Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры – консультации по ипотеке

Мало кто задается вопросом: «Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?». В сознании укоренилась мысль, что ипотечный кредит неразрывно связан с приобретением недвижимости. Большинство банков действительно откажут или предложат взять потребительский заём. Но немало тех, кто поспособствует выдаче суммы на нужды, отличные от покупки или строительства жилых объектов.

Можно ли взять?

Договор об ипотеке является договором о залоге недвижимого имущества (ФЗ от N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017)). Поэтому заёмщик может смело заключить сделку и получить деньги на ремонт, взамен предоставив в залог имеющееся жилье.

В случае возникновения проблем банк вправе получить деньги от должника исходя из стоимости его имущества. Размер одобряемых средств обычно составляет 50-70% от рыночной цены залоговой недвижимости.

В зависимости от банка программа может называться:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья/недвижимости;
  2. Нецелевой ипотечный кредит;
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости.Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Как альтернативу можно рассмотреть кредиты на любые цели без обеспечения.

Ипотека+капремонт

Взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт – отличный вариант. Для этого нужно поинтересоваться у ипотечного менеджера можно ли добавить необходимую сумму к цене квартиры. Просто взять больше, а потратить меньше нельзя, так как условие выдачи средств подразумевает оценку приобретаемого дома или квартиры.

По итогу выдаваемый кредит должен соответствовать цене имущества. Один из банков, где рассматривается ипотека на покупку и ремонт квартиры по предварительной договоренности – ВТБ.

Особенности

Оформление такого кредита практически не отличается от того, которое используется при выдаче потребительских займов.

Дополнительно требуются документы на имущество:

  • Выписка из ЕГРН (с января 2017, ранее – ЕГРП, до этого – свидетельство о госрегистрации права);
  • Отчет об оценке стоимости (делает независимая оценочная, аккредитованная банком компания);
  • Технический паспорт;
  • Согласие супруга на передачу объекта в залог, если помещение в его собственности и т.д.
  • Пример пункта.

Ставки по нецелевым ипотечным займам представляют собой нечто среднее между ставками по потребительским кредитам и стандартным ипотечным.

 Предлагаемых сумм хватает на разные типы ремонта – эконом, стандарт, люкс – выдают до нескольких миллионов.

 У некоторых банков в залог принимается как дом или квартира (новостройка, вторичка), так и земельный участок, гараж, гараж с участком. Первоначальный взнос не требуется.

Перед выдачей денег проверяется жилье, платежеспособность клиента и его кредитная история. Открытые просрочки/серьезные нарушения – путь к отказу. Малая коммерческая привлекательность имущества – путь к уменьшению его стоимости.

Оценщик учитывает не только техническое состояние и площадь, но и местоположение, удаленность от ключевых объектов инфраструктуры, тип дома, этажность и т.д.

Условия ипотеки

Ипотека на ремонт квартиры предлагается банками на разных условиях, но в целом программы похожи между собой. Одни компании требуют больше, другие – меньше. Для быстрого сравнения вариантов можно использовать специализированные онлайн-сервисы: «Сравни», «Банки» и т.д.

Параметры:

  • Ставки – от 10%-14% с возможностью уменьшения для зарплатных клиентов;
  • Срок – 10-30 лет;
  • Валюта – РФ;
  • Сумма – до 10-20 млн. руб.;
  • Процент от оценочной стоимости объекта– 50%-70%;
  • Страхование: имущественное – обязательно, жизни и здоровья – чаще по желанию, но не всегда. Одним из кредиторов, предъявляющих максимальные требования к страхованию, является Альфа-банк;
  • Предоставление займа – по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя;
  • Досрочное погашение – без ограничений и комиссий.Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Отдельные требования предъявляются к объектам недвижимого имущества. Они должны быть подключены к газовым, паровым или электрическим системам отопления, которые обеспечивают необходимые условия для комфортного нахождения внутри, к канализационной системе и водопроводной (ХВС и ГВС).

Установленное внутри сантехническое оборудование должно быть исправным, если нет – можно отремонтировать, как и все остальное, если сумма незначительная.

Дополнительно:

  • Крыша (последний этаж или дом), окна, двери – в исправном состоянии;
  • Фундамент – кирпичный, каменный или железобетонный;
  • Аварийное или ветхое состояние – не рассматриваются;
  • Капитальный ремонт с отселением/снос – не планируется (не состоит на учете);
  • Нахождение – в черте города присутствия подразделения банка.

Если жилье соответствует требованиям – оно пройдет проверку. Это лишь малая часть запросов, в каждом конкретном случае все решается индивидуально.

Что касается земельных участков, они должны принадлежать к категории земель населенных пунктов, использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства, принадлежать заёмщику на правах долгосрочной аренды (срок кредита+1 год) или праве собственности. Участок не может относиться к особо охраняемым территориям и к землям, на которых установлен особый режим использования.

Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц или состоять под запретом.

Требования к заемщику

Деньги получают те, кто может платить по счетам. Банк заинтересован в беспроблемном возврате средств. Главное для заёмщика – стабильный доход и работа в компании, обладающей хорошей репутацией на рынке труда. Необходимый стаж за прошедшие 5 лет – 1 год, на текущем месте работы – полгода, реже – 3 или 4 месяца.

Для зарплатных клиентов значения делятся пополам. Стаж не распространяется на пенсионеров и иногда на лиц в возрасте 18-20 лет. Те, кто ведет личное хозяйство, должны делать это не менее года на момент обращения (о чем свидетельствуют записи в похозяйственной книге).

Место трудовой деятельности – российские организации или филиалы транснациональных компаний. Возраст на момент обращения – 18-21/65-70-75 лет. Гражданство – Российская Федерация, в некоторых местах еще Украина и Республика Беларусь (пример – Альфа-банк). Регистрация – на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Но тот же Альфа-банк не требует прописки в том населенном пункте, где приобретается объект.Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

В какие банки обращаться?

Получать средства можно у многих кредиторов, среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, ТКБ, Альфа-банк, Тинькофф, Восточный, Райффайзен, Газпромбанк, СКБ, Совкомбанк и др.

Делать это лучше там, где вы являетесь зарплатным клиентом. Отказать могут даже в этом случае, когда на то есть причины, но если все хорошо – некие преимущества перед другими клиентами гарантированы.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Когда получаешь отказ в разных банках, а деньги на ремонт квартиры в любимой новостройке/вторичке или в доме нужны, можно поступить по-иному – предложить кредитору более выгодные для него условия – залог недвижимости, в т.ч. единственной и с прописанными в ней детьми. Такой вариант решил проблемы безденежья многих заёмщиков и в этом его преимущество.

Но у этого способа есть и большой недостаток – опасность остаться без жилья. Банк не ставит перед собой цель отобрать имущество, продажа такой собственности – дело хлопотное, поэтому, как только возникли проблемы – сообщите сотруднику организации, не ждите наступления очередного платежа. Отвечайте на все звонки и сообщения, принимайте активные действия для решения проблемы.

Единственное, что не нужно делать – занимать пассивную позицию, хамить специалистам, укрываться от исполнения обязательств.

Еще 2 преимущества – ставки приближены к ипотечным, а размер займа – выше (можно купить более качественные материалы, приобретать товары оптом со скидками). Недостаток – более продолжительный процесс оформления. Нужно собирать кроме своих документы на недвижимость, которая еще и должна соответствовать требованиям.

Читайте также:  Госдума призывает банки не отказывать в ипотечных каникулах заемщикам, которые не получают зарплату - консультации по ипотеке

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им.

Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

Каждый отказ отрицательно сказывается на дальнейших попытках получить нужную сумму в других местах.

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму. Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

После сверки данных и полноценной проверки из банка поступит окончательное решение. После деньги можно потратить на свои нужды (покупка стройматериалов, оплата работы и т.д.).

Документы

В отделение нужно придти с паспортом и написать там заявление. С собой нужно захватить СНИЛС, 2-НДФЛ (не нужна клиентам кредитора), заверенную копию трудовой или выписку из неё, военный билет (мужчинам, кому не исполнилось 27 лет).

Документы по передаваемому в залог имуществу:

  1. Договор купли-продажи или долевого участия (подтверждение основания возникновения права собственности);
  2. Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;
  3. Отчет об оценке и все копии документов, используемых оценщиком, включая техпаспорт;
  4. Выписка из ЕГРН;
  5. Согласие собственника на передачу объекта в залог.

В процессе рассмотрения банк вправе запросить иную документацию.

Можно ли получить деньги на ремонт ипотечной квартиры?

Взять деньги на ремонт квартиры, если она находится в ипотеке – реально? Кредитор предоставляет займ, на погашение которого у гражданина уходит определенная часть его прибыли (коэффициент «платеж/доход»). Обычно он составляет 50%.

Если на обслуживание параллельного кредита будет хватать денег – банк даст новый. Главное при этом – чтобы у гражданина оставалось после всех вычетов не менее 20-30% свободных средств.

Метод расчета следующий:

  • Берут значение прожиточного минимума в регионе;
  • К нему добавляют ежемесячные платежи;
  • Вычитают полученную цифру из зарплаты, указанной в анкете.

По итогу должно остаться 20-30% свободных средств. В формуле могут использоваться и другие значения – каждый банк использует свои методы.

Обратите внимание на такой пункт, как «Неустойка за несвоевременное погашение». Она должна соответствовать размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Услуга «Нецелевой ипотечный кредит» в области ремонта востребована мало. Обычно оформляют займы без обеспечения. Все нюансы и проблемы, которые могут появиться из-за невыполнения условий, отображены в договоре.

Пристальное внимание обращайте на текст, написанный мелким шрифтом. Если нет денег на ремонт, брать кредит под залог имущества – не лучший вариант. Проще устранить причины, приведшие к отказу или использовать потребительское кредитование.

Благо ставки по предлагаемым продуктам не сильно различаются. И ни в коем случае не обращайтесь в микрофинансовые организации, спонсируя их деятельность.

Как взять ипотеку больше стоимости квартиры

При покупке недвижимости кроме стоимости самой квартиры и дополнительных расходов на оформление ипотеки покупателям нередко требуется значительная сумма на ремонт или другие неотложные нужды, связанные с переездом.

Содержание:

Это актуально не только для новостроек, которые часто продаются с черновой отделкой и изначально требуют значительных дополнительных вложений сразу после приобретения.

Вторичка также нередко продается в плачевном состоянии, и новым собственникам приходится выкладывать до 20% от стоимости квартиры, чтобы привести жилье в порядок. После оформления сделки может потребоваться покупка бытовой техники, мебели и других необходимых предметов быта.

Многие заемщики с радостью взяли бы у банка сумму большую, чем предлагает кредитор. Как совместить собственные интересы и обойти ограничения банка по сумме займа, расскажем далее.

Дают ли банки денег больше, чем стоит залоговая квартира

Когда заемщик приходит в банк за ипотекой и обеспечением по кредиту выступает только залоговое жилье, сумма кредита не может превысить оценочную стоимость квартиры.

Банк берет деньги для выдачи кредитов населению в Центробанке под процент. Центробанк требует от банка, чтобы ипотека была обеспечена недвижимостью, которая по стоимости перекрывает размер займа.

Ипотека — многолетний заем, который связан с большим количеством рисков, поэтому кредиторы страхуются максимально.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Банк не может рисковать, выдавая клиентам деньги без обеспечения. Единственно возможный вариант — поискать варианты займа с минимальным стартовым взносом или без него. Варианты решения проблемы:

  • квартира в строящемся доме от девелопера при оформлении ипотеки в определенном банке;
  • льготные ипотечные программы с господдержкой с нулевым первоначальным взносом;
  • субсидии от государства для определенных категорий граждан на погашение первоначального взноса.

Перечисленные варианты доступны не всем. Поэтому предстоящие расходы лучше просчитывать заранее.

Как банк рассчитывает максимальную сумму жилищного займа

Определение максимально возможной суммы кредита происходит в несколько этапов:

  • расчет суммы займа исходя из уровня дохода и срока, который выбрал заемщик;
  • определение оценочной стоимости недвижимости;
  • окончательный расчет суммы с учетом наличия средств на первоначальный взнос по кредиту.

На каждом этапе могут возникнуть сложности. Однако при правильном подходе их можно решить с минимальными затратами:

  • если у заемщика не хватает дохода для оформления ипотеки на нужную сумму, банк может предложить продлить срок кредита на несколько лет. На подобное предложение стоит согласиться: несмотря на перспективу переплаты по процентам, всегда можно произвести досрочное частичное или полное погашение ипотеки;
  • когда квартира оценена дешевле, чем рассчитывал покупатель, можно поискать другой вариант недвижимости с учетом своих потребностей;
  • если окончательной суммы, которую предлагает банк, недостаточно для реализации планов по покупке жилья, можно обратиться в другую кредитную организацию.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку Росбанка онлайн на калькуляторе - консультации по ипотеке

Расчет стоимости квартиры для банка

Размер кредита зависит не только от дохода потенциального покупателя жилья, но и от оценочной стоимости объекта ипотеки. Когда покупатель ищет подходящую недвижимость, он сталкивается с рыночной стоимостью квартир. Суммы, которые продавцы просят за свое жилье, не всегда совпадают с оценочной стоимостью.

Многое зависит от баланса спроса и предложения на рынке в конкретный момент времени в определенном районе. Например, при отсутствии спроса продавцам приходится снижать цену на 5-15%, чтобы привлечь потенциальных покупателей. В столичных регионах, где жилье пользуется стабильным спросом, расценки на квадратные метры завышены.

В Москве и Санкт-Петербурге баланс спроса и предложения играет на руку продавцам. Цены на жилье в столицах растут быстрее, чем в среднем по России.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Оценочную стоимость определяет профессиональный оценщик, аккредитованный ипотечным банком. Вычисления проводятся на основе следующих показателей:

  • кадастровая стоимость объекта;
  • рыночная востребованность объекта;
  • реальное состояние недвижимости;
  • наличие обременений (неузаконенные перепланировки).

Оценщик сперва изучает документацию по объекту недвижимости, потом выезжает на место и осматривает объект. В процессе осмотра специалист делает необходимые фотографии, уточняет работоспособность инженерных и прочих коммуникаций.

Оплату услуг оценщика производит заемщик, в редких случаях эти расходы на себя берет продавец квартиры.

В результате работы оценщика заказчик получает документ об оценке, где содержится всестороннее описание квартиры и заключение об оценочной стоимости объекта с обоснованием.

На основе данного документа ипотечный банк проводит собственный расчет стоимости недвижимого объекта. Банковская корректировка делается для того, чтобы избежать мошеннических схем и снизить риски на выдачу займов под квартиру с искусственно завышенной стоимостью.

Если заемщик рассчитывал взять ипотеку на 2 миллиона, а квартира оценена в полтора, он не сможет получить одобрение от банка. Также не приветствуется попытка занизить реальную цену жилья, в том числе указание неполной стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Однако о подобных договоренностях между продавцом и покупателем банк узнает не всегда.

Как получить от банка больше: полезные лайфхаки

  • Когда часть ипотеки погашена, можно подать заявку о рефинансировании с увеличением суммы займа. Для этого потребуется подтвердить наличие достаточного дохода и произвести перерасчет графика платежей. Если первоначальный кредитор готов заключить дополнительное соглашение к договору об ипотеке, обращение в другой банк может не потребоваться. Если процент по займу снижается в результате рефинансирования, клиент в любом случае получит экономию денег на ежемесячных платежах.
  • Если доход заемщика за время выплаты ипотеки увеличился, можно договориться с банком на увеличение суммы и доначисление средств по кредиту с изменением графика платежей.
  • Ищите варианты кредитования с максимально низким первоначальным взносом. Если у вас имеются накопления на 20% от стоимости жилья, выбирайте ипотеку с минимальным взносом в 10%. Оставшиеся деньги пойдут на ремонт, покупку техники, мебели и другие сопутствующие расходы.
  • Если нет желания заниматься переоформлением документов по уже имеющейся ипотеке, можно взять потребительский кредит или заем на неотложные нужды. Стоит учитывать, что имеющегося дохода должно хватать на погашение всех долговых обязательств.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Не следует рассматривать введение нового созаемщика в уже существующий договор ипотеки как способ получить от банка дополнительные деньги. Такое возможно только при наличии уважительных обстоятельств (недееспособность заемщика, семейные трудности, потеря работы). По крайней мере топовые банки неохотно идут на эту процедуру.

Экономим на ипотеке: что нужно знать каждому заемщику

Несколько проверенных методов, которые помогут уменьшить кредитную нагрузку и быстрее погасить жилищный кредит:

  • Налоговый вычет. Когда вы получаете официальный доход и платите 13% государству в виде налогов, при покупке недвижимости в ипотеку вы имеете право получить эти деньги назад. Сумма вычета для квартир, приобретенных после 1 января 2014 года, составляет до 260 000 рублей на объект стоимостью до 2 миллионов рублей. При этом на ипотечных процентах можно сэкономить до 390 000 рублей (при сумме процентов до 3 миллионов рублей). Благодаря законодательным изменениям вычет можно разбить на несколько объектов, а супруги и созаемщики могут объединить свои права на льготу и получить кэшбэк до 520 000 рублей с жилья стоимостью в 4 миллиона рублей (при условии, что супруги ранее не использовали право на вычет и имеют официальную зарплату).
  • При досрочном погашении можно потребовать от банка перерасчета процентов по уже выплаченному кредиту и возвращения излишне уплаченной заемщиком суммы. Иногда банк соглашается сделать перерасчет после подачи соответствующего заявления. Если банк отвечает на заявление о перерасчете отказом, заемщикам приходится обращаться в суд. Наиболее ощутим данный вид экономии при досрочном погашении ипотеки в первые годы выплаты займа, когда на погашение процентов уходит львиная доля ежемесячных платежей.
  • Когда вы полностью гасите ипотеку, а срок ранее оплаченной страховки еще не закончился, можно получить часть суммы за неиспользованный срок страхования. Для этого необходимо получить в банке документы о полном погашении ипотеки и написать заявление в страховую компанию о возврате средств. Однако если вы приобретали комплексную страховку при оформлении кредита, вполне возможно, что в условии договора страхования такая возможность отсутствует

Эффективную помощь в получении максимально возможного кредита на жилье и сопутствующие расходы вам окажет ипотечный брокер. Специалист поможет рассчитать сумму, получить одобрение и оформить договор с минимальной процентной ставкой, низким первоначальным взносом или совсем без него.

Как взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт (отделку)

Ипотека на ремонт квартиры считается целевым банковским продуктом, когда деньги заемщику выдаются конкретно на проведение капитального ремонта или перепланировку. В финансовой организации можно взять нецелевую ипотеку и получить кредит на любые цели, вложив деньги в отделку помещения или покупку мебели. Правда, проценты выше, чем у целевого займа.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Можно ли получить ипотечный кредит для ремонта квартиры

Если говорить о квартирах в новостройке, то они требуют дополнительных вложений. Придется потратиться на оплату отделочникам, электрикам, сантехникам. Отремонтированное жилье необходимо благоустроить, обставить мебелью для создания уюта. Единственным вариантом решения задачи станет обращение в банк за новым кредитом, но уже на проведение отделочных работ.

Оформить ипотеку для ремонта жилого помещения возможно у кредитора под залог недвижимости. В этом случае соискатель получит выгодные условия кредитования, достаточный период использования кредитных средств и необходимую сумму.

Финансовые организации не предоставляют ипотечный заём на сумму, превышающую 70 – 90% оценочной стоимости жилья, находящегося в залоге.

Заложить можно любую недвижимость, не обязательно ту квартиру или дом, в котором планируется проведение капремонта. Все зависит от размера планируемой ипотеки и условий кредитора.

Оформляется залог в основном на жилую недвижимость, но есть финансовые организации, готовые рассмотреть другие варианты. Сбербанк кредитует под земельный участок или гараж.

Документы для оформления займа:

  1. Заявление на выдачу целевого кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка с печатью и подписью руководителя с места работы, подтверждающая доход заявителя.
  4. Паспорта и свидетельство на недвижимость, предоставляемую в залог банку.
  5. На усмотрение банка могут потребоваться дополнительные документы.

Ипотеку для проведения капремонта целесообразно брать на проведение строительных, отделочных, электротехнических работ в помещении, требующих стабильного финансирования и крупных вложений.

Плюсы и минусы ипотечных средств для ремонта жилья

Преимущества:

  1. Отремонтировать жилье можно в короткие сроки. За минимальное время обустроиться и въехать в помещение, сэкономив на съемном жилье.
  2. Избежать роста цен на услуги и строительные материалы. Чем быстрее решить задачу, тем меньше денег придется вложить.
  3. Воплотить мечты и задуманные планы. Въехать и жить в уютном и комфортном помещении.

Недостатки:

  1. Ипотечный кредит на ремонт квартиры требует сбора справок для банка.
  2. Регулярная выплата процентов.
  3. Дополнительные расходы, включая услуги оценщика, риэлтора, нотариуса, государственных органов.
  4. Отчетность перед банком за целевое использование выданных кредитных средств.

Сравнение с условиями потребительского кредита

Получить ипотеку выгоднее, чем брать потребительский кредит в банке. Ипотечная программа на проведение ремонтных работ в жилом помещении наделена следующими характеристиками.

Положительные моменты:

  1. Заемщик не обязан покупать страховку.
  2. Длительные сроки кредитования позволяют выплачивать долг перед банком частями. Заемщик может оформить договор на срок до тридцати лет.
  3. После прохождения этапов оформления документов, клиенту выдается крупная сумма на ремонт.
  4. Процентная ставка ниже, чем у потребительского займа.

Минусы необходимо также учитывать:

  1. Риски потерять жилье, находящееся в залоге.
  2. Применение низких коэффициентов по залогу. Финансовые компании в основном используют для расчета значение – 0,5. Значит, что заемщику на руки выдадут только половину суммы от оценочной стоимости заложенной недвижимости.
  3. Затраты на государственные пошлины, сборы, работу оценщика.
  4. Контроль за ремонтом со стороны банка. Заемщику придется отчитываться за выданные деньги: предоставить квитанции, чеки и другие финансовые документы, подтверждающие целевое использование выданных средств.

Можно ли оформить ипотеку на квартиру с учетом ремонта

Кредитные ипотечные средства на покупку квартиры заемщику на руки не выдаются. Деньги поступают на счет продавца жилой недвижимости. В роли продавца выступает физическое лицо, либо компания.

Банк не предоставляет денежных средств больше стоимости квартиры или дома. Одобрить могут до 70 – 90% стоимости приобретаемого жилья по оценочным документам.

Как получить ипотеку больше стоимости квартиры

Вопрос, как получить ипотеку, чтобы остались деньги на ремонт, волнует заемщиков. В редких случаях приобретается недвижимость, не требующая дополнительных вложений (с чистовой отделкой).

Выделенных денег на покупку жилья официально, по жилищной ипотечной программе не хватит на капремонт. Что делать? Как получить сумму больше, чем положено? В интернете предлагают различные варианты схемы. Один из способов – завышение первоначальной стоимости покупаемой недвижимости.

Способ с завышением цены сработает, если договориться с продавцом и оценщиком. Но нет гарантии, что со стороны кредитора не проведут проверку и не узнают реальные цены на жилье в районе нахождения объекта. Заемщику придется найти кредитную организацию, лояльно относящуюся к завышениям рыночной цены.

Законными способами получить жилищный заём в банке на большую сумму, чем стоимость квартиры, не получится.

{banner_bottomtext}

В каких банках дают ипотеку на ремонт или с учетом ремонта

Не во всех банках представлены жилищные программы на обустройство жилплощади. Целевое кредитование в {banner_year} доступно в Сбербанке, Банке Открытие, ВТБ24, Альфа-банке, ЮниКредитбанке, Связьбанке и других финансовых структурах.

К особенностям программы на ремонт относится:

  1. Предоставление заемщиком залога жилой недвижимости. Некоторые банки рассмотрят варианты земельного участка или гаража.
  2. Договор составляется на 5 лет и более (до 30 лет), так как ипотека рассчитана на проведение капремонта, требующего максимум вложений и времени.
  3. Процентная ставка снижена.
  4. Обязательное проведение оценочной стоимости ремонтируемого объекта.
  5. Ипотечные средства используются по назначению. Траты в процессе отделки помещения подтверждаются заемщиком соответствующими финансовыми документами.

Для удобства просмотра кредиторов разместим предлагаемые ими условия по договору в виде таблицы:

Банк Макс. лимит (млн руб.) Ставка в % от Срок ипотеки (лет) Примечание
Сбербанк 10 13,5 7 Банк контролирует целевое использование ипотеки
Альфа-Банк 1,5 11,99 5 Выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов
Открытие 30 12,95 30 Без поручителей и начального взноса
ВТБ24 5 13,5 5 Нет первичного взноса
Связь Банк 10 16,5 15 Без первоначального взноса
ЮниКредитБанк 5 13,5 5 Контроль целевого использования ипотечных средств
*условия кредитования постоянно меняются, актуальную информацию необходимо уточнять в банке кредиторе.

Ипотека на проведение ремонтных работ в квартире предоставляется на пять лет и более. Банк вправе уменьшать период использования кредитных средств на свое усмотрение.

Размер жилищного ипотечного кредита зависит от предоставленных документов. Подтверждение платежеспособности и финансовой состоятельности учтут при вынесении решения. Повлиять на лимит сможет оценочная стоимость ремонтируемого дома или квартиры.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector