Самые доходные вклады для частных лиц – финансовый консультант

13 самых выгодных способов вложения денег

Самые доходные вклады для частных лиц - финансовый консультант

Приятно получать прибыль от денег, которые были заработаны раньше. Чтобы заставить деньги работать, требуются знания и понимание ситуации. Существуют методы вложения средств для новичков и финансовых профи — мы предлагаем обзор самых популярных вариантов.

Самые выгодные инвестиции в мире

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс.

рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка.

Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

ПАММ-счета

Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много.

В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно.

 Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется.

К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее.

Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала.

Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих.

В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться.

Думаю, комментарии излишни.

Хедж-фонды

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий.

В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки.

 Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры Джорджа Сороса, умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения.

 Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги.

Читайте также:  Кто и каким образом зарабатывает деньги - финансовый консультант

Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья.

Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

© Фадеев Иван, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/10/6144/

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Главная » Вклады » 50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие процентные ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, в 2018 году, представлены на этой странице: можно выбрать выгодный депозит.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая банковский депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Выбирая депозит все, конечно, в первую очередь смотрят на процент по вкладам, который предлагает банк. Но есть и другие важные критерии выбора депозита. Важными параметрами подбора вкладов для физических лиц, помимо процентной ставки и надежности банка, являются:

  1. Возможность пополнения депозита (пригодится, если вы намерены копить деньги);
  2. Возможность частичного снятия денег без потери процентов (полезно, если вы планируете пользоваться лежащими в банке деньгами);
  3. Периодичность начисления процентов (обратите внимание, если намерены жить на проценты).

Именно их мы указали в нашем сегодняшнем обзоре.

Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в системно значимых банках России, а также вклады сроком:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев);
  • 3 года.

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

1. Выгодные вклады в системно значимых банках России

Промсвязьбанк — Вклад «Растущий доход»

6 — 8% от 50 000 1 — 360
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Промсвязьбанка подробнее →

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Московский Кредитный Банк — Вклад «Максимальный доход онлайн»

6 — 6,75% от 1 000 95 — 370
Ставка Сумма Срок, дн

Альфа-Банк — Вклад «Победа+»

5,9 — 6,35% от 10 000 92-1095
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Альфа-Банка подробнее →

Россельхозбанк — Вклад «Доходный»

5,85 — 7,65% от 3 000 31-1460
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Россельхозбанка подробнее →

Банк Открытие — Вклад «Основной доход — Online»

4,61 — 6,14% от 50 000 91-730
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах банка Открытие подробнее →

Газпромбанк — Вклад «Сбережения»

5,4 — 6,2% от 15 000 91-1097
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Газпромбанка подробнее →

Росбанк — Вклад «150 лет надежности»

5,5 — 6,2% от 500 000 31-1097
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Росбанка подробнее →

Банк ВТБ — Вклад «Выгодный (онлайн)»

5,5 — 6,4% от 30 000 91-1830
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах банка ВТБ подробнее →

Райффайзенбанк — Вклад «Приветственный»

5,85 — 6,42% от 100 000 181-366
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Райффайзенбанка подробнее →

ЮниКредит Банк — Вклад «Ю»

5,5 % от 500 000 181-368
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах ЮниКредит банка подробнее →

Сбербанк — Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

3,8 – 4,45% от 1 000 31-1095
Ставка Сумма Срок, дн

О вкладах Сбербанка подробнее →

2. Депозиты на 1 месяц

% Банк | Вклад Особенности
7,30% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,00% Гранд инвест Банк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,85% Алмазэргиэнбанк | «Доходный online» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,80% Промсвязьбанк | «Доходный» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
6,75% Внешфинбанк | «Надежный» С пополнениемС частичным снятием% в конце срока
6,75% Зираат Банк Москва | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,65% Инбанк | «Максимум» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
6,52% Банк Москва-Сити | «Накопительный» С пополнениемЛьготное расторжение% ежемесячно
6,52% Русский ипотечный Банк | «Накопительный счет» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
6,50% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияЛьготное расторжение% в конце срока

Смотрите также, процентные ставки по вкладам для пенсионеров в Сбербанке →

3. Вклады в рублях в банках Москвы на 3 месяца

% Банк | Вклад Особенности
7,72% Альфа-Банк | «Десять!» С пополнениемС частичным снятием% ежемесячно
7,60% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,55% Банк Москва-Сити | «Накопительный» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,50% Гранд инвест Банк | «Срочный (% ежемесячно)» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,20% Банк Таврический | «Таврический Максимум (онлайн)» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,19% Инбанк | «Конструктор (% в конце срока)» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,10% Банк Раунд | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,10% Международный Банк Санкт-Петербурга | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,05% Энерготрансбанк | «Доход Онлайн» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,05% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, под какой процент сегодня можно открыть Накопительный Счет в банке ВТБ →

4. Вклады в рублях в банках Москвы на 6 месяцев

% Банк | Вклад Особенности
8,25% Банк Клюква | «Мой прибыльный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,80% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Акибанк | «Онлайн» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,45% Энерготрансбанк | «Доход Онлайн» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,41% Банк Национальный стандарт | «Победитель» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,31% Банк Союзный | «Союзный» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,26% Инбанк | «Конструктор» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,25% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,25% Нацинвестпромбанк | «Прибыльный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, какие ставки депозитов для пенсионеров сегодня предлагает Россельхозбанк →

5. Вклады в рублях в банках Москвы на 1 год

% Банк | Вклад Особенности
7,80% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,70% Финанс Бизнес Банк | «Мандариновый» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,61% Восточный экспресс Банк | «Растущий процент» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,55% Ишбанк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,55% Руна-Банк | «Капиталист» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,52% Евразийский Банк | «Turbo maximum» С пополнениемБез частичного снятия% ежемесячно
7,50% Социум-Банк | «Верный выбор» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Нацинвестпромбанк | «Прибыльный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,50% Банк Глобус | «Максимальный доход» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока

Смотрите, какие ставки предлагают надежные банки по вкладам для пенсионеров →

6. Вклады в рублях в банках Москвы на 3 года

% Банк | Вклад Особенности
8,00% Совкомбанк | «Максимальный доход с Халвой» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
7,52% Промсвязьбанк | «Доходный» С пополнениемC частичным снятием% ежемесячно
7,48% Восточный Банк | «Восточный» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
7,31% Уральский межрегиональный Банк | «Чемпион» С пополнениемБез частичного снятия% каждые полгода
7,20% Кредит Европа Банк | «Срочный» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
7,18% Русский ипотечный Банк | «Накопительный счет» С пополнениемC частичным снятием% ежемесячно
7,00% Банк Москва-Сити | «Классический» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,95% Алмазэргиэнбанк | «Доходный online» Без пополненияБез частичного снятия% в конце срока
6,85% Альфа-Банк | «Победа+» Без пополненияБез частичного снятия% ежемесячно
6,85% Банк СКИБ | «Надежный» С пополнениемБез частичного снятия% в конце срока
Читайте также:  Проблемы банковского кредитования в россии - финансовый консультант

Смотрите процентные ставки выгодных сезонных депозитов. Подробнее →

На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Последнее изменение: 6 августа 2018 г.

Оцените!

Источник: http://10bankov.net/deposit/samyj-bolshoj-protsent-po-vkladam-v-bankah-moskvy.html

Самые выгодные вклады в крупнейших частных банках

Портал Sberex.ru продолжает публиковать статьи, посвященные сбережениям частных лиц в самых надежных банках России. Ранее были определены наиболее доходные вклады от банков с рейтингом, и лучшие вклады в банках с государственным участием. Сегодня выясним, какие наиболее привлекательные депозитные продукты для физлиц предлагают крупнейшие коммерческие банки.

Оговоримся, что делая вклад на сумму, не превышающую 700 тысяч рублей гарантированного законом возмещения в случае банкротства финорганизации, вкладчик может не бояться потери денег (ясное дело, если его банк участвует в системе страхования вкладов).

Однако между неожиданным известием о ликвидации банка, ожиданием начала выплаты компенсаций и неприятной процедурой возврата сбережений, с одной стороны, и спокойным получением процентов по вкладу в течение срока договора о депозите – с другой, каждый нормальный человек выберет последнее.

Какие же лучшие вклады в самых надежных частных банках?

Рассмотрим наиболее выгодные предложения коммерческих кредитных организаций, которые являются самыми крупными в России по общему объему средств, привлеченных во вклады физических лиц, по состоянию на начало июля 2013 года.

ТОП-10 вкладов в рублях в крупнейших коммерческих банках по эффективной доходности (при сумме вклада 100 000 или 100 001 руб.)

БанкИнформация об основных акционерах *Рейтингнадежности Moody`s Interfax Rating AgencyВкладНоминальная / эффективная проц. ставка, годовыхСрок вклада для получения данной ставки
Русский Стандарт ЗАО «Компания «Русский Стандарт» – 90,81% акций, ООО «Русский Стандарт-Инвест» – 9,11% акций Aa3.ru «Сказочные инвестиции доля ПИФа «Империя» или «Петр I» 50%» 12,5% / 12,5% 720 дней
Восточный Экспресс Банк «Эвизон Холдингз Лимитед» контролирует 30% акций банка в интересах фондов Baring Vostok Private Equity Fund IV и Baring Vostok Private Equity Fund V, Игорь Ким напрямую и через компанию Antof N. V. – 13,31%, Международная финансовая корпорация – 11,76%, Сергей Власов – 11,73% и др. A2.ru «Восточный» 10,5% / 12,27% 36 мес.
Альфа-Банк ОАО «АБ Холдинг» – 99,89% акций, Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited – 0,11% акций «Победа» 10,4% / 12,15% 3 года
Уралсиб ОАО «Финансовая корпорация Уралсиб» – 97,14% акций «Вклад+ПИФ Динамичный» ** 11,5% / 11,5% 91 день
Московский Кредитный Банк Роман Авдеев («Концерн «Россиум») – 85% акций, Европейский Банк Реконструкции и Развития и Международная финансовая корпорация – по 7,5% акций A1.ru 10,75% / 11,32% 380 дней
Райффайзенбанк «Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ» – 100% Aaa.ru «Страховой (премиальный) при сроке страхования более 10 лет» *** 10,5% / 10,5% 31 день
Хоум Кредит Банк Home Credit B. V. (Нидерланды) – 99,9919% в капитале банка, Home Credit International a.s. (Чехия) – 0,0081% Aa3.ru «Доходный год» 10% / 10,47% 12 мес.
Росбанк Societe Generale S. A. – 82,39%, ВТБ через Crinium Bay Holdings Ltd., ЗАО «ВТБ Капитал» и напрямую – 9,98%, кипрская Pharanco Holdings Co. Ltd. – 7,02% Aaa.ru «Летний» 10,3% / 10,3% 36 мес.
МДМ Банк Сергей Попов – 58,33%, инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. – 6,18%, ряд институтов развития, в т.ч. ЕБРР – 4,82%, Международная финансовая корпорация – 3,33% Aa3.ru «Доходный с выплатой процентов в конце срока» 9,8% / 9,8% 730 – 1500 дней
Промсвязьбанк Братья Алексей и Дмитрий Ананьевы («Промсвязь Капитал Б. В.») – в равных долях 88,254% акций, ЕБРР – 11,746% акций «Моя выгода» 9,7% / 9,73% 1095 дней

* по данным Banki.ru

** открывается только после приобретения паев ПИФ  под управлением УК «УРАЛСИБ» на минимальную сумму вклада, не позже 7 рабочих дней с даты приобретения паев

*** для открытия вклада необходимо: 1. Заключить договор страхования на срок более 10 лет по одной из программ страхования «Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Киндер», «Райффайзен Оптимум»; 2. заключить соглашение на пакет услуг «Премиальный»; 3. произвести оплату первого года страхования на сумму не менее 50 000 рублей.

Небольшой комментарий насчет указанных в таблице рейтингов: чем больше в них букв Aa, тем банк надежнее; если их три, это означает наивысшую степень кредитоспособности; у всех частных банков из ТОП-10, которым Moody’s Interfax Rating Agency присвоило рейтинг, кредитоспособность выше средней по сравнению с другими отечественными эмитентами. А теперь – поподробнее о вкладах.

Десятку рублевых депозитов в самых крупных банках предсказуемо возглавил Русский Стандарт с неординарным продуктом «Сказочные инвестиции доля ПИФа «Империя» или «Петр I» 50%», ранее дважды кряду занявшим первое место в обзоре Sberex.ru ТОП выгодных вкладов в рублях по номинальной процентной ставке.

Напомним, при сроке 720 дней и сумме вклада от 300 тыс. до 4 999 999 рублей доход составляет 13%, от 5 млн. руб. – 13,5% годовых.

Часть средств вкладчика размещается на счету в банке, часть – в одном из двух паевых инвестиционных фондов УК Русский Стандарт (по выбору клиента – ПИФ смешанных инвестиций «Империя» или открытый ПИФ акций «Петр I»).

Таким образом, вкладчик делает инвестицию в ценные бумаги и драгоценные металлы, не тратя время на управление инвестиционным портфелем. Клиенту предоставляется бесплатный Интернет-банк и бесплатно оформляется банковская карта MasterCard, с помощью которой вклад можно пополнять без ограничений по суммам.

Второе и третье места заняли банковские продукты, ранее попавшие в самые выгодные вклады по городам России на срок 3 года и сумму до 700 тысяч рублей включительно.

Непополняемый, без автоматической пролонгации вклад банка «Восточный экспресс» под названием «Восточный» допускает как частичное снятие в сумме начисленных и капитализированных процентов, так и возможность однократного частичного досрочного отзыва средств по ставке вклада при сохранении минимального остатка в размере 90% от денежных средств на момент отзыва. Есть дистанционное управление вкладом через бесплатный Интернет-банк. Каждый вкладчик получает бесплатно дебетовую карту, клиент, оформивший депозит через сайт банка, – кредитную карту Visa Gold в подарок, и наконец постоянный клиент финорганизации – ценный бонус: дополнительные 0,2% годовых к ставке вклада.

Вклад «Победа» Альфа-банка – автоматически пролонгируемый, с бесплатным Интернет-банком, без пополнения и частичного снятия. Между прочим, именно Альфа-банк привлек наибольший объем депозитов физлиц среди российских коммерческих банков – по состоянию на начало июля 2013 года 333,186 млрд. руб.

В Уралсиб, в отличие от Русского Стандарта, приобретение паев ПИФ – отдельно, вклад в банке со ставкой 11,5% – отдельно. «Вклад+ПИФ Динамичный» – депозит с бесплатным Интернет-банком, выплатой процентов в конце срока на отдельный счет, без капитализации, автопролонгации, пополнения и частичного снятия.

При размещении денежных средств во вклад Московского Кредитного Банка на 380 дней с капитализацией процентов доход составляет до 11,32%. Первоначальный взнос во вклад осуществляется зачислением с действующего карточного или текущего счета.

Пополнение возможно на любую сумму до максимальной суммы вклада – 10 млн. руб., как в отделениях банка, так и через платежные терминалы или Интернет-банк МКБ-Онлайн; через последний вклад можно и открыть.

При досрочном изъятии средств проценты за истекшие периоды действия ставки начисляются и уплачиваются из расчета ее значения, установленной для соответствующего периода, за неполный период – по ставке вклада «До востребования».

В подарок вкладчику – карта Visa или MasterCard Classic (Standard), Gold или Platinum в зависимости от первоначальной суммы сбережений; если клиент выбрал не капитализацию, а выплату процентов ежемесячно, они перечисляются на счет карты.

У продукта Райффайзенбанка «Страховой (премиальный) при сроке страхования более 10 лет», пожалуй, самые специфические условия открытия вклада (см. примечание к таблице), привлекательные, скорее всего, для небольшого круга вкладчиков. При сроке вклада 181 или 366 дней процентная ставка – 10%.

Депозит Хоум Кредит Банка «Доходный год» знакомый нашим посетителям по обзору вкладов в популярных банках. Он пополняемый, с автопролонгацией, дистанционным управлением через бесплатный Интернет-банк. При досрочном изъятии проценты начисляются по высокой для такого случая ставке – 6,5%. Примечательно также, что данный вклад можно оформить в пользу третьего лица.

В депозите Росбанка «Летний» интересны бесплатная карта с «Пакетом банковских услуг» и его сезонность – средства принимаются только по 31 августа. Нет ни автопролонгации, ни пополнения и / или частичного снятия, ни Интернет-банка.

Вклад в МДМ Банке «Доходный с выплатой процентов в конце срока» автопролонгируемый, пополняемый, с льготными условиями досрочного расторжения, без частичного снятия. Как при открытии, так и пополнении на сумму от 100 000 рублей – в подарок банковская карта с бесплатным годовым обслуживанием Visa Classic или MasterCard Standard.

Читайте также:  Карты альфа-банка - финансовый консультант

Вклад «Моя выгода» Промсвязьбанка – с процентной ставкой 9,7%, т.е. стандартная 9,4% + бонус 0,3%, при открытии через Интернет-банк. Этот депозит, как вышеупомянутый Хоум Кредит Банка, тоже можно открыть в пользу третьего лица.

Нет пополнения и частичного снятия, есть автопролонгация и льготное досрочное расторжение – после 91 дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 годовой процентной ставки, действующей по вкладу на момент открытия (пролонгации).

Где выгоднее открывать вклад – в банке с государственным участием или в крупном коммерческом? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним среднюю процентную ставку по депозитам физлиц в государственных и частных кредитных организациях из наших ТОП-десяток.

Государственные банкиКрупные коммерческие банки
Средняя номинальная процентная ставка Средняя эффективная процентная ставка Средняя номинальная процентная ставка Средняя эффективная процентная ставка
8,655% 9,146% 10,595% 11,054%

Источник: http://sberex.ru/article/333

Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2018 году

Сравнить информацию о самых выгодных вкладах в банках Москвы. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 8,50% годовых.

В «Дополнительных параметрах» поиска можно выбрать первые 5, 10, 20 или 50 банков из актуального на сегодня рейтинга.

Вклады надёжных банков из рейтинга Топ 50

  • В рублях
  • В долларах США
  • В евро
  • Пенсионерам

8,50%
370 дней

Уверенное будущееАк Барс

8,20%
6 месяцев

Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет)Связь-Банк

8,20%
181 день

СтратегияБанк Уралсиб

8,00%
300 дней

Стратегия лидерстваЗенит

8,00%
181 день

Верное решениеБанк Уралсиб

8,00%
6 месяцев

Двойной доход (договор ИСЖ на три года)Связь-Банк

8,00%
91 день

Газпромбанк – Сбережения и защитаГазпромбанк

8,00%
12 месяцев

ИнвестиционныйХоум Кредит Банк

7,90%
91 день

Газпромбанк – Инвестиционный доходГазпромбанк

7,85%
367 дней

Моя стратегияПромсвязьбанк

7,80%
1460 дней

Доходный Онлайн (в конце срока)Россельхозбанк

7,80%
1460 дней

Золотой Премиум (в конце срока)Россельхозбанк

7,75%
1460 дней

Доходный (в конце срока)Россельхозбанк

7,65%
1095 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

7,60%
367 дней

Абсолютная инвестицияАбсолют Банк

3,70%
1095 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

3,50%
395 дней

ИнвестиционныйРоссельхозбанк

3,50%
1095 дней

Ваш доход (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

3,50%
От 1098 дней
До 1825 дней

Стратег onlineБанк «Санкт-Петербург»

3,40%
1460 дней

Доходный Онлайн (в конце срока)Россельхозбанк

3,35%
1460 дней

Золотой Премиум (в конце срока)Россельхозбанк

3,35%
1460 дней

Доходный (в конце срока)Россельхозбанк

3,30%
От 1098 дней
До 1825 дней

СтратегБанк «Санкт-Петербург»

3,25%
1800 дней

Для жизниЮниКредит Банк

3,25%
1095 дней

Доходный Онлайн (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

3,20%
1095 дней

Золотой Премиум (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

3,20%
1095 дней

Доходный (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

3,00%
3 года

Весомая выгодаСбербанк России

3,00%
1100 дней

Доход-ПрайветБанк Уралсиб

3,00%
От 550 дней
До 731 дня

Высокий доход ПремиумЗенит

1,00%
390 дней

Накопительный (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и Развития

0,80%
1095 дней

Ваш доход (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

0,80%
1095 дней

Ваш доход (в конце срока)Россельхозбанк

0,80%
367 дней

VIP вкладВосточный Экспресс Банк

0,70%
1460 дней

Золотой Премиум (ежемесячная выплата/капитализация процентов)Россельхозбанк

0,70%
1460 дней

Золотой Премиум (в конце срока)Россельхозбанк

0,70%
735 дней

Традиция успеха МаксимумВозрождение

0,70%
1095 дней

Европейский ОнлайнРоссельхозбанк

0,70%
От 271 дня
До 367 дней

Удобная датаРосЕвроБанк

0,70%
367 дней

Высокий процентРосЕвроБанк

0,65%
735 дней

Привилегированный ДоходВозрождение

0,65%
367 дней

ПополняемыйРосЕвроБанк

0,65%
1095 дней

ЕвропейскийРоссельхозбанк

0,60%
366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

0,60%
731 день

Перспектива роста МаксимумВозрождение

7,25%
366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

6,85%
367 дней

ПенсионныйРосЕвроБанк

6,70%
От 366 дней
До 400 дней

Пенсионный КапиталНовикомбанк

6,60%
18 месяцев

ПенсионныйХоум Кредит Банк

6,50%
360 дней

Русский Стандарт – Пенсионный!Русский Стандарт

6,40%
367 дней

ПенсионныйАбсолют Банк

6,40%
1095 дней

Пенсионный ПлюсРоссельхозбанк

6,40%
395 дней

ПенсионныйРоссийский Капитал

6,35%
367 дней

Пенсионный пополняемыйРосЕвроБанк

6,30%
367 дней

Возрождение – Моя копилка (пенсионный)Возрождение

6,30%
367 дней

Комфортный плюс (пенсионный)Возрождение

6,20%
От 181 дня
До 365 дней

Пенсионный РостНовикомбанк

6,20%
367 дней

Почетный пенсионерБанк Уралсиб

6,20%
730 дней

Пенсионный доходРоссельхозбанк

6,20%
11 дней

Газпромбанк – Пенсионные сбереженияГазпромбанк

Самый выгодный вклад на сегодня из рейтинга топ 50 предлагает Ак Барс программа «Уверенное будущее» под 8,50%.

Для тех, кто готов разместить свои средства под максимальные проценты, можно обратить внимание на следующие предложения:

Вклады банков Москвы с самыми высокими процентными ставками

Найдено 313 депозитов.

8,50%
370 дней

Уверенное будущееАк Барс

8,20%
365 дней

Инвест Ultra (сумма вклада менее 3-х кратной суммы взноса по полису ИСЖ или НСЖ)Экспобанк

8,20%
6 месяцев

Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет)Связь-Банк

8,20%
181 день

СтратегияБанк Уралсиб

8,00%
365 дней

Инвест Ultra (сумма вклада равна 3-х кратной сумме взноса по полису ИСЖ или НСЖ)Экспобанк

8,00%
367 дней

Сбалансированный капитал 5 летБанк Интеза

8,00%
367 дней

Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ)Азиатско-Тихоокеанский Банк

8,00%
367 дней

Будущее (от 20% в НСЖ)Азиатско-Тихоокеанский Банк

8,00%
181 день

Двойная выгода плюсОТП Банк

8,00%
300 дней

Двойная выгодаГлобэкс

8,00%
300 дней

Стратегия лидерстваЗенит

8,00%
181 день

Верное решениеБанк Уралсиб

8,00%
6 месяцев

Двойной доход (договор ИСЖ на три года)Связь-Банк

8,00%
91 день

Газпромбанк – Сбережения и защитаГазпромбанк

8,00%
367 дней

Уверенный выборТаврический

7,90%
От 181 дня
До 366 дней

ПенсионныйИнтерпромбанк

7,25%
366 дней

Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк

7,00%
372 дня

ПенсионныйИК Банк

7,00%
370 дней

СоциальныйВнешфинбанк

6,90%
395 дней

ПенсионныйСоцинвестбанк

6,85%
367 дней

ПенсионныйРосЕвроБанк

6,75%
От 271 дня
До 366 дней

Пенсионный стандартНациональный Стандарт

6,75%
367 дней

ПенсияАкибанк

6,70%
От 366 дней
До 400 дней

Пенсионный КапиталНовикомбанк

6,70%
1 год

Пенсионный Накопительный (для зачисления пенсии)Центр-инвест

6,70%
367 дней

Пенсионный депозитПримсоцбанк

6,70%
372 дня

Ваш пенсионныйТимер Банк

6,65%
367 дней

НС ПенсионныйНС Банк

6,60%
730 дней

Пенсионный доходНефтепромбанк

6,60%
367 дней

ПенсионныйУглеметбанк

Процентные ставки по вкладам для физических лиц варьируются от 2 до 12%. Это зависит от срока, суммы и параметров депозитного договора.

Кроме этого, на ставку влияет и ликвидность самого банка-партнера, его финансовая устойчивость, стабильность и другие экономические показатели.

Для того чтобы подобрать наиболее оптимальный вклад, необходимо обращать внимание не только на проценты договора, но и на условия депозита и состояние самого банка-партнера.

Ставки по депозитам, которые имеют расширенные функции, как правило, меньше.

Так, например, самые большие ставки будут по срочным вкладам без возможности пополнения и частичного снятия, без капитализации и с выплатой дохода в конце срока, размещенные на средний или длительный срок (от 12 месяцев и более), а также по целевым договорам – для пенсионеров, VIP, корпоративных клиентов и т.д. Вклады до востребования, текущие вклады (в том числе для пенсионеров), по которым клиент имеет возможность снять деньги в любой момент, оставив лишь минимально необходимую сумму, будут иметь минимальные ставки.

Если рассматривать уровень процентов в зависимости от банка, то можно сделать вывод, что наиболее крупные и стабильные предлагают минимальные или средние ставки.

Чем больше у банка потребность в дополнительных средствах, тем привлекательнее для клиента будут его предложения по вкладам. Но высокая ставка не всегда признак плохого состояния банка.

Вклады с высокими процентами могут служить «приманкой» для определенного сегмента клиентов, например, пенсионеров.

Минимизировать риски при вкладных операциях можно, если разместить их в нескольких наиболее привлекательных банках. Как правило, на срок от 1 года и больше лучше размещать средства в стабильных банках по средней ставке 8-14%.

Более короткие депозиты можно вкладывать под максимальные проценты 10-13,5%.

В любом случае, держать в одном банке одновременно более 1 400 000 рублей (~15000 долларов) не рекомендуется, так как это максимальная сумма, которую страхует государство и возместит вкладчику в случае банкротства.

Для клиентов, кто не готов рисковать своими средствами или планирует разместить их на срок 12 и более месяцев на срочный или текущий вклад, стоит обратить внимание на самые выгодные предложения крупных банков Москвы.

Помимо обычных вкладов, банки предлагают еще и специальные и целевые программы, так, например, выгодные вклады в банках Москвы для пенсионеров можно оформить с надбавкой 0,25-0,5% к ставке срочного или накопительного вклада. Максимально выгодное предложение для пенсионеров предлагает банк Интерпромбанк с процентной ставкой 7,90 по программе «Пенсионный»

Для тех, кто боится потерять средства из-за колебания валютных курсов, банки предлагают мультивалютные вклады, в рамках которых клиент может конвертировать сумму с одной валюты в другую.

Валютные вклады в долларах и евро

Самый выгодный вклад в долларах США можно открыть в банке Россельхозбанк. Максимальный доход достигается с процентной ставкой в 3,70% годовых.

Подобрать депозиты в долларах США или евро

Самое важное за день

19:48

Прог­ноз

ЦБ: повышение НДС с 18% до 20% приведет к росту цен на 1,7%

Рубрика: Зарплаты и цены | источник

19:00

Прог­ноз

Satis Group: Биткоин будет стоить $96 тыс., Monero вырастет на 38000%, Bitcoin Cash опустится до $180, а XRP и вовсе ждет крах

Рубрика: Без рубрики | источник

18:25

СМИ сообщили о гибели главы ДНР Захарченко при взрыве ресторана в центре Донецка

Рубрика: ЧП | источник

Источник: https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/gorod/moskva.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector