В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину – консультации по ипотеке

от Евгений

Многие банки не допускают участие иностранных граждан в российских ипотечных программах, поскольку существует высокий риск, что иностранец не выплатит кредит. Это связывают с тем, что в большинстве случаев иностранные граждане получают доходы за рубежом и отследить их очень сложно. Другое дело, если иностранец официально трудоустроен и получает доход в России.

Правовая база

Нормативно-правовую базу ипотечного кредитования регламентирует Федеральный закон N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В этом законе нет никаких ограничений на приобретение недвижимого имущества иностранцами законным способом. Условия покупки недвижимости для иностранцев почти такие же, как для обладающих российским гражданством.

Для банка это очень важный аспект, в корне меняющий отношение к потенциальному заёмщику.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

Всех иностранных граждан, проживающих на территории РФ и планирующих получить ипотеку, закон делит на три группы:

  • Востребованные на рынке труда высококвалифицированные и узкоспециализированные специалисты, топ-менеджеры крупных корпораций. У них больше всего шансов получить ипотеку, поскольку они имеют высокий уровень дохода.
  • Работники сферы услуг, торговли и производства со средним уровнем дохода и видом на жительство. Имеют высокий шанс получить ипотечный займ в России.
  • Трудовые мигранты, работающие по временному найму неофициально (гастарбайтеры). Для них крайне сложно получить ипотеку в России, поскольку они работают без оформления и вида на жительство.

Основные требования к заемщику

Иностранцам банки выставляют более серьёзные требования, чем обладателям российского гражданства. Это связано с тем, что кредитору требуется уверенность в платёжеспособности потенциального заёмщика. Клиент должен подтвердить наличие права на пребывание или проживание на территории РФ.

Для этого требуется один из следующих документов:

  • карта мигранта;
  • въездная виза;
  • действующий вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотекеМиграционная картаВ каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотекеВиза иностранного гражданинаВ каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотекеВид на жительствоВ каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотекеРВП

Некоторые кредиторы могут запросить разрешение на трудовое устройство в России или трудовой патент из МВД, а также документы, описывающие специальность субъекта до приезда в Россию и обязанности и условия труда на нынешнем месте работы.

Каждый банк имеет собственные критерии отбора, так что набор требований у разных кредиторов различается.

Но большинство имеет одни и те же общие условия:

  • возраст заёмщика не младше двадцати лет и не старше семидесяти лет;
  • наличие трудового стажа не менее трёх месяцев на действующем рабочем месте (но иногда банк имеет конкретную планку для срока общего трудового стажа;
  • подтверждённый доход, соответствующий минимальному размеру ежемесячного дохода, установленному банком;
  • наличие временной или постоянной регистрации (для некоторых банков — опциональное условие, для других — обязательное).

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

  • наличие недвижимости на территории РФ в собственности;
  • у заёмщика есть поручитель или созаемщик по займу, которые смогут оплатить кредит, если тот по каким-то причинам не в состоянии;
  • иностранец женат/замужем за гражданином РФ (опционально — имеет детей с российским гражданством).

Какие документы нужно собрать

Пакет документов определяется банком.

Стандартный перечень выглядит следующим образом:

  • заявление на предоставление ипотечного займа по унифицированной форме банка;
  • внутренний гражданский паспорт родной страны мигранта с переводом на русский язык, утвержденным нотариусом;
  • документ, удостоверяющий право на временное пребывание или проживание на территории РФ: (карта мигранта, въездная виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  • трудовой патент/разрешение на ведение трудовой деятельности;
  • документ, подтверждающий доходы физлица (справка с места основной работы о размере дохода, трудовое соглашение или налоговая декларация 3-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы на объект недвижимости, использующиеся при оформлении ипотечной сделки (договор страхования имущества, договор долевого участия или ДКП, выписка из кадастрового паспорта, отчет об оценке рыночной стоимости объекта).

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

Список дополнительных документов, повышающих вероятность выдачи ипотечного займа:

  • документы о наличии недвижимого имущества в собственности;
  • копии документов об образовании/квалификации;
  • справки о наличии счетов в банке;
  • свидетельство о временной регистрации.

Порядок оформления

Для иностранцев порядок оформления ипотеки практически ничем не отличается от правил, действующих для граждан страны.

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор финансового учреждения и наиболее подходящего кредитного предложения.
  2. Сбор необходимой документации (получение определенных справок может занять продолжительное время, поэтому лучше собрать все бумаги заранее).

  3. Составление и подача заявления в заинтересовавшее финучреждение (давать заявку можно как в отделении банка, так и на сайте организации).
  4. Ожидание решения кредитного учреждения.
  5. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
  6. Внесение первичного взноса (аванса) из собственного кармана.
  7. Проведение регистрации договора.

  8. Передача заёмных средств продавцу недвижимости (безналичным переводом на р/с либо наличным из банковской кассы).

Лучшие предложения

Существует несколько финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку иностранным лицам, при условии, что они соответствуют требованиям банка.

Важный момент: По состоянию на 2021 год, большинство банков, активно занимающихся аккредитацией новостроек (Сбербанк, Абсолют, банк СПБ, Газпромбанк и др.), не работают лицами, не имеющими российского гражданства.

Райффайзенбанк

  • наличие российского гражданства — не обязательно;
  • возраст заёмщика — от 21 до 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности — не менее двух лет (если это первая работа, то не меньше одного года);
  • клиент может приобрести квартиру в новом доме, вторжильё, таунхаус с участком;
  • размер процентной ставки — от 9,99 % (приобретение дома — от 12,75 %);
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • сумма от 500 тысяч рублей;
  • кредит действует до тридцати лет.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

ВТБ 24

  • займ на новое жильё и готовые квартиры — от 8,4 %;
  • первичный взнос — от двадцати процентов;
  • наличие российского гражданства не обязательно, но иностранцы обязаны предоставить дополнительный пакет бумаг;
  • клиент должен иметь постоянную работу в России (трудоустройство — официальное);
  • субъект может привлечь поручителя или созаёмщика.

Альфа-банк

  • гражданство не имeeт знaчeния;
  • ставка — 8,49 %;
  • первичный взнос — от десяти процентов;
  • кредит действителен до тридцати лет;
  • трудовой стаж субъекта — от 1 года;
  • максимальный возраст клиента на момент погашения займа — 70 лет;
  • регистрация по любому месту жительства;
  • приобрести можно недвижимость в новостройке или готовое вторичное жильё.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

Дельтакредит

Условия дельтакредит-банка:

  • гражданство — любое;
  • процентная ставка — 8,75 %;
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • период кредитования — до двадцати пяти лет;
  • кредитуется готовое жильё, доли или комнаты в квартире, загородный дом с участком;
  • клиентам из бывших советских республик — особые привилегии;
  • для граждан Республики Беларусь не требуется наличие карты мигранта.

Росбанк Дом

  • специальные условия для граждан стран СНГ, особенно для жителей Белоруссии;
  • процентная ставка — от 6,69 %;
  • сумма первичного взноса — от пятнадцати процентов;
  • кредит действует до двадцати пяти лет;
  • кредитуются новые квартиры, частные дома, доли и комнаты в новостройках;
  • объект недвижимости должен иметь высокую ликвидность (т.е. при необходимости должен иметь возможность быть быстро реализован на вторичном рынке).

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

При оформлении ипотеки банки дают большее предпочтение женатым парам. Если потенциальный заёмщик находится в брачных отношениях с иностранным гражданином, он может воспользоваться одним из следующих вариантов оформления ипотеки:

  • Если у семьи высокий общий уровень дохода, оба супруга будут рассматриваться как созаемщики с одинаковым уровнем финансовой ответственности.
  • Если один из супругов желает оформить жильё в собственность и выплачивать задолженность из собственного кармана, супругам предлагается подписать брачный договор с таким условием. В таком случае второй супруг перестаёт считаться созаёмщиком в глазах кредитора, однако он также теряет право собственность на недвижимость. При разводе этот супруг не может претендовать на собственную долю в ипотечном жилье.
  • Если супруг выступает в качестве созаемщика, уровень дохода второго супруга может не учитываться. Но кредитор всё равно будет отслеживать его кредитную историю.

Примеры из практики

Банки предъявляют к клиентам-иностранцам очень высокие требования. Примеры из практики:

  • Иностранец А. проживающий и работающий в Москве, подал заявление в Росбанк на выдачу ипотечного кредита под залог. Согласно политике банка, для получения максимальной суммы займа необходимо внести 50 % стоимости объекта недвижимости. Поскольку нерезидент имеет определенный первоначальный капитал, он подходит под условия кредитования. Однако по правилам банка, помимо обязательного страхования недвижимости, сам заёмщик должен быть застрахован. В итоге процентная ставка для иностранца составляет 11,89 %, сумма кредита: от 300000. до 10000000 рублей, а срок кредитования — от 36 до 180 месяцев (пятнадцать лет).
  • Гражданин Казахстана Б. уже некоторое время находится в России и планирует приобрести тут квартиру. Уровень дохода Б. соответствует требованиям банка, однако в ходе работы выяснилось, что он просрочил правомерное пребывание на территории РФ, а по закону максимальный срок составляет 3 месяца в течение полугода. Из-за этого Б. не может открыть счёт в банке, вследствие чего ему пришлось повторно пересечь границу и оформить документ на временное пребывание в России.
Читайте также:  Владельцам недвижимости советуют уточнить свои данные в Росреестре - консультации по ипотеке

Чтобы повысить шанс на положительное решение по ипотеке, иностранец должен либо предоставить существенный первоначальный взнос (половина от стоимости недвижимости), либо иметь трудовой стаж и вид на жительство в России.

Шансы также увеличиваются, если субъект работает в организации, имеющей зарплатный проект с финансовым учреждением — кредитором.

Любит бюджетные самостоятельные путешествия. Посетил многие страны Восточной Европы и Средиземноморья: Беларусь, Румыния, Сербия, Албания, Черногория, Босния и Герцеговина, Турция, , Болгария, Грузия и другие. Умеет находить дешевые авиабилеты и туры.

Далее

Список необходимых документов для получения гражданства РФ

Ипотека с видом на жительство: на каких условиях ее получают 2021

Прослушать запись

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет.

То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут.

Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство
является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу
только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков
готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы
подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете
договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк
перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.
Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет
находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным  с настороженностью.

Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Стоит отметить, что ипотеку иностранцам с ВНЖ оформить проще, чем взять кредит в банке или получить кредитную карту. Деньги наличными мигрантам, даже имеющим ВНЖ, финансовые учреждения обычно выдавать отказываются. Узнайте о получении кредита наличными с ВНЖ.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Ипотека для граждан СНГ

В недавнем прошлом одним из ключевых требований к заемщику было гражданство Российской Федерации. Получить деньги на недвижимость иностранному гражданину, из какой бы страны он ни прибыл, было сложно. Это можно понять: человек из другого государства при любой проблеме мог с легкостью вернуться на Родину и забыть про свои обязательства.

Времена изменились: сегодня существует немало банков, готовых предоставить ипотеку заявителю без российского гражданства. Если у вас его нет, но есть постоянная официальная занятость, вид на жительство, вы сможете получить кредит на покупку квартиры. Вариантов много, а ставка может быть такой же выгодной, как и для граждан страны.

Тем не менее, вы можете испытывать некоторые трудности. И вот почему:

  • выбор программ все же меньше, чем для граждан РФ;
  • вам придется предоставить дополнительные документы;
  • требования могут существенно отличаться от тех, которые предъявляют к россиянам.

Если у вас возникли сложности, или вы не знаете, с чего начать оформление, обратитесь в компанию FORTE GROUP. Мы поможем не только получить ипотеку, но и подберем оптимальную недвижимость, которая устроит и банк и вас.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Теоретически любой иностранный гражданин может купить российскую недвижимость, в том числе, в кредит.

На практике не все банки готовы рисковать: они не могут проверить кредитную историю, сам заемщик рискует потерять доход и слишком долго искать новую работу, да и полную информацию о заявителе собрать будет сложно, так как организация получает доступ только к российским источникам.

Кроме того, если вас ничего не держит в России, вы можете с легкостью покинуть страну, оставив банк разбираться с долгами и залоговой квартирой самостоятельно. Даже получая доступ к недвижимости, организация несет убытки, особенно если с момента ее покупки прошло 2–3 года.

Куда больше шансов у тех, кто уже получил вид на жительство и может доказать банку, что планирует жить в России на протяжении многих лет. ВНЖ – своеобразный переход между статусом иностранца и гражданина. Спустя некоторое время он может получить паспорт новой страны. Вид на жительство действует от 3 до 5 лет. Его могут получить:

  • люди, которые уже оформили разрешение на временное проживание;
  • беженцы;
  • граждане других государств, участвующие в программах по переселению;
  • несовершеннолетние, если один из родителей имеет гражданство РФ или же является иностранным гражданином, который уже получил ВНЖ в России;
  • иностранный гражданин, который является официальным носителем русского языка;
  • граждане Беларуси и Туркмении.
Читайте также:  Как проверить есть ли ограничение, арест на недвижимости за 1 минуту? - консультации по ипотеке

В России нет каких-либо квот на ВНЖ, и, если вы уже получили разрешение на временное проживание, с оформлением вида на жительства все будет достаточно просто.

В итоге это позволит вам жить и работать на территории любого российского региона, пересекать границу страны без ограничений, получать пенсию или копить на нее, пользоваться медициной по ОМС, отправлять детей в детские сады, школы, ССУЗы и ВУЗы бесплатно.

У иностранных граждан, вне зависимости от наличия или отсутствия ВНЖ, есть право покупать недвижимость. Но и тут есть ограничения: вы можете рассчитывать только на квартиру, долю в ней или комнату (например, в коммуналке или общежитии). Без гражданства вам будет сложно приобрести земельный участок и дом, который находится на нем.

ВНЖ открывает широкие возможности для оформления ипотеки. Если в банке уверены, что вы точно останетесь в России и будете исправно выплачивать кредит, а не уедете через несколько лет, у вас будет отличный шанс получить деньги на покупку жилья.

Если вы давно живете или планируете переехать в Россию насовсем, легализуйтесь как можно быстрее: с ВНЖ вы с большей вероятностью получите кредит и избавите себя и банк от рисков. Ипотека, официальная работа и вид на жительство будут хорошим стартом в новой стране.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Не каждая финансовая организация готова выдавать кредит даже лицам, которым разрешено проживать и работать в России. Выбор будет меньше, но он все же есть.

  • ВТБ. Можно получить деньги на покупку квартиры в новостройке, готовое жилье и на таунхаус. Минимальная ставка – 8,75 %, первый взнос – 30 % от стоимости. Организация выставляет одно ключевое условие – официальное трудоустройство в компании, зарегистрированной на территории России.
  • Альфа-банк. Выдает кредиты на строящееся или готовое жилье под 8,59 % годовых, как минимум. Вы должны работать не менее года в России, а ваш возраст не должен превышать 70 лет к моменту полного погашения долга.
  • Райффайзенбанк. Процент будет 8,49. Купить можно дом с землей, квартиру или таунхаус.
  • Росбанк Дом. Предлагают выгодные условия белорусам, армянам и жителям некоторых других стран бывшего СССР. Минимальная ставка будет 7,39 %, первый взнос – 30 %. В банке можно купить любую ликвидную недвижимость – от загородного дома до апартаментов.

С компаней FORTE GROUP можно рассмотреть и подобрать еще варианты. Мы поможем найти оптимальную программу кредитования и получим положительный ответ от банка, который вы выбрали.

Требования к заемщику

  • Полностью легальное пребывание на территории России. Это может быть виза, разрешение на временное проживание или ВНЖ. Лучше, если у вас будет вид на жительство, – это даст максимум шансов на положительное решение со стороны банка.
  • Проживание в России на протяжении последних шести месяцев и больше. В идеале, если до обращения в банк вы провели в стране больше года и только легально.
  • Официальное трудоустройство со стабильным заработком, которого будет достаточно для выплаты ипотечного кредита. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем больше доверия вызовете у финансовой организации.
  • Отсутствие любых задолженностей перед юридическими лицами и государством. Вы должны исправно выплачивать налоги и делать взносы, особенно если работаете на себя.
  • Временная или постоянная регистрация по месту жительства. Очевидным преимуществом будет наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, чтобы в банке могли проверить достоверность предоставленной информации.
  • Наличие средств на первый взнос. Чем больше сумма будет у вас, тем лучше.

Отдельные банки могут предъявлять дополнительные требования.

Например, это может быть поручитель или созаемщик из числа российских граждан, недвижимое имущество, которое вы можете заложить, и т. д.

Необходимые документы

Перед тем, как взять кредит, вам необходимо собрать пакет бумаг, подтверждающих вашу финансовую состоятельность и разрешение на работу, а также проживание на территории страны. Перечень у каждого банка может различаться, но лучше, чтобы было все:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие легальность проживания и работы на территории Российской Федерации;
  • трудовая книжка или договор с работодателем, либо документы, подтверждающие вашу предпринимательскую деятельность;
  • справка по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка.

Важный нюанс: все документы, оформленные на другом языке, должны быть переведены на русский и заверены нотариусом.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

В целом, порядок оформления в случае с иностранным гражданином не отличается от этапов, который должен пройти россиянин:

  • подача заявления вместе с базовым пакетом документов;
  • рассмотрение;
  • при положительном решении – предоставление бумаг на недвижимость и ее оценка с точки зрения стоимости и ликвидности;
  • оформление договора, внесение первого взноса и перечисление денег застройщику или частному лицу, продающему жилье.

Учтите, что вам, как и российским гражданам, придется застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность. Возможно, потребуется и полис на сам объект недвижимости.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Иностранцы, приехавшие в Россию с семьей, имеют больше шансов получить кредит, чем одинокие или те, кто оставил семью дома. Еще лучше дело обстоит в парах, где один из супругов является российским гражданином. В этом случае выбор программ существенно расширяется, а условия становятся выгоднее. Впрочем, есть некоторые нюансы, о которых важно знать:

  • если жена имеет российское гражданство, а в семье появился второй ребенок, она может рассчитывать на материнский капитал. Использовать его стоит как первый взнос по ипотечному кредиту или для погашения уже оформленного;
  • как правило, супруги выступают равноправными созаемщиками и несут одинаковую ответственность перед кредитором. После развода они могут получить равные доли от купленного имущества;
  • если один из членов семьи хочет взять все обязательства на себя, это возможно – достаточно составить и подписать брачный договор. В такой ситуации банк будет учитывать только одного заемщика, а при разводе он получит все жилье;
  • второй супруг может отказаться от финансовой ответственности перед банком. В этом случае его доходы не будут учитывать. Однако его кредитную историю обязательно проверят.

Если в семье есть хотя бы один российский гражданин, вы получите ипотеку быстрее и проще.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

>В FORTE GROUP специализируются на сложных случаях. Если вам трудно получить кредит на жилье из-за гражданства, мы поможем. Наши сотрудники:

  • расскажут, с чего начать, как проходит процедура и на какие условия можно рассчитывать;
  • рассмотрят вашу ситуацию и дадут полезные рекомендации;
  • помогут выбрать банк, собрать документы и правильно составить заявление;
  • добьются положительного решения.

И это не все: мы выступаем в качестве агентов по недвижимости и оказываем поддержку на каждом этапе покупки – от подбора объекта до оформления договора купли-продажи. Вы получите ипотеку на выгодных условиях и сможете обзавестись местной недвижимостью.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам – Условия, с ВНЖ

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Читайте также:  Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых - консультации по ипотеке

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя. По теме: 10 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Требуемые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Ипотечный калькулятор

[calculator id=11]

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска.

Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк.

Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector