Какая кредитная карта самая выгодная? – финансовый консультант

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Какая кредитная карта самая выгодная? - финансовый консультант

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2018 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит.

«Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание.

Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире.

Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу.

Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов.

Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут.

Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных.

Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения.

Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных.

Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка.

Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа.

Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/bestcards/

Самые выгодные кредитные карты – 6 лучших предложений

Mnogo-Kreditov.ru › Банковские карты

29.03.2018

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия использования и сервиса кредитных карт постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье попытаемся разобраться, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты, а также поговорим об их основных особенностях.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет выполнено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также для снятия наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга на кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Минимальный платёж у большинства российских банков равен 5-10% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Процедура, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты для кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и т. д.). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать деньги в банкоматах. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и т. д.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь перейдём к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку исходя из своих потребностей.

Почта Банк — кредитная карта для покупок «Элемент 120»

Основными преимуществами данной кредитки являются довольно большие кредитный лимит и срок беспроцентного периода. Максимальный размер кредитных средств может составить 500 000 рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням, что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты не взимается, а первый год использования обойдётся в 900 рублей, как и последующие. Минимальный обязательный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Процент по кредиту равняется 27,9% в год (действует для снятия наличных). Комиссия за получение наличных составляет 5,9%, но не меньше 300 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 49 рублей в месяц, начиная с 3 месяца. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. Имеется возможность заказать доставку кредитки на дом Почтой России. На рассмотрение заявки уйдёт не более 5 минут.

РайффайзенБанк — кэшбэк на все покупки с картой #ВСЁСРАЗУ

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с повышенным кэшбэком «#ВСЁСРАЗУ». Если активно пользоваться кредиткой, то можно добиться кэшбэка в 5% абсолютно для всех покупок.

За каждые потраченные пятьдесят рублей будет начислен 1 балл. Чем больше заработано таких баллов, тем выше будет кэшбэк. Накопленные баллы также можно обменять на понравившийся сертификат партнёрской сети — например, для поездок в «Яндекс.

Такси» либо на лётные мили по программе S7 Priority.

Кредитный лимит здесь весьма существенный — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный льготный период равняется 52 дням.

Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение этого срока, начинается от 29% (этот процент действует также для полученных через банкомат наличных).

Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9%+390 руб. (если получать деньги через сторонние банкоматы). Перевод между картами обойдётся в 3%+300 рублей.

Годовая стоимость за обслуживание карты со стандартным дизайном составляет 1490 рублей. Имеется возможность выпуска кредитки с индивидуальным дизайном — для неё год обслуживания обойдётся в 1990 рублей. За пользование услугами СМС-банка придётся платить 60 рублей в месяц. Неименной вариант карты может быть оформлен моментально в момент обращения.

Тинькофф — выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Данный продукт является самым популярным в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 55 дней, а верхний предел суммы кредитных средств — 300 тыс. руб. Процентная ставка здесь от 15% по операциям покупок с карты (в случае просрочки), и от 30% для операций получения наличных. Минимальный ежемесячный платёж рассчитывается индивидуально и находится в пределах от 6 до 8%.

Кэшбэк регулируется действием программы «Браво». 1% от суммы всех покупок и до 30% по специальным предложениям (с ними можно ознакомиться при посещении личного кабинета интернет-банка).

На выдачу наличных через банковский терминал действует комиссия в 2,9%+290 руб. СМС-оповещения об операциях оценены в 59 руб. в мес.

Ещё факторы, обосновывающие высокую популярность этого кредитного продукта — оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес в течение 2-3 дней. Годовая стоимость обслуживания составит 590 рублей.

Читайте также:  Потребительский кредит в банке втб 24 - финансовый консультант

Ренессанс Кредит — бесплатная кредитная карта

Главной особенностью этой кредитки являются полностью бесплатные выпуск и обслуживание. Грейс-период, как и у Tinkoff Platinum, составляет 55 дней.

Прочие характеристики карты:

  • предельная сумма кредитных средств — 200 тыс. руб.;
  • проценты по кредиту начинаются от 24,9%;
  • кэшбэк-программа «Простые радости» — возврат от 1 до 10% с каждой покупки;
  • стоимость СМС-информирования — 50 руб. в мес.;
  • размер комиссии за получение наличных в банкомате — 2,9%+290 руб.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение часа, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 23,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет стандартные 300 тыс. руб. Минимальный обязательный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдётся в сумму от 1190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 руб. в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на операции по снятию наличных через банкоматы.

Основные характеристики этой кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 300 тыс. руб.;
  • годовой процент — 27% (если предоставить справку о доходах), 32% (без предоставления соответствующей справки);
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4% (но не менее 500 руб.);
  • цена годового обслуживания — 0 рублей (при величине расходов от 150 тыс. руб. в течение года), 1900 рублей (при меныших годовых расходах);
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно по интернету на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может сделать заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший финансовый инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. Вам необходимо будет только определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Видео по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty/

Лучшие кредитные карты: выбираем самые выгодные условия

Автор: Юлия Чистякова

03 августа 2018 в 18:01

Здравствуйте, друзья!

Рынок банковских услуг не стоит на месте. И мы каждый год получаем новую порцию выгодных предложений от банков, которыми они стараются привлечь клиентов.

Набирают популярность кредитные карты. Им, конечно, еще далеко до количества дебетовых по причине того, что на них начисляются зарплаты большинства граждан. Но сегодня мы поговорим именно о кредитках. Рассмотрим лучшие кредитные карты, которые предлагают нам банки.

Мы уже говорили с вами о том, что такое кредитная карта. Можете освежить основную терминологию, перейдя по ссылке. Именно эти понятия будут играть основную роль в нашем анализе.

Для выявления лучших кредиток мы уйдем от составления рейтинга. Любой рейтинг содержит элементы субъективного мнения автора статьи. Я хочу этого избежать.

Чтобы дать ответ на вопрос, какие карты самые выгодные, надо выявить основные требования клиентов к ним. Что они ждут от кредиток?

  1. Простое и понятное оформление, желательно без подтверждения доходов и не выходя из дома.
  2. Длительный льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов.
  3. Большой кредитный лимит.
  4. Небольшая стоимость обслуживания (в идеале – вообще без годового обслуживания).
  5. Низкая ставка по кредиту.
  6. Прозрачные штрафные санкции при нарушении условий договора и комиссии при обслуживании.
  7. Бесплатное СМС-информирование.

В связи с этими требованиями определим для себя, по каким параметрам мы будем сравнивать кредитки.

  1. Кредитный лимит.
  2. Беспроцентный период кредитования.
  3. Условия использования, включающие в себя целый ряд параметров (условия открытия кредитки, стоимость обслуживания, тарифы, бонусную программу).

Рассмотрим все параметры подробнее.

Карты с большим кредитным лимитом

Стоит напомнить, что максимальное значение кредитного лимита устанавливается далеко не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитку.

Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально, по анализу комплекта документов, которые вы ему предоставите. Надо понимать, что банк не будет отдавать свои деньги первому встречному.

Поэтому если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность.

Среди обязательных документов, как правило, выступают паспорт и документ на выбор (например, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.) Некоторые банки просят предоставить справку о доходах.

Есть предложения без проверок заемщика на платежеспособность. Банки выносят положительное решение о выдаче кредитки без справок о доходах. Может быть, вас интересуют именно такие предложения. Среди них:

  • Visa Platinum от Touch Bank

Лимит по кредиту – до 1 млн. руб. Для получения карты нужен только паспорт РФ. Компенсируется риск невозврата вами средств довольно высокой стоимостью годового обслуживания (250 руб. в месяц или 3 000 руб. в год) и процентной ставкой (максимально 39 % годовых). Есть еще условие к сроку работы заемщика на одном месте – 12 месяцев.

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Довольно высокий ежемесячный платеж – до 8 %. Подробно все условия и тарифы мы разбирали в статье про кредитки Тинькофф Банка.

  • Большой беспроцент от Восточного банка

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Если вы моложе 26 лет, то вам потребуется предоставить сведения, что работаете на текущем месте минимум 12 месяцев.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50 – 60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

  • 120 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития

Карта с самым большим беспроцентным периодом на рынке банковских услуг. 120 дней вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. По паспорту лимит по кредиту возможен только до 100 тыс. рублей. Есть шанс получить до 300 тыс. рублей при наличии справки о доходах.

  • 100 дней без % от Альфа-Банка

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Но в отличие от первой группы карт, здесь необходимо основательно подготовиться, чтобы вам одобрили выдачу карточки. В списке документов есть паспорт и документ на выбор. Если рассчитываете на большую сумму лимита, то нужно предоставить справку о доходах.

Кстати, обзор этой и других карт Альфа-Банка я уже делала.

Простые в оформлении

До сих пор очереди (пусть и по электронной записи) для некоторых банков остаются нормой. Тоже самое касается и банкоматов. Были случаи, когда я, например, не могла элементарно снять деньги с карточки, потому что не хочу и не могу проводить свое время в очередях. Я считаю, что это недопустимо в век развития информационных технологий.

Поэтому при выборе банка, у которого я собираюсь оформить кредитку, немаловажным фактором будет возможность сделать это онлайн и с доставкой на дом без посещения банка. Также рассуждают и другие потенциальные клиенты. Давайте подберем варианты заказа кредитки через интернет специально для сторонников решать такие вопросы без похода в отделение банка.

  • Тинькофф Платинум и любая другая кредитка от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первый и самый крупный онлайн-банк в России. Есть только один офис в Москве. Ответ на вопрос, как заказать в таком случае кредитку, очень простой. Заполните анкету онлайн и дожидайтесь звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты (на дом или на работу). Важный момент – доставка осуществляется бесплатно.

Нет необходимости посещать банк. Оформление на сайте займет не более 10 минут. После одобрения заявки курьер привезет карту по указанному в анкете адресу. Сфотографирует вас, ваши документы и отправит на согласование в банк. После проверки придет СМС с данными для входа в интернет-банк. Дополнительной активации не требуется.

  • Platinum от банка Русский Стандарт – оформление на сайте, доставка бесплатная по всей России.

Бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты является важным параметром и очень отличается у разных банков. Хочу обратить внимание читателей на то, что не стоит этот параметр рассматривать как основной. Потому что часто за “бесплатностью” скрываются дополнительные требования, которые не каждый пользователь внимательно читает.

Например, по кредитке Touch Bank стоимость обслуживания составит 0 руб. только тогда, когда:

  • сумма покупок составит более 30 тыс. рублей в месяц,
  • остаток на счете не менее 50 тыс. рублей.

В остальных случаях заплатите 3 000 руб. в год (250 руб. в месяц).

Часто банки бесплатно обслуживают карту 1-й год, а со 2-го – уже придется платить. Такая лояльность компенсируется повышенными процентными ставками и комиссиями. Иногда устанавливают плату за выпуск карты. В любом случае надо внимательно читать все условия пользования, а не только тариф за обслуживание.

Читайте также:  Как узнать номер своего счета в втб 24? - финансовый консультант

Бонусная программа (кэшбэк)

В борьбе за клиентов банки все чаще прибегают к выпуску кредиток с кэшбэком. Далеко не все знают об условиях программы лояльности, которые предлагают банки. Поэтому важно научиться пользоваться ими так, чтобы как минимум покрыть расходы по обслуживанию карты, а как максимум ежемесячно экономить на покупках.

Такие программы дают возможность возвращать часть потраченных средств на счет, накапливать мили и обменивать их на приобретение билетов для путешествий и т. д.

Давайте рассмотрим некоторые предложения:

1. Карта Cash Back от Альфа-Банка.

Возвращает 10 % с покупок на АЗС, 5 % – с оплаты в кафе и ресторанах и 1 % – с остальных покупок. Начисленные баллы переводятся в рубли и могут быть потрачены, как угодно. Но есть условия, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться кэшбэком – потратить в месяц не менее 20 тыс. рублей. Максимальный возврат в месяц – 3 000 руб.

2. Мультикарта от ВТБ.

Банк разработал целую систему начисления бонусов. Предлагаю посмотреть ее в таблице.

Сумма покупок в месяц до 5 тыс. руб. 5 – 15 тыс. руб. 15 – 75 тыс. руб. более 75 тыс. руб.
Путешествия 1 % 2 % 4 %
Коллекция 1 % 2 % 4 %
Авто 2 % 5 % 10 %
Рестораны 2 % 5 % 10 %
Cash back на любые покупки 1 % 1,5 % 2 %

Есть свои нюансы:

  • можно выбрать только одну опцию и менять ее по желанию раз в месяц;
  • максимальный размер бонусов по категориям: авто, рестораны и cash back – 15 тыс. рублей, по остальным – без ограничений.

3. Platinum от банка Русский Стандарт.

Возвращает:

  • 15 % за покупки у партнеров;
  • 5 % в трех выбранных категориях: супермаркеты, одежда и обувь, АЗС, рестораны, такси;
  • 1 % за остальные покупки.

Кредитки для студентов и пенсионеров

Отдельно хочу уделить внимание гражданам, которые не всегда могут получить кредитки на обычных условиях. Они не подходят либо по уровню дохода, либо по возрасту. Для них принципиальными моментами будут:

  • длительный беспроцентный период кредитования;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • без справок о доходах и требований к месту работы;
  • работающая бонусная программа, которая позволит значительно экономить на покупках.

Давайте попробуем подобрать оптимальные предложения для пенсионеров и студентов.

Возраст клиента 18 – 70 лет. Стоимость обслуживания – 590 руб. в год. Из документов нужен только паспорт. Оформить можно из дома, а доставка – по любому адресу. Беспроцентный период – 55 дней. Можно установить ограничения по карте. Но бонусная программа заинтересует далеко не всех пенсионеров и студентов. Накопленными баллами можно расплачиваться только в ресторанах и за ж/д билеты.

Это дебетово-кредитная карта, т. е. на ней можно хранить собственные деньги и пользоваться заемными.

Но главное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием.

С ее помощью можно совершать покупки, а оплачивать их в течение нескольких месяцев (от 1 до 12). И возраст для получения очень подходящий – от 20 до 80 лет. Но нужно официальное трудоустройство.

Я писала подробный обзор, в котором выяснила, стоит ли открывать карту рассрочки Халва.

  • Классическая кредитная карта от Сбербанка

Если пенсионер получает пенсию на дебетовую карту Сбербанка, то ему может быть выдана предодобренная кредитка. О них я рассказывала в статье про кредитную карту Сбербанка. Что она дает? Бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Возраст клиента 21 – 65 лет. Заказать можно по интернету, но придется идти за карточкой в отделение банка.

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга лучших кредитных карт. Это было бы нечестно по отношению к вам, читателям нашего блога.

Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка.

Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы. На что нам надо обратить внимание:

  • процентная ставка,
  • минимальный обязательный платеж,
  • комиссия за снятие наличных,
  • лимиты выдачи наличных,
  • штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа,
  • стоимость СМС-информирования.

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.

А потом ответить на главный вопрос, так ли уж нужна вам кредитная карта? Готовы ли взять на себя бремя пользования чужими деньгами или все-таки попробуете экономить и копить свои собственные? Интересно почитать в комментариях, ваши аргументы “за” и “против” кредиток.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/luchshie-kreditnye-karty-vybiraem-samye-vygodnye-usloviya.html

Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы владельцев, проценты и особенности

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков.

Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. Рейтинг самых выгодных будет представлен в статье.

На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

  1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
  2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
  3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
  4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
  5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от «Тинькофф Банка». Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками «Тинькофф» отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа Браво , благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки «Тинькофф» можно перенести его. Услуга имеет название Перевод баланса . При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что «Альфа-Банк» предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от «ОТП Банка» предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции.

Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения.

Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в Почта Банке , ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный пакет онлайн-покупателя . Услуга предполагает защиту покупки.

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от «ВТБ Банка Москвы», поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в «Ренессанс Кредит». Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. Льготный период действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

  • подать заявку;
  • предъявить паспорт;
  • предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Читайте также:  Взять кредит онлайн при просрочках и плохой кредитной истории в самаре - финансовый консультант

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

  • консультация представляется онлайн и по телефону;
  • удобное оформление заявки;
  • рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
  • пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование.

Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов.

Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.

Источник: https://advokat-tmy.ru/kreditnye-karty/kakaja-kreditnaja-karta-samaja-vygodnaja-otzyvy

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

УсловияПотребительский кредитКредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится.

    И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».

  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита.

    Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.

  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.

  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок.

    Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.

  3. Невозможность возобновления кредитной линии.

    Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.

  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить.

    Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность.

    Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.

  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.

  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги.

    Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание.

    Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.

  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.

  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%.

    Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/karta-ili-kredit/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector