Просрочка по ипотеке Сбербанка – что делать – консультации по ипотеке

Последние изменения: апрель, 2021 года

Если вы допустили просрочку платежа по ипотеке Сбербанка, то не следует скрываться от кредитора. Своевременное уведомление кредитно-финансовой организации позволит найти консенсус в вопросе просрочки долгового бремени и избежать неблагоприятных последствий для каждого из представителей обязательства.

Особенности ипотечной политики Сбербанка

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

При покупке недвижимости с использованием заемных средств Сбербанка важно учесть следующие особенности:

  • Неполучение банком причитающегося платежа в дату, оговоренную договором – считается просрочкой, даже если необходимая сумма была внесена на 1 день позже;
  • Банку не важно по чьей причине произошло несвоевременное исполнение соглашения – ответственен всегда клиент;
  • В некоторых случаях перевод ипотечного платежа из одного банка в другой (в частности, Сбербанк) может осуществляться в течение 5 рабочих дней (заемщик должен учесть этот аспект);
  • Как правило, просрочка в 1 день не повлияет на кредитную историю клиента, но повлечет наложение пеней (по займу в несколько миллионов, даже однодневная неуплата составит приличную сумму штрафа);
  • Если ипотека не уплачивается более 10 дней с даты очередного ежемесячного взноса, то банк начинает предпринимать действия по активному розыску должника;
  • Банк практикует смс-уведомление клиента, в случае если заметит неисполнение им обязанности по внесению платежа.

Ответственность за просрочку платежа по ипотеке в Сбербанке

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

Иначе обстоит дело, когда клиент не исполняет долговое бремя месяц и более. Сбербанк предусматривает следующие меры ответственности для недобросовестных клиентов:

  1. Ухудшение показателей кредитной истории (снижение рейтингов клиента);
  2. Начисление пеней и штрафов за каждый день неуплаты в размере, определенном ипотечным договором:
  • Вплоть до полного погашения текущего платежа;
  • Как правило, размер штрафа приравнивается к 0,1% от суммы кредита;
  1. Лишение возможности на предоставление услуги об отсрочке (заемщику придется сильно постараться и иметь очень вескую причину, чтобы банк пересмотрел его случай и лояльно отнесся к созданному им кредитному положению);
  2. Односторонний отказ от исполнения договора:
  • Поскольку ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, то клиент теряет все права на такой объект, если не сумеет полностью (досрочно) погасить оставшийся долг вместе с текущей просрочкой;
  • Все ранее совершенные платежи в пользу исполнения долгового бремени банк не вернет;
  • Предмет ипотеки (недвижимость) будет реализован третьим лицам, чтобы возместить все риски и траты банка, а интересы клиента будут удовлетворены по остаточному принципу;
  • Первоначально банк передаст дело коллекторам из числа своих сотрудников, которые при истребовании долга применяют более лояльные методы воздействия на клиента-должника;
  • Если вышеописанное мероприятие не увенчается успехом, Сбербанк обратится к стороннему коллекторскому агентству, отличающемуся радикальными методами воздействия.
  • Банк обращается в судебную инстанцию только в крайнем случае;
  • Шансы недобросовестного заемщика на успешный исход дела в его пользу очень малы;
  • Причитающаяся кредитору сумма будет истребована (списана со счетов) клиента в принудительном порядке;
  • Если имеющегося у ответчика капитала будет недостаточно для удовлетворения требований банка, то уполномоченные государственные органы обратят взыскание на его движимое, недвижимое имущество;
  • В сумму долга по просрочке платежа будут включены все расходы банка, связанные с исковым производством (услуги представителя, оплата госпошлины и прочее).

Пути решения проблемы

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

В зависимости от сложности финансового положения должника сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы (ниже приведены наиболее частые предложения):

  1. Оформление отсрочки по ипотеке:
  • Базовые условия – 1-3 месяца;
  • В связи с рождением ребенка – до 1 года;
  • Банк позволит клиенту уплачивать лишь ту сумму, которая приходится на проценты по кредиту;
  • Тело кредита останется прежним;
  • Срок кредитования увеличится соответственно периоду отсрочки;
  • Влечет перезаключение договора;
  • Срок кредитования будет увеличен;
  • Сумма ежемесячного платежа сократится;
  • Итоговый объем переплат вырастет.

просрочка по ипотеке в Сбербанке:1 день,что будет если не платить

› Ипотека › Сбербанк › Просрочка по ипотеке в Сбербанке 1, 10, 30 и 90 дней, что будет…

11.01.2020 1 678 просмотров

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

В данной статье будет подробно рассмотрен вопрос о том, к чему может привести просрочка по ипотеке в Сбербанке, а также о том, что делать, если по какой-то причине возникли сложности с внесением очередных платежей. На практике, меры ответственности, применяемые банком, напрямую зависят от длительности просрочки, причин ее возникновения, а также от взаимодействия клиента с банком.

Что будет, если не платить

Кредитный договор Сбербанка содержит обязанность должника ежемесячно выплачивать кредитору долг по ипотеке. Даты платежей, ежемесячные суммы с процентами, а также остаток общего долга указываются в графике платежей.

Оплата должна производится строго в установленные даты. Но на деле может возникнуть ситуация, когда к дате, указанной в графике платежей, у должника не окажется денег на погашение долга, в результате чего возникает просрочка по кредиту. И в этом случае, у кредитора возникает право на применение к нему мер ответственности, установленных в договоре.

Последствия просрочек, в зависимости от их срока

Просрочка на один день

Многие должники считают, что просрочка всего лишь на один день не повлечет за собой никаких последствий, и банк просто закроет на нее глаза. Но это ошибочное убеждение. Дело в том, что расчет неустойки производится не сотрудниками банка, а автоматической системой, которая начисляет и выставляет неустойку, начиная со следующего дня назначенной даты платежа.

Исключение составляют случаи, когда дата платежа приходится на выходной день. В подобной ситуации оплатить сумму долга можно в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

О том, что по долгу начисляются неустойка, должник узнает, как правило, из смс-сообщений, направляемых также в автоматическом режиме.

Просрочка от 7 дней

Примерно через неделю после наступления даты исполнения платежного обязательства, должнику могут начать звонить сотрудники кредитора с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Спустя 10 дней к общению с должником подключаются уже сотрудники отдела безопасности, которые предлагают ему подъехать в отделение банка для обсуждения причины долга и поиска выхода из сложившейся ситуации.

Но главным негативным последствием нарушения обязательства по внесению платежа на срок свыше 10 дней, является сообщение банком информации о должнике в бюро кредитных историй.

А это значит, что даже такая небольшая просрочка может надолго испортить кредитную историю неплательщика.

Просрочка от 16 дней

Если должник продолжает задерживать платеж, размер пеней продолжает расти. Наряду с этим появляются и дополнительные меры ответственности.

Так, например, при просрочке платежа в один месяц, должник причисляется к числу неблагонадежных. С ним начинают работать сотрудники внутренней безопасности банка, а также сотрудники отдела по работе с просроченными долгами.

Просрочка на два месяца и выше

Такая просрочка считается банком достаточно серьезной и может повлечь за собой обращение кредитора в суд.

Более того, по прошествии 90 дней с момента нарушения должником своего обязательства, кредитор в судебном порядке будет требовать взыскания залогового имущества. В этом случае помимо основного долга банк будет вправе потребовать также и возмещения всех своих расходов и потерь.

Как действовать в случае обращения кредитором в суд?

К таким мерам можно отнести:

  1. Попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  2. Подготовка отзыва на исковое заявление, содержащее подробное описание уважительных причин, по которым образовалась просрочка, а также невозможность урегулирования вопроса с банком;
  3. Принятие участия в судебном заседании;
  4. Заявление ходатайства о заключении мирового соглашения.

На данном этапе попытки должника скрыться от банка или суда, могут привести к аресту ипотечной квартиры, ее изъятию у должника, и дальнейшую продажу с торгов.

Что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке

Если возникла такая жизненная ситуация, в результате которой стало нечем платить ипотеку, рекомендуется предпринять одну из следующих мер:

  1. Реструктуризация. Наиболее оптимальным выходом из сложной финансовой проблемы может стать изменение условий обслуживания долга. Банк может предоставить должнику один из следующих вариантов реструктуризации:
    1. Кредитные каникулы – предоставление срока, в течение которого должник имеет право не производить выплаты по кредиту;
    2. Рассрочка платежа – уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока договора.
      • Также можно попросить банк о
        • Временной приостановке  или отмене штрафных санкций;
        • Изменении процентной ставки по ипотеке;
        • Изменении валюты кредита.
  2. Рефинансирование. Эта мера включает в себя получение новой ипотеки в другом банке для погашения действующей. Как правило, должники идут на это с целью получения более выгодных условий обслуживания, таких как:
    1. Уменьшение процентной ставки;
    2. Уменьшение ежемесячной суммы за счет увеличения срока кредита;
    3. Уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока действия договора;
    4. Замена валюты договора;
    5. Экономия на обслуживании ипотеки за счет отмены дополнительных комиссий, сборов и страховок.
  3. Продажа квартиры. Иногда единственным вариантом разрешения сложившейся финансовой ситуации является потеря права на недвижимость. И в этой ситуации должнику гораздо выгоднее реализовать ее самостоятельно, ведь в таком случае, он сможет сделать это по более выгодной цене, погасить долг по ипотеке, и сберечь оставшуюся сумму.

Важно знать! Перед продажей квартиры нужно получить разрешение банка.

Как можно отложить проценты по выплате

Для того, чтобы отложить проценты, и отсрочить выплаты основного долга необходимо обратится с заявлением в банк. Вместе с заявлением сотруднику банка нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение платежеспособности должника.

К таким документам относятся:

  • Справка, подтверждающая снижение заработной платы;
  • Трудовая книжка с записью об увольнении с последнего места работы;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о расторжении брака и др.

Как правило, банки в таких ситуациях идут навстречу своим клиентам, и подписывают с ними дополнительное соглашение с целью выхода из затруднительной ситуации.

При возникновении сложностей с оплатой ни в коем случае нельзя скрываться от банка. В данной ситуации стоит воспринимать не как врага, а как союзника. И самым правильным действием должника будет явка в банк и сообщение о возникших трудностях. Только в этом случае можно будет совместно найти выход из сложившейся ситуации, и сделать ее безболезненной для обеих сторон. Просрочка по ипотеке в Сбербанке 1, 10, 30 и 90 дней, что будет… Ссылка на основную публикацию Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

Читайте также:  В Банке Левобережный появилась новая ипотечная программа на дома - консультации по ипотеке

Что делать заёмщику, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке?

Экономический кризис и связанная с ним безработица привели к резкому падению доходов населения. Однако финансовые трудности не освобождают заёмщиков от обязательств перед кредиторами.

И если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то долг с процентами придётся возвращать.

Грамотная подготовка к процессу позволяет выйти из ситуации с минимальными потерями, выиграть время и даже сохранить квартиру.

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

Что важно знать про ипотеку в 2020 году

Ипотека – это недвижимость, которая формально находится в собственности у кредитора, пока заёмщик не выплатит долг. Если физическое лицо оформляет в банке кредит на покупку жилья, то берёт на себя следующие ежемесячные обязательства:

  • погашать долг;
  • платить проценты;
  • возмещать неустойку (пени, штрафы) в случае нарушения сроков исполнения договора.

Согласно ч. 1 статьи 446 ГПК РФ, несостоятельного должника нельзя выселить из единственной квартиры. Однако такое правило не распространяется на недвижимость, которая является предметом ипотеки. Даже проживание в помещении несовершеннолетних детей не лишает кредитора возможности продать залоговое имущество.

Банк вправе подать в суд по ипотеке при возникновении любого факта неуплаты со стороны должника. Однако продажа жилья с торгов возможна только при наличии двух условий: 1) сумма неисполненных обязательств превышает 5% от стоимости недвижимости; 2) период просрочки составляет более 3 месяцев.

Какая процедура ожидает неплатёжеспособного заёмщика

Банк подаёт иск по ипотеке в суд по своему месту нахождения или по месту нахождения залоговой недвижимости. В случае принятия заявления к рассмотрению, судья высылает сторонам повестки о дате и времени предварительного заседания. 

Обычно процедура взыскания долга включает следующие этапы:

  1. В судебном процессе истец излагает свою правовую позицию и формулирует требование о взыскании задолженности, процентов и пеней. Как правило, если общая сумма большая, то банк просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки.
  2. Ответчик излагает свои возражения. Например, просит суд предоставить отсрочку продажи жилья на срок до 1 года или уменьшить размер неустойки по статье 333 ГК РФ.
  3. В случае удовлетворения исковых требований банк получает решение, которое затем предъявляет судебному приставу.
  4. Сотрудник ФССП занимается исполнением документа. В частности, обращает взыскание на зарплатные, банковские счета и другое имущество должника, организует продажу жилья. 

На первых торгах недвижимость реализуется по цене 80-85% от рыночной стоимости. На последующих – на 10-15% дешевле. Рыночную стоимость жилья определяет оценщик.

Если выручка от продажи недвижимости превышает общую сумму задолженности и расходов пристава на исполнение, то разница возвращается заёмщику.

Однако сегодня чаще наблюдается обратная ситуация, когда полученных на торгах денег не хватает на полное покрытие долгов.

После окончания суда неплатёжеспособный заёмщик, по согласованию с банком, может самостоятельно найти покупателя на квартиру и договориться о более выгодной цене.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку по ипотеке

В первую очередь – не паниковать и активно участвовать в судебных заседаниях. Важно показать банку готовность погасить кредит и доказать суду, что просрочка в уплате ипотеки возникла по уважительным причинам. А уже точный порядок действий будет зависеть от того, собирается ли заёмщик сохранять недвижимость.

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотеке

Вариант 1. Просьба к банку о реструктуризации долга

Даже если банк уже подал в суд по ипотеке, заёмщик не лишён права обратиться в учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Такой вариант действий позволит сохранить квартиру. Однако у каждого кредитора свои условия. Например, Сбербанк идёт навстречу должникам, потерявшим работу, женщинам в декрете и тяжело болеющим гражданам. 

Для оформления реструктуризации необходимо написать кредитору заявление и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности (в частности, справки о доходах, трудовую книжку).

В случае удовлетворения просьбы банк уменьшит ежемесячный платёж, продлив срок договора, или предоставит кредитные каникулы.

Тогда судебный процесс, скорее всего, завершится в результате заключения мирового соглашения между кредитором и заёмщиком. 

Банк вправе, но не обязан предоставлять реструктуризацию. Обычно кредитор идёт на уступки в том случае, если заёмщик уже погасил более 50-60% долга по ипотеке.

Вариант 2. Получение помощи от государства

Если банк подал в суд за неуплату ипотеки, то есть ещё один способ отстоять квартиру. Можно получить помощь от государства в виде погашения до 30% суммы долга (но не более 1,5 млн. руб.). Льготная программа распространяется на следующие категории граждан:

  • родителей детей до 18 лет;
  • ветеранов;
  • инвалидов и их родителей;
  • людей, у которых на иждивении находятся студенты до 24 лет.

Полный перечень условий для получения помощи указан на сайте дом.рф. Кроме того, с июля 2019 года была введена отдельная программа поддержки для многодетных семей. Размер субсидии – до 450 тысяч рублей.

Если по кредиту набежала внушительная сумма, то лучше не держаться за квартиру. Иначе долговая кабала растянется до конца жизни. Обычно юристы дают следующие советы о том, что делать заёмщику, когда банк подал в суд по ипотеке:

  1. Просить суд уменьшить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ. Судьи часто идут навстречу добросовестным заёмщикам. Особенно в том случае, если общая сумма процентов и штрафов намного превышает размер выданного кредита.
  2. Оспаривать дополнительные платежи по кредитному договору. В частности, навязанную страховку или комиссии, о введении которых банк не уведомлял заёмщика.
  3. Самостоятельно искать покупателя на квартиру (дом). Банк заинтересован в быстрой продаже предмета ипотеки. А стоимость его волнует во вторую очередь.

Кроме того, должник вправе просить суд предоставить отсрочку продажи жилья на 1 год. За это время можно найти хорошего покупателя. А некоторые заёмщики даже успевают собрать деньги, чтобы самостоятельно выкупить квартиру на торгах.

Вариант 4. Объявление себя банкротом

Объявление банкротства физического лица – крайняя мера для избавления от долговой кабалы. Процедура возможна в том случае, если сумма задолженности превышает 0,5 млн. рублей и стоимость имущества заёмщика. При этом должник не имеет стабильного заработка и более 3 месяцев не платит по кредиту.

Для инициирования процедуры необходимо выполнить сложный комплекс мероприятий:

  1. Собрать пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.
  2. Произвести рыночную оценку имущества и сделать опись.
  3. Оплатить госпошлину и услуги управляющего: 300 и 25 000 рублей соответственно.
  4. Подготовить и подать заявление в суд.

После открытия процесса управляющий займётся изучением крупных сделок должника за последние 3 года, реализацией имущества, переговорами с банком о реструктуризации. Возможно, поможет выгодно продать ипотечное жильё. Оставшиеся долги будут списаны.

Помогут ли кредитные каникулы выплатить ипотеку

В апреле 2020 года Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах в связи с пандемией Covid-19. Граждане получили возможность написать заявления в кредитные учреждения о предоставлении отсрочки выплат на срок до 6 месяцев. Однако, если банк подал в суд за неуплату ипотеки, такая мера мало чем поможет. 

Во-первых, в период каникул не начисляются только пени и штрафы. Сумма основного долга остаётся прежней, а проценты по кредиту продолжают капать. Во-вторых, заявители обязаны документально подтвердить снижение дохода на 30%. В-третьих, если банк подаёт иск в суд по ипотеке, начисление пеней и так приостанавливается по закону до разрешения спора.

Заключение

Таким образом, судебные дела о неуплате ипотеки связаны с большим количеством тонкостей. В одних случаях заёмщику выгодно бороться за жильё, в других – пытаться снизить сумму долга.

К сожалению, при самостоятельном участии в суде большинство граждан проигрывают в споре с кредиторами.

Поэтому подготовку возражений лучше доверить опытному юристу, который проанализирует детали ситуации и предложит наиболее выгодный вариант действий.

Категория: Финансовое правоДата: 29.06.2020 г.

Просрочка платежа по ипотеке сбербанка

Для многих долгосрочный ипотечный кредит — единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина.

При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой.

Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента.

Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, ипотечный договор предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление штрафов. Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее.

Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой.

Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Читайте также:  Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье - консультации по ипотеке

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении заемщика в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации.

Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду.

Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.

Просрочка по ипотеке Сбербанка - что делать - консультации по ипотекеДля подтверждения возникновения временных финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
  • Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке — юридические последствия и варианты решения проблемы

Даже если вы взяли непосильную ипотеку, всегда есть возможность решить проблему с банком без судебного вмешательства. В таком случае кредитор старается идти на уступки и предлагает отсрочку в виде кредитных каникул до разрешения финансовых трудностей.

Также при большой сумме задолженности клиент может рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование жилищной ссуды. К законным способам не платить ипотеку относят банкротство физического лица.

В этом случае клиент может лишиться не только жилья, но и личного имущества, дальнейших перспектив в виде трудоустройства на руководящие должности или открытия собственного бизнеса.

Что будет, если не платить за ипотеку в России

В случае неуплаты ипотеки заемщику грозит начисление пени или штрафа за каждый просроченный день в размере 0,1%.

Если средства так и не поступили на счет, банк оставляет за собой право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Заемщику будет выслано извещение с требованием внести ежемесячный платеж по ипотеке и погасить начисленную пеню. При неявке ответчика в суд кредитор выставит залоговое имущество на аукцион.

Особенности политики Сбербанка в отношении должников

Если заемщик не платит ипотеку, Сбербанк изначально не предпринимает серьезных действий в его адрес.

При просрочке платежа с клиентом связывается отдел по взиманию первичной задолженности, чтобы выяснить причины и предложить возможные варианты решения проблемы.

Если клиент не идет на контакт и не предпринимает никаких попыток разобраться с долгами, банк передает дело коллекторам или в суд.

В дальнейшем, если имущество будет продано с торгов, заемщик попадет в черный список всех банков и больше не сможет взять ипотеку. Его кредитная история будет испорчена.

Что делать, если нет денег платить по ипотеке

Клиентам, которые взяли квартиру в ипотеку, но из-за внезапно возникших финансовых проблем не в состоянии исполнять обязательства, можно в течение некоторого времени законно не платить по счетам. Главное – не избегать кредитора и продемонстрировать, что вы заинтересованы в поисках путей решения вопроса.

Обращение в банк с целью снизить финансовую нагрузку

При возникновении сложностей можно обратиться в банк и заключить индивидуальное соглашение, благодаря которому с заемщика будет ненадолго снята финансовая нагрузка.

Реструктуризация долга

Заемщику в случае тяжелой финансовой ситуации банк может предложить реструктуризацию долга. Это внесение изменений в условия ранее заключенного договора ипотечного кредитования.

Варианты, которые помогут снизить нагрузку с клиента:

  1. Отсрочка на погашение займа и процентов. Кредитные каникулы помогут разобраться с финансовыми трудностями.
  2. Увеличение срока ипотеки. Платеж существенно сократится, а значит, клиенту будет проще его вносить.
  3. Изменение валюты. Кредит в долларах можно переоформить в рублевый, это немного сократит ежемесячную выплату.

Перечень документов, необходимых для реструктуризации:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка, подтверждающая все доходы заемщика.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Приказ об увольнении, сокращении, понижении в должности.
  5. Заявление о постановке на учет в органы службы занятости.

Чтобы провести реструктуризацию в Сбербанке, необходимо подать заявление в ближайшем отделении финучреждения и дождаться одобрения. С момента получения положительного решения все операции по имеющейся кредитной карте будут заблокированы на 180 дней.

просрочка по ипотеке в Сбербанке:1 день,что будет если не платить

В данной статье будет подробно рассмотрен вопрос о том, к чему может привести просрочка по ипотеке в Сбербанке, а также о том, что делать, если по какой-то причине возникли сложности с внесением очередных платежей. На практике, меры ответственности, применяемые банком, напрямую зависят от длительности просрочки, причин ее возникновения, а также от взаимодействия клиента с банком.

Что будет, если не платить

Кредитный договор Сбербанка содержит обязанность должника ежемесячно выплачивать кредитору долг по ипотеке. Даты платежей, ежемесячные суммы с процентами, а также остаток общего долга указываются в графике платежей.

Оплата должна производится строго в установленные даты. Но на деле может возникнуть ситуация, когда к дате, указанной в графике платежей, у должника не окажется денег на погашение долга, в результате чего возникает просрочка по кредиту. И в этом случае, у кредитора возникает право на применение к нему мер ответственности, установленных в договоре.

Как предотвратить?

Ипотечный кредит оказывает серьёзное финансовое давление на домашний бюджет. Перед оформлением ипотеки нужно трезво оценить свои финансовые возможности и составить план действий на случай потери рабочего места. Установите на компьютер или смартфон программу для учёта доходов и расходов. Откажитесь от потребительских кредитов, микрозаймов и ломбардных ссуд.

Создайте финансовые резервы, позволяющие покрыть 2-3 ипотечных взноса. Внимательно прочитайте условия договора и разберитесь с особенностями внесения денежных средств на счёт. Все непонятные технические моменты необходимо выяснить у специалистов из отдела клиентского обслуживания. Разделите финансовое бремя с созаёмщиками, не пытайтесь оплачивать все издержки в одиночку.

Такой подход позволит снизить вероятность просрочки по ипотечному кредиту в Сбербанке. Если вы располагаете свободными деньгами, то их можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита. Внеплановое внесение денежных средств позволит значительно сократить общую переплату по займу.

Просрочка на один день

Многие должники считают, что просрочка всего лишь на один день не повлечет за собой никаких последствий, и банк просто закроет на нее глаза. Но это ошибочное убеждение. Дело в том, что расчет неустойки производится не сотрудниками банка, а автоматической системой, которая начисляет и выставляет неустойку, начиная со следующего дня назначенной даты платежа.

Исключение составляют случаи, когда дата платежа приходится на выходной день. В подобной ситуации оплатить сумму долга можно в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

  • О том, что по долгу начисляются неустойка, должник узнает, как правило, из смс-сообщений, направляемых также в автоматическом режиме.
  • Возможно будет интересно!
  • График платежей по ипотеке что такое, можно ли изменить

Бесплатная консультация юриста

Не откладывайте решение своей проблемы на потом — позвоните нам прямо сейчас: +7(351)215-97-00 Задать вопрос онлайн или напишите в соцсетях

на «“Что делать с просрочкой по ипотеке в Сбербанке?”»

  1. Лидия

    :

    09.10.2017 в 12:44

    Хочу заключить мировое соглашение со Сбером. Брала денег 360000 под 17.5 процентов годовых. Раньше работала и проблем с оплатой не возникало. Дальше классика жанра с работы сократили доходы уменьшились в разы. Несколько месяцев стояла на бирже и получала пособие. С оплатами за коммуналку и кредит помогала мама.

    Я в разводе, нужно содержать несовершеннолетних детей, бывший супруг должен круглую сумму на ребенка и не помогает мне. Все легло на мои плечи и я не справилась. Мне рассказали, что оказывается был суд, который я пропустила. Я честно говорю повестки мне не приходили, люди знакомые нашли в интернете информацию о моих долгах.

    Я отправилась в суд, узнала у секретаря, мне выдали судебное постановление в котором было указанно, что меня извещали, а я не явилась. Странно ведь в почтовом ящике было пусто. Дальше пошла к приставам. Там сказали, что возбуждено исполнительное производство, выдали мне постановление. Короче в Сбере сказали, что можно заключить мировое соглашение.

    Сказали собрать документы: копию трудовой книжки, справку о доходах и анкету заполнить. Я все документы отдала специалистам и полтора месяца ждала. Мне перезвонили и сказали, что я прохожу по условиям! Мировое заключается через суд. Значит первое заседание. Судье не понравился текст мирового, я подумала, что разницы в этом нет ведь банк и заёмщик не против.

    В общей сложности было семь судебных заседаний. Постоянно менялись редакции, но судью ни одна из них не устроила. Я мать одиночка, эти доводы не приняли. Суд в итоге отказал в мировом. Подскажите, что сейчас делать?

    Ответить

      Юрист компании:09.10.2017 в 21:27Не нужно паниковать, определение об отказе в заключении мирового соглашения можно обжаловать в вышестоящую инстанцию. На каком основании отказали. Судья не может утвердить незаконное мировое соглашение, наверняка таковым он его посчитал. Нужно больше информации. Скиньте определение на адрес электронной почты, мы изучим вопрос более внимательно.

      1. Ответить
      2. Лидия
      3. :

      09.10.2017 в 21:55Я отправила на адрес, указанный в контактах. Спасибо большое за помощь.Ответить

  2. Людмила

    :

    31.10.2017 в 15:28

    Прошу помощи! В 2012 году взяла ипотеку в Сбербанке. Долгое время платила, в общей сложности выплатила около 700 тысяч рублей. Развелась с мужем, финансовая сторона ухудшилась, начались просрочки по кредиту. Банк подал в суд, на суде я просила отсрочку, но меня никто слушать не стал.

    Судья даже критиковала меня: «Вот наберут кредитов, потом, платить не могут.» Я не ожидала, в судах не учувствовала никогда. Я пошла в сбербанк, мне сказали имеются программы для проблемных должников и со мной могут заключить мировое соглашение. Я собрала документы, банк подготовил мировое соглашение и направил его в суд.

    Но представляете, судья отказала нам в утверждении. Я написала апелляционную жалобу, решение суда первой инстанции оставили в силе! Квартира продалась со вторых торгов, остаток по исполнительному производству составляет около 450 тысяч рублей.

    У меня есть автомобиль Тойота Королла, 2014 года выпуска и теперь пристав решил арестовать машину в счет погашения остатка долга, у меня истерика, я не знаю, что делать, помогите!

    Ответить

      Юрист компании:01.11.2017 в 23:39Пристав может арестовать автомобиль, даже с учетом реализации залоговой квартиры с торгов, поскольку требования исполнительного документа не выполнены в полном объеме. Попробуйте наладить взаимоотношения с банком и договориться о ежемесячных оплатах с учетом отзыва исполнительного документа. Если договориться не получится обращайтесь в суд с заявлением об изменении порядка и способа исполнения решения суда.Ответить
  3. Игорь

    :

  4. Что делать в случае просрочки платежа по ипотеке Сбербанка?

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Ипотечный кредит предполагает ежемесячные выплаты. Они состоят из процентов за пользование заемными деньгами, основного долга. Платежи представляют собой фиксированную сумму, рассчитанную специалистами банка. Основная обязанность плательщика заключается во внесении денежных средств.

    Поэтому, пропуск перечисления по ипотеке Сбербанка влечет наступление негативных последствий. Кредитным соглашением предусматриваются штрафные санкции. Пропуск платежей по ипотеке отражается на кредитной истории гражданина. Наличие данных фактов может послужить причиной для отказа в выдаче последующих займов.

    Дадут ли ипотеку в Сбербанке если были просрочки по кредиту?

    В России создана единая база данных пропущенных перечислений – Бюро кредитных историй. Она содержит сведения о всех данных фактах, независимо от вида займа, наименования банка. Соответственно, база данных включает информацию о пропусках по ипотеке.

    Просрочка по ссудам может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Но они бывают различными. Значение имеет продолжительность, сумма. Принимается во внимание поведение плательщика, принимаемые им меры. Если пропуск задолженности по ссуде составил несколько дней, была оперативно закрыта, то займ, скорее всего, будет выдан.

    Существенным обстоятельством становится количество пропусков погашения задолженности Сбербанку. Частые неплатежи по задолженности свидетельствуют о недобросовестности плательщика, его безответственности. Поэтому, Сбербанк откажет в следующий раз заемщику в выдаче займа.

    Военную ипотеку

    Вопрос, дадут ли военную ипотеку если были просрочки по кредитам, весьма актуален. Особенность военного кредита заключается осуществлении выплат средствами Министерства обороны. Займ предоставляется конкретному лицу, его погашение производится министерскими средствами. Получение ссуды становится возможным при выходе на пенсию по выслуге лет.

    Указанная особенность погашения кредита позволяет Сбербанку быть уверенным в гашении по графику. Ведь обязательство соблюдения графика возлагается на министерство. Оснований опасаться просрочки по ссуде Сбербанка, нет.

    Поэтому, наличие задолженности по ранее полученным ссудам, не может обусловить отказ. Такая вероятность сохраняется, если неплатежи имели систематический характер. Например, когда Сбербанк вынужден был обращаться за судебным решением о принудительном взыскании средств задолженности.

    Можно ли получить ипотеку под материнский капитал если были просрочки?

    Средства по сертификату допускается использовать при получении займа. Они выступают как собственные средства, формируя первичный взнос.

    Использование сертификата дает возможность обойтись указанными деньгами, не расходу свои средства. Использование капитала не имеет отношения к одобрению ссуды при наличии задолженности прошлым займам.

    Факты просрочки не могут быть связаны с применением сертификата.

    Сбербанк принимает решение об одобрении ипотеки, исходя из кредитной истории лица. Способ предоставления собственных средств не принимается во внимание.

    Последствия задолженности по ипотеке в Сбербанке

    Задолженность формируется при отсутствии перечислений. Неполное гашение также создает задолженность. Указанная информация поступает в бюро кредитных историй. Она остается там неопределенное время. Информация доступна для всех банков.

    Последствия непогашения задолженности предусмотрены следующие:

    • начисление долга происходит по повышенной ставке. Проценты ссуды увеличиваются с 11 – 12% до 20 процентов. Повышенная ставка действует весь период существования задолженности по платежам;
    • начисляются штрафы. Они рассчитываются процентам относительно к объему просрочки.

    В результате, погашение будет включать не только стандартный пропущенный платеж. Необходимо будет отдать штрафы.

    Какой процент за просрочку платежа?

    Предусмотрено ежедневное начисление штрафов. Они рассчитываются от пропущенного платежа. Размер санкций составляет каждый день 0,1%. Например, пропущен платеж в сумме 20000 рублей. Процент штрафных санкций составит 20 рублей. Указанная сумма будет начисляться ежедневно, до даты полного погашения просрочки по ипотеке Сбербанка.

    Может ли банк отобрать ипотечную недвижимость?

    Возможность предусмотрена кредитным соглашением. Отобрание недвижимости представляет собой крайнюю меру. При постоянных просрочках, при их погашении, Сбербанк не принимает мер к отобранию купленного объекта. Указанный факт может иметь место при фактическом отказе от платежей. Период невнесения средств должен превысить два месяца.

    Обеспечение данной возможности гарантирует обременение квартиры залогом.

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Просрочка платежа по ипотеке Сбербанка

    Ипотечные взносы должны перечисляться на банковский счёт в соответствии с графиком платежей. Просрочка по ипотеке в Сбербанке чревата серьёзными санкциями. Кредитная организация наложит штраф на заёмщика и может изъять у него залоговую недвижимость в судебном порядке. Клиент, нарушающий сроки погашения кредита, попадёт в чёрный список и не сможет взять заём ни в одном банке.

    Причины просрочки по ипотеке

    Несвоевременное погашение кредита обусловлено различными обстоятельствами. Наиболее распространённой причиной просрочки является ухудшение финансового положения семьи. Люди часто теряют работу и дополнительные источники дохода. У кого-то возникают форс-мажорные обстоятельства, требующие значительных затрат (свадьба, похороны, дорогостоящая операция и др).

    Часть заёмщиков не обладает должной финансовой самодисциплиной. Они откладывают перечисление ипотечного платежа до последнего, а иногда и вовсе забывают внести его. Таким заёмщикам лучше пользоваться электронным органайзером, заблаговременно напоминающим обо всех текущих платежах.

    Ипотеку погашают следующими способами:

    • Внесение наличных денег в кассу Сбербанка;
    • Безналичные переводы с банковского счёта;
    • Автоматическое списание средств с зарплатного счёта (осуществляется на основании заявления работника предприятия);
    • Оплата ипотеки через банкоматы и информационно-платёжные терминалы;
    • Списание денежных средств с пластиковой карты.

    Определённые группы заёмщиков заранее продумывают различные мошеннические схемы и уклоняются от погашения ссудной задолженности.

    Они надеются на удачу, не думая о том, что любая преступная деятельность закончится тюремным сроком. Причиной просрочки по ипотеке в Сбербанке может стать технический сбой или халатность персонала.

    В этом случае необходимо собрать полученные квитанции и обратиться к начальнику банковского отделения.

    Что делать при возникновении просрочки?

    Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии. Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотеке может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам. Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

    Длительная просрочка (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс Сбербанка и будет реализована в ходе специальных торгов.

    Некоторые клиенты Сбербанка отказываются добровольно покидать арестованное помещение. В этом случае их выселят из жилья в принудительном порядке.

    Попытка противодействия судебным приставам может закончиться вызовом отряда специального назначения, который будет применять спецсредства и оружие.

    Что делать, если возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке? Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис Сбербанка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

    Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта.

    За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств.

    Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

    • Заполненная анкета;
    • Оригинал паспорта;
    • Справка о доходах по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
    • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
    • Выписка из ЕГРП;
    • Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
    • Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
    • Выписка по счёту зарплатной карты;
    • Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
    • Бумаги подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

    Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия Сбербанка).

    Как предотвратить просрочку по ипотеке?

    Ипотечный кредит оказывает серьёзное финансовое давление на домашний бюджет. Перед оформлением ипотеки нужно трезво оценить свои финансовые возможности и составить план действий на случай потери рабочего места. Установите на компьютер или смартфон программу для учёта доходов и расходов. Откажитесь от потребительских кредитов, микрозаймов и ломбардных ссуд.

    Создайте финансовые резервы, позволяющие покрыть 2-3 ипотечных взноса. Внимательно прочитайте условия договора и разберитесь с особенностями внесения денежных средств на счёт. Все непонятные технические моменты необходимо выяснить у специалистов из отдела клиентского обслуживания. Разделите финансовое бремя с созаёмщиками, не пытайтесь оплачивать все издержки в одиночку.

    Такой подход позволит снизить вероятность просрочки по ипотеке в Сбербанке. Если вы располагаете свободными деньгами, то их можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита. Внеплановое внесение денежных средств позволит значительно сократить общую переплату по займу.

    Просрочка по ипотеке растёт

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector