Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче – консультации по ипотеке

Правительство Российской Федерации еще в 2007 году начало выделять материальную помощь семьям, в которых появился второй ребенок. Такая помощь называется материнский (семейный) капитал. С 2020 года получить маткапитал имеют права семьи, в которых рождается первый ребенок.

Выделенные средства потратить на любые цели нельзя – есть ряд ограничений. Чаще всего, сертификат МСК используют для погашения ипотечного кредита. Эта процедура имеет ряд особенностей и правил. Каждая семья с ребенком должна знать, как можно погасить ипотеку материнским капиталом.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Особенности маткапитала

Программа действует при рождении или усыновлении ребенка. Получить маткапитал можно только при условии, что у ребенка оформлено российское гражданство и хотя бы один из родителей также является гражданином России.

Особенности материнского капитала:

  • Выдается один раз;
  • Оформить сертификат можно в любой период времени – необязательно делать это сразу же после рождения (усыновления) ребенка;
  • Получить документ на маткапитал можно в бумажном виде или в электронной форме;
  • При утрате бумажного варианта можно сделать запрос на выдачу дубликата;
  • Семейным сертификатом можно произвести только безналичный расчет – получение наличных средств невозможно.

Когда можно воспользоваться маткапиталом для погашения ипотеки

Ранее потратить средства МСК можно было после того, как ребенку исполнилось три года. С марта 2020 года направить материнский капитал на закрытие ипотеки можно в любое время.

Для этого владелец маткапитала должен подать соответствующее заявление кредитору и приложить необходимые документы.

После полного погашения долга и снятия обременения с ипотечного жилья собственник квартиры должен выделить доли основным членам семьи: мужу/жене и детям.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Основные требования и процедура погашения ипотеки средствами маткапитала

Ключевые правила по данному вопросу изложены в статье 10 Федерального закона №256:

  • Жилье, купленное на ипотечный займ, должно находиться на территории Российской Федерации;
  • В доме/квартире в обязательном порядке должны быть выделены доли на мужа, жену и всех детей, не достигших 18-ти лет;
  • Сертификат может оформить любой из родителей;
  • Направить средства маткапитала на покрытие штрафов и комиссий по кредиту нельзя;
  • Купить жилье у родственников и использовать при этом материнский капитал недопустимо. Сделано это для предотвращения мошеннических действий с целью обналичивания сертификата;
  • Можно использовать всю сумму МСК или какую-то его часть;
  • Денежные средства Пенсионный Фонд перечисляет сразу одной суммой.

Можно ли погасить ипотечный кредит с помощью семейного капитала

Средства маткапитала разрешается использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Также можно потратить их на закрытие основного долга либо на выплату процентов по жилищному займу. Регламентируется все это Федеральным законом №256 от 29 декабря 2006 г. Согласно документу, использовать сертификат для перечисленных целей можно сразу же после его получения.

Если жилая недвижимость была куплена с помощью простого потребительского кредита, то Пенсионный фонд РФ, который оформляет и выдает именные сертификаты, не одобрит использование семейного капитала на выплату долга. Судебная практика показывает, что удавалось убедить ПФР в оформлении кредита для улучшения жилищных условий. Однако этот процесс весьма затратный и долгий.

Многие задаются вопросом, можно ли погасить ипотеку маткапиталом, если она была оформлена до рождения (усыновления) ребенка.

Законодательство не запрещает использовать средства семейного капитала для выплаты долга по ранее оформленному ипотечному займу. Также МСК можно направить и на закрытие рефинансированного кредита.

Стоит учесть, что все начисленные штрафы, пени и комиссии не покрываются материнским капиталом – заемщик обязан заплатить их самостоятельно.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Для того чтобы получить одобрение Пенсионного фонда на расходование средств МСК для выплаты долга по ипотечному займу, нужно выполнить несколько условий:

  • Кредит, который хочет закрыть владелиц сертификата, должен быть целевым – ипотечный займ для покупки жилья.
  • В кредитном договоре должно быть прописано, что банковская организация-кредитор допускает частичное или полное досрочное погашение долга.
  • Купленная в ипотеку недвижимость пригодна для проживания и соответствует всем нормам.
  • Если ипотека была взята для покупки частного дома с участком земли, то в кредитном договоре должен быть прописан отдельный пункт. В нем должно быть указано, за счет какой части заемных средств приобреталось жилое помещение. Погасить средствами семейного капитала займ, оформленный на покупку только земельного участка, нельзя.
  • Владелец сертификата не лишен прав на МСК и не имеет ограничений в родительских правах по отношению к тому ребенку, после рождения которого был оформлен материнский капитал.
  • Банк, с которым заключен кредитный договор, соответствует параметрам, указанным в Федеральном законе №256 части 7 статьи 10.
  • Сумма, которую указал правообладатель МСК, не превышает размер сертификата или задолженность по ипотечному займу.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Как погасить ипотеку маткапиталом

В Федеральном законе «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» прописано, что гражданин может подать заявление на погашение ипотеки средствами семейного капитала сразу в банке, который и выдал займ.

После получения такого заявления кредитор должен направить все необходимые документы в Пенсионный фонд РФ самостоятельно.

Стоит иметь в виду, что на сегодняшний день не все банки имеют заключенное соглашение с ПФР о таком взаимодействии.

Важно знать, как самостоятельно подать заявление на пользование средствами МСК. Первым делом необходимо посетить отделение банка, в котором оформлен кредит, и запросить выписку об остатке долга. Затем нужно подать обращение в Пенсионный фонд. Сделать это можно одним из указанных способов:

  • Личным визитом в отделение ПФР;
  • Воспользоваться услугами почты и отправить заявление с необходимыми копиями документов письмом (ксерокопии должны быть нотариально заверены);
  • Посетить офис МФЦ;
  • Использовать портал Госуслуги (ЕПГУ);
  • Через сайт ПФР, зайдя в личный кабинет.

Важно! Если заявка о распоряжении средствами маткапитала подается через электронную форму, тогда владелец сертификата должен в течение следующих 5 дней предоставить в отделение Пенсионного фонда пакет документов.

Рассмотрение заявления фондом занимает примерно месяц. Если заявка будет удовлетворена, то уже через 10 дней после вынесенного положительного решения по указанным в документе реквизитам будут перечислены денежные средства. Если после этого долг по ипотечному кредиту не будет полностью погашен, то кредитная организация должна сформировать и выдать заемщику новый график платежей.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

После частичного погашения долга клиенту предлагается два варианта перерасчета:

  • Уменьшение ежемесячного платежа по ипотечному займу;
  • Сокращение срока кредитования.

Пакет документации для ПФР

Органы Пенсионного фонда не будут рассматривать заявление без таких документов:

  • Удостоверение личности владельца сертификата (паспорт РФ).
  • Свидетельство о браке.
  • Если в ипотечном договоре участвует супруг, то необходимо предоставить и его паспорт.
  • Копию договора кредитования.
  • Бумаги, подтверждающие право на приобретенную жилую недвижимость:
  • При покупке готового жилья требуется выписка из единого госреестра недвижимости о праве собственности;
  • Если квартира куплена на стадии строительства, то потребуется приложить копию зарегистрированного ДДУ;
  • В случае если займ был взять для внесения оплаты вступительного или паевого взноса в ЖСК, то пакет документов нужно дополнить выпиской из реестра членов жилищно-строительного кооператива.
  • Обязательство о выделении доли;
  • Выписка от банка-кредитора по счету об остатке по задолженности;
  • Реквизиты, по которым будет переведена субсидия.

Также стоит отметить несколько отдельных случаев, при которых потребуется предоставить дополнительные бумаги. Если заявление подается не владельцем сертификата, а его законным представителем, тогда потребуется дополнительно:

  • Российский паспорт обратившегося;
  • Выписка с места регистрации;
  • Документы, подтверждающие полномочия делегата (доверенность).

Ребенок, благодаря которому выдан сертификат, может быть усыновлен. В данном случае нужно предоставить разрешение органов опеки и попечительства.

Важно! Если заявитель не имеет постоянной прописки, требуется справка о временной регистрации.

В сертификате могут быть прописаны личные данные, которые изменились (например, смена фамилии после регистрации брака). В этом случае нужен документ, который подтверждает факт изменения персональных данных (например, свидетельство о заключении брака).

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Комплект документов для банка

После получения одобрения от Пенсионного фонда на распоряжение маткапиталом заявитель должен предоставить обязательные документы для банковской компании:

  • Составить заявление на частичное/полное погашение ипотечного кредита материнским капиталом;
  • Паспорт РФ;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Выписка из ПФР, в которой прописана сумма остатка МСК.

Сколько времени длится процесс погашения долга

Как правило, сроки перечисления денег маткапитала не превышают 40 дней. Примерно 30 дней уходит у Пенсионного фонда на рассмотрение заявления и вынесение решения. Затем в течение 10 дней происходит перечисление средств на счет кредитной организации.

Распределение долей после закрытия ипотеки

Если в погашении ипотеки были использованы средства материнского капитала, то владелец сертификата обязан выделить доли в купленной квартире (доме) мужу/жене и детям. Сделать это необходимо в течение 6 месяцев после того, как займ будет полностью погашен, а с жилого помещения будет снят залог.

Выделение долей происходит по такому алгоритму:

  1. Запросить у банка закладную с отметкой, что долг погашен полностью и банковская организация не имеет претензий к клиенту.
  2. Обратиться в Росреестр с заявлением, паспортом и закладной.
  3. Получить выписку из ЕГРН о снятии обременения.

Выделить доли основным членам семьи можно одним из указанных способов:

  • По соглашению. Сразу каждому из детей и супругу выделяется своя часть жилплощади. Жилье может распределиться между мужем и женой, а затем из их общей собственности выделяются части детям. Преимуществом такого метода является возможность в будущем перераспределить площади между собой.
  • Оформить договор дарения. Собственник жилой недвижимости составляет дарственные на имя мужа/жены и на каждого ребенка. При таком способе владелец лишается всех имущественных прав на подаренные квадратные метры.
Читайте также:  Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке - консультации по ипотеке

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Как использовать электронный сертификат МСК

Совсем недавно правила получения сертификата на маткапитал, а также процедуру его использования для погашения ипотеки значительно упростили. С 2020 года можно оформить электронный сертификат. Если у заемщика есть документ в таком виде, то достаточно обращения только к кредитору. Нужно предоставить все требуемые банком документы и дождаться перечисления средств от ПФР.

Причины отказа в использовании маткапитала

Наличие сертификата не дает никаких гарантий, что заявка, поданная его владельцем в ПФР, будет сразу же одобрена. Наиболее распространенная причина отказа – недочеты в документах. Это может быть неполный пакет документов, отсутствие подписей, опечатки, копии приложены без реквизитов, обеспечивающих их юридическую значимость.

Получив отказ, необходимо обратиться в Пенсионный фонд, уточнить конкретную причину и постараться сразу ее устранить. Повторный ответ обычно получают примерно через пять дней.

Также среди частых причин отказа можно выделить:

  • Ипотека оформлена не на владельца сертификата, а на третье лицо;
  • Договор купли-продажи не имеет юридической силы;
  • Жилая недвижимость была приобретена у близкого родственника;
  • После получения сертификата мать/отец лишен родительских прав;
  • У владелец сертификата МСК утверждено судебное постановление об отмене усыновления ребенка, после которого был оформлен материнский капитал и др.

Если комиссия решает по заявлению, держатель сертификата получит письменное уведомление. Если заявитель несогласен с вынесенным решением, он вправе обратиться в суд.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Правила использования средств МСК

Несмотря на то что сертификат выписан всего на одного человека (чаще это мать), денежные средства государство выдает для всей семьи.

Получив сертификат, нужно хорошо обдумать и обсудить со всеми членами семьи, на что стоит потратить или отложить средства МСК.

Следует учесть все плюсы, минусы и особенности, просчитать выгоду в определенной ситуации. Стоит обратить внимание на несколько важных правил:

  • Если заявка на распоряжение уже подана в ПФР, но по ней еще не вынесено решение, то ее можно отменить. Если же комиссия фонда одобрила заявку, и средства материнского капитала перечислены на погашение ипотеки – отменить это уже невозможно.
  • При продаже жилой недвижимости, которая была куплена в ипотеку с использованием маткапитала, потребуется обратиться в отдел опеки и попечительства для получения их разрешения.
  • При достижении ребенком 23 лет он может самостоятельно распорядиться средствами МСК, если его родители утратили права на сертификат.

Заемщик вправе потребовать возврат оплаченных страховых платежей, если ипотека погашена досрочно средствами маткапитала.



Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотекеВ 2021 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотекеПредставители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотекеПогашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы.

Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ.

К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году: условия и документы

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможно сразу после рождения ребенка. Чтобы погасить часть долга средствами государственной поддержки, кредит должен соответствовать нормам, установленным законом. О том, какие требования установлены для использования материнского капитала, куда обращаться и какие документы собирать, читайте в нашей статье.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент - Топ предложений в 2020 году

Материнский капитал и ипотека

Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

  • как первоначальный взнос;
  • для полного или частичного погашения долга.

Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.

Требования и процесс погашения ипотеки


Материнским капиталом допускается погасить кредит, если он был использован на следующие цели:

  • покупка квартиры;
  • приобретение частного дома;
  • строительство или реконструкция объекта недвижимости.

С 2020 года материнским капиталом допускается оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Нельзя направить средства субсидии на покупку земельного участка.

Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, должны быть соблюдены условия (Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006):

  1. Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
  2. В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
  3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
  4. Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
  5. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
  6. При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.

В заявлении необходимо указать сумму, которая не превышает материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.

Куда обращаться?

Для того, чтобы распорядиться субсидией, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Сделать это можно следующими способами:

  • личное посещение;
  • передача документов через представителя;
  • обращение в МФЦ;
  • заказное письмо с уведомлением;
  • интернет-ресурсы.

Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия понадобится предоставить бумажные документы в отделение ПФР в определенные сроки.

С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право подать заявление на распоряжение средствами в банк. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого у банка должен быть заключен договор информационного взаимодействия с государственной структурой.

Перечень документов


Для погашения ипотеки понадобится собрать следующие документы:

  • паспорт владельца сертификата;
  • заявление;
  • сертификат или его дубликат;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора;
  • справка об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия договора купли-продажи;
  • обязательство о выделении долей.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.

Инструкция по погашению


Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, порядок действий следующий:

  1. Посетить кредитную организацию.
  2. Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
  3. Дождаться уведомления о решении.
  4. Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
  5. Дождаться перечисления средств.
  6. Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
  7. Обратиться в регистрирующий государственный орган.

Важно! Выписка в Росреестре готовится в течение 3 дней. В ней указывается, что с квартиры снято обременение. Госпошлина за данную процедуру не предусмотрена.

Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.

Сроки перечисления

В 2021 году сотрудникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, то срок может быть продлен до 15 дней.

Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги перечисляются на указанный счет в банке в течение 10 дней.

Как подать заявление через Госуслуги?

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке
Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Порядок действий владельца сертификата следующий:

  1. Зайти на сайт и выбрать раздел «Услуги».
  2. Перейти в категорию «Семья и дом».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать «Электронная услуга».
  5. Заполнить и отправить форму заявления.

Если обращение будет одобрено, то владельца сертификата пригласят в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.

Почему могут отказать и что делать?

Не всегда государственные служащие принимают положительное решение по заявлению.

Причинами отказа в погашении ипотеки средствами материнского капитала могут быть следующие:

  • документы предоставлены с ошибками или неточностями;
  • подготовлен неполный пакет бумаг;
  • представлены заведомо ложные сведения;
  • родитель лишен права на получение средств по материнскому капиталу;
  • объект недвижимости не подходит под условия, предъявляемые к нему Пенсионным фондом.

Если проблема заключается в том, что предоставлены не те документы или в них ошибка, то заявителю достаточно исправить недочеты и повторно обратиться в государственную структуру.

Родитель не может распоряжаться средствами материнского капитала, если лишен прав на ребенка, совершил в отношении несовершеннолетнего преступления. Права на сертификат лишаются законные представители, если отменено решение об усыновлении.

Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий. Поэтому Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств, если жилье было куплено в ветхом или аварийном доме. В соответствии с требованиями степень износа объекта недвижимости не должна превышать 50%.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, то он может обжаловать его в вышестоящей инстанции или суде.

Выделение долей членам семьи

В ст. 10 Закона № 256-ФЗ указывается, что объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, должен быть в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленный в ипотеку, в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении долей у нотариуса.

Важно! Документ пишется от имени владельцев объекта недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруг. Обязательство оформляют оба родителя, если они числятся собственниками в договоре купли-продажи.

Для составления документа понадобится предъявить нотариусу:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат;
  • свидетельство о браке;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • кредитный договор.

Если несовершеннолетние были усыновлены, то прикладывается судебное решение об этом. Стоимость услуги зависит от региона, обычно составляет 2-3 тыс. руб.

После того, как ипотека будет полностью погашена, и обременение снято, необходимо выполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье приобреталось на этапе строительства, или сразу, если объект недвижимости куплен на вторичном рынке.

Законодательство не устанавливает размер выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура представляет собой составление нотариально заверенного соглашения.

По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое им принадлежит. Недвижимость, при покупке которой использовалась государственная субсидия, должна быть в долевой собственности всех членов семьи.

Вопросы наших читателей


Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, взятого до рождения ребенка

Последняя редакция Закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 позволяет направить субсидию на погашение ипотеки, которая была оформлена до появления в семье несовершеннолетнего, дающего право на выплату. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию, чтобы взять справку о виде кредитования и остатке долговых обязательств. Документ предоставляется в ПФР.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

В Сбербанке можно погасить весь долг по ипотеке или его часть средствами материнского капитала. Для этого необходимо после получения сертификата обратиться с заявлением и документами в финансовую организацию. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. О принятом решении заявитель будет проинформирован.

Подводные камни


Владельцы сертификата могут столкнуться со следующими проблемами:

  1. Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Для того, чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает, уменьшить платеж или срок выплат.
  2. Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Согласно законодательству любой банк обязан принимать государственную субсидию для оплаты долга. Если в финансовой организации получен отказ, то гражданин имеет право обратиться в суд.
  3. При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье будет хуже, чем предыдущее, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.

Заключение


Подводя итоги, можно сказать следующее:

  1. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
  2. При использовании субсидии на выплату долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним после снятия обременения.
  3. С 2020 года допускается подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом через кредитную организацию.
  4. Сотрудники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.
Читайте также:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке через Сбербанк онлайн - консультации по ипотеке

Если у вас возникла проблема при использовании материнского капитала на погашение ипотечного кредита, юристы нашего сайта всегда придут на помощь. Опишите проблему в форме связи и получите поддержку квалифицированного специалиста.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Вопросы жилищного обеспечения в современной России остаются довольно острыми.  Особенно это касается молодых семей с детьми, для которых, как правило, собственная недвижимость может оказаться недоступной по причине невозможности ее приобретения из-за нехватки средств.

В этой связи государством разрабатывается и претворяется в жизнь большое количество программ, направленных на расширение возможностей молодых семей с детьми улучшить свои жилищные условия. Наиболее значимой из них за последние годы стала программа материнского капитала.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.

Справка! Размер государственной поддержки в рамках данной программы в 2020 году составляет 466617 рублей.

Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.

На практике стоимость объектов недвижимости, особенно в крупных городах, значительно превышает сумму материнского капитала. В этой связи закон позволяет использовать его для погашения части стоимости приобретаемой квартиры или дома.

  • Кроме этого, допускается возможность погашения ипотечных кредитов и займов, взятых на приобретение недвижимости.
  • Не допускается направление средств МК на погашение долгов по коммунальным услугам, а также штрафных санкций банка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
  • Следует отметить, что в большинстве случаев средства МК для приобретения объектов недвижимости направляются параллельно с привлечением заемных средств.
  • Однако покупка не каждого объекта недвижимости может быть осуществлена с привлечением средств МК.
  • Так, к допустимому жилью в данном случае следует отнести:
  • квартиры;
  • дома;
  • доли в праве (при определенных обстоятельствах);
  • объекты незавершенного жилого строительства (при выполнении ряда условий);

Кроме этого, при помощи материнского капитала можно осуществить строительство или реконструкцию жилого дома, где будет проживать семья.

Внимание! За счет средств МК невозможно приобрести в собственность земельные участки различного назначения, а также дачи.

Итак, погашение ипотеки является одной из наиболее распространенных форм распоряжения средствами маткапитала. Здесь следует отметить, что граждане могут использовать МК при приобретении жилья с привлечением заемных средств следующим образом:

  • для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
  • для погашения уже имеющегося кредита.

При этом нужно учитывать, что МК можно погасить только целевой жилищный кредит, выданный именно для приобретения конкретного объекта недвижимости. Потребительские займы на любые нужды, даже если деньги были направлены на покупку жилья, гасить МК нельзя.

Полезно также почитать: Допускается ли расходовать материнский капитал на пенсию мамы

Через какой промежуток времени можно гасить ипотеку сертификатом

Действующее законодательство устанавливает, что граждане, у которых имеется право на использование средств государственной поддержки, могут использовать денежные средства по сертификату по истечении 3 лет с момента рождения второго ребенка.

Иными словами, получить документ молодые родители вправе сразу после оформления свидетельства о рождении, однако предусмотрена трехлетняя рассрочка для его использования. Это в полной мере касается большей части форм распоряжения МК, в том числе и направление его на приобретение недвижимого имущества.

Однако законом установлено исключение из данного правила. Так, не дожидаясь, когда с момента рождения второго ребенка пройдет 3 года, использовать МК могут родители, которые приобрели недвижимое имущество в ипотеку или брали для этого целевой заем.

Соответственно, гасить действующий ипотечный кредит сертификатом можно сразу после получения последнего.

Справка! При погашении ипотечного кредита МК не допускается использование средств для оплаты платежей периодически. Напротив, ПФР переводит деньги в счет полного или частичного досрочного погашения. Кроме этого, допускается возможность использования части суммы маткапитала в указанных целях.

При рассмотрении вопроса о возможности погашения ипотеки маткапиталом следует учитывать, что для успешного воплощения задуманного необходимо, чтобы как сам заемщик, так и объект недвижимости подходили под определенные требования, предъявляемые как банком, так и ПФР. Рассмотрим их по отдельности.

Основные требования ПФР касаются непосредственно объекта недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:

  • быть пригодным для проживания;
  • находиться в здании, которое не признано аварийным.

Кроме этого, закон обязывает владельца сертификата наделить долями супруга, а также первого и второго ребенка. Это можно сделать как сразу до подачи документов в ПФР, так и позже, однако данное обязательство должно быть закреплено нотариально.

Требования банка также сводятся к приобретаемому жилью. Следует учитывать, что ипотека – это форма залога, поэтому для банковской структуры важна, в первую очередь, юридическая чистота и ликвидность жилого помещения.

В целом, требования банков весьма разнообразны, поэтому необходимо уточнять их детали при непосредственном обращении за кредитом. В то же время большинство требований к заемщику сводится к наличию достаточной финансовой обеспеченности.

Сбор документов

Для погашения ипотечного кредита маткапиталом необходимо заранее озаботиться сбором достаточно внушительного пакета документов. При этом подавать их следует как в ПФР, так и в банковскую организацию.

В первую очередь, подаются документы в Пенсионный фонд России. Ниже представлен их список:

  • сертификат;
  • паспорт владельца;
  • паспорт супруга, если он участвует в сделке по приобретению недвижимости;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • кредитный договор;
  • справки из банка с указанием суммы оставшейся задолженности;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Если доли детей в жилье не определены и не выделены, то заявителю необходимо также предоставить соответствующее обязательство, которое заранее нужно заверить в нотариальной конторе.

После того, как со стороны ПФР получено положительное решение, необходимо в этом органе получить справку об имеющемся остатке средств МК.

Внимание! Установлено, что банки не могут отказать в досрочном погашении средствами материнского капитала. Немного другая ситуация в тех случаях, когда МК используется в качестве первого взноса. На сегодняшний день практика такова, что не все банки соглашаются предоставить кредит на подобных условиях.

ПФР может отказать в распоряжении средствами в исключительных случаях. Это касается тех ситуаций, когда заявитель утратил соответствующее право. К примеру, был лишен родительских прав. Кроме этого, отказ является вполне правомерным и тех случаях, когда представленные документы поданы с нарушениями.

Периодически ПФР отказывает в праве на использование средств МК по сделкам, совершенным между родственниками. Мотивируется это тем, что совершение их является мнимым и направлено на обналичивание средств. Однако такие случаи касаются ситуаций, связанных с приобретением жилья без привлечения кредитных средств.

У заявителя, получившего мотивированный отказ, сохраняется право оспорить его в судебных органах.

Погасить ипотеку материнским капиталом станет легче - консультации по ипотеке

Можно ли погасить ипотеку, оформленную на мужа сертификатом

По общему правилу сертификат выдается женщинам, которые родили или усыновили второго ребенка. Однако нередки случаи, когда ипотека оформляется на имя супруга. В этой связи у многих заемщиков возникает вопрос относительно возможности погашения обязательств мужа за счет средств господдержки.

Полезно также почитать: Оформление материнского капитала на реабилитацию ребенка-инвалида

Такая возможность имеется. Если кредит был оформлен в браке, то супруга, как правило, выступает созаемщиком, а значит несет соответствующие обязательства. Если ипотека была оформлена мужчиной до брака, то погасить ее МК также возможно, однако следует учитывать, что у него имеется обязательство по выделению долей детям и супруге.

Важно! Погасить кредит мужа МК возможно только при наличии официально зарегистрированных брачных отношений на момент распоряжения средствами или ранее.

Военная ипотека

Допускается погашение военной ипотеки материнским капиталом при условии наличия у семьи прав на обе субсидии. Ждать достижения ребенком 3 лет не требуется.

Инструкция – как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны и лидером по числу выданных ипотечных займов.

На его примере приведем краткий алгоритм по погашению ипотеки маткапиталом.

  1. Обращение в офис Сбербанка для получения справки о размере оставшейся задолженности.
  2. Обращение в ПФР. После предоставления необходимых документов, перечень которых приведен выше, ПФР в течение 30 дней должен принять решение о возможности выделения денег. В целом же срок от даты подачи документов до перечисления денег может составлять около 2 месяцев.
  3. Обращение в банк для перерасчета суммы кредитной задолженности или справки об ее отсутствии. В последнем случае необходимо дальнейшее снятие обременения с жилья в Росреестре.
  4. После исполнения обязательств по кредиту заемщику необходимо предоставить доли в квартире детям при наличии соответствующего обязательства.

Аналогичная схема погашения действует и в других финансовых организациях, таких, как ВТБ, Альфа Банк, Открытие и т.д.

Погашение ипотеки – одна из наиболее популярных форм распоряжения маткапиталом. При наличии всех необходимых документов проблем с этим, как правило, не возникает.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector