Когда лучше брать ипотеку в 2020 году – консультации по ипотеке

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

На ипотечный кредит заемщик может приобрести только объекты недвижимости. Большинство банков кредитует граждан под жилое недвижимое имущество, лишь немногие – под коммерческие помещения.

Срок пользования заемными средствами при этом может достигать 30 лет. Очевидно, что за столь длительный период времени заемщику придется выплатить ощутимо высокую сумму переплаты по займу. Но при маленьком сроке действия ипотечного займа платежи по кредиту могут оказаться для заемщика неподъемными.

О том, на какой срок выгоднее брать ипотеку, поговорим в данной статье.

На что влияет срок ипотечного кредитования?

Всем известны три основных критерия кредитования – возвратность, платность и срочность. Любое предоставление заемных средств должно удовлетворять этим трем признакам, иначе это действие уже не будет признаваться кредитом.

Без возвратности предоставление денежных средств будет считаться дарением, без платности – рассрочкой, а без срочности – вообще несуразицей. Срок пользования заемными средствами является главным признаком кредитования.

Для ипотеки характерны достаточно продолжительные периоды пользования деньгами. Обычно это 10, 15, 20 лет, иногда больше. Максимальный срок ипотечного кредитования равен 30 годам.

Срок ипотеки всегда фиксируется в договоре кредитования по обоюдному согласию сторон. При этом каждый заемщик имеет законное право досрочного погашения ипотечного займа в случае улучшения его финансового состояния. Препятствовать этому банк не может, как и не может взимать за это дополнительные комиссии или проценты.

Часто банки прописывают такие санкции в ипотечных договорах, намеренно забывая уведомить об этом вторую сторону сделки. Поэтому нужно внимательно читать текст соглашения на предмет проверки таких невыгодным для заемщика нюансов.

Почему нужно думать о сроке, когда берешь ипотеку? Со сроком важно определяться именно на этапе оформления сделки, ведь от этого фактора будут зависеть условия дальнейшего сотрудничества с банком.

Срок может напрямую оказывать влияние на следующие факторы:

    Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

  • Риски, связанные с просрочкой. За очень продолжительное время действия ипотечного договора с заемщиком может случиться, что угодно. В лучшем случае он может попасть в кризисную финансовую ситуацию или на время потерь работу, в худшем – он может заболеть или даже умереть. В такой ситуации появляются реальные риски потери недвижимости для плательщика. Поэтому не стоит брать на себя очень длительные обязательства, или при невозможности выбора другого сценария – обязательно застраховать свои жизнь и здоровье.
  • Досрочное погашение. При осуществлении заемщиком частичных досрочных погашений ипотечного займа пересчитывается оставшаяся сумма долга. В результате таких манипуляций даже по очень долгой ипотеке можно существенно сократить переплату.
  • Переплата. Чем дольше будет срок пользования заемными средствами, тем выше будет переплата. Это нужно учитывать, подписывая долгосрочный ипотечный договор.

Брать ипотеку на длительный срок или нет – личное дело каждого. Все зависит от приоритетов и текущих запросов заемщика. Долгосрочная ипотека чревата большими переплатами, но позволяет даже при небольшом доходе надежно обслуживать действующий кредит.

Все же каждый период ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми нужно ознакомиться перед оформлением займа. Выбор же лучше осуществлять в зависимости от текущих ожиданий клиента.

Рассмотрим особенности получения ипотеки в разрезе нескольких пятилеток:

    Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

  • Ипотека на 5 лет. В таком кредите будет самая минимальная переплата, но очень высокие очередные платежи. Поэтому такой заем банк может одобрить только тем заемщикам, которые имеют высокий уровень дохода. При наступлении чрезвычайных ситуаций просрочки по ипотеке начнут нарастать стремительно, в результате чего имущество очень быстро будет выставлено на торги банком. Специалисты рекомендуют в такой ситуации брать не ипотечный заем, а обычный потребительский кредит.
  • Ипотека на 10 лет. Здесь переплата будет выше, но нагрузка по оплате долга снизиться в два раза. Такой кредит лучше брать заемщикам, которые в ближайшее время ожидают хороших финансовых поступлений. Снизить долговую нагрузку можно за счет частичных, но частых досрочных выплат.
  • Ипотека на 15 лет. Самый оптимальный вариант оформления ипотечного займа, при котором банк получает надежность и прибыль, и заемщик имеет возможность погашать долг и переплачивать вполне приемлемую сумму. Если в семье оба супруга работают, выплаты по такой ипотеке незначительно влияют на семейный бюджет.
  • Ипотека на 20 лет и более. Этот вариант кредитования рассчитан на заемщиков с низким, но стабильным доходом. Переплата в этом случае может доходить до запредельных значений, но риски потери платежеспособности в этом случае не столь высоки и опасны. С ними легко можно справиться. Досрочное погашение в такой ипотеке довольно затруднительно и с финансовой точки зрения не оправдано.

Как выгоднее брать ипотеку – на 10 или 20 лет? Выгоднее с экономической точки зрения оформлять заем на 10 лет или 15 лет. Размер переплаты оказывает в этом случае решающее значение.

Для десятилетнего кредитования переплата соответствует финансовым запросам банка и изменениям экономической ситуации в стране. Для заемщика она вполне приемлема. Он также может уменьшить долговую нагрузку через периодические досрочные выплаты.

  • Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотекеЧем раньше заемщик расплатиться с банком по ипотечному кредиту, тем меньше он потеряет в деньгах и в ликвидности купленной недвижимости.
  • Ипотеку всегда можно рефинансировать в другом банке или в том же кредитном учреждении, но по более выгодным условиям.
  • Срок в том числе также может быть изменен при оформлении нового ипотечного договора или дополнительного к нему соглашения на тот, который заемщик считает более приемлемым на данном этапе.

Изменение срока должно быть одобрено банком. За счет рефинансирования можно существенно сократить срок действия долгового обязательства и размер уплаченных банку процентов.

На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении?

Досрочное погашение – это один из ключевых факторов, влияющих на выбор срока при оформлении ипотеки. Если заемщик желает досрочно погасить свои обязательства, он вправе это сделать. Но для этого, как правило, банк заранее уведомляется специальным заявлением.

Эксперты не советуют досрочно погашать ипотеку во время высокой инфляции в стране. Лучше трать деньги на обустройство жилья или иные нужды.

При какой ипотеке лучше осуществлять досрочное погашение?

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотекеВыгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно? Нет, не выгодно. Намного выгоднее досрочными взносами расплачиваться по краткосрочной ипотеке.

Таким образом можно уменьшить переплату и быстрее расстаться с долговым обязательством. При длительном же сроке действия ипотечного договора досрочная выплата будет бесполезной.

При длительном ипотечном займе желательно вносить досрочные выплаты в первый год действия договора.

Банку же слишком быстрая оплата долга не выгодна, поэтому многие из кредитных учреждений прописывают заранее в договоре запрет на досрочное погашение займа ранее 3 месяцев действия соглашения.

В 2021 году, к примеру, такой запрет действует в Сбербанке и некоторых других финансовых учреждениях.

При осуществлении досрочного погашения нужно точно определить ту сумму, которую планируется внести свыше установленного графиком платежей размера.

Подача заявления в банк необходима для того, чтобы банк знал о том, сколько денежных средств нужно будет списать с Вашей карты в счет погашения кредита. Если уведомление банком получено не будет, в привычную дату платежа он спишет столько, сколько Вы платили каждый месяц.

Выгода досрочного погашения в первой половине кредита

Вносить досрочные платежи по ипотеки лучше всего в первой половине срока действия договора.

Это обусловлено тем, что платежи по кредиту уплачиваются в аннуитетной форме. Это значит, что выплаты имеют неизменное значение на всем сроке. При дифференцированном способе оплаты такой вариант уже будет не предпочтительным.

Кроме того, первую половину срока заемщик по большей части выплачивает банку проценты, размер которых с каждым разом снижается за счет увеличения доли основного долга. Поэтому к половине срока выплаты большую часть прибыли банк с Вас уже получит.

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотекеВ связи с этим рекомендуется учитывать две основные особенности:

  • Досрочное погашение ипотеки на ее поздних сроках не принесет финансовой выгоды;
  • Начинать осуществлять досрочные погашения нужно как можно раньше.

Расплачиваясь по кредиту вперед срока на первом этапе отношений с банком, клиент существенно снижает размер переплаченных по займу процентов.

Главное при этом, совершать эти действия в соответствии со всеми действующими требованиями банка. Без его уведомления или получения согласия можно пропустить сроки списания денежных средств или заплатить дополнительные комиссии.

После предполагаемой даты расчета и списания средств, нужно удостовериться в том, что деньги банком были получены и пошли в счет досрочного погашения.

Нередко можно встретить кредитные организации, которые за досрочные погашения ипотечных займов в первый год накладывают на своих заемщиков штрафы. Но мало, кто из граждан способен рассчитаться с многомиллионным займом всего за 12 месяцев.

В вопросе досрочного погашения ипотеки особое место занимает перерасчет страховки. Если человек вернул кредит раньше срока, риски потери его здоровья или жизни уже никакого отношения к банку не имеют. Однако, полную страховую сумму он обязан уплатить сразу при получении заемных средств.

Теоретически заемщик, досрочно расплатившийся по кредиту, имеет право вернуть часть суммы уплаченной страховки. На практике же часто такой запрет прописывается в страховом договоре.

Несмотря на это заемщики идут в суд, где отстаивают свои права на возврат излишне уплаченных средств. Судебная практика по таким вопросам неоднозначна.

Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке - что это и зачем она нужна - консультации по ипотеке

Выбор ипотечного кредита – ответственное решение, от которого многое зависит. Заемщики желают оформить жилищный кредит на самых выгодных для себя условиях. При этом всю выгоду от такой сделки получает кредитное учреждение.

Срок ипотечного займа непосредственно влияет на размер переплаты по кредиту, размер ежемесячных платежей, ставку процентов по ипотеке и многие другие факторы. Рекомендуется оформлять среднесрочную ипотеку, не создающую особых финансовых трудностей и сильных переплат.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Как взять ипотеку в 2021 году

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

В 2021 году тенденции продолжаются – правительство признало успешной программу льготной ипотеки под 6,5% и продлило срок ее действия до июля 2021 года.

Ипотека 2021 – особенности, тенденции, преимущества

После значительного снижения ключевой ставки Банком России (до 4,5% с 22.06.2020 г.) коммерческие банки начали активное снижение ставок по всем кредитам, включая ипотечные.

Так, взять ипотеку в 2020 году под 7 – 8,5% годовых можно в любом банке, включая наиболее активных игроков на рынке ипотечного кредитования в Москве – в Сбербанке, Банке ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке и других. Определить, какая ипотека выгоднее, можно сравнив ипотечные программы банков с учетом индивидуальных обстоятельств и прав на льготы.

В 2020 году появилась льготная ипотека, ставка по которой субсидируется государством –6,5% годовых. Изначально взять ее можно в период с апреля по ноябрь 2020 г. на покупку квартиры в новостройке без каких-либо условий, за исключением гражданства РФ и официального места работы.

Своим постановлением правительство РФ продлило срок действия льготной ипотеки до июля 2021 года. Таким образом, как минимум до середины лета дешевая ипотека в 2021 году сохранится.

После этого судьба льготных ипотечных кредитов будет зависеть от многих макроэкономических факторов, начиная от уровня инфляции, восстановления экономики после пандемии и темпов роста цен на жилье.

Кроме того, многие банки сделали свои ипотечные программы более лояльными, снизив требования к платежеспособности заемщиков и первоначальному взносу. В 2020 году взять ипотеку без первоначального взноса или со взносом менее 10% стоимости жилья стало гораздо проще, чем в любые предыдущие годы.

На этом фоне пока не заметно повышения цен на рынке недвижимости. Из-за низкого платежеспособного спроса драйверов роста не наблюдается, но в ближайшее время такими драйверами могут стать доступные кредиты и восстановление экономики после пандемии. Поэтому если вы решили улучшить свои жилищные условия, сейчас для этого сложился наиболее благоприятный момент.

Кто может взять ипотеку в 2021 году под 6,5% годовых и ниже

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Льготная ипотека на новостройку предоставляется на следующих условиях:

  • предоставляется только гражданам России, которые возьмут ипотечный кредит в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.;
  • ставка 6,5% будет действовать на весь период действия кредитного договора. Даже если банк в дальнейшем повысит ставки по кредитам, государство будет субсидировать выплату процентов, а заемщик будет продолжать уплачивать проценты по ставке 6,5% годовых;
  • для получения кредита необходимо иметь официальный доход не менее полугода на последнем месте работы и общий стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет;
  • максимальный размер кредита – изначально 8, с 29 июня 2020 г. – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3/6 млн. – для остальных регионов;
  • размер первоначального взноса – 20% (Минфином подготовлен проект постановления о снижении до 15%).

В настоящее время в списке банков, присоединившихся к программе, находится более 50 кредитных учреждений по всей России. Среди них – Сбербанк, Банк ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, РОСБАНК, ФК ОТКРЫТИЕ, Абсолют банк, Трасткапиталбанк, Газромбанк, Уралсиб, Совкомбанк, Возрождение и многие другие.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Также есть банки, которые полностью отказались от требований к первоначальному взносу по некоторым ипотечным программам. Среди них:

  • ипотека в Газпромбанке «Приобретение квартир по Программе реновации»;
  • ипотека в Инвестторгбанке по программе «Особая ипотека»;
  • ипотечные программы банков для работников отдельных предприятий или на финансирование определенных объектов недвижимости в рамках партнерских договоров (например, «Ипотека для работников ОАО «РЖД» в Абсолют банке, ипотека на жилье в ЖК «Парк Легенд» от СМП Банка и т.п.);
  • ипотечные программы рефинансирования в банках ВТБ, РоссельхозБанке, Альфа банке, Банке Россия и др.

Но стоит иметь в виду, что условия ипотеки без первоначального взноса могут в худшую сторону отличаться от условий аналогичных кредитов с первоначальным взносом. Например, может быть выше процентная ставка или меньше сумма кредита.

Поэтому чтобы получить кредит на более выгодных условиях при отсутствии собственных средств на внесение первоначального взноса, можно рассмотреть вопрос о получении обычного потребительского кредита, займа в МФО или у частного инвестора, чтобы закрыть им сумму первоначального взноса.

На что рассчитывать при обращении в банк за ипотекой и какие существуют риски

2020 год благоприятен для получения ипотеки как из-за низких ставок, так и стабильности цен на рынке недвижимости.

Эксперты склоняются к тому, что в 2021 году, при сохранении низких процентных ставок по ипотечным кредитам проблемой станет удержание цен на жилье.

Аналитики уже к концу 2020 года заметили негативные тенденции, особенно на рынке первичного жилья. В новостройках рост ценника, в зависимости от региона, составил 5-8%, а иногда и более.

Тем не менее, с началом пандемии коронавируса некоторые банки начали ужесточать требования по ипотечным кредитам, «отрезая» от них неподготовленных заемщиков. Сделано это из-за увеличения рисков, связанных с возможными экономическими потрясениями и как следствие – падением доходов граждан.

Среди таких мер:

  • повышение размера минимального первоначального взноса (на 10 п.п., с 10 до 20% подняли Совкомбанк, банк «Открытие, на 5-10 п.п. – Росбанк по нескольким ипотечным программам);
  • более жесткий кредитный скоринг;
  • повышение требований к платежеспособности будущего клиента.
  • Ужесточение требований к потенциальным заемщикам приводит к закономерному росту отказов по ипотечным кредитам.
  • На сегодняшний день многие банки намного более детально изучают и оценивают платежеспособность будущего кредитополучателя, а также риски потери им работы или снижения заработной платы в будущем.
  • Поэтому одна из главных задач заемщиков сегодня при обращении в банк за ипотекой – убедить банк в своем стабильном финансовом состоянии и отсутствии рисков потерять работу.
  • Здравая оценка своих финансовых возможностей и перспектив будет также полезна для оценки собственных рисков при получении крупного кредита (коим является ипотека) и который придется выплачивать на протяжении нескольких лет.
  • Если вам отказали в выдаче кредита и вы не знаете, что делать, рекомендуем прочитать этот материал.

Если же вы уже получили ипотечный кредит, а сейчас из-за кризиса в экономике у вас ухудшилось финансовое положение, рекомендуем обратиться в банк для получения ипотечных каникул (отсрочки или рассрочки в погашении кредита). Как это грамотно сделать, можно ознакомиться в данном разделе.

Итоги

Почему ипотеку выгодно брать в 2021 году:

  1. низкие процентные ставки;

  2. наличие общедоступной льготной ипотеки под 6,5% годовых (действует только при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке);

  3. стабильная ситуация на рынке недвижимости, при первых признаках повышения цен государство четко дало понять участникам рынка, что не допустит спекулятивного роста;

  4. лояльность банков (при условии, что у вас хорошие финансовые перспективы и отсутствуют риски потери работы или снижения доходов).

На какой срок брать ипотеку в 2021

Ипотека дала сотням тысяч российских семей возможность обзавестись, наконец, собственным жильем. Перед долгожданным новосельем заемщикам придется накопить необходимую сумму на первоначальный взнос, собрать требуемый пакет документов и пройти многоступенчатую процедуру одобрения.

Кредиты на покупку жилья становятся более доступными, появляются льготные программы, и все больше людей решается взять на себя ответственность и приобрести квартиру в долг. Один из главных вопросов, на который должен ответить себе потенциальный собственник — на какой срок брать ипотеку.

От этого зачастую зависит процентная ставка и даже вероятность одобрения займа банком. Понятно, что, чем меньше срок, тем выгоднее условия и, соответственно, меньше переплата. Однако всегда есть риск, что доход семьи может сократиться, и тогда ежемесячные выплаты окажутся не по силам.

 

Самостоятельно разобраться во всех нюансах неподготовленному человеку бывает нелегко. Мы побеседовали с Татьяной Решетниковой, заместителем руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи», и получили исчерпывающие ответы на наиболее насущные вопросы касаемо того, какой срок ипотеки выгоднее.

Читайте также:  Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке - консультации по ипотеке

Существуют ли фиксированные сроки, на которые можно брать ипотеку?

«Как таковых фиксированных сроков, на которые можно брать ипотеку, у банков нет, однако, есть ограничения по минимальному и максимальному сроку кредитования.

В большинстве банков срок, на который можно взять ипотеку находится в диапазоне от 1 года до 30 лет.

Плюс есть ограничения по предельному возрасту заемщика и созаемщиков, как правило, на момент окончания срока кредитования он должен быть не выше 65-85 лет, и здесь все зависит от индивидуальных условий каждого банка», — говорит Татьяна Решетникова.

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

На сколько лет выгоднее брать ипотеку? Действительно ли выгодна ипотека на длительный срок?

Итак, банки предлагают ипотеку на 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15, 20 и даже 30 лет. Так какой же вариант предпочтителен?

Оптимальный срок погашения ипотечного кредита — 7 лет, но с целью минимизации рисков лучше оформлять на максимально возможный срок, а затем стремиться выплатить его за счет досрочного погашения в этот период.

«Долгосрочная ипотека, однозначно, выгодна, но не заемщикам, а банкам. Банки заинтересованы в выдаче максимальной суммы кредита, чтобы заемщик был ограничен финансово в возможности досрочного погашения, по крайней мере первые несколько лет. Мы же обычно рекомендуем постепенно заниматься улучшением жилищных условий, а не оформлять сразу большой кредит.

Например, можно взять ипотеку на 20 лет сразу на большую квартиру или сначала оформить кредит на 6 лет, и приобрести недвижимость меньшей стоимости.

Даже три такие шестилетки будут выгоднее первого варианта в 2,5 раза! При этом увеличение жилья идет параллельно с ростом потребности, как в отношении площади квартиры, так и ее расположения», — комментирует специалист.

Влияет ли срок кредита на вероятность одобрения?

«Несомненно, есть влияние срока кредитования на вероятность положительного решения по кредиту. И это проверено на практике. Нередко к нам обращаются те, кто не может получить одобрение по ипотеке, и мы подбираем для них оптимальные условия кредитования и подходящую программу у банков.

Тестировали в реальных ситуациях, когда заявка после отказа подается повторно с изменением срока. Ситуации бывают разные, где-то необходимо увеличить срок, чтобы сократить сумму ежемесячного платежа, в других случаях, напротив, — уменьшить срок, чтобы возраст заемщика на момент планируемого срока выплаты кредита не был критическим для банка.

Есть и чисто брокерские хитрости, когда срок кредитования запрашивается некратный 5, например, 24 года и 6 месяцев — это позволяет добиться индивидуального рассмотрения заявки на кредит при нестандартной ситуации у заемщика, когда ему отказывают на этапе автоматической проверки.

Многие сложности с одобрением ипотечного кредита у некоторых заемщиков можно реально решить только эмпирическим путем с привлечением ипотечных брокеров», — отвечает Решетникова.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Насколько это выгодно, и не возражают ли банки против такого развития событий? Не предусмотрено ли штрафных санкций за досрочное погашение?

Гасить ипотечный кредит досрочно не только можно, но и нужно. Полное или частичное досрочное погашение разрешено на любом сроке. При этом банки имеют право начислить проценты только за фактическое время пользования кредитом и на фактическую сумму остатка долга ежемесячно.

«Поэтому безопаснее оформлять кредит на длительный срок, а платить по собственному графику с ежемесячным, пусть и минимальным, но досрочным погашением.

Таким образом, обязательный платеж получится минимальный, а переплата будет по факту реального пользования кредита, а значит значительно ниже той, что могла бы быть, если платить строго по графику.

Поэтому обычно своим клиентам мы рекомендуем выбирать максимально возможный срок кредита по той или иной программе, но при этом индивидуальный график формировать из расчета выплаты ипотеки в течение 7 лет как раз за счет досрочного погашения», — отмечает риелтор.

Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Таким образом, по мнению нашего эксперта, 7 лет является оптимальным сроком для ипотечного кредита, при котором сохраняется баланс между размером ежемесячного взноса и переплатой по кредиту. Но это стандартная ситуация, а нужно учитывать и индивидуальные особенности каждого конкретного случая.

Брать или не брать — вот в чём вопрос. Где, как и когда выгоднее оформить ипотеку?| рейтинг «Выберу.ру»

Рынок недвижимости постоянно находится в движении: меняются цены на квартиры, ипотечные ставки, появляются новые жилищные программы.

У человека, который с этим только что столкнулся, обилие информации может вызвать недоумение: в каком банке брать кредит, как сэкономить, стоит покупать квартиру сейчас или лучше подождать дальнейшего снижения ставки или наоборот — быстрее покупать.

Редакция «Выберу.ру» следит за тенденциями. Рассказываем, как найти оптимальное время для покупки жилья.

2019 бьёт рекорды

В начале 2019 года перед банками и чиновниками стояла задача от президента — снизить ставки по ипотеке до 8% годовых. На тот момент это казалось невероятным, поскольку год начался с роста ипотечных ставок на 1 п. п., что испортило среднюю процентную ставку по итогам года.

Тенденция к снижению началась в октября — ноябре, когда Центробанк активно снижал ключевую ставку.

К концу года, пока было сезонное увеличение спроса, банки запустили специальные предложения и акции, по которым можно оформить жилищный кредит от 8% годовых.

В отдельном материале мы писали о этих программах. В итоге, по данным ЦБ, средняя процентная ставка составила 9,19%.

Отдельная тема — ипотека с господдержкой. С каждым годом программ становится всё больше, и в них вносятся существенные корректировки. Так, сейчас семьи с детьми могут оформить ипотеку на новостройку под 6% годовых и ниже, жители Дальнего Востока — под 2%. В послании Федеральному собранию президент обратился к банкам с просьбой активнее включаться в льготные ипотечные программы.

Президент рекомендовал банкам активнее включаться в госпрограммы.  spichky.ru 

На конец 2019 года средние процентные ставки таковы:

  • новостройки (без учёта программ господдержки) — 9%;
  • вторичное жильё — 9,51%.

Однако падение ипотечных ставок не разогнало рынок недвижимости — рост выданных кредитов минимальный и не оправдал ожиданий. Этому есть несколько причин:

  • повышение цен на недвижимость. По данным ДомКлик — 10−12% за год;
  • досрочная реализация спроса (желающие купить квартиру сделали это в 2018 году);
  • закредитованность населения;
  • падение реальных доходов;
  • ужесточение политики ЦБ.

Ставки продлжат падение, а цены — рост

Аналитики ожидают дальнейшее падение ставок, но без рекордов. «Дом.РФ» предполагает, что в 2020 году средняя ставка снизится до 8,5%. При этом ипотечного бума многие не ждут из-за причин, описанных выше. Аналитики говорят, что застройщики будут торопиться выполнить нацпроекты к 2024 году. На фоне стагнации рынка появятся выгодные предложения.

Однако падения цен на новостройки не будет. Эксперты предрекают повышение цен на 3% из-за перехода на эскроу-счета.

Впрочем, вероятен и другой сценарий. Будет введён материнский капитал на первого ребёнка, повышен на второго, за третьего продолжат действовать субсидии.

Это повысит интерес к недвижимости и кредитам на неё. С учётом того, что ипотека с господдержкой для семей с детьми продолжает действовать, новостройки могут ощутимо подорожать.

Это произойдёт не сразу — для рождения детей нужно время.

Правительство активно стимулирует рождаемость жилищными программами и МСК.  gtncomsys.ru

В 2020 появится новая программа льготного кредитования для сельских жителей в 3%. Подробнее о ней читайте в нашем материале. Что примечательно, пока ею можно воспользоваться даже в пригородах. Требований к прописке и месту работы нет. Это подогреет интерес к загородной недвижимости.

Подытожим:

  1. Большинство экспертов сходятся во мнении, что ставки по ипотеке продолжат падать. Пока мы этого не наблюдаем, и официальных анонсов от банков не было.
  2. Цены на жильё будут расти, но прогнозы слишком противоречивые, чтобы делать однозначные выводы. Тем, кто желает купить жильё, лучше постоянно следить за ценами и находиться в готовности.
  3. Обладателям материнского капитала лучше подождать, пока определится ситуация с распоряжением президента на счёт повышения МСК за второго ребёнка. Из его слов не ясно — выплаты повысят для тех, кто только родил второго ребёнка, или для всех обладателей неиспользованного сертификата.
  4. Центробанк предлагает ужесточить политику по выдаче ипотеки и включать в анализ заёмщика показатель долговой нагрузки, как это происходит с потребительскими кредитами. Ипотеку сложно будет получить людям с «серой» или маленькой зарплатой, а также обладателям кредитов. Людям из этих категорий лучше подать заявку сейчас, пока правило не действует.

Где брать ипотеку

Существующие ипотечные программы уже предлагают выгодные кредитные продукты, которые позволят не откладывать покупку. Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг банков с лучшими предложениями по ипотеке за 2019 год:

ПримСоцБанк. Квартира в новостройке:

  • срок 3−30 лет;
  • сумма кредита 500 — 20 000 тыс рублей;
  • первый взнос от 10%;
  • процентная ставка от 7,99%, для зарплатных клиентов “Росбанка” – 7,49%.

Банк ВТБ. Новостройка:

  • срок — до 30 лет;
  • сумма — 600 −60 000 тыс рублей;
  • первый взнос — от 10%;
  • процентная ставка — 8,4% при первом взносе от 50%, 9,1% – при первом взносе менее 20%.

Банк «Открытие». Новостройка:

  • срок 3−30 лет;
  • минимальная сумма 500 — 30 000 тыс рублей;
  • первый взнос 20 — 80%, для зарплатных клиентов — от 10%;
  • ставка — 7,95%.

Ипотека в самоизоляции: что будет со ставками и ценами на жилье после кризиса

Page 2

Page 3

После подтверждения положительного статуса Мария ушла в депрессию. Желания жить не было — от девушки отвернулись даже родители, не хотели общаться. Молодой человек сказал, что строить отношения с зараженной не будет, и ушел. Поддержка была только со стороны близкой подруги.

Читайте также:  Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн – пошаговая инструкция - консультации по ипотеке

— Было страшно, что этот круг никогда не закончится. Почти год я была заложницей своей же головы. Родители отвернулись от меня, хотя я не понимала почему. Я не плохой человек и наркотики никогда не употребляла, не пью. Всегда старалась для них.

Моя подруга помогала мне всё время, пока я не встала на ноги. Помню, как у меня появились первые мысли о суициде. Я тогда не ела, не спала. Таблетки для терапии мне уже надоели, и воспринимала я всех как врагов. Друзья из компании отдалились. Я поняла, что друг познается в беде.

И самым лучшим другом буду только я. Тогда я и решила изучать ВИЧ более подробно.

Почитав литературу о болезни, Мария поняла, что всё не так страшно, как описывают некоторые врачи, и как пишут в Интернете. Появилась надежда.

— Я вновь поверила в себя. Появились даже силы на новые свершения. Таблетки я теперь воспринимаю как завтрак. Просто необходимый компонент, который нужен для здоровья. Я очень хочу ребенка и семью. Это моя мечта. Советовалась с врачом и мне сказали, что вероятность рождения здорового малыша большая. Это то, ради чего я могу двигаться дальше и не опускать руки.

Сейчас у девушки всё хорошо. Она два года находится в отношениях с молодым человеком, и они планируют свадьбу. Однако путь к этому счастью был трудным, Маше пришлось пройти через подколы и осуждение друзей.

— После года депрессии, я всё же решила выйти в свет, наладить отношения с друзьями и помириться с родителями. Друзья долго шутили по поводу инфекции, шутки были омерзительными, поэтому я видела только один выход — прекратить общение с ними и выстраивать новые связи. Я зарегистрировалась на сайте знакомств, стала искать новое хобби.

Это как начать заново учиться жить, потому что ты обрываешь все старые линии и выходишь в мир новым человеком. С родителями у меня не всё так плохо, как было изначально. Они смирились, но общение у нас натянутое, поэтому и общаемся крайне редко. Сейчас мое окружение не знает о болезни, только молодой человек.

Знакомство с ним было сумбурным, и, думаю, что мне его послала вселенная.

Со своим молодым человеком Мария познакомилась на сайте знакомств. Он ей не сразу понравился, но своим напором и хорошим отношением покорил сердце девушки.

— Он не знал о ВИЧ полгода. Я не хотела подпускать его близко, так как думала, что он сбежит. Нас ждал серьезный разговор, когда я поняла, что так продолжаться больше не может, и он должен знать. Ему потребовалось пару дней, чтобы переварить информацию.

Я не давила на него, это выбор человека и я уважаю его. Спустя пару дней он позвонил мне и сказал, что мы должны увидеться. Это был хороший знак. На встрече мне сказали самые важные слова — если человека любят, то его любят полностью, а не за определенные качества.

Он переживает за рождение ребенка, но настроен серьезно. Мне повезло больше, чем другим.

Сейчас Мария находится на терапии и живет обычной счастливой жизнью. Строит планы, ищет новые увлечения, продвигается по карьере вверх. У девушки есть простой совет для всех, кто находится в трудном для себя положении.

— Не бойтесь что-то менять. Изменения не всегда приводят к положительному результату, но так вы понимаете свой путь. И не доверяйте на слово человеку, с которым у вас первый секс. Либо контрацепция, либо справка. И то справка — не показатель безопасности. Будьте аккуратнее к себе.

— Обследоваться на ВИЧ надо каждые полгода. Если есть какие-то предпосылки, то каждые 3 месяца. Сейчас ВИЧ-инфицированные живут такой же жизнью, но не стоит забывать, что это, прежде всего, смертельное заболевание.

Хроническим и безопасным можно его назвать только тогда, когда человек меняет кардинально свой образ жизни.

Если человек захотел обследоваться, то он может обратиться в любой СПИД-центр за помощью, там гарантируют полную анонимность и бесплатное обследование, — рассказал председатель фонда «Шаги» Игорь Пчелин.

Page 4

Где выгодно брать ипотеку в 2020 году?

Сегодня ипотека для многих – единственно возможный инструмент приобретения квартиры. При этом условия ипотечного кредитования стали максимально комфортными за последние несколько лет. Все это – благодаря уже шестикратному снижению ключевой ставки ЦБ до 6%, которая действует с сегодняшнего дня.

Пока еще банки не успели скорректировать ипотечные ставки под новые реалии, но по оценкам экспертов, это вполне может произойти в ближайшем будущем. Однако предыдущее изменение произошло не так давно в декабре, когда ставку ЦБ снизили до 6.25% годовых.

Вслед за этим банки корректировали ставки по своим ипотечным продуктам. Например, в конце прошлого года средние ставки были снижены до 9.4%. При этом также смягчились условия кредитно-денежной политики банков, вступил в силу закон об ипотечных каникулах и проч.

За счет этого в принципе улучшились условия ипотечного кредитования, а доля сделок по ипотеке возросла до 52.7% в конце года.

О том, в каких банках и когда выгоднее всего оформлять ипотеку, порталу «НовостройСити» рассказали эксперты компании Est-a-Tet. 

Где лучшие условия по стандартной ипотеке?

Самая выгодная на сегодняшний день ипотечная программа представлена в «Промсвязьбанке», по условиям которой минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а ставки начинаются от 7.7%. Также привлекательные условия предлагает банк «Открытие», где ставка начинается от 7.8%, и в банке «Юникредит» – от 7.9% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по стандартной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос Сумма кредита
Промсвязьбанк 7,79% от 15% от 7 млн рублей
Открытие 7,85% от 20% от 4 млн рублей
Юникредит 7,9% от 20%

А если первоначальный взнос только 10%?

Традиционно, чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставки. Самые комфортные сегодня можно найти у банка «Открытие», где, имея всего 10% собственных средств от общей стоимости квартиры, можно оформить ипотечный кредит под 8.8% годовых. Чуть выше ставка у «Промсвязьбанка» – 9%, и у банка «Возрождение» – от 9.1%.

ТОП-3 самых выгодных программ при взносе от 10%

Название банка Ставка Сумма кредита
Открытие 8,8% от 4 млн рублей
Промсвязьбанк 9%
Возрождение 9,1% от 3 млн рублей

Ипотека для семей с детьми

Для семей с детьми у нас в стране действует специальная программа господдержки, по условиям которой можно рефинансировать имеющийся ипотечный кредит по льготной ставке.

В рамках семейной ипотеки, например, на текущий момент максимально комфортные условия у «Промсвязьбанка», «Газпромбанка» и банка «Возрождение».

Во всех трех сумма первоначального взноса начинается от 20%, а ставка составляет 4.5%.

ТОП-3 самых выгодных программ по семейной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Промсвязьбанк 4,5% от 20%
Возрождение 4,5% от 20%
Газпромбанк 4,5% от 20%

Ипотека без 2-НДФЛ?

Ситуации бывают разные, и иногда подтвердить свои доходы официальными справками просто нет возможности. В этом случае помогут программы, где оформить ипотеку можно по двум документам – к примеру, паспорту и СНИЛС. Самые комфортные условия эксперты отмечают у банка ВТБ, у которого взять ипотеку можно под 8.4% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по 2-м документам

Название банка Ставка Первоначальный взнос
ВТБ 8,4% от 30%
Открытие 8,45% от 30%
Возрождение 8,95% от 30%

А если денег совсем нет?

В случае, если у покупателя не хватает средств на первоначальный взнос, выходом может стать ипотека без предоставления такового. Например, банк «Россия» и «Промсвязьбанк» предоставляют такой кредит под 11.5% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по ипотеке без ПВ

Название банка Ставка
Промсвязьбанк от 11,5%
Россия от 11,5%
Сургутнефтегазбанк от 12,5%

Где лучше взять ипотеку на машиноместо?

Условия по такому виду кредитования достаточно похожи со стандартными программами. Наиболее выгодное, со ставкой 9.5% и взносом 20%, представлено в «Газпромбанке».

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке машиномест

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Газпромбанк от 9,5% от 20%
Дом.РФ от 9,7% от 15%
Сбербанк от 9,7% от 25%

А если нужно коммерческое помещение?

Такая возможность также есть, правда, с более жёсткими условиями. Максимально выгодно можно оформить ипотеку на покупку коммерческого помещения в «Металлинвестбанке» – по ставке 11.5%. Чуть более высокие проценты у «Абсолютбанка» – 11.9%.

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке коммерческой недвижимости

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Металлинвестбанк от 11,5% от 20%
Абсолютбанк от 11,99% от 20%
Совкомбанк от 12% от 20%

Планируете купить квартиру в ипотеку? Свяжитесь с нами!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector