Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке – консультации по ипотеке

В последнее время в РФ наблюдалось значительное снижение ставок по жилищному кредитованию. Именно этим объясняется желание многих заемщиков изменить прежние условия ипотеки, оформленной намного раньше.

  У большинства крупных российских банков в кредитной линейке присутствуют программы по перекредитованию займов от других кредиторов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – одно из таких предложений.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеЭтот банк предоставляет своим клиентам одни из самых выгодных условия по пересмотру займов

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

  • получить по новому договору более низкую ставку;
  • изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
  • вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.
  • Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:
  1. клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
  2. при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
  3. предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
  4. комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
  5. для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
  6. у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
  7. нет моратория на досрочное погашение займа.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеШаблон онлайн-анкеты, которую можно заполнить на официальном сайте банка

Условия предоставления займа для погашения ипотечного кредита

  1. РСХБ предоставляет рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры с вторичного рынка или в новостройке, танхауса или жилого дома с земельным участком.

  2. По условиям банка перекредитованию подлежат займы со следующими характеристиками:
  • выданные в рублях;
  • имеющие минимум месяц просрочки в платежах за последние полгода;
  • от даты оформления договора прошло не меньше 6 месяцев, если за это время не наблюдались просрочки;
  • более года, если просрочки имели место;
  • по действующему жилищному договору не проводилась процедура реструктуризации.

О положительной КИ напоминать не стоит: это важный фактор, влияющий на решение при рассмотрении заявки.

Банк установил следующие параметры по рефинасированным ипотечным кредитам для физлиц:

  1. предоставляемый минимум – 100 тыс. руб.;
  2. максимальный срок погашения — 30 лет;
  3. сумма на погашение жилищного кредита РСХБ – максимум 20 млн. руб.;
  4. максимальные суммы для погашения жилищных кредитов посторонних банков отличаются (для покупки квартир — 20 млн. руб. в Москве, 15 млн. руб. в Санкт-Петербурге, для покупки квартир в Московской обл. или домов с земельным участком в перечисленных городах – 10 млн.руб., для остальных – 5 млн. руб.);
  5. размер выдаваемых средств не превышает 80% от стоимости квартиры и 75 % для дома с участком;
  6. кредитуемое жилье после переоформления договора на нового кредитора переходит в его залог;
  7. страховка залогового жилья обязательна, личное страхование – по желанию (при отказе ставка увеличивается на 1%);
  8. по отдельным программам допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Скачать файл:

Справка о доходах по Форме банка

Ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

В зависимости от цели рефинансированного займа и категории заявителя банк установил следующие ставки:

Категория заемщиков Виды рефинансированных ипотечных займов
На покупку квартиры, танхауса с землей На приобретение жилого дома с земельным участком
Ставка,%, от
«надежные» и зарплатные клиенты РСХБ 9,15 11,45
работники бюджетных организаций 9,2 11,5
остальные лица 9,3 12,0

Отличительная особенность Россельхозбанка – введение понятия «надежный клиент», гарантирующее заявителю лояльные условия кредитования. К этой программе подключаются заемщики, имеющие безупречную кредитную историю не только в РСХБ, но и у других банках-кредиторах.

Еще один важный критерий для отнесения претендента к этой категории — время, прошедшее после предыдущего, успешно погашенного кредита (1 год). По завершению этого срока клиенты кредитуются на стандартных условиях.

Банк объясняет эту позицию тем, что за год могут измениться условия, способные существенно снизить платежеспособность претендента.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеВ зависимости от целей займа ставки делятся на группы

Требования банка к заемщикам

Несмотря на стремление увеличить клиентскую базу, РСХБ рассматривает не все заявки желающих перекредитоваться и устанавливает к ним следующие требования:

  • российское гражданство и регистрация по месту жительства или пребывания;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный – 65 лет, если кредитозаемщику исполнится 65 лет на момент погашения задолженности;
  • возрастная порог может быть изменен в большую сторону (до 75 лет), если при достижении 65 лет заемщик выплатил больше половины задолженности и, в дополнение к этому условию, привлечет к исполнению кредитных обязательств созаемщиков.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеРазмер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС

При учете трудового стажа устанавливаются такие требования:

  1. трудиться в одной и той же организации не меньше полугода, общий трудовой стаж – минимум год за последние 5;
  2. для ведущих ЛПХ – минимум 1 год до перекредитования с обязательной подтверждающей выпиской о ведении ЛПХ.

Требуемые документы

Все предоставляемые по рефинансированию ипотеки документы в Россельхозбанке делятся на 3 группы:

  • предоставляющие информацию о самом заявителе (паспорт, заявление, военный билет, свидетельства семейного положения и об рождении детей, копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
  • бумаги по кредитуемому объекту (правоустанавливающие документы, выписки из ЕГРН, домовой книги, кадастровый или технический паспорт, оценочный отчет, договор подряда и др.);
  • документация по первоначальной ссуде (копия договора, выписка по остатку задолженности с указанием графика платежей, выплат, размер процентов, сведения о просрочках).

Скачать файл:

Справка о доходах по Форме банка

Скачать файл:

Анкета-заявление на предоставление кредита

После проведения процедуры перекредитации заемщик предоставляет в РСХБ выписку, что выданные средства использовались по назначению:

  1. от предыдущего кредитора — справку о полном возврате средств в данном учреждении (нужно предъявить не позже 30 дней после перечисления денег);
  2. оригинал договора с указанием регистрации залогового жилья на РСХБ (предоставляется в течение 45 дней).

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке

По военной ипотеке заемщики-военнослужащие получают льготные условия, но со временем может возникнуть необходимость перекредитовать жилищный заем. Часто это объясняется 2-мя факторами:

  • ипотека оформлялась до вступления в НИС;
  • произошло увольнение по различным причинам.
  • Из-за последнего кредитозаемщику придется либо гасить оставшуюся задолженность собственными силами (без привлечения госсубсидий), либо вернуть государству средства ЦЖЗ (с процентами или без).

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеПересмотр кредитных условий в другом банке с возможностью объеденить несколько займов — выгодное решение

В 2019 году Россельхозбанк предложил программу рефинансирования ипотек для подключенных к НИС. По этой программе допускается перекредитование жилищных займов на покупку квартир на первичном, вторичном рынках, жилого дома с земельным участком. У участников НИС появилась возможность изменить параметры кредитного договора на более выгодные:

  1. уменьшить ставку до 8,75%;
  2. увеличить срок займа, снизить выплаты каждый месяц.

Условия перекредитования следующие:

  • срок – 3 — 27 лет;
  • максимум – 2,7 млн. руб. (75% стоимости залогового жилого дома с участком и не выше 80% стоимости других видов рефинансированных объектов);
  • размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС на момент предоставления заемных средств;
  • созаемщики не привлекаются;
  • погашение — по аннуитетной схеме.
  1. Остальные условия не отличаются от предлагаемых всем остальным.
  2. Точно также происходит с предоставлением документов, за одним исключением:
  1. вместо паспорта разрешается предъявить удостоверение военнослужащего;
  2. договор на выдачу целевого займа (сроком от 3 лет).

Документацию от банка, выдавшего заем, а также на кредитуемое жилье подают в том же варианте, что и для стандартного ипотечного кредита.

Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей

Рефинансирование ипотеки для молодых семей – новое кредитный продукт в Россельхозбанке. Программа распространена на тех кредитизаемщиков, у кого с начала 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготные условия распространяться на рожденных до 31 декабря 2022 года.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеоооСчастливые родители двух и трех детешек могут участвовать в программе льготного приобретения жилья

Программа позволяет:

  • максимально снизить ставку — до 6 % (действует 3 года, если родился второй ребенок, и 5 лет, если третий малыш в семье);
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • изменить срок кредитования и размер ежемесячного погашения.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеЭта специальна программа рассчитана на поддержание многодетных семей

Читайте также:  Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку - консультации по ипотеке

Остальные параметры кредитного предложения:

  1. размер максимального займа – 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, и 3 млн. руб. – для остальных регионов;
  2. перекредитование осуществляется максимум на 30 лет;
  3. по истечении льготного периода ставка увеличивается на 1,8 п.п. от ключевой ставки Центробанка, действовавшей на момент выдачи ипотеки.

Для участия в льготной программе ипотечного рефинансирования необходимо предоставить в РСХБ стандартный пакет документации, дополнив его свидетельствами о рождении новых членов семьи.

Заключение

Цель любого перекредитования – найти банковское учреждение, способное предоставить более выгодные условия по действующему займу. В РСХБ существует несколько кредитных предложений по разным видам недвижимости и различные условия для конкретных групп клиентов.

  • Поделиться
  • Нравится

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке других банков

В 2021 году Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Программа распространяется на клиентов банка и кредиторов, заключивших договора ипотеки с другими финансовыми организациями. Давайте рассмотрим условия перекредитования, требования, выдвигаемые к заемщикам и тонкости процедуры оформления договора.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Банк предлагает программу рефинансирования ипотеки в рублях по ставке от 9,05% на сумму до 20 миллионов рублей. Конкретные условия зависят от цели рефинансируемого кредита и места приобретения недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке производится на следующих условиях:

  • Целевое использование средств. Деньги могут быть потрачены лишь на погашение займа, который был взят для покупки недвижимости. Это квартиры на первичном или вторичном рынке, дома или таунхаусы с земельным участком либо кредит на рефинансирование ипотеки для покупки дома (таунхауса) или квартиры.
  • Фиксированная валюта кредита. Рефинансирование осуществляется только в российских рублях.
  • Ограниченная сумма кредитования. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей. Ипотека, предоставленная Россельхозбанком, может быть профинансирована на сумму до 20 миллионов рублей. При перекредитовании ипотечных кредитов других банков сумма зависит от типа и места расположения жилья. Квартиры в Москве могут быть профинансированы на 20 миллионов, в Санкт-Петербурге — на 10 миллионов, в Московской области — на 10 миллионов. По домам и таунхаусам с земельными участками в Санкт-петербурге, Москве и Московской области ограничение составляет 10 миллионов рублей. В остальных случаях банк рефинансирует кредитные линии до 5 миллионов рублей.
  • Наполнение кредита. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры, таунхауса или договора долевого участия в строительстве жилья. По жилым домам ограничение составляет 75%.
  • Обеспечение. Залогом выступает недвижимость или имущественные права по займу, который рефинансируется.
  • Сроки. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
  • Комиссия. Банк не берет комиссию за оформление договора рефинансирования.
  • Страхование. Недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, подлежит обязательному страхованию. Исключение составляют земельные участки и имущественные права. Договор страхования жизни заемщика можно не заключать Однако при его отсутствии банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это требование касается и созаемщиков — супругов. Исключение составляют случаи наличия брачного контракта, предусматривающего отсутствие прав супруга на заложенный объект.
  • Сроки. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Срок действия одобренной заявки составляет 60 дней.
  • Порядок предоставления займа. Деньги отправляются на счет для погашения ипотеки, который указан кредитной организацией. Выплата производится после заполнения заявления на разовое перечисление средств.
  • Дополнительные условия. Кредит предоставляется лишь в случае, если за последние полгода (180 дней) просрочка платежей по рефинансируемому займу не превышает 30 календарных дней. Срок использования кредита при условии отсутствии просрочки должен быть 6 и более месяцев, в остальных случаях — не менее 12 месяцев. При наличии нескольких кредитов они не суммируются, а рефинансируются в индивидуальном порядке.

Банк требует выписку из Единого государственного реестра недвижимости. До момента ее получения ставка кредитования увеличивается на 2%.

Больше информации о ставках и требованиях для оформления заявки можно узнать в территориальных отделениях банка.

Ставки рефинансирования ипотеки для зарплатных и надежных клиентов банка, сотрудников бюджетных организаций и прочих заемщиков отличаются:

  • квартира или таунхаус с участком земли на сумму более 3 миллионов рублей — 9,05%, 9,1% и 9,2%;
  • таунхаус с земельным участком или квартира на сумму до 3 миллионов рублей — 9,15%, 9,2% и 9,3%;
  • дом с земельным участком — 11,45%, 11,5% и 12%.



Процедура оформления

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

  • через интернет;
  • при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Требования к заемщикам

Программа перекредитования распространяется на граждан РФ, которые должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст. Минимальный возраст, с которого можно оформить договор — 21 год. Договор перекредитования заключается с условием того, что на момент полного возврата средств заемщик должен быть не старше 65 лет. При наличии созаемщика, которому не должно быть больше 65 лет на момент срока возврата кредита, допускается заключение договора с условием полного возврата долга до достижения возраста 75 лет. При этом на момент достижения заемщиком 65 лет должна быть возвращена минимум половина займа.
  • Стаж работы. Если при рассмотрении договора не учитываются доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ), клиент должен иметь не менее 1 года стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем рабочем месте. При заключении договора с клиентами, получающими пенсию в Россельхозбанке, на них не распространяются требования о минимальном стаже работы. Граждане, получающие доходы от ЛПХ, должны предоставить выписку из похозяйственной книги местного самоуправления, подтверждающую факт ведения подсобного хозяйства в течение минимум 12 месяцев до момента получения кредита.
  • Регистрация. Заемщик обязан быть зарегистрирован на территории РФ по месту постоянной прописки или временного пребывания.

Необходимые документы

Для одобрения заявки на рефинансирование и оформление ипотечного договора необходимо предоставить три пакета документов.

Чтобы банк рассмотрел заявление на рефинансирование, придется предоставить следующие документы:

  • анкета-заявка на получение перекредитования;
  • паспорта и справки о доходах созаемщиков;
  • паспорт гражданина РФ (для лиц, проходящих военную службу — удостоверение личности, заменяющее паспорт);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин возрастом до 27 лет включительно);
  • документы, подтверждающие наличие детей и семейное положение, стаж работы и финансовое состояние;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Для предоставления информации о рефинансируемом кредите предоставляется справка-выписка. В ней должны содержаться следующие сведения:

  • номер договора и дата его заключения;
  • установленная дата полного погашения задолженности;
  • валюта и сумма займа;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на дату составления выписки;
  • остаток задолженности, включающий информацию о теле кредита и процентах;
  • сумма начисленных процентов по состоянию на дату выдачи справки;
  • информация об отсутствии или наличии штрафов, пени и просроченной задолженности по ипотеке.

Срок действия выписки составляет 30 дней. Потому ее следует заказывать непосредственно перед датой обращения в банк.

Кроме справки, необходимо предоставить договор по кредиту, подлежащему рефинансированию. Он должен включать все приложения и доп. соглашения.

Документы, подтверждающие целевое использование займа:

  • Оригинал справки стороннего банка с подтверждением факта полного погашения обязательств перед кредитной организацией и закрытие ипотеки. Бумага предоставляется в 30-дневный срок с момента получения денег.
  • Оригинал договора об ипотеке с отметкой имущественных прав в пользу Россельхозбанка. Предоставить его надо в течении 45 дней после рефинансирования.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Преимущества перекредитования в РСХБ

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

  • Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
  • Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
  • Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
  • Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
  • Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.
Читайте также:  Ипотека до 75 лет - список банков и условия - консультации по ипотеке

Рассчитать график платежей можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте. Для этого нужно указать:

  • способ погашения;
  • сумму займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок погашения;
  • ежемесячный доход заемщика.

Калькулятор учитывает льготные условия для работников бюджетных организаций, «надежных» и «зарплатных» клиентов банка.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке под более низкий процент в 2021 году

Россияне при покупке недвижимости нередко оформляют ипотеку, средний срок которой составляет 10–20 лет. Это довольно внушительный период времени, в течение которого человеку приходится ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Но никто не может гарантировать, что на протяжении всего срока его финансовая ситуация не изменится. Например, человека могут сократить или уволить с работы, уменьшить зарплату, он может временно заболеть или частично потерять трудоспособность.

Такие обстоятельства могут уменьшить платежеспособность заемщика. И изменение условий кредитования в таком случае становится лучшим выходом из ситуации. Тогда люди прибегают к реструктуризации долга.

Одним из подходящих вариантов в некоторых случаях может стать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году. Об условиях такого кредитования мы и поговорим сегодня.

Когда стоит прибегать к рефинансированию

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотекеРефинансирование ипотечного займа подразумевает перекредитование в другом банке. Обращение за изменениями условий в своем финансовом учреждении же обычно подразумевает реструктуризацию задолженности. Последнюю стоит применять как раз в сложных жизненных обстоятельствах (при болезни, потере работы и т. д.). Можно также рассмотреть вариант с ипотечными каникулами. А вот рефинансирование лучше использовать при том же уровне финансовых возможностей, но если вы хотите:

  • снизить общую переплату по кредиту;
  • уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • уменьшить срок кредитования;
  • получить дополнительную сумму в долг (обычно эта цель идет как дополнение к одной из трех вышеупомянутых).

Россияне обращаются за рефинансированием чаще всего для снижения процентной ставки, т. к. хотят получить более выгодные условия кредитования. В 2021 году обращение в другой банк за перекредитованием становится более актуальным.

Сейчас в банках действуют одни из самых низких процентных ставок за все время существования ипотеки в России.

Этому поспособствовало и снижение ключевой ставки ЦБ РФ – с начала 2019 года она уменьшилась на 2,25 пункта и сегодня составляет 5,5%.

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Нажмите для увеличения изображения

Снижение ставок на оформляемые кредиты побуждает текущих заемщиков обращаться в банки для рефинансирования имеющихся у них ипотек. Одну из актуальных и наиболее выгодных программ предлагает Россельхозбанк.

Условия рефинансирования ипотеки Россельхозбанком

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке - консультации по ипотеке

Россельхозбанк – один из крупнейших банков страны. Кредитование граждан является одним из приоритетных направлений. Есть здесь и программа рефинансирования ипотечных займов. Банк готов выделять деньги для погашения кредита, ранее взятого в следующих целях:

  • покупка квартиры (не важно – первичный рынок или нет);
  • покупка дома или таунхауса с землей;
  • рефинансирования другого жилищного займа.

Последнее означает, что Россельхозбанк готов повторно рефинансировать ипотеку, т. е. ту, которую вы уже рефинансировали. Правда, речь будет идти уже о рефинансировании второго кредита. Такие условия предлагают немногие банки.

Денежные средства выделяются заемщику в российских рублях, кредитование в валюте программой не предусмотрено. Минимальный размер кредита составляет 100 000 руб. Вообще же можно одолжить до 5 млн руб. Увеличение этой суммы возможно только для жителей отдельных регионов:

  • для покупки дома/таунхауса с землей – до 10 млн руб. при условии, что расположен он в Москве, Санкт-Петербурге или Московской области;
  • для приобретения квартиры – до 20 млн руб. при покупке жилья в Москве, до 15 млн руб. при совершении сделки в Санкт-Петербурге и до 10 млн руб., если недвижимость приобретается в Московской области.

Максимальный размер кредита дополнительно ограничивается стоимостью залоговой недвижимости, которой выступает как раз объект текущей ипотеки: не больше 80% при залоге квартиры или таунхауса, до 75% при залоге дома с землей.

Срок кредита может достигать 30 лет по усмотрению самого заемщика, а вот процентная ставка устанавливается исходя из особенностей рефинансируемого кредита. Значения зависят от типа залоговой недвижимости, размера самого кредита и статуса заемщика. Если речь идет о приобретении квартиры, то процентные ставки будут следующие:

Сумма кредита Для зарплатных и «надежных» клиентов Для работников бюджетных организаций Для остальных клиентов
По ДДУ До 3 млн руб. 8,20% 8,40% 8,50%
От 3 млн руб. 8,00% 8,20% 8,30%
На вторичном рынке До 3 млн руб. 8,20% 8,40% 8,50%
От 3 млн руб. 8,00% 8,20% 8,30%

«Надежными» Россельхозбанк считает клиентов при наличии погашенного в течение последнего года кредита без просрочек (в самом Россельхозбанке или другом кредитном учреждении).

Если же ипотека оформлялась для покупки таунхауса, то действовать будут те же процентные ставки, что и при покупке квартиры на вторичном рынке, т. е. от 8,20% до 8,50% годовых.

Более высокие значения предлагают тем, кто хочет рефинансировать ранее перекредитованную ипотеку или жилищный займ, оформленный для покупки дома с участком.

Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита и категории заемщика:

  • зарплатные и «надежные» клиенты от 9,50 до 9,75%;
  • работники бюджетной сферы от 10,50 до 10,75%;
  • остальные от 10,75 до 11,00%.

По всем типам жилья мы ранее указали базовые ставки. Они могут быть повышены на 1% при отказе от личной страховки (жизни и здоровья) и на 2% до момента предоставления в банк выписки из ЕГРН об отсутствии обременений со стороны банка, изначально выдавшего рефинансируемую ипотеку.

Подробнее о том, как выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке и обязательно ли это, читайте в нашей статье >>.

Кто может рефинансировать

Россельхозбанк относится к потенциальным заемщикам достаточно лояльно. Однако определенные требования к своим клиентам там все же предъявляют. Они касаются:

  1. Гражданства. Исключительно российское, для иностранцев программа не предусмотрена.
  2. Регистрации. Нужна регистрация на территории РФ (либо по месту своего жительства, либо по месту пребывания).
  3. Возраста. На момент оформления кредита клиенту должно быть не меньше 21 года. А полностью погасить долг перед банком он должен до 65 лет. Этот порог может быть увеличен до 75 лет при наличии созаемщика и при условии, что до исполнения 65 лет должна пройти хотя бы ½ срока кредитования.
  4. Стажа. На пенсионеров это требование не распространяется. Остальные же граждане должны иметь не меньше 1 года общего стажа за 5 последних лет и не меньше полугода на текущей работе.

Россельхозбанк особые условия кредитования предлагает гражданам, ведущим ЛПХ. Требования к стажу на обычной работе к ним не предъявляются. Достаточно наличия записей из похозяйственной книги о ведении ЛПХ в течение хотя бы последнего года до момента обращения за рефинансированием в банк.

Прочтите: Сельская ипотека: новая программа господдержки

Какую ипотеку рефинансируют

Россельхозбанк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемой ипотеке. Они выглядят так:

  • валюта – только рубли;
  • залогом выступает приобретенная недвижимость;
  • положительная кредитная история по этому займу + ранее он не должен быть пролонгирован/реструктуризирован банком-кредитором;
  • отсутствие длительных просрочек по нему (суммарно не больше 30 дней за последние полгода);
  • окончание срока действия – не меньше 6 месяцев при отсутствии любых просрочек по кредиту, не меньше 12 месяцев в остальных случаях.

Получить предварительное решение по рефинансированию можно онлайн на сайте банка >>. До этого мы рекомендуем воспользоваться их ипотечным калькулятором и произвести необходимые расчеты. Рассмотрение заявки и вынесение окончательного решения занимает не больше 5 рабочих дней, но обычно происходит раньше.

Прочтите: Что будет если не платить ипотеку

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: условия и порядок оформления

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Читайте также:  Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

  • Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.
  • Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.
  • В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:
  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Требования

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка. в противном случае в перекредитовании будет отказано:

  • Заявителю нужно быть старше 21-го года на момент обращения в банк. На момент окончания выплат по графику платежей заявителю должно быть не больше 65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заявителю необходимо обладать хорошей кредитной историей. Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • Гражданин должен иметь временную или постоянную регистрацию в пределах РФ. При этом не имеет значения, в каком именно регионе зарегистрирован заемщик.

Справка: максимальный возраст по окончанию кредитования может достигать 75-ти лет, но только при соблюдении двух условий: до момента исполнения заемщику 65-ти лет основная сумма задолженности должна быть погашена не менее, чем на половину; к кредиту привлекается созаемщик, чей возраст на момент окончания кредита не превысит 65-ти лет.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Требования к приобретаемой недвижимости

Вид объекта

  • Квартира (вторичка)
  • Квартира новостройка
  • Таунхаус
  • Дом / коттедж с землей

Пакет документовГотовое жилье (вторичка):

  • Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
  • Свидетельство о собственности
  • Справка о содержании правоустанавливающих документов
  • Кадастровый паспорт на жилье
  • Кадастровый паспорт на земельный участок
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Выписка из технического паспорта
  • Извлечение из технического паспорта
  • Выписка из домовой книги
  • Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
  • Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
  • Отчет об оценке приобретаемого жилья
  • Отчет об оценке земельного участка
  • Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
  • Согласие стороннего Банка (при рефинансировании)
  • Копия расписки Продавца о получении суммы от Заемщика
  • Копия лицевого финансового счета
  • Справка об отсутствии задолженности

Строящееся жилье (новостройка):

  Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса отзывы

Продавец — Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)

  • Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
  • Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
  • Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье

Страхование объекта Обязательное Для информацииБанк может запросить иные документы

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Статья в тему: Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Список необходимых документов

  1. Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

  2. Статья в тему: Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?
  3. Документы заемщика:
  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.

  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

  • Паспорт
  • Военный билет
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка
  • Справка о составе семьи

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Можно ли рефинансировать под меньший процент ипотечный кредит, взятый здесь же?

В любом банке есть возможность обратиться с заявлением с просьбой уменьшить ставку по уже действующей ипотеке. Можно это сделать и в банке Россельхоз. Отдельной программы для внутреннего рефинансирования здесь не предусмотрено, поэтому все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия и требования

Главное требование к заемщику, который хочет снизить ставку по своей ипотеке – отсутствие проблемной или еще хуже уже реструктуризированной задолженности. Минимальная сумма займа, которая должна оставаться у клиента не может быть менее 100 тыс. рублей.

Запросы к заемщику:

  • возраст не менее 21 года, но не старше 65-75 на дату выплаты кредита;
  • гражданство РФ, регистрация в регионе постоянного проживания;
  • наличие позитивной кредитной истории;
  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • стабильная работа или бизнес.

Требования к недвижимости:

  • ликвидная квартира или дом, таунхаус с земельным участком;
  • невысокая степень износа здания, где расположена квартира;
  • наличие отдельной кухни, санузла;
  • подтвержденные права собственности.

Недвижимость заемщика уже находится в залоге у банка и поэтому не требуется ее дополнительная оценка или страхование.

Проверка залога делалась еще на этапе оформления ипотечного кредита. В этот период проверялась ее ликвидность, все правоустанавливающие документы, а также отчет независимого оценщика. В случае понижения ставки по ипотеке эта информация может просто уточняться или перепроверяется.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector