Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке – консультации по ипотеке

В Московской области работает программа «Семейная ипотека». По ней новоиспеченные родители могут купить квартиру в кредит по ставке, сниженной на 3 %. Какие требования предъявляют к заемщикам, какое жилье получится приобрести и что для этого нужно сделать, читайте в рубрике «Поможем разобраться» портала mosreg.ru.

Спецпроект портала mosreg.ru «Мы – родители в Подмосковье»>> 

Мы ожидаем первенца в декабре 2020 года. Попадаем ли мы под действие программы «Семейная ипотека»?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Подписание документов

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Да, участие в программе могут принять семьи, в которых первый ребенок родился с 1 января 2020 года. Обратите внимание: малыш должен появиться на свет и получить свидетельство о рождении на территории Московской области.

  • Поможем разобраться: ежегодная выплата из регионального маткапитала>>
  • А какие еще есть требования?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Во-первых, оба родителя должны быть гражданами России. Во-вторых, хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства в Подмосковье.

Покупка апартаментов в Подмосковье – советы экспертов>>

Что насчет жилого фонда? Хотелось бы купить «вторичку» и сразу переехать.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Квартира в новостройке

Источник: Министерство строительного комплекса Московской области

По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести только квартиру в новостройке. Сделать это можно по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи, если жилье уже готово. В последнем случае переехать получится довольно быстро.

Как зарегистрировать дачный дом в СНТ по «дачной амнистии» в Подмосковье>>

У нас уже есть в собственности однушка в хрущевке. Нам дадут льготную ипотеку?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке Источник: Министерство физической культуры и спорта Московской области

  1. Дадут, если площадь имеющегося жилья на территории Российской Федерации составляет не более 18 квадратных метров на человека.
  2. Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>

Каким образом получается ставка 3,5 %? На сайтах банков нет таких условий.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Кредит

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Программа позволяет суммировать федеральные и региональные льготы. Например, можно взять кредит по президентской программе под 6,5 % и отнять 3 %, которые субсидирует Московская область. В итоге ставка по ипотеке составит 3,5 %.

  • Ипотечные каникулы в Подмосковье: как получить отсрочку платежей>>
  • А маткапитал за первенца можно использовать?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Деньги

Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области

Конечно. Вы можете использовать материнский капитал за первого ребенка в качестве первоначального взноса. Его размер — 466 617 рублей.

  1. Расселение аварийных домов в Подмосковье: как добиться переезда из опасного жилья>>
  2. Что нужно для оформления льготной ипотеки?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Стопка бумаг

Источник: Фотобанк Московской области

  • Чтобы подать заявку на рассмотрение нужны:
  • – скан-копии или фото всех страниц паспортов родителей и свидетельства о рождении ребенка;
  • – скан-копии или фото СНИЛС всех членов семьи;
  • – скан-копия или фото собственноручно подписанного заявления.

Все электронные копии документов нужно отправить через специальный сервис на сайте программы. Также здесь можно сделать примерный расчет ипотеки.

  1. Как получить выписку из домовой книги в Подмосковье>>
  2. Что нам делать дальше, если заявку одобрят?

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Ноутбук

Источник: Министерство энергетики Московской области

После одобрения заявки вас направят в банк «ДОМ.РФ». Там специалисты подскажут точный алгоритм действий.

Как оформить перепланировку квартиры в Подмосковье>>

Льготную ипотеку урежут, семейную — расширят

Программа ипотеки с господдержкой на приобретение новостроек под 6,5% была запущена в 2020 году в качестве помощи застройщикам, банкам и населению. Спрос на жилье вырос — в итоге подскочили и цены. Программа должна была завершиться 1 июля 2021-го, но менее чем за месяц до этой даты власти анонсировали ее продление еще на год.

Основные изменения в программе ипотеки с господдержкой касаются ставки и лимита на выдаваемый кредит. Так, минимальная ставка вырастет с 6,5 до 7%, а максимальный объем займа сократится до 3 млн рублей. Последнее условие уравняет все регионы, хотя раньше для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти лимит составлял 12 млн рублей, а для всех остальных регионов — 6 млн рублей.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Как объяснил вице-премьер Марат Хуснуллин, сумма более 90% кредитов, выдаваемых по льготной программе, равна как раз 3 млн рублей, так что именно ее власти сочли «оптимальным пределом».

Требования к типу жилья (квартиры в новостройках) и размеру первоначального взноса (не менее 15%) остались прежними.

До 1 июля 2021 года После 1 июля 2021 года
Ставка 6,5% 7%
Первоначальный взнос 15% 15%
Максимальный объем кредита Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн рублей; остальные регионы — 6 млн рублей 3 млн рублей для всех регионов
Тип жилья квартиры в новостройках квартиры в новостройках

Новая программа ипотеки с господдержкой продлится до 1 июля 2022 года.

«Семейная ипотека» стала доступнее

Следующая новость того же раздела — изменение условий еще одной госпрограммы — «Семейной ипотеки».

Так, если раньше на кредит с максимальной ставкой 6% претендовали только семьи, где второй и последующий ребенок родились после 1 января 2018 года или где есть ребенок-инвалид (даже единственный), то теперь такой кредит вправе получить все семьи, где есть хотя бы один ребенок, родившийся не ранее 1 января 2018 года. При этом предельный объем выдаваемого займа будет гораздо выше, чем для новой льготной ипотеки: 12 млн рублей в столичных регионах и 6 млн рублей — во всех остальных.

выгодно

Подберите оптимальный вариант ипотечной программы с Циан.Ипотекой

По словам Марата Хуснуллина, новые условия «Семейной ипотеки» позволяют дать кредиты еще 100–120 тыс. семей (для сравнения: в 2020 году их было выдано около 80 тыс.). В общей сложности обе программы помогут с получением льготных жилищных займов 250 тыс. семей на сумму 700–800 млрд рублей.

Сроки вступления новых условий в силу пока не установлены, но известно, что пока программа действует вплоть до 31 декабря 2022 года.

Старая программа Новая программа
Кому доступна в семье минимум двое детей, хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года; в семье есть ребенок с инвалидностью — он может быть единственным; в программе могут участвовать усыновители в семье есть ребенок, который родился после 1 января 2018 года; в семье есть ребенок с инвалидностью (он может быть единственным); в программе могут участвовать усыновители
Ставка до 6% до 6%
Что можно купить квартиру, участок, дом; можно взять кредит на ИЖС квартиру, участок, дом; можно взять кредит на ИЖС

По словам гендиректора «Дом.РФ» Виталия Мутко, при дальнейшем повышении ключевой ставки средняя ипотечная ставка (не льготная) приблизится к уровню 9%.

«Выгоднее, чем сейчас, уже не будет»

Мнения экспертов по поводу обновленных программ разделились. Например, Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», приветствует решение расширить условия семейной ипотеки и продлить программу с льготной ставкой, пусть даже с урезанным лимитом.

  • «Резкая отмена программы и возврат к базовым ставкам могли привести к стагнации на рынке новостроек, корректировке планов застройщиков по выводу новых проектов и, не исключено, к сокращению объемов жилищного строительства», — так аргументирует свою позицию эксперт.
  • А Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development, краток и прямолинеен: выгоднее, чем сейчас, уже не будет.
  • За последний год около 80% ипотечных договоров для покупки квартиры в новостройках было заключено в рамках программы с господдержкой, отмечает замдиректора бизнес-юнита «Финансы» Циан Михаил Кочеров.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

«Программа себя исчерпала: застройщики успешно пережили кризис и нарастили жирок: например, чистая прибыль ПИК в 2020 году увеличилась почти в два раза по сравнению с 2019-м, цены на недвижимость выросли, нивелировав весь эффект от низкой ставки по ипотеке, а почти четверть ипотечников по этой программе — спекулянты и инвесторы», — считает Михаил Кочеров.

Насчет спекулянтов и инвесторов эксперт не голословен: Счетная палата уже объявила о грядущих проверках и оценке эффективности программы ипотеки с господдержкой именно как меры поддержки населения.

Об этом в интервью ТАСС сообщила аудитор Счетной палаты Светлана Орлова. По ее словам, есть случаи, когда заемщик брал по три-четыре кредита.

К тому же, полагает аудитор, надо проверить риск большой закредитованности россиян.

Несмотря на это, резко сворачивать субсидирование ипотеки нельзя, ведь это существенный фактор политической стабильности. В итоге найдено соломоново решение: условия по льготной ипотеке перенести в семейную ипотеку (лимиты 6 и 12 млн явно на это намекают), а саму программу льготной ипотеки обезжирить, уравняв лимиты до 3 млн по всей России, разъясняет Михаил Кочеров.

Ипотечный бум начнет сдуваться

Озвученные Маратом Хуснуллиным перспективы (обещанная выдача 250 тыс. кредитов) замдиректора бизнес-юнита «Финансы» Циан считает реалистичными, хотя полного замещения льготной ипотеки не случится (по ней было выдано примерно 500 тыс. кредитов).

Спрос на новостройки сократится, а вот на снижение цен рассчитывать не стоит — скорее рынок ждет стагнация, ведь кроме спроса на цены влияют и другие факторы (например, стоимость материалов и рабочей силы).

К тому же сейчас очень высока инертность рынка — это тоже не способствует снижению цен.

Андрей Колочинский полагает, что в целом общий объем выдачи ипотеки на первичном рынке после 1 июля 2021 года все же сократится, так как программа семейной ипотеки рассчитана на узкую категорию заемщиков. В Московском регионе по новым условиям льготной ипотеки будут заключаться в основном альтернативные сделки с продажей старого жилья.

Вместе с тем некоторые семьи с детьми смогут рефинансировать свои ипотечные займы, уменьшив кредитную нагрузку, — это важно в условиях высокой инфляции и падения доходов населения.

Читайте также:  Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

При этом на льготных программах свет клином не сошелся. Если средняя ставка приблизится к 9% (как это предрек Виталий Мутко), для стимуляции спроса застройщики будут придумывать совместные с банками программы субсидирования ставки за счет собственных средств. Такой сценарий вероятен для низколиквидных проектов, непопулярных у покупателей жилья, считает Андрей Колочинский.

Программ лояльности со стороны девелоперов будет все больше, соглашается Алексей Лухтан. В погоне за покупателем девелоперы разнообразят свои программы по субсидированию ипотечных ставок. В итоге при средней ипотечной ставке (без льготных программ) 8% и субсидировании этих ставок застройщиком ставка в итоге составит в среднем 4–5% на весь срок кредитования, комментирует эксперт.

Он напомнил и об одном из основных недостатков новой программы с господдержкой — лимите 3 млн рублей даже на территории Московского региона. Например, средняя цена трехкомнатной квартиры в Новой Москве сегодня составляет 15–18 млн рублей.

Получается, что 85% стоимости (это 12–15 млн рублей) заемщику надо будет оплатить собственными средствами — это практически нереально для большинства покупателей.

Но в регионах, где бюджет сделки гораздо ниже, программа продолжит пользоваться стабильным спросом, считает Алексей Лухтан.

  1. Господдержка сделала свое дело
  2. Эксперты сошлись во мнении, что программа ипотеки с господдержкой выполнила свою задачу: помогла в трудную минуту — пора и честь знать.
  3. — Выгоднее, чем сейчас, ипотека уже не будет.
  4. — Окончательно господдержка не иссякнет, но условия будут не такими привлекательными для заемщиков.
  5. — В нынешнем виде программа льготной ипотеки спровоцировала ряд побочных эффектов, главный из них — рост цен.

— На случай, если ни одна из льготных программ покупателю не подходит, застройщики придумают выход. Но не сразу.

Изменения по ипотеке за неделю

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

Банк «Санкт-Петербург» снизил ставки по «Семейной ипотеке» до 5% годовых. Другие условия ипотечной программы остались неизменными. «Семейную ипотеку» в банке «Санкт-Петербург» можно оформить на срок кредитования до 30 лет семьям с детьми.

А теперь льготной ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых есть как минимум один ребенок, рожденный с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года. По условиям программы первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья и выше.

В эту сумму может быть включен материнский капитал или субсидия.

ВТБ предоставил клиентам возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в онлайн-формате.

Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки за счет маткапитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии «ВТБ Онлайн». Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита.

За счет подключения СМЭВ весь процесс с момента подачи заявки до зачисления материнского капитала сокращается вдвое и теперь составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильной версии приложения «ВТБ Онлайн».

Банк «Акцепт» продолжит выдачу госипотеки с сохранением прежних ставок. Как напоминают в финучреждении, по решению правительства РФ госпрограмму по ипотеке продлили до 1 июля 2022 года. Условия обновились, в том числе рекомендованная ставка выросла до 7% годовых. Банк «Акцепт» не только продолжает выдачу, но и сохраняет ставку на уровне 2020 года — от 5,85% годовых.

СберБанк запустил новую льготную ипотечную программу на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6%. Ставку субсидирует институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

По условиям программы, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — 20%.

Срок действия программы — до 1 октября 2021 года.

Газпромбанк расширил действие «Семейной ипотеки»: теперь оформить ипотечный кредит с господдержкой могут в том числе граждане РФ с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го.

Минимальная базовая ставка по программе «Семейная ипотека» в Газпромбанке составляет 5,2% годовых, следует из релиза. На процентную ставку еще ниже — 4,7% годовых — могут рассчитывать граждане РФ, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающие жилое помещение в одном из регионов ДФО.

При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика применяется надбавка к ставке в 0,5 процентного пункта.

Банк ДОМ.РФ и строительная группа «Давир» запустили ипотеку на индивидуальное жилищное строительство по ставке от 6% в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит оформляется в рамках совместной программы банка и подрядчика с использованием механизма субсидирования процентной ставки.

Банк «Зенит» распространил условия ипотечных программ на самозанятых граждан со сроком регистрации не менее 12 месяцев. Для данного сегмента сохраняются такие же условия по кредитованию, как и для частных клиентов. Для получения кредита требуется выписка ФНС о состоянии счета по оплате налога на профессиональный доход.

Максимальный срок кредитования на ипотеку — 25 лет. Оформить «Семейную ипотеку» по ставке от 5,29% годовых может гражданин РФ при рождении у него ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го. Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей стоимости недвижимости — может быть оплачен полностью или частично за счет средств материнского капитала.

Сумма кредита составляет до 12 млн рублей. По программе «Ипотека с господдержкой — 2020» действует ставка от 6,29% годовых. Клиентам необходимо внести первоначальный взнос от 15% от общей стоимости жилья. Сумма кредита составляет 3 млн рублей. По программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» ставка составит от 8,69% годовых.

Минимальный первоначальный взнос — от 10%. Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей.

Екатерина САВЕЛЬЕВА

Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов.

В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%.

Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая.

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора.

Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований.

А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход.

После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф.

На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке.

Например, в СберБанке ставки начинаются от 5% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.

Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.

Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых на весь срок кредита.

Теперь снизить ставку можно при рождении первого ребенка

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Читайте также:  Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году - консультации по ипотеке

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5,3% годовых.

Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:

Родители и ребенок — граждане РФ

Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка

На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет

Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор

Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ

Какие есть ограничения

В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.

Для снижения ставки страхование жизни и здоровья не обязательно.

При этом, если при получении кредита был оформлен полис страхования жизни и сейчас есть действующий или продленный полис, то ставка будет снижена до 5,3%. Без действующего полиса ставка может быть снижена только до 6%.

Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.

Как подать заявление на снижение ставки

Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки. Для этого просто напишите менеджеру в чат. 

Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка.

В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.

При подаче заявления вам потребуются:

  • Паспорта всех заемщиков
  • Свидетельств о рождении ребенка
  • Договор приобретения жилья
  • Полис страхования жизни и здоровья заемщика
  • Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
  • Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
  • СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору

Ответы на частые вопросы

  • ❓Есть ли требования к возрасту ребенка?
  • Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  • Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 19 лет.
  • ❓А если ребенок от другого брака, можно ли снизить ставку?
  • Да, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.
  • ❓Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?
  • Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 85% от стоимости объекта по договору приобретения. 
  • ❓Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?
  • Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.
  • ❓Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?
  • Нет, это не имеет значения.
  • ❓Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?
  • Да, при соблюдении прочих условий.
  • ❓Кто может подать заявление на снижение ставки?

Необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.

  1. ❓У меня не был оформлен полис страхования жизни, можно ли будет снизить ставку?
  2. Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.
  3. ❓Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?
  4. Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.

???? Как снизить процент по ипотеке в 2021 году

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно несколькими способами. Рассмотрим варианты оформления новой или действующей ипотеки на более выгодных условиях.

Новости ипотеки: изменения по ставкам и семейной ипотеке - консультации по ипотеке

Экономия на этапе оформления: оформляем ипотеку по низкой ставке

Зарплатный банк

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Подтверждённый доход

Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.

Выбор в пользу новостройки

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.

Оформление страховки
Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Кредитная история

Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.

Что ещё влияет на размер ипотечной ставки?

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары.

Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых.

По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.

Кто может рассчитывать на снижение ставки

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Банки лояльны к клиентам:

  • •имеющим в собственности ликвидные активы: недвижимость, автотранспорт, акции компаний и др.;
  • •с отличной кредитной историей без просрочек и судебных исков;
  • •с первоначальным взносом более 20%;
  • •участникам зарплатных проектов.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Уменьшить процентную ставку можно и по уже оформленному ипотечному кредиту. Существует несколько способов:

  1. Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

  2. Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными.

    По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей.
    Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления.

    Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

На решение банка о предоставлении клиенту более выгодных условий по кредиту влияет несколько факторов:

  • •отсутствие просрочек по выплатам;
  • •время, когда была оформлена ипотека;
  • •оставшаяся сумма задолженности;
  • •размер текущей процентной ставки.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей.
Чтобы перевести ипотеку в Альфа⁠-⁠Банк, заполните стандартную форму на сайте.

  • •укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;
  • •заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора.
    Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:
  • •паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;
  • •СНИЛС;
  • •ИНН;
  • •военный билет;
  • •документы, подтверждающие занятость и/или доход. Принимаются электронные выписки по зарплатному/накопительному счёту.

Все документы для оформления можно загрузить на сайте Альфа-Банка.

Если ипотека оформлена на квартиру в новостройке, оценка недвижимости не потребуется. Для вторичного жилья выберите один из двух вариантов: вызвать оценщика или сделать оценочный альбом самостоятельно. Далее сделайте фото, выберите страховую компанию и оплатите услугу онлайн.

После того как служба банка проверит документы, с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении.

Как реструктурировать ипотеку

Во многих банках воспользоваться реструктуризацией могут следующие категории заёмщиков:

  • •родители или опекуны несовершеннолетних детей;
  • •многодетные семьи;
  • •родители детей до 24 лет, обучающихся очно в высших учебных заведениях;
  • •инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
  • •ветераны боевых действий;
  • •участники программ по поддержке молодых семей.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры - консультации по ипотеке

Реструктуризировать долг вправе физические лица, доход которых снизился на треть или более по независящим от них причинам.

Какие документы нужны

Чтобы реструктурировать долг, зачастую банки требуют следующие документы:

  • •паспорт РФ;
  • •копия кредитного договора;
  • •график внесения платежей;
  • •справка о доходах за последний год;
  • •трудовая книжка, справка из службы занятости населения с указанием номера пособия.

Перечень документов может меняться в зависимости от внутренних регламентов банка. В некоторых случаях требуются копии закладных документов на недвижимость, а также сведения об имеющихся задолженностях.

Этапы оформления

Прежде всего заёмщик пишет заявление в банк. В документе важно описать причины изменения финансового положения. Дополнительно потребуются выписки из ЕГРП о залоговом имуществе. Заявление и комплект документов передаются в кредитно-финансовую организацию, после чего оформляется кредитное соглашение на новых условиях.

Программы субсидирования в 2021 году

Сделать ипотеку выгоднее помогают и дополнительные меры государственной поддержки:

  • •льготное кредитование на приобретение недвижимости в новостройках по сниженной ставке. Доступно для всех граждан России. Действует во всех регионах страны. Максимальная сумма кредита по программе — 12 000 000 рублей;
  • •Семейная ипотека. Ипотечный кредит по льготной ставке для родителей двух детей и более или для родителей ребёнка-инвалида;
  • •Материнский капитал и другие выплаты помогут сэкономить существенную часть бюджета;
  • •Дальневосточная ипотека для семей с супругами в возрасте до 35 лет. Позволяет приобрести квартиру в одном из Дальневосточных регионов по минимальной ставке 2%.

Другие способы

Как ещё можно снизить ставку по ипотеке? Посмотреть, какие скидки предлагает банк в рамках программ ипотечного кредитования. В Альфа-Банке базовая ставка уменьшается при покупке недвижимости у ключевых и эксклюзивных компаний-партнёров, а также при быстром выходе на сделку: в течение 33 дней с момента одобрения.

Почему банк отказывается снижать ставку?

К наиболее распространённым причинам относятся:

  • •просрочки по ежемесячным платежам;
  • •отказ от оформления страховки жизни, здоровья или предмета залога;
  • •плохая кредитная история;
  • •наличие крупных кредитов на момент подачи заявки.

Что делать, если банк отказал

Прежде всего важно понять причину отказа кредитора и по возможности её устранить. Если дело в высокой закредитованности, попробуйте закрыть другие долговые обязательства.

Если банк, в котором у вас оформлена ипотека, не захотел снизить ставку, попытайтесь получить одобрение в другом.

Иногда наличие положительного решения по рефинансированию от другого кредитора повышает вероятность смягчения условий в своём банке.

Если первый раз не увенчался успехом, подождите некоторое время, а затем снова подайте заявку. Предварительно убедитесь, что у вас нет видимых причин для отказа.

Важно понимать, что снижение ставки по ипотеке не является обязанностью банка. Кредитор сохраняет за собой право решать, будет он уменьшать её или нет.

Сколько раз можно снижать ставку

Здесь нет чётких ограничений, а последнее слово остаётся за банком-кредитором. Некоторые кредитные организации готовы рассматривать повторные заявки, если между новой и первой прошло не менее одного года.

Что говорит закон

Прямого закона, регламентирующего процедуру снижения процентных ставок по ипотеке, нет. Отношения между кредитором и заёмщиков регулируются ФЗ № 102. В законе прописаны правила составления ипотечного договора, а также процесс оформления прав на недвижимость.

Но за последние несколько лет в действующее законодательство внесены некоторые изменения, которые позволили снизить ключевую ставку Центробанка РФ. В марте 2020 года В. В. Путин рекомендовал Банку России принять меры, направленные на снижение полной стоимости жилищных кредитов.

Разницу между ставками банкам выплачивает государство. Таким образом, кредитным организациям компенсируют недополученную прибыль от выдачи ипотеки под сниженный процент.

Заключение

Каждый заёмщик вправе обращаться в банк с заявлением о снижении процентной ставки при изменении условий жизни, а также при снижении ключевой ставки ЦБ РФ. Но окончательное решение о смягчении условий кредитования принимает банк-кредитор. При этом он оценивает собственные риски, а также убеждается, что заёмщик соответствует всем требованиям.

Семейная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году

МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании “Русипотека” Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит.

“Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека – 2%, сельскохозяйственная ипотека – 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году.

Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО”, – сказал эксперт.

Семьи – самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству “Опоры России” Дмитрий Котровский. “Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее – отдельных групп”, – считает собеседник информагентства.

Актуальность поддержки именно многодетных семей в России высокая – в стране 5,7 млн семей с двумя и более детьми, поручение предоставить предложения по развитию льготных ипотечных кредитов для семей является важнейшей социальной инициативой, отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ “Жилье и городская среда” Николай Алексеенко. “Ставки по льготной программе для семей с двумя и более детьми можно установить на уровне образовательных кредитов – 3%, которые имеют популярность среди населения”, – сказал он ТАСС. Он добавил, что от образовательных кредитов можно позаимствовать и отсрочку начала платежей по кредиту, к примеру, предоставив возможность многодетным семьям начинать выплаты по льготной ипотеке уже после ввода дома в эксплуатацию.

Сейчас рассматриваются варианты продолжения государственной программы льготной ипотеки под 6,5% (завершается 1 июля 2021 года), напомнил профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости, Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. “Программа изначально была рассчитана на помощь гражданам в приобретении жилья, этот эффект был достигнут, и сейчас нужно проанализировать предварительные итоги и воспользоваться лучшим”, – сказал собеседник информагентства.

Будет ли ипотечный пузырь?

Для формирования ипотечного пузыря в России не хватает довольно многих условий, рассказали ТАСС опрошенные эксперты.

Цыганов отмечает небольшую долю ипотеки в ВВП, низкую долю “плохих” кредитов, сохранение потенциального и реального спроса на недвижимость, а также отсутствие явных признаков снижения платежеспособности покупателей недвижимости.

По словам Алексеенко, риски формирования ипотечного пузыря серьезно контролируются как самими банками, так и Центральным банком, а финансовые структуры подробно анализируют объект залога, возможности и платежеспособность любого заемщика.

“С другой стороны, в нашей стране есть опыт реализации программ помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, что способно купировать кризисные явления в самом начале. Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году”, – считает Цыганов.

В новость были внесены изменения (14:46 мск) – добавлены подробности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector