Небольшие микрозаймы. достоинства и недостатки. – финансовый консультант

Микрозаймы – особенности, отличия от кредита

Небольшие микрозаймы. Достоинства и недостатки. - финансовый консультант

Сегодня большой популярностью среди населения пользуются предложения финансовых компаний о предоставлении микрозаймов только по паспорту. Объявления можно встретить везде и их трудно не заметить. Так стоит ли обращать своё внимание на такое кредитование или оно того не стоит?

Кто берет микрозаймы?

Как правило, такие кредиты оформляют заемщики, которые:

  • не могут использовать традиционные банковские услуги;
  • считают, что кредит им брать не выгодно (сумма нужна маленькая, а банк даёт только долгосрочный кредит и иногда просит дополнительное обеспечение в виде залога);
  • не мотгут оформить обычный кредит из-за отсутствия времени, но деньги нужны срочно.

Микрофинансирование не требует каких-либо долгосрочных обязательств и это во многом удобно потребителям. Сегодня получить небольшую сумму и правда не трудно, но обязательно служат ознакомиться с некоторыми особенностями данной услуги.

Какие компании выдают микрозаймы?

Организации, предлагающие подобные услуги, ничего общего с банками не имеют, поэтому для осуществления деятельности им не нужна лицензия от Банка России.

Несмотря на это, стать микро финансовой компанией может только юридическое лицо. Чтобы получить данный статус необходимо внести компанию в специальный государственный реестр.

Основы работы и порядок осуществления деятельности установлены ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. А регулирует и контролирует деятельность Федеральная служба по финансовым рынкам.

Подробнее о микрозаймах

Каждый кредитор предлагает свою программу, но иногда некоторые предоставляют большие суммы в несколько миллионов рублей. Но по большей части это все-таки кредиты.

Чем отличаются микрозаймы?

1. Решение о предоставлении принимается быстро. Решение по обычному микрозайму принимается в течение получаса при первом обращении. При повторном все происходит гораздо быстрее, так как анкета заемщика уже есть в базе. 2.

Для оформления необходимо предоставить только паспорт, а второй документ уже на выбор из списка, предложенного организацией. 3. Нет нужды вносить залог. Как правило, небольшие кредиты не требуют залогового обеспечения. Только при необходимости получения крупной суммы компания может попросить что-то в залог.

4. Не целевая направленность. Кредиторы не контролируют куда были потрачены деньги.

5. Удобно погашать долг. Кроме традиционных аннуитетных платежей, займ можно погасить в конце срока одним платежом.

Какие преимущества есть у микрозаймов?

– кредитору неважны доходы заемщика; – нет необходимости искать поручителя;

– к кредитной истории отношение более лоялтное, нежели у банков.

Но, как и у любого продукта, у такого кредитования имеется один огромный недостаток – это их высокая стоимость.

Такое кредитование признано самым дорогим из всех, но за счёт его краткосрочности, переплата не так сильно ударяет по бюджету заемщика.

Поэтому микрокредитование выгодно частным предпринимателям, у которых срок оборачивания капитала небольшой. Например, купил товар, продал его за пару недель, получил прибыль и рассчитался с долгом.

Подробности о процентных ставках

В отличие от обычных кредитов, проценты часто указываются не в годовом значении, а суточном или недельном. В большинстве МФО ставка составляет 1-2% в день, а если говорить о годовом значении, то 365-730%. По сравнению с простыми кредитами это натуральный грабеж, но, так как такие суммы выдают “до зарплаты”, то сумма погашения в итоге оказывается не такой уж высокой.

Если сравнивать проценты по небольшим кредитам с другими продуктами, то можно сделать вывод, что они больше похожи на кредитование от биржи WebMoney.

Стоит с пониманием отнестись к компаниям, предоставляющим микрозаймы, так как они берут на себя очень большой риск, выдавая деньги практически без проверки заемщика. Это означает, что в процентной ставке, кроме прибыли заложен ещё и риск не возврата средств. Но сегодня в условиях конкуренции, компании все же понижают ставки и у некоторых могут быть даже 0,2% в день.

Чем банковские микрокредиты отличаются от МФО?

Стоит сказать, что сегодня среди банков становится популярным предоставление небольших сумм в кредит. Хоть для них это и довольно рискованный заработок, но благодаря отличной перспективе развития этой сферы, банки просто вынуждены идти на это.

У банков ставки на порядок ниже, чем у МФО, но зато времени на получение такого займа уходит больше, потому что у банков этот бизнес не профильный. Более того, кредитное учреждение может потребовать предоставления других справок.

МФО же работают только с микрозаймами, за счёт чего весь процесс выдачи средств у них отработан чуть ли не на автомате.

Более того, целевая аудитория последних намного больше количества людей, которые обращаются в банки, так как у многих кредитная история испорчена, либо они работают неофициально, или у них просто нет времени желания оформлять кредит в простом банке.
В пользу МФО свидетельствует и то, что они глубже работают в регионах. К примеру, в маленьком райцентре сложно найти отделение банка, не считая Сбербанка, а вот МФО есть и там.

Как получить микрокредит?

Прежде всего, на основе всего вышеизложенного нужно выбрать компанию. Сегодня самыми популярными являются: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги. Каждая из них предлагает заполнить вам полную заявку с указанием ваших данных.

При повторном обращении в ту же компанию вам не придётся заполнять анкету. Как правило, из документов нужен только паспорт и наличие постоянной прописки. Одни предоставляют займы для пенсионеров, а другие нет.

Особенно продвинутые компании даже могут прислать менеджера для оформления займа на дому.

Есть ещё один способ получения средств, не выходя из дома. Сегодня в интернете распространены кредитные сервисы, которые работают на автомате, где деньги можно получить уже через несколько минут.
Как погашать займ?

Условия погашения у каждой компании могут отличаться. Как правило, это либо равные еженедельные платежи, либо полный возврат суммы в конце срока.

Платежи обычно вносятся в терминалах, кассах МФО или через интернет. Данный вопрос требует особенного внимания, так как может возникнуть ситуация когда придётся метаться по городу в поисках терминала или кассы для совершения платежа.

Просрочка может привести к очень неприятной, а также невыгодной ситуации, так как штрафные санкции применяются к неплательщикам жесткие. Как правило, это двойная процентная ставка за каждый просроченный день.

Долги недобросовестных заемщиков продаются коллекторским агентствам.

Несколько полезных советов

Не думайте, что если деньги выдают быстро, то можно не читать договор. В любом случае внимательно его изучай е. После прочтения вы будете хотя бы обладать информацией о сроке возврата, сумме переплаты, возможных штрафах, а также сможете избежать неприятностей.

Более того, реально оценивайте свои финансовые возможности. Может лучше пережить трудные времена и не стать неплательщиком?

Источник: https://finansplay.com/article/mikrozaymy_osobennosti_otlichiya_ot_kredita.html

Долгосрочные займы: в чем преимущества и недостатки

Предложений на рынке кредитования сейчас немало. За большими суммами на длительный срок люди обычно обращаются в банк. Если денег надо немного и ненадолго, могут выручить микрофинансовые компании. Но не все знают, что некоторые МФО выдают и долгосрочные микрозаймы. Стоит разобраться, в чем их особенности и преимущества.

Что это такое

Прежде всего нужно выделить особенности краткосрочных займов. Они выдаются на короткий срок, обычно в пределах месяца. Проценты по таким микрокредитам высокие, что является своего рода платой за удобство и быстроту оформления.

Максимальный лимит в каждой организации свой, но, как правило, он не превышает 30 000 рублей. Погашать задолженность необходимо одним платежом.

Правда, почти все МФО допускают возможность частичного досрочного погашения, проценты при этом пересчитываются.

Долгосрочный микрозайм может быть выдан на значительно большую сумму, чем краткосрочный быстрый кредит. Процентная ставка у такого продукта выше банковской, но гораздо скромнее ставок по обычным микрозаймам.

Достаточно высокий процент применяется из-за немалого риска для кредитора: маловероятно, что за месяц финансовое положение заемщика существенно изменится, а вот за год это вполне может произойти.

По этой же причине при оформлении долгосрочного микрозайма без отказа кредитор может попросить предоставить залог или найти поручителя.

Преимущества займов на длительный срок

Долгосрочные микрозаймы на банковскую карту на так широко распространены, как краткосрочные, однако у них есть свои преимущества:

  • Возможность получить нужную сумму быстро и без бумажной волокиты.
  • Долг выплачивается небольшими равными частями, что вполне приемлемо для бюджета.
  • Сумма микрозайма долгосрочного может достигать 100 000 рублей, бывает и больше.

Берут такие займы с разными целями: на крупные покупки, лечение, учебу, ремонт. В отличие от многих банковских продуктов доказательства целевого использования денег здесь не требуются.

Процесс оформления долгосрочного займа

Если раньше оставить заявку на получение крупной суммы можно было только в офисе микрофинансовой компании, то сейчас оформить долгосрочный микрозайм с ежемесячным платежом реально и через интернет. Происходит это следующим образом:

  1. Выбирается подходящее предложение. Для этого стоит воспользоваться специальным ресурсом по подбору вариантов, на котором можно сравнить условия разных банков и МФО и выбрать лучшее. После этого надо создать на выбранном сайте личный кабинет, заполнить анкету и оставить заявку.
  2. Теперь нужно ждать звонка от представителя компании. Обычно перезванивают в течение нескольких минут, но необходимо учесть, что не все МФО работают круглосуточно. Менеджер уточнит, на какую сумму нужен микрозайм долгосрочный онлайн, а также другие детали. Поскольку речь идет о большой сумме, звонок может поступить и на работу, а также людям, чьи контактные данные заемщик указал в анкете.
  3. Практически сразу после беседы кредитор выносит решение, о котором сообщается по смс, в личном кабинете или по электронной почте. Если долгосрочный микрозайм онлайн одобрен, заемщик приглашается в офис для подписания договора и получения денег. По желанию человека, который обратился за займом, нужная сумма выдается наличными или перечисляется на карту.
Читайте также:  ​как рефинансировать потребительские кредиты? - финансовый консультант

Микрозаймы долгосрочные выдаются быстро, но все же это занимает побольше времени, чем с случае с обычными микрокредитами. Как правило, ждать денег приходится один день.

На каких условиях выдаются деньги

Чтобы получить долгосрочный микрозайм на карту без отказов, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Их не так много – наличие гражданства, места постоянной регистрации и совершеннолетний возраст. Конечно, человек должен иметь источник дохода, который позволит ему погасить долгосрочный микрозайм на карту.

Что касается документов, одного паспорта, как в случае с краткосрочным быстрым кредитом, может оказаться недостаточно. Часто просят предоставить один или два дополнительных документа. Ими могут быть СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт или водительские права. В редких случаях может понадобиться свидетельство о праве собственности на недвижимость или другое имущество.

Многие интересуются, часто ли онлайн заявка на долгосрочные микрозаймы отклоняется. Таких случаев немного, ведь МФО относятся к заемщикам гораздо лояльнее, чем банки. Однако каждая заявка внимательно рассматривается.

Кредитная история при выдаче долгосрочных микрозаймов на карту тоже имеет значение. Во многих организациях на просрочки готовы закрыть глаза, если в настоящее время заемщик платит по долгам вовремя.

Каждая компания устанавливает свои процентные ставки на долгосрочные микрозаймы онлайн, но предельный размер таких ставок ограничивается Центробанком. Обычно они зависят от срока, на который выдаются деньги. Например, когда люди берут долгосрочные микрозаймы онлайн на полгода, максимальный размер составляет 336,4%. При выдаче на год ставка снижается до 216,42%.

Периодичность погашения также может быть разной. Как правило, если долгосрочные микрозаймы на банковскую карту выдаются на год, достаточно вносить платежи раз в месяц. При получении денег на 3-6 месяцев может потребоваться погашение раз в неделю или две.

Так что если срочно нужна крупная сумма, а собирать справки и ждать решения банка нет возможности, долгосрочный микрозайм может стать хорошим вариантом.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/dolgosrochnye-zaymy-v-chem-preimushchestva-i-nedostatki

Достоинства и недостатки срочных займов

Получить срочный займ без отказов и проверок – о таком мечтают многие граждане России.Экономический кризис, начавшийся в конце 2014 года, стал причиной для ужесточения требований со стороны банков к потенциальным заемщикам.

Если раньше процент одобрения по заявкам составлял около 85-90%, то на сегодняшний день данный показатель снизился на несколько десятков. А вот взять срочный займ желает немало людей, сталкивающихся с финансовыми трудностями. На выручку им приходят МФО. МФО – микрофинансовые организации, предлагающие упрощенную схему кредитования.

Она заключается в быстрой выдаче средств без тщательной идентификации заявителя.

Отличительными сторонами микрокредита являются:

• Оперативность обработки заявки;• Высокий процент одобрения;

• Наличная и безналичная выдача средств.

Требования к потенциальным заемщикам – минимальны. Достаточно быть гражданином России в возрасте от 18 до 75 лет и располагать средствами для погашения займа.

Политика МФО исключает проверку:• Трудоустройства;• Постоянного дохода;• Кредитной истории.Также не потребуется представлять залоговое имущество или поручительство третьих лиц.Взять микрозайм срочно можно в любое время, обратившись в офис компании, по телефону или же оставив заявку на сайте. Алгоритм сотрудничества посредством интернета, предполагает:

• Регистрацию на сайте;• Заполнение анкеты;• Получение решения от МФО;• Подписание договора с помощью электронной подписи;

• Получение средств.

Микрокредитные учреждения готовы отправить микрозайм через систему «Контакт», срочно перечислить на банковский или карточный счет, выдать наличными, перевести на электронный кошелек. Деятельность МФО была узаконена в 2011 году. Однако некоторые компании работают на протяжении 10 лет.

После принятия реформы, они были зарегистрированы в Едином Реестре страны и получили разрешение на осуществление выдачи кредитов по определенным правилам.Сегодня в России числятся сотни МФО, которые предлагают различные условия.

Одни из них способны предложить сразу 3-5 программ, а другие – выдают деньги по 1 продукту, обеспечивая быстрый и слаженный сервис.В среднем условия кредитования в МФО подразумевают:

• Лимит до 500 000 рублей. Некоторые компании выдают всего от 1 000 до 50 000 рублей. Срочный займ под залог выдается на сумму до 150 000 рублей;• Сроки до 1 года.

Средний срок действия кредита от 7 до 120 дней;

• Ставки от 0,3 до 7,5% в сутки. Обычно при первом обращении рассчитывается ставка до 2-2,5%. С каждым новым обращением она снижается.

Для оформления займа необходим лишь паспорт и действующий номер мобильного телефона.
К основным достоинствам микрокредитов относятся:

• Быстрота рассмотрения заявки;• Большая вероятность получения кредита;

• Отсутствие необходимости подтверждать доход.

Микрозаймы выдаются различным категориям граждан: безработным, студентам, пенсионерам, женщинам в декрете.На фоне всех перечисленных положительных характеристик, кажется, что недостатков у микрозаймов не существует. Скорее это нюансы, которые следует учитывать при обращении в микрокредитные организации. Среди них:

• Небольшая сумма;• Ограниченные сроки;• Высокие ставки.

Если Вам требуется срочный займ с переводом по системе «Контакт» на сумму до 10 000 рублей на 7-14 дней, то вышеперечисленные недостатки не будут так заметны. Небольшая сумма, оформленная на несколько дней, не ударит по бюджету, так как даже с посуточной ставкой она будет иметь минимальную переплату.

При необходимости получить сумму свыше 100 000 рублей лучше обращаться в банк. Конечно, существуют МФО, готовые выдавать и такие кредиты, но в таком случае посуточная ставка станет непосильной.
Оформляя кредит в любом учреждении, необходимо изначально просчитать все достоинства и недостатки, оценить собственные возможности и риски, чтобы быть уверенным в решении.

Источник: http://infapronet.ru/mikrozaymy/3408-dostoinstva-i-nedostatki-srochnyh-zaymov.html

Пошаговая инструкция как подать онлайн-заявку в Займер: преимущества кредита и отзывы

Cardoteka.ru > Кредиты √ > Микрозаймы > Пошаговая инструкция как подать онлайн-заявку в Займер: преимущества кредита и отзывы

Если появилась чрезвычайная необходимость в деньгах, причем получить их нужно быстро и на небольшой срок, стоит задуматься о микрозайме.

МФО «Займер» является одной из первых онлайн-компаний, предоставляющих возможность заполнить заявку онлайн и получить денежные средства не покидая квартиры или рабочего места.

Об этой компании, ее достоинствах и недостатках, мы и расскажем в сегодняшнем материале, а также, Вы сможете ознакомиться с отзывами заемщиков.

Информация об онлайн-роботе

Компания входит в один из крупнейших холдингов, уже более 8 лет работающий на рынке микрофинансовых услуг. ООО МФК «Займер» начало свою деятельность в России в 2013 году, и уже успело заслужить популярность и доверие среди клиентов.

Займер представляет из себя онлайн-робот, анализирующий анкету заемщика и выносящий решение о выдаче практически за несколько минут. Без звонков, бумажной волокиты и нудных проверок. Несомненно, это новый и довольно необычный стандарт оказания подобных услуг.

Компания занимает одно из лидирующих мест по объему предоставляемых средств в качестве займа, а также по размеру внешних инвестиций.

Займер входит в государственный реестр микрофинансовых организаций Центробанка.

Достоинства и недостатки

Самым главным плюсом сервиса, несмотря на все остальные положительные стороны, является его скорость работы. Весь процесс от момента заполнения страницы с информацией о себе, до получения денег занимает всего несколько минут.

Преимущества Займера:

  • Простой и понятный интерфейс
  • Высокий процент одобрения — около 89%
  • Круглосуточный контактный центр по бесплатному телефону, онлайн-консультант и подробный раздел «Вопросы и ответы»
  • Прозрачность договора и процентных ставок
  • Возможность получения займа с плохой кредитной историей
  • Моментальный перевод денег после одобрения
  • Возможность частичного погашения
  • Отсутствие скрытых комиссий и штрафов за просрочку

Недостатки:

  • Сервис работает по новосибирскому времени
  • Услуга «Улучшение кредитной истории» является платной

Обратите внимание, что робот Zaymer работает в новосибирском часовом поясе. Это означает, что в день погашения нужно произвести перечисление до 22.00 по московскому времени, чтобы избежать просрочки.

Дополнительная услуга «Улучшение кредитной истории» не является обязательной. Но, при оформлении заявки и расчете суммы и срока кредитования, этот пункт изначально отмечен галочкой.

Чтобы отказаться от этой услуги, которая стоит 349 рублей — снимите метку до момента подписания договора.

Читайте также:  Вопрос: почему золото зачастую так ценится в мире - финансовый консультант

Условия

Для оформления микрокредита не требуется каких-либо официально подтвержденных документов, справок или выписок. Достаточно только паспорта гражданина РФ и работающего мобильного телефона.

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Наличие паспорта.
  3. Отсутствие ограничений по трудоспособности.
  • Срок кредита: от 7 до 30 дней с возможностью продления
  • Сумма: от 1000 до 30000 рублей
  • Процентная ставка: от 0.63 до 2.18% в сутки

МФО Займер предлагает оформить заявку, и в случае положительного решения по ней, подписать договор онлайн в электронном виде. Это означает, что Вам не придется приходить в отделение организации.

Как зарегистрироваться и заполнить анкету:

  1. Откройте главную страницу сервиса, кликнув по картинке ниже
  2. В правой части экрана найдите кнопку «Регистрация» и перейдите по ней.
  3. Для создания аккаунта введите:
    • Фамилию, Имя и Отчество
    • Действующий номер сотового телефона
    • Адрес электронной почты
  4. Введите код из СМС и нажмите «Продолжить».
  5. Заполните данные в соответствии с информацией в Вашем паспорте.
  6. Передвигая ползунок выберите желаемую сумму кредита и срок.
  7. Отправьте заявку на проверку и дождитесь результатов скоринга.
  8. При положительном решении, ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его с помощью кода из сообщения.

Если одобренная сумма невелика, Вы можете выплатить одобренный займ через 7 дней. После этого кредитный лимит будет значительно увеличен.

Получение денег на карту и кошельки

Количество доступных способов, которыми можно отправить перевод от робота после подписания договора достаточно велико.

Вы можете выбрать самый подходящий и получить деньги в любое время суток.

Для того, чтобы при следующих займах не вводить данные карты или кошелька снова, их можно сохранить в учетном кабинете.

Возврат

Используя логин и пароль и войдя в систему всегда можно проверить сумму, которую Вы должны Займеру на сегодняшний день.

Сервис уникален тем, что Вы без каких-либо штрафных санкций можете погасить займ досрочно даже на следующий день, после оформления.

При этом, заплатить нужно будет только проценты за реальный срок использования заемных средств, то есть, например, только за 1 день вместо семи.

Если Вы взяли 10000 рублей на срок 7 дней под 2.17%, это означает, что размер ежедневных процентов по кредиту составит 217 рублей. В Займере можно оплатить часть кредита, при этом уменьшится сумма процентов.

То есть, если через 2 дня у Вас появились 5000 рублей и Вы погасили часть займа, проценты составят уже 153.5 рубля.

В других МФО, даже при частичном погашении, проценты продолжают начисляться на всю сумму первоначального займа до полного его погашения.

Оплатить займ можно теми же способами, что и получить его:

  • Банковской картой
  • Переводом со счета в банке
  • С электронных кошельков
  • С помощью терминалов

Отзывы заемщиков

Анна, гор. Ставрополь, 38 лет, копирайтер на фрилансе

Сломалась стиральная машинка, и нужно было срочно найти деньги на ремонт, ведь у нас трое детей. Родственники сами в долгах, поэтому, решили попробовать пойти в МФО. Это был мой первый раз, причем есть кредитная карта, но выплаты по ней я пока не произвожу. В итоге отказали.

Тогда я стала читать статьи в сети, и увидела рекламу Займера. Когда начала заполнять анкету, приготовила кучу документов и даже откопала свидетельство о браке. Но, все это не понадобилось.

Всего несколько шагов, и меньше, чем через минуту рассмотрения заявки мне одобрили 5000 рублей, которые я сразу же и заказала на свою карту. Надеюсь, погашать будет также легко, как и получить.

Петр, пос. Валы Самарской области, 34 года, инженер-проектировщик

Я вообще не люблю влезать в долги, и самое главное — терпеть не могу отдавать деньги непонятно за что. В 2014 году, предприятие, где я был рядовым сотрудником, закрылось. В нашем поселке, кроме как работником магазина или грузчиком и работать-то некем.

Первое время, пока искал работу, жил на накопления, ну и консервация в погребе помогала. Нашел работу по специальности в райцентре, но, первая зарплата ожидалась только через месяц. До последнего растягивал остатки, но, на бензин все равно нужно было тратить, чтобы добираться до конторы. Так и не смог переступить через себя, и попросить друга дать в долг. Ну никак.

Поэтому, сел за компьютер, открыл рейтинг онлайн-компаний, кто выдает микрозаймы и просто выбрал с самой высокой оценкой — Займер. К моему удивлению, понадобился только паспорт, и уже через несколько минут я получил на карту именно ту сумму, которую и запрашивал. Брал на 14 дней, а выплатил за 10.

Особенно обрадовался, что проценты взяли именно за десять дней. То есть, сколько пользовался кредитом, за столько и заплатил, без обмана.

Леонид, гор. Санкт-Петербург, 20 лет, студент

Перед новым годом пришлось туго. Был вариант или просидеть в общаге, помешивая ложкой доширак, или же достать денег и поехать на дачу друга, где собиралась провести праздник наша группа. А еще и подарки…

Я много раз слышал про займы, но никогда не пробовал. Тем более знаю, что без работы я кредита в любом случае не получу и займы студентам редко дают.

Положился на удачу, в некотором смысле, и подал заявку в Займер. Мне одобрили 3 тысячи. Как же я был рад, когда смог отлично провести новогодние праздники с товарищами по университету. Даже хватило на скромные презенты.

Долг вернул в срок, подработав на выходных промоутером, и мне увеличили лимит до 5 тысяч. Теперь я знаю, что если понадобится, я всегда могу обратиться к роботу.

Перед тем, как принять решение об обращении к какой-либо МФО, взвесьте все «за и против». Просчитайте, когда Вы получите следующую зарплату и сможете ли произвести погашение вовремя.

Обдумайте запланированную покупку, действительно ли она нужна прямо сейчас, или может подождать до того момента, когда финансовая ситуация улучшится.

Выбирайте только лучших кредиторов с максимально доступными условиями. Задавайте свои вопросы в комментариях!

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/mikrozaymyi/zaymer.html

Преимущества и недостатки микрокредитования: возможные риски

Условия жизни нынче таковы, что современному человеку для полноценной жизни иногда может не хватать средств. Как следствие, растут учреждения, готовые предоставить финансовые средства всем желающим на условиях, которые могут показаться выгодными, но, на самом деле, таковыми не являются.

Оглавление: 1. Чем привлекают людей микрокредитные организации 2. Суть процесса микрокредитования 3. Каким рискам подвергается человек, решивший взять микрокредит 4. Законодательные акты микрокредитования 5. Микрокредитование с точки зрения судебных органов.

У микрокредитных организаций есть очевидные плюсы:

  1. Они предоставляют деньги очень быстро. После подачи заявки не нужно ждать: вопрос с определением человека, как платежеспособного клиента, решается менее чем за полчаса, после чего тому выдаются деньги.
  2. Многие организации микрозаймов довольствуются кратким перечнем документов. Часто в список необходимой документации входит только паспорт. Учреждение отказывается от знаний о ежемесячном заработке клиента. Также учреждение не интересуется, насколько клиент ответственен и какова история его взаимоотношений с банками. Микрокредиторам не нужен поручитель и залог.
  3. Привлекательный процентный тариф.

Именно в тарифе и притаился подвох. При взятии средств у банка под некий процент подразумевается увеличение долга за взятую сумму именно на этот процент за каждый прошедший год. Но взятие микрокредита подразумевает увеличение на определенный процент за каждый прошедший день. Даже за две недели переплата может существенно превысить начальную сумму.

Именно поэтому процесс микрокредитования становится весьма рисковым мероприятием.

Суть процесса микрокредитования

В стандартных ситуациях люди прибегают к услугам центров микрозаймов, когда, ввиду непредвиденных обстоятельств, у них истекли доступные после зарплаты средства или, когда они срочно нуждаются в некоторой сумме денег для совершения необходимой покупки. Тогда соблазн зайти в учреждение «срочного кредитования» становится особенно острым и практически непреодолимым.

Однако, мало кому известна грабительская суть микрокредитов. При помощи нехитрых арифметических действий можно рассчитать средний годовой тариф – он составляет 700-750% в год. В день сумма, которую клиент в итоге должен будет вернуть данной конторе, будет увеличиваться на 1,5–3% от начальной суммы выданного кредита. Очевидно, что вернуть такую сумму не часто представляется возможным.

Конституция Российской Федерации одобряет полузаконную деятельность микрокредитных учреждений. Так, в 2016 был принят декрет о «деятельности микро–заемных организаций», который вступил в силу 1-го января 2017 года. Спустя четыре месяца после принятия этого закона количество ростовщицких организаций возросло на треть, оккупировав пригороды и провинции.

Самым правильным и разумным решением будет игнорирование центров быстрого кредитования, но, тем не менее, в жизни человека могут случиться различные неприятные ситуации, требующие скорого вложения достаточно ощутимых сумм денег. Поэтому следует досконально знать свои права и обязанности в сфере услуг микрокредитования.

Каким рискам подвергается человек, решивший взять микрокредит

Помимо всего прочего, кредиты организаций по «быстрым деньгам» – это не только сумасшедший процентный тариф, на который клиент дает свое согласие посредством отправки заявления с сайта учреждения или путем заполнения анкеты в офисе. Стоимость займа микробанк предоставляет открыто, так как это требуется по законодательству (см. статью №6).

Читайте также:  Как оформить кредит в киви? - финансовый консультант

Однако наличие и стоимость сопутствующих платежей в очень многих случаях указывается в самом низу микрокредитного договора или скрытным образом отражается на сайте. Такие действия не нарушают положений законодательных актов, но и не стимулируют человека полно изучать предоставляемый подобной организацией договор.

Но даже если клиент оценил и принял, и нашел возможность расплатиться с долгом, всегда следует помнить о так называемых скрытых рисках быстрых кредитов, нечаянное игнорирование которых может спровоцировать поток печальных последствий:

  • Испорченная история взаимоотношений с организациями по предоставлению средств в кредит, которая может помешать человеку получить заем в другом, более серьезном учреждении;
  • Штрафные начисления, что в состоянии съесть не только накопления невнимательного человека, но и обанкротить его наследников;
  • Общение с коллекторами может доставить существенный дискомфорт должнику;

Законодательные акты микрокредитования

Человеку, решившему взять микрозайм, следует знать некоторые пункты из закона №230:

  • Организации, занимающие предоставлением небольших кредитов, относятся к Центральному банку России и зарегистрированы в его реестре. Это значит, что ее документацию могут проверить органы Прокуратуры и Налоговой.
  • Микрофинансовая кредитная фирма не имеет полномочий:
    1. По своему желанию манипулировать величиной процентного тарифа, не уведомляя клиента.
    2. Отказываться принимать от клиента погашение займа до крайнего срока.
    3. Выдавать микрофинансовые кредиты в другой (не в рублях) валюте.
    4. Вести какую-либо иную деятельность, помимо финансовой.
  • Размер процентного тарифа по микрозаймам обязательно указывается в договоре сроком на год.
  • Размер процентного тарифа по предоставленной сумме, по законодательству РФ, не может быть больше исходной суммы в четыре раза.

Микрокредитование с точки зрения судебных органов

Учитывая то, что расцвет организаций, предоставляющих средства быстро, но под большие проценты, пришелся лишь на последние полгода, судебной практики, связанной с подобными предприятиями, пока крайне немного. К обязательному погашению относится сумма основного долга.

Насчет возвращения сумасшедших процентов можно подискутировать в суде, если прибегнуть к поправке «злоупотребления правом». Организации микрозайма ощутимо злоупотребляют правом на получение прибыли. Суд может применить в отношении истца статью №10 ГК РФ и назначить выплату тарифа за использование кредита по средней ставке. Некоторую помощь может также оказать Роспотребнадзор и адвокат.

(386

Источник: https://pravo.moe/podvodnye-kamni-mikrokreditovaniya/

Особенности онлайн займов. Преимущества и недостатки

Сегодня все чаще и чаще общество встречается с проблемой недостатка денежных средств. Это связано с новыми покупками, срочными приобретениями, оформлением квартир – потребностей, которые есть у каждого человека. Займ срочно онлайн – оптимальный вариант решения таких проблем. Актуальное решение в условиях современного мира.

Существует большое количество банковских структур, обеспечивающих людей финансами. Привлечением кредитных средств занимаются микроорганизации, банки – это позволяет удалить разрывы поступления и убывания денежных средств.

Функция моделирования выступает в роли вспомогательного инструмента в банковской системе, что обеспечивает оценку рисков для банковских структур.

Источник финансирования людей – кредитное учреждение

Экономика страны зависит от благополучия и стабильности финансового положения граждан. Работа банковского комплекса стала продуктивной, благодаря внедрению кредитных структур.

Эти фирмы организованы на привлечение потенциальной клиентуры и финансовых ресурсов.

Срочно нужны деньги? Проблему решит микрофинансовая организация, которая имеет полномочия по предоставлению денежных средств населению. Компетентность МФО обусловлена:

– Открытием кредитного счета.

– Предоставлением выгодных условий по займам.

– Выдачей финансов на основании, заключенного договора по кредиту.

– Приемлемостью процентных ставок и сроков кредитования.

– Стабильность работы на финансовом рынке.

– Эффективной системой кредитования.

Разновидности кредитных организаций

Получение денег в финансовых структурах процесс, требующий особого внимания. Это позволит избежать возникновения негативных ситуаций. Первым шагом станет изучение деятельности МФО, которые присутствуют на финансовом рынке:

– Анализ репутации компании зависит от сроков деятельности и информации от конкурентов. МФО должна иметь официальный сайт, который наполнен материалом о возможностях и условиях кредитной программы для клиентов.

– Оформление по моментальным займам должно соответствовать всем требованиям действующего законодательства. Учитывается правильное составление обязанностей для микрофинансовой организации и клиента.

– Соблюдение полной конфиденциальности по отношению к кредитной истории клиента и его идентификационных данных.

Финансовый рынок представлен в виде микрофинансовых организаций, которые обеспечивают клиентов нужной суммой денежных средств.

К таким компаниям относятся МФО: «Займер», «Kredito24», «Честное слово», «Турбозайм», «Platiza», «Займи Просто».

Деятельность микрофинансовых компаний затрагивает все денежные потребности клиентов в установленном эквиваленте.

Получение финансовых средств – главные особенности

Клиенту важно понимать, каким образом происходит процесс получения денег в МФО. Срочный займ через интернет обуславливается массой моментов, которые клиенты должен учитывать перед заключением сделки:

– Отсутствие поручителей, залога и созаёмщиков.

– Договор по займу не включает страховки.

– Доверительные отношения с клиентом.

– Минимальный пакет документов, идентифицирующих заемщика.

– Моментальные сроки оформления кредитных заявок.

– Присутствие комфортности для заемщиков (множество условий кредитования).

– Возможность получения денег, не выходя из дома или офиса.

Комплекс работы с клиентом включает лояльность и индивидуализацию. Это связано с наличием у клиента просрочки, судимости, штрафов. МФО оформляет кредитный договор, независящий от плохой истории по кредиту у заемщика.

Неограниченные возможности для заемщиков

Онлайн-заявка по кредиту – быстрый процесс, позволяющий клиенту получить деньги в сжатые сроки. Приемлемый вариант для людей, не обладающих свободным временем. 

Условия для оформления кредита в режиме онлайн:

– Определение варианта получения финансов.

– Указание личных данных из паспорта.

– Внесение собственного мобильного телефона для связи.

– Заполнение колонки о трудоустройстве.

– Согласие на обработку личных данных.

– Отправка кредитной заявки в контакт-центр, выбранной клиентом МФО.

– Ожидание решения по запросу.

– Уведомление от компании (МФО) происходит в виде смс-сообщения на мобильный телефон.

Взять кредит онлайн – просто и эффективно. Клиенту после оформления предоставляется множество способов оплаты задолженности:

– Покрытие кредитного долга через интернет. Наличие интернет-банкинга у клиента, позволит осуществлять платежи через систему «MasterCard» и «Visa». Моментально производятся выплаты по кредиту через электронные кошельки («КИВИ», «Яндекс Деньги»).

– Осуществление платежей через электронный терминал («Киберплат», «Рапида», «Киви», и «Золотая корона»).

– Заемщик может погашать долг через мобильную связь («Билайн», «МТС», «Евросеть», «Связной»).

– Погашение займа через банковскую структуру (комиссия в банке различна, поэтому клиент уточняет все условия по телефону горячей линии или прямым общением с консультантами).

– Покрытие задолженности через работодателя клиента. Процесс предусматривает написание заявление на имя бухгалтера, указываются сроки выплат по кредиту и сумма платежей.

– Осуществлять оплату кредитного долга можно через МФО.

Возникновение форс-мажорных обстоятельств

Негативные ситуации случаются неожиданно (потеря работы, болезни родственников), поэтому срочно нужна определенная сумма денег. Экспресс микрозайм является наилучшим решением проблем. Проверенная микрофинансовая организация предоставит клиенту интересующую сумму в максимально короткий срок. Преимущества, которые получает заёмщик:

– При оформлении отсутствует предъявление справки о доходах.

– Краткое указание места трудоустройства, без поручительства начальства.              

– Заключается сделка в онлайн-режиме.

– Покрытие кредитной задолженности происходит через любые электронные платёжные системы.

Круглосуточно работает консультационная линия для заемщиков. Специалист МФО быстро проконсультирует клиентов об условиях получения денежных средств.

Микрозайм экспресс обусловлен стабильностью и продуктивностью. Это выход для клиентов, ценящих свое личное время. Коэффициент прохождения кредитной заявки является высоким, поэтому не стоит ждать большое количество времени.

Основное правило для займов – своевременное погашение кредитного долга. Это позволит в дальнейшем оформлять крупные суммы денег в микрофинансовой организации без особых усилий.

Заемщик решает множество проблем, требующих финансовых затрат благодаря работе микрофинансовых компаний.

Рекомендации при получении денег в микрофинансовых организациях

Обращаясь в МФО, стоит учитывать все возможные риски, существующие в кредитной системе:

– Большая процентная ставка по микрозайму.

– Условия договора не соответствуют действующему законодательству.

– Проявление любых мошеннических действий, которые касаются личных данных заемщика.

– Предоставление денежных средств под залог имущества (недвижимость, автомобиль).

Проанализировав все нюансы, заемщик должен внимательно изучить все условия договора, предоставленного микрофинансовой организацией. Множество людей обращается в МФО, руководствуясь потребностью и убеждением в положительных качествах компании.

Этот главный факт, который позволяет МФО развиваться на уровне с банковскими структурами. Займ решает фактически все проблемы, связанные с финансовым положением клиента.

Со своей стороны микрокредитная структура обеспечивает для своих клиентов:

– Полную конфиденциальность.

– Защищенная база данных заёмщика.

– Партнерство с надежными службами безопасности.

– Наличие специализированного контроля над персоналом микрофинансовых организаций.

Получить денежные средства при помощи займов может любая категория граждан, достигших совершеннолетнего возраста. Повторное обращение в микрофинансовую компанию обеспечит для заемщика лояльность и минимальную процентную ставку.

Источник: https://www.zaimy-onlain.ru/2015/08/onlain-zaimy-preimushhestva-i-nedostatki.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector