В чем отличие классической карты от электронной? – финансовый консультант

Visa electron и Visa classic: разница

В чем отличие классической карты от электронной? - финансовый консультант

Сказать однозначно какая карта лучше нельзя, потому что это зависит, в основном, от целей ее использования. Где собирается производить расчет клиент банка — в интернете, в ближайшем супермаркете или заграницей? Какую сумму денежных средств готов отдавать потребитель за ежегодное обслуживание пластика? От этих и других вопросов зависит выбор подходящей карты платежной системы Visa.

Особенности карт

Visa Electron относится к картам начального уровня использования, что подтверждается тотальным контролем банка над расходом денежных средств со счета клиента. Карты такого вида, как правило, выдают потребителям, у которых имеется отрицательная кредитная история (но не злостным неплательщикам), или в принципе отсутствует опыт работы с картами.

Карта рассчитана на определенные категории населения, к ним относятся молодежь, студенты, дети (с разрешения законных представителей), пенсионеры, а также лица с ограниченным или непостоянным источником дохода.

Несмотря на такие ограничения потенциальных клиентов, пластиковая карта может быть как кредитной, так и дебетовой.

К основным операциям, которые можно совершать с помощью карты Visa Electron относятся:

  • Снятие наличных средств, в том числе и за границей исключительно в банкоматах эмитента.
  • Оплата услуг и товаров в торговых точках.
  • Оплата товаров в Интернете, но только с согласия банка-эмитента.

В отличие от Electron карта Visa Classic предлагается продвинутым пользователям банковских услуг, чаще всего со стабильным средним уровнем дохода.

С помощью данной карты можно:

  • Расплачиваться во всех торговых организациях, где присутствуют терминалы Visa.
  • Обналичивать денежные средства в любом банкомате платежной системы, в том числе и за границей.
  • Оплачивать покупки в Интернет-магазинах.
  • Использовать для оплаты брони номера в гостинице или аренды транспортного средства за рубежом.

Из основных допустимых операций видно, что лучше из двух карт — Visa Classic, которая является более подходящей для путешествий, но на этом ее отличительные характеристики, регламентируемые разработчиками, ограничиваются.

Карты на примере предложений от Сбербанка

Электронные карты Visa оформляются в Сбербанке только в качестве дебетовых, со стоимостью годового обслуживания — 300 руб. в год.

Получить Visa Electron могут лица, достигшие 14 летнего возраста, а оформить к ней дополнительную карту можно на ребенка возрастом от 7 лет (при согласии законного представителя).

Годовое обслуживание Visa Classic обойдется клиенту в 600 тыс. руб. — кредитная и 750 — дебетовая.

Разница между картами выражается не только в стоимости обслуживания, но и в требованиях банка по отношению к потенциальным клиентам.

Получить электронную карту могут резиденты/нерезиденты РФ со временной/постоянной регистрацией, возрастом от 14 лет.

В свою очередь, для оформления карты Visa Classic необходимо быть гражданином РФ возрастом от 14 лет — для дебетовых и от 21 года для кредитных карт, с наличием постоянной регистрации.

Еще одно отличие наблюдается в лимите на обналичивание денежных средств. По карте Visa Classic он составляет 1,5 млн. руб. в месяц, а у карты Visa Electron — 500 тыс. руб.

За снятие наличных через банкоматы Сбербанка комиссия не взимается, только если используются карты Classic.

Для бесплатного осуществления этой операции с помощью карты Electron, необходимо использовать банкомат банка, в котором был открыт счет.

Владельцы классических карт Visa могу рассчитывать на экстренную выдачу денежных средств за пределами РФ, при этом у электронных карт такая функция отсутствует.

Таким образом, принципиальных отличий у данных карточных продуктов нет, особенно это касается их использования на территории РФ. Для поездок в другую страну все же лучше оформлять классические карты.

В чем отличие классической карты от электронной?

Вас заинтересовал вопрос, в чем отличие дебетовых карт Сбербанка VisaElectron от VisaClassic? Мы рассмотрим в нашей статье основные условия для получения данных карт, а также возможности, которые они предоставляют своим владельцам.

Для начала рассмотрим общие стороны.

  • Указанные карты являются универсальным средством для оплаты покупок и услуг, совершения безналичных платежей и переводов.
  • Они действуют как на территории России, так и зарубежом.
  • Удобны для привязки к электронным кошелькам, а также для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Теперь укажем отличия.

Карточки типа Электрон относятся к продуктам начального уровня.

  • Они не эмбоссируются, то есть на пластике не печатается информация о владельце.
  • Не имеют дополнительной защиты в виде чипа и защитного кода. Чип — это микропроцессор, который подделать невозможно. Этот же продукт имеет только магнитную полосу, что снижает уровень безопасности. Защитный код (CVV) – это цифровая комбинация, которым владельцы счета подтверждают платежи через Интернет. Обеспечивает безопасную оплату. Отсутствие защитного кода ограничивает возможности использования покупок в интернет-магазинах. Все зависит от политики банка — эмитента.
  • Они хоть и незначительное, но ограничение. Их принимают не все терминалы и не во всех странах. Сложности могут возникнуть в Ирландии, Австралии, Канаде и США. Детальнее об этом читайте на данной странице

При осуществлении операций обязательно проводится авторизация, то есть запрашивается подтверждение остатка. Допустить перерасход собственных средств практически невозможно. Исключение составляет сумма не списанной на текущий момент комиссии, которая уже начислена банком.

Таким образом, можно сделать вывод о трех существенных минусах:

  1. невысокий уровень защиты;
  2. возможные проблемы за пределами России;
  3. отсутствие гарантированной возможности рассчитываться картой в сети.

Большим и безусловным плюсом является низкая стоимость. Ее годовое обслуживание в Сбербанке не превышает 300 рубл., а может выдаваться и бесплатно. Соответственно низкую цену имеют и дополнительные опции.

  • молодежь,
  • студенты,
  • пенсионеры,
  • малообеспеченные люди,
  • а также те, кто не планирует осуществление расчетов через глобальную сеть, использование в выше перечисленных странах, но стремится к экономии своих средств.

Классическая дебетовая VisaClassic обойдется своему владельцу в 750 рублей в год, действует она также 3 года. Выпуск возможен в рамках зарплатного договора, можно выпустить дополнительные.

Владелец должен быть старше 18лет для получения основной карты, и старше 10 для получения дополнительной. В остальном же все возможности электронной карточки относятся и к классической. Для их оформления нужен только паспорт.

Однако, начиная с 2017 года вы не сможете оформить в Сбербанке карточку Электрон, она заменена на Моментум, прочесть о которой можно в этой статье.

Чем Виза электрон отличается от Виза классик

В современном мире большинство людей осуществляют различные финансовые операции при помощи электронных платежей. Банки предлагают своим клиентам много предложений в виде накопительных, кредитных, пенсионных, студенческих и предоплаченных карт. Активно рекламируется продукция серии Visa, в линейке которой предусмотрено несколько элементов:

Для осуществления платежей, применяются два вида продукции – классическая и электронная серии. Следует учесть, что у них различные уровни использования, поэтому для правильного и эффективного их применения нужно знать, чем отличается Visa Classic от Visa Electron.

Отличительные особенности электронной карты Виза

Электронная карта серии Visa является самым простым банковским продуктом, используемым в основном для социальных выплат, таких как пенсии, пособия детские, по инвалидности и малообеспеченности. Ее выпуск предусмотрен не только в дебетовой версии, но и в кредитной.

Следует учесть, что не все терминалы в торговых центрах принимают к оплате такие продукты.

Внешнее отличие Visa Electron от Visa Classic заключается в отсутствии на поверхности карты выпуклых элементов. Все надписи на ней осуществлены в плоскостном стиле.

Применение классической карты

Источник: https://mikrozaimy24.ru/kredit-cards/visa-electron-i-visa-classic-raznitsa.html

Финасовый консультант как проводник к вашим финансовым целям

Здравствуйте уважаемые читатели,

эта статья расскажет о том, как строится взаимодействие человека с независимым финансовым советником. И прежде давайте поймем – а зачем вообще кому-то нужен финансовый советник? Зачем к нему обращаться, и чем он может помочь?

И ответ очень прост. Вспомните свои школьные, институтские годы; если вы не финансист – вас никогда не учили грамотному управлению деньгами. Нашлось время для стереометрии и органической химии, но о личном финансовом планировании (ЛФП), инвестировании, портфельной теории (asset allocation) — мы ничего не знаем.

К чему это приводит? Человек начинает взрослую жизнь, не умея управлять личными финансами. Принимая финансовые решения, он фактически действует наобум, методом тыка. Будут ли его решения оптимальны? Конечно, нет. Более того, неграмотные решения угрожают его финансовому благополучию.

Представьте себе «электрика», который не знает – что такое фаза, заземление и напряжение. Если его допустить к работе, результат будет крайне плачевным: тяжелый удар током, или короткое замыкание, и следом пожар. Однако большинство россиян спокойно «сами себе финансисты» — не смущаясь тем, что об управлении личными финансами они практически ничего не знают.

Если мы понимаем, что некомпетентны в какой-то важной области — мы обращаемся к специалистам. Например — к хирургу, архитектору, зубному врачу. Ибо знаем, что «самодеятельность» в сферах, где у нас нет знаний и опыта — будет слишком дорого стоить.

Если вы плохо понимаете, как спланировать достижение своих важнейших финансовых целей, не знаете – какие инструменты для этого использовать, что такое пассивное инвестирование и портфельная теория, как сформировать структуру своего инвестиционного портфеля и какую среднюю доходность он обеспечит, с чего вообще нужно начинать, когда вы намереваетесь привести в порядок свою финансовую жизнь — то вопросы долгосрочного финансового планирования и инвестирования разумно обсуждать с профессионалом. Это – независимый финансовый советник.

Я вижу четыре основных задачи, для решения которых вам понадобится финансовый советник:

  • Личное финансовое планирование на длительный срок, а также составление личного финансового плана (ЛФП). Специалист поможет четко описать долгосрочные финансовые цели, расчетами проверить их достижимость в нужное время в будущем, и предложит конкретные инструменты, которые приведут вас к целям;
  • Периодический контроль того, как идет выполнение вашего финансового плана, и внесение корректировок при необходимости;
  • Единоразовая консультация на этапе принятия вами какого-то важного финансового решения, способного оказать серьезное влияние на ваше финансовое будущее;
  • Услуга «второе мнение». Это ситуация, когда некто предлагает вам финансовое или инвестиционное решение, и вы хотели бы получить независимое профессиональное мнение по этому вопросу.

Наверное, вы понимаете – чтобы ваше продвижение к важным целям было эффективным, нельзя действовать хаотично, без плана. Иначе вместо продуманных, грамотно подобранных активов вы обнаружите в своем инвестиционном портфеле «лебедя, рака и щуку», в которые вы в разное время жизни инвестировали совершенно случайно. И которые вовсе не служат достижению ваших целей.

И поэтому, если у вас еще нет своего финансового плана – начните с долгосрочного планирования собственной финансовой жизни.

Читайте также:  Sberbank ru: личный кабинет - финансовый консультант

1. Первая встреча с финансовым советником

Итак, мы встречаемся с вами в первый раз.

После приветствия, обмена визитками и краткого рассказа о себе я плавно перехожу к цели нашей встречи, и прошу своего клиента описать те финансовые задачи, которые он видит перед собой, и перечислить те вопросы, которые он хотел бы обсудить со мной. И здесь уместно сказать, что профессия финансового советника во многом похожа на профессию врача.

Человек обращается к врачу, когда его что-то беспокоит. Хороший врач не назначит лечение до той поры, пока не поймет – в чем причина проблемы пациента. Он будет задавать человеку вопросы, измерит давление, попросит сдать анализы. И лишь когда картина ясна полностью – назначается лечение.

Хороший финансовый советник будет действовать точно также. Это означает, что после обсуждения тех задач, которые видит перед собой мой клиент – я обязательно задам ему ряд профессиональных вопросов, что позволят мне отчетливо понять текущее финансовое положение этого человека.

Вот примерный список необходимых мне данных:

  • В целях пенсионного планирования мне нужно знать возраст моего клиента;
  • Каков состав его семьи, для скольких людей он является кормильцем – от этого будут зависеть его потребности в страховании жизни;
  • Требуется ли этой семье программа сбережений для высшего образования детей;
  • Каковы активы и пассивы, доходы и расходы моего клиента – это определит размер средств, которые человек или семья сможет регулярно инвестировать для решения своих долгосрочных финансовых задач;
  • Каков его текущий уровень ликвидности, то есть какая часть активов представлена наличными, или активами, которые могут быть очень быстро превращены в наличные при возникновении форс-мажорной ситуации;
  • Наконец, с помощью ответов на 8 простых вопросов мы вместе с моим клиентом поймем, каков его риск-профиль, какова его склонность к риску. Это определит структуру его инвестиционного портфеля – а значит и ожидаемую доходность портфеля. Эту величину я буду использовать для составления финансового плана моего клиента.

Тем самым, к настоящему моменту первой встречи с клиентом у меня есть четкое понимание его финансовой ситуации, и тех задач, что он намерен решить. И на этом наша первая встреча заканчивается.

Почему?

Потому что мне необходимо время, что того, чтобы проанализировать полученную от человека информацию.  Мне нужно сделать ряд финансовых расчетов, выбрать из представленных на рынке оптимальное для этого человека решение, и подготовить проекты необходимых контрактов.

Я проделаю эту работу в тиши своего кабинета. И когда она будет завершена – мы встретимся с моим клиентом снова.

И здесь позвольте еще одну аналогию с работой врача. Мы можем оказаться у него на приеме, или когда у нас уже что-то болит, или же для профилактического осмотра (check up — в переводе с английского означает «осмотр, проверка, контроль», а в медицинском контексте – медосмотр).

Так вот, любой врач вам скажет, что упредить болезнь профилактикой намного легче, чем впоследствии ее лечить. Это полностью справедливо и в отношении личных финансов.

Если вы понимаете, что в жизни есть ряд серьезных финансовых задач, и упускать время означает делать эти задачи все сложнее и сложнее – то вывод очевиден: действовать нужно немедленно. Человек встречается с профессионалом — ибо собственных знаний часто недостаточно, обсуждает с финансовым советником свои долгосрочные финансовые задачи, и начинает их решать.

2. Вторая встреча с финансовым советником

Между нашей первой и второй встречей проходит обычно немного времени, два-три дня. И когда мы встречаемся снова, я предоставлю своему клиенту проект решения.

Это могут быть несколько расчетов личного финансового плана (ЛФП), которые покажут величину капитала человека для будущих лет в тех или иных предположениях.

Также эти расчеты покажут, достигаются ли в нужное время важнейшие финансовые цели человека.

Вероятно, я дам человеку ряд рекомендаций – как нужно изменить текущую финансовую ситуацию для того, чтобы финансовое положение моего клиента стало более стабильным. Наконец, я подготовлю проекты контрактов, которые предлагаю использовать клиенту для достижения его финансовых целей – и объясню, почему именно эти инструменты будут оптимальны для него.

Для таких долгосрочных финансовых задач, как создание накоплений на обучение детей, покупка недвижимости, накопление стартового капитала открытие собственного бизнеса, формирование личного пенсионного капитала, обеспечение собственной финансовой безопасности – человек получит выверенное, профессиональное решение.

Хороший портной сошьет костюм, что будет идеально сидеть на вас. Он тщательно снимет мерки, затем несколько раз пригласит вас на примерку.

Фактически, финансовый советник занимается индпошивом финансовых решений для своего клиента – чтобы они наилучшим образом подходили ему. На первой встрече «снимаются мерки», на второй – мы выполняем «примерку».

И в результате рождается оптимальное финансовое решение для вас.

Что ж, наша вторая встреча с клиентом близится к завершению. Я объяснил человеку предлагаемое решение, мы внимательно изучили финансовые расчеты, и проекты контрактов. И если мой клиент одобряет предложенное решение – мы переходим на стадию его практической реализации.

Это означает, что я как финансовый советник открываю согласованные с клиентом контракты, и он начинает планомерное движение к своим финансовым целям.

Здесь уместно сказать, что я работаю в Москве. Однако у меня есть много клиентов как из других регионов России, так и из других стран. Расстояние не является проблемой — с удаленными клиентами мы проводим встречи в формате видеосвязи, открыть необходимые контракты легко и на расстоянии.

Итак, консультации завершены, индивидуально подобранные для клиента контракты открыты, и начали действовать. Однако на этом наше сотрудничество не заканчивается.

3. Сопровождение

Я открываю своим клиентам страховые и накопительные контракты, которые длятся десятки лет, а то и всю человеческую жизнь. Это сложные продукты, и у людей возникает масса вопросов за то время, что они используют их. Кроме того, со временем возникает необходимость внести какие-то изменения в выпущенном контракте – например, изменить состав его опций, или назначенных бенефициаров.

Ответить человеку на возникшие вопросы, и помочь ему при необходимости внести изменения в контракт – это моя ответственность. Клиент звонит мне, и мы решаем возникшие вопросы. Человек всегда может рассчитывать на помощь и поддержку с моей стороны.

4. Ваш финансовый навигатор

Выйдя во взрослую жизнь, мы постоянно совершаем операции с деньгами. И тем самым находимся в постоянном финансовом движении.

К сожалению, для многих людей это движение – хаотичное, броуновское. Они двигаются быстро, но в финансовом смысле остаются на месте. Например, многие умные люди, которые прекрасно зарабатывали долгие десятилетия – завершают карьеру не создав капитал, обрекая себя на очень скудное существование.

Почему так происходит? Эти люди не планировали свое финансовое будущее.

Выполняя совершенно элементарные финансовые действия – человек легко может обеспечить себе достаток, жить ярче, и значительно дольше. Фактически, хороший план и эффективный инвестиционный контракт ставят достижение ваших финансовых целей на автопилот.

Если ваши цели неясны, и плана нет – обратитесь к финансовому советнику. Он поможет вам уточнить свои цели (для многих людей они очень похожи), и составит план их достижения.

Можно сказать, что я являюсь для людей «финансовым GPS-навигатором». К заданным вами целям — я  прокладываю оптимальный маршрут. И затем помогаю уверенно двигаться к финишу. Без этого в финансовом смысле вы останетесь на месте, упуская самое дорогое – время.

Если вам нужна консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте заявку:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/finplan/kak-stroitsja-rabota-finansovogo-konsultanta-s-klientom.html

Как выбрать банковскую карту? Что лучше: Visa или MasterCard?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока.

С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.

) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере.

В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно.

Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас.

Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата.

Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Читайте также:  Как правильно пользоваться банкоматом сбербанка - финансовый консультант

Электронные и классические карты

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании.

Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах.

Однако у этих карт есть ограничения:

  • нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
  • в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены.

Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

  • возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
  • за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия вдисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

  1. для карты “Виза” основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
  2. для карты “Мастеркард” основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него.

И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию.

В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают.  Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой.

Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • Выписки по счетам
  • Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
  • Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
  • Внутренние переводы на счета банка
  • Переводы на счета в других банках
  • Конвертация средств
  • Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Банковские карты ПРО100

Ваш МИР БЛАГОПОЛУЧИЯ

Источник: http://spaceincome.com/finance/creditcard/

Classic или Electron: в чем отличия?

Классические карты, с точки зрения клиентов, все меньше отличаются от Electron и Maestro. Большая часть банков уже давно выпускает бесплатные зарплатные карты именно на базе MasterCard Standard и Visa Classic.

При этом для клиентов “с улицы” стоимость обслуживания карт все еще серьезно различается.

Остались ли принципиальные отличия в функционале и в возможностях “электронных” и “классических” карт? Или же для клиента нет особой разницы, какой картой пользоваться? 

Банки, конечно, стараются сохранить границы между картами Visa Electron (Maestro) и Visa Classic (MasterCard Standard) – надо же как-то оправдывать различие в стоимости карт. Однако не всегда оказывается, что эти различия так критичны для клиента – и он вполне может сэкономить на стоимости годового обслуживания карты.

Особенность карты, которая определяется банком – это, например, лимиты на снятие наличных в сутки и/или в месяц. И вот здесь банки стараются сделать “классику” более привлекательной – лимиты по таким картам обычно выше.

Их размер устанавливается тарифами конкретного банка, узнавать эту информацию следует до открытия карты.

При этом далеко не каждый банк предоставляет возможность после оформления карты изменить лимиты снятия наличных на индивидуальные.

Какую карту выбрать для интернет-покупок?

Еще несколько лет назад считалось, что карты Visa Electron и Maestro не предназначены для совершения операций в Интернете. На обороте карты не было трехзначного кода, который необходим для интернет-покупок.

Однако со временем банки, которые всегда заинтересованы в увеличении объемов безналичных покупок по картам, отказались от такой практики.

Сегодня «электронные» карты практически каждого банка могут использоваться для совершения интернет-покупок.

А вот бронирование гостиницы за границей или аренда автомобиля действительно доступна только по картам категории не ниже Classic (Standard). Если клиент захочет забронировать отель через Интернет по “электронной” карте его практически наверняка ждет отказ.

Что касается обычных операций в магазинах за границей, то здесь наблюдается то же, что и с интернет-покупками. Раньше клиент действительно мог столкнуться с отказом в обслуживании по карте Electron или Maestro. Сейчас таких точек становится все меньше и меньше.

Во всяком случае, купить продукты в супермаркете или приобрети сувениры вполне можно и по карте Electron.

Но! Следует заранее убедиться в том, что банк, в котором выпущена карта, и здесь не “позаботился” о повышении привлекательности классических карт. Операции за пределами РФ по картам категории ниже Classic могут быть ограничены на стороне банка. Вопрос этот следует прояснить в офисе банка еще до оформления карты.

С какой картой выгоднее делать покупки?

Ну и, наконец, существуют специальные бонусные программы, которые могут распространяться только на карты категории не ниже “классических”.

Это могут быть бонусные программы самого банка (условия надо выяснять, опять же, в банке до открытия карты), либо бонусные программы платежной системы.

Читайте также:  Где в москве взять кредит в 20 лет? - финансовый консультант

Не следует путать вторые со специальными предложениями для привилегированных карт: Мир Привилегий Visa и MasterCard Избранное (а также MasterCard Бесценная Москва) доступны для держателей карт категории Gold и выше.

Получается, что определенные отличия “классических” карт от “электронных” все-таки существуют. Иногда они установлены одним конкретным банком, и вполне могут отсутствовать в другом. Клиенту остается только определиться: стоит ли платить за эти отличия?

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/44175-classic-ili-electron-v-chem-otlichiya.html

Чем отличается Visa Classic от Visa Electron

Платежная система на сегодняшний день-атрибут современного функционирования финансовой системы всего мира.

Наличие платежной пластиковой карточки в собственном кошельке автоматически решает множество проблем, и приобщает к пользователям системы по всему миру.

Наличие этого предмета упрощает совершение любых операций с деньгами и иностранной валютой, ускоряет процесс оплаты, дает определенное чувство независимости и мобильности.

Как правило, в ведущих банках принято использовать две платежные системы- Visa и MasterCard.

Даже консультируясь у сотрудника банка о том, что лучше, часто можно услышать в ответ, что существенной разницы в них нет. Но, большое количество потребителей используют Visa чаще, нежели второй вариант.

Наиболее популярными пластиковыми карточками, которые есть в системе считают Visa (Visa Classic) и Visa Electron.

Особенности пластиковой карты Visa Classic

Первое, что стоит отметить,это тот факт, что сама платежная система Visа очень популярна во многих странах мира. Используют ее 57% населения планеты, что является ошеломляющим показателем.

Основной валютой карты Visa принято считать именно доллар, поскольку и сама система разработана американской компанией, центральный офис которой находится в США.

Все операции с денежными средствами подлежат обязательной конвертации, если используют ее не на территории той страны, где она была открыта.

Если карта была оформлена на территории Российской Федерации, то и все финансовые расчеты по ней происходят в национальной валюте-рублях. Если необходимо совершить операцию с оплатой в другой стране, то принцип конвертации по карте будет следующим:

  • Необходимая валюта иной страны первично переводится по курсу доллара США.
  • После того, как финансовое учреждение получает сумму в долларах, происходит равноценный обмен по курсу на рубли.
  • В конечном итоге списание происходит за счет конвертации в национальной валюте-рублях.

Стоит отметить, что карта Visa может быть различной видовой категории,и регулируется этот параметр непосредственно финансовой организацией,которая осуществляет ее выдачу.

Узкая спецификация карты может быть в связи с ее назначением и страной где она будет применима, а также зависить от формы оплаты,валюты и емкости. Карты Visa могут как дебетовыми так и кредитными.

Баланс на карте может быть достаточно большой и регулируется в условиях соглашения между банком и клиентом.

Карточный счет для карты типа Visa Classic на сегодняшний день возможно открывать в рублях, долларах, евро. Технически карты такого типа имеют специальные чипы. Срок действия составляет 3 года, обслуживание за использование составляет 25 долларов. Владельцы подобной карты также имеют возможность выпускать дополнительные карты, имея единственный карточный счет.

Перечень услуг, которые возможно осуществлять при помощи карты Visa следующий:

  1. Полное управление счетом через мобильные приложения.
  2. Безналичный расчет при покупке товаров, услуг в различных странах мира.
  3. Возможность проведения обналичивания в банкоматах по всей территории России.
  4. Пополнение карты.
  5. Привязка карты к электронному кошельку.

Карта Visa Electron, ее особенности

Помимо привычной Visa Classic, не менее популярной в последнее время считается карта типа Visa Electron. Она представляет собой практически такую же Visa Classic.

Но, стоимость ее обслуживания отличается в меньшую сторону и составляет всего лишь 10 долларов за год эксплуатации. При этом перечень возможностей меньше, и нет возможности ее обналичивать зарубежом в случае потери или кражи.

При помощи этой карты владелец не сможет выполнить резерв гостиницы или заказать в аренду автомобиль.

Отличительные особенности Visa (Visa Classic) и Visa Electron

Обе карты имеют большой спрос среди клиентов банков по всей стране. Классическая виза может иметь больший лимит счета,в отличии от Visa Electron. Обслуживание второго варианта значительно ниже, практически в половину.

Визуально карты имеют отличие в виде оформления: Visa Classic снабжена специальным чипом, все информационные данные (номер карты, срок действия, имя владельца) выполнены в виде тиснения выпуклым шрифтом. На Visa Visa Electron информация нанесена печатным образом, отсутствует чип и возможность работы в терминалах механического типа.

Источник: http://vchemraznica.ru/chem-otlichaetsya-visa-classic-ot-visa-electron/

В чем отличие между картами visa и mastercard?

Рассматривая свою банковскую карточку, вы не могли не заметить на ней знак Visa или MasterCard. Но мало кто из вас задумывался о том, какая разница между такими картами. А если и задумывался, и спрашивал в банке, то, скорее всего, вразумительного ответа на свой вопрос не получил.

С одной стороны, в России и других странах СНГ нет абсолютно никакой разницы между этими картами, поэтому особенно заморачиваться по этому поводу не стоит. Нюансы выйдут наружу тогда, когда вы захотите поехать за границу.

Так как многие фрилансеры могут себе позволить устроить отдых за рубежом, на носу Новый Год, который вы с семьей, возможно, решите встретить в Европе, Freelance.Today  решил рассказать вам, в чем же все-таки разница между двумя всемирными платежными системами.

Что общего у двух платежных систем

Платежная карта – это очень удобный инструмент, который избавляет вас от необходимости носить с собой крупные суммы наличных денег, и реально облегчает жизнь очень многим людям. Совершать покупки и оплачивать счета с помощью карты во много раз удобнее, чем наличными.

Но нужно понимать, что платежная карта – это не счет в банке, это ключ к нему. То есть вы можете не бояться потерять этот кусочек пластика – все ваши средства остаются на счету (главное — не писать на самой карте ПИН-код).

Все современные банкоматы принимают оба вида карт, и вы можете обналичить их где угодно. Вам не удастся найти банкомат, который принимал бы только MasterCard или только VISA.

Начнем с того, что VISA иMasterCard – это две разные платежные системы. Т.е. соответствующий знак на карте только указывает на ее принадлежность к той или иной системе. Можно услышать (или найти в Интернете) утверждение, что VISA – это американская система, а MasterCard – европейская. Но на самом деле это неправда. Ниже я объясню, почему.

Обе эти системы – интернациональные, но при этом их центральные офисы находятся в США (VISA  — в Сан-Франциско, MasterCard  — в Нью-Йорке).

Система MasterCard немного старше: она основана в 1966 году, в то время как VISA – в 1970-ом. Картами обеих систем можно рассчитываться в более чем 200 странах мира.

Для нашего рынка между ними нет никакой разницы, так что при выборе карты обращайте внимание в первую очередь на ее характеристики: с чипом она или с магнитной полосой, по какой схеме работает и т.п.

У двух этих систем есть разные виды карт, как для массового сегмента, так и рассчитанные на самых богатых клиентов. У VISA самая дешевая карта – это VISA Electron, а самая престижная – VISA Infinit. У MasterCard это, соответственно, Maestro и Gold Elite.

У каждой из систем есть карты для расчета в сети интернет, предоплаченные карты, карты для путешественников, молодежи, предпринимателей и т.п.

Технология бесконтактных платежей у VISA носит название PayWave, у MasterCard – PayPass.

Какая  из платежных систем наиболее популярна? Шире инфраструктура у VISA, и эта система занимает большую долю на рынке. Но, например, сегодня самое большое количество карт в мире принадлежит китайской платежной системе China UnionPay, которая уже обошла Visa по числу карточек, хотя Visa все еще лидирует по объему платежей.

Что касается технологий, то обе системы идут нога в ногу. Если, например, посмотреть на их официальные сайты, то сложится ощущение, что обе они стараются сэкономить на дизайне – настолько все просто, примитивно и серо. Непонятно, конечно, как так могло получиться у таких финансовых гигантов, но это факт. Посмотрите сами.

Visa.com

Mastercard.com

Повторюсь, что для рядового потребителя на нашем рынке нет никакой разницы между картами. В нашем случае клиент обычно делает выбор между банками, в которых желает открыть счет и получить карточку. Вы можете открыть две разные карты для одного счета, обеих платежных систем, и привязать к одному карточному счету.

Так какая разница?

Основное различие между VISA иMasterCard – это основная валюта расчета с платежной системой. Это играет роль в том случае, если валюта расчета отличается от евро или доллара.

 У VISA основная валюта – это американский доллар. Т.е. все операции с конверсией валют будут проходить через доллар.

А вот у платежной системы MasterCard две основные валюты – доллар и евро, т.е. конверсия валют проходит или через доллар, или через евро. В странах СНГ, как правило, используют корреспондентские счета в евро. Потому эти систему неверно считают европейской, а ее конкурента – американской.

Рассмотрим ситуацию, когда у человека мультивалютная карта. Но счета для каждой валюты заводятся разные. Если вам не хватило евро – деньги будут сниматься с рублевого счета, но с конвертацией по курсу банка и с определенной комиссией. У каждого банка она отличается, вы можете это уточнить у своего консультанта.

Если человек пребывает за рубежом, комиссия за конвертацию зависит от того, какая для этой платежной системы основная валюта.

Допустим, вы в Германии. У вас карта Visa, вам нужно снять евро. Конвертация будет выглядеть следующим образом:

Рубль – Доллар – Евро.

У MasterCard эта операция будет выглядеть проще:

Рубль – Евро.

Т.е. ехать в Европу лучше с картой MasterCard, а вот в страны, где основная валюта – доллар, с Visa. Тут конвертация будет выглядеть так:

Visa: Рубль – Доллар

MasterCard: Рубль – Евро – Доллар.

Двойная конвертация невыгодна для вас, так как за такую операцию снимается больший процент.

А вот какой картой пользоваться в странах СНГ – нет никакой разницы.

По материалам News Finance 

Prostobank 

Источник: https://freelance.today/financy/v-chem-otlichie-mezhdu-kartami-visa-i-mastercard.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector