Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке – консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в какой-то момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия. В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячных платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.

К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс.

 рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей).

В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

  • Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.
  • Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.
  • Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке! 

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Условия рефинансирования ипотеки в Связь банке - консультации по ипотеке

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины.

 Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование. 

 Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

  Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ.

Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя). 

 Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов – мы расскажем, что можно сделать.

Рефинансирование ипотеки

Частным лицам Ипотека Рефинансирование

Сумма кредита

до 30 млн ₽

Предварительное одобрение

за 30 секунд

True False False True False Рефинансирование ипотеки: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

  • Это займёт не больше 5 минут. Предварительное решение по кредиту сообщим сразу
  • Для этого соберите документы по списку, отправьте нам онлайн или принесите в банк
  • Также можно увеличить сумму кредита и получить дополнительные средства на любые цели по той же ставке
  • Менеджер подскажет, какие документы понадобятся, и поможет зарегистрировать новый залог
  • Для зарплатных клиентов ВТБ или по программе без подтверждения дохода:
  • Паспорт
  • СНИЛС и ИНН
  • Дополнительно, если нет зарплатной карты ВТБ:
  • Подтверждение занятости — любой из этих документов:
  •  – заверенная копия трудовой книжки или выписка на бланке компании  – электронная выписка из ПФР Действительна только вместе со справкой 2-НДФЛ  – электронная трудовая книжка
  • Подтверждение дохода за 12 месяцев — любой из этих документов:
  •  – справка 2-НДФЛ, можно в электронном виде  – справка по форме банка  – выписка по зарплатной карте, можно из интернет-банка
  • или декларация 3-НДФЛ за 2 года со штампом налоговой
  • Супруг(а)-поручитель может не предоставлять документы о занятости и доходе, если не работает. А также если дохода заёмщика достаточно для получения ипотеки.
  • Кредитный договор
  • График платежей
  • Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия
  • Оригинал должен быть заверен подписями должностных лиц и печатью банка.
  • Обратитесь за списком документов в любое отделение банка или позвоните нам: 8 (800) 100-24-24, звонок по России бесплатный

Иногда могут потребоваться дополнительные документы. Ваш менеджер сообщит, если они понадобятся.

  • 8,2% — при рефинансировании ипотеки стороннего банка, включая клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  • 8,5% — с услугой «Отложенный платёж» Можно не платить 3 месяца. Дополнительные проценты не начисляются.
  • 5% — рефинансирование по программе Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  • +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости
  • от 500 тыс. до 30 млн ₽, но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
  •  – от 1,5 млн ₽ — Москва  – от 1 млн ₽ — Московская область, Зеленограда и Санкт-Петербург  – от 600 тыс. ₽ — Архангельск, Астрахань, Белгород, Владивосток, Владимир, Воронеж, Вологда, Волгоград, Барнаул, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов, Рязань, Самара, Саратов, Ставрополь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль  – от 500 тыс. ₽ — остальные регионы
  • до 12 млн ₽ — Москва и область, Санкт-Петербург и область
  • до 6 млн ₽ — остальные регионы
  • страхование недвижимости: обязательно
  • страхование жизни и трудоспособности: по желанию Без страхования ставка увеличивается на 1% или на 0,7% по программе ипотека с господдержкой для семей с детьми
  • страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки Без страхования ставка увеличивается на 1%
  • новостройка или вторичное жильё
  • если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору:
  •  – долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору)  – купли-продажи (первая продажа)
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях
  • в рублях
  • выдана 6 месяцев назад или раньше Прошло не меньше 6 полных процентных периодов
  • нет просроченной задолженности
  • Распространяется только на готовое жилье.
  • Можно отложить сразу 3 платежа по ипотечному кредиту и заплатить их в конце срока.
  • Воспользоваться услугой можно 1 раз, но в любой момент: например, если делаете ремонт, планируете большую покупку, отправились в путешествие, просто решили заплатить позже.
  • Отсрочка платежа не ведет к увеличению суммы переплаты в течение всего срока кредита: график начальный не меняется, отсроченный платеж просто переносится в конец срока кредита.
  • Не нужны никакие дополнительные документы: достаточно заявления.
Читайте также:  Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Как это работает?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб. на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб. за оставшийся срок кредита.

10,3% 8,3% Как происходит переоформление ипотеки?

После полного погашения старой ипотеки нужно снять с недвижимости обременение другого банка: забрать закладную или получить справку о том, что залог снят. Потом менеджер ВТБ поможет зарегистрировать новый залог. До момента перерегистрации залога будет действовать ставка рефинансирования +2%.

Обязательно ли комплексное страхование при рефинансировании?

По закону при оформлении кредита обязательно только страхование недвижимости. А по желанию можно оформить:
  – страхование жизни и трудоспособности;

  – титульное страхование для защиты права собственности — нужно в первые 3 года при покупке вторички.

Всё вместе это называется комплексным страхованием. Оно не только защищает от возможных рисков, но и позволяет снизить ставку на 1%.

Если у вас оформлена страховка по предыдущей ипотеке, после рефинансирования она перестанет действовать. Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период, обратитесь в страховую.

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки. Как это сделать

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она оформлена в другом городе?

Например, вы живёте в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случаем можно оформлять рефинансирование в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке: необязательно лично, можно оформить доверенность на другого человека.

Есть ли особые требования к трудовому стажу?

Общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев. Если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В какие даты вносить ежемесячный платёж?

Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит — в начале или в середине месяца:
  – со 2 по 5 число;

  – с 15 по 18 число.

Списание проходит автоматически. Пополнять счёт можно заранее в любое удобное время.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит или вовремя внести платёж?

Как можно скорее свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 700-24-10, звонок по России бесплатный. Мы предложим все возможные варианты решения.

???? Как это работает?

Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб. на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб. за оставшийся срок кредита.

???? Как происходит переоформление ипотеки?

После полного погашения старой ипотеки нужно снять с недвижимости обременение другого банка: забрать закладную или получить справку о том, что залог снят. Потом менеджер ВТБ поможет зарегистрировать новый залог. До момента перерегистрации залога будет действовать ставка рефинансирования +2%.

???? Обязательно ли комплексное страхование при рефинансировании?

По закону при оформлении кредита обязательно только страхование недвижимости. А по желанию можно оформить:
  – страхование жизни и трудоспособности;

  – титульное страхование для защиты права собственности — нужно в первые 3 года при покупке вторички.

Всё вместе это называется комплексным страхованием. Оно не только защищает от возможных рисков, но и позволяет снизить ставку на 1%.

Если у вас оформлена страховка по предыдущей ипотеке, после рефинансирования она перестанет действовать. Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период, обратитесь в страховую.

???? Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки. Как это сделать

???? Можно ли рефинансировать ипотеку, если она оформлена в другом городе?

Например, вы живёте в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случаем можно оформлять рефинансирование в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке: необязательно лично, можно оформить доверенность на другого человека.

???? Есть ли особые требования к трудовому стажу?

Общий стаж должен быть не меньше 1 года. Если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

???? В какие даты вносить ежемесячный платёж?

Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит — в начале или в середине месяца:
  – со 2 по 5 число;

  – с 15 по 18 число.

Списание проходит автоматически. Пополнять счёт можно заранее в любое удобное время.

???? Что будет, если я не смогу выплачивать кредит или вовремя внести платёж?

Как можно скорее свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 700-24-10, звонок по России бесплатный. Мы предложим все возможные варианты решения.

Рефинансирование ипотеки

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.
    На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Соберите документы по квартире и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте): — cписок документов по квартире
  • Закажите отчет об оценке:
    — в электронном виде на сайте – оригинал отчета в Банк предоставлять не нужно
    (Инструкция по заказу отчета об оценке в электронном виде)
    — либо в любой оценочной компании (отчет должен соответствовать требованиям банка)
  • После рассмотрения документов по квартире с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении

Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании

— заказ технической и иной документации по передаваемой в залог квартире (при необходимости)

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование – при необходимости)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если квартира приобреталась в браке, и супруг(а) не будет залогодателем – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги по форме банка
  • Получите у первичного кредитора:
    — актуальный документ об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и
    — справку о реквизитах перечисления средств для погашения кредита
  • Направьте полученные справки в банк по электронной почте для правильного расчета суммы кредита
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • – оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • – нотариальное согласие супруга(и)/бывшего(ей) супруга(и) залогодателя (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Банк перечислит кредитные средства первичному кредитору для полного погашения задолженности по рефинансируемому кредиту

После выдачи кредита:

  • Обратитесь к первичному кредитору: — оформите заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита
    — после погашения кредита получите документы для снятия обременения в пользу первичного кредитора
  • Обратитесь в Росреестр:
    — для погашения записи об ипотеке в пользу первичного кредитора и
    — регистрации ипотеки в пользу ПСБ
  • Получите справку о полном погашении рефинансируемого кредита и предоставьте ее в ПСБ
Читайте также:  Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру? - консультации по ипотеке

Возможные расходы на этом этапе:
— комплексное страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию ипотеки в пользу банка

Рефинансировать ипотечный кредит другого банка на более выгодных условиях

Рефинансировать ипотеку на первичном или вторичном рынке жилья

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Возможность изменить состав заемщиков по ипотечному кредиту

Минимальная сумма кредита 1 млн ₽
Максимальная сумма кредита 20 млн ₽
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
Срок кредита от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых от 7,75%*
Коэффициент кредит/залог от 20 до 90%
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии отсутствуют

* Ставка применяется для работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 9,75%. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка составляет 12,75%. Для всех остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,1 процентных пункта. Вышеуказанные ставки применяются при значении коэффициента Кредит/ Залог от 20 до 85% со страхованием. При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,14 процентных пункта

Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита — 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
  • Срок кредита
  • от 3 до 30 лет
  • Процентная ставка, годовых
  • от 4,29%*
  • Коэффициент кредит/залог
  • от 20% до 85%
  • Погашение кредита
  • ежемесячно, равными платежами
  • Надбавки к процентной ставке
  • +5% – при условии отсутствия комплексного страхования
  • Комиссии
  • отсутствуют

* Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края/Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской областей/Псковской//Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ. До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 3 процентных пункта. По истечении 60 календарных дней с даты фактического предоставления кредита и до предъявления заемщиком оригинала договора об ипотеке/договора залога прав с отметкой регистрирующего органа о государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 4 процентных пункта. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56%

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита 
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий 
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя 
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита- и необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей (для программы «Рефинансирование. Семейная ипотека»‎)
  • Документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии)
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы:
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо
    — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка
    Справка/выписка предоставляется за весь предыдущий год (при наличии) и за фактический срок текущего года, но не менее, чем за 6 месяцев, либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию)
  • Кредитный договор по рефинансируемому кредиту
  • справка по рефинансируемому кредиту об остатке задолженности или расчет задолженности или заявление на полное досрочное погашение или актуальный график погашения или иной документ, сформированный в личном кабинете интернет-банка или мобильного банка; справка о реквизитах перечисления денежных средств, срок действия документов не более 30 дней (запрашиваются у предшествующего кредитора)
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении
  • Список документов по квартире

Рефинансирование ипотеки других банков с низким процентом – НОВИКОМБАНК

Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту, ранее выданному заемщику предшествующим кредитором (сторонней кредитной организацией) на следующие цели:

  1. Приобретение квартиры, дома (таунхауса) с земельным участком по договору купли-продажи

  2. Приобретение квартиры, таунхауса с земельным участком на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве).

Могут участвовать

  • Работники организаций – стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников персональным менеджером в рамках услуги “Банк на работе” или по телефону 8 (800) 250-70-07
  • Держатели зарплатных карт Банка Под зарплатной картой понимается действующая банковская карта, выпущенная на имя заемщика в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией – работодателем клиента

Условия

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита:
    • 20 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
    • 10 000 000 рублей — для иных регионов. Максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости приобретаемой недвижимости по договору приобретения (без применения округления) и/или сумму всех обязательств заемщика по предшествующему ипотечному кредиту.
  • Срок кредита — от 36 до 360 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» можно ознакомиться ниже.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 календарных дней) 0,3
Читайте также:  Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке
Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика 1,0
Отсутствие документального подтверждения государственной регистрации залога в пользу Банка в сроки, установленные Кредитным договором 1,0

Требования к заемщикам

  • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса с долей участия свыше 1% (если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода).

Требования к обеспечению

  • Залог квартиры или жилого дома (таунхауса) с земельным участком, на приобретение которых был предоставлен предшествующий ипотечный кредит (с оформлением закладной). На этапе строительства – залог прав требований участника долевого строительства.
  • Если заемщик состоит в браке и супруг/супруга заемщика является залогодателем по кредиту, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту независимо от его/ее наличия в составе залогодателей.

До даты прекращения предшествующей ипотеки Банк либо не требует оформления дополнительного обеспечения, либо самостоятельно определяет вид обеспечения: последующий залог имущества, на приобретение которого был предоставлен предшествующий ипотечный кредит (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог); поручительство физического лица, залог иного имущества заемщика.

Закладываемая жилая недвижимость должна:

  • располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
  • не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
  • состоять на кадастровом учете;
  • иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел;
  • быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация);
  • не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос (в том числе в рамках программы реновации жилищного фонда);
  • не подлежать расселению;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов);
  • назначение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком — жилое.

Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям:

  • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
  • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
  • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по предоставляемому ипотечному кредиту.
  • Произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.
  • Отсутствуют:
    • текущая просроченная задолженность;
    • просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 12 месяцев;
    • просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.

Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка»  или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

  • срок выдачи отчета об оценке – не ранее чем 6 месяцев до даты сделки;
  • определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам);
  • отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.
  • Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
  • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни. Размер страхового возмещения по договору (полису) Личного страхования определяется пропорционального доле дохода каждого заемщика в сумме совокупного дохода созаемщиков.

Страховая сумма по условиям каждого из вышеуказанных договоров (полисов) страхования должна быть не меньше остатка суммы кредита, увеличенной на 10 (десять) процентов.

Первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования является АО АКБ «НОВИКОМБАНК».

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит.

Допускается заключение комплексного договора страхования.

Договорами (полисами) может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщика (для договоров (полисов) Личного страхования) или в день регистрации права собственности заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).

  • Заявление – анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии);
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы1, на выбор:
    • выписка со счета зарплатной карты Новикомбанка (формируется работником банка);
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Новикомбанка, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
    • справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость2, на выбор:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не предоставляется клиентами, получающими заработную плату на счет в Банке 4 и более месяцев);
    • справка от работодателя, копия договора/контракта (для лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
    • копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
  • Военный билет (для мужчин младше 27лет).

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние. 2 Действительны для предоставления в Банк не более 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

  • Заявление – анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и/или иные документы по запросу Банка).
  • Срок действия положительного решения Банка:
  • В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.
  • Порядок предоставления кредита:
  • Кредит предоставляется единовременно.
  • Порядок погашения кредита:
  • Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.
  • Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.
  • Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector