Вкладываем деньги в гараж: выгодно ли? – финансовый консультант

Как копить деньги

Вкладываем деньги в гараж: выгодно ли? - финансовый консультант

С экономической точки зрения, февраль – трудный месяц. Прошли одни праздники, грядут новые, а денег особо не прибавляется. Те, у кого были какие-то сбережения, успели их потратить, а те, у кого денег в кубышке не было, так и не успели ничего накопить.

Большинству граждан только и остается, что перебиваться от зарплаты до зарплаты.

Как взять себя в руки и начать сберегать средства, спросили у Алексея Герасимова, независимого финансового советника, автора книги «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок».

Как к финансовому советнику ко мне часто обращаются за консультацией или решением какой-либо проблемы, связанной с финансами. Очень часто слышу вопрос: «Как накопить большую сумму денег?». Действительно он очень актуален для многих россиян.

Попробую дать несколько простых рекомендаций, которые помогут даже при маленькой зарплате начать откладывать средства, чтобы в будущем составить из них финансовую подушку безопасности, стартовый капитал, первоначальный взнос по ипотеке или что-то другое.

Ставим четкую цель

В первую очередь необходимо определить, какая именно сумма вам нужна, как вы собираетесь ею распорядиться и в какой срок она может вам понадобиться. Кажется, что это очень простые вопросы, но на самом деле они являются ключевыми и в последующем обязательно скажутся на вашей финансовой дисциплинированности: будете с собой недостаточно честными – рискуете утратить мотивацию к сбережению.

Большинство людей отвечают на первый вопрос так: «Чем больше денег, тем лучше» или «Когда у меня будет эта сумма, я найду что с ней сделать». К сожалению, такой подход не работает и является крайне неэффективным. Человек слаб, и вы скорее откажетесь от призрачной мечты иметь много денег, чем будете последовательно к ней идти.

Поэтому я рекомендую обязательно выделить какое-то время (хотя бы час) и подробно на бумаге расписать, сколько денег вам действительно нужно и на что. Также вам необходимо обязательно указать срок, который вы себе даете на процесс накопления. Одно дело насобирать 100 000 рублей за год, а другое – накопить 10 миллионов за 20 лет.

В зависимости от поставленной цели будут разные подходы к ее достижению.

Уделив проработке главных вопросов какое-то время, вы будете точно знать ваш конечный пункт назначения и тогда останется только проложить правильный маршрут. Как в путешествии на автомобиле: зная место прибытия, можешь срезать углы и приехать по адресу быстрее, не зная, куда вам нужно, рискуешь просто зря потратить бензин.

Когда цель поставлена, приступаем к следующему шагу.

Считаем деньги

Чтобы выделить из бюджета деньги на достижении цели, нужно понять, откуда деньги приходят в вашу жизнь и куда они из нее уходят. Понять это невозможно без учета расходов и доходов, поэтому, перебарывая свою лень, вам все-таки придется ежедневно записывать прибыль и расход.

Уверяю, весь учет займет всего лишь нескольких минут вашего времени в день, а пользу принесет огромную. Тем более, сегодня для учета личных финансов существуют огромное количество удобных компьютерных программ, приложений для телефонов и даже специализированных финансовых ежедневников.

Помните: обычный учет домашней бухгалтерии позволяет не только взять под контроль свои деньги, но и сократить расходы от 10 до 30%. Вы сами того не замечая постепенно начнете сдерживать себя от импульсивных покупок и избавитесь от ненужных приобретений.

В конце месяца обязательно проведите анализ расходов. Выделите для себя важные направления. На что у вас тратится львиная доля денег? Может стоит что-то поменять в своем финансовом поведении?

Только после финансового анализа (желательно перед этим пронаблюдать за собой в течение хотя бы пары месяцев) вы четко сможете понять: сколько денег вы в силах откладывать на свою цель и насколько реально достичь того, чего вы хотите, в обозримом будущем. Если денег не остается или остается совсем мало, подумайте, какие статьи расходов можно уменьшить в первую очередь без потери в качестве жизни, где можно найти подработку.

Создаем новые источники дохода

Помимо того, что мы оптимизируем свои расходы, мы начинаем увеличивать свои доходы. Для этого необходимо сначала проанализировать источник дохода (или, если повезло, источники). Нужно подумать, за счет чего можно усилить потоки доходов.

Может быть, нужно сменить место работы или попробовать попросить начальника о повышении зарплаты (естественно, если просьба оправданна, или если вы уверены, что за время вашей работы в компании вы успели подорожать как специалист на рынке труда) или приобрести новый навык, пройдя курс обучения, что впоследствии приведет к увеличению дохода.

Поможет упражнение. Возьмите лист бумаги и напишите 10 ближайших шагов по увеличению доходов в этом месяце.

Звучит просто, но если вы ни разу этого не выполняли данное упражнения, то в первый раз могут возникнуть небольшие сложности. Ведь о чем мы думаем каждый день? О тысяче разных вещей.

Сколько из этого времени посвящено теме увеличению ваших доходов? То-то, лишь малая часть. Пришло время направить внимание на эту область!

Выполняя это простое упражнение каждый месяц, со временем вы начнете видеть новые возможности, ваши доходы начнут увеличиваться.

Не копим деньги, а инвестируем

Просто хранить деньги дома или на депозите неэффективно, поскольку существует инфляция, которая день за днем, как появившаяся в доме мышь, съедает наши сбережения. Средняя инфляции в России за последние 10 лет, только по официальным данным составляет 8,2%.

Соответственно, если ваши свободные деньги не работают, то теряется их покупательная способность. Конечно, вы бы хотели, чтобы было наоборот и ваши средства приносили вам новые деньги с большей скоростью, чем скорость инфляции. Иначе весь смысл вложений теряется.

Что делать? Конечно, вы можете открыть депозит в Сбербанке под 5% в рублях, и скорость потерь будет не такая быстрая, но ощутимой прибыли вы не получите. Лучше обратить внимание на другие, тоже надежные, но более доходные финансовые инструменты. Например, на ценные бумаги.

Обратившись к брокеру (предварительно, конечно, выбрав самого выгодного с минимальными комиссиями за сделку), вы можете купить акции того же Сбербанка, которые сейчас растут. Так, например, еще 2 года назад они стоили 100 рублей за бумагу, а теперь – 250 рублей.

Да, никто не гарантирует, что и в дальнейшем они будут расти, но, поскольку они являются «голубыми фишками», бумагами одной из тех компаний, которые составляют костяк российской экономики, риск невелик.

В большинстве случаев покупая акции, вы получаете доходность выше инфляции. Однако чтобы выбрать подходящую бумагу, вам нужно самому хоть немного разбираться в фондовом рынке или обратиться за консультацией к специалисту, который поможет вам определиться с выбором.

Если вы боитесь, что не сможете вложить деньги в достойную ценную бумагу, можете приобрести ПИФ – паевой инвестиционный фонд.

Особенностью инвестирования в ПИФ является меньший, по сравнению с вложениями в акции, уровень риска, так как вы одним махом покупаете часть (пай) нескольких десятков компаний и таким образом распределяете риск возможных потерь. При этом управление самим фондом осуществляется отдельной специализирующей компанией.

Если вы верно выбрали ПИФ и управляющую компанию, то можете рассчитывать на доходность от 8 до 12% на длительном периоде. При этом нужно понимать, что в отдельно взятые годы, доходность может быть как ниже, так и выше.

Также существуют накопительные программы у зарубежных управляющих компаний, где вложения идут в аналоги ПИФов, взаимные фонды. Доходность по данным вложениям в среднем 6-8% в долларах. Правда, инфляция по доллару в среднем за 10 лет – 1,7%. Соответственно, инвестор может получать чистую доходность 4-6%.

Важно! Если кто-то из финансовых консультантов или представителей брокерских компаний соблазняет вас высокими доходностями в рублях от 15-20% и в долларах от 10%, есть повод задуматься: не мошенник ли перед вами. Будьте внимательны. Таким образом, вам могут предлагать слишком рискованный финансовый инструмент или просто вложить деньги в финансовую пирамиду. Чем выше доход, тем выше риск частично или полностью потерять деньги.

Также вы должны помнить, что никто не знает, когда наступит лучший момент для покупки акций, ПИФов и других инструментов. Поэтому рекомендуется использовать стратегию усреднения: вкладывать одинаковую сумму через одинаковые периоды. Усредняя, таким образом, цену, в целом вы покупаете по самой лучшей.

Приведу пример. Вы решили ежемесячно откладывать 5 000 рублей на протяжении 5 лет и выбрали себе инвестиционный инструмент со средней доходностью 12% в год. К концу срока вы сможете накопить 417 500 рублей. Ваши чистые вложения составят 305 000 рублей, а доход 102 500 рублей.

При этом будет работать сложный процент, когда ваши проценты от прибыли прибавляются к основной сумме вложения и участвуют в дальнейшем накоплении и распределении.

Если вы решите откладывать в 2 раза больше денег, 10 000 рублей, но на протяжении срока в 2 раза меньше, то есть 2,5 лет, в инструмент с такой же доходностью, то к концу срока инвестирования вы сможете накопить меньше, только 361 000 рублей. Ваши чистые вложения составят 310 000 рублей, а доход лишь 51 300.

Из этого следует, что чем раньше вы начнете, тем эффективнее для вас поработает сложный процент и вы сможете больше накопить.

Соблюдаем дисциплину

Неважно сколько денег вы можете сейчас откладывать или инвестировать, важно делать это систематично, вырабатывая в себе хорошую привычку. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше денег вам нужно будет откладывать, чтобы накопить нужную сумму.

В идеале, с каждого дохода вы должны откладывать для себя минимум 10% в целях последующего инвестирования средств. При этом вы не должны забывать, что нельзя вкладывать в один финансовый инструмент все свободные деньги. У вас всегда должна быть подушка безопасности. Если вы одиноки, резерв должен составлять 3-6 месячных расходов, если у вас есть семья, то от 6 до 12 месяцев.

И напоследок помните, что дороже всего в жизни нам обходится бездействие, а лучшее время для того, чтобы начать действовать, – сейчас.

Читайте также:  Банковские денежные переводы за границу: тарифы и комиссии - финансовый консультант

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/investitsii-i-sberezheniya/item/2361-kak-kopit-dengi

Во что вложить деньги чтобы они приносили доход в 2018 году?

Инвестиции – это самый простой и эффективный способ заработка. Но чтобы получить хорошую прибыль, нужно постоянно искать свежие решения. Если вы хотите узнать, во что вложить деньги чтобы они приносили доход в 2018 году, прочитайте эту статью.

Евробонды и облигации федерального займа

Главные признаки надежности любых ценных бумаг – это их срок обращения на фондовом рынке, а также прибыльность и ликвидность.

Наше государство выпускает долговые обязательства двух видов:

  1. Еврооблигации для иностранных инвесторов;
  2. Облигации федерального займа.

Геополитическая напряженность и мораторий, введенный на пенсионные накопления, негативно отразились на продаже ОФЗ.

На данный момент, в них инвестируют средства, в основном, только банки. А ведь это отличный вариант, куда вложить деньги в 2018 году и для физических лиц.

Вероятность дефолта сведена практически к нулю, поэтому такой инвестиционный инструмент могут смело использовать люди, которым нужно надежно вложить несколько миллионов рублей.

В 2018 году Минфин планирует выпустить короткие облигации на срок до 3-х лет. Благодаря этому спрос на такие ценные бумаги начнет расти. Еще один интересный способ, куда можно вложить деньги в 2018 году – это облигации с доходностью, зависящей от уровня инфляции. Они пользуются большой популярностью в период кризиса.

Свой бизнес

Простые люди часто интересуются, во что вложить деньги чтобы они приносили доход? Далеко не каждый человек доверит свои сбережения банку или инвестирует их в акции какого-то предприятия. Эксперты советуют таким гражданам вкладывать деньги в собственный бизнес. К тому же, сейчас самый подходящий момент для того, чтобы начать новое дело.

Во время кризиса многие иностранные компании отказываются вести бизнес на территории нашей страны, поэтому на рынке появляются свободные ниши, которые могут занять начинающие предприниматели.

Самый лучший вариант, куда вложить 100000 рублей чтобы заработать — это производство товаров первой необходимости, например, продуктов питания, или одежды.

Поскольку доллар продолжает расти, покупатели в последнее время чаще отдают предпочтение недорогим качественным товарам от отечественных производителей. Кроме того, специалисты рекомендуют обратить внимание на ритуальные услуги и аптечный бизнес. Такая деятельность приносит хорошую прибыль в любых экономических условиях.

Чтобы снизить риски, можно привлечь к работе надежного партнера, который за определенный процент от прибыли вложит деньги в ваше предприятие.

Инвестиции в золото

В нашей стране есть такие граждане, которые в период кризиса не прислушиваются к советам экспертов куда вложить деньги в 2018 году, поскольку они хранят свои сбережения в самой стабильной и надежной валюте – в золоте. Некоторые также покупают платину, серебро и палладий.

Инвестировать средства в драгоценные металлы можно разными способами:

  • Купить в банке слитки;
  • Приобрести золотые монеты;
  • Выкупить через фондовую биржу ценные бумаги, обеспеченные золотом;
  • Открыть безналичный металлический счет.

Специалисты рекомендуют новичкам отдать предпочтение последнему варианту.

Есть люди, которые сомневаются в надежности такого вида инвестиций.

Они часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018 году? Ситуация, сложившаяся на современном рынке, свидетельствует о том, что этот драгоценный металл в ближайшее время будет только дорожать.

Поэтому такой вид инвестирования – это самый лучший вариант, куда выгодно вложить деньги сегодня, чтобы в будущем не только сохранить их, а еще и получить хорошую прибыль.

Ценные бумаги

Это достаточно прибыльный вид вложений, но тесно связан с различными рисками. В сложных экономических условиях на рынке постоянно происходят различные изменения. Чтобы уследить за ними, нужно иметь большой опыт и обладать определенными знаниями.

Ценные бумаги – это неплохой вариант, куда вложить деньги чтобы они работали в 2018 году, но он весьма сложный, особенно для новичков.

Чтобы не лишиться своих сбережений, перед тем как инвестировать деньги в ценные бумаги, нужно получить о них максимальное количество информации.

Необязательно вкладывать в акции весь свой капитал. Инвестируйте небольшую часть средств, например, несколько десятков тысяч рублей. Доходность ценных бумаг обычно составляет 10–25% от общей суммы инвестиций, а это намного выше, чем прибыль с банковских депозитов.

Валюта

Это самый распространенный вид инвестиций во всем мире. Он прекрасно работает в кризисных условиях и позволяет получать вкладчикам неплохой доход.

Итак, в какую валюту вложить деньги в 2018 году?

  • Если вы не боитесь рисковать, можно в 2018 году вложить деньги в доллары или евро. Их стоимость меняется в зависимости от изменения цен на нефть и политической ситуации в мире. Чтобы не потерять свой капитал, нужно постоянно отслеживать прогнозы специалистов, чтобы вовремя среагировать и перевести сбережения в другую валюту;
  • Более консервативные вкладчики вкладывают деньги в стабильные валюты – китайские юани, швейцарские франки и фунты стерлинги.

Хайпы

Высокодоходные хайп проекты – это неплохой вариант для людей, которые интересуются, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2018 году. В последнее время появилось огромное количество подобных проектов, но, только некоторые из них заслуживают внимания.

Такой вид инвестирования работоспособный, причем он может приносить неплохую прибыль, но, только в том случае, если вы сумеете правильно выбрать стартап или инновационный проект. Перед тем как вложить деньги, нужно тщательно проанализировать его правдивость и качество.

Вложение денег в недвижимость

Инвестирование в недвижимость требует определенных знаний и опыта, но по сравнению с фондовым рынком или валютами, это самый простой способ вложения средств с целью получения прибыли.

Главные преимущества этого вида инвестирования:

  • Денежные потоки. Если сдавать недвижимость в аренду, можно обеспечить стабильный приличный доход, который будет покрывать все расходы на содержание объекта и приносить хорошую прибыль;
  • Рост цен. Со временем стоимость любого объекта недвижимости начинает расти. Цену можно поднять и путем улучшения объекта, например, можно провести его реконструкцию или сделать капитальный ремонт;
  • Защита денежных средств от инфляции. Недвижимость спокойно переносит кризисные времена, поэтому многие люди вкладывают в нее свои деньги, чтобы защитить их от инфляции.

По мнению опытных финансистов, недвижимость – это самый лучший вариант, куда выгодно вложить деньги в 2018 году.

Он отличается высокой стабильностью и надежностью, поэтому такой инструмент пользуется огромной популярностью среди инвесторов.

Депозиты в коммерческих банках

Этот популярный финансовый инструмент может использовать любой человек, который задумывается над тем, куда можно вложить деньги в 2018 году, чтобы спасти их от обесценивания.

По прогнозам специалистов уровень инфляции в 2018 году в нашей стране достигнет 13-15%.

Процент по депозитным вкладам в банках составляет 10–13%, то есть такие выплаты смогут полностью перекрыть потери в случае, если деньги начнут дешеветь.

Если вы решили отдать свои сбережения в банк, обратите особое внимание на два очень важных момента:

  • При выборе банка отдавайте предпочтение надежным финансово-кредитным организациям, таким как Газпромбанк, Сбербанк России, Россельхозбанк и другие;
  • Перед тем как открыть депозитный счет, поинтересуйтесь, принимает ли участие, данное финансовое учреждение в государственной программе страхования вкладов. Если ответ утвердительный, можно смело вносить на счет 1,4 млн рублей. Такую сумму вам гарантированно вернут даже в случае банкротства банка, поскольку она считается застрахованной;
  • Если вы не знаете, как и куда инвестировать деньги под проценты, проще всего положить их на депозитный счет в банк. Это самый доступный и надежный вид инвестирования средств, который всегда пользуется большой популярностью в нашей стране.

Антиквариат

Антиквариат – это предметы старины, которые имеют какую-либо религиозную, историческую или любую другую ценность. Чаще всего это вещи, которые ранее принадлежали известным историческим личностям либо были каким-то образом связаны с историческими событиями.

К антиквариату относятся:

  • Скульптуры и картины;
  • Мебель и различные предметы обихода;
  • Старинное оружие;
  • Рукописи и книги;
  • Монеты;
  • Иконы.

Инвестирование в антиквариат – это сложное, но достаточно прибыльное занятие. Если вы хотите заработать на этом хорошие деньги, нужно постоянно учиться и налаживать полезные связи в определенных кругах.

Это поможет вам выделить вещи, которые могут принести приличную прибыль, среди остальных бесперспективных предметов, которые не вызывают никакого интереса у коллекционеров или ценителей старины.

Чтобы не ошибиться и не потерять свои деньги, можно обратиться за помощью к профессиональным консультантам, которые за определенную плату подскажут вам, куда вложить деньги чтобы они приносили доход.

ПАММ-счета

Если прислушаться к советам экспертов куда вложить деньги в 2018 году чтобы не потерять свои сбережения, самым выгодным и безопасным способом является инвестирование в ПАММ счета.

Поскольку управляющие компании заинтересованы в том, чтобы привлечь к своим программам как можно больше инвесторов, минимальная сумма вклада составляет примерно 30 долларов.

Благодаря этому такой вид инвестирования доступен для всех желающих.

Самое главное преимущество ПАММ-счетов – это их высокая доходность. При удачном стечении обстоятельств вы сможете вернуть вложенные деньги и получить хорошую прибыль всего лишь за несколько дней.

При этом все риски сведены к минимуму, поскольку инвестор может регулярно отслеживать все действия трейдера и при необходимости их корректировать.

ПАММ-счета позволяют инвесторам при умеренных рисках получать 50–150% годовых.

Собственный сайт в интернете

Инвестирование в сайты имеет множество преимуществ:

  • Относительно небольшая первоначальная сумма инвестиций;
  • Высокая доходность;
  • Быстрая отдача;
  • Возможность выполнять работу «чужими руками».

Единственный недостаток, такого вида вложения средств заключается в том, что вы должны хорошо разбираться в этом деле и постоянно быть «в теме». Не понимая принципов продвижения и методов монетизации сайтов, нельзя заработать на этом хорошие деньги.

Видео по теме Видео по теме

Паевые инвестиционные фонды

Участники ПИФов, которые вкладывают свои деньги в акции различных прибыльных компаний, должны уметь управлять инвестиционным портфелем, а также обладать хорошей интуицией, которая подскажет, как выйти без потерь из фондового рынка. Такой вид инвестирования достаточно рискованный и абсолютно не предсказуемый. Это особенно касается кризисных периодов, которые могут вывести инвестора на грань банкротства.

В прошлом году, акционеры спасли свои сбережения с помощью акций компаний-экспортеров, работающих в металлургическом секторе, поскольку их цена поднялась в несколько раз.

Читайте также:  Как исправить ошибки в кредитной истории? - финансовый консультант

Поэтому, если вы размышляете, куда лучше вложить деньги в 2018 году, обратите внимание на акции таких компаний. Себестоимость их продукции рублевая, а выручку такие предприятия получают в валюте.

Благодаря этому компании неплохо зарабатывают на девальвации рубля и щедро делятся прибылью со своими партнерами.

Во второй половине 2018 года, по прогнозам экспертов, курс рубля начнет укрепляться, в результате чего начнут расти в цене акции предприятий, продукция которых предназначена для внутреннего потребления.

Собственное развитие

Самое правильное решение для человека, который ищет, куда инвестировать деньги в 2018 году — вложить их в собственное развитие. Благодаря этому вы можете обеспечить себе безбедную счастливую жизнь.

Учитесь, развивайтесь, посещайте различные тренинги и семинары, покупайте новые информационные продукты, то есть делайте все для того, чтобы получить новые знания.

Вы будете получать опыт и навыки, которые никогда и никто не отнимет.

Это самый прибыльный и самый надежный вид инвестирования, доступный для каждого человека. Если вы не будете вкладывать деньги в собственное развитие, все старания будут, как правило, сводится к нулю. Это очень важный момент, которому нужно уделить особое внимание.

Выводы

Ведущие эксперты рекомендуют вкладывать свои деньги в разные сферы. Благодаря этому вы сможете застраховать свой капитал от возможных неудач. Составьте личный финансовый план и начинайте действовать. Чтобы минимизировать риски, перед тем как инвестировать деньги в тот или иной проект, проконсультируйтесь с опытным специалистом.

Источник: http://KakBiz.ru/investicii/vo-chto-vlozhit-dengi-chtobyi-oni-prinosili-dohod-v-2018.html

Что выгоднее: вложить деньги в банк или приобрести квартиру для сдачи в аренду?

​Накопить приличную сумму в современном мире не так просто. Возникает вопрос о том, как правильно поступить со своими личными финансами, чтобы остаться с прибылью. Вариантов вложения денежных средств сейчас есть очень много.

Прежде чем остановиться на одном из них, необходимо просчитать все преимущества и недостатки. Сегодня мы выясним, что выгоднее: сдавать квартиру или положить деньги в банк (внизу статьи будет подробный разбор примеров расчета).

Насколько выгодно сдавать квартиру

На первом этапе нужно решить несколько важных вопросов.

  1. Какая сумма нужна будет для приобретения квартиры.
  2. В каком районе покупать недвижимость.
  3. Сдавать квартиру самостоятельно, или воспользоваться услугами агентства.
  4. Какой доход будет получен через год, два и т.д.

Какая квартира лучше всего подойдет для аренды?

Если человек решил сдавать квартиру, он должен понимать, что необходимо создать благоприятные условия для постояльцев.

Факторы, которые необходимо учесть:

  • район должен иметь хорошую транспортную развязку;
  • в помещении должна быть мебель и техника;
  • минимальный косметический ремонт.

Сдача жилой площади может принести, примерно, 7-15% годового дохода от стоимости недвижимости (т.е. если ваша квартира стоит 1 000 000 рублей, то, скорее всего, сдать вы ее сможете за 7000-15000 рублей в месяц). Причем более выгодно предлагать в аренду именно однокомнатную квартиру. Тут меньший расход на реставрацию и коммунальные платежи.

Посуточно или в долгосрочную аренду?

Сдавать жилье посуточно очень выгодно. Чаще такие квартиры пользуются спросом у деловых людей. Им не нужно много готовить или стирать свои вещи. Основная цель – ночлег. В результате владельцу квартиры реже придется тратиться на ремонт.

Что касается долгосрочной аренды, она выгодна владельцу жилья в том случае, если у него нет времени на постоянный поиск новых клиентов. Однако тут очень важно найти таких постояльцев, которые будут чистоплотными, постоянно поддерживать в жилье порядок.

Сдавать самостоятельно или обратиться в агентство?

Поиск квартиросъемщика, оплата коммунальных услуг и прочие нюансы – если у человека нет на них времени, лучше обратиться в агентство. Оплата риелтора составляется около 10-20% от ежемесячной арендной платы, получаемой за жилплощадь.

При этом риелтор полностью несет ответственность за состояние квартиры, самостоятельно ищет жильцов и даже занимается ремонтом (если есть необходимость).

Выгодно или нет?

Вклад в недвижимость – это всегда выгодно. Однако перед тем как сдать свою квартиру в аренду необходимо учесть все риски.

  1. Люди бывают разными. Не исключена возможность, что будут повреждены некоторые вещи в жилье. Часто случается, что недобросовестные постояльцы и вовсе могут съехать, не оплатив коммунальные услуги.
  2. Рано или поздно в квартире будет что-то ломаться – а это ремонт (дополнительные расходы).

Полезные советы

  1. Не нужно ставить слишком высокую цену за свою квартиру. Она должна быть такой, чтобы человек мог себе позволить проживание и не искал новое место жительства.
  2. Обязательно составляется договор с квартиросъемщиком. Желательно даже заверить его нотариально.

    Это необходимо как раз на случай непредвиденных поломок. Например – вышел из строя холодильник, кто будет приобретать новый? Такие нюансы в договоре должны быть учтены.

  3. Перед тем, как сдать жилье, его необходимо привести в надлежащий вид.

    Если покупаются новые вещи, то они должны быть неприхотливыми и недорогими.

Можно сделать вывод, что сдавать квартиру выгодно, если уладить все нюансы с постояльцами. Если владельцу жилья есть, где жить, и он предлагает свою недвижимость в долгосрочную аренду – это хороший ход.

Постояльцам не придется постоянно перескакивать с места на места, а владелец жилья постоянно будет получать пассивный доход.

В среднем однокомнатная квартира окупается за 10-15 лет, с учетом возможных рисков.

Вложение в банк: преимущества и риски

Важно понимать, что депозит – это не способ заработать баснословную сумму. Да, пассивный доход будет, но его процент напрямую зависит от суммы вклада. Чем больше сумма, тем больше прибыль. Депозит лучше принимать в качестве метода сохранения своих денег. Доход, полученный от вклада, будет приятным дополнением.

Вложения в банк имеет свои положительные стороны и риски. Необходимо с ними ознакомиться, только потом принимать решение о дальнейших действиях.

Преимущества банковских вложений

  1. Оформить депозит может каждый желающий, ограничений нет. Для этого потребуется минимальный пакет документов. Вложение можно сделать как в отечественной валюте, так и в зарубежной.
  2. Надежность. Если обратиться в «правильный» банк, депозит будет защищен.

    Что это означает? Договор подразумевает, что в случае ликвидации предприятия или дефолта вкладчик получит свое вложение обратно (но не более 1 4000 000 рублей, т.к. рублевые вклады в России застрахованы именно на эту сумму).

  3. Хранить в банке выгодно – не будет постоянно соблазна пойти что-то купить.
  4. Гарантированные проценты.

    Пусть доход будет и не большой, но минимальный пассивный процент получать все равно приятно. Если вложить крупную сумму, это будет отличная прибавка.

Недостатки банковских вложений

  1. Самый существенный минус – это мизерные процентные ставки. Порой человек ожидает огромного дохода, а в итоге получает «копейки» по ставкам, которые бывают ниже инфляции. Если цель вклада – заработать, то это не выгодно.

  2. Когда вкладчик оформляет договор, в нем указан срок, в течение которого средства будут находиться в банке. В случае форс мажора, если вдруг человеку срочно потребуется забрать свой капитал, и он снимает все со счета раньше срока, теряются все проценты (если это предусмотрено договором).

  3. Если предлагаемый банком процент очень высокий, есть вероятность, что нужно будет уплатить с него налог. Это обязательно нужно уточнить.

Кредитных организаций сейчас очень много, все они предлагают различные условия для вкладчиков. Именно по этой причине необходимо тщательно изучить все программы вкладов и выбрать менее рискованный.

Доход по вкладу: как его рассчитать

Для того чтобы посчитать, какой доход человек получит от вклада, необходимо учесть следующие факторы:

  • срок, на который размещается депозит;
  • процентная ставка;
  • условия вклада (с капитализацией или без);
  • сумма депозита.

Необходимо понять, что если банк предлагает на вклад сроком на 3 месяца 10% ставку, это не означает, что доход тоже будет составлять 10%. Полученный процент будет зависеть о того, сколько дней деньги пролежать в учреждении.

Например, рассчитать доход для приведенного примера очень просто. Процентная ставка (10%) делится на результат, полученный от 12/3. Получается, что вкладчик получит доход в 2,5% от суммы.

Банковское вложение или сдача квартиры в аренду: что выгоднее

Учитывая все преимущества и риски можно сделать вывод, что выгоднее будет все же сделать депозитное вложение, чем покупать квартиру и сдавать ее в помесячную или посуточную аренду.

Почему? Все очень просто. В банке деньги будут в сохранности. Все проценты скапливаются на счете, человек их не снимает. Получатся, что через какое-то время он получит свою сумму + пассивный доход.

Что касается аренды квартиры. Квартиросъемщик дает деньги владельцу жилья ежемесячно – появляется соблазн потратить полученную сумму, кроме того необходимо оплачивать коммунальные услуги, периодически делать ремонт в квартире, а также придется платить подоходный налог с полученного от сдачи в аренду дохода.

Для того чтобы более наглядно обрисовать картину и понять, что все-таки выгоднее: банковский вклад или сдача квартиры в аренду, давайте рассмотрим несколько реальных примеров из жизни.

Пример 1.

Молодая семья имеет на руках 1 000 000 рублей. Что делать с деньгами: положить на банковский депозит или купить квартиру в ипотеку?

  1. Решено положить эти деньги в банк на 15 лет под 8% годовых с капитализацией. Итого, по истечении обозначенного срока молодые люди получать на руки 3 306 000 рублей.
  2. Решено купить квартиру в ипотеку стоимостью 2 300 000 рублей, с первоначальным взносом 1 000 000 и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж банку при этом составит 14 000 рублей. Если данную квартиру удастся сдать, например, за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом квартплаты и платежа по ипотеке у молодых людей на руках будет оставаться, примерно, 4000 рублей ежемесячно. Таким образом, за 15 лет они заработаю 720 000р + стоимость квартиры (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублей). А если учесть, что за 15 лет в квартире придется несколько раз сделать косметический ремонт, обновить технику, заплатить налог со сдачи квартиры в аренду, к тому же не исключены месяцы простоя жилплощади, то становится очевидно, что вложить деньги в банк намного выгоднее, чем приобрести квартиру в ипотеку для сдачи ее в аренду.

Пример 2.

Молодая семья имеет на руках 2 300 000 рубелей.

  1. Решено положить деньги в банк под 8% годовых и ежемесячно снимать проценты, чтобы иметь дополнительный источник дохода. Т.е. каждый месяц молодые люди будут иметь дополнительный гарантированный доход с депозита в размере 15 300 рублей.
  2. Решено купить квартиру за 2 300 000 рублей и сдавать ее в аренду. Для того чтобы эта операция была более выгодной, чем вклад в банке, с учетом налогов и квартплаты необходимо найти квартиросъемщиков, которые готовы платить за нее хотя бы 20 000 рублей ежемесячно и при этом квартиры должна быть все время сдана, без простоев (ремонт и другие расходы на поддержание жилплощади в пригодном для сдачи в аренду состоянии в расчет не берем). А ведь за состоянием квартиры еще нужно постоянно следить, наводить порядок после очередных квартирантов и т.д. В общем и в этом случае, очевидно, что держать деньги в банке, даже под 8 процентов (не говоря уже о 10), получается намного выгоднее, чем покупать квартиру для сдачи в аренду.

В любом случае каждый выбирает для себя, что будет выгоднее – депозитный вклад или вклад в недвижимость. Все зависит от индивидуальной ситуации. Главное помните, что перед любым решением, связанным с вложением личных финансов, нужно все тщательно продумать и просчитать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/sdavat-kvartiru-ili-polozhit-dengi-v-bank

Выгодно ли хранить деньги на валютном депозите?

Ажиотаж вокруг курса доллара затянулся. За это время американская валюта подорожала вдвое. Стоит ли открывать депозиты в валюте? Как обеспечить свое будущее? Вот, пожалуй, главные вопросы в сфере финансов на сегодняшний день. В этой статье я расскажу, для чего именно подходят банковские депозиты, и какие альтернативы есть у этого финансового инструмента.

Ни для кого не секрет, что доллар из года в год укрепляет свои позиции. В то время как рубль относительно иностранной валюты дешевеет. В то же время события конца 2014 года довели до настоящей паники тех, кто брал кредиты, займы и ссуды в долларах США. Правда, на какое-то время курс доллара чуть снизился, но в свой «коридор» так и не вернулся.

К концу 2015 года ситуация повторилась. На этот раз курс доллара все-таки преодолел отметку в 80 рублей за доллар.

Выгодно ли хранить сбережения в долларах?

 

Есть и другая сторона этой ситуации. Сейчас все без исключения стремятся хранить свои сбережения в иностранной валюте. Бесспорно, вполне логично. Это в принципе всегда оправдано, при этом в текущий момент времени – особенно. Потому что в «рубль» даже верить уже сложно. Хранить свои накопления в долларах США выгодно и надежно. Это факт.

Если с валютой, в которой стоит держать свой капитал, ситуация вполне очевидная, то вопрос о том, где именно хранить деньги для многих остается открытым. Дома «под подушкой» – вчерашний день. Недвижимость тоже весьма спорный инструмент для хранения денег – ликвидность слишком низкая. Возможно, банковские депозиты. Давайте рассмотрим этот инструмент более подробно.

Подходят ли банковские депозиты для хранения личных сбережений?

 В условиях российских реалий банки тоже вынуждены «выживать». Один из способов удержаться «на плаву» — повышение ставок по вкладам, специальные предложения по депозитам и т.п. Безусловно, привлечение денежной массы – главная задача любого банка.

Если сбережения в долларах США стоит размещать на банковский депозит, то только в размере, не превышающим необходимого вам финансового резерва (это та сумма, которой вам будет достаточно, чтобы без ущерба для привычного образа жизни, просуществовать от 3 до 6 месяцев в случае, если вы временно не сможете работать).

Для долгосрочных инвестиций и накоплений, в том числе и в долларах США, банковские депозиты не подходят.

Почему деньги на долгосрочные накопления в иностранной валюте не стоит класть на депозит в банке?

Во-первых, на длинной дистанции ни один банк не гарантирует вам сохранности ваших денег. Во-вторых, процент по депозиту в долларах примерно равен инфляции (2-3%), то есть фактически деньги лежат «мертвым грузом».

С одной стороны, вклады до 1 400 000 сейчас застрахованы (и то не банками, а системой страхования вкладов), но в эквиваленте иностранной валюты – это уже в два раза меньше, чем пару лет назад. Дальше эта «страховка» подешевеет еще больше. В-четвертых, из семи классических критериев любого финансового инструмента банк удовлетворяет только трем.

1. Доходность – нет. 2. Стабильность – нет. 3. Сохранность – нет. 4. Ликвидность – да. 5. Доступность – да. 6. Легальность – да.

7. Конфиденциальность – нет.

Кстати, критерии доступность, легальность и ликвидность теряют свою силу при отсутствии сохранности денег. Ведь если ваш депозит в стабильных долларах США окажется в банке, который «лопнул», то соответствие прочим критериям не будет иметь уже никакого значения.

Кто-то, возможно, возразит. В качестве аргумента даже использует «супер-надежный» и знаменитый во всем мире швейцарский банк. Да, несомненно, его надежность несколько выше в сравнении с конкурентами – в остальном же ситуация абсолютно аналогичная. В некоторых аспектах даже менее привлекательная.

Например, годовое обслуживание счета в швейцарском банке может по стоимости достигать нескольких тысяч в иностранной валюте. Так что небольшие суммы и на короткие сроки там размещать в принципе не выгодно. Что касается долгосрочных накоплений, то тут срабатывает правило семи критериев, из которых даже швейцарский банк полностью удовлетворяет только трем.

Подытожим вышесказанное

Хранить деньги в долларах США – правильное решение. Хранить деньги в банке  можно, но строго пропорционально сумме вашего личного финансового резерва. Для долгосрочных накоплений депозиты в банках не подходят! Даже депозиты со счетом в валюте США.

Как выбрать банк для хранения финансового резерва?

Начну с того, в какой валюте хранить денежные средства? Обычная практика — 50% в рублях и 50% в долларах США (до 70-80%, если ваш финансовый резерв на 20-30 тысяч долларов). Сумму, которую комфортно держать на депозите в банке, вы выбираете индивидуально из расчета, сколько денег вам необходимо, чтобы комфортно жить в среднем до 6-9 месяцев в случае, если не сможете работать.

https://www.youtube.com/watch?v=sQmnj9v-2Xk

Хочу обратить ваше внимание, что не следует путать финансовый резерв со страхованием жизни, здоровья, которое решает проблемы в случае потери трудоспособности, болезни и т.д.

Банк выбирайте согласно следующим критериям. Банк должен входить в ТОП 10, включать в себя программу АСВ и быть банком с государственным участием. Не выбирайте банки, которые предлагают «заоблачные» проценты – просто подумайте, чем они их будут обеспечивать? Это основные рекомендации, которые позволят вам выбрать банк для хранения финансового резерва с обеспечением всех 7 критериев.

Куда инвестировать крупные суммы, которые опасно держать на депозите, для создания долгосрочных накоплений?

Мы, наконец, добрались до главного вопроса, который сейчас волнует очень многих россиян. Даже тех, которые когда-то были абсолютно уверены за свои сбережения в том самом швейцарском банке (да, ситуация складывается так, что даже держатели счетов в швейцарских банках, видя экономическую ситуацию, понимают, что пришло время инвестировать в альтернативные финансовые инструменты).

Альтернатива есть. Более того, есть надежные финансовые инструменты, которые работают во всем мире более 200 лет. Они в полной мере удовлетворяют главным критериям — доходность, стабильность, сохранность, ликвидность, доступность, легальность, конфиденциальность. Уверенно обеспечивают достижение любых ваших материальных целей.

Какие финансовые инструменты являются альтернативой банковским депозитам?

  1. Брокерский счет с портфелем глобальных фондов облигаций. Создание консервативного портфеля на нем обеспечивает доходность в среднем 3-4% годовых валюте США и гарантирует полную ликвидность денежных средств, причем, моментальную. Инвестировать с помощью этого финансового инструмента можно от суммы в 10 000 долларов.

  2. ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, владелец которого имеет льготу по налогообложению (налоговый вычет на сумму взноса на ИИС либо освобождение доходов от налога на доход физического лица).

     Недостаток в том, что такой счет работает только в рублях. Надежность при этом средняя, поскольку это чисто российский инструмент, юридические риски соответствующие. Имеют место быть типичные российские проблемы.

    Такие же с точки зрения безопасности, как и для любых российских активов.

  3. Страховые компании-брокеры. Это зарубежные инвестиционные инструменты со 100% конфиденциальностью и полной юридической защитой.

  4. Инструменты с фиксированным процентом (гарантированно от 2 до 3,5% годовых) Fixed Income и инструмент, подобный брокерскому счету, но с возможностью передать его в управление профессионалам – управляющей компании.

    Деятельность осуществляется через страховую компанию-брокера с разовым взносом до от 10 до 50-60 тысяч долларов. Альтернатива для депозитов на 10 000 – 50 000 в иностранной валюте. Для клиентов предусмотрено полное автоматическое управление портфелем.

    Средняя доходность: 5-6% годовых.

  5. Финансовый инструмент Access премиум уровня, надежнее и выгоднее швейцарского банка. Альтернатива для депозитов на 75 000 долларов и более. На периоде инвестирования от 5 лет доходность составляет от 7-8% годовых в валюте США.

    На дистанции 10 лет – от 8-9-10% годовых (до 14%, если быть точным). К слову сказать, в практике нашей команды есть ситуации, когда клиенты переводили из швейцарских банков до 3 миллионов долларов в этот инструмент.

    А самый крупный кейс на такой тип договора был на 12 000 000 в долларах у наших партнеров.

Каждый из перечисленных финансовых инструментов – достойная альтернатива любому депозиту. У каждого инструмента свои нюансы и особенности, поэтому выбирать следует строго в зависимости от ваших личных финансовых целей.

Если не знаете с чего начать или сомневаетесь в выборе, то доверьте управление личными финансами специалисту. Я помогу сохранить и приумножить ваш капитал, подобрать только проверенные финансовые инструменты, которые будут работать на вас всю жизнь.

Свяжитесь со мной, консультация бесплатная.

Звоните: +7 (499) 34-10-987
пишите на почту: info@ilyafinance.ru

Или можете заполнить форму и я свяжусь с вами в течение суток

С уважением,
Илья Пантелеймонов.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/vygodno-li-xranit-dengi-na-valyutnom-depozite/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector