Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых – консультации по ипотеке

Первые жилищные кредиты под 2% начали выдавать на Дальнем Востоке. Сегодня сертификаты получили молодые семьи из Приморского края. Сколько платить будут дальневосточники за ипотеку теперь по новой ставке, узнал корреспондент «МИР 24» Антон Шестаков. 

Пока еще не ключи от новой квартиры, а лишь ипотечные сертификаты, но сколько радости в глазах получателей.   

«Когда нам показали сумму платежей, даже слезы радости навернулись. Мы вынуждены были сокращать расходы на кружки своим детям, а сейчас у нас остаются средства на развивашки, дети могут спокойно расти и у нас будет свое жилье», – сказала Светлана Гридина. 

У семьи Гридиных никогда не было своего жилья, а позволить себе стандартную ипотеку под 9-10% годовых не решались, говорит Светлана. Однако сегодня, благодаря новой правительственной программе, они приобрели квартиру в 80 квадратных метров в новостройке всего под 2% годовых.   

«Кредит у нас получается около 4,5 миллионов рублей, а за 18 лет мы переплачиваем всего 1,2 миллиона, то есть это несоизмеримо с тем, что нам считали при 8%», – сказала Светлана Гридина. 

Ипотека под 2% годовых – настоящий прорыв в системе кредитования, уверяют эксперты. Такие низкие ставки сейчас разве что в Европе. До этого в любом банке можно было получить займ минимум под 9%.

По самым скромным расчетам человек в среднем за все время переплачивает порядка 4 миллионов рублей. А под 2% сумма переплаты сокращается как минимум раза в три. Для любой семьи это важно, а для молодой – тем более.

«Я считаю, что ипотека в 2% – это как рассрочка», – отметила Юлия Янина. 

Ежемесячный взнос при ипотеке под 2% в среднем составляет 16 тысяч рублей, тогда как по привычной ставке этот платеж в два раза больше.   

«Молодая семья должна ежемесячно отдавать 16 тысяч на погашение ипотеки, если она берет займ под 2%. Если под 9% – то 27 тысяч. Разница очевидна», – заявил первый заместитель министра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Сергей Тырцев.

  • Льготную ипотечную программу для жителей Дальнего Востока предложил Владимир Путин на Восточном экономическом форуме этой осенью. 
  • «Запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2% годовых», – заявил глава государства. 

Максимальная сумма, которую можно занять у банка – шесть миллионов рублей, на срок максимум до 20 лет. Взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, неполные семьи с детьми, а также участники программы «Дальневосточный гектар».

Все они обязаны прописаться в новом жилье и сохранять эту регистрацию не менее пяти лет. При этом власти компенсируют банкам разницу между рыночными и льготными процентами. Купить можно квадратные метры не только на первичном рынке.

В сельской местности молодые семьи также могут взять ипотеку для покупки вторичного жилья. 

Задача дальневосточной ипотеки – привлечение и сохранение квалифицированных кадров на Дальнем Востоке. Именно для этого правительство России запустило программу льготного жилищного кредитования. 

Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке
Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотекеПриморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотекеПриморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотекеПриморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке

«Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью

Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» могут взять ипотечный кредит для приобретения жилья на Дальнем Востоке под беспрецедентно низкую процентную ставку 2% годовых. Соответствующее постановление Правительства Российской Федерации подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

«Льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей и получателей «дальневосточных гектаров» стала реальностью.

Это, пожалуй, самая востребованная мера поддержки дальневосточников, необходимая для повышения уровня жизни жителей нашего региона.

Запуск этой социальной меры подчеркивает тот приоритет, который Правительство придает социально-экономическому развитию Дальнего Востока», – прокомментировал Министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.

Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке

Ипотека 2% для молодых семей (КАРТОЧКИ)

Кредит под 2 процента могут получить: молодые семьи – возраст супругов до 35 лет включительно и неполные семьи с детьми, а также участники программы «дальневосточный гектар», которые взяли землю под строительство ИЖС. Для получателей гектара нет возрастных ограничений.

Ипотеку можно взять для приобретения жилья в новостройках в городах Дальнего Востока или на вторичном рынке – в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно для двух категорий – как для молодых семей, так и для получателей «дальневосточных гектаров».

Кредиты будут выдаваться в течение 5 лет, при том что рассчитаться за них можно будет в течение 20 лет. В соответствии с требованиями банковского регулятора, предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от размера кредита. Это среднерыночный уровень, который обеспечивает снижение рисков по кредитам для банков, предоставляющих кредиты.

Важным условием сохранения ставки 2% по кредиту является требование к молодым семьям прописаться в квартире или доме, который они приобретают в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита.

Кредит предоставляется под залог приобретаемой молодыми семьями недвижимости или под имеющуюся недвижимость – при строительстве индивидуального дома.

Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке

Ипотека 2% для получателей «дальневосточных гектаров» (КАРТОЧКИ)

Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн на сайте: domrfbank.

ru и www.atb.su. Поступило уже 120 заявлений, 5 из которых одобрены.

Остальные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие) начнут приём заявок и выдачу кредитов в течение месяца.

Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке будет оказывать организационную и информационную поддержку гражданам России в целях получения ипотечных кредитов.

«Дальневосточная ипотека» – это существенная мера поддержки для развития молодых людей в регионе и самой многочисленной категории получателей земли по программе «Дальневосточный гектар».

Практически каждый второй получатель «гектара» задекларировал планы по строительству дома на своей земле.

Уверен, что ипотека создаст новые условия для того, чтобы люди жили и реализовали себя в своем регионе», – прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.

Агентство открыло «горячую линию» для бесплатных звонков по вопросам предоставления «дальневосточной ипотеки». В колл-центр можно обратиться круглосуточно по телефону: 8 800 200 32 51. По предварительным расчетам, в рамках программы будет выдано 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей.

Разбиваем мифы из рекламы: как ипотека под 2,55% от ГК «Самолет» превращается в ипотеку под 3,41% и дороже

Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке

По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у нее квартиру в ипотеку всего под 2,55% годовых. И, в отличие от других акций от застройщиков, тут ставка фиксируется на весь год. Мы вчитались в условия программы, все пересчитали и готовы ответить – действительно ли все так хорошо и какие у этой программы есть подводные камни.

Процентные ставки по ипотечным кредитам к 2021 году достигли исторических минимумов (конечно, для России) – до 1 июля еще можно оформить кредит по ставке около 5,5-5,7% годовых, причем без дополнительных условий. Госпрограмма уже с июля будет серьезно урезана по сумме и по ставке. Тем не менее, как считают отдельные банки и компании, даже такую низкую процентную ставку можно опустить еще ниже.

Один из крупнейших московских застройщиков – Группа компаний «Самолет» – предлагает купить квартиру в одном из проектов ГК в Москве и Московской области по уникальной ставке в 2,55% годовых. И, что самое главное, ставка фиксируется на весь срок кредита – даже если это 20 лет.

Более подробно условия такие:

  • ставка 2,55% годовых действует только на квартиры, если покупать апартаменты от ГК «Самолет», ставка будет от 4,99% годовых;
  • ставка указана даже без условия «от…» – соответственно, это окончательная ставка;
  • сумма кредита – до 12 миллионов рублей, работает программа только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • программа ограничена по времени – она действует с 8 апреля по 1 июля 2021 года включительно.

Как пишет ГК «Самолет» на своем сайте, 95% заявок в итоге одобряются, ежемесячный платеж будет ниже на 27%, а переплата – на 61% по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования.

На сайте размещен обратный таймер, который отсчитывает время до 1 июля 2021 года – так клиенты понимают, что времени осталось мало и нужно поскорее оформить ипотеку.

Также приведен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа. Например, если купить квартиру за 5 миллионов, из которых 1,5 миллиона внести сразу, то на 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 20 123 рубля – в отличие от 24 175 рублей при обычных условиях госпрограммы.

Читайте также:  Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий - консультации по ипотеке

Подробный разбор условий

Что это за компания

Группа компаний «Самолет» – один из самых крупных застройщиков России, в списке топ-10 девелоперов ГК занимает 5 место. За свою историю с 2014 года «Самолет» построил 8 жилых кварталов на 2,3 миллиона квадратных метров жилья (это то, что уже введено в эксплуатацию), а еще компания располагает земельным банком на более чем 19 миллионов квадратных метров (крупнейший в России).

  • В прошлом году в ГК «Самолет» вошла компания «СПб Реновация», которая стала оператором проекта по реновации 22 городских кварталов Санкт-Петербурга общей площадью в 8,3 миллиона квадратных метров жилья.
  • Структура собственности группы достаточно запутанная – основными владельцами называют бизнесменов Игоря Евтушевского, Максима Кенина, Павла Голубкова и других.
  • Стратегия деятельности ГК «Самолет» достаточно интересная:
  • компания начинала свою работу, предлагая жилье намного дешевле, чем у конкурентов – например, при средней себестоимости квадратного метра у конкурентов в 65 тысяч рублей, «Самолет» строил жилье по 50 тысяч;
  • вместо выкупа участков под строительство, «Самолет» обещает их владельцам часть от построенных квартир;
  • несмотря на низкую себестоимость, компания остается прибыльной и не забывает строить социальную инфраструктуру, а еще не строит дома выше 17 этажей;
  • в октябре прошлого года «Самолет» вышел на IPO на Московской бирже. Стартовав с 984 рублей, сейчас акции торгуются по 1650 рублей.

Другими словами, это крупный и достаточно надежный застройщик, так что риск, что стройка станет проблемной, небольшой.

Условия акции

Акционное предложение «Меньше переплат» – ипотечная программа, но застройщик формально не может выдавать ипотечные кредиты. Соответственно, более подробные условия программы таковы:

  • кредитор – Сбербанк (хотя напрямую это не указано – только номер лицензии);
  • есть ставка в 2,55% годовых, а есть – от 4,4% годовых. Судя по всему, ставка зависит от конкретного жилого комплекса (подробно причины не раскрываются);
  • кредитная программа работает внутри госпрограммы-2020 – то есть, часть ставки покрывает государство, а часть – «Самолет»;
  • срок кредитования – от 12 до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • ставка действует, если заемщик оформляет недвижимость через услугу «Электронная регистрация права собственности», в противном случае ставка увеличивается на 0,3%;
  • нужно оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в одной из аккредитованных страховых компаний (иначе ставка вырастет на 1%).

Отметим, что условия «мелким шрифтом» прописаны крайне непонятно – там упоминаются сразу 2 процентные ставки, а снизу пишется, что ипотеку на апартаменты под 4,99% годовых и на квартиры по господдержке выдает «Альфа-Банк» (на его сайте найти эту программу не удалось).

Кроме того, на сайте Сбербанка этой программы тоже нет – но при этом есть другие, где ставка снижается до 0,1% годовых в первый год, а потом поднимается до стандартной.

Ограничения по объектам

На данный момент на странице с условиями акции размещены предложения по 13 разным жилым комплексам. При этом часть из них – это апартаменты со ставкой от 4,99% годовых, другие – квартиры. Всего удалось найти 10 комплексов в Москве и Московской области, которые подпадают под условия. В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры.

Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры – он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» (что в целом логично – ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку).

Другие предложения

Сотрудничество со Сбербанком – не единственная программа у ГК «Самолет» – застройщик открыл точно такую же программу с «Альфа-Банком», правда, там процентная ставка начинается от 2,99% годовых.

Кроме того, у застройщика есть программы с банком «Открытие» (кредит без первоначального взноса под 6%/8,5% годовых), с Промсвязьбанком (ипотека под 2,7% годовых) и с некоторыми другими банками (ВТБ, и т.д.).

Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других – на весь срок кредитования.

Подводные камни – скрытые минусы программы

Достаточно серьезный минус программы – в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия (на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти).

Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре – и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. Другими словами, если банк действительно выдаст ему ипотечный кредит под 2,55% годовых на все 20 лет – то клиент именно столько и будет платить.

Отметим, что кредитный калькулятор на сайте ГК «Самолет» немного ошибается в сторону банка, например, при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом в 1,5 миллиона на 20 лет выходит так:

  • по ставке 2,55% на сайте застройщика сумма платежа – 20 123 рубля;
  • если пересчитать то же самое в стороннем кредитном калькуляторе, сумма будет меньше – 18 632 рубля.

При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные.

Если подобрать ставку по сумме платежа, то выйдет, что ГК «Самолет» подсчитывает платеж по реальной ставке в 3,41% годовых. Почему реальная ставка почти на 1% выше – неизвестно, и это стоит учитывать.

Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям – банк может это делать без объяснения причин.

А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком – например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной.

В остальном же «подводных камней» не видно – скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования (что для застройщика весьма дорого). Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья – сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия.

Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки – стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков.

И все же, стоит ли оформлять?

До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени – судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму. Поэтому эти недели – буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе.

А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку – это еще выгоднее.

Правда, стоит учитывать следующее:

  • проверить, не подменил ли банк программу под 2,55% годовых на стандартную программу (0,1% в первый год и 5,75% дальше);
  • просчитать плюсы и минусы оформления страховки жизни (то есть, понять, выгодно ее оформить или заплатить ставку выше);
  • проверить, не будет ли жилье от другого застройщика дешевле при базовой ставке. Возможно, «Самолет» включил в цену квартир компенсацию процентов банку, а в другом ЖК сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет ниже даже по обычной ипотечной программе.

Если же договор без «сюрпризов», а квартира действительно не очень дорогая – то можно смело оформлять ипотеку под 2,55% (а, точнее, под 3,41% годовых).

Ипотека под 2%: кому ее выдают и как ее получить в 2021 году? — pr-flat.ru

21.12.2019

Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», который реализуется в стране с 2019 года, ипотека должна стать главным инструментом развития индустриального строительства: в 2024 году более 66% всех многоквартирных домов в стране будут строиться на ипотечные средства. В свою очередь данная отрасль станет одним из основных двигателей российской экономики.

Приморским семьям начали выдавать ипотеку под 2% годовых - консультации по ипотеке

Кому выдают ипотеку под 2% годовых, и как ее получить?

С целью повышения спроса на жилищные кредиты правительство активно субсидирует программы, позволяющие сделать новое жилье доступнее для граждан. Самая большая поддержка предоставляется семьям с детьми: для них предусмотрена выплата материнского капитала, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, а также специальные ставки по программе «семейной ипотеки» от 4 % годовых. 

Но в данный момент в России также есть категория граждан, которой предоставляются на покупку жилья кредиты по самой минимальной ставке – 2 % годовых. Государство готово поддержать тех, кто планирует купить недвижимость на Дальнем Востоке.

Что такое дальневосточная ипотека? Каковы условия и как ее получить?

Что такое дальневосточная ипотека?

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе. Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в стране.

Читайте также:  Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий - консультации по ипотеке

Целью программы является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Дополнительно планируется, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.

Отметим, что проблемы Дальневосточного региона ранее уже пытались решить с помощью таких инициатив как «Дальневосточный гектар», беспроцентные ссуды на жилье на территории Курильских островов и ипотека под 5 %.

Новая программа будет финансироваться за счет средств Фонда развития Дальнего Востока и государственной программы по развитию Дальнего Востока. 

Условия льготной ипотеки

  • Ипотека под 2 % предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями:
  • – срок кредита – 20 лет;
  • – максимальная сумма – до 6 000 000 рублей;

При этом вопрос о величине первоначального взноса до сих пор активно обсуждается правительством. Представители министерства развития Дальнего Востока настаивают на предоставлении ипотеки без первоначального взноса. 

Ожидается, что финансирование программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке под 2% может составить до 450 млрд руб. за ближайшие 5 лет. Планируется, что жильем будет обеспечено около 150 тыс. молодых семей, переезжающих в Дальневосточный регион. 

Какое жилье можно приобрести на средства Дальневосточной ипотеки?

Средства, предоставляемые гражданам под 2 процента годовых, могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке либо для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар». 

Действие программы распространяется только на приобретение жилья для личного проживания.

Как получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%?

  1. Процедура оформления ипотеки под 2 % не отличается от стандартной, необходимы следующие шаги:
  2. – выбор квартиры в новостройке или получение бесплатного жилищного участка;
  3. – выбор банка, в котором будет оформлена ипотека;
  4. – сбор пакета необходимых документов и подача заявки в кредитную организацию;
  5. – в случае получение положительного решения от банка – заключение договоров, регистрация и перевод средств.

Список документов, необходимых для Дальневосточной ипотеки:

  • – удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • – справки, подтверждающие доход потенциального заемщика;
  • – свидетельства о рождении детей;
  • – документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).

Банки-участники программы Дальневосточной ипотеки

Хочу оформить ипотеку под 2 процента годовых, в какой банк обратиться?

Пока данная программа льготной ипотеки только стартовала и список банков-участников не опубликован. Но, с большой вероятностью, выдавать ипотеку по субсидируемой ставке станут все крупнейшие игроки рынка, в том числе те, что активно работают с «семейной ипотекой». Координировать их деятельность будет Фонд по развитию Дальнего Востока. 

Сейчас выгодные ставки по ипотеке для семей с детьми предлагают ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление №1609 о “Дальневосточной ипотеке” 7 декабря 2019 года. Оператором программы выступит АО ДОМ.РФ.

Семьям в Приморье выдали первые ипотечные кредиты под 2% годовых

ВЛАДИВОСТОК, 10 декабря. /ТАСС/. Торжественная церемония вручения сертификатов для первых трех на Дальнем Востоке получателей ипотечных кредитов по льготной ставке 2% годовых состоялась во вторник во Владивостоке в офисе банка ДОМ.РФ.

Сертификаты вручил первый заместитель министра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Сергей Тырцев. Первые ипотечные кредиты под 2% выдали на приобретение строящегося жилья, новостройки будут сданы в эксплуатацию в 2020 году.

Как пояснили в банке, средняя сумма кредитов – 4,5 млн рублей, квартир – свыше 7 млн рублей.

В сентябре президент России Владимир Путин поручил правительству РФ до 15 декабря подготовить поправки в законодательство, направленные на снижение ставки по ипотеке для молодых семей на Дальнем Востоке до 2% годовых. В понедельник 9 декабря премьер-министр РФ Дмитрий Медведев сообщил, что подписал программу льготной ипотеки для жителей Дальнего Востока.

Она позволяет молодым семьям и получателям “дальневосточных гектаров” брать ипотечные займы по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей. Получить такой кредит можно однократно. Заявки на льготную ипотеку в Приморье были собраны заранее. Благодаря этому оформить первые договоры удалось сразу после подписания постановления Медведевым.

 

“Нам по 35 лет, в начале следующего года будет уже не 35, поэтому для нас вдвойне счастье, что мы успели, скажем так, запрыгнуть в последний вагон и быть в числе первых [получивших льготную ипотеку]”, – рассказала журналистам жительница Владивостока Светлана Гридина, получившая льготное финансирование.

Гридины взяли в ипотеку квартиру свободной планировки площадью 80 кв. м. Сейчас у них двое детей, благодаря льготной ипотеке семья сможет сэкономить финансы и вложить в их образование.

“Обычно в банке можно взять ипотеку, но не дешевле, чем под 9% годовых. Здесь же можно брать под 2%.

Я попросил сделать небольшие расчеты, у нас получилось по среднему кредиту в 9% годовых около 3,5 млн рублей, а по льготной ипотеке за весь период человек платит 600 тыс. рублей. У нас получилась экономия в 2,5 млн рублей.

 Если перевести на ежемесячные расчеты, то молодая семья в месяц должна будет при льготной ипотеке отдавать в среднем около 16 тыс. рублей, а при обычной – в два раза больше”, – рассказал журналистам Тырцев.

В числе требований к получателям льготной ипотеки – необходимость прописаться в квартире или доме, который приобретается. Сделать это необходимо в течение девяти месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно не менее пяти лет с даты выдачи кредита.

Ипотека под 2 процента для дальневосточников – условия, как получить

Дальний Восток является огромным краем, богатым на природные ресурсы. К несчастью, данный регион не отличается развитой экономикой, поскольку есть большой отток населения. Демография тоже не развита и находится в упадке.

Чтобы край развивался, было сформировано специальное министерство. Основной его задачей является разработка новых механизмов, которые призваны обеспечить стимуляцию притока людей и улучшить показания рождаемости. Одной из подобных программ считается ипотека под 2%.

Далее разберем условия, кому положена, как ее получить и другие вопросы.

Законодательный аспект

Дальний Восток — это огромная, плохо или практически не заселенная местность, но имеющая природные ресурсы из-за нахождения вблизи рек, которые впадают в Тихий океан.

Основными экономическими и социальными проблемами, затормаживающими развитие края, которые на протяжении несколько лет пытается решить правительство, является увеличение плотности с улучшением демографии.

Строительство новых многоквартирных комплексов плохо развито на территории Приморского края. Большая проблема региона также заключается в оттоке молодых граждан в другие регионы.

Для решения этих трудностей правительство сделало различные льготные проекты для стимуляции строительства и повышения рождаемости. На текущий момент было создано две инициативы:

  1. Дается кредит под 0%, чтобы купить квартиру или участок на Курильских островах.
  2. Выдается безвозмездно гектар для создания домов на участках с назначением ижс.

Стоит отметить, что уже созданные проекты не дали тот приток новых лиц в города, которые должны былы быть по задумке правительства, составляющего законопроекты. По этой причине они решили разработать новую инициативу, по которой ипотека дается под 2%. Раньше на территории Федерации такая ипотечная программа нигде не появлялась.

По задумке, можно применить несколько государственных субсидий сразу, но направлять полученные деньги можно только на то, чтобы построить дом. Предполагается, что государственная помощь поможет увеличить количество доступного жилья.

В результате, у заемщиков будет больше выбора для взятия ипотеки под 2%. Благоприятным образом государственная помощь должна сказаться на том, чтобы развивалось строительство и продавались лучше материалы для создания домов.

Сегодня этот проект закона обсуждается в Думе.

Условия ипотеки под 2%

Новая субсидия направлена на увеличение числа участников Дальневосточного гектара и привлечение молодых семей на территорию Дальнего Востока. Важно отметить, что земля, выделяемая государством, не может быть перепродана. На протяжении 5 лет заемщик обязан построить какое-то строение для жилья. В противном случае, земля изымается.

Как и во всех ипотечных программах, есть некоторые условия для получения льготной ссуды:

  • Ставка 2% годовых;
  • Срок погашения кредита — 20 лет;
  • Максимальная сумма — 5 000 000 ₽.

Субсидирование новой программы планируется правительством из министерства развития Дальневосточного региона.

Государственные служащие думают, чтобы успешно был реализован проект, нужно полностью убрать первоначальный взнос. По этому вопросу решение пока не поступало.

Сегодня субсидия для оплаты первого взноса действует для нуждающихся молодых семей с детьми, государственных служащих, многодетных семей и военных.

Также не понятно, как будет применена новая выплата. Однако есть предположение, что субсидия будет выдаваться не только тем людям, кто владеет дальневосточным гектаром. Предполагается, что по этой ипотеке каждый гражданин может купить квартиру в новом доме.

Читайте также:  В Госдуме предлагают уточнить что такое общее имущество супругов по СК РФ - консультации по ипотеке

Кому полагается льготная ипотека?

Ипотечный кредит под 2% направлен на то, чтобы снизился уровень старения населения. Законодателями планируется, что при помощи льгот снизится отток молодежи, обеспечится приток семей из других российских территорий, а также разовьются неосвоенные территории. Согласно данным целям, кандидатам предъявляются следующие требования:

  • Кредит будет выдан семьям, где одному из супругов нет 35 лет;
  • Ссуда будет выдана тем, кто получил землю по программе дальневосточного гектара.

Внимание! По законодательным требованиям, получение гектара на Дальнем Востоке доступно каждому гражданину. В соответствии с этим, на семейную пару может быть выдан участок в несколько раз длиннее.

Исходя из данных сведений, можно прийти к выводу, что ипотека под 2% будет семейной. Официальных источников о том, смогут ли взять бездетные семьи ипотеку под 2% нет.

Учитывая тот факт, что новый механизм создан для улучшения демографической ситуации. Не исключается, что будут сформулированы добавочные требования по числу детей у заемщиков.

Далее приведем информацию о действующих на данный момент условий по займам для семей от крупных банковских организаций.

Стоит отметить, что на данный момент льготная ипотека доступна по программе семейная ипотека с государственной поддержкой, ипотека с материнским капиталом, военная ипотека.

Льготные условия есть в программе социального кредитования, созданной для ученых с учителями и работниками бюджетных учреждений, а также в проекте поддержки и развития сельского населения. Есть также программа, нацеленная на льготное рефинансирование действующего кредита под 6%.

Она доступна только лицам, у которых появился еще один ребенок в момент погашения ипотечного кредита.

В 2019 году от Сбербанка также появилась программа под названием детская ипотека под 6% годовых. Для ее получения требуется внести обязательный первый взнос, который равняется не меньше 20% от суммы ссуды. Взять можно любую сумму, начиная от 300000 ₽ на срок до 30 лет. При этом льготный период действует первые 8 лет. К обязательному требованию также относится страхование жизни и здоровья.

Банки участники

Законодательный проект еще не вступил в силу, но есть предположение, что участвовать в проекте будут основные крупнейшие банки региона. На данный момент в банках действуют следующие ставки по семейной ипотеке:

  • Дом.Рф — 5,25%;
  • Сбербанк — 5%;
  • ВТБ 24 — 5%;
  • Россельхозбанк — 4,7%;
  • Райффайзенбанк — 5,69%;
  • УралСиб — 5,49%;
  • Газпромбанк — 4,9%;
  • Абсолют банк — 5,49%;
  • Промсвязьбанк — 4,69%;
  • Возрождение — 4,5%.

Согласно приведенной информации, ставки ниже, чем на рынке.

Калькулятор

Подсчет ипотеки можно совершить, используя калькулятор. Все что нужно, это ввести сумму займа, тип платежа, процентную ставку, наличие материнского капитала или его отсутствие и срок кредита.

[calculator id=11]

Порядок получения ипотеки под 2% на льготных условиях

Программа создана для субсидирования процентной ставки. Правительство осуществляет компенсацию затрат банкам по действующей ставке. Что касается порядка выдачи ипотеки под 2%, планируется, что он будет таким же, как и в другом случае.

  1. Вначале потенциальному заемщику нужно получить гектар или выбрать объект собственности.
  2. Потом выбрать кредитора и подготовить необходимый пакет документации для взятия ссуды.
  3. Затем подать заявку и пройти проверку банком на соответствие правилам госпрограммы.
  4. Получить решение по заявлению и ссуду, в конце — зарегистрировать обременение.

Первый пункт будет связан с тем, на какой объект будет распространена субсидия.

[poll id=»23″]

Требуемые документы

Чтобы оформить льготную ссуду под 2% заемщик должен предоставить в банк:

  • Паспорт РФ, удостоверяющий личность;
  • Документ, который подтверждает официальное трудоустройство и получение «белой» заработной платы;
  • Свидетельство о рождении детей и браке;
  • Документ, свидетельствующий о наличии дальневосточного гектара;
  • Получение разрешения на строительство (если ссуда нужна, чтобы построить дом);
  • Смету работ.

Также могут понадобится другие документы по запросу банковских работников.

Льготная программа под 2% в другом регионе

Льготная программа есть не только на Дальнем Востоке. Она имеется и в других регионах. Рассмотрим далее их.

  1. На территории Бурятии и Забайкальского края планируется применить ипотеку под 2%. Условия ее выдачи еще не сформулированы, поскольку программа еще разрабатывается. Создание льготной ипотеки связано с тем, что с 1 августа 2019 года Бурятия и Забайкальский край вошли в программу под названием дальневосточный гектар. По новому проекту, жители этих земель могут получить бесплатно земли с назначением ижс. Также в городе Улан-Удэ действует льготная семейная ипотека для преподавателей не старше 35 лет. Ставка по такому кредиту начинается от 5%.
  2. На территории Якутии предлагаются точно такие же условия, поскольку Якутия также включена в программу дальневосточного гектара, начиная с 2016 года.

Жители иных регионов получат подобную программу в следующем году. Так, каждому гражданину РФ будет доступен участок со льготной ипотекой.

Какие действуют программы под 2% в 2020 году?

От ипотечного сахалинского агентства действуют различные льготные программы. Их может использовать любой человек, который хочет получить готовый дом или построить его самостоятельно.

Стандартный жилищный кредит от агентства выдается на срок до 20 лет под ставку от 0 до 7% годовых. Сумма до 4 200 000 ₽.

Важное требование — площадь покупаемой недвижимости для семьи из 3 и более человек — 75 квадратных метров (на 1 человека семьи не более 25 квадратных метров).

Воспользоваться программой могут нуждающиеся в улучшении условий жизни семьи, молодые специалисты и работники бюджетной сферы.

Жилищный заем ипотеки по программе дальневосточного гектара выдается молодому специалисту со стажем от 1 года работы. Максимальный размер выделяемого участка 1 гектар. Максимальный размер займа — 4 200 000 ₽.

Также действует нулевая ипотека жителям Курил. Это программа, по которой жители островов могут взять кредит на покупку квартиры в новостройке или земельного участка ИЖС.

Действует только для инвалидов, ветеранов войны, участников программы переселения из ветхих домов, многодетных семей, лиц, которые являются работниками агентства, и родителей тех лиц, которые погибли при боевых действиях.

Максимальный срок кредитования по этой программе составляет 15 лет. Исключение для многодетных семей. Для них срок погашения ипотеки равен 20 лет.

Не менее интересна семейная ипотека под 5% от Сбербанка для семейных пар, которые стали родителями в 2019 году и проживают на территории Дальнего Востока. Ссуда дается только на покупку жилья в новостройках или любой недвижимости в сельской местности.

Важно, что необходимо внесение первого взноса в размере от 20%. Можно применить материнский капитал на второго ребенка от Пенсионного фонда. Та же программа действует на рефинансирование уже имеющегося кредита. Так, благодаря этому проекту от крупнейшего банка страны, заемщики могут получить возможность погашать кредит дальше по ставке 5%.

Перспективы ипотечного кредита под 2%

Сегодня, пока инициативный проект еще находится на стадии разработки, сложно прогнозировать, насколько он будет эффективен. Учитывая ту информацию, которая уже есть, можно привести следующие утверждения:

  1. По проекту планируется сделать беспрецедентно низкую ставку, которая приведет к появлению новых участников программы дальневосточного гектара.
  2. Если государственная финансовая помощь будет работать только для личного строительства, то перспективы того, что программа будет успешной, сомнительные. Для открытия окупаемого бизнеса на выделенной территории понадобятся разные другие вложения. Молодые семьи, имеющие детей, просто нигде не смогут взять дополнительные деньги, чтобы развивался участок.
  3. Чтобы организовать личное подсобное хозяйство или производство одного гектара недостаточно, учитывая тот факт, сколько еще неосвоенных участков.
  4. Не будет возможности сделать перепродажу земли, в соответствии с этим, дом, который возведен за счет кредита, это несомненный минус проекта.
  5. Благодаря небольшому объему субсидирования данной программы, ей смогут воспользоваться только 4000 человек.
  6. Еще один несомненный минус программы это тот факт, что каждый заемщик должен будет отчитываться банку о том, какой объем работы уже сделан, чтобы была освоена земля. В противном случае, он может лишиться земли.

Заключение

Дальний Восток считается очень перспективным в экономическом и другом плане краем.

Благодаря новой финансовой государственной поддержке, можно его развить, только если льготный вид ипотеки будет доступен каждому, чтобы можно было приобрести квартиру на первичном рынке.

Кроме того, это будет хороший законопроект, если круг потенциальных заемщиков будет расширен, то есть не будет распространяться лишь на семей с детьми.

Даже по минимальной ставке, займ должен выплачиваться каждый месяц. Для этого заемщикам необходимо иметь хорошую зарплату, которой может быть недостаточно для построения дома на участке. Чтобы хозяйство принесло прибыль, нужно время с дополнительными деньгами. Поэтому будет ли эффективна инициатива правительства и сделают ли соответствующие поправки на стадии ее разработки, неизвестно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector