Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку – консультации по ипотеке

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотекеПоследний платеж по ипотеке — это начало процедуры погашения заема. tunheney.ru

Шаг №1. Получение документов в банке

Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

  • справка о погашении долга;
  • выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

  1. Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
  2. Внесите последний платеж по ипотеке.

    Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.

  3. Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.

  4. Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
  5. Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки.

    Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.

  6. Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотекеСправка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. udmshundy.ru

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. allremont59.ru

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

  • сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
  • вид недвижимости и ее основные характеристики;
  • форма собственности и порядок распределения на доли;
  • основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
  • отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
  • условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

  • прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
  • дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
  • органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

  • дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
  • супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотекеСоглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. udmshundy.ru

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

  • Осторожно, маткапитал! Почему покупку нашей квартиры признали недействительной и мы ее потеряли
  • Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция
  • Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала
  • Свекровь оформила ипотеку на себя, но при разводе сына все равно пришлось делиться квартирой со снохой
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Сельская ипотека в 2020 году – основные условия и проблемы при оформлении

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

От 0,1 до трёх процентов годовых – вот так ипотечный кредит! И не нужно будет, а возьмёшь. Как всегда, не прочитав написанное мелким шрифтом. С начала 2020 года некоторые банки стали предлагать немыслимый не только в нашей стране ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» под мизерные проценты – от 0,1 до 3%. Программа предусматривала своею целью привлечение в сельские районы страны деятельных граждан, способных обосноваться на ранее пустующих или брошенных территориях.

Программа «Сельская ипотека» подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Можно купить новостройку, готовое жильё на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков. Условия такие:

  • Площадь – не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  • Льготная ставка – от 0,1 до 3 процентов.
  • Сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 миллионов в других регионах.
  • Срок кредита – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – минимум 10 процентов, можно использовать материнский капитал.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Заемщики могут жить в любом регионе. При обращении в банк он может предъявит свои требования – это зависит от банка.

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья только в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок, уже готовый к сдаче, ещё строящийся или вообще пока не существующий – если заёмщик только хочет его построить.

Общие требования к объектам:

  • Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  • Продавец – физическое или юридическое лицо.
  • Договор с банком заключен позднее 1 января 2020 года.
  • Если кредит нужен на строительство дома, у заёмщика земельный участок должен быть в собственности.
  • Максимальный срок для постройки – 2 года.
  • При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком – ИП или фирмой.

Москву, Московскую область и Санкт-Петербург эта программа не затрагивает. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает. И выдать её может не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1 процента, нельзя заставить банк принять участие в этой программе. А если программа в банке работает, он выдаст кредит кому сам решит, и в случае отказа, как водится, ничего не объяснит. Если не пожелает.

Жалобы трудящихся

И с начала года некоторые пожелавшие воспользоваться этим предложением получили либо отказ, либо неопределённое «ожидайте». Вот несколько примеров.

Вот так. Читать, конечно, условия таких программ нужно внимательнее. Только вот справедливо замечание – для кого такая ипотека, если у небогатых селян пустующих участков под ИЖС в собственности нет, выдают лишь в аренду и лишь на 10 лет, а владельцам арендуемых участков такой ипотеки не видать…

Некоторые мои собеседники говорили: программа в начале года была ещё сырая, сейчас её додумали – мы вот получили кредит и весьма довольны. Да, получили такой кредит многие – в конце мая – начале июня. Почти полгода раскачивались с этой сельской ипотекой. И весь направленный на это дело государственный миллиард в момент растратили.

Кубышка опустела

Вот сообщение, опубликованное некоторыми СМИ в мае: «Минсельхоз ожидает увеличения финансирования программы сельской ипотеки на 1 миллиард рублей. Об этом говорится в сообщении министерства. В 2020 году на финансирование программы в федеральном бюджете был заложен 1 миллиард рублей.

В настоящее время с учетом высокой популярности этого механизма прорабатывается вопрос о дополнительном выделении средств на его реализацию в объеме ещё до 1 миллиарда рублей».

По словам заместителя министра сельского хозяйства Оксаны Лут, которые приводятся в сообщении, субъектам России необходимо ускорить проведение конкурсных процедур и освоение средств по реализуемым проектам в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий».

Сельская ипотека – один из самых востребованных её инструментов, которым уже воспользовались 7,9 тысяч человек. Ожидалось, что финансирование программы будет расширено уже в июле 2020 года.

При этом Минсельхозом была достигнута договоренность с уполномоченными банками, включая Россельхозбанк, о продолжении приема заявок на получение льготной сельской ипотеки, несмотря на исчерпание установленного банку лимита.

Вот так – разобрали ипотеку в течение нескольких дней.

В рамках проекта «Сельская ипотека» банки уже выдали кредиты на сумму 28 миллиардов рублей для улучшения жилищных условий свыше 10 тысячи семей, или финансирования покупки 1 миллиона квадратных метров жилья.

Её в основном получили те, кто успел заключить договора и сдать все необходимые документы ещё в январе. Те, у кого ситуация соответствовала условиям выдачи такого ипотечного кредита и доставало терпения ждать почти полгода.

Ещё два миллиарда

На указанную минсельхозом «высокую популярность» сельской ипотеки, несмотря на все её недочёты, о которых рассказали неудачно в ней поучаствовавшие, российское правительство отреагировало почти молниеносно.

В ближайшие дни в соответствии с его решением произойдёт трёхкратное увеличение финансирования программы льготной сельской ипотеки в 2020 году. До 3 миллиардов рублей. «Для выдачи льготных кредитов с процентной ставкой до 3 процентов на покупку недвижимости на сельских территориях будет выделено 2 миллиарда рублей.

В итоге реализации этой программы новым жильём на селе должны быть обеспечены более 45 тысяч семей. Субсидирование ставок позволит банкам увеличить льготное ипотечное кредитование сельских жителей до 120 миллиардов рублей, что даст возможность селянам купить порядка 4 миллионов квадратных метров жилья.

Минсельхоз увеличит количество уполномоченных банков для участия в программе сельской льготной ипотеки. Ранее в этот список входили «Россельхозбанк», Сбербанк, «Центр-Инвест», банк «Левобережный», «Ак Барс» и «Дальневосточный банк».

Все – снова за сельской ипотекой?

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Возможно, с увеличением объёмов государственной поддержки программы «Сельская ипотека» правительство страны рассмотрит и расширение количества её участников за счёт арендаторов земельных участков под ИЖС. Возможно, при удачном стечении обстоятельств, эти объёмы будут ещё увеличены. И возможно, в уполномоченных банках такие кредиты будут выдаваться без проволочек, умалчиваний и пожиманий плечами, с объяснениями отказов. Если так будет – мы действительно начинаем жить в другом мире. В таком случае – бегом за сельской ипотекой?

Изображения позаимствованы из свободного доступа

Сбербанк запустил сельскую ипотеку с 20 мая 2020 года и почти сразу же приостановил прием заявок

20 мая 2020 года Сбербанк открыл прием заявок на выдачу сельской ипотеки под 3% годовых по федеральной программе «Комплексное развитие сельских территорий», однако уже через 8 часов годовой лимит по заявкам был полностью исчерпан.

На текущий год Министерство сельского хозяйства РФ выделил Сбербанку 97 млн рублей, которые должны быть направлены на субсидирование льготных ставок по сельской ипотеке.

Программа оказалась настолько востребованной, что всего за один рабочий день в банк поступило 1100 заявок, общая стоимость которых составила более 3 млрд рублей. В связи с чем прием заявок был временно приостановлен.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Льготный ипотечный кредит для жителей села в Сбербанке выдается на срок от 1 до 25 лет, под 2,7% годовых (при условии использования сервиса электронной регистрации) или под 3% (при оформлении ипотеки в отделении банка).

Важно! Процентная ставка может быть снижена до 0,1% годовых за счет регионального субсидирования.

Диапазон размера сельской ипотеки варьируется от 300 тыс. до 3 млн рублей. Для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока максимальный размер кредита может составлять до 5 млн рублей.

Важно! По программе разрешено приобретать или строить жилые объекты недвижимости на всей территории РФ за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 15% от общей стоимости кредита (при подтверждении дохода) или минимум 50% (если клиент не предоставляет подтверждение необходимого уровня дохода).

Претендовать на получение сельской ипотеки может любой гражданин РФ старше 21 года, которому на момент последнего платежа будет не более 75 лет. При этом потенциальный заемщик должен иметь стаж 6 и более месяцев на текущем месте работы и общий стаж работы от одного года и более за последние 5 лет.

Согласно условиям банка, для получения ипотечного кредита допускается привлечение не более трех физических лиц в качестве созаемщиков, к которым предъявляются те же требования, что и к главному заемщику.

Супруг или супруга автоматически считаются созаемщиками, а приобретаемое или строящееся на средства ипотеки жилье является залогом и страхуется в обязательном порядке.

Личное страхование заемщика не является обязательным.

Льготный ипотечный кредит разрешается потратить исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости, расположенной на сельских территориях, при этом сам заемщик может иметь любую прописку.

Заявки по программе рассматриваются в среднем 25-30 дней, так как данные каждого заявитель и каждого объекта недвижимости передаются в минсельхоз для проверки на соответствие критериям программы. В будущем планируется снизить сроки рассмотрения до 2-3 рабочих дней.

Программа будет действовать до конца 2022 г.

Сравнительная таблица условий сельской ипотеки в Россельхозбанке и Сбербанке

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Калькулятор

Сбербанк возобновил прием заявок по сельской ипотеке под 2,7% годовых :: Жилье :: РБК Недвижимость

Программа была запущена в 2020 году, заявки по ней принимались трижды — в мае, августе и декабре-январе. Каждый раз из-за высокого спроса лимиты быстро заканчивались

Сбербанк снова выдает Сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

Сергей Бобылев/ТАСС

С 4 июня Сбербанк возобновил прием заявок на оформление сельской ипотеки под 2,7% годовых, заявил на Петербургском международном экономическом форуме заместитель председателя Сбербанка Кирилл Царев.

«Когда в мае 2020 года мы запустили программу [сельской ипотеки], годовой лимит в 97 млн руб., выделенный Минсельхозом РФ для банка, был принят за восемь часов. Потом мы возобновили прием заявок в августе — и спрос был настолько высок, что за два дня исчерпали дополнительный лимит.

Выделенный в декабре прошлого года лимит был также быстро израсходован, и в начале февраля 2021 года мы завершили прием заявок, — отметил Царев. — Сейчас нам выделен дополнительный лимит, и мы запустили программу снова.

Ставка в рамках программы составляет 3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снижается до 2,7% годовых».

Сельская ипотека со ставкой не более 3% годовых запущена в 2020 году в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», разработанной Минсельхозом России.

Условия программы:

Объект недвижимости должен быть расположен в сельской местности. Участвуют все субъекты России, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Максимальная сумма кредита для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Максимальный срок кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей суммы кредита.

Приобрести жилье по программе можно на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи. Возможно также приобретение на первичном рынке — только у юридического лица по договорам долевого участия и уступки прав требования.

В прошлом году были названы регионы — лидеры по выдаче сельской ипотеки. Чаще всего сельскую ипотеку оформляли жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.

Сельская, но не идиллия: как годовой лимит на ипотеки Сбербанка расхватали за несколько часов

В России в 2020 году есть два продукта, вызвавших небывалый ажиотаж: детские выплаты, которые обвалили Госуслуги, и сельская ипотека. Программа кредита на сельское жильё оказалась небывало востребованной: за восемь часов с начала подачи заявок граждане расхватали годовой лимит субсидий.

Сбербанк присоединился к программе кредитования сельской ипотеки и получил от государства лимит субсидий на выдачу кредитов под 3% на целый год. Сумма, по сообщениям СМИ, составляла 97 миллионов рублей. Но за первые восемь часов Сбербанк принял 1100 заявок на сумму свыше ста миллионов рублей.

Как комментируют в Сбербанке:

Программа «Сельская ипотека» пользуется огромным спросом. Мы надеемся, что в ближайшее время процессы по программе «Сельской ипотеки» будут существенно упрощены так, чтобы сроки оформления ипотечных кредитов по ней могли сократиться с 25–30 дней до 2–3 дней

Сельская ипотека — программа льготных жилищных кредитов для россиян от 21 до 64 лет.

Подаётся заявка в банк, предъявляются документы — и банк выдаёт деньги на покупку готового жилья в сельской местности, участка, недостроенного дома или квартиры в строящемся доме.

Такая ипотека входит в программу комплексного развития сельских территорий — и купить жильё по условиям можно только в населённом пункте, где население меньше 30 тысяч человек.

Сельская ипотека в деталях: сравним

К слову, первым участником программы стал Россельхозбанк: его представители сообщили, что получили больше 48 тысяч заявок на кредиты. Рассмотрим, что предлагает этот банк. Допустим, нужно взять кредит на 4,5 миллиона рублей на 10 лет.

Как видим, ежемесячный платёж составит почти 35,5 тысяч рублей. Процент у Россельхозбанка составит 2,7. Стоимость кредита составит чуть больше полумиллиона.

Поменяем условия и представим, что те же 4,5 миллиона берутся на 25 лет.

Под такой же процент сумма ежемесячного платежа на 25 лет составит уже чуть больше 17 тысяч рублей. Стоимость кредита уже почти в три раза выше, чем в примере выше.

  • Рассмотрим вариант от Сбербанка: максимальная сумма в 3 миллиона рублей на 10 лет.
  • Сравним с теми же условиями, но растянутыми на 25 лет.

При коротком сроке видно меньшую переплату, но огромный ежемесячный платёж. Большой срок кредита — огромная переплата и малый ежемесячный платёж. Каждый тут решает сам для себя, какой вариант удобнее.

Всего государство закладывает на финансирование сельской ипотеки миллиард рублей (в 2020 году). Узнать подробнее, какая программа действует в том или ином регионе, можно в нашем отдельном материале, где указаны все подробности.

В России есть льготные программы и помимо сельской ипотеки: мы собрали и сравнили их в собственном рейтинге. Например, возьмём рейтинг семейных ипотечных программ: подходит для тех, у кого с 1 января 2018 года до конца 2022 года появился второй или третий ребёнок. Новая программа президентской ипотеки под 6,5%: действует только до 1 ноября.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

  • Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.
  • Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».
  • Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

  1. Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.
  2. Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).
  3. Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

  • Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.
  • Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.
  • Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

  • Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.
  • Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».
  • Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.
  • 1. Ипотека ограничена строгими рамками
  • Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

  1. Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.
  2. Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).
  3. Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

  • Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.
  • Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.
  • Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

© Сивакова И. В., 2020 г.

Отзывы об Ипотеке в Сбербанке

Качественное обслуживание

Огромную благодарность выражаю Дине Н-ой в отделении г.Саратов, ул. Горького, д.43. Очень быстрое и профессиональное обслуживание. Оформляли ипотеку и буквально за 10 минут Дина была готова завершить процесс, но мы немного затянули сами. К тому же, по нашей вине была допущена ошибка в договоре. Эту проблему Дина, пожертвовав своим временем на обед,…

Читать

Сельская ипотека- Сбербанк

Сельская ипотека. 4.06.2021 был открыт сбор заявок в Сбербанке по Сельской ипотеке.Документы были поданы онлайн в этот же день.7 июня получено одобрение.Далее быстрый поиск квартиры и отправка документов на сайт Домклик.И понеслось..Заказан договор купли-продажи в сбербанке- оплачен,который готовили несколько дней.Далее звонок от менеджера с информацией,что…

Читать

Автор отзыва, Нижний Новгород, 21 июля, 2021

Самый грамотный и лучший руководитель офиса сбербанка!

Огромную благодарность хочу выразить специалисту с большой буквы Н-ко Анне Александровне 9042/0224 п.Мулино Нижегородская обл. За её отзывчивость,грамотность и умение работать с людьми. Быстро и оперативно разрешила вопрос с которым я обратилась,вежливо и компетентно! Огромное спасибо!!!

Иван, Краснодар, 04 июля, 2021

Планируете ипотеку Не связывайтесь со Сбером
Только не Сбербанк

​Всем добрый день.Банк предоставил ипотечные «каникулы», уведомив , что вскоре меня вызовут в отделение для подписания дополнительного соглашения. Также я был уведомлен сотрудником банка о том, что смс оповещения о платежах будут приходить, поскольку система отправляет эту информацию автоматически и до подписания соглашения можно смс оповещения игнорировать….

Читать

Максим Андреевич, Сорочинск, 01 июля, 2021

Сельская ипотека сбербанка.

Т-ин Максим Андреевич. Созаёмщик по сельской ипотеке в Сбербанке. Весной одобрили ипотеку под 7,%, как только банк возобновил выдачу сельской, попросили нас на нее перевести. И тут началось , то якобы справка из ЕГРП не та, то якобы владельцы не являются собственниками земельного участка хотя документы у них на руках. И так далее более недели. То есть…

Читать

Наталия, Красногорск, 30 июня, 2021

Сбербанк Красногорск Успенская 4а Потеряли Документы!!!!!!!!!

Закрыли ипотеку договор 1476****, ждём снятие обременения. Спустя месяц звонят и говорят, что потеряли закладную!!!!!Документы были сданы в отделение Красногорск Ул Успенская. Что за халатность Ваших сотрудников!!!!???Куда дели закладную!!!!!???????Мы сейчас живем в другом городе, приехать в Москву нет возможности, дозвониться невозможно!!!!! Что делать???!!!!Почему…

Читать

ильшат, Нефтекамск, 21 июня, 2021

Купили квартиру на ипотеку 7.7% это средняя ставка есть ниже есть выше Зато страховка бешанная 60тыс Газпромбанк можно взять 10 тыс ПТБ 8 тыс Попались на обмане кредитного агентка которая обещала в течение года вернуть половину есть оплата по ипотеке будет без перерывов Что это обман поняли когда случайно позвонило в Газпромбанк Будьте внимательны!…

Читать

Оксана, Краснодар, 11 июня, 2021

Требую аннулировать неустойку, начисленную не по моей вине!!!!!

28.08.2020г. мной был подписан кредитный договор на приобретение земельного участка и строительство жилого дома. Далее я регистрировала документы: договор купли-продажи на земельный участок и договор ипотеки на дополнительный залог жилого дома и земельного участка. Транш на строительство был выдан сотрудником банка после предоставления мной всех документов:…

Читать

Глеб, Казань, 26 мая, 2021

Дважды списали страховку Сбербанк

Будет много букв но может кому то это будет полезноПару лет назад взял ипотеку сбербанка, плачу исправно как полагается , каждый год оплачиваю страхования жизни и имущества для снижение процентной ставкиТак вот , подходит месяц оплаты страхования жизни и имущества и мне звонит менеджер сбербанка 13.03.2021 говорит давайте сделаем автоплатеж это удобно…

Читать

Михайлов Михаил Юрьевич, Санкт-Петербург, 07 апр, 2021

Брал ипотеку в Сбербанке в июне 2020 года. Одобрили под 7.8 %. Однако за 2 дня до сделки процентная ставка снизилась. Меня почему то об этом никто не предупредил, узнал я об этом в день сделки. Продавец приехал издалека, сделку переносить неудобно. Если бы меня предупредили, вязл бы под 7.3% !!! Очень обидно, что о клиенте совершенно не думают. Кроме…

Читать

юлия, Новороссийск, 29 мар, 2021

Добрый день, хотим выразить огромную благодарность

Добрый день, хотим выразить огромную благодарность и просим материально поощрить грамотного, профессионального менеджера по сопровождению ипотечных кредитов С-иш Юлию Владимировну. Обращались к ней дважды и оба раза все быстро было оформлено, без возвратов и замечаний, На сегодняшний день, большая редкость встретить профессионала своего дела среди…

Читать

инна, Хабаровск, 04 мар, 2021

обременение бывшего собственника на моей квартире

сбербанк пропустил сделку , где собственник бывший не закрыл в полном объёме свой ипотечный кредит – тем самым регистрация прошла на меня, регистрация залога была, по выписке не было указанно никого лишнего, а сделав, рефинансирование в стороннем банке – банк быстренько вкурил,что та дама осталась должна – наложили арест на мою уже квартиру и я не…

Читать

Александр, Нижний Тагил, 22 янв, 2021

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector