Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых – консультации по ипотеке

«Дети – это не только цветы жизни, но и возможность снизить ставку по ипотеке». Звучит грубо, но это вполне реальные условия, предлагаемые «Газпромбанком».

В последнее время «Газпромбанк» стал предлагать своим клиентам множество интересных продуктов. Одним из них стала «Семейная ипотека». Данный продукт предлагает ряд преимуществ для заемщиков:

  • пониженная процентная ставка;
  • возможность выбора делового партнера из списка, который одобрил банк;
  • длительный период кредитования.Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых - консультации по ипотеке

Однако важным условием получения кредита является внесение первоначального взноса на покупку жилья. Минимум – 20%.

«Газпромбанк» предлагает заемщикам следующие условия:

  1. Минимальная сумма кредита в размере от 1000 рублей.
  2. Максимальная сумма, которую готов предоставить банк – 12 000 000 рублей (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге), 6 000 000 рублей – в иных областях.
  3. Деньги предоставляются на срок от 1 года до 30 лет.
  4. Поданные документы проверяются в срок до 10 дней, после чего выносится решение о возможности предоставления гражданину кредита.

Главное условие данного типа ипотечного кредитования – наличие минимум двух детей в семье. При этом один из них должен быть рожден уже после 1 января 2018 года. Квартиру можно приобрести в новостройке либо строящемся доме. Покупать жилье на вторичном рынке запрещено.

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых - консультации по ипотеке

  • Со своими клиентами «Газпромбанк» также готов сотрудничать на следующих условиях:
  • ДДУ (участие в долевом строительстве);
  • ДКП (купли–продажи на первичном рынке).

Но объект должен быть расположен на территории Российской Федерации. При этом компания–застройщик в обязательном порядке должна будет пройти аккредитацию банка.

«Семейная ипотека» привлекает к себе тем, что она предлагает крайне низкую процентную ставку. Всего 4,9%. Большинство заемщиков мечтают получить заем под столь небольшой процент. Однако не все семьи попадают под условия кредитования.

Если семья неполная, то никаких сложностей не будет. «Газпромбанк» не выдвигает особых требований по наличию или отсутствию супруга. Более того, такого требования нет и в действующем законодательстве РФ. Но в этом случае может возникнуть сложность другого рода: не всегда одинокий родитель имеет возможность подтвердить тот факт, что у него имеется достаточный уровень дохода.

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых - консультации по ипотеке

В такой ситуации не запрещается привлекать созаемщиков, доход которых можно приплюсовать к зарплате заявителя. Созаемщиком может стать и гражданский муж или жена.

После рождения второго ребенка семья имеет право на получение материнского капитала. Эту сумму семья сможет использовать в виде первоначального взноса либо на то, чтобы досрочно погасить уже имеющуюся ипотеку.

За банком остается право отказать клиенту в предоставлении кредита на любой стадии подготовительного периода. При этом он не обязан объяснять причин отказа. Поэтому, чтобы не тратить время зря, следует сразу внимательно изучать требования кредитного учреждения.

Семейная ипотека от Газпромбанка по ставке от 4,7% — оформить онлайн, условия, калькулятор графика платежей

Калькулятор ипотеки 

График платежей

№ Месяц Сумма платежа, ₽ Основной долг, ₽ Платеж по процентам, ₽ Остаток долга, ₽
1 Сентябрь 2021 909.91 ₽ 518.25 ₽ 391.67 ₽ 99 481.75 ₽
2 Октябрь 2021 909.91 ₽ 520.28 ₽ 389.64 ₽ 98 961.48 ₽
3 Ноябрь 2021 909.91 ₽ 522.31 ₽ 387.60 ₽ 98 439.16 ₽
142 Июнь 2033 909.91 ₽ 899.30 ₽ 10.61 ₽ 1 809.19 ₽
143 Июль 2033 909.91 ₽ 902.83 ₽ 7.09 ₽ 906.36 ₽
144 Август 2033 909.91 ₽ 906.36 ₽ 3.55 ₽ 0.00 ₽
Всего: 131 027.00 ₽ 100 000.00 ₽ 31 027.00 ₽
  • Минимальная сумма:
    • 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

    Максимальная сумма:

    • 12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
    • 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
    • ставка от 4,7% годовых действует при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы

    Надбавки:

    • +0.5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая  
    • страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности

    Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

    • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
    • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)

    Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

    • АО «СОГАЗ»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО ВСК
    • СПАО «РЕСО-Гарантия» и в других компаниях
  • Кредит предоставляется на следующие цели:

    • приобретение квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, управляющей компании) на первичном рынке жилья
    • приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве/ договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ
    • приобретение у юридического лица или физического лица на вторичном рынке жилья квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
    • Материнский капитал
    • С господдержкой
    • комиссия за предоставление кредита не взимается
    • в качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично

    Семейная ипотека предназначена:

    Газпромбанк начал выдавать "Семейную ипотеку" под 4,9% годовых

    Один из крупнейших банков страны снизил ставки по ипотечным программам. О новых выгодных кредитных решениях Газпромбанка рассказали эксперты Urbanus.ru.

    Как изменилась “Семейная ипотека” от Газпромбанка с 3 июля?

    Самое главное нововведение, стартовавшее с сегодняшнего дня – это снижение ставки по программе “Семейная ипотека” до беспрецедентных 4,9% годовых. На данный момент это самое выгодное предложение на рынке, подчеркивают представители Газпромбанка.

    Однако следует иметь в виду, что если договора личного и имущественного страхования не будут пролонгированы, ставку повысят до размера ключевой ставки на дату получения кредита, увеличенной на 4 процентных пункта,

    — указывает эксперт по кредитным продуктам портала Банки.ру Инна Солдатенкова.

    При отказе заемщика от личного страхования итоговая ставка будет выше на 1 п. п.

    • Минимальный первоначальный взнос из собственных средств участника программы “Семейная ипотека” от Газпромбанка:
    • 20% от стоимости жилья
    • Максимальная сумма кредита:
    • 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 
    • 3 млн рублей в других регионах

    “Семейная ипотека” в других банках

    В настоящий момент 2 банка в России выдают ипотеку по ставке ниже 6% годовых. Первым стал ВТБ, который в апреле 2019 года в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» начал оформлять кредиты на жилье для российских семей под 5% годовых.

    Госпрограмма доступна для тех, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился (появится) 2-й или последующий ребенок.

    1. Что можно купить по семейной ипотеке в ВТБ:
    2. Строящуюся или готовую квартиру у застройщика (жителям Дальнего Востока и сельской местности разрешено покупать и вторичку).
    3. Максимальный срок кредитования:
    4. Минимальный первоначальный взнос:
    • 20% собственных средств от стоимости жилья

    Максимальная сумма кредита:

    • 12 млн рублей (варьируется по регионам)

    Для оформления необходимо личное и имущественное страхование.

    “Ипотека в ползунках” в Транскапиталбанке

    Следом за ВТБ снизил процентную ставку по своей программе «Ипотека в ползунках» до 5,9% годовых Транскапиталбанк.

    Льготное кредитование доступно семьям, в которых с начала 2018 года родился 2-й или последующий ребенок.

    Максимальный срок кредитования:

    Минимальный первоначальный взнос:

    • 20% собственных средств от стоимости жилья

    Максимальная сумма кредита:

    • 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
    • 6 млн рублей для жителей других регионов

    Обязательными условиями являются страхование объекта залога и личное страхование заемщика.

    «Ипотека в ползунках» позволяет рефинансировать полученный ранее ипотечный кредит, но в этом случае сумма кредитования будет не больше 80% от стоимости залоговой недвижимости.

    Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет (на момент полного погашения кредита).

    Общий трудовой стаж должен быть больше 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

    Выбирая семейную ипотеку, нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки по кредиту, но и на прочие условия, напоминают эксперты Urbanus.ru.

    __________________________________________________

    Хотите облегчить себе выбор квартиры ? Воспользуйтесь нашим рейтингом самых популярных новостроек.

    И непременно подписывайтесь на Urbanus — мы знаем, кто строит больше и лучше всех.

    Семейная ипотека 2021 – ипотека с государственной поддержкой

    • 5,29%
    • Ставка на весь срок
    • кредитования

    До 12 000 000 ₽

    Сумма кредита

    До 30 лет

    Срок кредита

    От 15%

    Первоначальный взнос

    • Наличие первого и/или последующих детей, рождённых начиная с 01 января 2018 года
    • Или наличие ребенка с категорией «ребёнок-инвалид»
    • Дети имеют гражданство РФ
    • Трудовой стаж родителей не менее 4 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года
    • Стандартные ипотечные документы
    • Свидетельство о рождении ребёнка
    • Справка об установлении категории “ребёнок-инвалид” (если имеется инвалидность)

    Наше предложение

    Ежемесячный платёж

    14 508 ₽

    Не является публичной офертой.

    Ипотека за 3 шага

    Заполните заявку

    Онлайн, не выходя из дома

    Получите одобрение

    70% заявок одобряем за 1 день

    Оформите

    За 1 визит в отделение

    хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО)

    приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО)

    кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

    Подача заявки и документов — онлайн.

    Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

    Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

    Первоначальный взнос — от 15%.

    Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

    Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

    Целевое использование

    В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

    по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

    по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

    В случае приобретения готового жилья:

    на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

    на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

    На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.

    Подробнее об условиях

    Процентная ставка от 5,29%
    Сумма кредита До 50 000 000 ₽
    Срок кредита До 30 лет
    Первоначальный взнос от 10%

    Рассчитать семейную ипотеку

    Топ 10 ???? ипотека под 1 процент 2021: условия, взять ипотеку под 1%

    Ипотека под 1 процент выдается по созданной государством программе Дальневосточная ипотека. Как уже понятно из названия, сделка возможна только в соответствующих регионах. Об этом предложении и других выгодных вариантах покупки — на Бробанк.ру.

    Выдача ипотеки по Дальневосточной программе стартовала 1 декабря 2019 года. Конец действия программы — 31 декабря 2024 года. Так что, у россиян еще достаточно времени для принятия решения и оформлении ипотеки под 1%.

    По условиям предложения покупаемая недвижимость должна находиться на одной из территорий:

    • Бурятия;
    • Республика Саха;
    • Забайкальский край;
    • Камчатский край;
    • Приморский край;
    • Хабаровский Край;
    • Магаданская и Сахалинская области;
    • Еврейская автономная область;
    • Чукотский АО.

    Как уже понятно из названия программы субсидирования, ипотека под 1 процент имеет целевые регионы. Она создана специально, чтобы оградить эти субъекты от падения числа населения и для того, чтобы на эти территории приезжали новые жители.

    За год старта программы было заключено более 13000 договор на ипотеку с субсидированием. Выдано более 45 млрд. рублей. Лидерами по выдаче стал Приморский край, за ним следуют Саха и Хабаровский край.

    1 или 2%, какая ставка реальна

    Если изучить условия выдачи Дальневосточной ипотеки, то в них четко прописано значение в 2%. Но если начать изучать предложения банков, то они выдают такие ссуды под 1% и даже ниже. Предложений со ставкой в 2% практически нет на рынке.

    Возможно, это связано с тем, что в последние годы процентные ставки по ипотечным кредитам существенно сократились. В итоге банки смогли заключать еще более выгодные для заемщиков договора.

    Суть же программы в том, что правительство компенсирует кредитным организациям снижение ставки до 1-2%. То есть банк в накладе не остается, он получает такую же прибыль. А вот заемщик заключает предельно выгодный договор.

    Условия выдачи ипотеки под 1%

    Ключевой момент — расположение объекта покупки на указанных выше территориях. Но есть еще один важный момент. Ссуда по Дальневосточной программе выдается только семьям, попадающим под категорию “молодые”.

    Кто может оформить ссуду под 1 процент:

    • полные семьи с детьми или без;
    • одинокие родители с детьми до 19 лет.

    Возраст заемщика — до 36 лет. Не включительно. Если вам сегодня 35 лет, вы можете подать заявку. А если уже 36, то все, вы не подходите под условия программы.

    Если же рассмотреть “технические” параметры ипотеки, то они такие:

    • купить можно объект первичного или вторичного рынка, квартиру, дом, таунхаус;
    • сумма кредита не может превысить 6000000 рублей. Если хотите жилье дороже — добавляйте больше собственных средств;
    • срок заключения договора — до 20 лет;
    • первый взнос — минимум 15%;
    • кредит выдается конкретному заемщику один раз. Если речь о супругах, где кто-то уже брал такую ссуду, в выдаче будет отказано.

    Еще один важный момент, прописанный в законе, — заемщик или заемщики, если речь о семье, должны обязательно прописаться в купленном объекте.

    Если заемщик ранее получал участок по программе Дальневосточный гектар, к нему не предъявляются требования по возрасту и составу семьи.

    Условия банков

    Законодательно Дальневосточную ипотеку уполномочены выдавать 14 банков РФ. С ними правительство заключило договор, их оно и субсидирует. Общая сумма субсидирования ограничена — это 450 млрд. рублей.

    Понятно, что один банк выдает в разы больше ипотек, чем другой, поэтому сумма в 450 млрд. распределена между ними всеми. Топовые банки по выдаче жилищных кредитов получили наибольший объем субсидий, что вполне логично. Их предложения и рассмотрим.

    Банк Ставка Особенности
    Сбербанк 1% +0,3% за подачу заявки не онлайн
    +1% при отказе от личного страхования
    ВТБ 1% +1% при отказе от личного страхования
    АТБ 2% +1% при отказе от личного страхования
    ДОМ РФ 2% нет
    Газпромбанк 0,9% +1% при отказе от личного страхования

    Кроме этих банков ипотеку под 1% можно оформить в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Дальневосточном банке, банке Открытие, Восточном Банке, Совкомбанке, Алмазэргиэнбанке, КБ Долинск. Они указаны в порядке убывания по объему финансирования.

    Финансирование распределено до окончания действия программы, то есть до 31 декабря 2024 года. Пока что у всех банков достаточный лимит субсидирования. Но он имеет свойство заканчиваться.

    Например, так вышло с сельской ипотекой, которая действует до конца 2022 года. Но у большинства уполномоченных банков, например, у того же Сбера, лимит финансирования закончился.

    Так что, лучше не тянуть дело до конца программы. Не факт, что в 2023-2024 годах ипотека под 1% будет выдаваться во всех указанных банках.

    Если вас не устраивает регион покупки

    Под условия ипотеки под 1% попадают многие заемщики, только вот далеко не каждого из них устраивает тот факт, что покупать недвижимость нужно в Дальневосточном ФО. В этом случае нужно искать другие варианты выгодной ипотеки.

    Рекомендуем рассмотреть федеральные и региональные программы субсидирования. Это будет не ипотека под 1 процент, но все же договор заключается на более выгодных условиях. Сейчас средние ставки по обычной ипотеке — 8-9%. С поддержкой государства можно заключить договор под 6-6,5%.

    Региональные программы в каждом субъекте разные. За информацией обращайтесь к местной администрации.

    Действующие федеральные программы:

    1. Сельская ипотека. На покупку жилья вторичного и первичного рынка в сельской местности, в пунктах с населением не более 30000 человек. Ставка — 2,7%;
    2. Ипотека с господдержкой. Заканчивается 1 июля 2022 года. Актуальна для всех сделок по покупке новостроек. Ставка — 6,5%;
    3. Семейная ипотека. Предложение для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Они заключают новые договора или рефинансируют старые под 6%;
    4. Военная ипотека. Специальное предложение для военнослужащих, состоящих в НИС. Ипотеку за них платит государство;
    5. Ипотека с материнским капиталом. Маткапитал можно использовать при оформлении и стандартной ипотеки, и при любой другой, в том числе выдаваемой по федеральной или региональной программе.

    По каждой отдельной программе действуют свои условия и критерии к заключаемым договорам. Внимательно с ними ознакомьтесь.

    Специальные предложения по новостройкам

    Если все указанные выше вариант выгодного оформления ипотеки вас не устраивают, рассмотрите партнерские предложения банков и конкретных застройщиков. В таком партнерстве часто рождаются предельно выгодные условия, например, ипотека под 1-3%.

    Вы можете сначала выбрать дом, а потом на сайте застройщика посмотреть на перечень специальных условий по кредитованию. Или же выберете банк и посмотрите на его портале список спецпредложений. Например, в Сбере есть интересные предложения с приличными скидками к ставке на первые 1-2 года.

    Частые вопросы

    Могут ли я в Москве оформить ипотеку под 1%? Нет, для жителей столицы подобных предложений нет. Ставка в 1 процент актуальна только для Дальневосточной ипотеки, по условиям которой недвижимость приобретается только в субъектах Дальневосточного ФО. Можно ли по ипотеке под 1% купить готовый дом вместе с землей? Да, этот объект подходит под условия программы.

    Но по своим техническим и иным данным он должен соответствовать требованиям банка. Можно ли оформить ипотеку под 1% с материнским капиталом? Да, маткапитал можно использовать для этой сделки. Могу ли я воспользоваться предложением, если ребенку 18 лет? Можете, причем не важно, состоите вы в браке или нет. По условиям программы рассматриваются семьи с детьми до 19 лет. Но не включительно.

    Если ему уже 19, и других младших детей у вас нет, тогда оформление невозможно. Обратите внимание, что родителю не должно исполниться больше 36 лет. Нужны ли справки для оформления такой ипотеки? Нужны. Она выдается на стандартных условиях. Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику и пакету требуемых документов.

    Об авторе

    Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

    Большое спасибо 🙂

    Ипотека в Газпромбанке: условия, процентные ставки, перечень документов

    Газпромбанк предлагает частным лицам потребительские кредиты, а также несколько программ ипотечного кредитования, которые представлены на официальном сайте финучреждения.

    Они различаются между собой процентными ставками, суммами, сроками и другими условиями.

    При подборе ипотеки от Газпромбанка заёмщикам следует руководствоваться параметрами ипотечных продуктов и возможностями по исполнению обязательств перед банком.

    Онлайн-заявка на ипотеку в Газпромбанке

    Чтобы взять ипотечный кредит в Газпромбанке в 2021 году, нужно обратиться в отделение банка.

    Сотрудник банка расскажет об особенностях того или иного продукта, даст разъяснения по всем вопросам, поможет сделать оптимальный выбор и оформить заявку.

    Альтернативный вариант – ознакомиться с вариантами кредитования самостоятельно, детальная информация о каждом из них представлена в разделе «Какие существуют виды ипотечного кредитования». 

    После выбора подходящего предложения можно подать онлайн-заявку на ипотеку. Для этого нужно на странице подробного описания кредитной программы нажать кнопку «Оставить заявку», и пользователь будет перенаправлен на страницу с формой заявки. В ней следует указать:

    • Ф. И. О.;
    • контактные данные (номер телефона, E-mail);
    • реквизиты паспорта;
    • адресные данные (место проживания заявителя, город обращения в Газпромбанк, город местонахождения объекта ипотеки);
    • сумму и срок кредитования;
    • категорию заёмщика (является ли зарплатным клиентом Газпромбанка или нет);
    • согласие с обработкой персональных данных;
    • символы с картинки.

    После нажатия кнопки «Отправить» заявка поступит в банк, а заявителю лишь остаётся ждать, когда банк свяжется с ним и выдаст инструкции о дальнейших действиях.

    Условия и процентные ставки по ипотеке

    Ключевые параметры ипотечного кредита:

    • сумма;
    • размер первоначального взноса;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка.

    В базовых ипотечных программах Газпромбанка минимальное значение процентной ставки установлено на отметке 9,7%. По продукту «Семейная ипотека» этот уровень существенно ниже.

    Максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей, срок – до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса по большинству программ – 10-20%, но есть предложение ипотеки Газпромбанка и без первоначального взноса.

    При этом следует иметь в виду, что значения ключевых характеристик ипотечных программ являются номинальными (предельными). Их конкретные значения устанавливаются для каждого заявителя индивидуально, по результатам оценки его платёжеспособности. И он не может на них повлиять, за исключением первоначального взноса, который может быть оплачен в любом размере не ниже минимального.

    Необходимые документы

    Пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, может быть разным в зависимости от выбранной программы, но его основа однотипна. Проиллюстрируем его на примере продукта «Семейная ипотека», для получения ипотеки Газпромбанка нужно представить:

    • заявление-анкету;
    • паспорт или иное удостоверение личности;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
    • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме Газпромбанка, выписку из зарплатного счёта любого банка).

    Эти документы необходимы для рассмотрения заявки, а для оформления кредитного договора требуются дополнительно документы по приобретаемой недвижимости и её продавцу. Полный их перечень по каждой программе кредитования размещён на сайте Газпромбанка.

    Калькулятор ипотеки

    В верхней части страницы с подробным описанием каждой ипотечной программы размещён калькулятор онлайн, с помощью которого можно рассчитать параметры кредита. Для этого надо заполнить все поля формы, указав:

    • вид приобретаемой недвижимости и её местонахождение;
    • тип пакета документов;
    • параметры кредитования (сумму, размер первоначального взноса в абсолютном или относительном выражении, срок);
    • категорию заёмщика (является ли зарплатным клиентом Газпромбанка или нет);
    • для заёмщика, не являющегося зарплатным клиентом, принадлежность объекта партнёрской компании (да/нет);
    • покупка полиса личного страхования (да/нет);
    • превышение размера первоначального взноса порога в 20% (да/нет).

    По введённым значениям онлайн-калькулятор выдаст результаты расчёта:

    • размер ежемесячных выплат;
    • величину процентной ставки («от»);
    • сумму кредитования.

    Какие существуют виды ипотечного кредитования

    Линейка программ ипотечного кредитования Газпромбанка отражена в таблице:

    Программа
    Сумма, руб
    Срок
    Первоначальный взнос
    Ставка, % годовых
    Ипотека «Новоселы» от 100 тыс до 60 млн от 1 года до 30 лет от 10% от 9,2%
    Семейная ипотека от 100 тыс до 12 млн от 1 года до 30 лет от 20% от 4,9%
    Ипотека по программе реновации от 500 тыс до 60 млн от 1 года до 30 лет от 0% от 9,7%
    Военная ипотека до 2,4 млн до 20 лет от 20% от 9,5%

    По всем программам кредитования заявки рассматриваются в срок от 1 до 10 дней, следующих за датой представления в отделение банка полного пакета документов.

    Страхование ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита для заёмщика обязательным является покупка полиса страхования приобретаемого объекта (он же предмет залога). Страхуются:

    • внутренняя отделка;
    • инженерное оборудование;
    • имущество в помещении;
    • гражданская ответственность перед соседями.

    Предусмотрены следующие страховые случаи:

    • пожар;
    • взрыв;
    • удар молнии;
    • залив;
    • противоправные действия злоумышленников.

    Заёмщик может приобрести страховой полис в одном из пяти вариантов, которые различаются размером страховой суммы по каждому иду имущества. Соответственно, размер страховой премии колеблется от 1150 до 6000 рублей за год. Страхование должно оформляться в течение всего срока погашения долга по кредиту.

    Для оформления страховки заёмщик, он же страхователь должен:

    1. Обратиться в отделение Газпромбанка с паспортом.
    2. Выбрать вариант страховки.
    3. Оплатить страховую премию.
    4. Внести данные в полис.
    5. Активировать его.

    Полис оформляется в упрощённом порядке, без проведения осмотра недвижимости и представления документов на объект страхования.

    Ипотека в Газпромбанке в 2021 году

    Ипотека в Газпромбанке в 2021 году имеет следующие преимущества:

    • некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
    • комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
    • срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
    • существует специальная программа ипотеки для военных;
    • оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
    • предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
    • ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.

    В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой.

    На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.

    В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

    • целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
    • нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
    • рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
    • кредит на улучшение жилищных условий.

    Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

    Кредит выдаётся на следующие цели использования: покупку квартиры в строящемся жилом доме, покупку квартиры (или таунхауса) с оформленным правом собственности, покупку нежилого помещения (апартаментов) в строящихся объектах. Минимальная ставка по программе “Новосёлы” – 7,50 % годовых.

    Условия кредитования

    • Валюта: рубли РФ;
    • Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
    • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 45 000 000 рублей – при приобретении жилья в других городах России;
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
    • Первоначальный взнос: от 10 %;
    • Комиссия за выдачу: не берётся;
    • Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
    • Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное и титульное страхование – по желанию заёмщика;
    • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
    • Требования к заёмщикам (созаёмщикам)
    • Гражданство – Российская Федерация;
    • Регистрация и постоянное место жительство на территории России;
    • Хорошая кредитная история;
    • Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
    • Непрерывный стаж трудовой деятельности на последнем месте – не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
    • Доходов клиента должно хватать на погашение задолженности по кредиту.
    1. Как рассчитываются процентные ставки?
    • Ставка от 7,50 % годовых действует при сумме кредита: от 10 000 000 рублей – при покупке жилья в Москве и МО, г. Санкт-Петербурге и ЛО, от 5 000 000 рублей – при покупке недвижимости в других регионах России;
    • Ставка от 8,20 % годовых действует при сумме кредита: от 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, от 3 000 000 рублей – для остальных регионов России;
    • Ставка от 8,70 % годовых действует при сумме кредита: до 6 000 000 рублей – при покупке жилья в Москве и МО, и для Санкт-Петербурге и ЛО, до 3 000 000 рублей – при покупке недвижимости в других регионах РФ.
    • Требуемые документы на ипотечный кредит
    • Заявление на получение ипотечного кредита;
    • Оригинал и копия паспорта заёмщика (делается копия всех заполненных страниц);
    • Потребуется номер индивидуального лицевого счета СНИЛС (необходимо указать номер в анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
    • Документ, подтверждающий доход (справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по счету вклада, поступившей заработной платы).

    Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок.

    Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).

    В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:

    1. Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
    2. Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
    3. Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
    4. Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
    5. Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
    6. После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.

    Условия кредитования

    • Валюта: рубли РФ;
    • Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
    • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
    • Первоначальный взнос: от 15 %;
    • Комиссия за выдачу: не берётся;
    • Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
    • Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
    • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
    1. Требования к заёмщикам
    • Ипотеку смогут получить только Граждане России;
    • Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
    • Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
    • Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
    • Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
    • Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.

    Документы на ипотеку

    1. Заявление на получение ипотечного кредита;
    2. Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
    3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
    4. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
    5. Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).

    Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

    Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

    • Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
    • Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
    • Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
    • Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
    • Условия кредитования
    • Валюта: рубли РФ;
    • Минимальная сумма: отсутствует;
    • Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
    • Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
    • Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
    • Первоначальный взнос: от 20 %;
    • Комиссия за выдачу: не берётся;
    • Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
    • Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
    • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
    1. Требования к заёмщику
    • Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
    • Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
    • У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
    • Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
    • Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

    Документы на кредит

    1. Заявление на получение ипотеки;
    2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
    4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Порядок оформления “Военной ипотеки”

    1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
    2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
    3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
    4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
    5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
    6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
    7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
    8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

    Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

    • Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).
    • Условия кредитования
    • Валюта: рубли РФ;
    • Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
    • Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
    • Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
    • Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
    • Первоначальный взнос: не берётся;
    • Комиссия за выдачу: не берётся;
    • Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
    • Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
    • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

    Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

    Требования к заёмщикам

    • Гражданство – Российская Федерация;
    • Регистрация и постоянное проживание на территории России;
    • Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
    • Наличие положительной кредитной истории;
    • Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

    Необходимые документы на ипотеку

    1. Заявление на ипотечный кредит;
    2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
    4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
    5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

    Порядок оформления кредита на рефинансирование

    1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
    2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
    3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
    4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

    Рассчитайте платежи по ипотеке с помощью онлайн калькулятора.

    Как получить ипотеку в Газпромбанке в 2021 году

    1. Заполните заявку. Оформить заявку можно в ближайшем отделении Газпромбанка, либо воспользовавшись онлайн-формой на сайте банка;
    2. Дождитесь решения. Через некоторое время специалисты банка сообщат решение по Вашей заявке;
    3. Подберите квартиру. Предоставьте документы в ближайший офис Газпромбанка;
    4. Получите кредит. Подпишите кредитную документацию и получите деньги.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector