Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке – консультации по ипотеке

02 ноября 2020

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Налогия

Статьи

Бесплатно задайте вопросы

Бесплатный звонок для всей России
Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве

8 (800) 775-75-85

Поможем получить налоговый вычет

Рассчитаем налоговые вычеты,на которые вы можете претендовать

Что такое налоговый вычет по страхованию жизни

Вы можете вернуть часть денег, уплаченных по договору страхования жизни. Вы можете это сделать, получая так называемый налоговый вычет. Часто доход, который Вы получаете, – это только 87% от того, что Вы заработали.

Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях по закону Вы можете вернуть себе.

Одним из таких случаев, начиная с 2015 года, являются расходы на страхование жизни.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов.

При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили.

Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом. Лимит вычета по расходам на страхование жизни составляет 120 000 рублей в год. Ваш вычет за год не может быть больше, а налог к возврату за год не может быть больше чем 13% от лимита вычета, то есть 15 600 рублей.

Вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13% (кроме налога с дивидендов).

Условия получения вычета

Вычет можно получить только по договору страхования, срок которого составляет не менее 5 лет. Вычет можно получить один раз в год неограниченное число раз, то есть каждый год вычет можно получать еще раз. Для получения вычета в налоговую инспекцию необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ и документы, подтверждающие право на вычет.

Примеры

В 2015 году Светлана заключила договор страхования жизни и заплатила по этому договору 50 тысяч рублей. Заработная плата Светланы в 2015 году составила 100 тысяч рублей в месяц.

Каждый месяц она получала 87 тысяч рублей (87%), остальные 13 тысяч рублей (13%) работодатель удерживал и перечислял в бюджет в виде НДФЛ (налога на доходы).

В январе 2016 года Светлана предоставила в налоговую инспекцию документы и получила 6 500 рублей возвращенных налогов. Это – 13% от 50 тысяч рублей, заплаченных по договору страхования.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сможете все сделать быстро и надежно:

  1. Заполнить декларацию и заявление на возврат на веб-сайте Налогия.
    С нами правильно заполнить декларацию и заявление будет быстро и просто.
  2. Приложить к декларации сопроводительные документы.
    Документы, подтверждающие Ваше право на вычет.
  3. Подать документы онлайн или отнести в инспекцию и получить деньги.
    Подготовленные документы Вам останется только подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию.

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Ипотека и социальный вычет при комплексном страховании в 2021 году

Социальный вычет – льгота, которую всякий налогоплательщик может получить от государства за совершение определенных действий. В частности, за лечение, обучение, оплату ДМС, пенсионное страхование и так далее. Выплату можно получить и при страховании жизни. Но можно ли получить заветные 13% обратно, если было заключено комплексное страхование? Разберемся.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Когда вы оформляете ипотеку, страховые предлагают заключить так называемое комплексное страхование – это когда «все в одном», как растворимый кофе – за один прайс вы получаете страховку квартиры, здоровья и титула (прав на недвижимость).

Чем привлекателен такой вариант? Банк получает нужную ему гарантию, страховая – нового клиента, а человек оплачивает не три разных полиса, а всего один (и со значительными скидками).

Однозначно нет. Согласно законодательству, вычет можно получить при следующих условиях:

  1. Жизнь страхуется отдельным договором с компанией.

  2. Срок договора – минимум пять лет.

  3. В качестве выгодоприобретателя близкие родственники – супруги, дети, родители.

При этом необязательно сразу же оплачивать все пять лет, заявленных в полисе. Средства можно вносить частями, но вот срок «5 лет» в договоре должен быть прописан.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Обратиться в банк и разъяснить ситуацию. Указать, что вы хотите получать социальный вычет, а для этого нужно соблюсти озвученные Минфином условия. 

Что может предложить банк:

  1. Изменить условия текущего договора, «подстроив» их под требования Минфина для получения вычета.

  2. Расторгнуть текущий договор и заключить новый.

  • При заключении договора на ипотеку обязательно оговорите ваши предпочтения в плане страховки с банком.
  • Вам нужно, чтобы договор заключался на пять лет, и если в страховку входит не только жизнь, но и защита от травм и увечий – нужно разделить страховую сумму и взносы.
  • Тут есть два крупных подводных камня:
  1. Не факт, что банк согласится на такие условия. Почему? Потому что все по тем же требованиям Минфина вам нужно указать в качестве выгодополучателя родственников, а никак не банк. А это может быть невыгодно ему.

  2. Зачастую комплексное страхование значительно дешевле отдельных полисов. Вооружитесь калькулятором и посчитайте, что выгоднее: взять комплексную услугу и потерять 13%, возвращаемых государством, или заключить отдельный договор на страхование жизни и все же воспользоваться вычетом.

По своему усмотрению. Можно инвестировать, совершать покупки, держать средства на отдельном счету или тратить на отпуск. 

С нашей точки зрения, выгоднее всего собрать подушку безопасности и сделать хороший ремонт в квартире.

Подушка безопасности поддержит вас в случае непредвиденных форс-мажоров – потери работы или болезни. Какого размера должна быть эта «подушка»? Оптимально – два-три ежемесячных платежа по ипотеке. Этого времени хватит, чтобы встать на ноги. А если и не хватит – можно спокойно уйти на «ипотечные каникулы», но до этого лучше не доводить.

Хороший ремонт сделает ваше жилище куда комфортнее и изысканнее в плане интерьера. В нем будет приятно жить, а еще квартиру с действительно качественным ремонтом легче продать (когда закроете ипотеку) или сдавать в аренду. 

Лучше всего ремонт заказывать в надежной компании, которая делает все «под ключ». Почему? Тут есть несколько крупных плюсов:

  1. Фиксированная цена и сроки. Все обязательства сторон фиксируются в договоре и при ремонте от них не отойдут ни на йоту. А значит, можно спокойно планировать семейный бюджет дальше.

  2. Скорость. Ремонт в новостройке занимает около трех месяцев. Это значит, вы проведете вне стен жилища не так много времени, скитаясь по съемным углам и переплачивая за них. 

  3. Вы заключаете официальный договор. Он дает гарантии: если вы будете недовольны ремонтом, компания исправит «косяки» за свой счет.

    Если что-то сломается или отклеится в течение двух лет – компания так же будет все переделывать за свои деньги.

    И, наконец, официальный договор – обязательное условие для ипотеки на ремонт, а ставка по этому виду кредита куда меньше, чем по обычному потребительскому.

Дважды подумайте перед тем, как заключать не комплексный, а обычный договор. Посчитайте и решите, как вам выгоднее – получать вычет от государства или экономить на полисе. 

Налоговый вычет за страхование жизни: кто может его получить и каким образом?

Налоговый вычет при страховании жизни становится таким же популярным, как, например, за лечение или обучение. Часто люди сами стремятся застраховать в добровольном порядке собственную жизнь или здоровье, а некоторые вынуждены идти на такой шаг.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Граждан в современный период интересуют накопительные виды страхования, а именно осуществление платы страховщиком не только по факту смерти, но и при наличии других поводов – исполнение определенных лет и иные. Статья расскажет, как получить налоговый вычет при страховании жизни, что необходимо, на какую наибольшую величину средств следует рассчитывать.

При каких условиях можно претендовать

После начала действия трансформаций 2015 года разрешено получить льготу от государства посредством возмещения при оплате налогов за страхование жизни. Это положение зафиксировано в ст. 219 НК РФ.

Компенсация считается социально ориентированной и предоставляется при наличии последующих факторов:

  • соглашение о добровольном страховании заключено со страховщиком на период не меньше 5 лет. В 2016 году Комкова Е.Г. подписала со страховщиком соглашение сроком на 2 года. То есть женщина не вправе впоследствии использовать прерогативу получения возврата по платежам, поскольку длительность действия не соответствует установленной законом;
  • заключение соглашения произошло в собственноличную пользу или на супругу, родителей, детей. Компенсация распространяется как на усыновленного ребенка, так и кровного. Важным моментом здесь является отсутствие возрастного ограничения на детей. То есть оформить возмещение возможно и на совершеннолетнего отпрыска. Например, Сидоров вносил взносы за своего 20-летнего сына, после подал пакет документации с заявлением в налоговую. Вычет он получил.
Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке - что это и зачем она нужна - консультации по ипотеке

На предоставление льготы вправе претендовать исключительно официально трудоустроенные лица, отчисляющие в государственную казну средства по налогам.

В возврате части расходов откажут следующим претендентам:

  1. Студентам, получающим только стипендиальные выплаты.
  2. Пенсионерам, живущим исключительно на пенсионное обеспечение.
  3. Неработающим женщинам, находящимся в декрете.
  4. Если все затраты осуществлялись работодателем, а не самим сотрудником.
  5. Индивид, использовавший для оплаты только средства материнского капитала.

Тонкости расчета объема выплаты

При осуществлении расчета предполагаемой величины выплат следует учесть нижеследующие факторы:

  • к возврату подлежит не больше 15600 руб. Поскольку предельная величина затрат не должна превысить 120 тыс. Фактически индивид получит 13% из них. Так, в 2017 году Симонова зафиксировала соглашение со страховщиком на 6-летний период. В этом же году объем платежей достиг 89000 руб. В государственную казну она перечислила за год на 52 тыс. Получить сможет 89000×13/100=11570;
  • предельный объем охватывает не только возможность получения возврата по страховке, но и другие социальные вычеты – лечение, обучение и прочие. То есть в сумме за все 120 тыс. Даже если вы и потратили больше обозначенного порога, вернуть удастся только 15600 по всем видам компенсаций вкупе. Беляков произвел оплату своей учебы в автошколе в 2016 году на сумму 52 тыс. и выплаты по страховке составили 100 тыс. Но заявить к возмещению он может только 120 тыс.;
  • невозможно возвратить больше средств, чем перечислено в бюджет. Строганова в 2017 году отдала за страховку 78 тыс. Проработала женщина месяц и ушла в декрет. 5200 руб. перечислено с ее месячной зарплаты за налог. Эту сумму она и сможет оформить в инспекции, а остаток получить не удастся. Потому как суммы по социальным вычетам не переносятся на будущий период.

Если договор комбинированный

Нередко соглашение заключается не только касательно жизни, но и страхуется лицо от угрожающих происшествий или недугов. Согласно пп.4 п.1. ст.219 НК РФ вычет разрешено оформить исключительно по факту страхования жизни. Аналогичной позиции придерживается и Минфин РФ.

Если у человека есть похожее соглашение, то для определения величины взносов, направленной на страховку жизни, нужно обратиться в страховую компанию за выпиской. В ней указываются весь объем платежей и идет разделение по категориям.

Например, Савельев при оформлении кредита заключил также комбинированный договор со страховщиком. В 2017 году он обратился за вычетом и предоставил выписку из компании, по которой выходило, что мужчина на протяжении года уплатил по страховке за жизнь 30000 руб., а по иным видам – 13 тыс. К вычету полагается – 3900. Другие категории не берутся в расчет.

Действует ли льгота при ипотеке

Ипотечный заем является самым долгосрочным по предоставляемым. Соответственно, банковская организация несет огромный риск неполучения выданных средств. Для исключения таких ситуаций кредитор при оформлении ипотеки одним из условий выдвигает страхование заемщика.

В данном случае применяется смешанный вид страховки, состоящий как из гарантий личности и имущественной сохранности. Минфин для разъяснения возникающих вопросов поясняет, что компенсация человеку по страховым взносам в таком случае не предоставляется. Позиция объясняется тем, что по ипотеке и сопутствующим договорам получателем выступает банк, но не гражданин.

Свиридов в 2015 году оформил ипотеку, а вместе с ней и соглашение о страховке жизни, имущества и прочее. Оплачивая взносы, рассчитывал на возврат части расходов в конце года. Но в ФНС ему отказали, потому как получателем по договору считается кредитное учреждение. Мужчина вправе получить вычет по процентам и по факту выплаты займа.

Необходимая документация

Претендуя на перечисления, в уполномоченный орган нужно предоставить:

  1. Подоходная декларация 3-НДФЛ. В ней указываются сведения о доходах.
  2. Удостоверение личности. Первые страницы и прописка.
  3. Справка 2-НДФЛ. Берется у руководства предприятия, где трудится человек.

    В ней фиксируется информация о работодателе – название организации, реквизиты, сведения о сотруднике – личные данные, объем зарплаты, сколько средств перечислено в бюджет суммарно и помесячно.

  4. Заявление о возмещении. С указанием данных персонального счета, на какой желаете перечисления.

  5. Соглашение со страховщиком. Заверенный надлежащим образом дубликат.
  6. Разрешение компании на ведение деятельности такого рода. Если в договоре указан номер лицензии, то дополнительно предоставлять не нужно.
  7. Подтверждающие оплату бумаги – чеки, квитанции, приходно-расходный ордер, выписки из банка.

    Либо попросить организацию выдать справку об осуществленных взносах.

Нельзя однозначно ответить на вопрос, какие документы нужны при страховании на 5 лет. Поскольку каждый отдельный случай может потребовать расширенного списка документации.

Например, при оформлении льготы по факту оплаты за родителей к вышеперечисленному перечню добавится – свидетельство о рождении заявителя, на ребенка – дубликат его свидетельства, на супруга – бумага о бракосочетании.

Как становится понятным из списка, подаются в ИФНС оригиналы или заверенные дубликаты документов. По действующему законодательству заверение происходит либо через нотариуса, либо самостоятельно плательщиком.

Второй способ заверения предполагает на каждой странице бумаги наличия надписи «Копия верна», подписи и ее расшифровки, проставления даты. 

Если дата соглашения раньше указанной даты

Трансформация законодательства произошла лишь в январе 2015 года. Однако, как быть людям, подписавшим соглашение ранее.

Мнение ФНС заключается в том, что люди вправе претендовать на льготу при наличии следующих оснований:

  • соглашение действует больше 5 лет;
  • применение разрешается только к платежам, осуществленным с 2015 года, но не ранее.

Светлакова в 2013 году заключила договор страховки жизни на 8 лет. После внесенных изменений стала подавать документы на возврат части средств и ей в этом не отказали.

Когда подавать и когда ожидать перечислений

Получить возврат разрешено только за то время, когда непосредственно производились затраты. Подавать документацию возможно на следующий налоговый период, после наступления оснований для получения. Например, оплату производили в 2016, а начисление будет только в 2017.

ВНИМАНИЕ !!! Что касается длительности принятия уполномоченным учреждением решения о переводе средств, то это вовсе не быстро. Только на протяжении 3-х месяцев с момента подачи производится проверка документации. А возврат осуществляется от 2-х недель до 30 дней после вынесения утвердительного решения.

Такой долгий процесс возмещения при оформлении через ФНС. Более быстрые сроки при подаче документации непосредственно через работодателя.

В бухгалтерии предприятия приносится извещение из налоговой, содержащее разрешение на выплату и заполненное заявление на возврат. В первом случае перечислят всю сумму сразу, во втором – частично, каждый месяц.

То есть будете получать повышенную зарплату без взимания подоходного сбора до того момента, пока вся сумма не будет исчерпана.

В любом случае стоит претендовать на положенные от государства льготы, поскольку пусть и маленькими суммами, но происходит постепенное пополнение семейного бюджета. Процедура не является сложной и перечень документации вполне реален для самостоятельного сбора. Важным является правильное заполнение декларация по доходам, но здесь всегда можно обратиться к сотруднику инспекции за помощью.

Страховка при получении ипотеки. Как компенсировать дополнительные расходы?

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Из этой статьи вы узнаете, в каком случае можно получить возврат по договору страхования жизни и здоровья при заключении ипотеки. Кто может получить такую «компенсацию» и в каком размере.

Как сэкономить на страховании при ипотеке?

Страхование жизни предполагает, что в ряде случаев (инвалидности, получения тяжелых травм и заболеваний) застрахованное лицо будет получать страховые выплаты, которые можно направить на погашение ипотеки.

Для начала поясним, что в данной статье мы будем рассматривать только налоговый вычет. Налоговый вычет позволяет вам уменьшить сумму налога к уплате или компенсировать часть затрат путем возмещения из бюджета ранее уплаченного подоходного налога. То есть если вы оформите страховку при получении ипотеки (при определенных условиях, о которых мы поговорим ниже), то сможете вернуть часть денег.

Условия получения вычета

Налоговый вычет может получить только человек — налоговый резидент РФ, который имеет налогооблагаемые доходы и платит с них НДФЛ по ставке 13 %.

С 2021 года действуют поправки в Налоговом кодексе, которые скорректировали перечень доходов, заплатив налог с которых, можно получить вычет. Теперь в расчет входят:

  • официальная заработная плата (при оформлении по трудовым и гражданско-правовым договорам);
  • доход в случае продажи имущества или сдачи его в аренду;
  • деньги, полученные от оказания различных услуг;
  • некоторые другие доходы.

Если вы планируете получать вычет за предыдущие периоды (годы), то вы можете включить в расчет любые доходы, облагаемые по ставке 13 % (за исключением дивидендов).

Если указанные условия выше выполняются, вы можете оформить вычет за оплаченную страховку, если:

  • договор страхования заключен на 5 лет или больше;
  • выгодоприобретателем по этому договору являетесь именно вы (или ваши близкие родственники), а не банк.

Размер налогового вычета и возврата

Налоговый вычет по страхованию жизни при оформлении ипотеки относится к социальным налоговым вычетам, по которым есть определенный лимит вычета. Он равен 120 000 руб. в год. Это значит, что вернуть по страховке вы можете не более 15 600 руб. в год, если вы заплатили за нее больше 120 000 руб. Если ваши затраты составили меньшую сумму, то вы вернете 13 % от стоимости страховки.

Но обратите внимание, что указанный лимит в 120 000 руб. распространяется на все социальные вычеты (за исключением дорогостоящего лечения, благотворительности и обучения детей).

То есть, например, если вы в один год заплатили за лечение зубов, онлайн-курсы для себя и дополнительно купили страховку, то вам нужно сложить все эти расходы и уже потом сравнивать их с лимитом, чтобы понимать, на какую сумму возврата вы можете рассчитывать.

Документы, необходимые для оформления возврата

Перечень документов для оформления вычета через ИФНС:

  • декларация 3-НДФЛ, действующая по форме в том году, за который вы оформляете вычет;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • договор, заключенный со страховой компанией;
  • справка, подтверждающая сумму страховых взносов, направленных на страхование жизни;
  • лицензия страховой компании;
  • документы, подтверждающие оплату (чеки, квитанции, выписки и т. п.).

Все документы по списку выше вам нужно направить в налоговую инспекцию по месту вашей прописки (постоянной регистрации) и дождаться перечисления денег на банковский счет. Проверка и перечисление возврат займет не менее 4 месяцев.

Пост написан пользователем Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Создать блог

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

При получении кредита на жильё чаще всего приходится оформлять страховку, за которую приходится выложить немалую сумму. Однако законодательство позволяет запросить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке.

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?

Договор страхования жизни – часто встречаемое условие, выдвигаемое банком при оформлении ипотеки. Соглашение не требуется заключать в обязательном порядке, кредитор не вправе его навязывать.

Но при его наличии процентная ставка по кредиту будет ниже. Банки всячески подталкивают заёмщиков к оформлению страховки, тем самым получая дополнительные гарантии в случае не выплат по кредитам.

Вычет по договору страхования жизни – одна из разновидностей соц вычетов, которые предоставляются согласно ст. 219 НК. Возможность возврата части налога за страхование жизни при ипотеке имеют все налогоплательщики, которые соответствуют определённым требованиям.

Главным основанием выступают понесённые физлицом расходы, но важные требования касаются и самого договора.

Вот перечень условий, когда можно получить вычет за страховку при кредитовании:

  • договор страхования жизни действует как минимум 5 лет;
  • заёмщик застраховал себя, супруга(у), родителей, детей;
  • страховые взносы были внесены из личных средств;
  • недвижимость уже была приобретена и зарегистрирована как собственность заявителя;
  • гражданин имеет официальный доход, с которого удерживается НДФЛ;
  • в договоре застрахованное лицо указано выгодоприобретателем, а предметом соглашения – страхование жизни.

Оформить возврат налога за страхование жизни при ипотеке нельзя, если хотя бы одно из условий не соблюдено. Соглашение должно действовать не менее 5, при этом выгодоприобретателем должен быть указан не банк, как это обычно бывает, а именно налогоплательщик.

Получить возврат с НДФЛ вправе только тот, кто приобрёл недвижимость в собственность и потратил свои средства на страхование жизни. При этом средства возвращаются официально работающим гражданам, т.е. всем, кто перечисляет налог на доходы.

Размер налогового вычета при страховании жизни

Величина максимальной суммы, подлежащей возврату, составляет 13% от взносов страхователя по договору. Однако есть предел, при достижении которого нельзя получить больше установленной суммы.

Размер компенсации за договор страхования не должен превышать предельную сумму, которая составляет 13% от годовой величины НДФЛ, уплаченного в казну. Даже если расходы превысили установленную планку, вернуть сверх этой суммы не получится.

Если заёмщик уже оформил любые компенсации, предусмотренные статьей 219 НК, то предельная величина будет уменьшена на размер расходов, на основании которых запрашивается дополнительный соцвычет.

Но есть ряд исключений, которые касаются компенсаций за оплату дорогих медицинских сервисов и возврата средств, потраченных на обучение детей. По этим вычетам предельная сумма не будет уменьшена.

Общий размер средств, возвращаемых по всем социальным налоговым вычетам, не должен превышать 16 500 рублей в год. Если по завершении отчётного периода вычет не будет выплачен в полном размере, оставшаяся часть переносится на следующий год.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке - консультации по ипотеке

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Налоговый вычет по ипотеке – ВсеВычеты.ру

Имущественный вычет при ипотеке можно получить как со стоимости жилья по договору (общая стоимость), так и с расходов на уплату ипотечных процентов.

Как получить вычет по ипотечным процентам?

При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга собственника имеет право на:

  1. основной имущественный вычет (13% от стоимости жилья(доли) по договору, но не более 260 тыс. рублей)
  2. вычет с расходов на уплату процентов по ипотеке (13% от данных расходов).

Вычет по ипотечным процентам начинают оформлять после получения основного вычета, а точнее в год получения остатка основного вычета. Если Вы решили подать на вычет впервые, то начните с оформления основного имущественного вычета.

Если Ваших доходов достаточно для получения основного вычета, то Вы уже можете начать получать налоговый вычет по ипотечным процентам. Что нужно сделать:

  1. Необходимо взять в банке справку о фактически уплаченных процентах. Если Вы подаете на вычет по ипотечным процентам впервые, то справку в банке нужно запросить за период с начала кредитования по конец прошедшего года
    Пример 1: при оформлении вычета в 2021 году справка нужно оформить по 31.12.2020 года
  2. На основании справки из банка заполняется декларация 3-НДФЛ в том же порядке, что и основной вычет
  3. К декларации прикладываются документы по списку, приведенному ниже. Полный пакет документов сдается в налоговую инспекцию

Ссылки по теме:
Как получить основной имущественный вычет

Список документов для оформления вычета по ипотеке

Если Вы уже подавали документы на основной имущественный вычет в прошлых годах, а в этом подаете на вычет по ипотечным процентам, то соберите документы по списку:

  1. декларация 3-НДФЛ (заказать оформление на «ВсеВычеты.Ру»)
  2. паспорт
  3. справка 2-НДФЛ
  4. заявление о возврате НДФЛ
  5. кредитный договор
  6. график погашения кредит
  7. справки из банка о фактически уплаченных процентах.

Если Вы заявляете об имущественном вычете впервые, и Ваших доходов достаточно как для получения основного вычета, так и вычета по ипотечным процентам, то помимо документов, приведенных выше, Вам необходимо представить документы на основной имущественный вычет.

Если Вы заявляете об имущественном вычете впервые, но Ваших доходов не достаточно для получения основного вычета (13% со стоимости купленной недвижимости, но не более 260 000 рублей), то заявлять вычет по ипотечным процентам пока не нужно. Вам необходимо подать сначала на основной имущественный вычет.

Размер имущественного вычета по расходам на уплату процентов по кредиту

С начала 2014 года имущественный вычет по ипотечным процентам ограничили:

  1. если жилье было приобретено до 1 января 2014 года (право собственности при ДКП/акт приема-передачи при ДДУ оформлено до 1 января 2014 года), то вычет можно получить со всей суммы расходов на уплату процентов;
  2. если жилье было приобретено после 1 января 2014 года, то вычет можно получить с суммы, не превышающей 3 млн. рублей (если сумма расходов на уплату процентов по кредиту (не за год, а за весь период кредитования) выше 3 млн. рублей, то вычет будет предоставлен только с 3 млн. рублей, если ниже, то с фактической суммы).
  3. Если сумма полученного кредита превышает стоимость купленной недвижимости, то вычет с расходов на уплату ипотечных процентов будет получен не со всей суммы. Размер вычета будет рассчитан, исходя из расходов на покупку недвижимости в общей сумме кредита.
    Согласно Письму Минфина РФ от 22 августа 2014 г. №03-04-05/42128.

Можно ли получить вычет с кредита?

При покупке недвижимости в ипотеку, собственник имеет право как на основной имущественный вычет (13% от стоимости жилья по договору, но не более 260 тыс. рублей), так и на вычет с расходов на уплату процентов по кредиту (13% от данных расходов).

Вычет с расходов на погашение кредита получить нельзя, а вот с расходов на погашение процентов по кредиту — можно, но есть ряд условий:

налоговый вычет за страхование по ипотеке (включая страхование жизни)

Приобретение квартиры по ипотеке требует серьезных финансовых вложений – и зачастую банки требуют от заемщика договора страхования жизни. Страховка может увеличить цену вопроса на целых 2%, а потому законодательно предусмотрены способы сократить расходы.

Доход официально трудоустроенных граждан РФ облагается налогом в 13%. Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке позволяет снизить налог или вовсе не выплачивать его в течение срока, на который взята ипотека.

Социальный вычет равен 13% от суммы страховых взносов за один год. Если сумма годовых выплат превысила 120 тыс. рублей, получить возмещение все равно будет равняться 15 600 рублей. Иными словами, за год по вычету можно получить не более 15 600.

  • лицо является резидентом РФ – т.е., имеет российское гражданство или проживало на территории страны не менее 183 дней за последний календарный год;
  • официальное трудоустройство с уплатой 13% налога;
  • договор страхования заключен на срок более 5 лет (действие договора, как правило, заканчивается одновременно с договором ипотеки);
  • договор заключен с компанией, имеющей лицензию на страхование жизни;
  • страховые взносы выплачиваются заемщиком по ипотеке из собственных средств;
  • наличие на руках документа об уплате страхового взноса.

Налоговый вычет по ипотеке может представляться при оплате страхования собственной жизни, жизни супруга, родителя, усыновителя или ребенка.

Если ипотечный кредит погашается заемщиком досрочно, то прекращается и договор страхования. В этом случае затраченные средства возвращаются страховщику с учетом ежегодной разницы сумм.

Для получения налоговой льготы при выплате ипотеки можно обратиться к работодателю. По оформлении вычета ему необходимо будет предоставить налоговое уведомление, на основании которого выплаты в казну будут снижены уже в следующем календарном месяце.

Для сравнения, при обращении напрямую в налоговую инспекцию, компенсацию можно получить лишь по окончании календарного года.

Налоговый вычет через инспектора можно получать неограниченное количество раз на протяжении всего срока кредитования, но не чаще, чем 1 раз в год.

Страхование жизни на рынке представлено различными продуктами – к примеру, медицинской или смешанной страховкой, страхованием от несчастного случая и собственно страхованием от смерти.

Несмотря на то, что эти виды являются смежными, основанием для оформления социального вычета по ипотеке является только добровольное и долгосрочное соглашение о страховании жизни.

Так как институт вычета появился в законе сравнительно недавно – в 2015 году – налоговые и контролирующие органы в основном руководствуются формальными признаками договора, а не фактическими.

При взятии смешанной страховки, включающей страхование жизни, – а именно такую чаще всего и предлагают банки – важно помнить, что выгодоприобретателем по договору должен быть заемщик. Если в качестве бенифициария указан банк, получить вычет по страховым расходам не выйдет.

Если страховые взносы вносятся через работодателя и выплаты минуют руки страховщика, вопрос о получении налогового вычета может быть решен через бухгалтерию. Для этого подается:

  • соответствующее заявление;
  • копия страхового договора со всем доп. соглашениями.

Налоговый орган обязан выдать уведомление о праве на вычет в течение 30 дней с момента подачи документов. Это уведомление передается работодателю через бухгалтерский отдел.

Если работодатель не вовлечен в оплату ипотечной страховки, заемщик самостоятельно подает в налоговую инспекцию по месту жительства следующий пакет документов:

  • налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию паспорта страховщика;
  • копию договора со страхователем;
  • документы, подтверждающие внесение страховых взносов на протяжении прошлого календарного года;
  • заявление о возврате уплаченного налога;
  • реквизиты для перечисления.

В тех случаях, когда договор страхования был заключен в пользу родственника, лицо, обратившееся за получением вычета, должно предъявить документ, подтверждающий родство.

Также инспектор может потребовать копию лицензии страховой компании. Получить вычет по такой схеме можно в течение года, следующего за календарным годом, когда вносились страховые взносы.

Принятие решения налоговой происходит в течение 1-3 месяцев с момента подачи документов.

Вычет исключительно через налоговую инспекцию производится в случае, когда:

  • страховщик имеет несколько мест работы и желает получить вычет со всех доходов;
  • страховщик сменил место работы и желает получить остаток по вычету за прошлый год.

Как получить налоговый вычет за квартиру в ипотеке

Как получить налоговый вычет по страхованию жизни при ипотеке?

????️‍????️ 12347 4.6.2020

Возможность оформить налоговый вычет за страхование при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был уплачен с зарплаты, регламентируется статьей 219 НК РФ. Прежде чем воспользоваться этой возможностью, необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы не столкнуться с «подводными камнями».

В чем суть страховочной компенсации?

Не секрет, что покупка квартиры в ипотеку с дальнейшими регулярными выплатами ложится тяжелым бременем на общесемейный бюджет. Идя навстречу заемщикам, государство выступило с предложением о помощи путем компенсации расходов на страхование жизни при оформлении ипотечного кредита.

Получить налоговый вычет за страхование может любой человек, который прошел процедуру заключения договора своей жизни на условиях, регламентируемых законом.

Важно! Наличие ипотеки на момент подачи заявления на получение вычета не рассматривается как категоричное условие для получения государственной помощи. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

В каком размере предоставляется компенсация?

На фактический размер суммы возврата влияют условия страхового договора и размер получаемой официальной зарплаты. При этом сумма социального налогового вычета не должна быть выше размера НДФЛ, уплаченного в прошлом году.

Закон позволяет максимально вернуть 13 % подоходного налога, но сумма все же ограничивается 120000 рублями за отчётный период.

Чтобы было понятно, рассмотрим такой пример. Если при заключении страхового договора на сумму 45000 рублей в год, Петров И.С. заплатил за год государству НДФЛ в размере 81000 рублей, то сумма положенного возмещения государством составит 5850 рублей, то есть 13% от 45 тысяч рублей страховки.

Кто может стать получателем государственной помощи?

Получить возврат НДФЛ при страховании жизни по ипотеке имеет право каждый гражданин РФ, который оформил при получении ипотеки договор страхования. Для этого необходимо соблюсти 4 основных требования:

  1. Срок договора о страховании должен составлять минимум 5 лет.
  2. В страховом договоре выгодоприобретателем должен быть прописан сам заемщик либо его супруга, родители и дети, но не банк.
  3. Человек, заключивший договор страхования жизни, должен работать в предыдущем году и платить НДФЛ государству.
  4. Договор страхования жизни должен быть отдельным, а не комплексным (вместе конструктивом и титулом), иначе в страховой премии нельзя будет выделить расходы на страхование жизни.

Предлагая заемщикам заключение договоров страхования жизни, банки заботятся не только о защите клиентов, но и защите собственных интересов, поэтому при ипотечном кредите настаивают на указании банковского учреждения выгодоприобретателем.

В таком случае, заемщик не сможет получить налоговый возврат НДФЛ.

В случае, если вы уже заключили договор на таких условиях, то можете предложить банку изменить условия договора либо расторгнуть договор и заключить новый на необходимых для получения возврата условиях.

Напомним, что для получения налогового вычета необходимо не только выполнить условия, но и собрать пакет документов и пройти все ступени бюрократической процедуры. Последний пункт, пожалуй, является самым «нервно-затратным».

Этапы получения вычета

Зная алгоритм получения вычета, вы можете пройти этот путь, избежав возможных ошибок и обойдя возможные подводные камни, встречающиеся в процессе получения вычета.

Процедура получения государственной компенсации представляет собой процесс, включающий следующие этапы.

  • Сбор документов. Как правило, большая часть бумаг, необходимых для обращения в ФНС, находится у соискателя государственной помощи, поэтому на этом этапе не должно возникать сложностей.
  • Заполнение декларации по форме 3-НДФЛ в ФНС и заявления на получение компенсации налога. Обращаем ваше внимание, что правильное заполнение формы 3-НДФЛ на возврат налога за страхование жизни при ипотеке связано со сложностями для простых граждан, поэтому оформить важный документ лучше в помещении налоговой инспекции. По крайней мере, здесь вы можете рассчитывать на консультационную помощь со стороны налоговиков и возможность воспользоваться образцами правильного заполнения формы. Рекомендуем также предварительно ознакомиться с формой документов на официальном сайте ФНС, чтобы иметь понятие с каким документом вам придется иметь дело.
  • Передача документов в налоговую инспекцию. Здесь у вас есть два варианта: сделать это лично или отправить почтой. Разумеется, что личная передача пакета документов исключает все риски по их пропаже или несвоевременной доставке. Личная подача документов имеет еще одно преимущество. В случае отсутствия каких-либо документов вам об этом сразу же сообщит налоговый инспектор, который проверит их при вас, и вы, не теряя времени, можете заняться восполнением пробела.
  • Получение письменного уведомления. Налоговая направляет письменное извещение о результатах рассмотрения документов в течение месяца, из которого соискатель узнает о положительном решении или об отказе. Срок доставки почтовых сообщений составляет 10 дней. В случае положительного решения деньги по возврату НДФЛ перечисляются страхователю не позднее, 30 дней с момента решения.

Обращаем ваше внимание, что в процессе проверки документов возможно приглашение человека в налоговую инспекцию, если понадобиться уточнить указанные в бумагах данные. От быстроты решения возникающих вопросов зависит и срок получения ожидаемой суммы возврата.

Какие документы предоставляются для получения возврата НДФЛ?

По сравнению с другими процедурами получения компенсации НДФЛ, пакет документов при страховании жизни считается самым простым. Пакет документов для предоставления в налоговую службу должен включать следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • бланки налоговых деклараций 3-НДФЛ за годы, которые будут учитываться при расчёте выплачиваемой суммы возврата;
  • справку, выданную бухгалтерской службы предприятия о доходах работника (форма 2-НДФЛ);
  • заявление с указанием банковских реквизитов счёта, на который будет перечисляться сумма налогового вычета;
  • финансовые квитанции, чеки, подтверждающие оплату договора;
  • договор страхования жизни;
  • копию действующей лицензии страховой компании.

Важно! Кредитные и ипотечные договоры предоставлять в налоговую службу не требуется.

Существует ли срок давности для оформления помощи?

На оформление налогового вычета отводится три года, поэтому у граждан, желающих получить 13% налоговый вычет за страхование жизни, есть возможность решать этот вопрос через год или два после оформления договора страхования жизни. Например, люди, которые произвели оплату по страховому договору в 2018 году, могут получить государственную помощь в 2020 году.

При отсутствии законодательных ограничений гражданин имеет возможность на ежегодное получение налоговой компенсации за НДФЛ при оформлении страховки жизни на протяжении всего действия договора страхования.

За разъяснениями, консультационной поддержкой и оказанием практической помощи по данному вопросу лучше обратиться за помощью к специалистам, которые знают все тонкости и нюансы, сэкономят ваше время и деньги. Правильное оформление и своевременная подача документов в налоговые органы поможет вам быстрее получить компенсацию!

Если вы только планируете брать ипотеку, рекомендуем ознакомиться с самыми выгодными вариантами страхования жизни при ипотеке на нашем сайте. Специалисты Prosto.Insure подскажут, какую страховку лучше выбрать и как оформить для гарантированного получения налогового вычета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector