Материнский капитал как первоначальный взнос

Наличие семейного (материнского) капитала не дает право владельцу сертификата использовать средства по своему усмотрению. Пенсионный фонд должен дать разрешение, и один из законных способов применения таких средств – материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, который направляется на улучшение жилищных условий.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Для молодых семей это способ обеспечить подрастающее поколение хорошими условиями жизни вместе с приобретенной комфортной недвижимостью (квартирой, частным коттеджем или апартаментами).

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2021 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2021 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

  • жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
  • недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
  • будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
  • если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
  • присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

  Перекредитование ипотеки – особенности услуги, плюсы и минусыМатеринский капитал как первоначальный взнос

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
  • имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

Материнский капитал как первоначальный взнос

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

  • обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
  • подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
  • подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
  • приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
  • подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Федеральная программа позволяет улучшить жилищные условия либо получить ссуду на индивидуальное жилищное строительство.

Кроме применения МСК в виде первого взноса по ипотеке заемщики могут получить выгодные условия и сниженную ставку – до 6-9%. Но здесь может присутствовать ограничение по сумме – от 3 до 8 млн руб.

в зависимости от региона расположения недвижимости. В остальных случаях лимиты снимаются, но годовая ставка приравнивается к обычной ипотеке.

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

  • строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
  • готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
  • государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

Материнский капитал как первоначальный взнос

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

  • жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
  • приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
  • при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
  • расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

РоссельхозБанк

Материнский капитал как первоначальный взнос

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

ВТБ

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Вопросы и ответы

Материнский капитал как первоначальный взнос

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Заключение

2021 год располагает большим количеством выгодных программ ипотеки для семей с детьми, позволяющих улучшить жилплощадь и переехать в просторную, комфортабельную квартиру.

МСК в виде первого взноса можно объединять с государственными программами под льготную ставку, но только при наличии личных сбережений.

В противном случае ставка будет выше, но ПВ не потребует длительного периода для сбора необходимой суммы – погашается материнским капиталом.

на эту тему:

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Маткапитал как первый взнос по ипотеке: особенности сделки и лучшие банки

Один из способов законно
использовать средства материнского капитала – внести в качестве первоначального
взноса по ипотеке.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка с господдержкой для семей с детьми - консультации по ипотеке

В договоре должно быть указано, что деньги клиент берет для
покупки недвижимости – это обязательное условие. Таким образом семьи могут получить
жилищные заем, не имея наличных для первого взноса.

Рассмотрим подробнее, как
организован данный процесс и в какие банки можно обратиться.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Условия использования маткапитала

Средства материнского
капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное
жилье.
Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия
стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного
проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на
капремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляет
нотариально заверенное обязательство о выделении долей на детей. Распределение долей
осуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размеры
законом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения
3 лет ребенку не требуется.
Воспользоваться деньгами для оплаты основного
долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить
средства в любой момент.

Нюансы кредитных сделок

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья.

Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%.

Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2019 году).

Наличие сертификата
не является гарантией одобрения ипотеки.
Общая процедура оформления кредита
и требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление полного пакета документов.
  2. Подтвержденная платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не требуется).
  3. Положительная или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от конкретного банка.
  4. Уровень дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.

Если заработок не соответствует условиям банка, нет
возможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит под
условия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитный
договор на одного из родителей.

Это позволяет взять жилищный заем, например, на
мужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как мать
ребенка находится в декретном отпуске или не работает.

При этом супруг или
супруга выступают в качестве созаемщика и несут финансовую ответственность
наравне с основным заемщиком.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков
или поручителей – родственников, юридических лиц.

При необходимости возможно
предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под
залог собственного жилья.

В последнем случае первоначальный взнос не требуется,
так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так как
условия могут быть лучше стандартной ипотеки.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимо
предоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат МСК.
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
  • Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поиску
подходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторые
финучреждения реализуют залоговую
недвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверка
объекта не требуется. Плюс такая недвижимость нередко продается на более
выгодных условиях – меньше первый взнос, ниже процентная ставка.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса
средствами МСК следующая:

  1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
  2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре.
  8. Банк переводит деньги продавцу.
  9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
  10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Примеры банковских программ

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой,
принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке.

Нередко для семей создают
специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть
использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%.

Но в последнем
случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8
млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как
первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть
три подходящих:

  • Ипотека с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном
веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо
отметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимая
МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной
стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос
составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся
сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

Материнский капитал как первоначальный взнос

«Челябинвестбанк» выдает
ипотеку на сумму семейного капитала
по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества
кредита:

  • Страхование и залог не требуются.
  • Подтверждение дохода не запрашивается.
  • Купить можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без
ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема.

Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в
новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого
взноса, и для погашения самого кредита.

Более того, для семей разрабатываются
специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически
любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке,
долю объекта или комнату.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в 2021 году?

Материнский капитал как первоначальный взносВ 2007 году в законодательстве РФ появилось такое понятие как материнский (семейный) капитал. Планы о введении дополнительной господдержки для семей, имеющих детей, вынашивались в правительстве давно. Особенно впечатлили данные переписи населения 2002 года. Но реализовать их удалось только в 2006 году, с принятием закона «О дополнительных мерах государственной поддержки» № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. Действие программы рассчитано до 1 января 2027 года.

Материнский капитал – это поддержка от государства семьям, в которых дети появились после запуска этой программы. Поддержка является целевой. Это значит, что получатели средств могут направить их только на те цели, которые определены законом. Кроме того, воспользоваться средствами на некоторые цели можно только при достижении ребенком определенного возраста.

Чаще всего семьи используют данный вид господдержки для того, чтобы улучшить жилищные условия. Большинство из них покупает квартиру в ипотеку с материнским капиталом.

Важное преимущества направления семейного капитала на улучшение жилищных условий – это возможность распоряжения данными средствами сразу же после возникновения права на их получение.

В данном случае не надо ждать, пока ребенок достигнет определенного возраста.

Изначально программа распространялась на семьи с двумя и более детьми. С 2020 года право на получение маткапитала получили семьи с одним ребенком. Определяющим фактором предоставления господдержки теперь является не количество детей в семье, а время их рождения.

Кто имеет право на материнский капитал в 2021 году

В 2020-2021 гг. в программе произошли некоторые изменения как в порядке предоставления маткапитала, так и в категориях его получателей. Главное новшество – выплата материнского капитала на первого ребенка. Теперь получить его можно и на первенца, если он родился или был усыновлен с 1 января 2020 г.

Читайте также:  Рефинансирование и материнский капитал - консультации по ипотеке

Таким образом, на сегодняшний день право на семейный капитал имеют семьи, в которых:

  • второй ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2007 года;
  • первенец появился (усыновлен) после 1 января 2020 года;
  • третий или следующий ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2007 года (только в случае, если семья до этого не получала материнский капитал).

По умолчанию получателем средств является женщина. Мужчинам сертификат предоставляется в тех случаях, когда он является единственным усыновителем первого ребенка по решению суда, вступившему в силу после 1 января 2020 г. и ранее не пользовался правом на дополнительные меры господдержки.

На момент выхода закона сумма материнского капитала составляла 250 000 рублей. Она ежегодно индексировалась с учетом инфляции, за исключением 2016, 2017, 2018 и 2019 годов. Как известно, в эти годы в России начался финансовый и экономический кризис, вызванный как внешними, так и внутренними факторами.

У государства не оказалось финансовой возможности для индексации сумм господдержки семей с детьми, но от программы не отказались. Поэтому в эти годы ее размер оставался неизменным – 453 026 руб. В 2020 и 2021 гг. средства снова начали индексировать. В 2020 году сумма выросла до 466 617 руб., а в 2021 г.

была проиндексирована на 3,7%, увеличившись до 483 881 руб. 83 коп.

Какие суммы материнского капитала полагаются на первого, второго, третьего и последующего ребенка в 2021 году

Материнский капитал как первоначальный взнос

  • 1 января 2007 г. – дата вступления в силу закона № 256-ФЗ;
  • и 1 января 2020 г. – дата вступления в силу изменений в закон № 256-ФЗ, расширивший программу на семьи с одним ребенком. Данные изменения были приняты «задним числом» – закон о внесении изменений был принят 1 марта 2020 г., а его действие было распространено на отношения с 1 января 2020 г.

В 2021 году материнский капитал начисляется в следующих размерах:

  • на первого ребенка (дата рождения с 1 января 2020 г.) – 483 881,83 руб.;
  • на второго ребенка (дата рождения до 1 января 2020 г.) – 483 881,83 руб.;
  • на второго ребенка, если первый родился до 1 января 2020 г., а второй – с 1 января 2020 г. – 639 431,83 руб.;
  • на первого и второго ребенка, (с датой рождения с 1 января 2020 г.) – 483 881,83 руб. на первого и 155 550 руб. на второго.

Маткапитал на третьего ребенка начисляется только при условии, если он не начислялся до этого. Выплачивается он в следующих размерах:

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в 2021 году: пошаговая инструкция

от Светлана Нестерова

Приобретение собственного жилья актуально для молодых семей с детьми.

Одним из удобных вариантов может стать оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Данный способ используется для покупки квартир или домов на первичном и вторичном рынке недвижимости. В каждом случае есть свои нюансы, о которых важно знать.

При каких условиях можно использовать маткапитал в качестве первого взноса

Материнский капитал — это единоразовая государственная выплата, которая выдается молодым семьям при рождении или усыновлении детей.

С 1 января 2021 года предусмотрены такие суммы маткапитала:

  • при рождении первенца — 466 617 рублей;
  • второй ребенок — 616 617 рублей.

При рождении третьего ребенка государство оплачивает 450 000 рублей за ипотечный кредит, оформленный семьей.

Потратить маткапитал молодые семьи могут на покупку жилья следующих видов:

  • квартира;
  • доля в квартире;
  • загородный дом.

Заемщик должен быть платежеспособным и соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 20 лет;
  • официальный трудовой стаж и платежеспособность;
  • наличие государственного сертификата и справки о сумме выплаты.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Вносить материнский капитал как первый взнос можно на следующих условиях:

  • на момент совершения сделки сумма, выданная государством, должна покрывать 10-15% стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • если материнский капитал меньше суммы, запрашиваемой банком, разница компенсируется личными средствами заемщика.

Вот почему при совершении первого платежа по ипотеке необходимо предоставить сертификат МК и собственные денежные средства в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Для покупки жилья у застройщика или физического лица разрешено использовать государственную выплату после того, как ребенку исполнится 3 года. Но если речь идет об ипотеке, которая была взята ранее, сумму капитала можно использовать сразу.

Перечень документов, необходимых для процедуры

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.

Базовый список документов для ПФР включает в себя:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
  • СНИЛС матери и детей;
  • документы, подтверждающие подданство детей;
  • соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
  • кредитный контракт;
  • выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
  • обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
  • банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Если ипотечный кредит оформлялся на строительство нового индивидуального дома, дополнительно следует предоставить документальное подтверждение сдачи объекта в эксплуатацию.

Перечень документов для предоставление в банк следующий:

  • заявление на ипотеку с применением материнского капитала;
  • разрешение на использование капитала;
  • удостоверение личности заемщика;
  • расписка или квитанция о первоначальном взносе;
  • справка об остатке денежных средств на лицевом счете;
  • документы на жилье, приобретаемое в кредит;
  • документальное подтверждение наличия залога для банка.

Порядок действий при оформлении

Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.

  1. Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
  2. Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
  3. В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.
  • Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.
  • Материнский капитал как первоначальный взнос
  • В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.

Также требуется последовательно указать следующие сведения:

  • Ф.И.О заемщика;
  • статус;
  • дату рождения;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • орган и дату выдачи сертификата;
  • название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
  • место фактического проживания;
  • контактный номер телефона;
  • дату рождения или усыновления ребенка.

Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.

После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.

Преимущества и недостатки

Позитивными моментами данного вида кредитования являются:

  • широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
  • облегчение финансового бремени для молодых семей.

Стоит выделить и некоторые недостатки:

  • продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
  • обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.

Важные тонкости

Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.

Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.

По закону, на каждого члена семьи, указанного в сертификате, оформляется доля собственности. Заявление должно быть заверено нотариусом, а затем предоставлено в ПФР и банк.

При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР.

В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.

Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи.

В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы.

Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.

Возраст: 38 лет, г. Москва, высшее юридическое образование, автор сайта invalid.expert

Ранее

Сведения об остатке материнского капитала через Госуслуги

Далее

Направление средств материнского капитала на пенсию мамы

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки?

Невозможность внести первый взнос по ипотеке — главное препятствие, которое мешает молодым людям в нашей стране приобрести жилье. Однако сейчас при рождении или усыновлении второго ребенка родителям можно оформить жилищный кредит, внеся в качестве первоначального взноса материнский капитал. Пожалуй, это самое популярное использование государственной субсидии.

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе Промсвязьбанка - консультации по ипотеке

Использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке

Средства материнского капитала возможно использовать для улучшения жилищных условий семьи. Они могут быть направлены на погашение уже действующего ипотечного кредита или внесены в качестве первоначального взноса, без привлечения собственных денежных средств.

Отсутствие возможности внести первый взнос для покупки жилья по ипотеке – главная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи при обращении в банк. Сейчас многие решают ее с помощью материнского капитала.

Государство внесет денежные средства материнского капитала как первый взнос, остальную же часть предстоит платить самим заемщикам. Деньги из госбюджета будут направлены только на погашение основного долга и процентов по ипотеке, штрафы и пени гасить этими средствами нельзя.

Основным условием погашения кредита маткапиталом является приобретение благоустроенного жилого помещения. Это может быть как вторичное, так и строящееся жилье на территории России. Также можно приобрести и отдельно стоящий жилой дом с участком — главное, чтоб цена земли не превышала стоимости строения.

Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка-кредитора до погашения ипотечного кредита, что подтверждается оформлением закладной на нее. Это означает, что продать, подарить или совершить другую сделку без согласия залогодержателя у вас не получится.

Вам необходимо будет составить нотариальное заявление с обязательством выделить долю после погашения ипотечного кредита, в противном случае средства банку не перечислят.

Какие банки работают с материнским капиталом?

Не все банки готовы работать с материнским капиталом, в основном на это решаются крупные авторитетные кредитные организации. Прежде чем подавать заявку на кредит, обязательно проконсультируйтесь в банке о возможности использовать маткапитал как первоначальный взнос и получите сам сертификат на руки в ПФР.

Подберите предложения от нескольких банков, готовых принять маткапитал, и проанализируйте их предложения на предмет выгодности для вас как для заемщика. Обратите внимание на следующие моменты:

  • процентная ставка — даже небольшое ее снижение в пересчете на года дает значительную выгоду;
  • ежемесячный платеж до и после перечисления маткапитала;
  • срок кредитования: чем он больше, тем больше будет переплата по кредиту;
  • условия досрочного погашения, есть ли пересчет процентов;
  • штрафы и пени при просрочке платежа;
  • необходимость страхования предмета залога и жизни заемщиков — зависит ли от этого процентная ставка.

Будьте готовы к тому, что супруг обязательно будет созаемщиком по данному кредиту. Дело в том, что не только имущество, но и долги делятся между супругами поровну.

Исключение составляет заключенный между супругами брачный контракт с прописанными в нем пунктами относительно владения имуществом и разделением долговых обязательств.

Эта бумага понадобится при получении ипотеки, если она была ранее подписана у нотариуса.

https://www.youtube.com/watch?v=ViBjIgGXTFQ\u0026t=22s

Банк будет рассматривать платежеспособность, благонадежность не только основного заемщика, но и его супруга. Он проверит:

  • наличие просрочек и судебных взысканий по причине невыплаты кредитов;
  • кредитную нагрузку на данный момент, поэтому перед подачей заявки на ипотеку максимально закройте все действующие кредиты;
  • отсутствие фактов привлечения к судебной и административной ответственности;
  • характеристику с места работы — как правило, совершается звонок работодателю;
  • достаточность доходов не только для содержания семьи, но и для выплаты ежемесячного платежа.

Все эти факторы будут играть определяющую роль в принятии решения по вашей заявке. Некоторые банки более лояльны, но это неизбежно отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения.

Сбербанк

Сбербанк – самая популярная кредитная организация, в которой можно взять ипотеку под материнский капитал. Однако нужно понимать, что требования, которые предъявляются к заемщику, достаточно строгие. Плохая кредитная история, наличие судимостей и пр. станут препятствием для получения положительного ответа банка.

Можно выделить основные условия получения кредита в Сбербанке с привлечением средств материнского капитала:

  • кредит выдается только в рублях;
  • максимальный срок кредита 360 месяцев;
  • минимальный первоначальный взнос от 20%;
  • средняя ставка 7,4-11,5% годовых;
  • льготные условия получения ипотеки для молодых семей и зарплатных клиентов банка.

ВТБ 24 (ПАО)

Тоже популярный банк среди владельцев сертификатов на маткапитал. В него часто обращаются молодые семьи, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Условия, предлагаемые ВТБ 24, при оформлении ипотеки:

  • максимальный срок кредита 50 лет;
  • минимальный первоначальный взнос от 10%;
  • средняя ставка 10,4-14,95% годовых;
  • использование маткапитала допускается после достижения 3-летнего возраста ребенком.

Другие банки

Кроме ВТБ 24 и Сбербанка принимают сертификаты на материнский капитал и в других банках. К ним относятся:

  • банк ДельтаКредит, он выдает ипотеку от 8,75%, при этом первый взнос может быть только 5% от стоимости жилья, срок кредитования – до 25 лет;
  • Банк Москвы: средняя процентная ставка 12,45-13,95% годовых, максимальный срок кредита 50 лет;
  • Райффайзен Банк: ставка от 10,9% годовых, срок ипотеки до 25 лет.

Какие документы необходимы?

Для подачи заявки поинтересуйтесь у сотрудников банка, какие именно документы нужно предоставить. Возьмите все бумаги в оригинале. Обычно пакет бумаг стандартен:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала;
  • документы о ваших доходах (справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация для ИП, справка о пенсии из ПФР);
  • документы о трудовой занятости (заверенная копия трудовой книжки, документы ИП, агентский договор и пр.).

Образец справки о доходах по форме Сбербанка:

Образец справки о размере пенсии:

Приложение N 6 к Приказу Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 3 июля 2012 г. N 11н

  • Форма
  • ___________________________________________________________________________ (наименование территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации) __________________________________ N _____________
  • (число, месяц, год выдачи справки)
  1. Справка территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации о страховом стаже застрахованного лица и размере получаемой им пенсии
  2. ___________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество застрахованного лица)
  3. Страховой номер индивидуального лицевого счета _________________________________________ на дату обращения в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации ____________
  4. является получателем (сделать отметки в соответствующих квадратах):
  • трудовой пенсии по инвалидности,
  • трудовой пенсии по случаю потери кормильца,
  • пенсии по государственному пенсионному обеспечению,
  • трудовой пенсии по старости,
  • страховой части трудовой пенсии по старости, установленной в соответствии с пунктом 6 статьи 3 Федерального закона от 15 декабря 2001 г. N 166-ФЗ «О государственном пенсионномобеспечении в Российской Федерации»;

страховой стаж _________ лет ___________ мес. __________ дней /отсутствует; (нужное заполнить/подчеркнуть)

размер страховой части трудовой пенсии по старости составляет __________руб. _____ коп.

Справка выдана на основании сведений, имеющихся в распоряжении территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации, в соответствии с подпунктом «д» пункта 10 Правил единовременной выплаты средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, утвержденных

постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. N 1047.

Руководитель территориального органа Пенсионного фонда

Российской Федерации _____________ _________________________

М.П.

После принятия положительного решения банком относительно заемщиков нужно собрать бумаги на приобретаемую недвижимость, так как банк обязательно будет оценивать рискованность сделки. Подозрительные сделки банк просто не пропустит, так как в случае невыплаты кредита квартира или дом должны быть реализованы в счет погашения долга.

Необходимо будет предоставить копии следующих документов:

  • паспорта собственников;
  • свидетельства о праве собственности;
  • технические документы (кадастровый, технический паспорт);
  • документ основания возникновения права собственности (договор приватизации, купли-продажи, дарения и пр.);
  • оценочный отчет для понимания реальной рыночной стоимости жилья.

Порядок оформления

Прежде всего узнайте, какие требования предъявляют банк-кредитор и Пенсионный фонд к приобретаемому жилью, каковы условия ипотеки. Реально оцените ваши финансовые возможности и предложения рынка недвижимости.

После этого можно оформлять кредит. Порядок его получения таков:

  • подайте заявку на ипотеку в выбранный вами банк и ожидайте ответа, обычно это занимает 2-4 дня;
  • после положительного решения можно начинать подыскивать вариант жилья исходя из суммы кредита, одобренной по заявке;
  • соберите пакет документов на выбранную недвижимость и предоставьте его на рассмотрение кредитору и ПФР;
  • если у банка нет возражений относительно приобретаемого жилья, можно подписывать кредитный договор и отправляться регистрировать сделку в Регпалату;
  • кредитные средства в счет оплаты жилья будут перечислены продавцу после получения документов о праве собственности на нового владельца;
  • подайте заявление в Пенсионный фонд с просьбой перечислить средства материнского капитала в счет погашения полученного кредита.

Заявление на перечисление средств маткапитала:

Первые полтора-два месяца в период рассмотрения в ПФР вашего заявления о перечисления средств в погашение ипотеки вам предстоит платить ежемесячный платеж в большем размере, за пользование всей суммой кредита. После подойдите в банк и узнайте, были ли переведены средства и сколько вам теперь нужно платить по ипотеке.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки до достижения 3 лет ребенку?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector