Рефинансирование ипотеки в этом году – финансовый консультант

Программа рефинансирования ипотеки 2016 2018 консультант плюс

Однако могут присутствовать дополнительные расходы, которые непосредственно связаны с оформлением нового займа, поэтому необходимо внимательно изучать документы, предоставленные банком, в которых отражены условия нового кредита.

Подобные расходы калькулятор рефинансирования ипотеки не учитывает, так что делать поправки к расчетам придется самостоятельно. О затратах на рефинансирование ипотеки и минусах вы можете ознакомиться здесь.

Оставьте заявку на профессиональнуюпомощь в рефинансировании! Please leave this field empty. Спасибо. Ваша заявка получена! Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00и свяжемся с Вами в рабочее время 1. Не закрывайте эту страницу.

Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека: 2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки: Подписывайтесь на канал! Спасибо.

Калькулятор рефинансирования ипотеки. онлайн расчет рефинансирования 2018

И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;

  • Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.
  • Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.На что обратить внимание Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Программы аижк. рефинансирование ипотеки в 2018 году

Содержание

  • 1 Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой
  • 2 Выгода от рефинансирования ипотеки по госпрограмме
  • 3 Требования к заемщику и жилью
  • 4 Этапы оформления перекредитования
  • 5 Подводные камни
  • 6 Альтернативы

Приобретение жилья для российской семьи со средним уровнем достатка часто становится неподъемной ношей, справиться с которой трудно даже при взятии ипотеки. Ситуация для тех граждан, кто получил ипотечный займ в валюте до обвала курса рубля и вовсе выглядит печально.

По этой причине государство активно вмешивается в рынок ипотечного кредитования, стремясь поддержать граждан в стремлении приобрести собственные квадратные метры жилья.

Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов

ВниманиеВ случае, если господдержку получить не выйдет, можно взять новый заем на таких условиях:

  • валюта – рубль;
  • ставка – от 13,5%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  • комиссии отсутствует;
  • действует возможность досрочного погашения.

Конечно, при обычном перекредитовании ипотеки в ВТБ24 отсрочку и уменьшение долга на 600 тыс. рублей взять не получится, но на участие в программе могут претендовать любые заемщики. Естественно, у них не должно быть просрочек и пени. Более подробно условия расписаны тут: http://www.vtb24.

ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.

Еще один плюс любого вида реструктуризации ипотеки в ВТБ24 физическому лицу (с господдержкой или без нее) – возможность смены валюты.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в россии в 2018 году

Речь идет не только о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в ВТБ24, но и собственной программе.

Источник: http://juristufa.ru/2018/04/20/programma-refinansirovaniya-ipoteki-2016-2018-konsultant-plyus/

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Читайте также:  Денежные переводы через систему маниграмм - финансовый консультант

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Тенденции рынка

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки.

Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов.

Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Рефинансирование: чем может помочь заемщику

Для начала определим, что ипотека в общем понимании —  целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья.

При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу.

Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому.

Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

  1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
  2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

  • В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
  • Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
  • Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

  1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
  2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

На что обратить внимание

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением.

Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно:  если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

  • Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
  • Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
  • До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
  • Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

  1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
  2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
  3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
  4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый  случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

  • Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
  • Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
  • Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
  • Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
  • Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность;
  2. СНИЛС;
  3. Документы  на право собственности залоговым имуществом,
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Договор страхования залогового имущества;
  6. Договор залога;
  7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
  • Российское гражданство;
  • Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

ВТБ 24

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Россбанк

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%.

Читайте также:  Какой банк главный в стране и почему - финансовый консультант

Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка.

Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

Газпромбанк

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%.

   Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика.

Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков.

Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов.

Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей.  Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/gde-vygodnee-vsego-refinansirovat-ipoteku

«Сбербанк» – Рефинансирование ипотеки и других кредитов

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя 
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Когда выгодно обращаться в банк за рефинансированием ипотечного займа

В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками.

Эти две тенденции родили третью. В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура – рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому – просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом – наш разговор с финансовым консультантом по инвестициям в недвижимость Олегом Суховым.

“РГ” публикует закон о вводе электронной закладной для ипотечных сделок

Олег Владимирович, всем ли подходит рефинансирование? И в каких случаях ипотечникам стоит им заняться?

Олег Сухов: При рефинансировании, напомню, выдается новый кредит, который идет на погашение старого. Один из случаев, когда это выгодно, – давно оформленная ипотека по высоким процентам.

Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до 5-6 процентов. Снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег.

В любом случае стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору и сколько вы будете должны заплатить по новому. Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно.

При рефинансировании вы выбираете новый срок договора – можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату.

На два триллиона рублей долгов граждан банкам передали судебным приставам к взысканию в этом году

Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

Олег Сухов: Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку.

Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

Кстати, залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры – вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет и прибыль будет больше, чем расходы.

В любом случае в каждой конкретной ситуации стоит оценивать свои расходы, поскольку они могут привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в Интернете.

Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

Олег Сухов: Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель – размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее чем в 2-3 процента при оставшемся долгом сроке погашения.

Как с помощью государства снизить платежи по ипотеке втрое

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке?

Олег Сухов: Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так и в стороннем банке (при условии, что ваш банк оказывает такую финансовую услугу). Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет.

Вообще сегодня кредитные организации часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме. Это объясняется просто – банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг.

По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают?

Олег Сухов: Банк отбирает клиентов для рефинансирования так же, как и для предоставления кредита. Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и прочее.

Решение

Доля “плохих” ссуд в ипотеке остается на минимальном уровне (2,4 процента на 1 октября). Высоким уровнем кредитного риска заемщика отличаются ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом, отмечает Банк России.

Пока доля таких кредитов минимальна, однако для предотвращения накопления рисков в будущем ЦБ РФ принял решение о повышении коэффициентов риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20% (до 150%) и менее 10% (до 300%).

По данным за II квартал, доля выданных кредитов с первоначальным взносом менее 10% по разным банкам варьируется от 0 до 4%.

Инфографика “РГ”: Антон Переплетчиков/Игорь Зубков

Источник: https://rg.ru/2017/11/28/kogda-vygodno-obrashchatsia-v-bank-za-refinansirovaniem-ipotechnogo-zajma.html

Помощь в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов

Евгений Маляр

28 августа 2018

# Рефинансирование

Надежный брокер работает исключительно официально и законно. Если проблемному заемщику предлагается «подкорректировать», а фактически подделать какой-либо документ (справку о доходах), это свидетельствует о неблагонадежности посредника.

  • Когда необходимо обращаться за помощью
  • Услуги кредитного брокера
  • Как выбрать хорошего кредитного брокера?
  • В чём брокер может помочь?
  • Стоимость услуг брокера
  • В каких случаях кредитный брокер поможет с рефинансированием?
  • Договор с кредитным брокером
  • Государственная программа «6%» – поддержка ипотечного перекредитования
  • Выводы

Если возникает необходимость в рефинансировании кредита, заемщик часто действует самостоятельно. При отсутствии проблем его усилия обычно венчаются успехом. А что делать, если они возникли?

Статья о том, как и от кого можно получить помощь в рефинансировании кредитов и преодолеть трудности, сопутствующие этой операции.

Читайте также:  Тинькофф банк: как погасить кредит? - финансовый консультант

Когда необходимо обращаться за помощью

Хороший совет по поводу перекредитования может дать любой человек, имеющий личный (желательно успешный) опыт подобной операции. Услуга рефинансирования распространена. К ней прибегают в нескольких ситуациях.

  1. В каком-то другом банке предлагается относительно низкая процентная ставка. Обидно платить за ту же услугу слишком много.
  2. Заемщик предполагает скорый рост курс валюты, в которой он оформил займ и хочет перекредитоваться в рублях.
  3. Клиенту неудобно обслуживать несколько разных кредитов. Есть возможность их объединить, тем более, если условия предлагаются выгодные.
  4. Четвертая и пятая причины взаимосвязаны: увеличивая срок действия договора, заемщик уменьшает сумму ежемесячного платежа. Регулярные расходы на погашение задолженности становятся менее критичными для бюджета, что особенно важно, если сократились доходы.

Возможно также сочетание двух и более побудительных причин перекредитования.

В беспроблемной ситуации нормальной схемой считается обращение в банк-кредитор с просьбой о помощи. Разумеется, финансисты не занимаются благотворительностью, но и в разорении своего клиента не заинтересованы. Поэтому они в ходе переговоров стремятся найти компромиссное решение, которое удовлетворило бы обе стороны.

Заем в некоторых случаях может быть реструктурирован. Теоретически под этим понимается принятие комплекса наиболее приемлемых условий, облегчающих погашение долга (увеличение срока, снижение ставки, предоставление кредитных каникул и даже частичное списание). На практике банки редко демонстрируют покладистость.

Второй вариант – рефинансирование долга тем же кредитором. Эта мера тоже радикальна. Она предусматривает фиксацию текущей суммы задолженности и составление нового договора на более щадящих условиях. Этим, кстати, отличается внутреннее рефинансирование от реструктуризации, проводимой в рамках дополнений к действующему кредитному соглашению.

Бывает, и довольно часто, что переговоры заемщика с кредитором заканчиваются неудачей. Тогда клиенту приходится искать другой банк, дающий средства под меньший процент. Полученной суммой заемщик закрывает свой долг перед первичным кредитором и в дальнейшем выполняет новый договор.

Недостаток опыта и знаний порой приводит к тому, что результатом перекредитования становится не выгода, а убытки. Соблазнившись низкой ставкой клиент упускает из виду дополнительные платежи и расходы (нотариальное заверение, экспертизы обеспечительного имущества и пр.).

С бизнес-кредитами ситуация несколько сложнее, но фирмам и предпринимателям эта услуга тоже доступна.

Советы друзей и знакомых не могут восполнить пробелы в специальных знаниях. Это как раз тот случай, когда за помощью лучше всего обратиться к профессионалам, особенно если есть проблемы. Они могут выражаться несколькими обстоятельствами.

  • просроченные платежи;
  • неудовлетворительное состояние залога;
  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень официально подтвержденных доходов;
  • отсутствие поручителя.

Возможны также комбинации негативных факторов, влияющих на принятие решения о рефинансировании.

Услуги кредитного брокера

Многие банки охотно «перекупают» чужих заемщиков, обещая им выгоду. Нюанс только один – их интересуют перспективные, состоятельные и платежеспособные клиенты. Задача проблемного заемщика в том, чтобы доказать свою принадлежность к этим престижным категориям, и не всегда он ее может самостоятельно решить.

Впрочем, и вполне успешным лицам (физическим и юридическим) не вредит помощь в рефинансировании ипотеки или крупных потребительских кредитов. Ее профессионально оказывают специальные брокеры.

Кредитными брокерами называются посреднические фирмы или частные лица, помогающие в подборе оптимальных условий кредитования (в том числе рефинансирования).

Как выбрать хорошего кредитного брокера?

Добросовестные посредники, помогающие в перекредитовании, отличаются от псевдоброкеров тем, что постоянно сопровождают клиента от момента подачи до завершения сотрудничества.

Ни в коем случае нельзя доверять фирмам, предлагающим оплатить некий «поиск вариантов» с последующим предоставлением списка. Такую информацию заемщик может сам получить задаром, недолго покопавшись в интернете.

Признаки профессионального кредитного брокера:

  • Членство в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов).
  • Наличие документов, подтверждающих профессиональную подготовку специалистов (сертификатов и свидетельств о прохождении курса обучения).
  • Добрая репутация и отзывы других заемщиков, обращавшихся за помощью ранее.

В чём брокер может помочь?

Несмотря на дополнительные издержки, участие брокера в рефинансировании кредита в большинстве случаев выгодно.

  1. Он экономит время, так как в силу имеющегося опыта знает все подводные камни, подстерегающие новичка.
  2. Специалист часто общается с менеджерами различных банков и имеет доступ к информации в большей мере, чем посторонний заемщик. Коммерческой тайны, конечно, ему никто не выдаст, но настоящую причину отклонения заявки по-дружески могут и назвать.
  3. В каждом финучреждении действуют многие кредитные программы. Клиент может плохо в них ориентироваться (ему простительно), а специалист поможет выбрать оптимальную.
  4. Грамотный брокер знает, как и где получить нужные документы, поможет сформировать пакет максимально быстро и эффективно преодолеть бюрократические препоны.
  5. Благодаря личным связям (их роль по-прежнему нельзя игнорировать) вероятность положительного решения по заявке возрастает как минимум на 30%.
  6. Многие организации, оказывающие посреднические услуги, пользуются корпоративными скидками. Это позволяет им получать значительную часть прибыли за счет банков и вводить собственных клиентов в наименьшие расходы. Во многих странах именно кредитные учреждения полностью оплачивают брокерские услуги.
  7. Затраты на страхование кредита и залогового имущества также могут быть минимизированы за счет специальных корпоративных соглашений о скидках между брокерами и страховыми компаниями.

Информация обо всех выгодных предложениях банков постоянно отслеживается брокерами. Она быстро устаревает.

Стоимость услуг брокера

«Гонорар» брокера может фиксироваться в виде конкретной суммы или устанавливаться в процентах от полученной заемщиком выгоды. Второй вариант предпочтительней, так как он гарантирует заинтересованность посредника в величине финансового результата операции рефинансирования.

Ставка вознаграждения в России колеблется в пределах от 1 до 2% от суммы рефинансируемой задолженности, редко – несколько выше (до 5%). К ней может добавляться небольшая фиксированная комиссия, предусматривающая оплату обязательных процедур.

Первичная консультация проводится бесплатно. Счет клиенту выставляется после благополучного завершения операции, погашения старой задолженности и получения им нового кредита. Предоплата чаще всего не практикуется.

Характерная тактика «черных» брокеров состоит в поиске клиентов, испытывающих серьезные проблемы. Пользуясь затруднительной ситуацией заемщика, они устанавливают очень высокие ставки за свои услуги (вплоть до четверти суммы рефинансирования). При этом никаких гарантий успеха нет.

В каких случаях кредитный брокер поможет с рефинансированием?

В безнадежной ситуации, когда шансов получить рефинансирование нет, «белый» брокер честно об этом скажет и за посредничество не возьмется. Чаще всего заемщик сам знает о том, почему ему отказывают в рефинансировании и обращается в посредническую компанию в последней надежде на благополучный исход.

Однако затруднения клиента могут быть преодолимыми. На самом деле причина отклонения заявки бывает формальной.

Например, заемщик забыл получить справку о погашении кредита, за ним числится задолженность в какие-то несколько рублей или даже копеек.

В этом случае он автоматически (бюрократия бездушна) попадает в разряд неблагонадежных. Ему отказывают, а если еще и не объясняют почему, то разобраться самостоятельно трудно.

Могут возникать и другие проблемы. Они касаются самой целесообразности рефинансирования (малый остаточный срок или сумма, недостаточное материальное обеспечение, отсутствие поручителей и гарантов, недостаток документов и пр.). Все они делятся на два вида: безнадежные и поправимые.

Особых слов заслуживает неудовлетворительная кредитная история. Есть способы ее улучшить, и сотрудники финансовой брокерской компании их подскажут (например, взять и погасить несколько краткосрочных небольших кредитов), но заниматься этим будет сам клиент.

Настоятельно не рекомендуется не совершать подлогов и других деяний, квалифицируемых как мошеннические (или на грани законности). Испортить свою «кредитную биографию» намного легче, чем потом исправить. Впрочем, это правило касается не только рефинансирования.

Квалифицированный брокер чаще всего найдет возможность помочь добросовестному заемщику, допустившему простительные огрехи. Если же клиент явно хочет перекредитовать задолженность, с высокой степенью вероятности оцениваемую как безнадежную, его обычно ждет отказ.

Договор с кредитным брокером

Как всякая финансовая операция, помощь брокера оказывается на договорной основе. Перед подписанием соглашения необходимо тщательно изучить прописанные в документе условия. Они типовые и включают:

  • реквизиты и наименования участников;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия;
  • порядок начисления и сумму комиссионного вознаграждение исполнителя;
  • ответственность сторон;
  • описание предоставляемой услуги.

Документ скрепляется подписями, после чего вступает в силу.

Государственная программа «6%» – поддержка ипотечного перекредитования

В России согласно Приказу Министерства финансов № 88 от 19 февраля 2018 года, действует программа господдержки семей, приобретающих жилье в кредит. Принять в ней участие могут все граждане, покупающие жилье в порядке, соответствующему ряду критериев.

  • В период 2018–2022 годов семья пополнилась вторым или третьим новорожденным ребенком.
  • В тот же период был оформлен или рефинансирован ипотечный кредит.
  • Объект недвижимости приобретен по ипотеке на первичном рынке. Иными словами, договор оформлен непосредственно с застройщиком или в виде долевого участия.
  • Размер уплаченного первоначального взноса — не менее пятой части стоимости объекта (20% и более).
  • Общая цена объекта не превышает трех миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга лимит больший – 8 млн руб.

Помимо общих условий, опубликован также список банков, участвующих в программе государственной поддержки. В их числе – крупнейшие финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Абсолют-Банк, Российский капитал и другие, а также банки-партнеры.

Суть программы состоит в том, что уполномоченные финучреждения выдают ипотечные кредиты под 6% годовых, а недополученную выгоду им компенсирует государство из бюджета.

Для обретения прав на льготы помощь кредитного брокера может понадобиться при всей очевидной доступности этой программы. Без свидетельства о собственности получить рефинансирование юридически сложно.

Дело в том, что ипотека строящегося дома (долевого участия) упирается в эту проблему. Пока объект не сдан в эксплуатацию, правоустанавливающих документов на него приобретатель не имеет. Разрешить правовую коллизию самостоятельно можно, но это непросто и требует значительных усилий. Поэтому многодетные семьи, попавшие в такую ситуацию, часто обращаются за помощью к специалистам.

Выводы

Помощь профессионального брокера бывает полезной при рефинансировании кредитных задолженностей. Если возникли серьезные проблемы, ей практически нет альтернативы.

Заключение договора с посреднической компанией не всегда гарантирует успешное перекредитование.

Брокер берет плату за свои услуги, но результатом его усилий, как правило, становится выгода для заемщика.

Источник: https://delen.ru/finansy/refinansirovanie/pomoshh-v-refinansirovanii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector