Рефинансирование кредитов в втб банке москвы – финансовый консультант

Рефинансирование кредита в ВТБ Банк Москвы

Рефинансирование кредитов в ВТБ Банке Москвы - финансовый консультант

ВТБ Банк Москвы предлагает рефинансирование потребительского кредита по процентной ставке от 12,9% на сумму до 3 000 000 рублей и сроком до 60 месяцев.

Предварительное одобрение и расчет по платежам

Вы можете предварительно рассчитать срок и условия рефинансирования, воспользовавшись онлайн-калькулятором:

Предварительное одобрение на рефинансирование кредитов в ВТБ БМ→

После одобрения необходимо собрать все необходимые документы, справки, договора, выписки по платежам и обратиться в ближайшее по адресу отделение. Ставка будет ниже, если вы получаете зарплату на карту в Банке Москвы, являетесь работником аккредитованным банком предприятия или госслужащим.

Нужно внимательно ознакомиться с договором, узнать комиссию перекредитования, возможные условия по страхованию и дополнительным услугам и после этого уже принять окончательное решение.

Если уже есть кредит или кредитная карта в Банке Москвы

Для держателей кредитной карты ВТБ БМ доступна программа рефинансирования собственного кредита. (конкретно рефинансирование допускается только по кредитной карте).

Такая программа предусматривает срок нового кредита до 2 лет и сумму, равной остатка фактической задолженности. Однако в некоторых случаях условия индивидуальны.

В случае временных финансовых трудностях, чтобы увеличить срок выплаты для уже ранее выданного кредита наличными в ВТБ БМ, а также избежать штрафов из-за неуплаты, воспользуйтесь программами реструктуризации в Банке Москвы.

Подробнее о реструктуризации кредита в ВТБ Банке Москвы→

Условия, требования и необходимые документы для рефинансирования кредитов других банков в ВТБ БМ

Сразу стоить оговорить: нельзя заключить договор рефинансирования на кредит в банке Москвы, если он оформлен в одном из банков группы ВТБ: «Почта банк», ВТБ24.

В остальных случаях перекредитование возможно.

Требования следующие:

  • Российское гражданство
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Нет просрочек по платежам в течение последних 6 месяцев
  • Банк не должен входить в группу ВТБ
  • Справка 2 НДФЛ или по форме банка
  • Наличие трудовой и постоянной регистрации
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 3-х или 4-х месяцев
  • Положительная кредитная история
  • Официальный доход, соответствующий типу и сумме кредита (рефинансировать ипотеку с зарплатой 30 000 руб. банк не будет)

Рассчитывать можно на сумму от 100 000 руб. до 3 млн. сроком до 5 лет.

Процесс оформления

Оформление рефинансирования следует начать в отделении банка. При этом важно собрать все необходимые документы, перечисленные выше, включая договор по кредиту из другого банка и выписку по всем прошедшим платежам, — от них зависит окончательная процентная ставка.

Можно проверить, одобрят ли рефинансирование кредита или нет, а также рассчитать новый платеж и сроки выплаты: для этого отправьте запрос на предварительное одобрение перекредитования.

При заключении договора Банк Москвы предложит услуги по страхованию. Cтрахование не является обязательным пунктом согласно официально предоставленной информации на сайте ВТБ Банка Москвы.

Комиссия банка в некоторых случаях назначается индивидуально. Важно предоставить максимальную информацию о ранее произведенных платежах.

Для оформления рефинансирования соберите все необходимые документы, и после предварительного одобрения приходите в отделение банка

Дополнительно ВТБ БМ может предложить услуги «Кредитные каникулы» и «Изменение даты платежа». Первая позволит отсрочить обязательный платеж на несколько месяцев, вторая — изменить дату внесения средств на весь последующий срок кредитования. Обе услуги банк предложит на платной основе.

В каких случаях нужно делать рефинансирование?

Напомним, одна из главных целей рефинансирования потребительского кредита — снижение процентной ставки (далее — ПС) за счет увеличения срока выплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

Рефинансирование нужно, чтобы собрать и объединить все кредиты в одном месте, снизить общую ПС, перенести срок оплаты, или же — перезаключить договор в том же банке, но на более выгодных условиях.

По факту, это тот же кредит, предоставленный для погашения другого, менее выгодного кредита.

Смысл проведения рефинансирования кредита имеется, если нынешняя процентная ставка выше 17-18% годовых. ВТБ БМ предлагает выгодную процентную ставку, она зависит, в том числе от статуса клиента банка: вы можете быть зарплатным клиентом, госслужащим, сотрудником корпоративной аккредитованной организации — ваша ставка будет ниже.

Важно знать: при постоянных просрочках по платежам в других банках ВТБ БМ откажет в рефинансировании, что может отобразиться на кредитной истории в худшую сторону.

Если вы не имеете к Банку Москвы никакого отношения, то можно рассчитывать на условия от 12,9% до 17,0% годовых.

При этом важно, чтобы в договоре не было указано возможности штрафа в случае досрочного погашения кредита или запрет на перекредитование в другом банке, — это может привести к испорченной кредитной истории, а будущее оформление кредитов будет затруднено или вовсе не возможно.

Источник: http://kreditdadut.ru/perekreditbm/

Кредит “Рефинансирование”

Главная Кредиты ВТБ Банк Москвы РефинансированиеВТБ Банк Москвы

Рефинансирование кредита Без комиссий Любой заемщик

  • Ставка от 13.5 до 18.9%
  • Без залога и поручителей
  • Рассмотрение до 1 часа

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка от 13.5% до 18.9%, сумма до 3 000 000 ₽. Информация обновлена 25 декабря 2017 года с официального сайта ВТБ Банк Москвы.

БанкВТБ Банк МосквыТипПотребительский кредитЦель кредита

  • Рефинансирование кредита другого банка

Категория заемщикаРассмотрение заявкиДо 1 часаСрок действия решения банка31 деньОбеспечение по кредитуЛичное страхование заемщикаПо желаниюСтраховой платеж0,2% в месяц от страховой суммы или 2% в годФорма предоставления

  • На счет (безналично)
  • На карту

Место заключения договораУступка Банком прав кредитора третьим лицамТолько с согласия заемщика

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» ВТБ Банк Москвы составляют от 13.5% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично), на карту. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — за 1 час.

Сумма, ₽Подтверждение доходадо 84 мес.
Общие условия до 3 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ 13.5 – 18.9%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» ВТБ Банк Москвы сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 16.2%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент полученияОт 21 годаВозраст на момент возвратаДо 70 летСтаж на текущем месте

  • От 3 мес.
  • От 12 мес. для ИП, адвокатов, нотариусов

Есть постоянный источник доходаДаВы не участвуете в процедурах банкротстваДаПоложительная кредитная историяЖелательноГражданство РФТребуетсяДополнительно

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Зарплатная пластиковая карта Банка

Дополнительные документыВозможные варианты:

  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки

Индивидуальные предприниматели

  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Лицензия (для отдельных видов деятельности)

Адвокаты

Нотариусы

  • Копия лицензии на осуществление деятельности
  • Копия приказа о назначении
  • Справка из нотариальной палаты

Подтверждение доходаВозможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка финансового отдела

Индивидуальные предприниматели

  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)
  • Выписки по расчетным счетам

Адвокаты

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (работа по найму)
  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам адвоката

Нотариусы

  • Копия налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Выписки по расчетным счетам нотариуса

Дополнительно

  • Кредитный договор;
  • Справка об остатке задолженности по кредиту в другом банке.

Для зарплатных клиентов достаточно: 

  • паспорт гражданина РФ
  • зарплатная карта ВТБ Банк Москвы
  • СНИЛС

Погашение кредита

Отсрочка платежаЕсть 12 мес.Реструктуризация долгаВозможнаДосрочное погашениеВ любое время без ограничений
Неустойка за просрочку20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочкиВарианты погашения

  • Офис банка
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты
  • Почта России
  • Элекснет

Источник: http://topbanki.ru/credit/66/

Кредит «Рефинансирование» банка «ВТБ» в Москве: ставки, проценты, условия – Выберу.ру

7,1

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках); возможность получить дополнительные средства на любые цели; бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Основные условия:

Рефинансирование

Аннуитетные платежи, равными долями

Требуется

До 3-х дней

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб.До 5 лет
от 500 000 до 5 000 000 12,5%
от 100 000 до 499 999 12,9 — 16,9%
Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячный платеж, руб.Расчет
300 000 руб. на 1 месяц 12,9% 303 181Переплата 3 181
300 000 руб. на 2 месяца 12,9% 152 423Переплата 4 833
300 000 руб. на 3 месяца 12,9% 102 158Переплата 6 455
300 000 руб. на 6 месяцев 12,9% 51 898Переплата 11 374
300 000 руб. на 9 месяцев 12,9% 35 151Переплата 16 308
300 000 руб. на 1 год 12,9% 26 781Переплата 21 320
300 000 руб. на 18 месяцев 12,9% 18 420Переплата 31 527
300 000 руб. на 2 года 12,9% 14 248Переплата 41 938
300 000 руб. на 3 года 12,9% 10 094Переплата 63 379
300 000 руб. на 4 года 12,9% 8 033Переплата 85 625
300 000 руб. на 5 лет 12,9% 6 811Переплата 108 674

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Подтверждение дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы:

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Обеспечение кредита:

Не требуется

Требования к заемщику:

21 год

75 лет

Постоянная в любом регионе присутствия банка

Сроки принятия решения:

До 3-х дней

Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

Способы оплаты и получения средств:

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, отделения ФГУП «Почта России», платежные терминалы

На банковскую карту, на банковский счет

Читайте также:  Как зарабатывать, имея на руках миллион рублей? - финансовый консультант

Дополнительно:

Единовременно

На счет заемщика

В отделениях банка

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Вы регулярно оплачивали кредит (или задолженность по кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствует просроченная задолженность;
  • Валюта кредита – рубли;
  • Кредит взят не в банке Группы ВТБ.

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/vtb/kredity/refinansirovanie/

Особенности рефинансирования кредита в ВТБ 24 для физических лиц

В тех случаях, когда граждане оформили займ на невыгодных для себя условиях, они вправе воспользоваться услугой рефинансирования и объединить все текущие кредиты в один для погашения за счет средств, взятых в другом банке. Выгода этой процедуры заключается в итоговом снижении ежемесячной финансовой нагрузки за счет перекредитования с более низкой процентной ставкой и увеличением срока выплаты.

Банк ВТБ также осуществляет рефинансирование займов других банков физическим лицам. Об условиях предоставления этой услуги банком читайте в сегодняшней статье.

Можно ли сделать рефинансирование в ВТБ 24?

Банк ВТБ входит в топ-5 самых крупных банков России, поэтому предлагаемые им условия рефинансирования наиболее приемлемы для лиц, оформивших займы в других кредитных организациях.

В целом процедура рефинансирование в ВТБ 24 похожа на процесс получения первоначального кредита. Однако при перекредитовании банку больше известно о заемщике, поэтому вероятность одобрения существенно выше, чем при первичной подаче заявки на займ.

Все условия рефинансирования в ВТБ также размещены на официальном сайте банка, найти который можно по ссылке https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/#tab_2#.

Там же заемщик может рассчитать сумму нового займа при помощи специального калькулятора.

Кредитная организация предъявляет всего 2 требования к потенциальному заемщику: наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка ВТБ. Также установлены определенные требования к рефинансируемым кредитам.

Во-первых, перекредитованию подлежат только следующие займы (с залогом и без него):

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотеки;
  • задолженности по кредитным картам.

Во-вторых, к названным займам предъявляются дополнительные условия рефинансирования в ВТБ:

  • наличие остатка срока действия кредита или карты – не менее 3 месяцев;
  • регулярность оплачивания займа клиентом в течение последних 6 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • валюта кредита – рубли;
  • оформление займа производилось не в банке Группы ВТБ (не в ВТБ, ВТБ 24 или Банке Москвы).

На каких условиях?

Процентная ставка рефинансирования напрямую зависит от суммы займа. Минимальная сумма займа составляет 100 000 рублей, а максимальная – 5 миллионов.

Так, если ссуда для перекредитования оформляется в размере от 500 000 до 5 000 000 рублей, то применяется ставка 12,5%. Если запрашиваемая сумма меньше (от 100 000 до 499 999 рублей), то процент повышается – от 12,9% до 16,9%.

При этом срок кредитования составляет 5 лет для всех граждан и 7 лет для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ.

Помимо уже названных, банк готов осуществить рефинансирование на условиях:

  • отсутствия залога и поручителей;
  • объединения до 6 кредитов и кредитных карт в один займ (также тех, что оформлены в разных банках);
  • возможности получения дополнительных средств на любые цели;
  • бесплатного перечисления денег в другие банки для погашения кредитов.

Как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Для перекредитования клиенту необходимо совершить следующие действия:

  1. Узнать текущую задолженность в банках, где на него оформлены действующие займы или взяты кредитные карты.
  2. Подать заявку на рефинансирование в ВТБ 24 любым удобным способом. Например, заполнив онлайн-заявку по ссылке https://anketa.vtb.ru/credit/request/?NoMobileRedirect=true/#/0401/19/00/01/12 или связавшись с банком по телефону 8 (800) 100-24-24. Также можно лично прийти в отделение банка, предварительно изучив на сайте, какие документы необходимо иметь при себе.
  3. Дождаться одобрения заявки. Решение по ней принимается в течение 1-3 рабочих дней после подачи. При дистанционном способе обращения в банк заемщику необходимо обратиться в отделение банка с пакетом документов после получения СМС-сообщения или звонка с положительным решением.
  4. Получить деньги и погасить кредиты в других финансовых организациях.

Заемщики, оформляющие рефинансирование как зарплатные клиенты, могут получить положительное решение по заявке и необходимую сумму сразу, во время визита в офис банка.

Какие документы нужны?

Основной пакет документов для обычных заемщиков состоит из:

  • паспорта гражданина РФ;
  • СНИЛСа;
  • документации по рефинансируемым кредитам (кредитный договор или расчет остатка долга);
  • оригинала одного из документов (действующих в течение 30 календарных дней) о доходе клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, по форме банка или составленная в свободной форме.

Зарплатные клиенты банка должны предоставить меньшее количество документов. Для них перечень состоит из паспорта, СНИЛСа и кредитной документации.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в ВТБ: отзывы

Судя по положительным отзывам о рефинансировании кредитов в ВТБ 24 в интернете, граждане действительно получили выгоду после выбора данной услуги. Многие из них отмечают снижение процентной ставки на 6-8%, увеличение периода выплаты нового займа на 20%. Например, при рефинансировании автокредита в ВТБ 24.

По поводу одобрения заявки и оформления документов большинство отзывов так же положительны. В основном, клиенты довольны уровнем обслуживания и отмечают, что заявка получает одобрение уже в течение суток, а переоформление документов — всего несколько минут.

Отрицательные отзывы, связанные с отказом в одобрении, чаще всего обусловлены некомпетентностью сотрудников некоторых отделений ВТБ.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что рефинансирование от ВТБ является выгодным решением для заемщика улучшить финансовую ситуацию и сэкономить значительную часть денег.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/kreditov-v-vtb.html

Рефинансирование кредитов в ВТБ: условия, требования к заёмщикам

Суть процедуры рефинансирования в группе банков ВТБ — та же, что и в других кредитно-финансовых организациях. Банк выдаёт клиенту новый кредит, за счёт которого погашается прежний долг. Взамен клиент обязуется вносить регулярные платежи по новому соглашению. Банку ВТБ это выгодно, поскольку он приобретает нового клиента и зарабатывает на процентах от соглашения.

Клиент тоже ощущает выгоду, ведь он избавляется от старых кредитов с большими платежами, а взамен получает более удобные проценты и возможность объединить сразу несколько платежей в один.

Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредитов наличными на следующих условиях:

  • сумма сделки может составлять от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредитования не превышает 5 лет (если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то для него максимальный срок — это 7 лет);
  • процентная ставка при рефинансировании — 12,5% годовых (при сумме займа выше 500 тыс. руб.) или от 12,9% до 16,9% годовых (при сумме от 100 до 499 тыс. руб., чем меньше сумма — тем выше ставка);
  • в рамках процедуры заёмщик может объединить до 6 разных кредитов и кредитных карт (в том числе если они взяты в разных банках).

Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

Требования к заёмщикам

Требования ВТБ, выдвигаемые к физическим лицам при рефинансировании его долга:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть постоянная регистрация в том регионе РФ, где находится банковское отделение;
  • заёмщик должен предоставить полный список требуемых документов (о них далее).

Кроме того, банк выдвигает несколько требований к рефинансируемому долгу:

  • кредит или кредитная карта оформлены в рублях (валюта не поддерживается);
  • в течение последних 6 месяцев перед подачей заявки на рефинансирование заёмщик исправно платит по своему долгу;
  • у заёмщика нет просрочек по долгу (если они есть, то перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо погасить);
  • до окончания срока рефинансируемого кредита остаётся не менее 3 месяцев.

Кредиты, взятые в банках группы ВТБ, рефинансированию не подлежат. К этим банкам относятся «Банк ВТБ 24», «Почта Банк» и «Банк Москвы».

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, необходимы такие документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании);
  • документ, подтверждающий доходы заёмщика за последние 6 месяцев (это может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка, написанная работодателем в свободной форме);
  • кредитный договор с банком, заём в котором должен быть рефинансирован (вместо договора можно предоставить уведомление о полной сумме кредита — эти документы равнозначны).

Если клиент получает зарплату на карту, выпущенную банком ВТБ, то ему не нужно предоставлять справку о доходах, ведь необходимая информация и так есть в системе ВТБ.

Особенности оформления

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24? Процедура происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Это можно сделать лично в отделении банка, по телефону или на интернет-сайте ВТБ. При подаче заявки на сайте клиенту нужно будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов. Лучше всего лично обращаться в отделение, чтобы заявку начали рассматривать сразу же, а не оставили «на потом», как это нередко случается в режиме онлайн.
  2. Банк рассматривает заявку. Это происходит в течение 3 рабочих дней. После этого клиент получает уведомление о результатах рассмотрения (лично, в телефонном режиме или на почту).
  3. Если заявка была одобрена — заключается договор между банком ВТБ и заёмщиком. При этом клиенту обязательно предложат страховку. От неё можно отказаться. Если в дальнейшем страховка понадобится, её можно подключить позже — предложение будет действительно до момента закрытия договора.
  4. После успешного заключения договора банк ВТБ полностью покрывает все долги клиента по рефинансированным кредитам. Клиенту следует уточнить в своём прежнем банке, нужно ли ехать к ним в отделение и лично закрывать договор. Впрочем, чаще всего это не требуется.
  5. Далее остаётся только одно — исправно вносить ежемесячные платежи по рефинансированному кредиту в банк ВТБ.
Читайте также:  Какие документы нужны для регистрации ипотеки в регпалате? - финансовый консультант

«Добить» сумму кредита до более выгодной процентной ставки с помощью страховки не получится. Так, если сумма долгового соглашения составляет 490 тыс. руб., а страховка — ещё 20 тыс. руб., то процент годовых будет рассчитываться исходя из суммы в 490 тыс., а не в 510 тыс. руб. Соответственно, ставка будет равна 12,9%, а не 12,5%.

Банки группы ВТБ предлагают несколько способов внесения регулярных платежей:

  • лично в банковских отделениях;
  • в банкоматах и терминалах «Банк ВТБ 24»;
  • в отделениях «Почты России»;
  • путём перевода денег со счёта в другом банке;
  • посредством интернет-банкинга.

Платежи можно вносить из любой точки РФ независимо от того, в каком регионе был взят кредит. Если же заёмщик находится за пределами страны, то ему остаётся только способ перевода денег со счёта в другом банке.

Помимо кредитов наличными, банк ВТБ предлагает также услуги по рефинансированию ипотеки. Принципиально эта процедура ничем не отличается (тот же порядок оформления и список требований), но имеет другие условия.

Основные условия

Рефинансирование ипотечных займов в ВТБ происходит на следующих условиях:

  • максимальная сумма кредита — 30 млн руб.;
  • размер кредита — не более 80% от фактической стоимости ипотечной недвижимости;
  • срок оформления договора — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 8,8% и более (чем выше сумма займа, тем ниже ставка);
  • валюта — российский рубль.

Банк ВТБ рефинансирование ипотеки иногда проводит по неполному списку документов. Но в этом случае условия будут другими — срок не более 20 лет, размер кредита не более 50% от цены на недвижимость.

Требования к заёмщику

Требования, выдвигаемые клиенту банка при рефинансировании его ипотеки:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где заёмщик подаёт заявку на рефинансирование, необязательна;
  • заёмщик должен предоставить как минимум 2 документа из указанного списка (об этом далее);
  • при необходимости может учитываться доход созаёмщиков (не более 4), а также доход с места работы по совместительству.

Воспользоваться опцией учёта дохода созаёмщиков можно в том случае, если доход самого заёмщика недостаточен для рефинансирования ипотеки. Такое бывает, если с момента взятия ипотеки человек потерял работу или был понижен в должности. Созаёмщиками могут быть не только родственники, но и просто друзья или знакомые.

Оформление сделки по рефинансированию ипотеки происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Как и в случае с кредитом наличными, для этого необязательно ехать в банк — заявку можно подать по телефону или онлайн.
  2. После подачи заявки клиент предоставляет в банк документы. В их список, помимо паспорта РФ и справки о доходах, входят договор об ипотеке между продавцом и покупателем недвижимости, договор о страховании ипотечной недвижимости и договор между клиентом и банком, который выдавал ипотеку. Если одного из названных документов нет, то рефинансирование всё равно возможно, но, как говорилось выше, на менее выгодных условиях.
  3. Банк рассматривает заявку. Этот процесс длится до 5 рабочих дней. Клиент может воспользоваться услугой «Победа над формальностями», и тогда его заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.
  4. В случае одобрения заявки между заёмщиком и банком ВТБ заключается договор. После этого ВТБ переводит на счёт прежнего банка платёж по ипотечному кредиту.

После прохождения всех этапов оформления заёмщик начинает выплачивать долг по ипотеке в банк ВТБ. Тонкости этого процесса описываются в договоре о рефинансировании, поэтому его следует тщательно изучить.

Способы погашения

Способы внесения регулярных платежей по ипотеке таковы:

  • лично в кассе любого отделения банка;
  • через банкоматы и терминалы ВТБ;
  • через интернет-банкинг на официальном сайте;
  • в отделениях «Почты России»;
  • банковскими переводами из других финансовых организаций.

Ипотечный кредит, как и заём наличными, в ВТБ можно погасить досрочно. Допускается частичное и полное погашение, никакой переплаты при этом нет. Досрочные платежи также можно вносить через интернет — посещать отделение банка необязательно.

В договор рефинансирования ипотеки могут быть включены различные бонусы. Их начисление происходит в рамках программы «Коллекция».

Для участия в этой программе нужно иметь ещё один активный кредит в ВТБ — потребительский, автомобильный или ипотечный. Суть бонуса — в получении подарков за накопленные клиентские баллы.

Со списком подарков можно ознакомиться на сайте http://bonus.vtb.ru, в графе «Бонусы от ВТБ».

Работникам важных сфер (образование, медицина, охрана правопорядка, таможня, органы управления) банк ВТБ часто предлагает особые условия по ипотеке. Узнать об их наличии можно у сотрудников банка или по телефону.

В целом рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 и в 2018 годах проходит на весьма выгодных условиях для клиентов.

Насколько выгодно рефинансировать кредиты в ВТБ?

Рефинансирование ипотеки можно считать выгодной для заёмщика сделкой. Для того чтобы услуга пользовалась спросом, банки делают так, чтобы хотя бы одно из условий после рефинансирования было выгоднее, чем перед процедурой.

Банк идёт клиенту навстречу, чтобы «переманить» его из другой организации, и потому стремится предложить условия выгоднее, чем были там.

Кроме того, возможность объединить до 6 разных долгов в один — это всегда удобно и полезно для кошелька.

Но необходимо обращать внимание на 2 важных момента.

  1. Чаще всего выгода по одному условию достигается в ущерб другого. Если регулярный платёж ниже, чем был до рефинансирования — скорее всего, повысилась суммарная переплата. Может быть и наоборот. Клиенту следует решить, на каких условиях ему будет выгоднее погашать долг.
  2. Проценты по рефинансированию и по обычным кредитам в ВТБ примерно одинаковые. Стоит задуматься, нужно ли вообще проводить эту процедуру, или проще будет взять обычный кредит.

Итак, рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц почти всегда выгодно. Но какого-то большого облегчения ждать не стоит. В конце концов, у заёмщика всё ещё есть долг, который нужно погашать. А ещё, наряду с выгодой, рефинансирование — это попросту удобно, ведь кредитная история пополняется успешно погашенными кредитами.

Отзывы клиентов

Максим, 37 лет.

Гурген, 29 лет.

Заключение

Как и любая кредитная операция, рефинансирование кредитов в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Видимые плюсы — это возможность понизить процент по своему долгу, а также объединить несколько долгов в один. Минусы же начинаются, если заёмщик просрочит платёж по рефинансированному долгу. Во второй раз процедуру проводить не будут, и с просрочками придётся разбираться самостоятельно.

Заёмщику рекомендуется оформлять сделку по рефинансированию, если условия имеющихся у него кредитов стали слишком тяжёлыми, или же просто надоело платить в 5 разных банков и хочется упростить себе задачу планирования бюджета.

Оценка статьи:

(1

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/refinansirovanie-kreditov-v-vtb

Банк Москвы: рефинансирование

В настоящее время все большую популярность набирает такая банковская услуга, как рефинансирование. И это не удивительно, ведь благодаря ей у заемщиков появился шанс переоформлять свои кредиты и получить более комфортные условия.

Одной из финансовых компаний, специализирующейся помимо прочих услуг еще и на рефинансировании займов, является популярная столичная организация Банк Москвы. Подробнее обо всех нюансах перекредитования в данном учреждении расскажет представленный вниманию материал.

Условия рефинансирования кредитов в Банке Москвы

В 2017 году Банк Москвы, входящий в крупный финансовый холдинг ВТБ, предлагает российским гражданам перекредитовать свои потребительские займы, оформленные в других банковских структурах, на таких выгодных условиях:

  • сниженная процентная ставка – от 13,5% до 17%;
  • размер переоформляемого кредита — в пределах 3-х миллионов рублей;
  • период рефинансирования – до 60-ти месяцев.

Основными преимуществами перекредитования в Банке ВТБ Москва для физических лиц являются:

  • небольшой годовой процент переплаты;
  • возможность оформить займ на более крупную сумму;
  • продление срока погашения кредита;
  • предоставляется шанс объединить сразу несколько долгов в один займ.

Всем пользователям, воспользовавшимся услугой, банк предлагает в подарок пластиковую кредитную карту международного образца.

Необходимые документы

Какие нужны документы для рефинансирования кредита в ВТБ Банке Москвы?

При оформлении договора рефинансирования компания ВТБ Банк Москвы выдвигает стандартные требования к заемщику:

  • наличие гражданства России;
  • возраст на момент обращения – не менее 21 года и не более 75 лет;
  • непрерывный трудовой стаж на одном предприятии – не меньше 3 месяцев;
  • хорошая кредитная репутация без долгов и просрочек (способы проверить кредитную историю бесплатно через интернет здесь:).

Также Банк Москвы предъявляет ряд условий к переоформляемому кредиту:

  • рефинансируемый займ может быть оформлен в одной из трех валют – российские рубли, доллары США либо евро;
  • тип ссуды, которые ВТБ Банк Москвы готов рефинансировать – потребительский, автокредит либо ипотека на жилье;
  • период, оставшийся для погашения долга, не должен быть меньше полугода;
  • по займу не должны быть задолженности и штрафные санкции (Если имеются просрочки по кредиту рекомендуется закрыть их, оформив срочный займ в МФО и уже потом подавать заявление на рефинансиование в банке).

Рефинансирование кредита в Банке Москвы возможно только в том случае, если пользователь соберет полный пакет запрашиваемых документов.

Для потребителей, которые уже являются клиентами компании (к примеру, имеют зарплатный счет) список такой:

  • паспортное удостоверение личности гражданства Российской Федерации;
  • кредитное соглашение с первоначальной финансовой структурой;
  • бумага об остатке задолженности по займу (важно, чтобы не было просрочек по выплатам);
  • страховой полис СНИЛС;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

Для пользователей, не являющихся зарплатными клиентами организации список докмуентов следующий:

  • паспорт Российской Федерации;
  • копия трудовой, заверенная в отделе кадров;
  • акт о доходах с места трудоустройства за последние 180 календарных дней (это может быть справка по форме 2-НДФЛ);
  • договор займа;
  • свидетельство государственного страхования СНИЛС (для пенсионеров);
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Читайте также:  Ипотека в белоруссии - финансовый консультант

Для мужчин также обязательным является предъявление военного билета.

Подача заявки

Чтобы оформить рефинансирование в банке Москвы, клиент должен пройти всего три шага:

  • Заполнить анкету-заявку на официальном ресурсе компании или в одном из отделений банка,
  • Подготовить список необходимых документов (перечень приведен выше),
  • Получить деньги на руки в ближайшем отделении банка ВТБ.

Подача заявки на сайте организации ВТБ Банк Москвы осуществляется следующим образом:

  • Откройте в своем браузере основной сайт организации bm.ru.
  • На главной странице выберите раздел «Кредит наличными».
  • После перенаправления на соответствующую страницу, нажмите на подраздел «Рефинансирование».
  • Далее вам откроется две опции: «Рассчитать» и «Оформить заявку», вы можете воспользоваться вначале первой, а затем перейти непосредственно к заполнению анкеты.
  • В форме заявке необходимо указать: сведения о займе (сумма, срок), информацию о клиенте (являетесь ли вы зарплатным пользователем банка или нет), личные данные (ФИО, дата рождения), контактные сведения (адрес электронной почты, номер мобильного телефона).
  • Согласитесь с пользовательским актом.
  • Перепроверьте введенные данные и кликните клавишу «Продолжить».
  • На новой странице заполните более развернутую форму, указав паспортные данные, пол, место рождения, проживания и т.д.
  • Нажмите опцию «Отправить».

Обычно рассмотрение заявки, поданной онлайн, занимает в Банке Москвы от 3 дней до одного месяца (если вы переоформляете ипотеку). Однако предварительный ответ по заявке вы получите уже в течение 15-ти минут. Далее необходимо будет подать весь пакет документации в отделение банка и ожидать окончательный ответ.

Основания для отказа в рефинансировании

Оснований для отказа в перекредитовании займа в Банке Москвы может быть несколько:

  • несоответствие заемщика заявленным требованиям организации;
  • наличие по рефинансируемым кредитам задолженностей по платежам и просрочек;
  • если потребительский займ не отвечает предъявляемым критериям.

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право отказать в предоставлении услуги, не объясняя причины такого решения. Однако, чаще всего поводом для отрицательного ответа может служить негативная кредитная история заемщика (о том, как исправить кредитную историю читайте здесь: ).

Источник: https://rcbbank.ru/bank-moskvy-refinansirovanie/

Перекредитование в банке ВТБ: условия и порядок оформления рефинансирования

Кредиты – один из методов решения текущих финансовых проблем. Сложность заключается в том, что полученные средства необходимо возвращать. Если гражданин оформил несколько кредитов, нагрузка на семейный бюджет может оказаться слишком высокой. Малейшее понижение платежеспособности в такой ситуации приведет к невозможности осуществления платежей по займу.

Подобное положение дел может существенно испортить кредитную историю, что повлияет на возможность взятия займа в дальнейшем. Один из способов решения проблемы – оформление рефинансирования. Сегодня подобную услугу предоставляют многие финансовые учреждения. Действует перекредитование и в банке «ВТБ».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Рефинансирование от «ВТБ»

Под рефинансированием подразумевается выдача кредита для погашения ранее оформленных займов. В отличие от реструктуризации новый заем оформляется в другом финансовом учреждении.

То есть меняется кредитор. Также допускаются смена параметров займа (подобное обычно и происходит) и объединение нескольких кредитов в один.

Данная опция позволяет решить сразу несколько проблем:

  1. Объединение займов позволяет погашать задолженность одним платежом.
  2. Изменение параметров кредита дает возможность снизить размер ежемесячных платежей, что положительно сказывается на семейном бюджете.
  3. Если кредит оформлен в валюте, рефинансирование позволяет изменить ее.
  4. В некоторых случаях благодаря этой услуге можно снять обременение с транспортного средства или другого имущества.

Подобная услуга действует и в банке «ВТБ». Более того, клиенты данного учреждения могут воспользоваться всеми преимуществами, описанными выше (кроме смены валюты).

Условия рефинансирования делают программу весьма привлекательной для граждан, которые оказались в сложной ситуации. Однако на услугу распространяются определенные ограничения. Кроме того, к заемщикам выдвигаются строгие требования.

Банк работает только с надежными клиентами.

В каких случаях рефинансировать долг в «ВТБ» не получится

Следует учесть, что финансовое учреждение отказывается рефинансировать некоторые займы. К примеру, услуга распространяется только на рублевые кредиты. Наличие залога при этом роли не играет. Также действуют и другие ограничения. Банковская организация откажется рефинансировать кредит, если:

  1. До окончания срока действия кредитного договора осталось менее трех месяцев.
  2. У гражданина возникали просрочки по займу в течение шести месяцев перед моментом обращения в банк.
  3. Гражданин имеет действующую просроченную задолженность.
  4. Заем был оформлен в одном из финансовых учреждений, которое входит в группу «ВТБ».
  5. В договоре по займу не предусмотрена возможность его досрочного погашения.

Однако если на протяжении последних шести месяцев по кредитке возникала задолженность, банк откажет в рефинансировании. Соответственно, можно сделать вывод, что банк отказывает клиентам, которые ранее недобросовестно выполняли свои кредитные обязательства. Причиной отказа может быть и сама личность заемщика.

Условия рефинансирования

При оформлении рефинансирования кредитов других банков в «ВТБ» не требуется оформлять залог или привлекать поручителей. Услуга позволяет расплатиться с несколькими старыми займами за счет образования всего одного нового. Более того, в случае необходимости клиент может подать заявку на дополнительные кредитные средства.

Учреждение предоставляет возможность единовременно рефинансировать сразу шесть займов. Допускается перекредитование кредитов, оформленных в нескольких сторонних учреждениях. Максимальное количество займов, которые можно рефинансировать – шесть (с учетом кредитных карт). За перечисление средств комиссионные не взыскиваются.

Основные параметры нового займа выглядят следующим образом:

  1. Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования – не более пяти лет.
  3. Процентная ставка зависит от суммы займа. Если она меньше 500 тысяч рублей, средства облагаются ставкой в 12,9-16,9% годовых (в зависимости от конкретных обстоятельств). При сумме займа от пятисот тысяч до пяти миллионов рублей действует фиксированная ставка в размере 12,5% годовых. Граждане, заключившие брак меньше чем за год до обращения в банк, могут претендовать на специальную акцию – постепенное снижение ставки до 7,5%. Программа действует только до 31 мая.

Средства выдаются только совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Обязательным является наличие регистрации в регионе расположения одного из отделений финансового учреждения.

Рефинансирование автокредита в «ВТБ» не предусмотрено (это относится и к другим видам целевых займов). Однако это значит, что в банке просто нет специально выделенной программы для этого.

Клиент может воспользоваться стандартным рефинансированием, заодно сняв обременение с ТС или жилья.

Оформление

Чтобы оформить рефинансирование, гражданину придется лично посетить отделение банка «ВТБ». Однако получить предварительное одобрение можно и в дистанционном режиме. Это позволяет потенциальному клиенту сэкономить личное время. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт банка: https://www.vtb.ru/.
  2. Выбрать услугу «Рефинансирование» (находится во вкладке «Кредит наличными»).
  3. Подобрать параметры нового кредита в открывшейся вкладке, после чего выбрать пункт «Оформить заявку».
  4. Заполнить открывшуюся форму. Придется ввести личные данные, информацию о трудоустройстве, семье и т.д.
  5. Отправить заявку и дожидаться решения банка (обычно ответ приходит быстро).
  6. В случае одобрения – собрать необходимую для оформления кредита документацию и подать ее в отделение банка. Понадобятся следующие бумаги:
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • документы на действующие займы;
    • справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
  7. В течение не более трех дней с потенциальным заемщиком свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения представленных бумаг. В случае окончательного одобрения необходимо будет еще раз посетить отделение финансового учреждения и подписать новый кредитный договор.

После подписания договора средства перечислятся на счета в банках автоматически. Гражданин не получает их на руки. Однако если был подан запрос о получении дополнительных денег, они будут перечислены на счет заемщика или переданы ему лично наличными средствами.

Причины отклонения заявки

Алгоритм действий, описанный выше, применяется в случае одобрения заявки клиента. Однако банк может отказать в перекредитовании потребительских кредитов. В «ВТБ» сотрудники не обязаны называть клиентам причину отказа. В большинстве случаев именно так и происходит. Однако чаще всего отказ связан с:

  • несоответствием клиента по возрасту, региону проживания;
  • низким уровнем дохода;
  • плохой репутацией заемщика;
  • испорченной кредитной историей;
  • предоставлением не всех документов;
  • несоответствием действующих кредитов требованиям, которые выдвигаются со стороны финансового учреждения (малый срок кредитования, наличие просрочек или задолженностей, заем в валюте).

Если проблема заключается в отсутствии какого-либо документа, решить её несложно. Достаточно подготовить необходимую бумагу.

Однако в случае с низким доходом, проживанием не в том месте и испорченной КИ – перед повторной подачей заявки придется исправить ситуацию, иначе снова будет получен отказ.

Пытаться получить средства бессмысленно также в том случае, если у клиента есть кредиты, рефинансированием которых «ВТБ» не занимается.

Заключение

Таким образом, совершеннолетние граждане России могут оформить рефинансирование в банке «ВТБ». Единовременно можно рефинансировать до шести кредитов (включая кредитные карты). Учреждение не занимается перекредитованием валютных займов, а также продуктов, до полного погашения которых осталось менее трех месяцев. Это также касается проблемных кредитов (с просрочками).

Заемщик может получить не более пяти миллионов рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от конкретных обстоятельств и колеблется в пределах от 12,5 до 16,9% годовых. Для оформления рефинансирования необходимо подать онлайн-заявку, после чего собрать документы и представить их работникам одного из отделений банка. В некоторых случаях клиенту могут отказать в оформлении займа.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/banki/vtb/refinansirovanie-kreditov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector