Отзывы о частных инвесторах, кто и где брал? – финансовый консультант

Отзывы о частных инвесторах, кто и где брал?

Отзывы о частных инвесторах, кто и где брал? - финансовый консультант

У вас испорчена кредитная история, и вы задумались о кредитовании у частного инвестора? Перед тем, как обращаться к таким лицам за микрозацмом, стоит почитать отзывы от других клиентов, кто и где брал, кем остался доволен и т.д.

Деньги от частного лица стали альтернативой займам от небанковских депозитно-кредитных организаций и банков. Для этого нужно выполнить ряд определенных условий. Обычно такие решения принимают люди, которые не могут обратиться в другие учреждения.

Особенности ссуды

При получении займов от приватных кредиторов не будет длительной проверки платежеспособности, никто не станет запрашивать данные из Бюро, что открывает возможности для людей с негативной кредитной историей. Дополнительно «частники» не требуют большого пакета документов, часто достаточно одного только паспорта.

Обычно заимодавцы размещают свои объявления в интернете. Реально честно работают только единицы, остальные просто мошенники. Процент при этом будет на порядок выше, чем в финансовых компаниях.

Не стоит соглашаться на красивые обещания, так как ставка будет минимум 3% в месяц. Судя по отзывам людей, нужно остерегаться следующих моментов:

  • Когда не требуют залога, допустим, машины или недвижимости.
  • Передают деньги удаленно, т.е. пишут о переводе на карточку или банковский счет без всяких гарантий.
  • Просят предоплату за свои услуги, оплату страхового договора, первого взноса, комиссии, хотя денег заёмщики еще не получили.

Именно последний пункт очень часто используют мошенники. Они обещают вам кредит без всяких предоплат, но уже в конце оформления выясняется, что надо оплатить страховку, полис, услуги нотариуса, запрос КИ и т.д. И если с вас требуют хоть 500 рублей до того, как вы получили кредит, помните  — вас хотят обмануть.

Сервисы по выдаче займов

В России работают несколько легальных площадок, где уровень риска сводится к нулю. Сайты гарантируют порядочность частных лиц и посредников, даже если вторые будут просить оплату за свои услуги. Для приватного кредитора это тоже своего рода страховка от недобросовестности плательщиков.

Главным преимуществом таких сделок – возможность выбора среди всех объявлений наиболее приемлемых для себя условий. К дополнительным достоинствам получения денег от частных кредиторов на площадках можно отнести следующее:

  • Безопасность операции для всех сторон.
  • Получение денег на карту или посредством перевода через электронные сервисы.
  • Подача заявки и одобрение онлайн.
  • Продление срока обслуживания долга.
  • Рубли выдают людям от 18 лет.

Плюсов много, осталось только зарегистрироваться, тогда откроется большая база приватных заимодавцев в России и даже странах СНГ. Это очень удобно в том случае, если у вас испорчена КИ, либо нет официального трудоустройства, из-за которого в банках приходит отказ.

Вы получаете возможность кредитоваться с минимальными рисками для себя. Все, что вам нужно — это выбрать сайт и завести там свой Личный кабинет. Если вы планируете получать деньги на карточку, то там же можно выполнить её «привязку».

Кто выдает

Встречаться, подписывать расписки, составлять договор и оставлять залог не нужно, если только речь не идет о больших суммах. Все документы оформляются в электронном виде, подпись ставится при помощи СМС-рассылки.

Онлайн платформа для получения денег, не выходя из дома. Средства выдаются под проценты, Fingooroo стал опробованным и популярным ресурсом среди заёмщиков.

Достаточно зарегистрироваться в качестве плательщика и выбрать подходящий вариант. Дополнительную информацию об особенностях сайта можно почитать на официальной странице fingooroo.ru.

Как получить здесь займ? Подробная инструкция дана ниже:

Компания работает с 2013 года, отличается простым интуитивным интерфейсом, большим числом заключенных сделок. Их девиз — «Здесь люди кредитуют людей». Всю информацию можно получить на официальном сайте zaymigo.com.

Согласно условиям компании, получить можно сумму от 1000 до 70.000 рублей на период от 1 до 30 дней. Перевод денег осуществляется через Интернет любым удобным для заемщика способом:

  • на карточку Виза или МастерКард,
  • счет в системе переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим,
  • почтой России,
  • электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви Кошелек.

Плюсы и минусы обращения к посредникам

Частные лица обычно не регистрируют свою деятельность, поэтому не имеют официальных документов, не платят налоги, что не позволяет должным образом контролировать их работу. При плохом выборе такие операции чаще напоминают лотерею, ведь нет гарантий, что приватный кредитор поступит как честный человек.

Во всех моментах, касающихся финансовых займов, не стоит полагаться на незнакомых людей. В этом случае придут на помощь посредники, минимизирующие риски от сделки.

Вышеуказанные сайты помогают оформить деньги от «частников», проверяя все нюансы договора еще до оплаты услуг и получения рублей. За свои комиссионные они берут на себя организационные работы и проследят за надежностью и правомерностью соглашения.

Всегда обращайте внимание на отзывы, которые пишут заемщики. Они не должны быть все положительными, т.к. это наводит на мысль, что подобные отзывы являются проплаченными. Лучше всего обращаться к тем частным инвесторам, о ком положительно отзываются сразу на нескольких сайтах.

Источник: http://KreditorPro.ru/otzyvy-o-chastnykh-investorakh-kto-i-gde-bral/

Кто такие инвесторы, или Откуда берутся деньги для бизнеса

Современный мир просто немыслим без полноценного товарно денежного оборота. Само собой разумеется, что любые материальные отношения должны регулироваться определёнными правилами и людьми. Поэтому в этой статье мы подробно узнаем о том, кто такие инвесторы, какова их роль в международных финансовых отношениях и влияние на экономическое развитие различных предприятий.

Определение

Сразу же отметим, что на сегодняшний день всемирная тенденция такова, что ни один перспективный проект не получит должного развития без привлечения к нему определенных финансовых деятелей.

Итак, кто такие инвесторы? Согласно принятой терминологии, это лица (причем как физические, так и юридические), которые вкладывают свои собственные деньги в разнообразные проекты с одной единственной целью – получить максимальную для себя прибыль.

Расширение возможностей

Привлечение инвесторов дает человеку шанс поднять его бизнес на новый, более высокий уровень. Кроме того, чтобы лучше понять, кто такие инвесторы, следует учесть, что выделяемые ими деньги чаще всего используют для расширения, например, производственных мощностей, модернизации технологий и оборудования, обучения персонала, ведения научно исследовательской деятельности.

Источники инвестиций

Получить деньги сегодня для выполнения запланированных задач можно:

  • в банковском учреждении;
  • в венчурном фонде;
  • у частного инвестора.

Каждый из этих пунктов рассмотрим детально.

В первую очередь отметим, что любой банк – хранилище большого количества денег, но это вовсе не означает, что его владелец будет разбрасываться ими во все стороны. Важно понимать, что банкиры в своих инвестициях максимально стремятся избежать риска. С этой целью они предъявляют своим заемщикам очень жёсткие требования.

Абсолютно все банки выступают в роли инвестора лишь при условии стабильного финансового положения компании, пытающейся взять деньги в долг.

Зачастую банковское учреждение требует предоставить залог или же возвращать кредит с начислением определённых процентов.

При этом банкиры пристально изучают документацию, и если возникает хоть малейшее сомнение в платежеспособности клиента, то в выдаче денег будет отказано.

Особняком стоят в ряду инвесторов венчурные фонды. Именно их проще всего привлечь к вложению денежных средств в инновационные проекты.

В свою очередь, частные инвестициивозможны лишь тогда, когда конкретный человек видит свою личную заинтересованность в той или иной деятельности и понимает, что благодаря ей вложенные деньги вернутся с прибылью. Собственно говоря, каждый такой инвестор выбирается индивидуально в зависимости от направления бизнеса.

Вместе с тем клиент будет обязан предоставить либо бизнес план, либо же технико экономические расчеты, на основании которых будет определяться рациональность дальнейшего сотрудничества между потенциальными партнерами.

Но в любом случае частные инвестицииполучить гораздо проще, нежели договориться с банком или венчурным фондом.

Рынок ценных бумаг

Данный сегмент мирового денежного рынка также насыщен различными действующими лицами. Мы же отметим такого персонажа, как финансовый инвестор. Основной задачей этого физического или юридического лица является заработать как можно больше, используя для этого свой инвестиционный портфель и чётко продуманную собственную стратегию. Ознакомимся с типами данных вкладчиков.

  • Агрессивный инвестор. Им движет желание достичь максимальной прибыли. Очень часто он вкладывает деньги в новые, абсолютно неизведанные проекты, способные в перспективе принести славу и огромный доход. При этом и риск очень высок.
  • Консервативный инвестор. Имеет основной своей целью получить прибыль на основе просчитанных инвестиций. Он никогда не гонится за максимумом, но стремится к надежности и безопасности вклада.
  • Умеренный инвестор. В его инвестиционном портфеле всегда наблюдается баланс между авантюризмом и логикой. Очень часто он приобретает государственные ценные бумаги, акции известнейших и очень стабильных корпораций и компаний.

Разделение прибыли

Источник: https://autogear.ru/market/article.php?post=/article/222496/kto-takie-investoryi-ili-otkuda-berutsya-dengi-dlya-biznesa

Займ у частного лица: отзывы людей бравших займы

ГлавнаяО займахКак срочно взять деньги в долг у частного лица, опыт и отзывы заемщиков

Шрифт A A

Для тех, кто хочет срочно взять деньги у частного лица в долг, полезно будет узнать обо всех положительных и отрицательных моментах этого решения. Как бы стремительно ни развивался финансовый рынок, такой способ решения финансовых трудностей неискореним, его выбирают около 75% от всех заемщиков.

Почему частные займы так востребованы?

Популярность займа у частных лиц обусловлена отсутствием необходимости заполнять и предоставлять всевозможные анкеты, справки и документы.

А многие люди наивно полагают, что в случае непредвиденных обстоятельств с обычным человеком проще договориться, чем с банковскими клерками и сотрудниками микрофинансовых организаций, которые не вникают в проблему человека, а просто хорошо выполняют свою работу.

Займ от частного лица под «честное слово» очень распространен среди родственников и друзей.

Суть его заключается в том, что займодавец дает определенную сумму денег заемщику в долг, а последний обязуется вернуть ее в определенный день с процентами или без.

При этом никакой документ, подтверждающий факт передачи и получения денег, не составляется. В такой ситуации люди рассчитывают только на порядочность друг друга.

Если все договоренности выполнены, то никаких проблем ни у одной, ни у другой стороны не возникнет. Но что, если неожиданно между людьми возник какого-либо рода конфликт, вследствие которого кредитор потребует срочно вернуть деньги, не дожидаясь оговоренного срока, а заемщик откажет возвращать долг вообще? В этом и заключается вся сложность данного вида займа.

Дело в том, что такую ситуацию можно назвать тупиковой, если стороны не смогут договориться. Обращение в суд за защитой своих интересов в данном случае бессмысленно. Суд либо вообще не примет дело к рассмотрению, а если примет на основании свидетельских показаний, то, скорее всего, в процессе рассмотрения откажет в иске из-за недостаточности доказательной базы.

Судя по отзывам людей, имеющих опыт займов по устной договоренности, такие ситуации – не редкость.

В отличие от займа по устной договоренности, более безопасный вид займа – это частный займ под расписку. Данный вид кредитования характеризуется тем, что кредитор передает определенную сумму денег в долг заемщику, при этом факт, что заемщик деньги получил, оформляется распиской в произвольной форме. Образец такого документа можно посмотреть здесь.

Если стороны договорились о возмездном займе, то это прямо должно быть указано в расписке. Ставка за пользование займом может быть выражена в процентах за каждый день, за месяц или, при долгосрочном займе, за год.

Сторонами может быть предусмотрен не процент от суммы займа, а единовременное вознаграждение за пользование займом, выраженное в твердой сумме.

 О том, как начисляются проценты и о способах их расчеты читайте в отдельном материале.

Договор займа с нотариальным заверением

Как правило, к нотариальному заверению договора займа прибегают лица, которые совершенно не знакомы, кредитор и заемщик нашли друг друга по объявлению. Существует огромное количество сайтов и интернет-порталов, специализирующихся на объявлениях кредиторов и заемщиков.

Обсудив все нюансы кредитования, стороны оформляют свои договоренности либо распиской, либо удостоверяют договор займа у нотариуса. Нотариальное заверение сделки особенно актуально, если для обеспечения обязательства по возврату долга кредитор требует залог.

В качестве залога может выступать любое движимое или недвижимое имущество с передачей в пользование залогодателя или без передачи.

Так, предметом залога может быть жилье заемщика, автомобиль или какие-либо драгоценности, главное, чтобы этот предмет имел определенную ценность.

Когда срочно нужны деньги, то плюсы займа у частного лица очевидны. Неудивительно, что этот вид кредитования имеет популярность среди россиян. К положительным моментам можно отнести следующее:

  • отсутствие необходимости подтверждать свой заработок;
  • отсутствие бумажной волокиты, зачастую договора займа заключаются в устной форме;
  • деньги можно получить сразу, как только обе стороны обо всем договорились;
  • продлить договор займа при хороших отношениях с кредитором не составит труда.
Читайте также:  Основные способы блокировки карты альфа банка - финансовый консультант

Но, несмотря на всю привлекательность займа у частного лица, есть и тут свои «подводные камни» и риски:

  • Очень большие проценты, их устанавливают произвольно, по желанию кредитора.
  • Есть риск нарваться на недобросовестного кредитора и потерять свое имущество.
  • В отличие от банков и МФО, которые дорожат своей репутацией, кредитор может прибегнуть к незаконным методам взыскания долга.

Зная все плюсы и минусы, заемщик может с большей вероятностью принять правильное решение.

Люди, которые уже практиковали кредитование у частных лиц, в своих отзывах делятся своим как удачным, так и неудачным опытом.

Источник: http://zaim-bistro.ru/ozaimah/zajm-u-chastnogo-lica-otzyvy

Кредит от частных лиц: обман или выход из трудной ситуации?

Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег.

Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк.

Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:

  1. Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
  2. Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
  3. Не нужно искать поручителей.
  4. Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
  5. Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
  6. Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).

Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.

Что за люди – частные кредиторы?

Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки.

Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости).

Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.

Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.

Условия получения кредита от частных лиц

Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен.

При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита.

После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых.

Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.

Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).

Документы при частном кредитовании

Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.

В договоре должны содержаться следующие сведения:

  1. Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
  2. Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
  3. Процентная ставка за пользование денежными средствами.
  4. Условия и порядок возврата кредита.
  5. Срок полного погашения долга.
  6. Сумма, которую заемщик должен вернуть.
  7. Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.

Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.

Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.

Как в частном лице распознать мошенника?

Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:

  1. Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
  2. Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
  3. Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
  4. Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
  5. Отказ от встреч в присутствии свидетелей.

Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора.

Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег.

Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.

Брать ли кредит у частных лиц?

Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор – порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.

Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант – положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kredit-ot-chastnyx-lic-obman-ili-vyxod-iz-trudnoj-situacii/

Профессия финансовый консультант | Мамина карьера

Сегодня у нас в гостях Екатерина Баева, финансовый консультант, мама 2 детей, которая успешно совмещает свою профессиональную деятельность, проект в интернете и воспитание детей.

Из интервью вы узнаете:

  • где обучиться на финансового советника;
  • тонкости работы и личных качествах финансового советника
  • о клиентах финансового советника и возможности работы через интернет;
  • о доходах, которые можно получить, работая по профессии финансовый советник;
  • перспективы в профессии финансовый советник
  • возможность совмещения роли мамы и жены с финансовым консультированием.

Катя, здравствуйте!

Благодарю за то, что согласились ответить на вопросы. И помочь разобраться, что же это за профессия, “финансовый консультант”.

Расскажите немного о себе?

Живу в Москве, замужем, двое детей (девочка почти 3 года и мальчик почти 7 лет).

О работе финансовым советником

Как давно вы в этой профессии? Это для вас любимое дело?

В профессии именно финансового советника я с 2014 года. В финансах с 2004 года, сама инвестирую с 2007 года. Да, это мое любимое дело, мне нравится совмещать консалтинг (когда даешь совет, работаешь с людьми) и инвестиции.

И мне очень нравится, что я помогаю клиентам решать их реальные проблемы, и они искренне заинтересованы в решении. Когда работаешь в большой компании, людям часто наплевать на их работу, да и ты сам понимаешь, что страдаешь фигней, пускай и за большие деньги.

Тут же виден реальный интерес, потребность и заинтересованность.

Я сравниваю вебинары и тренинги, которые я, работая по найму, проводила внутри компании по бизнес-темам, например, по внутреннему контролю (все спят, ни одного вопроса), и вебинары по инвестициям (всегда много вопросов, люди слушают, им интересно, они хотят разобраться и узнать).

Где обучиться профессии финансового консультанта

Где  учились и как долго?

Про учебу, мне кажется, ключевой вопрос не формального образования, а умения думать и анализировать. Это я хорошо натренировала в МГУ, по первому образованию я – математик. Дальше я получила квалификацию бухгалтера Великобритании (АССА), для этого надо было сдать 14 письменных экзаменов на английском языке.

Дальше я закончила институт финансового планирования, где готовят финансовых советников, а также прошла подготовку тьюторов по финансовой грамотности для работы со взрослым населением по программе Минфина.

На мой взгляд самое важное – это опыт и аналитический склад ума, чтобы во всем этом разобраться, а также английский язык, так как много приходится узнавать из западных источников.

Какой необходим уровень знаний, образование? Можно ли этим заниматься без экономического или финансового образования? Ну, например, если какие-то курсы закончить.

На самом деле, финансовое образование не так важно, нужно «включать мозг», попасть в правильные места и прочитать правильные книги, потому что по количеству неадекватной информации тема инвестиций, наверное, в лидерах. Количество мошенников и людей, которые искренне заблуждаются, там очень большое. А дальше обучение, лучше западное, практика и опыт.

Тонкости работы финансовым консультантом

Нужны ли знания психологии для работы финансовым экспертом?

Наверное, на бытовой уровне, но я всегда подчеркиваю клиентам, что я не психолог и работаю только с конкретной задачей, предполагая, что клиент уже сам разобрался в том, что он хочет. Я могу клиенту помочь с расчетами, подобрать инструменты, показать достоинства и недостатки каждого варианта, но я не делаю выбор за клиента, он должен решить сам.

Из чего состоит работа финансового консультанта?

Работа финансового консультанта, в том числе моя, составить клиенту план по достижению его финансовых целей с подбором всех инструментов и всеми расчетами.

Приведу пример, есть клиент, который получает сейчас 500 тысяч в месяц и хочет выйти на пенсию через 15 лет, при этом через 5 лет купить недвижимость.

Необходимо рассчитать, сколько ему надо откладывать на пенсию и на недвижимость, при этом сначала мы обсуждаем те  финансовые риски клиента, которые необходимо закрыть, например, создание резерва на случай потери работы или других непредвиденных крупных трат.

Интернет-проект по финансированию

В каких направлениях вы работаете? На какие темы вы консультируете? Кто ваши клиенты?

У меня два направления:

  • инфобизнес (я обучаю людей инвестированию и грамотному управлению финансами);
  • индивидуальное консультирование (я подбираю для клиента решение).

В редких случаях я беру деньги клиента в управление от достаточно больших сумм, так как я физически не могу управлять деньгами многих клиентов.

Если говорить про инфобизнес, то у  меня есть два основных проекта: марафон по личным финансам и клуб инвесторов.

Расскажу, что такое марафон по личным финансам: в течение года каждый будний день от меня приходят письма с теорией, практическими наработками, а также небольшим заданием. Шаг за шагом, выполняя задания, обсуждая результаты в закрытой группе, получая ответы на свои вопросы, участники продвигаются к полному контролю своих финансов.

Кстати сказать, 1 мая я запускаю свой второй поток. В первом потоке участвуют 150 человек, которые собрались без рекламы с пары постов в фб.<\p>

Второй проект  -это клуб инвесторов. На вебинарах, которые проходят два раза в месяц, я учу инвестированию. На второй поток клуба я планирую набор в сентябре.

Мои клиенты – это, как правило, состоятельные люди, но я не ставлю нижнюю планку по размеру дохода или капиталу, все, кто может оплатить мои услуги, могут прийти ко мне на консультацию. Но, как правило, большинство клиентов – это все-таки обеспеченные люди.  Меня часто спрашивают, какой должен быть капитал, чтобы моя консультация окупилась. Такой подход не совсем правильный, приведу пример.

Предположим, что человек хочет инвестировать 100 тысяч рублей и я ему подсказываю, как получить 10% дохода, т.е. 10 тысяч рублей, а консультация стоит 6 тысяч рублей, итого его прибыль 4 тысячи рублей.

4 тысячи рублей и даже больше он может получить, разместив деньги на депозите. Но тут есть одно но.

Представим, что человек хочет инвестировать во что-то сомнительное, а я ему расскажу про риски, тем самым он сохранит 100 тысяч рублей, в таком варианте это уже становится выгодно.

Или я обращу внимание человека, что он вообще не откладывает на пенсию, и мы с ним разработаем стратегию формирования пенсионного капитала, которой он будет следовать.

В результате, он заплатит, пусть даже 50 тысяч рублей за личный финансовый план (допустим, это его месячный доход), на выходе получит пошаговую инструкцию, как ему создать пенсионный капитал и, если он будет ей следовать, получит нормальный уровень жизни на пенсии. Окупятся ли в таком варианте мои услуги?

Именно  для среднего класса, я создала два направления по онлайн-обучению.

Клиенты финансового консультанта

Как ваши клиенты приходят к решению обратиться к консультанту по финансам?

У многих людей стоит вопрос, что делать с деньгами, как инвестировать, как накопить на пенсию и так далее. Кто-то пытается разобраться сам, как правило, ошибается, из-за большого количества информации, часто некорректной. Кто-то ищет, кто бы им помог, часто сначала находит не тех, но не сдается и продолжает искать.

Насколько востребованы услуги фин. эксперта не для предпринимателей и инвесторов, а для среднестатистических граждан?

Услуга востребована, но есть две проблемы. Очень многие люди хотят получить совет, но не готовы за него платить (это не только услуг финконсультантов касается, многие считают, что «не сложно» дать совет и стараются получить его нахаляву).

Вторая проблема, что при индивидуальном подходе, чтобы советнику было выгодно давать правильные советы клиентам, услуги должны стоить дорого. Для среднестатистического человека получается объективно дорого.

Далеко не каждый может (и это разумно) заплатить 30 тысяч рублей за портфель или 6 тысяч за консультацию.

Я немного расшифрую, что я имею в виду под «невыгодно клиентам». Достаточно часто финансовые советники продают, например, инвестиционное страхование жизни или какие-то продукты банков или страховых компаний.

В таком варианте финсоветник получает комиссию, и она составляет 90% его дохода, поэтому клиентов он может консультировать бесплатно или почти бесплатно.

Но при этом, как правило, предлагаемые продукты невыгодны клиенту, и есть более интересные альтернативы.

Как выбирается стратегия достижения фин. цели – экономить или больше зарабатывать? Это настрой от фин. эксперта или исходя из ценностей и настроя клиентов.

Финансовый консультант – это не коуч, он не работает с клиентом над увеличением дохода или экономией. Он показывает клиенту, что для достижения его целей надо вот это (или его цели не достижимы в принципе), а дальше совместно с клиентом расставляются приоритеты, и клиент сам решает, от чего он готов отказаться, где заработать, а где сэкономить.

Качества финансового консультанта

Какими качествами должен обладать фин.консультант? Какие качества характера помогают в работе? Вы интроверт, который любит циферки, или вам нужно уметь с людьми общаться и “чувствовать” их?

На мой взгляд, главное − аналитический склад ума, интерес к финансам и порядочность, а также желание работать с людьми. Мне многие часто говорили, что я плохо и неправильно говорю, что мне надо серьезно поработать над речью, но мои вебинары собирают людей, а после них ко мне приходят клиенты на консультации.

Также мне говорили, что ко мне никогда не придут люди с деньгами, так как нормальный финансовый советник, это мужчина 50+ лет с большим опытом в данной области. Есть такой стереотип. На самом деле приходят.

Когда дело касается денег, гендерные различия стираются, если клиент верит, что ты можешь дать ему правильный совет, ему все равно, сколько тебе лет и что ты женщина. Я с этим еще, работая по найму, сталкивалась.

Мне часто женщины говорили, что их спрашивают на собеседовании о возможном декрете и отказывают по причине возможного риска. Со мной такого не случалось.

Когда я работала в Прайсе, там никогда не было скидок или дискриминации, что я девушка, но при этом я наравне с мужчинами впахивала и ездила в тяжелые командировки.

Как говорит один мой знакомый, очень богатый человек: «Катя, твои клиенты не дураки, оставь дураков другим и даже не связывайся».

Кому бы не посоветовали этим заниматься?

Тем, кто не любит работать с людьми, кто ждет быстрых результатов и быстрых больших денег и не готов «пахать». Кто не готов, не умеет, не хочет вникать в детали, анализировать, учиться. Кто не готов себя продвигать, кто не готов продавать.

Ведет ли фин. консультант клиента до реализации поставленных финансовых целей и каким образом?

У меня есть разовые консультации и годовые программы. В рамках годовых программ я, естественно, отслеживаю меняющуюся ситуацию клиента, мы встречаемся, обсуждаем, решаем, что делать дальше.

Для качественного изменения я верю только в программу сопровождения, либо всю эту домашнюю работу клиент должен делать сам. Именно поэтому я перестала делать просто портфели или просто личные финансовые планы. Теперь они все с годовым сопровождением.

Доходы и перспективы профессии финансового консультанта

Какой уровень дохода позволяет достигать эта профессия? Основой доход приносят новые клиенты или постоянные? Как долго собирается портфель клиентов, чтобы потом уже не заниматься прямым поиском? 

Про доход я недавно провела опрос среди своих подписчиков, многие считают, что финансовый советник должен получать 500-600 тысяч рублей минимум, причем даже те люди, которые заказывали у меня портфель. Такой доход может быть у успешных продавцов страховок, либо у людей, которые управляют большими капиталами клиентов.

А так получается интересная арифметика. Чтобы мне получать 500 тысяч рублей даже без налогов и накладных расходов, а они хоть небольшие, но есть, в частности я арендую офис, получается, что я должна делать либо 10 личных финансовых планов в месяц, либо 17 портфелей, что физически невозможно.

Основной доход приносят постоянные клиенты, почти все частные управляющие активами (а я именно такой человек по сути, я не продаю страховки и инвестпродукты), имеют двух-трех состоятельных клиентов, чьими капиталами они управляют, и именно эти клиенты приносят им основной доход. И тут дело не во времени на подбор клиентов в портфель, а в том, что надо что-то из себя представлять, так как люди, которые заработали большие деньги, в инвестициях могут и не разбираться, но они точно не дураки.

Многие финансовые советники, на самом деле зарабатывают на обучении, а не собственно на консультировании клиентов.

Какие перспективы видите для своего развития в этом направлении?

Мне хочется развить свой инфобизнес, потому что мне очень не нравится та информация, которая выдается вокруг. Прямо хочется «причинить добро» и уберечь как можно больше людей от неправильных инвестиционных решений. Это направление считаю перспективным и интересным.

По индивидуальной работе, у меня уже есть некоторый портфель клиентов и, в принципе, больших возможностей увеличивать объемы пока нет. Тут, наверное, только если кто-то будет от меня уходить, то брать нового по более высокой цене.

Каковы возможности развития этого занятия через Интернет?

Возможности развития через Интернет огромны, даже клиенты-москвичи один раз приехав в офис, предпочитают дальше общаться по скайпу, а очным семинарам предпочитают вебинары, чтобы не тратить время на дорогу.

Но, если честно, люди с большими деньгами предпочитают личные встречи, хотя бы первый раз.

О балансе “семья-работа”

Сколько времени у вас сейчас тратится на работу и сколько – на хобби и семью?

Работа отнимает у меня очень много времени, в среднем я работаю по 10-12 часов в будние дни и пару часов в выходные дни. Очень хочу сократить рабочую нагрузку, пока не очень получается, но я не сдаюсь.

  К примеру, сейчас решила закончить в апреле первый поток клуба и начать второй только в сентябре, и до середины мая не беру новых клиентов. Также серьезно думаю над тем, чтобы еще раз повысить цены на свои услуги, хотя с прошлого повышения цены прошло только три месяца.

Думаю повысить с сентября, пережив лето, когда и так происходит спад. Долго так жить нельзя, да и клиенты не получают полного внимания, так как их очень много.

Екатерина, спасибо огромное за развернутые ответы. Многое стало более понятно.

***************************

Если вы хотите найти работу, которая будет нравиться и приносить желаемый доход, тогда пройдите аудио-курс «Как маме найти любимую работу: 5 простых шагов». Чтобы получить бесплатный доступ к курсу введите свое имя и е-майл в форму ниже.

Источник: http://mamina-kariera.ru/istorii-uspexa/finansovyj-konsultant-zhenskaya-professiya.html

Как работает финансовый консультант – Статьи

Финансовый консультант – это специалист, который даёт клиентам советы о способах инвестирования свободных средств, получает процент от полученной ими прибыли и при этом не несёт ответственности за риски. На первый взгляд, ситуация беспроигрышная.

Остаётся только получить специальное образование, набраться опыта, доказать свои способности, найти клиентов… Путь не быстрый.

Независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ Илья Бутурлин рассказал Rjob о том, как пройти этот путь, а также как обеспечить миллионные прибыли и крупным компаниям, и бабушке-пенсионерке, а работающему человеку – стабильный пассивный доход.

Илья Бутурлин, независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ

Заниматься управлением активами я начал в 2008 году, когда на старших курсах университета пошёл на курсы обучения трейдингу. Мне было интересно понимать, как устроен мир финансов, финансовые рынки и как управлять финансовыми активами.

Ещё в 10-11 классе школы я сбегал с уроков на бесплатные занятия брокерской компании на тему рынка ценных бумаг.

Фактически с 10 класса я уже торговал на бирже и покупал акции, хотя тогда это было на интуитивном уровне – я толком не понимал, что делаю. 

У вас специальное образование именно для финансового консультирования?

Я закончил Финансовый университет и аспирантуру, и моей специализацией являются как раз финансовые рынки, рынки ценных бумаг и финансовый инжиниринг. Существенных требований по образованию для человека, который хочет заниматься финансовым консультированием, нет.

Мне кажется, что для этой профессии важен личный опыт управления активами. Нужно самому совершить ошибки на начальных этапах, чтобы избежать их, когда консультируешь клиентов.

Нужно понимать, какие существуют финансовые инструменты и какие из них стоит рекомендовать клиенту для решения конкретных задач. 

В чём отличие между работой по найму в финансовых организациях и независимым консультированием?

Независимый финансовый аналитик не привязан к какой-либо компании: ни к инвестиционной, в которой работает, ни к банку, в котором работают другие финансовые консультанты.

Поэтому у нас есть возможность объективно оценить те инструменты, которые предлагают финансовые учреждения, и предложить клиенту лучшее решение. Мы не связаны никакими планами продаж или строго определёнными планами действий.

Соответственно, не ограничен и заработок, потому что ты не привязан к бренду какого-то банка и можешь от своего имени предлагать решение.

Ещё немаловажный нюанс: в банках менеджер по продажам должен любой ценой продать продукт здесь и сейчас, а у независимого консультанта есть возможность сказать людям: подождите два-три месяца, и тогда будет лучшее время для инвестирования. Можно предложить сначала вложить деньги в инструменты с гарантированной безрисковой доходностью, а дальше подбирать спекулятивные стратегии и продукты с защитой капитала.

Финансовый консультант не ограничен с точки зрения инфраструктуры. Не у каждого брокера или банка есть доступы на другие площадки, необходимая инфраструктура в том числе по алгоритмическим торгам. Такая независимость в итоге играет в плюс всем: и участникам рынка, и клиентам, и самому финансовому консультанту.

Деятельность финансового консультанта не ограничивается работой с частными инвесторами. Инвестируют и компании. Размещать свободные средства на бирже для них гораздо выгоднее, чем просто держать их в банке под процент.

Для компании, которая занимается экспортом или импортом, очень важно страховать валютные риски, и финансовый консультант может предложить застраховать не только их, но и риски от падения цен на товар, и ещё целый список рисков. 

Как искать первых клиентов?

Клиентов не обязательно искать, если ты публично показываешь результаты своей работы, тебя приглашают на мероприятия, ты засветился на международных чемпионатах и конкурсах. После этого клиенты находят тебя сами. Это мой вариант. После участия в чемпионате мира по трейдингу и приглашения на конференции, выступления на московской бирже, клиенты нашли меня самостоятельно.

Если не удалось засветиться на чемпионатах – тогда придётся искать первых клиентов самому. Управляющие финансами создают информационные, обучающие бесплатные материалы, и уже среди своих студентов находят клиентов. Это более длительный, сложный и туманный путь.

Одно дело показывать результаты, доходность, свой портфель личной торговли, другое – проводить семинары и предлагать людям услуги, не показывая им результатов твоей работы. Красиво рассказывать могут многие управляющие, и не только в сфере рынка ценных бумаг. А вот что будет на практике, очень сложно проверить.

Обычно информацию о трейдере ищут в Интернете, а там её не сложно поменять, сделать положительные отзывы, провести маркетинговую компанию, сделать публикации в СМИ. Так создаётся образ успешного управляющего. Это касается и защиты прав инвестора.

Очень часто красивые офисы, хорошие видео играют с клиентами злую шутку – люди теряют все деньги, не обращая внимание на документы, которые подписывают.

Высока ли конкуренция среди консультантов?

В любой сфере, где есть деньги, есть и конкуренция. Однако на российском рынке институт финансового консультирования только зарождается. Цивилизованный рынок ценных бумаг у нас появился десять лет назад. Сейчас не более одного процента жителей страны инвестируют на рынке, поэтому, пока нет большого спроса, нет и предложения.

В ближайшие месяцы мы ждём закона о финансовом консультировании. Планируется, что нынешнее количество активных счетов на бирже – 100 тысяч – увеличится до 400 тысяч. Но это капля в море по сравнению с другими странами, где финансовые рынки существуют давно.

И задача финансовых консультантов  – создать такие условия, чтобы люди подолгу задерживались на финансовом рынке, преумножали свои капиталы без резких колебаний. Сейчас Центробанк говорит о том, что за девять месяцев существования счёта инвесторы теряют все деньги.

Наша задача – не инвестировать в рискованные инструменты, а как минимум разбить сумму на две части – на безрисковую и рисковую, и инвестировать от года до десяти и двадцати лет. На западе это нормальная практика.

Как финансовый консультант выбирает подходящий инструмент для инвестиций?

Когда к нам приходит инвестор, наша задача определить параметры инвестирования, те условия, которые человеку будут комфортны. Это срок инвестирования, риски, которые готовы принять инвесторы, суммы инвестирования и доходность, которую они хотят получить. При точном определении этих параметров мы будет понимать, какой инструмент подходит клиенту.

Например, при риске потерять инвестиции в 5% есть доступные инструменты с доходностью больше 20%, без риска – с доходностью в 10%. И клиент сам выбирает, что для него актуально. Есть инструменты, которые гарантируют доходность, есть те, которые не гарантируют.

Поэтому клиентам нужно объяснить – даже если в прошлом году этот инструмент принес доходность 100%, то это не значит, что в будущем году он принесёт столько же. 

Если клиент заранее знает, куда хочет вложить средства, а вы с ним не согласны?

Одна из проблем инвестиций в финансовом консультировании в том, что люди хотят инвестировать в тот или иной инструмент, когда он уже очень вырос. Это не всегда правильно, потому что вкладывать в него средства может быть уже поздно. Намного лучше покупать акции, когда они скорректировались и упали.

А если акция выросла в несколько раз, на 100% в прошлом году, то по статистике в будущем году такая акция вряд ли вырастет,  в лучшем случае на 10-15%. Поэтому здесь не нужно поддаваться массовой эйфории, тому, что пишут в средствах массовой информации. Лучше проконсультироваться у нескольких инвесторов.

И если вы хотите рискнуть, то подберите инструмент, чья доходность в ближайший год более вероятна. И здесь уже нужны узкопрофильные специалисты, которые подскажут, какая отрасль будет расти, какие бумаги будут расти. Пример – то, что сейчас происходит с криптовалютой. Если два года назад биткоин стоил по 150 долларов, то сейчас торгуется уже больше 3000 долларов.

И сейчас множество инвесторов готовы покупать их по цене в разы большей, чем была несколько лет назад. Это рискованно, потому что рынок очень изменчив. Вероятность того, что рынок пойдёт вниз, как никогда велика.

Есть ли у финансовых консультантов этический кодекс?

Есть, но, к сожалению, не так распространен в России. И главное – за соблюдением этических правил сейчас никто не надзирает. Есть правила и стандарты финансового консультирования, согласно которым клиент должен знать о возможных рисках.

Человек, подписывающий инвестиционный договор, подписывает и соглашение о рисках, в котором прописано, что все они лежат на клиенте.

Финансовый консультант должен пояснить, какие есть риски: валютные, если человек инвестирует только в рублях, риск изменения цены, технические риски и риски банкротства эмитентов. Поэтому на предварительной консультации важно оценить, к чему клиент готов, а к чему нет.

Если он услышал от знакомых или по телевизору о заработке 5000%, лучше рассказать ему, что такие истории не всегда правдоподобны, чем взять у него деньги, а потом потерять их. Лучше недополучить одного клиента, чем сделать его несчастным или недовольным. 

Другой этический момент связан с тем, что нужно оценивать платежеспособность клиента. Если он приносит последние деньги, и мы понимаем, что, потеряв их, он существенно ухудшит свое финансовое состояние, то мы ни в коем случае не можем предлагать продукты с повышенным риском.

Здесь очень важно эту черту не переходить, как бы ни хотелось зарабатывать большие комиссионные. Этика в нашем деле превыше всего, и все молодые трейдеры должны об этом знать. Финансовый рынок узкий, мы все друг друга знаем.

Человека, который злоупотребляет доверием клиента, просто больше не пустят на финансовый рынок, и никто не будет с ним работать.

По каким ещё причинам вы можете отказать клиенту в инвестировании его средств?

Первый случай – когда у клиента недостаточно средств, чтобы инвестировать в ту или иную стратегию или в тот или иной продукт. Например, когда человек хочет вложить сто долларов в валютный рынок. Но на валютном рынке минимальный лот стоит сто тысяч долларов. У клиента нет таких денег, а если он будет использовать кредитное плечо, то возникнут запредельные риски. 

Второй момент – когда человек изначально не понимает, куда он приносит деньги, какую доходность хочет. Получить доходность более 30% он может, только приняв повышенные риски, и нельзя обещать человеку или настраивать его на получение 100% годовых. Как правило, нужно располагать суммой более ста тысяч долларов, чтобы использовать специальные структурные продукты и получать 100% годовых.

Часто ли встречаются просьбы обойти закон или смошенничать?

Нет, нечасто.

Обычно требуется не нарушение закона, а выбор оптимального налогового режима, потому что у любого инвестора есть выбор, какие инструменты использовать, с каким налогообложением и в какой юрисдикции открывать счета.

И отсюда складываются те налоги, которые они заплатят. Задача профессионального налогового консультанта – подобрать оптимальный налоговый режим и финансовый инструмент, который позволит достичь тех целей, которые нужны клиенту. 

Доводилось ли вам сталкиваться с нетипичными инвесторами?

Каждый месяц появляются и студенты, и бабушки, которые хотят инвестировать. Например, одна бабушка открыла счёт в 2011 году и удачно инвестировала миллион рублей в российский рынок после снижения, заработав несколько десятков миллионов.

Таких историй очень много, но этот результат необычный, потому что очень редко на рынке появляется момент, когда можно получить доходность больше 100% годовых.

Как правило, это происходит после того, как рынок заметно снизится, и можно купить подешевевшие акции. 

Школьники с 10-11 класса сначала приходят на консультации, на выступления на бирже, затем задают вопросы. В последнее время, в связи с бумом криптовалют, очень много вопросов посвящены им.

Сейчас это новый тренд, поэтому каждый год появляются интересные истории, как студенты в общежитии сделали криптоферму, которая генерирует криптовалюту. Мой студент за последние несколько месяцев заработал более 700 % и открыл собственную ферму по майнингу криптовалют.

Но это скорее исключение, чем правило, так как криптовалюты не являются безопасным инвестиционным инструментом.

А как вы относитесь к рынкуForex?

Как к любому другому финансовому инструменту. Я не считаю, что валютные пары – это сомнительный инструмент, просто так получилось, что деятельность на рынке Forex приносит огромную прибыль компаниям, и до недавнего времени она практически не регулировалась.

Брокеры, которые предоставляли услуги на рынкеForex, этим пользовались. И вместо того, чтобы представлять реальные котировки, они просто отбирали у людей деньги, предоставляли им невыгодные условия, зарабатывая на этом баснословный процент. Forex создавался как межбанковский валютный рынок.

И один контракт на валюту стоит как раз сто тысяч долларов. Если у вас есть тысяча долларов, то вы будете использовать кредитное плечо 1:100, и это крайне рискованная операция. Получается, отклонение цены на 1% полностью уничтожит ваш счёт. Поэтому Форекс новичкам мы не рекомендуем.

Он не сможет создать ни пассивный доход, ни долгосрочную инвестиционную стратегию. 

Как вы рекомендуете инвестировать обычным людям, живущим от зарплаты до зарплаты?

Мы рекомендуем создавать портфели, которые основаны на акциях и облигациях. В первую очередь нужно определиться, в какой валюте вы хотите получать доход, и на основании этого формировать инвестиционный портфель. Если вы хотите получать пассивный доход в рублях, мы рекомендуем обратить внимание на акции, которые входят в индексы ММВБ, на облигации, например, «Сбербанка».

Я не вижу смысла открывать вклад в «Сбербанке», если тот же «Сбербанк» выпускает рублёвые облигации с доходностью в два раза выше. Среднегодовая доходность индекса ММВБ составляет более 18%. Если открыть, например, индивидуальный инвестиционный счёт, получить налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей, то можно каждый месяц потихоньку покупать акции и облигации.

Такая доходность составит 25-30% годовых, и уже через несколько лет инвестор сможет сформировать нормальный инвестиционный портфель, который будет давать пассивный доход. При долгосрочной стратегии без рисков можно использовать ликвидные акции, облигации, тогда доходность будет в разы больше, чем у банковского депозита.

Причём этот инструмент доступен для людей, у которых есть небольшие суммы – можно начинать с десяти тысяч рублей. Поэтому даже люди, живущие на одну зарплату, должны обращать внимание на финансовые рынки, анализировать облигации и обращаться к финансовым консультантам. Обычно первая консультация бесплатна.

Брокерские компании зарабатывают на комиссиях, открытии счетов, то есть той сумме, которую клиент положит на счёт, а финансовые консультанты, как правило, зарабатывают комиссию от прибыли клиента.

С чего начать человеку, решившему освоить финансовое консультирование?

Есть очень хорошая книга, которую можно порекомендовать – это «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, там изложены простые правила для инвестирования. Если их не нарушать, можно грамотно составить личный финансовый план.

С него всё начинается, а образец есть на сайте Центрального банка. Посмотрите, какие в вашей семье расходы и какие доходы. Посмотрите, какие расходы можно уменьшить.

За счёт сэкономленных средств можно потихоньку составлять инвестиционный портфель. 

Другой вопрос – как выбрать. Вы можете выбрать инвестиционные идеи, посмотреть статистику, пообщаться с несколькими финансовыми консультантами. Например, есть сайт investology.org, где можно получить ответ на один и тот же вопрос от нескольких специалистов.

Главное – до инвестирования средства заранее узнать о рисках. Неподготовленному человеку нет смысла анализировать всю ту информацию, которая поступает по новостным каналам.

Чтобы научиться этому, нужно либо стать профессиональным финансовым аналитиком, либо очень долго отслеживать инструмент, который вам интересен, и смотреть, как он реагирует. Здесь нужна большая фундаментальная подготовка. Не только финансовое образование, но и большой опыт, практика с положительным результатом.

Поэтому непрофессионалам нет смысла отслеживать эти новости, им важно выбрать, что они хотят – либо рискнуть и попробовать получить высокую доходность, либо им интересен стабильный доход. 

При использовании материалов сайта rjob.ru указание автора и активная ссылка на сайт обязательны!

Источник: http://rjob.ru/articles/kak_rabotaet_finansovyy_konsultant/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector