ровно ту сумму, которая необходима для закрытия старого кредита, переводя ее на счёт организации, где у вас был взят первый кредит.

Таким образом, будет произведено его досрочное закрытие, что, к сожалению, в большинстве случаев не спасает от уплаты процентов, так как они распределяются между первыми месяцами займа.

При заключении сделки такого рода банковская организация выдаст вам на руке новый кредитный договор, а про документы на старый займ можно будет забыть, ведь они потеряют юридическую силу, так как кредит будет закрыт.

Стоит упомянуть, что процесс рефинансирования практически ничем не отличается от обыкновенного взятия займа, ведь вам также потребуется собрать пакет необходимых документов, причём их список практически не будет отличаться от того, согласно которому вы действовали в первом случае, добавятся только документы на первый займ.

В заполнении заявки также не будет ничего сложного, а при возникновении недопониманий вам помогут сотрудники определенной организации, куда вы будете обращаться.

Специалисты отмечают, что современные банковские организации предлагают услуги рефинансирования практически для любых кредитов, в том числе и автокредитов, а также тех, которые относятся к кредитным картам.

Выбор банка

Особое внимание следует уделить выбору банковской организации, так как от этого зависит очень многое, в первую очередь — надёжность перекредитования. Вот основные условия, на которые следует обращать внимание:

  • процентная ставка (для того, чтобы максимально уменьшить переплату, которая будет в любом случае, требуется обращать внимание на процентную ставку рефинансирования);
  • отсутствие каких-либо комиссий или дополнительных платежей за выдачу перекредитования или его обслуживание;
  • выгодная страховка или ее отсутствие;
  • увеличенный период кредитования, что позволяет значительно снизить размер ежемесячных платежей;
  • отсутствие какого-либо запрета на досрочное погашение (не рекомендуется брать кредиты или рефинансирование, если такой запрет есть).

Порядок действий

Как уже было сказано ранее, порядок действий при рефинансировании практически ничем не отличается от того, что вы делали при оформлении кредита:

  1. Для начала выберите наиболее подходящий в вашем случае банк по ранее описанного принципу.
  2. Узнаете у сотрудников определённой банковской организации, какой пакет документов требуется собрать в вашем случае. Чаще всего пригодятся различные справки, документы об уровне дохода, документы на первый кредит и многое другое. Заранее необходимо взять в банке, где у вас был первый кредит, специальную выписку, в которой должны быть указаны все ваши ежемесячные платежи, а также оставшаяся сумма выплат.
  3. Лично обратитесь к сотрудникам данной банковской организации, взяв с собой все эти документы, с целью подачи заявки.
  4. Ожидайте рассмотрения заявки, что в большинстве случаев происходит в течение 1 недели. При одобрении заявки вы будете приглашены в отделение банка, там с вами подпишут договор о рефинансировании.

Рефинансирование может быть выгодным только в тех ситуациях, когда оно действительно необходимо. Например, если у вас есть 3-4 кредита, которые необходимо объединить или же 1 кредит на жёстких условиях. При возможности погашения предыдущего кредита рефинансированием заниматься не стоит, так как оно в любом случае предполагает увеличение суммы выплат.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/osobennosti-refinansirovaniya.html

Рефинансирование потребительских кредитов

Часто задаваемые вопросы:

  • Стандартно такие предложения исходят от крупных банков, которые предлагают физическим лицам оформление потребительских кредитов с приличными лимитами. Программа рефинансирования есть в Сбербанке, ВТБ24, ВТБ Банке Москвы, Бинбанке, Россельхозбанке, Транскапиталбанке. Перечень кредитных организаций, оказывающих такую услугу, большой, он включает десятки предложений. Каждый банк устанавливает свои условия рефинансирования кредита, требования к заемщикам и к перекрываемым договорам. Мы поможем вам выбрать лучший банк и программу с оптимальными условиями.
  • Под рефинансирование могут попасть любые потребительские кредиты. Это может быть наличный кредит, целевая ссуда, задолженность по кредитной карте, овердрафту. Некоторые банки готовы перекрывать автокредиты, что позволяет вывести машину из-под обременения. Каждый банк устанавливает свой перечень возможных для перекрывания кредитов. Мы изучим ваши документы и выберем банки, которые будут готовы с вами работать.
  • В этом вопросе у банков нет единого стандарта. Один будет готов в рамках рефинансирования перекрыть только один договор, другой 2-3, а следующий вообще 5. Если вам нужно перекрыть сразу несколько кредитов потребительского типа, вы без проблем сможете это сделать. Такая операция облегчит процесс выплаты, так как ее проведения вы будете вносить всего один ежемесячный платеж. Кроме того, за счет подбора предложения с самыми низкими ставками вы снизите долговую нагрузку и уменьшите размер переплаты.
  • При проведении рефинансирования в новом банке вы можете менять параметры кредита. Увеличение срока актуально, если вы испытываете сложности, если ежемесячная долговая нагрузка для вас слишком сильная. Благодаря рефинансированию вы увеличите срок выплаты кредита, что повлечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Платить будет легче, новый договор можно заключить на срок до 5-7 лет.
  • Стандартные требования – это отсутствие просрочек, срок жизни кредита – полгода и более, до закрытия кредита осталось не меньше 3-6 месяцев. И в каждом банке эти требования индивидуальные. При этом, даже если ваш кредит является проблемным, вы совершали по нему просрочки, мы все равно поможем вам провести процедуру рефинансирования. Наша компания обладает большой партнерской базой, мы обязательно найдем организацию, которая будет готова с вами сотрудничать.
  • Предоставление залога – не обязательно условие проведения перекредитования, вполне можно обойтись и без него. Но если у вас есть возможность предоставить ликвидный залог в виде недвижимости, у вас появляется шанс заключить новый договор под максимально низкие проценты. Залогом может быть любая недвижимость заявителя. Получив залог, банк получает также и гарантии возврата средств, поэтому он будет готов предоставить ссуду большого лимита с низкими ставками, которые начинают значение от 11% годовых.
  • Приглашение поручителя – не обязательное условие проведения перекредитования. Большинство банков проводят операцию рефинансирования без какого-либо обеспечения. Но если у вас есть человек, который согласен стать поручителем, этот факт благоприятно повлияет на условия предоставления ссуды. Поручитель служит дополнительной гарантией возврата кредитных средств, а это существенно влияет на лояльность банка. Ставки по новой ссуде будут еще более низкими. Кроме того, можно рассчитывать на приличные лимиты.
  • Такая возможность есть. Например, если остаточная задолженность по закрываемому вами кредиту составляет 300 000 рублей, вы можете заключить договор с новым банком на 400 000 рублей. Тогда 300 000 уйдет на досрочное гашение ранее оформленного кредита, а оставшиеся 100 000 рублей вы получите на руки. Банк может одобрить любой лимит в зависимости от уровня вашего дохода и платежеспособности.
  • Классические варианты рефинансирования предполагают предоставление заемщиком справки о доходах вида 2НФДЛ или по форме банка. Также часто требуется наличие заверенной работодателем трудовой книжки. Но если у вас возникают проблемы с предоставлением этих документов, вы все равно можете перекрыть ранее оформленные кредиты. Обращайтесь к нам, вы изучим вашу ситуацию и подберем подходящую кредитную программу. Также могут потребоваться документы по закрываемым ссудам.
  • Большинство банков в рамках рефинансирования готовы работать только с положительными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю. Часто встречается требование, что по перекрываемому кредиту вообще не должно быть просрочек, даже закрытых на данный момент. Ситуация с рефинансированием проблемного кредита более сложная, но мы готовы ее решить. Обращайтесь к нам, мы посодействуем вам в проведении рефинансирования, независимо от состояния вашей кредитной истории и просрочек по текущим кредитам.

Источник: https://Routrust.ru/refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov/

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

Читайте также:  Вклады физических лиц в приватбанке - финансовый консультант

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%.

Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор.

В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита.

В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения.

Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно.

Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.

На правах рекламы

Источник: https://lifehacker.ru/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Получение нового денежного займа на погашение одного или нескольких имеющихся кредитов называется рефинансированием.

При этом, если новый заем получен в том же банке, что и погашаемый, без включения дополнительных договоров с другими организациями, такая схема будет являться реструктуризацией.

Рефинансирование бывает двух видов: принудительное (если банк кредитор продал права требования долга другому банку) или добровольное (когда инициатором выступает заемщик).

Большинство банков накладывают ограничение на возможность рефинансирования в течение некоторого периода. Для среднесрочных договоров он составляет от 6 месяцев, а для долгосрочных может достигать двух лет. Перекредитование могут осуществлять не только банки, но также МФО и кредитные кооперативы, однако следует помнить, что в таких компаниях сложно получить выгодный потребительский кредит.

Выбор программы рефинансирования по тарифной ставке

Основным критерием, по которому выбирают программу рефинансирования большинство заемщиков является тарифная ставка. Она будет прибыльной, если отличается от действующей минимум на 0,5%. С другой стороны, даже при существенном снижении ставки, новый кредит может оказаться невыгодным.

Когда более низкий тариф будет выгодным

Получение более низких тарифов доступно только для заемщиков с хорошей кредитной историей. Оно может быть осуществлено как с привлечением нового банка, так и в рамках исходного. В каких случаях можно претендовать на понижение ставки:

  • Если вы нашли банк с более выгодными условиями, при прочих равных требованиях.
  • Если получили возможность предоставить обеспечение или ваш статус изменился (к примеру, первый заем был взят без подтверждения доходов, со временем ситуация изменилась, и есть возможность выплачивать долг на более выгодных условиях).

При рефинансировании с целью уменьшения тарифной ставки учитывается форма расчета платежей. Она может быть аннуитетной и дифференцированной. Аннуитетная система предусматривает вначале выплату процентов, а затем тела кредита. Пример рефинансирования:

  • У вас есть потребительский кредит на 1 млн рублей в банке ВТБ 24 сроком на 3 года. Тарифная ставка по нему 16% годовых.
  • Ежемесячный платеж 35157 рублей, сумма итоговой переплаты 265653 рублей, а полная сумма выплат по кредиту 1265653,19 рублей.
  • Вы уже сделали 12 платежей, выплатив 256722,3 рублей из тела кредита и 139915,42 рублей процентов. Оставшийся кредит составляет 718031,04 рублей.
  • Вы хотите рефинансировать кредит в Альфа-Банке, который предлагает перекредитование по ставке от 13,99% на оставшийся срок 2 года.
  • В этом случае полная сумма выплат по новому кредиту на остаток долга 718031,04 рублей составит 827312,36 рублей.
  • Таким образом с рефинансированием все выплаты составят: 256722,3+139915,42+827312,36=1223950,08, что меньше чем 1265653,19 рублей без рефинансирования.
  • Экономия по кредиту 41703,11 рублей.

В каких случаях рефинансирование по процентной ставке нерентабельно

Переплата по новому кредиту может оказаться менее выгодной, даже если процентная ставка меньше. К примеру, при дифференцированных платежах выгоды не столь велики, как при аннуитетных.

Такая схема выплат характеризуется начислением процентов на остаток долга и равными выплатами по основному телу кредита.

Поскольку последнее уменьшается с течением времени, снижаются и начисляемые проценты.

Пример расчета рефинансирования при дифференцированных платежах:

  • У вас есть кредит в Россельхозбанке на 2000000 рублей сроком на 2 года.
  • Процентная ставка 15,00%.
  • Полная итоговая сумма выплат составит 2312500,00 рублей, а переплата 312500,00 рублей.
  • Вы внесли 12 платежей, выплатив 999999,96 рублей тела кредита и 240250 рублей процентов. При этом вам остается выплатить 1000000,00 рублей.
  • Вы хотите получить рефинансирование в Газпромбанке с процентной ставкой 12,50% на оставшийся год.
  • Общая величина выплат по новому кредиту составит 1067708,33 рублей.
  • Всего с рефинансированием вами будет выплачено: 999999,96+240250+1067708,33=2307958,29 рублей, а без рефинансирования сумма составит 2312500,00 рублей.
  • Экономия при рефинансировании 2312500,00-2307958,29=4541,71 рублей.

Как видно из расчетов сумма экономии небольшая, при этом, если учесть, что затраты на сбор документов для рефинансирования кредитов в Газпромбанке составят от 6000 до 10000 рублей, выполнять перекредитование будет не выгодно.

Помимо этого, в расчетах следует учитывать:

  • присутствие в первоначальном договоре кредитования штрафов за досрочное погашение (см. Можно ли погасить потребительский кредит досрочно);
  • наличие в новом договоре комиссий и платежей за выпуск карт и обслуживание счетов, а также расчетно-кассовые операции.

По теме: Рефинансирование потребительского кредита: список банков России и Украины.

Конверсия потребительских кредитов

Одним из видов рефинансирования является конверсия или изменение вида валюты кредита. На свободно конвертируемые валюты банки устанавливают более низкие проценты по кредиту, что привлекает заемщиков. Но если происходит скачок валютного курса, такой займ становится сложно выплачивать, и заемщику будет выгодно рефинансировать кредит в национальную валюту.

Пример:

  • В июне 2014 года курс доллара составил 34,5 рублей. Сбербанк предоставил вам кредит на сумму 10000 долларов США (345000 рублей) под 10,89% годовых со сроком выплаты 2 года и ежемесячным платежом 465,57 долларов США. Если бы курс не изменился, общая сумма выплат составила бы 11173,63 долларов или 385490,25 рублей. Аналогичный кредит в рублях по ставке 16% обошелся бы вам в 409381,95 рублей.
  • В декабре 2014 курс доллара составил 56,89 рублей, что почти вдвое увеличило платежи по кредиту. Так по начальному курсу платеж должен был составлять в эквиваленте национальной валюты 16062,09 рублей, а на практике оказался равен 21229,9 рублей.
  • Через год курс вырос до 70,93 рублей, а на момент окончания кредита снизился до 66,03 рублей.
  • Средний курс по кредиту (за первое полугодие) составил 45,6 рубля, что определяет общую сумму выплат за полгода в эквиваленте национальной валюты 127379,95 рублей.
  • Чтобы избежать дальнейшего повышения, в декабре 2014 вы берете кредит в 17,37% на остаток суммы 8380,26 долларов (476752,99 рублей по текущему курсу) остаточным сроком на 1,5 года. Сумма выплат по новому кредиту составит 543470,62 рублей.
  • Величина общих выплат по кредиту с рефинансированием: 543470,62+127379,95=670850,57 рублей.
  • Без рефинансирования остаток выплат за 18 месяцев 9121,23 долларов, по среднему курсу 64,61 рублей, в национальной валюте составит 589322 рублей. Итого 589322+127379,95=716701,95 рублей.
Читайте также:  Как из денежных средств сделать деньги - финансовый консультант

Таким образом рефинансирование (конверсия) позволит сэкономить до 45851,38 рублей.

Уменьшение ежемесячного платежа

Многие берут кредит для погашения кредита с целью снизить ежемесячные платежи. Это достигается путем увеличения срока выплат. Причиной получения такого рефинансирования является возникновение затруднений с выплатой установленной суммы. Такой кредит будет более выгодным, нежели просрочка платежей, по которой будут начислены штрафы и пеня.

В первую очередь за таким рефинансированием лучше обращаться в банк, где выдан сложный кредит. Делать это необходимо до возникновения нарушений условий договора и графика платежей.

Большинство банков заинтересованы в сохранении клиентов и поддержании платежной дисциплины, поскольку снижение ставки и увеличение срока кредитования будет более привлекательным и выгодным для кредитора, нежели передача дела в суд или коллекторам.

Пример:

  • Вы взяли экспресс кредит на 600000 рублей под 19% годовых, со сроком возврата долга в течение 2 лет. Ежемесячный платеж составляет 30245,17 рублей, а общая сумма выплачиваемых процентов 125884,09 рублей.
  • Вы внесли 6 платежей, и ваша финансовая ситуация изменилась, в результате чего вы можете выплачивать только две трети суммы платежа.
  • Банк соглашается увеличить срок погашения кредита до 4 лет. При этом ежемесячный платеж по новому договору (исходя из остаточной суммы кредита) составляет 19667,10 рублей. При этом выплата процентов по новому займу составит 226018,06 рублей.
  • Как правило, кредиты на снижение суммы платежей являются смешанными и также предоставляют уменьшение процентной ставки.

Сведение нескольких кредитов в один

Особенностью этого вида рефинансирования является возможность облегчить выплату нескольких небольших потребительских кредитов. При этом по каждому договору необходимо в отдельности рассчитать сумму переплаты, комиссионные сборы, страховку, а затем просуммировать их между собой, сравнив с условиями нового кредита.

Большинство банков (Альфа-Банк, Сбербанк) представляют программы, позволяющие объединить до пяти кредитов, включая кредитную карту.

Пример:

  • Вы выплачиваете три кредита по разным банкам, в том числе Сбербанк России – на образование (22% в год), автомобильный (16% в год) и по кредитной карте (40% в год).
  • Платежи вносятся в различные дни месяца и разными способами.
  • По первому кредиту вы должны 1300000 рублей сроком на 1,5 года, по второму 2300000 на 3 года и по третьему 120000 рублей на 6 месяцев.
  • Сбербанк предоставляет вам возможность объединить эти кредиты в один под 16% годовых сроком на 3 года.
  • Без рефинансирования по первому кредиту вам необходимо выплатить 1538050,46 рублей, по второму 2911002,34 рублей и по третьему 134382,29 рублей. Общая сумма выплат составит 4583435,09 рублей.
  • При переоформлении всех кредитов в один выплаты составят 4537888,32 рублей.
  • В результате вы получаете сниженную процентную ставку, позволяющую сэкономить 45546,77 рублей и обеспечивающую удобство внесения платежей.

Что необходимо для получения выгодного рефинансирования

Большинство программ перекредитования представляют собой комбинированные варианты, приведенных выше схем. Чтобы сделать их действительно выгодными, вам необходимо вновь доказать свою платежеспособность. Для этого по возможности предоставляются:

  • залоговое имущество;
  • обязательства поручителей;
  • справка о доходах.

Нельзя допускать просрочку платежей и скрываться от банка. В этом случае вам с высокой долей вероятности не предоставят новый займ. Если у вас есть задолженность – погасите ее и найдите уважительное доказательство сложных обстоятельств, приведших к просрочке (например, больничный лист).

Перед началом процедуры перекредитования вы должны изучить договор по рефинансируемому кредиту на предмет запрета к досрочному погашению. Также постарайтесь уведомить банк о своих намерениях перевести кредит в другую организацию.

Перекредитование – это удобный инструмент сохранения кредитной истории и экономии средств для заемщика и поддержания дисциплины для кредитора.

В каждом отдельном случае следует принимать во внимание множество факторов, обеспечивающих преимущества использования этой схемы.

Без внимательных расчетов, вы не сможете точно определить выгодно ли рефинансирование потребительского кредита с учетом имеющихся обстоятельств.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/389-vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita

Рефинансирование кредита – условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России

Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?

Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга.

Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты.

Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.

Зачем нужно рефинансирование займов:

  1. Чтобы снизить процентную ставку.
  2. Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
  3. Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
  4. Любые сочетания вышеназванных причин.

Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение.

При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам.

В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.

Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.

Сбербанк – рефинансирование

Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:

  1. Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
  2. Есть ежемесячный стабильный доход.
  3. У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
  4. Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
  5. Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.

Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.

Втб 24 – рефинансирование

Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться онлайн-сервисом ВТБ 24, где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:

  • колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
  • минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
  • временные рамки – от полугода до 5 лет;
  • можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
  • уменьшение переплаты;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • можно получить дополнительную сумму.

Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.

Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:

  • валюта ссуды – рубли;
  • максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
  • платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
  • получение ссуды сроком до 5 лет;
  • возможно досрочное частичное или полное погашение;
  • тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
  • нужен договор страхования.

Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков

Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:

  • Валютой получения займа наличными являются рубли.
  • Сроки – от 24 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
  • Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
  • Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.
Читайте также:  Выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа? - финансовый консультант

Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков

Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.

Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.

Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков

Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями.

Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000.

Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).

Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.

Видео: рефинансирование потребительских кредитов

Источник: https://sovets.net/8382-refinansirovanie-kredita.html

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование)

Услуга рефинансирования потребительских кредитов сегодня пользуется довольно большим спросом. Объясняется это тем, что такой продукт дает возможность заемщикам: снизить процентную ставку по займу, изменить сроки его погашения и суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также заменить несколько кредитов оформленных в разных банках на один.

Рефинансирование кредита: понятие

Рефинансирование (перекредитование) потребительских кредитов — это получение нового займа на более выгодных условиях с целью частичного или полного погашения существующего. Оформить перекредитование заемщик может как в прежнем банке-кредиторе, так и в любом другом.

Рефинансирование потребительских кредитов в банке-кредиторе

К сожалению далеко не все банки соглашаются рефинансировать свои собственные кредиты. То есть программа рефинансирования у них имеется, но рассчитана она только на клиентов других банков. Такая политика кредитно-финансовых учреждений объясняется их нежеланием потерять «запланированные доходы» с уже имеющихся клиентов и вместе с тем желанием обрести новых.

Рефинансирование потребительского кредита в другом банке

Процесс перекредитования потребкредита через другой банк проходит по следующей схеме. Заемщик оформляет кредит в «новом» банке, а тот в свою очередь перечисляет заемные средства в пользу погашения задолженности перед «старым».

Сумма кредита выданная «новым» банком может превышать задолженность, имеющуюся в «старом». В таких случаях разницей заемщик распоряжается по своему усмотрению.

Выбор кредита

Выбирать кредит следует сопоставляя затраты с экономией. Затраты могут возникнуть при погашении старого кредита (штраф за досрочное погашение) и оформлении нового (комиссии, страховка). Сэкономить же заемщик может на разнице в процентных ставках.  В тоже время не рекомендуется обращаться за рефинансированием, если эта разница составляет менее 2%.

В каких банках существуют программы рефинансирования потребительских кредитов

Следующие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов:

название банка мин. ставка макс. сумма, руб. макс. срок комиссии обеспечение подтв. дохода
Собинбанк от 14,7 до 1 500 000 до 5 лет требуется
Бинбанк от 15% до 3 000 000 до 5 лет
Екатеринбургский Муниципальный Банк от 15% до 1 000 000 до 5 лет требуется
ДНБ Банк от 16% до 3 000 000 до 5 лет требуется требуется
Росбанк от 16,5% до 1 500 000 до 5 лет требуется требуется
Айви Банк от 17% до 1 500 000 до 5 лет требуется
Сбербанк от 17% до 1 000 000 до 5 лет
Новикомбанк от 17% до 1 000 000 до 5 лет
Банк «Кедр» от 17,5% до 400 000 до 5 лет
Банк «Уссури» от 18,95% до 5 000 000 до 5 лет с/без поручительства требуется
Московский кредитный банк от 19% до 3 000 000 до 15 лет требуется
Банк «Хоум кредит» от 19,9% до 500 000 до 5 лет
Томскпромстройбанк от 20% до 2 000 000 до 5 лет есть требуется требуется
Банк Агросоюз от 21% до 835 000 до 5 лет требуется
МДМ Банк от 21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Московский индустриальный банк от 22% до 1 000 000 до 5 лет требуется требуется
Томскпромстройбанк от 22% до 500 000 до 5 лет есть требуется
Банк Москвы от 22,9% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Интеркоммерц Банк от 23% до 1 000 000 до 5 лет
Аксонбанк от 23% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Примсоцбанк от 24% до 1 500 000 до 5 лет требуется требуется
Банк Петрокоммерц от 24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Транскапиталбанк от 24,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Банк Траст от 24,9% до 300 000 до 5 лет есть требуется
Примсоцбанк от 25% до 300 000 до 5 лет требуется
Связь-Банк от 30,5% до 1 000 000 до 3 лет требуется

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/potrebitelskij-kredit/refinansirovanie-potrebitelskix-kreditov.html

Рефинансирование потребительских кредитов

Навигация по статье:

Это относительно новая банковская услуга, ранее она больше касалась ипотечных договоров, оформленных на внушительные суммы.

Но теперь и потребительские кредиты также можно подвергнуть перекредитованию, изменив некоторые условия выдачи.

В большей степени появление рефинансирования потребительских кредитов связано с банковской конкуренцией, кредиторы всеми силами стараются переманить заемщиков, предлагая им выгодные услуги.

Рефинансирование потребительских кредитов

Что дает рефинансирование потребительских кредитов

Данная программа призвана уменьшить действующую процентную ставку. Если у заёмщика есть кредитный договор с высокой процентной ставкой, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредита, и перекредитоваться. В итоге старый договор будет закрыт за счет вновь оформленного, заемщик будет платить деньги уже другому банку на других, более выгодных для него, условиях.

Какие потребительские кредиты можно рефинансировать

Многих заёмщиков интересует, какие кредиты можно рефинансировать. Ответ прост, абсолютно все виды займов можно подвергнуть перекредитованию:

  • стандартные кредиты наличными;
  • целевые займы;
  • автокредиты любого вида;
  • экспресс-кредиты;
  • займы под залог недвижимости (часто относятся к ипотечным кредитам).
  • Для начала нужно найти банки, занимающиеся рефинансированием кредитов. В последнее время их становится все больше, поэтому проблем с поиском не будет. Обычно этим занимаются крупные банки, которые выдают кредиты на большие суммы.

  • Выбирая банк, в первую очередь нужно обращать внимание на процентную ставку. Соглашаться на рефинансирование потребительских кредитов стоит только тогда, когда она существенно ниже действующей в данный момент. Перед началом оформления обязательно нужно все просчитать, учитывая дополнительные расходы и если будет очевидно, что услуга выгодна, тогда можно приступать к оформлению.
  • Сам процесс мало чем отличается от стандартного оформления потребительского кредита, заемщик также обязан предоставить справки с документами относительно получаемых доходов, далее будет происходить процедура подачи заявки в банке (заполнение анкеты), а после идёт рассмотрение. Отличаться оформление рефинансирования от обычного кредита будет более обширным пакетом документов, нужно будет принести еще и справки от предыдущего кредитора.
  • После рассмотрения и вынесения положительного решения будет происходить процесс погашения старого кредита и заключение договора уже на новый, но в другом банке. Когда договор проведения рефинансирования потребительского кредита будет подписан, средства от него сразу направляются на реквизиты старого кредита с целью досрочно его закрыть. А заемщик получит новый договор, по которому теперь и будет выплачивать кредит уже иному банку.
  • Далее имеет смысл обратиться в первый банк-кредитор, чтобы запросить там справку, подтверждающую, что кредит закрыт и заемщик более ничего по нему не должен. Полученный документ нужно хранить 3 года во избежание необоснованных претензий о невыплате.
  • Подведём итоги

    Первым делом рассмотрите все плюсы и минусы рефинансирование кредита и только после этого приступайте к поиску подходящих вариантов, следуя нашим инструкциям. Помните, что не правильный подход к перекредитованию может обернуться для вас бОльшими затратами.
    Если у вас остались вопросы, то мы всегда готовы ответить на них в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта.

    Источник: http://hbon.ru/refinansirovanie-potrebitelskix-kreditov

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector