Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия – консультации по ипотеке

Согласно ФЗ №76 от 01.08.2020 года, право на кредитные каникулы по ипотеке распространяется на всех клиентов Сбербанка. Данный льготный период длится не более полугода. В течение данного времени заемщик вправе не оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, однако для этого он должен подходить под определённый список требований российского законодательства.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено.

По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации.

К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

  • обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
  • ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
  • клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Особенности кредитных каникул по ипотеке

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку оплаты ипотеки. Продолжительность отсрочки по оплате займа может занимать до года, но это происходит крайне редко.

Кредитор оформляет услугу в индивидуальном порядке для каждого плательщика, поэтому срок приостановки выплат может отличаться. Впервые о кредитных каникулах заговорили в период экономического кризиса. Данное понятие стали сравнивать с типичной реструктуризацией.

Подобным образом банк старается помочь клиенту в сложной ситуации, предоставив отсрочку платежей на подходящих условиях. В течение периода кредитных каникул банк «замораживает» расчёт по основному долгу, а также по процентам за пользование займом.

Одним из известных типов отсрочки считается приостановление оплаты по основному долгу. При этом несколько месяцев подряд клиент должен вносить небольшую оплату по процентам.

Есть несколько способов временного приостановления ипотечного займа в Сбербанке:

  • При действительно серьёзной причине кредитор готов предоставить плательщику полную отсрочку по оплате ипотеки. Однако, на такие условия банк идёт крайне редко.
  • Расчёт осуществляется частично. Клиент оплачивает не всю сумму процентов каждый месяц. В этом случае от клиента требуется документальное подтверждение финансовых трудностей.
  • Пролонгация срока.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Кому предоставляется отсрочка на расчёт по ипотеке

Физическое лицо, имеющее жилищный кредит в Сбербанке, может воспользоваться кредитными каникулами в таких случаях:

  • при открытии длительного больничного листа;
  • при рождении у заемщика ребёнка до исполнения ему 3-х лет;
  • клиент оказался жертвой стихийного бедствия;
  • потеря рабочего места по причине полного закрытия всего предприятия, либо сокращение ставки;
  • клиенты, имеющие возможность подать запрос на реструктуризацию ипотечного кредита.

Основания для предоставления кредитных каникул могут быть разные. Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить сложное жизненное обстоятельство документами.

После того как клиент подал заявление на кредитные каникулы по ипотечному займу, банк занимается рассмотрением данного вопроса, а затем устанавливает собственные требования. Если заемщик не подходит под установленные условия, он может получить отказ.

Вместе с тем, в условиях договора сказано, что клиенту предоставляется лояльный период. За это время плательщик может позволить себе не оплачивать долг.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка.

К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн.

Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

Алгоритм оформления:

  1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
  2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
  3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
  4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
  5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

  • Ипотечному кредиту.
  • Потребительскому займу.
  • Кредитной карте.

Важно! Отсрочки по внесению ежемесячного платежа могут быть предложены при наличии документальных доказательств от клиента относительно ситуации, которая препятствует выплате ипотеки. Период временной остановки ежемесячных выплат зависит от финансового положения клиента.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

  • увольнение с работы;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
  • сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
  • заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
  • размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
  • имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Список документов, необходимых для предоставления кредитору

Чтобы банк принял положительное решение в отношении кредитных каникул, заемщик должен постараться собрать весь комплект документов:

  • письменное требование клиента с его личной подписью, а также лиц, являющихся созаемщиками по договору займа;
  • выписка из ЕГРН об имущественном объекте, являющемся собственностью клиента. Право на предоставление этого документа остаётся за заемщиком/созаемщиком, оказавшемся в сложной жизненной ситуации;
  • согласие залогодателя в письменном виде (если он не является самим заемщиком или созаемщиком);
  • подтверждающие документы, указывающие на внезапные трудности в жизни;
  • паспорт гражданина РФ.

Важно! Всю собранную документацию клиент может принести в ближайший офис Сбербанка. По результатам рассмотрения кредитор вынесет соответствующую оценку о необходимости в предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту.

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотечные каникулы

Благодаря возможности отсрочить ежемесячные выплаты по жилищному займу клиент может на время освободиться от финансового обязательства.

При этом, его данные не внесут в список неплательщиков, а также ему не выставят дополнительные штрафные санкции и просроченные проценты.

Однако, специалисты банковской организации советуют клиентам перед использованием услуги кредитных каникул оценить свои индивидуальные финансовые способности.

Если решение заёмщика будет неверным, это повлечет за собой большую переплату по кредитному обязательству, тем самым увеличатся расходы по оплате ипотеки.

Нежелательно оформлять кредитные каникулы заемщикам, которые сталкиваются со снижением доходов на долгий период времени.

В этом случае желательно рассмотреть другие варианты оплаты кредитного обязательства, одним из которых может быть разделение банковского долга на несколько частей.

Не стоит заранее рассчитывать на отсрочку, пока банк не принял окончательное решение по предоставлению услуги каникул. Если Сбербанк одобрил отсрочку, клиенту на руки выдается новый график оплаты, в котором указана четкая последовательность дальнейших выплат.



Кредитные каникулы в Cбербанке – как оформить отсрочку платежа по ипотечному и потребительскому кредиту [в 2021 году]?

Время чтения: 3 минут(ы)

Начало пандемии коронавируса в 2020 году не прошло бесследно ни для кого – введенный Правительством нашей страны режим самоизоляции многих оставил без стабильного прежнего заработка, поэтому закрывать финансовые вопросы стало гораздо сложнее. Чтобы упростить жизнь заемщиков, банкам было поручено предоставлять клиентам отсрочку платежа по кредиту. Исключением не стал и самый крупный российский банк – о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, мы сегодня и поговорим.

Читайте также:  Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает - консультации по ипотеке

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке?

Можно ли взять каникулы по потребительскому или ипотечному кредиту из-за коронавируса ?

О необходимости введения кредитных каникул для граждан, пострадавших из-за пандемии COVID-19, президент нашей страны сообщил в своем обращении к гражданам 25 марта 2020 года, а соответствующий закон вступил в силу уже 3 апреля.

Согласно ФЗ №106 физические лица вправе до 30 сентября 2020 года обратиться к своим кредиторам с требованием о приостановлении исполнения долговых обязательств на срок до 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели могут вместо этого потребовать уменьшения размера ежемесячного платежа на весь льготный период.

Оформить отсрочку можно как в отношении потребительских, так и ипотечных кредитов. Главное только, чтобы они соответствовали установленным законом требованиям.

Кто может получить в Сбербанке каникулы по кредитам: условия предоставления

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке могут граждане, чей доход снизился более чем на 30% за месяц до дня обращения по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Важным условием является возможность документального подтверждения этого факта.

  • Сумма займа при этом должна не превышать установленных законом ограничений.
  • Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке
  • Иными словами, начальная сумма кредита не должна превышать:
  • по ипотеке — 4,5 миллиона рублей;
  • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей;
  • по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

Как оформить отсрочку платежа?

Какие документы нужны?

В качестве подтверждающих соответствие клиента требованиям закона Сбербанк обычно запрашивает:

  • справку о доходах физического лица и удержанных суммах налога за 2019 и 2020 годы;
  • выписку из регистра получателей гос. услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности на срок от 1 месяца.

Также банк может самостоятельно проверить факт потери дохода клиентом, обратившись в соответствующие фонды: ПФР, ФСС, ФОМС и ФНС.

Как составить и подать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Подать заявку на кредитную отсрочку в Сбербанк можно:

  • в отделении банка;
  • по телефону 8 (800) 200-82-00;
  • в Сбербанк Онлайн.

Согласно действующему законодательству подать заявку можно любым удобным способом, в том числе по телефону, а предоставить документы банку в течение 90 дней.

Письменный вариант заявления выглядит так: https://yadi.sk/i/tQQqMFX4UbpD8Q

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Если же по какой-либо причине банк откажет клиенту в предоставлении отсрочки, заемщик получит соответствующее уведомление. В случае неправомерного отказа следует направить в банк соответствующую жалобу, образец которой расположен здесь: https://yadi.sk/i/gTOxHz7y5zBQEw.

 Загрузка …

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия - консультации по ипотеке

Таким образом, Сбербанк дает кредитные каникулы заемщикам, чей доход снизился в результате пандемии коронавируса более чем на 30%. Главное при этом – соответствовать требованиям законодательства, и тогда сделать отсрочку по кредитам не составит труда.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 из-за коронавируса: условия

Тем заемщикам Сбербанка, которые пострадали из-за введения карантина или непосредственно от коронавируса, можно подать заявку на ипотечные каникулы.

Для этого на официальном сайте предусмотрена онлайн-форма. При этом важно подходить под определенные требования и соблюсти условия.

Также можно получить и другие виды отсрочек по программам Сбербанка, которые никак не связаны с карантином.

Кому одобрят ипотечные каникулы в Сбербанке, и что делать, если отказали в отсрочке или для льготного периода оказалось недостаточно оснований, расскажет Бробанк.ру.

Условия предоставления ипотечных каникул из-за карантина

Ипотечные каникулы при коронавирусе Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • потеря работы;
  • нетрудоспособность в течение двух и более месяцев;
  • снижение заработной платы на 30% и более;
  • на момент обращения за каникулами не действует другой льготный период.

В связи с карантином по коронавирусу получить ипотечные каникулы 2020 смогут и те, кто заболел сам и оказался в условиях, когда невозможно продолжать трудиться и зарабатывать. Сбербанк принимает заявления на льготный период от заемщиков по этим основаниям до 30 сентября 2020 года. При этом обратиться за каникулами могут только те клиенты, у кого договор был оформлен до 03.04.2020 года.

После того, как подана дистанционная заявка, остается 90 дней на то, чтобы предъявить документы, которые подтвердят сложное финансовое положение.

Если упустить этот срок, вся задолженность, которая накопится за 3 месяца, уйдет на просрочку. А также назначат штрафы и пени, которые предусмотрены договором за нарушение обязательств.

Все это отразится в кредитной истории и повлияет на кредитный рейтинг.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы только тем клиентам, у которых ипотечный договор продолжает действовать на момент обращения.

Максимальная сумма ипотеки, при которой заемщик может рассчитывать на послабление из-за коронавируса – 2 миллионов рублей. В некоторых городах и регионах жилье стоит дороже, поэтому и лимит для них установлен выше.

Например, в Москве максимальная сумма – 4,5 миллиона рублей, а для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальневосточного региона – 3 миллиона.

Обратите внимание, чтобы жилье, которое было куплено в ипотеку, было единственным. Если оформлена доля в другом имуществе или право собственности на дачу или дом, то претендовать на льготный период нельзя.

Ипотечные каникулы Сбербанк предоставляет только 1 раз за весь период погашения задолженности. Но в связи с тяжелой ситуацией в стране во время пандемии клиентам предоставляют единоразовое право на дополнительные кредитные каникулы.

Для них такой же срок – 6 месяцев.

Что нужно для оформления кредитных каникул

Всего в Сбербанке 3 вида разных ипотечных каникул:

Понять какая из программ подойдет больше остальных можно только при общении с сотрудником банка. Минимальный срок кредитных каникул не ограничен.

Поэтому можно написать заявление и на 1-2 месяца отсрочки. Каждую ситуацию рассматривают в индивидуальном порядке и предлагают оптимальное решение.

В отличие от карантинных каникул на стандартные могут претендовать и две другие категории заемщиков:

  • получившие инвалидность 1 и 2 группы;
  • у которых изменилось число иждивенцев в семье.

При этом у них и более высокий лимит по сумме кредита – до 15 млн рублей.

Из основных документов на оформление ипотечных каникул понадобится:

  1. Заявление на предоставление льготного периода.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Выписка из ЕГРН об ипотечной недвижимости, где видно, что это единственная собственность заемщика.
  4. Согласие залогодателя в письменной форме, если залогодатель не является заемщиком или созаемщиком.

Кроме этих документов, понадобятся справки для подтверждения одной из причин обращения за ипотечными каникулами. Для каждой ситуации нужны разные документы:

Причина обращения за кредитными каникулами Подтверждающие документы
Потеря работы Справка о том, что вас поставили на учет в центре занятости
Инвалидность 1 или 2 группы Справка об инвалидности
Возникновение временной нетрудоспособности Листок нетрудоспособности
Снижение дохода на 30% и более Справка 2-НДФЛ за текущий и прошлый год, где видно такое снижение
Увеличение числа иждивенцев в семье Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении, справка об инвалидности, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном

В каждом случае следует собрать соответствующие документы и передать их в банк в течение 90 дней с момента обращения за ипотечными каникулами. Точный список документов можно уточнить по горячей линии Сбербанка.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбере

Для оформления ипотечных каникул онлайн во время коронавируса:

  1. Заполните анкету-заявку на получение отсрочки по платежам. Это можно сделать на официальном сайте Сбербанка. В анкете предложено указать наиболее оптимальную сумму, которая будет по силам для ежемесячной оплаты в течение льготного периода. Можно выбрать и полную отсрочку платежей. Укажите в заявке дату начала и окончания ипотечных каникул. Если не уточнить период, льготный период будет автоматически предоставлен на 6 месяцев.
  2. Дождитесь решения Сбербанка. При одобрении льготного периода заемщику пришлют новый график платежей на весь период ипотечных каникул. О том, какое решение принял Сбербанк, вас оповестят с помощью СМС-сообщения, уведомления в приложении, письма на электронную почту или сообщения в личном кабинете.
  3. Подтвердите трудные жизненные обстоятельства в срок до 90 дней с помощью официальных документов. Их можно отослать в любой момент, как только появится возможность, не обязательно ждать 3 месяца. В первую очередь предъявите справку, что ипотечное жилье единственное недвижимое имущество, которое принадлежит вам. Для этого подойдет выписка из Росреестра. Оформить ее во время карантина также можно в электронном виде. Остальные документы должны подтверждать сложившиеся обстоятельства.
Читайте также:  Что выбрать: ООО или ИП и как открыть расчетный счет в Райффайзен - консультации по ипотеке

Соблюдайте сроки подачи документов, иначе ипотечные каникулы будут считаться недействительными. В этом случае кроме основного долга и процентов, придется возвращать банку дополнительные штрафы и пени.

Если вы не можете принести бумаги вовремя, например, проходите лечение в короновирусном центре или возникли осложнения вызванные заболеванием. В этом случае обязательно известите банк. Для таких клиентов предусмотрен дополнительный запас в 30 дней, но только при уважительных обстоятельствах.

Особенности погашения долга во время льготного периода

Учитывайте, что во время ипотечных каникул действуют определенные условия:

  • обязательные платежи во время льготного периода вносить нужно по новым правилам и графику, который пришлет Сбербанк;
  • срок кредитных каникул от 1 до 6 месяцев, настолько же увеличивается и общая продолжительность ипотечного кредита;
  • размер задолженности фиксируют в начале ипотечных каникул и переносят на конец срока, если это было оговорено с банком;
  • после окончания действия льготного периода вы возвращаетесь к привычному графику платежей.

Если финансовое положение наладилось раньше установленного срока по ипотечным каникулам, то можно возобновить платежи. Учитывайте, что оформить льготный период повторно можно только на определенных условиях, заранее уточните такую возможность в Сбербанке. Если из 6 месяцев каникул у вас осталось еще 2, ими нельзя воспользоваться отдельно через год или два.

Руководство Сбербанка предупреждает, что не стоит обращаться за оформлением льготного периода, если не сможете подтвердить сложное положение документами. По статистике только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики на текущий момент, подкреплена специальными справками.

Если прав на ипотечные каникулы нет, можно воспользоваться другим способом снижения финансовой нагрузки. Для одних заемщиков наилучшим вариантом станет реструктуризация кредита, для других – рефинансирование.

Суть реструктуризации

Реструктуризация задолженности – это изменение условия по выплате. С ее помощью можно справиться с финансовыми проблемами без глобального ущерба для семьи и бюджета.

Реструктуризация помогает избежать просрочек, сохраняет кредитный рейтинг заемщика и не портит его кредитную историю.

Поэтому при возникновении трудностей сразу обращайтесь в банк, чтобы решить проблему, не скрывайте ситуацию от кредитора.

Однако не всем клиентам банк предлагает реструктуризацию. Для нее также нужны документы, подтверждающие ухудшение финансовой стабильности заемщика.

Если Сбербанк одобрит реструктуризацию, то к действующему ипотечному договору оформят дополнительное соглашение. В нем будет обозначен новый график выплат, права и обязанности сторон. Банк может предложить несколько вариантов перекредитования:

  1. Увеличение срока выплаты задолженности.
  2. Изменение валюты долга.
  3. Выплата только процентной ставки на какой-то определенный период.

Соглашайтесь на тот вариант, который больше всего вам подойдет в текущих жизненных обстоятельствах.

Реструктуризацию предоставляют по таким причинам:

  • уменьшение или полное лишение заработной платы в связи с увольнением;
  • призыв на военную службу;
  • потеря дополнительных источников заработка, которые получал заемщик или созаещик;
  • наступление декретного отпуска;
  • серьезное заболевание или инвалидность 1 или 2 группы.

Если вы соответствуете какому-либо требованию, то можете рассчитывать на реструктуризацию задолженности в Сбербанке. Максимальный срок отсрочки в этом случае достигает 2 лет.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк более охотно привлекает к рефинансированию клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, чем своим заемщикам. Поэтому если получите отказ, не смущайтесь рассматривать предложения любого другого банка. Но до того как выбрать новый банк-кредитор:

  1. Обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования. Новый кредит должен быть как минимум на 1,5-2% дешевле предыдущего и оставшийся срок кредитования дольше 1 года.
  2. Уточните требования нового банка-кредитора к будущему заемщику. Некоторые не рефинансируют кредиты, по которым когда-либо возникали просрочки, другие отказывают, потому что срок кредитования меньше года. Могут быть и другие условия, которые станут известны только после обращения в банк.
  3. Заложите в расходы все затраты на проведение новой сделки. К ним относятся оплата госпошлины за регистрацию залога, оценка недвижимости, оформление новой страховки, выписка из ЕГРН, согласие супруга, оплата аккредитива или сейфовой ячейки. Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа – горячую линию или онлайн-поддержку. Такие варианты наиболее удобны в условиях самоизоляции. Обязательно уточните, какая итоговая сумма переплаты по ипотеке сформируется при ваших условиях, и какие дополнительные расходы возможны при погашении долга в другом банке.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Дополнительные нюансы рефинансирования ипотеки

Считается, что невыгодно рефинансировать ипотеку, которая наполовину уже погашена. Так как большинство банков предполагают аннуитетную схему погашения ипотечных займов, то большую часть процентов заемщик выплачивает в начале срока. Поэтому выгода может оказаться незначительной, а понесенные дополнительные расходы обесценят разницу.

Однако в этом случае при оформлении новой ипотеки можно договориться с банком об уменьшении суммы ежемесячной выплаты. Тогда в период тяжелого финансового положения такое решение может оказаться спасительным для заемщика. Он не испортит кредитную историю и при этом сократит ежемесячную нагрузку.

Банкиры прогнозируют бум рефинансирования в 2020 году, потому что ключевая ставка Центробанка неуклонно продолжает падать. На май 2020 года она держится на уровне 5,5%, а это самый низкий показатель за всю историю России.

Скорее всего, тенденция продолжится, потому что банковский сектор итак находится в тяжелом положении. А главный регулятор страны обязан создать условия для экономического роста. Если ставка не изменится это позволит банкам разрабатывать новые еще более выгодные предложения по займам.

При этом продолжит снижаться процентная ставка по новым ипотечным кредитам и по программам рефинансирования.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

4 способа получить кредитные каникулы в Сбербанке

Если вы клиент крупнейшего банка страны и у вас значительно снизились доходы, то вы можете не платить по кредиту. Вот четыре программы, которые позволят сделать передышку на время кризиса.

1. Кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса

Кто может получить:

  • заболевшие;
  • при нахождении на вынужденном карантине;
  • частично потерявшие доход;
  • испытывающие сложности с платежами по кредитам.

Что может сделать банк:

  • Отсрочку по платежам на 6–12 месяцев для тех, у кого ипотека или потребительский кредит. Сумма кредита не важна.
  • Рефинансирование для владельцев кредитных карт — по новому кредиту в течение шести месяцев нужно платить 30% от начисленных процентов. Сумма кредита не важна.

Как получить:

Выбрать выгодный вариант и подать заявку.

2. Реструктуризация кредитов с отсрочкой до двух лет

Кто может получить:

  • те, кто потерял работу или кому снизили зарплату;
  • ушедшие в армию;
  • ушедшие в декрет;
  • утратившие трудоспособность из-за травмы или заболевания.
Читайте также:  Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий - консультации по ипотеке

Что может сделать банк:

  • отсрочить погашение кредита;
  • увеличить срок кредита и снизить размер ежемесячного платежа;
  • изменить валюту кредита на рубли.

Как получить: собрать документы и подать заявку онлайн.

3. Отсрочка по кредитам на основании закона №106

Кто может получить:

  • у кого доход снизился больше чем на 30% и кто может подтвердить это документами (справкой 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы, выпиской из регистра получателей госуслуг в сфере занятости или больничным листком).

Обязательные условия по размеру кредитов:

  • ипотека не больше 4,5 миллиона ₽;
  • автокредит не больше 600 тысяч ₽;
  • потребительский кредит не больше 250 тысяч ₽;
  • долг по кредитной карте не больше 100 тысяч ₽.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Что может сделать банк:

  • Отсрочку в платежах по кредитам на срок до шести месяцев. Срок отсрочки определяет заёмщик.

Как получить: собрать документы и подать заявку онлайн до 30 сентября 2020 года.

4. Ипотечные каникулы

Кто может получить:

  • люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, получение 1 или 2 группы инвалидности, если больничный длится больше двух месяцев подряд, доход снизился более чем на 30%, появились новые иждивенцы);
  • сумма ипотечного кредита не больше 15 миллионов ₽;
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее кредитные каникулы не оформлялись.

Что может сделать банк:

  • позволить приостановить платежи по кредиту или платить любую сумму на срок до шести месяцев.

Что нужно сделать: собрать документы и оформить заявку в одном из этих офисов.

Подпишитесь на наш Instagram!

Сбербанк дал разъяснения о предоставлении кредитных каникул

05 апреля 2020, 11:55 • ТАСС

В кредитной организации отметили, что они предоставляются только в случае наличия документального подтверждения такого права

МОСКВА, 5 апреля. /ТАСС/. Сбербанк советует взвешенно подойти к решению об оформлении кредитных каникул, прибегать к ним только в случае наличия документального подтверждения соответствующего права.

Об этом говорится в опубликованном в воскресенье релизе, где даются пояснения правил предоставления кредитных каникул для граждан, чей доход за предшествующий месяц снизился на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячными доходами 2019 года.

“Кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает: по ипотечным кредитам – 1 500 тысяч рублей; по автокредитам – 600 тысяч рублей; по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей – 300 тысяч рублей; по потребительским кредитам для физических лиц – 250 тысяч рублей; по кредитным картам для физических лиц – 100 тысяч рублей”, – говорится в публикации.

В банке отметили, что условия кредитных обязательств клиентов, которые не смогут предоставить соответствующего подтверждения, будут возвращены к прежним, что приведет к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки.

“В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом [о возврату кредита] при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом”, – добавили в банке.

Президент РФ Владимир Путин 3 апреля подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП).

В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Заемщик может обратиться (в банк – прим.

ТАСС) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня выдвижения требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней – по потребительским кредитам.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

  • Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
  • Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.
  1. Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector